Cơ hội nhận được khoản vay của bạn có thể thấp khi bạn có lịch sử thế chấp tín dụng xấu, nhưng điều đó không có nghĩa là không có người cho vay nào sẵn sàng xem xét bạn. Hãy nhớ rằng, những người cho vay khác nhau có những cách cho vay tiền khác nhau. Nếu bạn có một khoản thế chấp tín dụng xấu, thì đó là một điều tốt vì phần này sẽ khám phá và tiết lộ mọi thứ về cách vay tiền, những người cho vay tốt nhất đối với các khoản thế chấp tín dụng khó đòi và các khoản vay để được phê duyệt đảm bảo tín dụng khó đòi. Hãy lái xe!
Thế chấp tín dụng xấu là gì?
Để hiểu thêm thế nào là một khoản thế chấp tín dụng xấu, bạn cần có một cái nhìn rõ ràng về thuật ngữ “tín dụng xấu” nghĩa là gì. Một cá nhân hoặc tổ chức được coi là có tín dụng xấu nếu họ được biết là không thanh toán hóa đơn hoặc khoản vay vào đúng thời điểm hoặc đúng thời điểm. Những cá nhân có điểm tín dụng xấu sẽ rất khó tiếp cận với thẻ tín dụng.
Về bản chất, tín dụng xấu lưu giữ hồ sơ tốt về việc một cá nhân hoặc người đi vay không có khả năng thanh toán các hóa đơn của họ vào thời điểm đã định. Mặt khác, thế chấp là một thỏa thuận pháp lý theo đó xã hội, tổ chức hoặc ngân hàng cho vay tiền với lãi suất xác định và phải được thanh toán vào đúng thời điểm.
Nói một cách đơn giản, một khoản thế chấp tín dụng xấu là việc không có khả năng thanh toán hóa đơn vào thời điểm xác định đã được người cho vay và người đi vay thỏa thuận. Đó cũng là khi một cá nhân không thanh toán các hóa đơn cần thiết vào thời điểm thích hợp.
Điểm tín dụng xấu là gì?
Trước hết, điểm tín dụng là điểm số mà người cho vay sử dụng để xác định mức độ trung thành của người đi vay và cách họ trả lại tiền. Điểm dưới 630 trên thang điểm từ 300 đến 850 là điểm tín dụng xấu. Điều này khiến những người cho vay không sẵn sàng cho bạn vay tín dụng vì những sai lầm tín dụng lớn mà bạn đã mắc phải trong quá khứ.
Thế chấp tín dụng xấu hoạt động như thế nào?
Các khoản thế chấp tín dụng khó đòi cũng giống như mọi khoản thế chấp thông thường khác. Họ đi kèm với một lãi suất rất cao. Ngoài ra, nó đi kèm với một giới hạn thấp hơn về số tiền bạn có thể được cho vay. Tuy nhiên, bạn có thể được yêu cầu đặt cọc một số tiền lớn từ XNUMX đến XNUMX phần trăm tài sản được yêu cầu, thay vì số tiền thấp hơn từ XNUMX đến XNUMX phần trăm.
Điểm tín dụng tối thiểu để nhận thế chấp
Điểm tín dụng tối thiểu để được thế chấp hoàn toàn phụ thuộc vào loại thế chấp mà bạn muốn. Ngoài ra, nó phụ thuộc vào người cho vay mà bạn làm việc cùng. Tuy nhiên, một số người cho vay rất sẵn lòng làm việc với những người vay có điểm tín dụng thấp hơn những người khác. Về bản chất, không có điểm tín dụng cụ thể mà người ta phải sở hữu để có thể nhận được một khoản thế chấp.
Ví dụ là:
- Khoản nợ quá hạn.
- Việc sử dụng hơn ba mươi phần trăm hạn mức tín dụng của bạn.
- Quá khứ phá sản.
- Cho phép tài khoản của bạn chuyển sang bộ sưu tập.
