Tái cấp vốn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền cho các khoản thanh toán hàng tháng của mình, cho dù bạn muốn cố định mức lãi suất thấp hơn hay rút ngắn thời hạn của khoản vay mua ô tô. Bài báo này nói về các công ty tốt nhất cho các khoản vay và lãi suất tái cấp vốn ô tô.
Cho vay tái cấp vốn tự động
Khi bạn tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của mình, bạn có thể giảm lãi suất, khoản thanh toán hàng tháng và số tiền lãi bạn phải trả trong suốt thời hạn của khoản vay. Tuy nhiên, những người muốn có nhiều tiền hơn để chi tiêu hoặc những người muốn trả hết nợ nhanh hơn có thể tái tài trợ các khoản vay mua ô tô của họ.
Các khoản vay tốt nhất để tái cấp vốn mua ô tô có lãi suất thấp, số tiền cho vay tối thiểu thấp, yêu cầu về điểm tín dụng linh hoạt và kế hoạch thanh toán linh hoạt. Bạn nên tìm một người cho vay có thành tích tốt về những khách hàng hài lòng và quy trình nộp đơn dễ dàng.
Tái cấp vốn cho Xe ô tô hoạt động như thế nào?
Tái cấp vốn tự động là quá trình nhận một khoản vay mới để trả hết khoản vay bạn đã có. Nếu một người đăng ký và được vay để tái cấp vốn cho chiếc xe của họ, số tiền này thường được sử dụng để trả khoản vay cũ. Sau khi nhận được một khoản vay mua ô tô mới thông qua tái cấp vốn, người đi vay tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán định kỳ cho chiếc ô tô cho đến khi khoản nợ được trả hết.
Khi bạn nghĩ về những lựa chọn của mình, bạn có thể tự hỏi tại sao bạn muốn tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của mình. Tái cấp vốn là một ý tưởng hay nếu bạn có thể nhận được thỏa thuận tốt hơn cho khoản vay mua ô tô của mình, chẳng hạn như lãi suất thấp hơn hoặc khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Tuy nhiên, đôi khi mọi người nghĩ về việc tái tài trợ các khoản vay mua ô tô của họ khi họ muốn trả hết nợ nhanh hơn.
Tỷ lệ tái cấp vốn tự động
Tỷ lệ ô tô cho các khoản vay tái cấp vốn thường từ 3% đến 10%. RateGenius, một thị trường tái cấp vốn trực tuyến, cho biết tỷ lệ trung bình vào năm 2022 là 6.8%, đây là tỷ lệ cao nhất trong tám năm qua. Mặc dù vậy, hầu hết những người tham gia cuộc khảo sát đều nói rằng họ đã tiết kiệm được 50 đô la trở lên mỗi tháng sau khi tái cấp vốn.
Tim Owens, người phụ trách mảng cho vay mua ô tô tiêu dùng tại Bank of America, cho rằng đây là mức lãi suất tốt. Những người có điểm tín dụng tốt hơn và thời hạn cho vay ngắn hơn thường nhận được mức lãi suất thấp hơn, nhưng điều này phụ thuộc vào người cho vay, thời hạn cho vay và những thứ khác.
Vào tháng 2022 năm 1.25, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) để tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô dao động từ 29.99 phần trăm đến 2023 phần trăm. Nếu điểm tín dụng của bạn đủ cao, bạn có thể nhận được mức lãi suất thấp hơn. Tuy nhiên, nếu bạn có khoản tín dụng lớn và muốn tái cấp vốn cho chiếc ô tô của mình kể từ hôm nay, tháng 36 năm 4.67, tỷ lệ trung bình cho khoản vay 48 tháng là 5.55%, tỷ lệ trung bình cho khoản vay 60 tháng là 5.68%, tỷ lệ trung bình cho khoản vay 72 tháng là khoản vay 6.15 tháng là XNUMX% và tỷ lệ trung bình cho khoản vay XNUMX tháng là XNUMX%.
