Trong thập kỷ qua, các hiệp hội tín dụng đã phát triển cả về quy mô và mức độ phổ biến khi khách hàng tìm kiếm các lựa chọn thay thế cho các ngân hàng lớn để tìm kiếm trải nghiệm ngân hàng phù hợp hơn. Một trong những lĩnh vực kinh doanh mở rộng nhanh nhất của các hiệp hội tín dụng là cho vay mua ô tô. Tại Hoa Kỳ, các hiệp hội tín dụng hiện chiếm 28% tổng số khoản vay mua ô tô. Kể từ khi các ngân hàng cho vay mua ô tô ít hơn, nhiều người đang chuyển sang các công đoàn tín dụng cho nhu cầu tài chính của họ. Một lý do khác có thể là khách hàng có thể thấy việc tham gia với hiệp hội tín dụng đơn giản hơn so với ngân hàng khi tìm kiếm khoản vay. Đọc tiếp để tìm hiểu thêm về lợi ích của khoản vay mua ô tô của hiệp hội tín dụng, bao gồm lãi suất và cách thức hoạt động với khoản tái cấp vốn và thậm chí cả tín dụng xấu.
Liên minh tín dụng là gì?
Một hiệp hội tín dụng về cơ bản là một tổ chức cung cấp các dịch vụ ngân hàng. Bạn có thể gửi tiền, đăng ký vay và rút tiền mặt giống như bạn làm tại ngân hàng tại một hiệp hội tín dụng. Tuy nhiên, một hiệp hội tín dụng không tạo ra lợi nhuận. Tất cả những người sử dụng hiệp hội tín dụng không chỉ là người tiêu dùng; họ cũng là chủ sở hữu và thành viên của hợp tác xã.
Tại hiệp hội tín dụng, tiền của bạn sẽ được kết hợp với tiền của các thành viên khác. Các thành viên của hiệp hội tín dụng nhận được một phần lợi nhuận tài chính của tổ chức, chẳng hạn như lợi nhuận từ các khoản đầu tư và lãi suất cho vay.
Điều này cho thấy rằng hiệp hội tín dụng không cố gắng kiếm lợi nhuận, đây là tin tốt cho bất kỳ ai muốn mua ô tô. Do đó, bạn thường có thể nhận được một khoản vay mua xe với lãi suất thấp hơn. Hơn nữa, điều đó ngụ ý rằng bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản vay mà bạn có thể sẽ không thể nhận được nếu nó được áp dụng thông qua ngân hàng của bạn.
Hiểu Liên minh tín dụng cho vay mua ô tô
Rất nhiều người đang xem xét việc mua một chiếc ô tô mới đã kết luận rằng tài chính là con đường để đi. Khi bạn đã đưa ra quyết định đó, bạn sẽ cần chọn người cho vay. Khoản vay mua ô tô của hiệp hội tín dụng có thể hấp dẫn bạn hơn so với khoản vay mua ô tô của ngân hàng đối với nhiều người khác.
Mặc dù các hiệp hội tín dụng phổ biến hơn so với trước đây, nhưng nhiều người Mỹ vẫn không thuộc về một hiệp hội. Trở thành thành viên của hiệp hội tín dụng có thể là một cơ hội tuyệt vời để nhận được khoản tài trợ chi phí thấp cho khoản vay mua ô tô. Bất kể đó là nơi họ cư trú hay nơi làm việc, các thành viên thường chia sẻ điều gì đó. Thậm chí tốt hơn, bạn có thể phát hiện ra rằng bạn đủ điều kiện trở thành thành viên của các hiệp hội tín dụng mà bạn không hề biết. Điều này có thể cho phép bạn nhận được một tỷ lệ cho vay mua xe tuyệt vời.