Bạn có thể nhận một khoản thế chấp với tín dụng xấu không?
Chà, có một loạt các khoản thế chấp được thiết kế cho những người có tín dụng thấp và kém, một số người cho vay tập trung nhiều hơn vào việc giúp đỡ và cung cấp các dịch vụ như vậy. Vì vậy, vâng, bạn có thể nhận được các khoản thế chấp với tín dụng rất xấu. Tuy nhiên, rất có thể nhận được một khoản thế chấp ngay cả với tín dụng rất xấu nhưng điều duy nhất là bạn sẽ phải trả lãi suất cao hơn và bạn cũng sẽ nhận được một khoản tiền gửi cao hơn. Ngoài ra, khi bạn đăng ký thế chấp, người cho vay sẽ kiểm tra chính xác lịch sử tín dụng của bạn để biết bạn có thể quản lý tài chính của mình tốt như thế nào. Điều này là để kiểm tra chính xác xem bạn có thể thanh toán các hóa đơn của mình vào thời điểm cần thiết hay không.
Bạn có thể mua nhà với điểm tín dụng 400 không?
Ngay cả với những người cho vay tín dụng thấp nhất cũng có thể cấp một khoản thế chấp cho người vay. Tuy nhiên, điểm tín dụng của bạn không phải là điều duy nhất mà người cho vay của bạn tìm kiếm. Có những tiêu chí khác mà người cho vay kiểm tra trước khi cấp cho bạn một khoản thế chấp. Đối với các khoản vay thông thường, điểm tín dụng 620 là mức tối thiểu để xem xét. Trong khi các khoản vay được chính phủ hỗ trợ cung cấp một khoản thế chấp linh hoạt hơn với điểm tín dụng thấp. Về bản chất, không có ngưỡng điểm tín dụng nào khiến bạn không đủ điều kiện nhận thế chấp, nhưng điểm tín dụng của bạn càng thấp, cơ hội được người cho vay chấp thuận và chấp nhận khoản vay của bạn càng thấp.
Các khoản vay thế chấp tín dụng xấu
Dưới đây là số lượng các khoản vay thế chấp tín dụng xấu mà người ta có thể nhận được. Có
- Các khoản vay ngày lĩnh lương
- Các khoản cho vay trên các khoản vay vốn chủ sở hữu tín dụng xấu
- Các khoản vay cá nhân chung
- Các khoản vay không có bảo đảm
- Khoản vay có đảm bảo
- thỏa thuận ngân hàng
- HELOC cho vay tín dụng xấu.
Làm thế nào để có được một khoản thế chấp tín dụng xấu
Câu hỏi thường gặp nhất mà mọi người đặt ra là tôi có thể vay được không và làm cách nào để vay với tín dụng xấu? Với một số chương trình cho vay và với sự giúp đỡ của những người cho vay, điều đó là rất có thể. Đặc biệt, nếu bạn có thể trả trước tốt và có tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết về cách vay thế chấp tín dụng khó đòi.
- Biết các tùy chọn là gì. Trước khi tiếp tục với bất kỳ hình thức thế chấp nào, hãy chắc chắn rằng bạn có ý tưởng về thỏa thuận mà bạn sắp ký kết.
- Chắc chắn bạn sẽ trả lời không trước khi nhận được câu trả lời có Vì vậy, đừng bỏ cuộc.
- Hãy thử một nhà môi giới thế chấp.
- Trước khi bạn hoàn thành việc đăng ký thế chấp, hãy đảm bảo rằng bạn dành vài tháng để cải thiện tín dụng của mình.
- Khi bạn có nhiều cơ hội hơn trong trò chơi, những người cho vay sẽ thấy bạn ít rủi ro hơn. Vì vậy, hãy tiết kiệm một khoản trả trước ít nhất từ mười đến hai mươi phần trăm trước khi bạn đăng ký tín dụng.
Khoản vay FHA là gì?