Các công ty tốt nhất để tái cấp vốn tự động
Các dịch vụ tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô tốt nhất cho phép bạn đổi khoản vay cũ lấy khoản vay mới. Nhận một khoản vay mua ô tô mới có thể hữu ích nếu lãi suất thấp hơn hoặc nếu bạn chỉ muốn một khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn phù hợp hơn với những gì bạn có thể chi trả ngay bây giờ. Sau đây là một số công ty tốt nhất để tái cấp vốn tự động dưới đây:
#1. Liên minh tín dụng liên bang PenFed
Một số APR giới thiệu tốt nhất có thể được tìm thấy tại PenFed Credit Union. Nhưng bạn phải tham gia PenFed Credit Union trước khi có thể sử dụng các dịch vụ của nó. Nó yêu cầu một công việc trong chính phủ liên bang hoặc quân đội hoặc quyên góp cho một trong số ít các tổ chức được phê duyệt.
PenFed có yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu cao hơn là 610 so với một số công ty cho vay khác trong danh sách này. Điều này có thể khiến nhiều người khó tận dụng được lãi suất thấp mà người cho vay đưa ra. Theo quy định, hiệp hội tín dụng có mức phí rất cao đối với các khoản thanh toán trễ hạn hoặc không được thực hiện.
Việc PenFed Credit Union được xếp hạng A+ từ BBB cho thấy tổ chức này có uy tín lớn trong ngành dịch vụ tài chính. Nhưng điều đó đi ngược lại với gần như 1.2 trên 5 sao mà khách hàng đã cho người cho vay trên trang web. Mặt khác, PenFed có tiếng tốt với khách hàng của mình ở những nơi khác. Trên Trustpilot, nó có xếp hạng trung bình là 4.6 trên 5 sao dựa trên hơn một nghìn bài đánh giá.
# 2. LightStream
Lightstream là công ty cho vay trực tiếp có thể giúp bạn nếu bạn cần tái cấp vốn cho ô tô của mình. Công ty này cung cấp các khoản vay từ 5,000 đô la đến 100,000 đô la, vì vậy bạn có thể tái cấp vốn cho một chiếc ô tô ở hầu hết mọi mức giá. Đối với những người có tín dụng tốt, khoảng thời gian cần thiết để trả lại khoản vay mua ô tô có thể kéo dài đến 84 tháng.
Khi bạn tái cấp vốn cho ô tô của mình bằng LightStream, bạn sẽ không phải lo lắng về việc kiểm tra hoặc giới hạn tuổi tác hoặc quãng đường đi được. Công ty này là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn muốn tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của mình nhưng không muốn gặp nhiều rắc rối. Một điểm cộng lớn là việc kiểm tra tỷ lệ của bạn sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
# 3. LendingTree
Với khẩu hiệu “Khi các ngân hàng cạnh tranh, bạn thắng,” LendingTree đã trở thành một nơi phổ biến để so sánh các lựa chọn cho vay. Tại đây, bạn có thể nhanh chóng và dễ dàng kiểm tra lãi suất cho một khoản thế chấp, khoản vay cá nhân hoặc khoản vay mua ô tô. Một trong những điều tốt nhất về công ty này là bạn có thể so sánh tỷ giá từ các công ty khác nhau tái cấp vốn cho ô tô ở cùng một nơi.
LendingTree cung cấp các khoản vay mua ô tô với lãi suất rất thấp và các kế hoạch thanh toán linh hoạt trong khoảng từ 24 đến 84 tháng. Tùy thuộc vào người cho vay mà bạn chọn, tỷ lệ và điều khoản tái cấp vốn cho một chiếc ô tô có thể khác nhau. Điều quan trọng cần nhớ là các công ty tái cấp vốn cho ô tô khác nhau có thể có các yêu cầu khác nhau để cho vay.
Làm thế nào để có được chiếc xe tốt nhất để tái cấp vốn mà bạn cần
Sau đây là một số mẹo để chọn khoản vay mua ô tô tốt nhất cho các công ty tái cấp vốn cho ô tô của bạn:
#1. Khi nào bạn nên nhận một khoản vay mới cho chiếc ô tô của mình?
