Các khoản vay hợp nhất nợ kết hợp nhiều khoản nợ lãi suất cao thành một khoản thanh toán khoản vay dễ xử lý hơn. Nếu bạn chọn khoản vay có tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) thấp hơn, thì tổng chi phí hợp nhất và khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ giảm đáng kể. Bài viết này thảo luận về các khoản vay hợp nhất nợ cá nhân được đảm bảo cho những người cho vay trực tiếp tín dụng khó đòi.
Quy trình hoạt động như thế nào đối với một khoản vay để trả nhiều khoản nợ?
Một phương pháp hợp nhất nợ là vay một khoản vay mới, trong trường hợp này là khoản vay cá nhân, để trả các khoản nợ cũ và đơn giản hóa các khoản thanh toán trong tương lai. Bạn cũng có thể nhận khoản vay mua nhà hoặc thẻ tín dụng chuyển khoản số dư để giúp bạn trả hết nợ.
Tuy nhiên, một trong những cách phổ biến và dễ dàng nhất là đăng ký một khoản vay để thanh toán tất cả các khoản nợ của bạn cùng một lúc. Bạn có thể tiết kiệm tiền trong suốt thời hạn của khoản vay nếu lãi suất thấp hơn lãi suất trung bình mà bạn có đối với các khoản nợ khác của mình và các khoản thanh toán hàng tháng là cố định.
Ngoài ra, khoản vay hợp nhất nợ là một khoản nợ không có bảo đảm, vì vậy bạn sẽ không phải đặt bất kỳ tài sản thế chấp nào hoặc có nguy cơ mất các vật có giá trị như nhà của mình nếu bạn không thể thanh toán. Nếu gặp khó khăn trong việc thanh toán, bạn có thể làm việc với một tổ chức tư vấn tín dụng để lập kế hoạch quản lý nợ thay vì tổng hợp nợ của mình.
Các khoản cho vay hợp nhất nợ có bảo đảm đối với tín dụng xấu
Bằng cách nhận khoản vay hợp nhất nợ, bạn có thể kết hợp tất cả các khoản nợ của mình thành một khoản vay duy nhất với lãi suất thấp hơn. Chúng giảm số lần thanh toán bạn phải thực hiện hàng tháng, điều này có thể giúp bạn trả hết nợ nhanh hơn. Dưới đây là các lựa chọn cho các khoản vay hợp nhất nợ được đảm bảo cho những người có tín dụng xấu:
#1. CreditLoan.com
CreditLoan đã giúp hơn 750,000 người cần vay tiền kể từ khi nó bắt đầu vào năm 1998. Mẫu yêu cầu vay ngắn hạn có thể nhanh chóng xác định xem bạn có đủ điều kiện nhận khoản vay không bảo đảm từ người cho vay trong mạng lưới hay không. Nếu yêu cầu cho vay của bạn được chấp thuận, người cho vay có thể gửi tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn vào ngày làm việc tiếp theo.
#2. Các khoản vay có sẵn 24/7
Bạn có thể nhận được khoản vay lên tới 30,000 đô la với sự trợ giúp của Nhóm cho vay 24/7. Bạn phải có công việc ổn định nếu muốn vay tiền. Nếu bạn nhận được công việc, tiền sẽ được gửi vào tài khoản ngân hàng của bạn vào ngày làm việc tiếp theo. Dịch vụ này có thể giúp mọi người với bất kỳ điểm tín dụng nào, nhưng không phải ai cũng tìm được người phù hợp.
Các khoản cho vay hợp nhất nợ dành cho người cho vay trực tiếp tín dụng khó đòi
Với các khoản vay hợp nhất nợ có bảo đảm đối với tín dụng khó đòi từ những người cho vay trực tiếp, bạn sẽ nhận được một khoản tiền một lần để thanh toán tất cả các khoản nợ khác của mình cùng một lúc cho một người cho vay duy nhất với một mức lãi suất cố định duy nhất. Sẽ tiết kiệm rất nhiều thời gian để xem tổng số tiền nợ, tiền lãi đã được cộng và các khoản thanh toán hàng tháng, tất cả ở một nơi.