Cân nhắc khoản vay của liên minh tín dụng nếu bạn muốn vay mua ô tô với lãi suất cao. Trên thực tế, hiệp hội tín dụng của bạn có thể cung cấp lãi suất cho vay mua ô tô thậm chí còn tốt hơn lãi suất của ngân hàng hoặc nhà sản xuất ô tô của bạn. Kiểm tra các món hời mà hiệp hội tín dụng khu phố của bạn đưa ra trước khi đăng ký vay mua một chiếc ô tô mới ngay cả khi có tín dụng xấu.
Tại sao Liên minh tín dụng cho vay mua ô tô?
Có thể đưa ra lựa chọn cho vay mà không phải trả lời trước công ty hoặc cổ đông là một trong những lợi ích chính khi làm việc với hiệp hội tín dụng. Vì các thỏa thuận tài chính thường đạt được tại địa phương, các hiệp hội tín dụng có nhiều quyền tự do hơn để giao dịch với khách hàng trên cơ sở cá nhân. Cá nhân đưa ra quyết định cho một thành viên hiệp hội tín dụng có xu hướng trở thành một thành viên hiệp hội tín dụng khác, người có lợi ích nhất định đối với phúc lợi tài chính của thành viên.
Các công đoàn tín dụng, là tổ chức phi lợi nhuận, giảm chi phí hoạt động bằng cách duy trì danh tiếng thấp cả về vị trí thực tế và quảng cáo của họ. Vì điều này, hiệp hội tín dụng có thể cung cấp lãi suất cho vay mua ô tô tốt hơn cho các thành viên của mình. Là một công ty đặt khách hàng lên hàng đầu, họ cung cấp các tính năng bổ sung có lợi như dịch vụ mua ô tô giúp khách hàng tiết kiệm tiền khi mua hàng cũng như các kế hoạch thanh toán linh hoạt hơn.
Đăng ký khoản vay mua ô tô thông qua hiệp hội tín dụng không khác biệt nhiều so với đăng ký tại ngân hàng. Người nộp đơn thường phải cung cấp dữ liệu cần thiết như thu nhập hàng năm, lịch sử việc làm, SSN, lịch sử tín dụng và chiếc xe mong muốn trong đơn đăng ký. Phần lớn các công đoàn tín dụng cung cấp các khoản vay mua ô tô cho cả xe mới và xe đã qua sử dụng và một số thậm chí còn tài trợ cho các giao dịch mua được thực hiện thông qua các đại lý. Thư chấp thuận trước sẽ cho phép bạn yên tâm tìm xe.
Trong khi một số hiệp hội tín dụng chỉ có thể chấp nhận các đơn xin vay mua ô tô tại chi nhánh, nhiều hiệp hội tín dụng lớn hơn đã tăng cường khả năng trực tuyến của họ. Tuy nhiên, sau khi được duyệt vay trực tuyến, nhiều khách hàng phải đến chi nhánh thực để hoàn tất thủ tục giấy tờ.
Liên minh tín dụng cho vay mua ô tô tốt nhất
Khi tìm kiếm một chiếc xe mới hoặc đã qua sử dụng, đừng quên kiểm tra với hiệp hội tín dụng địa phương hoặc quốc gia của bạn. Các hiệp hội tín dụng có thể đủ khả năng cung cấp mức lãi suất cho vay mua ô tô tốt hơn so với ngân hàng vì họ thuộc sở hữu của khách hàng. Đối với khoản vay mua ô tô mới với thời hạn thanh toán 60 tháng, APR trung bình tại các công đoàn tín dụng là 3.72% trong quý 3 năm 2022, so với 5.15% tại các ngân hàng.
Tuy nhiên, bạn cần phải là thành viên của hiệp hội tín dụng để đủ điều kiện vay. Ngoài ra, bạn có thể cần phải đáp ứng các tiêu chí cư trú hoặc việc làm nhất định trước khi được chấp nhận là thành viên. Tuy nhiên, việc tham gia một hiệp hội tín dụng có thể đơn giản hơn bạn nghĩ. Điều này là do một số trong số họ chấp nhận các thành viên từ khắp nơi trên đất nước. Nói như vậy, dưới đây là một số hiệp hội tín dụng cho vay mua ô tô hàng đầu với lãi suất tốt;
Những người đủ điều kiện trở thành thành viên của Navy Federal có thể tận dụng tỷ lệ vay hấp dẫn của hợp tác xã. Tuy nhiên, cách duy nhất là nếu bạn có một số nền tảng quân sự. Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu, bạn có thể tham gia Liên bang Hải quân bằng cách gửi ít nhất là 5 đô la vào tài khoản tiết kiệm.