Khi bạn tái cấp vốn cho một khoản vay mua ô tô, bạn thường có thể tiết kiệm được rất nhiều tiền, nhưng không phải tài xế nào cũng nên làm điều này. Trước khi nộp đơn xin tái tài trợ xe hơi, bạn nên suy nghĩ cẩn thận về hoàn cảnh của chính mình để xem liệu bây giờ có phải là thời điểm tốt để làm như vậy hay không. Ví dụ: nếu bạn đã cố gắng cải thiện điểm tín dụng của mình hoặc nếu lãi suất giảm, bạn có thể thương lượng các điều khoản tốt hơn bạn mong đợi. Khi bạn tái tài trợ khoản vay mua ô tô, bạn có thể giảm các khoản thanh toán hàng tháng và làm cho chúng phù hợp với ngân sách của bạn.
Hầu hết thời gian, việc tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô không phải là một ý kiến hay nếu điểm tín dụng của bạn thấp hơn so với khi bạn đăng ký lần đầu hoặc nếu lãi suất cao hơn nhiều. Nếu các điều khoản và lãi suất mới không tốt hơn các điều khoản và lãi suất cũ, bạn không nên tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô.
#2. Nhìn xung quanh để biết mức giá tốt nhất cho các khoản vay mua ô tô mới
Trước khi bạn đăng ký một khoản vay để tái cấp vốn cho chiếc xe của mình, bạn sẽ nhận được một số báo giá từ những người cho vay khác nhau. Trong danh sách những điều cần suy nghĩ, sau đây là:
#1. Số tiền đã trả cho
Hầu hết những người cho vay thường sẽ xem xét số tiền cho vay trong khoảng từ 7,000 đến 100,000 đô la. Nếu bạn muốn tái cấp vốn cho khoản vay, nó phải phù hợp với một trong các loại này.
#2. Giá
Một lý do quan trọng để tái tài trợ khoản vay mua ô tô là để tiết kiệm tiền lãi. Kiểm tra với các công ty khác để xem giá của họ là bao nhiêu để bạn có thể tìm được thỏa thuận tốt nhất.
#3. Dự phòng cho các khoản thanh toán trong tương lai
Điều quan trọng là phải tìm kiếm một khoản vay tái cấp vốn mua ô tô với các điều khoản phù hợp với bạn, cho dù bạn muốn trả hết khoản vay của mình một cách nhanh chóng hay cần một kỳ hạn dài hơn với lãi suất hàng tháng thấp hơn.
#4. Cần phải có một số điểm tín dụng nhất định
Một số người cho vay có thể có yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu đối với những người muốn vay tiền. Nếu điểm tín dụng của bạn không ở mức cần thiết, đừng vội đăng ký.
#6. Tại sao bạn cần một chiếc ô tô
Một khoản vay tái cấp vốn không có sẵn cho mọi chiếc xe và không phải mọi người cho vay sẽ cung cấp cho bạn một khoản vay. Kiểm tra xem ô tô của bạn có đáp ứng yêu cầu của bất kỳ tổ chức tài chính nào mà bạn đang cân nhắc hay không.
Lãi suất tái cấp vốn tự động của bạn thay đổi như thế nào?
Tỷ lệ tái cấp vốn cho ô tô phụ thuộc vào một số điều về bạn và ô tô của bạn. Khi bạn tái cấp vốn cho chiếc xe của mình, một số điều quan trọng nhất giúp tính toán khoản thanh toán hàng tháng mới của bạn là:
#1. Cân nhắc độ tin cậy
Lịch sử tín dụng của bạn có ảnh hưởng lớn đến lãi suất mà bạn có thể nhận được. Những người vay có điểm tín dụng tốt nhất sẽ có thể nhận được mức lãi suất tái cấp vốn tự động thấp nhất. Nếu điểm tín dụng của bạn thấp, bạn có thể phải trả nhiều tiền lãi hơn.
#2. Khoản vay kéo dài bao lâu
Có một mối liên hệ giữa thời hạn cho vay của bạn là bao lâu và bạn sẽ phải trả bao nhiêu tiền lãi. Hầu hết thời gian, các điều khoản cho vay ngắn nhất của người cho vay là những điều khoản có lãi suất thấp nhất.