Làm thế nào để nhận một khoản thế chấp để hợp nhất các khoản nợ của bạn
Đơn xin vay hợp nhất nợ cũng giống như đơn xin vay bất kỳ khoản vay nào khác, ngoại trừ bạn nên chú ý đến mức lãi suất mà mỗi người cho vay đưa ra. Nếu lãi suất cho khoản vay mới của bạn thấp hơn lãi suất trung bình cho các khoản vay khác của bạn, bạn nên hợp nhất các khoản nợ của mình.
Bắt đầu bằng cách sơ tuyển với các tổ chức tài chính như ngân hàng và hiệp hội tín dụng để xem mức lãi suất và cơ hội phê duyệt mà bạn có thể được cung cấp. Bạn nên xem xét các yêu cầu để nhận khoản vay từ mỗi người cho vay cũng như tỷ lệ, điều khoản và phí ước tính để tìm khoản vay tốt nhất cho nhu cầu của bạn.
Sau khi bạn đã thu hẹp các lựa chọn của mình, bạn nên xem xét những ưu và nhược điểm của từng khoản vay. Để tận dụng tối đa khoản vay của bạn, hãy chú ý đến các tính năng làm tăng giá trị, chẳng hạn như giảm giá thanh toán tự động và lợi ích thành viên, cũng như các tính năng lấy đi giá trị, chẳng hạn như chi phí ban đầu. Sau đó, bạn có thể đăng ký vay trực tuyến hoặc trực tiếp, tùy thuộc vào người cho vay.
Bạn có thể tìm khoản vay ở đâu để hợp nhất các khoản nợ của mình nếu bạn có khoản tín dụng khó đòi?
Các khoản vay hợp nhất nợ có thể được tìm thấy tại các ngân hàng, công đoàn tín dụng và người cho vay trực tuyến, trong số những nơi khác. Bạn có thể nói chuyện với một nhân viên cho vay tại một ngân hàng nhỏ hơn hoặc hiệp hội tín dụng, làm cho họ trở thành một lựa chọn tốt. Phân tích của người này về tình hình tài chính, đề xuất và/hoặc yêu cầu xem xét đặc biệt của bạn có thể giúp đơn xin vay tiền của bạn được chấp thuận.
Vì các hiệp hội tín dụng thường đặt việc giúp đỡ các cộng đồng địa phương của họ lên hàng đầu trong danh sách ưu tiên của họ, nên họ có thể sẵn sàng làm việc với bạn hơn ngay cả khi bạn có tín dụng xấu. Bạn cũng nên kiểm tra những cách khác để kiếm tiền, chẳng hạn như người cho vay trực tuyến. Những doanh nghiệp này có chi phí kinh doanh thấp và có thể sử dụng công nghệ tiên tiến để xử lý tiền của bạn theo những cách mới.
Thật dễ dàng để đăng ký một khoản vay với những người cho vay này và cũng dễ dàng so sánh tỷ lệ và phí của họ. Tìm hiểu xem việc kiểm tra tỷ lệ của bạn có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn hay không trong khi bạn tìm kiếm mức lãi suất tốt nhất. Làm điều này quá thường xuyên sẽ làm giảm điểm của bạn, điều này sẽ khiến bạn khó vay hơn trong tương lai.
Điểm tín dụng tối thiểu bạn cần để nhận một khoản vay để trả nợ là gì?
Điểm tín dụng tăng từ 300 đến 850 và không có con số kỳ diệu (hoặc từ chối). Trước khi phê duyệt, người cho vay xem xét một số yếu tố. Lịch sử tín dụng của bạn là một phần quan trọng của phương trình, nhưng nó không phải là duy nhất. Điểm tín dụng của bạn càng cao càng tốt, nhưng đừng nghĩ rằng bạn sẽ không được chấp thuận nếu nó không hoàn hảo.
Vì một số công ty cho vay sẽ không làm việc với bạn nếu bạn có tín dụng xấu, các lựa chọn vay tiền của bạn sẽ tăng lên khi điểm số của bạn tăng lên.
Các khoản cho vay hợp nhất: Ưu và nhược điểm của việc nhận thêm nợ
Trước khi nhận khoản vay hợp nhất nợ, đây là một số ưu và nhược điểm cần suy nghĩ:
Ưu điểm
- Có ít hóa đơn phải trả hơn mỗi tháng là một cách tuyệt vời để làm cho cuộc sống của bạn dễ dàng hơn.
- Một khoản vay với lãi suất thấp hơn sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền.