Các khoản vay có sẵn cho các thành viên để sử dụng cho việc mua một chiếc xe hoàn toàn mới hoặc thuộc sở hữu trước đó, hoặc để hợp nhất các khoản nợ hiện tại. Tất cả những gì bạn cần làm là được chấp thuận trước cho một khoản vay và sau đó nhận một tấm séc được viết cho bạn, bạn có thể sử dụng tấm séc này tại đại lý. Quân nhân tại ngũ và cựu quân nhân đủ điều kiện nhận tiền tiết kiệm khi họ chuyển sang hình thức gửi tiền trực tiếp. Phí bảo hiểm ô tô có thể được hạ thấp hơn nữa và bảo hiểm GAP có thể được thêm vào khoản vay hiện có để yên tâm hơn.
#2. Liên minh tín dụng liên bang đầu tiên của trường học
SchoolsFirst, có trụ sở tại bang California, là một nguồn đáng tin cậy cho các khoản vay mua ô tô hợp túi tiền. Bạn có thể nhận khoản vay với giá đầy đủ của một chiếc xe từ đại lý hoặc người bán tư nhân, cho dù bạn đang mua nó hoàn toàn mới hay giao dịch trong hợp đồng thuê của mình. Sau khi thanh toán trước, bạn có thể đủ điều kiện trong tối đa chín mươi ngày mà không phải thanh toán đến hạn.
SchoolsFirst dành cho tất cả nhân viên hiện tại và trước đây của trường, cũng như sinh viên đại học chuyên về giáo dục. Một cuống phiếu lương gần đây hoặc bảng điểm học tập là đủ. Người thân của các thành viên cũng được hoan nghênh tham gia nếu họ đáp ứng các yêu cầu.
#3. Liên minh tín dụng liên bang Lầu Năm Góc
Bạn có thể nhận được lãi suất cao cho khoản vay mua ô tô mới hoặc đã qua sử dụng hoặc thậm chí tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô hiện tại của mình với hiệp hội tín dụng PenFed. Mặc dù bạn không nhất thiết phải là thành viên để đăng ký, nhưng bạn phải nhận được số tiền cho vay. Rất may, các hình thức trực tuyến có sẵn cho cả việc tham gia và vay tiền.
Mặc dù mục đích ban đầu là chỉ phục vụ những người làm việc cho Bộ Quốc phòng, PenFed hiện đang chấp nhận các thành viên mới từ mọi tầng lớp xã hội. Số nhận dạng người đóng thuế (TIN) hoặc số An sinh xã hội (SSN) hợp lệ là tất cả những gì cần thiết. Tất cả các thành viên hiệp hội tín dụng được yêu cầu phải mua một “cổ phần” trong hiệp hội tín dụng, và việc mua “cổ phần” tối thiểu là $5.
#4. Liên minh Tín dụng Nhân viên Boeing (BECU)
BECU được thành lập trong cùng một môi trường kinh tế vào năm 1935 bởi 18 người với tổng số tiền là 9 đô la. Số tiền cho vay ban đầu chỉ là $2.50. Nhưng bây giờ, có hơn 1.3 triệu người là một phần của nó và nó trị giá hơn 30 tỷ đô la.
Bạn có thể tài trợ cho cả ô tô, thuyền, RV và xe máy mới và cũ tại hiệp hội tín dụng này. Trước khi đưa ra quyết định cuối cùng, những người mua tiềm năng có thể đọc các bài viết về mua xe của BECU để biết thông tin và hỗ trợ tài chính hữu ích.