Khoản vay FHA là một khoản thế chấp nhà không cung cấp các khoản thế chấp mà giúp đảm bảo các khoản thế chấp được phát hành bởi những người cho vay tốt nhất được FHA chấp thuận. Các cá nhân sử dụng các khoản vay FHA cho nhiều loại tài sản, cho cả gia đình nhiều người và một gia đình. Nói cách khác, các khoản vay FHA đã giúp rất nhiều gia đình có thu nhập có được quyền sở hữu những ngôi nhà tốt.
Tôi có thể nhận khoản vay FHA với Điểm tín dụng 500 không?
Về cơ bản, bạn có thể được chấp thuận và chấp nhận khoản vay FHA với số điểm thấp nhất là 500, nhưng có một số nhược điểm đối với khoản vay FHA với số điểm thấp hơn. Để nhận khoản vay FHA, bạn phải trả trước từ mười đến mười lăm phần trăm để đủ điều kiện. Dưới đây là tóm tắt về cách nhận khoản vay FHA.
- Trả trước từ mười đến hai mươi phần trăm.
- Tỷ lệ nợ trên thu nhập.
- Là người đi vay, bạn phải có số an sinh xã hội rất hợp lệ.
- Phải có dòng thu nhập ổn định.
Điểm tín dụng thấp nhất mà FHA sẽ chấp nhận là bao nhiêu?
Để có thể đủ điều kiện nhận khoản vay được FHA bảo hiểm, thì bạn không cần ít hơn 580 cho khoản vay từ ba đến năm phần trăm trả trước và tổng số điểm tối thiểu là 500 với tổng số mười phần trăm xuống. Tuy nhiên, hầu hết những người cho vay chỉ chấp nhận những người vay có tổng số điểm ít nhất là 620.
Tôi cần Điểm tín dụng nào để mua một ngôi nhà 200 000?
Tổng số điểm tín dụng bạn cần để sở hữu một ngôi nhà hoàn toàn phụ thuộc vào loại khoản vay và người cho vay. Tuy nhiên, điểm tín dụng đầy đủ của bạn đóng một vai trò quan trọng trong quá trình mua nhà. Có điểm tín dụng tốt mang lại cho bạn cơ hội tốt hơn và cao hơn để đảm bảo tỷ lệ thế chấp tốt. Bạn cần ít nhất điểm tín dụng từ 620 đến 740 để đủ điều kiện nhận tỷ lệ phần trăm lãi suất tốt nhất.
Tín dụng xấu kéo dài bao lâu?
Một mẩu thông tin tiêu cực về một cá nhân có tín dụng xấu thường kéo dài khoảng bảy năm hoặc hơn. Đôi khi, khoản tín dụng xấu của bạn có thể không được nói đến hoặc sử dụng để chống lại bạn, nhưng mọi thông tin về bạn có thể được lưu giữ trong hồ sơ và cũng có thể được sử dụng để chống lại bạn trong tương lai gần nhất.
Người cho vay tốt nhất đối với thế chấp tín dụng xấu
Việc vay thế chấp thường không dễ dàng khi bạn có điểm tín dụng rất thấp, nhưng cũng không phải là không thể. Dưới đây là danh sách những người cho vay tốt nhất đối với các khoản thế chấp tín dụng khó đòi:
- Thế chấp ngân hàng Axos: Thế chấp ngân hàng Axos là một trong những người cho vay tốt nhất đối với các khoản thế chấp tín dụng không yêu cầu phí cho người cho vay đối với những khách hàng hiện tại. Các ngân hàng Axos cung cấp rất nhiều danh mục lựa chọn cho vay đa dạng đối với các bất động sản đầu tư tốt nhất.
- Công ty thế chấp AmeriSave: Đây cũng là một trong những công ty cho vay lớn nhất và tốt nhất đối với các khoản thế chấp tín dụng khó đòi. Nó hoạt động ở bốn mươi chín tiểu bang. Thế chấp AmeriSave cho phép bạn trò chuyện trực tuyến với các chuyên gia mà không mất phí.