- Bạn sẽ được trả tiền vào một ngày đã định và vào cùng một thời điểm hàng tháng.
- Bạn cần phải tìm cách thoát khỏi chu kỳ nợ vay ngắn hạn trước khi bạn có thể thoát khỏi nó.
- Cắt giảm chi phí hàng tháng của bạn.
Nhược điểm
- Do phí ban đầu, chi phí vay có thể tăng lên nhanh chóng.
- Nếu thời gian hoàn trả khoản vay bị kéo dài, tiền lãi có thể được cộng thêm.
- Nếu bạn yêu cầu tín dụng nhiều, điểm tín dụng của bạn có thể giảm xuống.
- Khi người vay có tín dụng xấu, người cho vay có xu hướng tính lãi suất cao hơn.
Làm thế nào để tìm một khoản vay tốt để giúp bạn trả hết nợ
Khi lựa chọn giữa các khoản vay hợp nhất nợ, hãy nghĩ về những điều này.
#1. Bao nhiêu phần trăm tăng lên mỗi năm
Chi phí thực của khoản vay trong suốt thời hạn của khoản vay là tỷ lệ phần trăm hàng năm, bao gồm tất cả các khoản phí và lãi suất. Lãi suất dựa trên những thứ như lịch sử tín dụng, thu nhập và số nợ bạn có so với thu nhập của bạn. Tìm hiểu cách sử dụng APR để so sánh lãi suất của các khoản vay khác nhau. Chọn một kế hoạch có các khoản thanh toán hàng tháng mà bạn có thể chi trả.
#2. Thanh toán được thực hiện khi bắt đầu dự án
Một số công ty cho vay thường thêm “phí ban đầu” vào tổng số tiền bạn vay để trả chi phí hành chính. Bạn có thể có 1% đến 10% số tiền bạn đã vay được lấy ra từ tiền mặt hoặc thêm vào số dư của bạn dưới dạng phí một lần. Nếu chi phí được lấy ra khỏi số tiền bạn vay, bạn sẽ phải vay nhiều hơn số tiền bạn nợ chỉ để trang trải cuộc sống.
Nếu bạn muốn tiết kiệm tiền, bạn nên tránh các khoản vay có phí ban đầu trừ khi tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) thấp hơn so với các khoản vay không có phí ban đầu.
#3. Làm thế nào để cung cấp tín dụng
Một số người cho vay cung cấp cho bạn tùy chọn thanh toán trực tiếp cho các chủ nợ của bạn. Nếu bạn sử dụng dịch vụ này, bạn không phải nói chuyện với các chủ nợ cũ của mình sau khi khoản vay kết thúc.
Những điều bạn cần biết về hợp nhất nợ để được chấp thuận
Một số điều bạn cần làm để có được khoản vay hợp nhất nợ là:
#1. Điểm tín dụng của bạn sẽ tăng lên
Hầu hết khả năng đủ điều kiện cho vay của bạn phụ thuộc vào lịch sử tín dụng của bạn và bạn đã trả lại các khoản vay trong quá khứ tốt như thế nào. Ngay cả khi bạn có tín dụng xấu, bạn vẫn có thể nhận khoản vay hợp nhất nợ, nhưng bạn sẽ có nhiều lựa chọn hơn và lãi suất thấp hơn nếu bạn có tín dụng tốt (điểm tín dụng từ 720-850). Trước khi đăng ký khoản vay hợp nhất, nếu điều đó có thể giúp ích cho bạn, bạn nên cố gắng đạt điểm tín dụng ít nhất là 690.
#2. Điền vào Đơn xin vay với Người đồng ký tên
Nếu bạn không có tín dụng tốt hoặc không kiếm đủ tiền, người đồng vay hoặc người đồng ký tên có thể giúp bạn nhận được khoản vay hợp nhất nợ mà bạn cần. Trong một khoản vay đồng ký kết, chỉ người nộp đơn chính mới có quyền truy cập vào tiền. Tuy nhiên, trong một khoản vay chung, cả hai bên vay đều làm. Nếu bạn là người đồng ký tên hoặc đồng vay trong một khoản vay, bạn phải chịu trách nhiệm cho bất kỳ khoản thanh toán trễ nào.