Đóng góp, công việc, người thân hoặc địa chỉ đều có thể đóng một vai trò trong việc xác định ai được chấp nhận làm thành viên. Bạn có thể trở thành thành viên bằng cách thanh toán một lần ít nhất $10 cho KEXP, một đài phát thanh có trụ sở tại Seattle. Nhân viên, người về hưu và tình nguyện viên của Boeing cũng như các công ty con và chi nhánh của hãng, cũng như các thành viên gia đình trực hệ của họ, đủ điều kiện trở thành thành viên của bất kỳ hiệp hội tín dụng nào. Những người từ Oregon và các vùng của Idaho, cũng như Tiểu bang Washington, cũng đủ điều kiện đăng ký.
#5. Liên minh tín dụng hồ Michigan (LMCU)
Lake Michigan Credit Union là một hợp tác xã toàn quốc với tên bao gồm một tiểu bang cụ thể. Chỉ cần đóng góp $5 cho Quỹ ALS (Bệnh xơ cứng teo cơ bên), bạn có thể trở thành thành viên của LMCU. Ô tô, xe tải, xe tải, xe mô tô, tàu thủy, ATV và các phương tiện giải trí mới và đã qua sử dụng đều đủ điều kiện nhận tài trợ thông qua hợp tác xã này. LMCU có thể giúp bạn liên hệ với dịch vụ mua xe có thể giúp bạn tìm được chiếc xe bạn muốn với giá tốt nhất.
LMCU, được thành lập bởi một giáo viên trong thời kỳ Đại suy thoái, hiện có hơn 11 tỷ đô la tài sản và hơn 500,000 khách hàng.
#6. Liên minh tín dụng liên bang Randolph-Brooks (RBFCU)
Các khoản vay mua ô tô mới và cũ, cũng như các lựa chọn tái cấp vốn, đều có sẵn từ hiệp hội tín dụng Texas này. Cho thuê mua lại và các khoản vay cho các phương tiện giải trí, chẳng hạn như xe máy, thuyền, PWC và ATV, cũng có sẵn. Khi sử dụng hiệp hội tín dụng này cho khoản vay mua ô tô của bạn, lãi suất sẽ dao động từ 0% đến 100%, tùy thuộc vào thời hạn cho vay, giá trị tài sản thế chấp, số tiền được tài trợ và các yếu tố khác. Tại đây, bạn có thể đăng ký vay ngay cả khi bạn không phải là thành viên. Tuy nhiên, bạn sẽ cần phải là một thành viên có uy tín để chốt giao dịch.
RBFCU có hơn XNUMX địa điểm trên khắp Texas, bao gồm Austin, Corpus Christi, Dallas/Fort Worth và San Antonio. Một thành viên trong gia đình trực hệ của bạn hoặc một nhân viên tại nơi làm việc hoặc tổ chức tôn giáo của bạn đủ điều kiện để bạn trở thành thành viên của RBFCU. Bạn có thể tham gia bằng cách gửi một đô la vào tài khoản tiết kiệm chính của mình.
Khoản Thanh toán Xe hơi 15,000 đô la mỗi tháng là bao nhiêu?
Nếu họ vay 15,000 đô la trong một năm với tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là 2.89%, họ sẽ phải thanh toán số tiền bằng với số tiền sau mỗi tháng. $1269.25.
Khoản thanh toán cho khoản vay mua ô tô trị giá 40,000 đô la là bao nhiêu?
Các khoản thanh toán hàng tháng của bạn cho khoản vay 40,000 đô la sẽ như sau nếu bạn được cung cấp mức lãi suất 2% trong ba năm đầu tiên (hoặc 36 tháng), 3% trong bốn năm tiếp theo (48 tháng), 4% cho các năm tiếp theo năm năm (60 tháng) và 5% trong sáu năm tiếp theo (72 tháng). $1,146 trong khoảng thời gian ba năm. Chi phí là $885 trong bốn năm. Chi phí trong năm năm tới là $737.