- Thế chấp tại Bank of America: Bank of America là một trong những công ty cho vay lớn nhất và tốt nhất đối với các khoản thế chấp tín dụng khó đòi và cung cấp nhiều loại sản phẩm tài chính đa dạng. Ngoài ra, nó cũng cung cấp một chương trình phần thưởng ưu tiên cho các cá nhân có tài khoản ngân hàng trực thuộc ngân hàng.
- Ally Mortgage: Ally Mortgage là một trong những công ty cho vay thế chấp tín dụng tốt nhất. Đó là tất cả về hiệu quả vì nó bị hạn chế trong các lựa chọn cho vay so với các đối thủ cạnh tranh. Điểm tín dụng tối thiểu cho một khoản thế chấp là 500 đến 700 với khoản thanh toán trước ba phần trăm mà bạn phải thực hiện.
- Thế chấp liên đoàn tín dụng hải quân liên bang: Render có mức độ hài lòng của khách hàng rất cao với khoản thế chấp không có PMI. Nó cung cấp một loạt các khoản vay và bảo đảm phù hợp với tỷ lệ, với điểm tín dụng là 580 và thanh toán trước XNUMX%.
- Thế chấp PennyMac: Nó linh hoạt và mang lại sự minh bạch về tỷ lệ. Ngoài ra, họ tập trung vào các khoản thế chấp của chính phủ như các khoản vay FHA và VA. Bạn sẽ cần phải có điểm tín dụng tối thiểu từ 500 đến 620 với khoản thanh toán trước ba phần trăm để có thể tiếp cận khoản thế chấp PennyMac.
Tín dụng xấu Các khoản cho vay thế chấp được đảm bảo phê duyệt
Đây là những khoản vay thế chấp tín dụng xấu được đảm bảo để phê duyệt. Có:
- Thế chấp ngân hàng PNC: Họ xem xét lịch sử tín dụng phi truyền thống. Thế chấp Ngân hàng PNC là một lựa chọn khác và là một trong những lựa chọn tốt nhất cho những người vay đang tìm kiếm một khoản thế chấp thanh toán thấp. Ngoài ra, Nó đi kèm với một cam kết chắc chắn về việc vay thế chấp cho tất cả những người đi vay.
- Hiệp hội tỷ lệ FHA: Họ là người về nhì tốt nhất. Ngoài ra, các khoản vay có thể được sử dụng trong FHA Rate Guild.
- LendingTree: Đây là một trong những khoản vay thế chấp tín dụng xấu đảm bảo được chấp thuận và tốt nhất về tổng thể. Ngoài ra, nó không yêu cầu phí sử dụng dịch vụ của mình, cung cấp nhiều đối tác cho vay và cảnh báo về các giao dịch và dịch vụ.
- Thế chấp nhà ở Wella Fargo: Đây cũng là một trong những khoản vay thế chấp tín dụng xấu đảm bảo được phê duyệt và là giải pháp tốt nhất cho các khoản thanh toán thấp và điểm tín dụng.
- Tài trợ mới của Mỹ: Tốt nhất là phục vụ khách hàng. Có nhiều loại khoản vay thế chấp cụ thể mà New American Funding cung cấp và có những khoản thế chấp không đủ điều kiện và các khoản thế chấp tiết kiệm năng lượng được cung cấp cho người vay để tài trợ cho một số cải tiến nhà ở.
Kết luận
Tóm lại, một khoản thế chấp tín dụng xấu là việc người đi vay không có khả năng thanh toán các hóa đơn vào thời điểm quy định đã thỏa thuận với người cho vay. Khi các cá nhân không thanh toán các hóa đơn được yêu cầu vào thời điểm thích hợp, họ được cho là có một khoản thế chấp tín dụng khó đòi.
Bài viết liên quan
Tài liệu tham khảo