#3. Mua sắm xung quanh và so sánh giá cả
Trước khi bạn đăng ký một khoản vay hợp nhất, bạn nên tìm hiểu về lãi suất và kế hoạch thanh toán tốt nhất. Hầu hết những người cho vay trực tuyến sẽ cho phép bạn đủ điều kiện vay trước bằng kiểm tra tín dụng mềm sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Các khoản cho vay hợp nhất nợ cá nhân đối với tín dụng xấu
Hầu hết thời gian, các khoản vay hợp nhất nợ có lãi suất thấp hơn thẻ tín dụng hoặc các khoản vay ngắn hạn. Với sự giúp đỡ của những người cho vay cá nhân tốt nhất để hợp nhất nợ, bạn có thể giảm các khoản thanh toán hàng tháng của mình và có được một khoảng thời gian dễ thở khi nợ của bạn chồng chất. Dưới đây là tùy chọn hợp nhất các khoản vay nợ cá nhân dành cho những người có người cho vay trực tiếp tín dụng xấu;
Liên minh tín dụng liên bang hải quân cung cấp các khoản vay hợp nhất nợ có lãi suất thấp và phí thấp cho cả các thành viên quân đội đang hoạt động và đã nghỉ hưu và gia đình của họ. Chúng tôi rất vui khi những người đồng ký tên cũng như các ứng dụng trực tiếp và qua điện thoại được giảm 0.25%.
#2. Công nhân trong Công nghệ Thành lập Hợp tác xã Tài chính
First Tech Credit Union nổi bật vì các điều khoản cho vay linh hoạt và tỷ lệ phần trăm tối đa hàng năm (APR) thấp. Có thể gửi tiền trực tiếp cho các chủ nợ của bạn và toàn bộ quá trình, từ đăng ký đến nhận tiền, có thể mất ít nhất một ngày làm việc.
#3. Ngân hàng Hoa Kỳ
APR đối với các khoản vay từ First Midwest rất thấp và không có nhiều chi phí. Sau khi bạn cộng thêm khoản phí 150 đô la cho thủ tục giấy tờ, APR có thể nằm trong khoảng từ 6.26% đến 12.99%.
Tôi có thể đăng ký hợp nhất nợ với tín dụng xấu không?
Ngay cả khi điểm tín dụng của bạn thấp, bạn vẫn có thể vay tiền để trả nợ (điểm tín dụng dưới 670). Nhưng các quy tắc phải được suy nghĩ cẩn thận thông qua. Nếu bạn có điểm tín dụng thấp, lãi suất cho khoản vay cá nhân tín dụng xấu có thể cao hơn lãi suất trên thẻ tín dụng.
Điểm tín dụng nào là cần thiết cho khoản vay hợp nhất nợ?
Hầu hết thời gian, người cho vay tự quyết định điểm tín dụng tối thiểu là bao nhiêu đối với các khoản vay hợp nhất nợ. Tuy nhiên, hầu hết những người cho vay thậm chí sẽ không nhìn vào bạn trừ khi bạn có số điểm ít nhất là 580.
Các khoản vay dễ dàng nhất để có được tín dụng xấu là gì?
Đây là những gì họ đang có:
- Upstart là sự lựa chọn tốt nhất cho những người chưa có lịch sử tín dụng.
- Ngân hàng tốt nhất cho kế hoạch thanh toán linh hoạt là OneMain Financial.
- Khi bạn cần tiền nhanh chóng, cách tốt nhất để có được nó là thông qua Avant.
- Nếu bạn cần một khoản vay nhanh chóng, LendingPoint là lựa chọn tốt nhất dành cho bạn.
Làm cách nào để tôi có thể thanh toán tất cả khoản nợ của mình thành một lần?
Khoản vay hợp nhất nợ là khoản vay được sử dụng để thanh toán nhiều hơn một khoản nợ cùng một lúc. Để trả hết các khoản nợ hiện tại của bạn, bạn phải đăng ký một khoản vay với số tiền tương đương với số tiền bạn nợ và nếu được chấp thuận, hãy sử dụng số tiền đó để trả các khoản nợ của bạn.
Tôi có thể sử dụng khoản vay hợp nhất nợ cho bất cứ điều gì không?
Khoản vay hợp nhất nợ là khoản vay cá nhân được sử dụng để trả nợ lãi suất cao, như số dư thẻ tín dụng, mà bạn đã có. Bạn có thể củng cố khoản nợ của mình bằng cách vay một khoản duy nhất để trả hết nợ thẻ tín dụng của mình.