#3. Có bao nhiêu khoản vay vẫn còn ở đó so với giá trị của ngôi nhà
Tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LTV) là sự khác biệt giữa số tiền bạn vẫn nợ khoản vay mua ô tô và giá trị của chiếc xe. Lãi suất của bạn sẽ cao hơn nếu chênh lệch giữa số tiền bạn nợ và giá trị hiện tại của chiếc xe lớn hơn.
#4. Lượng thời gian một chiếc xe đã được sử dụng
Một số ngân hàng có thể không cho phép bạn tái cấp vốn cho một chiếc ô tô cũ. Những người làm có xu hướng yêu cầu một mức giá cao hơn.
#5. Xe sử dụng bao nhiêu xăng
Khi tái cấp vốn, lãi suất thường cao hơn đối với những chiếc xe có nhiều dặm hơn. Hầu hết các công ty cho vay chỉ hiển thị mức lãi suất tốt nhất trên trang web của họ. Trừ khi tài chính của bạn hoàn hảo, tỷ lệ bạn thực sự nhận được có thể sẽ cao hơn tỷ lệ được trích dẫn.
Nhiều công ty cho vay sẽ báo giá cho bạn qua điện thoại hoặc trực tuyến miễn phí. Điều này cho bạn biết công ty nào đưa ra tỷ lệ tái cấp vốn tự động tốt nhất cho bạn, không chỉ cho những người có nhiều tiền nhất.
Hãy nhớ rằng để nhận được một số báo giá có thể yêu cầu rút tín dụng khó khăn, điều này có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Khi bạn nhận được báo giá, hãy đảm bảo rằng bạn biết liệu đó là một cú kéo mạnh sẽ ảnh hưởng đến điểm số của bạn hay một cú kéo mềm sẽ không ảnh hưởng. Bạn cũng có thể biết lãi suất của mình có thể là bao nhiêu bằng cách đủ điều kiện trước để cho vay.
Tự động tái cấp vốn là gì?
Tái cấp vốn là vay một khoản vay mua ô tô mới để trả hết khoản vay cũ. Khoản vay mới của bạn sẽ trả hết khoản vay cũ của bạn và bây giờ bạn sẽ phải thanh toán khoản vay mới của mình hàng tháng. Không mất nhiều thời gian để điền vào đơn xin tái cấp vốn và nhiều người cho vay có thể đưa ra quyết định nhanh chóng.
Ngân hàng nào tốt nhất để tái cấp vốn tự động?
Có như sau dưới đây;
- Nếu bạn có tín dụng tốt, LightStream là lựa chọn tốt nhất cho bạn.
- Nếu bạn muốn kiểm tra tỷ giá mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình, Capital One là nơi tốt nhất để đến.
- Tên của Bank of America là đáng tin cậy nhất trên thế giới.
- AutoPay là một lựa chọn tốt nếu bạn muốn có nhiều cách khác nhau để thanh toán.
- USAA là ngân hàng tốt nhất cho những người trong quân đội.
- Nếu bạn muốn vay ngang hàng, LendingClub là nơi tốt nhất để đến.
- Nơi tốt nhất để nhận tiền là Liên minh tín dụng tiêu dùng.
Tái cấp vốn cho một chiếc ô tô có phải là một ý tưởng hay?
Tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô có thể là một ý kiến hay nếu lãi suất của khoản vay mới thấp hơn nhiều so với lãi suất của khoản vay cũ. Nếu nó giữ nguyên hoặc tăng lên, việc tái cấp vốn thường không phải là điều tốt nhất nên làm.
Tái cấp vốn cho ô tô có làm tổn hại đến tín dụng của bạn không?
Tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn trong thời gian ngắn vì nó yêu cầu một cuộc điều tra khó khăn và làm cho tuổi tài khoản trung bình của bạn ngắn hơn.
Bạn có lấy lại được tiền khi bạn tái cấp vốn cho một chiếc ô tô không?
Nếu bạn thay đổi các điều khoản của khoản vay hiện tại và tái cấp vốn với số tiền cao hơn, bạn có thể nhận lại tiền mặt khi bạn tái cấp vốn khoản vay mua ô tô của mình với số tiền nhiều hơn số tiền bạn nợ.