Ngoài việc cung cấp khoản vay tái cấp vốn cho ô tô, hiệp hội tín dụng Liên bang Hải quân có thể tài trợ cho việc mua ô tô mới và đã qua sử dụng. Đại diện tập đoàn này khẳng định không giới hạn tổng mức vay mua ô tô.
Khoản vay mua ô tô sử dụng tín dụng để làm gì?
Experian, TransUnion và Equifax là ba cơ quan báo cáo tín dụng chính. Hai mô hình chấm điểm tín dụng phổ biến nhất được các công ty cho vay mua ô tô sử dụng là FICO® Auto Score và Vantage. Vì FICO® đã được chấp nhận rộng rãi trong ngành công nghiệp ô tô, chúng tôi sẽ kiểm tra nó.
Ngân hàng sẽ cho bạn bao nhiêu khoản vay mua ô tô?
Có thể có hai khoản vay mua ô tô cùng một lúc. Tuy nhiên, bạn nên lưu ý rằng việc được chấp thuận cho khoản vay thứ ba có thể khó khăn hơn. Người cho vay sẽ cung cấp cho bạn khoản vay nếu thu nhập hàng tháng và khoản thanh toán nợ của bạn đủ để trang trải khoản thanh toán khoản vay mới. Ngoài ra, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) thấp đòi hỏi phải có tín dụng xuất sắc.
Lãi suất cho vay mua ô tô là bao nhiêu?
Lãi suất cho vay mua ô tô thay đổi theo một số tiêu chí. Điều này có thể bao gồm tổng số tiền được vay, thời hạn của khoản vay, loại khoản vay được thực hiện và lịch sử tín dụng của người vay. Theo báo cáo về tình hình thị trường tài chính ô tô được Experian công bố vào quý 2022 năm 5.16, lãi suất trung bình cho một chiếc xe hoàn toàn mới là 9.34%, trong khi lãi suất trung bình cho một chiếc xe đã qua sử dụng là XNUMX%. .
Điểm tín dụng nào là cần thiết để mua một chiếc ô tô?
Nếu bạn muốn đủ điều kiện cho một khoản vay mua ô tô thông thường, bạn sẽ cần có điểm tín dụng ít nhất là 600. Tuy nhiên, điểm tín dụng tối thiểu cần thiết để tài trợ cho khoản vay mua ô tô sẽ khác nhau giữa các bên cho vay. Nếu điểm tín dụng của bạn đủ thấp để đưa bạn vào khu vực dưới chuẩn, bạn có thể cần xem xét việc vay mua ô tô dành cho những người có tín dụng xấu.
Tư tưởng cuối cùng
Đối với các thành viên của hiệp hội tín dụng, việc tìm kiếm các khoản vay mua ô tô rẻ tiền rất dễ dàng. Liên minh tín dụng là một địa điểm tuyệt vời để bắt đầu tìm kiếm nếu bạn đang cố gắng quyết định nơi bạn sẽ nhận khoản vay mua ô tô của mình.
Khi bạn đăng ký với một hiệp hội tín dụng, quy trình đăng ký khoản vay mua ô tô thường rất đơn giản. Thông thường, bạn có thể hoàn tất toàn bộ quy trình đăng ký trực tuyến, vì vậy bạn thậm chí không cần phải đến chi nhánh. Để bạn có trong tay một ưu đãi cho vay tuyệt vời khi đi mua ô tô, hãy đăng ký trước khi đến phòng trưng bày.
Bài viết liên quan
- Thẻ tín dụng nào phù hợp với tôi? Làm thế nào để tìm hiểu!!!
- NGÂN HÀNG ĐỊA PHƯƠNG: Giải thích Ưu & Nhược điểm!
- NGÂN HÀNG ĐỊA PHƯƠNG: Ý nghĩa, Ưu điểm và Nhược điểm
- QUẢN LÝ RỦI RO HOẠT ĐỘNG: Định nghĩa, Nguyên tắc, Quy trình và Ví dụ
Tài liệu tham khảo