Với sự trợ giúp của khoản vay hợp nhất nợ, còn được gọi là khoản vay cá nhân, bạn có thể kết hợp tất cả các khoản nợ của mình thành một khoản thanh toán hàng tháng có thể quản lý được. Nó có thể được sử dụng để thanh toán nhiều khoản nợ khác nhau, chẳng hạn như số dư thẻ tín dụng, hóa đơn y tế, v.v.
Khoản vay nào tôi có thể được chấp thuận với tín dụng xấu?
Các khoản cho vay có bảo đảm, đồng ký tên và chung là những loại cho vay tín dụng khó đòi dễ dàng nhất vì bạn có thể sử dụng tài sản thế chấp hoặc uy tín của người khác để bù đắp cho khoản tín dụng xấu của mình. Những người cho vay ngắn hạn, cửa hàng cầm đồ và những nơi khác cho vay tiền dựa trên quyền sở hữu chiếc xe của bạn có thể cho bạn vay một cách nhanh chóng, nhưng bạn sẽ phải trả rất nhiều tiền. Nếu bạn có tín dụng xấu và muốn kiếm việc làm, những nơi sau đây có nhiều khả năng thuê bạn nhất:
- BadCreditLoans là sự lựa chọn tốt nhất.
- CashUSA là lựa chọn tốt nhất cho các khoản vay dài hạn lên tới 10,000 đô la được trả dần.
- Khoản vay Cá nhân là lựa chọn tốt nhất nếu bạn cần khoản vay từ 35,000 đô la trở xuống.
- Nâng cấp là tốt nhất với việc cắt giảm tỷ lệ.
- Avant là sự lựa chọn tốt nhất khi nói đến kế hoạch thanh toán linh hoạt.
Kết luận
Nếu lãi suất của khoản vay thấp hơn lãi suất của tất cả các khoản nợ khác của bạn, có lẽ bạn nên nhận khoản vay hợp nhất nợ. Bạn có thể trả hết nợ nhanh hơn và tiết kiệm tiền nếu bạn trả lãi ít hơn.
Các khoản cho vay hợp nhất nợ tốt nhất cho các câu hỏi thường gặp về tín dụng xấu
Nếu bạn có tín dụng xấu, liệu ngân hàng có cho bạn vay tiền không?
Các khoản vay cho những người có tín dụng xấu được cung cấp bởi nhiều loại tổ chức tài chính khác nhau; tuy nhiên, các tiêu chí để cấu thành “người đi vay đáng tin cậy” rất khác nhau giữa các tổ chức tài chính này với tổ chức tài chính tiếp theo. Điều quan trọng là phải so sánh các tổ chức cho vay với các tiêu chuẩn khác nhau để có được một tổ chức phù hợp nhất.
Làm thế nào tôi có thể nhận được tiền nếu tôi có tín dụng xấu?
- Khoản vay cá nhân.
- Khoản vay được đảm bảo.
- Bảo lãnh cho vay.
- Thẻ tín dụng cho tín dụng xấu.
- Tín dụng Liên minh.
Nếu tôi muốn hợp nhất khoản nợ của mình, họ có kiểm tra tín dụng của tôi không?
Điểm tín dụng có thể tạm thời giảm do các khoản vay hợp nhất nợ. Đơn xin vay hợp nhất nợ sẽ liên quan đến việc kiểm tra tín dụng từ người cho vay. Một truy vấn khó sẽ được thực hiện trên báo cáo tín dụng của bạn, điều này có thể có tác động tiêu cực. Điểm tín dụng của bạn sẽ chỉ bị ảnh hưởng tiêu cực bởi các yêu cầu khó trong tối đa một năm.
Bài viết liên quan
- Các khoản cho vay hợp nhất nợ: Các khoản cho vay hợp nhất nợ tốt nhất và các công ty được cập nhật !!!
- Cách sử dụng Hợp nhất Nợ bằng Thẻ Tín dụng
- GIẢI THÍCH HỢP NHẤT NỢ !!! Định nghĩa Các phương pháp hay nhất (+ Công cụ Nhanh)
- Cho vay trả góp là gì? Các nhà cung cấp khoản vay trả góp tốt nhất vào năm 2022
- CÁC CÔNG TY TRỢ GIÚP NỢ TỐT NHẤT: Top các công ty xóa nợ tốt nhất
dự án