Bạn cần bao nhiêu để tái cấp vốn cho một chiếc ô tô?
Người cho vay có thể cho vay ít nhất là 3,000 đô la, nhưng hầu hết sẽ chỉ làm như vậy nếu số tiền ít nhất là 5,000 đô la. Những người cho vay không muốn đưa ra số tiền nhỏ vì việc tái cấp vốn giống như nhận một khoản vay mua ô tô mới, điều đó có nghĩa là họ sẽ không kiếm được nhiều tiền.
Kết luận
Những người cho vay khác nhau có các quy tắc khác nhau về thời gian bạn phải trả lại khoản vay tái cấp vốn mua ô tô. Nhưng hầu hết các công ty trong thị trường này cho phép khách hàng của họ kéo dài thời gian cho vay mua ô tô từ 24 đến 84 tháng. Các khoản vay tái cấp vốn cho ô tô có các khoản thanh toán cố định hàng tháng, lãi suất và các điều khoản để trả lại khoản vay. Không có điều nào trong số này có thể thay đổi được. Các khoản vay tái cấp vốn tự động cũng có lãi suất và điều khoản tốt hơn nhiều khoản vay và lựa chọn tín dụng khác vì chúng là các khoản vay có bảo đảm.
Câu hỏi thường gặp về tái cấp vốn tự động tốt nhất
Tỷ lệ tốt nhất để tái cấp vốn cho một chiếc xe hơi ngay bây giờ là gì?
Tỷ lệ tái cấp vốn mua ô tô trung bình cho những người vay có tín dụng xuất sắc tính đến tháng 2023 năm 4.65 là 36% đối với khoản vay có kỳ hạn 5.59 tháng, 48% đối với khoản vay có kỳ hạn 5.65 tháng, 60% đối với khoản vay có kỳ hạn 6.20 tháng và 72% đối với khoản vay có kỳ hạn XNUMX tháng. khoản vay có kỳ hạn XNUMX tháng.
Bạn nên đợi bao lâu trước khi tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô?
Mặc dù có thể tái tài trợ một chiếc xe ngay sau khi mua, nhưng làm như vậy thường không được khuyến nghị cho đến khi sáu tháng đến một năm trôi qua. Điều này giúp điểm tín dụng của bạn có thời gian để cải thiện sau khoản vay mua ô tô ban đầu, cho phép bạn thiết lập lịch sử thanh toán và cho phép giá trị của chiếc xe phục hồi từ thời điểm mua.
Làm thế nào để có được một khoản vay mới trên một chiếc xe hơi?
- Điều quan trọng là phải đánh giá xem việc nhận một khoản vay mới có phải là một ý kiến hay hay không.
- Hãy suy nghĩ về việc nhận một khoản vay mới.
- Báo cáo tín dụng nên được kiểm tra.
- Bạn nên thử đoán giá trị chiếc xe của mình.
- So sánh lãi suất tái cấp vốn để tìm ra lãi suất tốt nhất cho bạn.
- Tính dự trữ tài chính của bạn.
- Hãy chắc chắn rằng tất cả các tài liệu của bạn là theo thứ tự.
Bài viết liên quan
- KHI NÀO BẠN NÊN TÁI TẠO XE? Có bao giờ nó là một ý tưởng tốt để trang bị cho chiếc xe của bạn?
- BAO NHIÊU LẦN BẠN CÓ THỂ TÁI CẤP VỐN CHO NGÔI NHÀ CỦA BẠN: Đã cập nhật
- Chi phí bao nhiêu để tái cấp vốn thế chấp vào năm 2022
- BAO LÂU BẠN CÓ THỂ TÁI VAY MỘT KHOẢN THẾ CHẤP VÀO NĂM 2023?
- CHI PHÍ ĐỂ HOÀN TRẢ MỘT KHOẢN THẾ CHẤP: Tất cả những gì bạn cần biết
- CÔNG TY CHO VAY Ô TÔ: Top Công ty 2023
dự án
