Nhà cung cấp dịch vụ tài chính được định nghĩa theo FAIS là “bất kỳ người nào, như một phần trong hoạt động kinh doanh thông thường của họ, đưa ra lời khuyên hoặc bất kỳ dịch vụ trung gian nào”. Một cá nhân tư vấn cho khách hàng về các vấn đề tài chính, chẳng hạn như đầu tư, bảo hiểm và lập kế hoạch thuế, được gọi là cố vấn tài chính. Họ cũng hỗ trợ khách hàng xác định các yêu cầu tài chính riêng của họ và phát triển các chiến lược để đáp ứng các yêu cầu đó. Bài viết này nói về trang web tư vấn tài chính miễn phí tốt nhất và có báo giá dành cho thanh niên.
Giới thiệu chung
Các cố vấn tài chính giỏi trong lĩnh vực của họ thường có quyền truy cập vào rất nhiều công cụ và thông tin nội bộ. Bước đầu tiên để đạt được mục tiêu của bạn là đưa ra những lựa chọn tài chính thông minh và chúng có thể giúp bạn làm điều đó. Cố vấn tài chính là một chuyên gia biết cách đưa ra lời khuyên phù hợp với nhu cầu tài chính của khách hàng. Trước khi họ có thể làm việc cho công chúng, luật pháp yêu cầu các cố vấn tài chính ở nhiều quốc gia phải đi học và đăng ký với văn phòng chính phủ.
Tại Hoa Kỳ, bạn cần có giấy phép Series 7, Series 66 hoặc Series 65 để làm việc với tư cách là người quản lý tài chính. Tại Hoa Kỳ, Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) nói rằng các chỉ định về trình độ chuyên môn và các vấn đề tuân thủ phải được chia sẻ với công chúng. Trang web Tiết lộ Công khai của Cố vấn Đầu tư (IAPD) có thông tin về các vấn đề tuân thủ chính thức, trong khi Onesta có thông tin về các vấn đề ít chính thức hơn.
Từ "cố vấn tài chính" có thể được sử dụng bởi các nhà môi giới, cố vấn đầu tư, chủ ngân hàng tư nhân, kế toán, luật sư, đại lý bảo hiểm và nhà hoạch định tài chính. Các chuyên gia tài chính cần có khả năng xem xét toàn bộ tình hình tài chính của khách hàng. Các chuyên gia tư vấn tài chính rất hữu ích khi nói đến những vấn đề như hưu trí, thuế và những thay đổi lớn trong cuộc sống như kết hôn và sinh con.
Tư vấn tài chính hoạt động như thế nào
Một chuyên gia tài chính sẽ hướng dẫn bạn từng bước trong quá trình này. Thông thường, trợ lý của bạn sẽ theo những cách sau đây:
#1. Nhận thông tin chi tiết về tài chính để thảo luận về chi phí ngay lập tức
Đây là nơi họ tìm hiểu thêm về cách bạn nghĩ về tiền bạc và mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận với các khoản đầu tư của mình. Chúng tôi cũng sẽ nói về các chi phí và lệ phí đi kèm với nó.
#2. Giúp bạn tìm ra mục tiêu của mình và bạn đang ở đâu ngay bây giờ
Giúp mọi người đưa ra các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
#3. Tìm hiểu loại trợ giúp bạn cần và nó sẽ bao gồm những gì
Tất cả phụ thuộc vào những gì bạn muốn làm, bạn đang ở đâu trong cuộc sống và tình hình tiền mặt hiện tại của bạn khó khăn như thế nào.
#4. Gửi cho bạn một Tuyên bố Tư vấn (SOA)
Tài liệu sẽ cho bạn biết mọi thứ bạn cần biết về cách sắp xếp tiền bạc và cách tiêu xài.
#5. Xem xét đề xuất
Đặt câu hỏi về bất kỳ điều gì bạn không hiểu về SOA của mình cho cố vấn tài chính của bạn.
#6. Giúp Đảm bảo Ý tưởng được Thực hiện
Khi làm việc với một cố vấn, bạn sẽ không phải lo lắng về công việc hành chính liên quan đến việc đưa chiến lược và hàng hóa mới của mình vào hoạt động.
Mẹo để đảm bảo rằng bạn đang nhận được lời khuyên tài chính đáng tin cậy
Nếu bạn nói chuyện với một người lập kế hoạch tài chính, họ sẽ giúp bạn rất nhiều và phù hợp với bạn. Nếu không, bạn có thể gửi đơn phản đối. Khi một cố vấn tài chính đưa ra đề xuất về sản phẩm, họ nên:
- Dễ dàng phù hợp với ngân sách của bạn
- Hãy suy nghĩ xem bạn muốn tiết kiệm ngắn hạn hay dài hạn.
- Điều chỉnh mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.
- Hãy suy nghĩ về việc thuế của bạn sẽ diễn ra như thế nào.
Các loại cố vấn tài chính khác nhau
Hầu hết những người tự gọi mình là “cố vấn tài chính” thực ra chỉ là những nhà môi giới chứng khoán có giấy phép và kỹ năng cơ bản để giúp khách hàng của họ đưa ra lựa chọn đầu tư. Tuy nhiên, có những cố vấn có kiến thức chuyên sâu hơn trong một lĩnh vực nhất định. Nhóm này bao gồm các nhà lập kế hoạch tài chính, cố vấn đầu tư và chuyên gia bảo mật. Các nhà lập kế hoạch tài chính giúp khách hàng của họ lập kế hoạch đầy đủ cho tiền của họ và các cố vấn đầu tư chăm sóc tiền của họ. Trong thế giới tiền bạc, bạn có thể tìm thấy những người sau:
#1. Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP)
Để trở thành một CFP, bạn phải trải qua một quá trình chứng nhận lâu dài và làm tốt các bài kiểm tra khó. Các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận là những chuyên gia trong việc lập ngân sách cho khách hàng của họ có tầm nhìn xa về tương lai.
#2. Nhà phân tích tài chính được chứng nhận, (CFA)
Các chuyên gia tài chính có CFA có thể cho người mua biết giá trị thị trường hợp lý của chứng khoán là bao nhiêu.
#3. Cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA)
Đây là một công ty có đăng ký SEC và/hoặc tiểu bang riêng lẻ và sử dụng các chuyên gia tài chính độc lập. RIA có thể để nhân viên của họ đóng vai trò là người được ủy thác và chọn đầu tư cho khách hàng của họ.
#4. Tư vấn tài chính công chứng (ChFC)
Sự công nhận từ American College có nghĩa là một nhà lập kế hoạch tài chính sẵn sàng giúp khách hàng giải quyết nhiều vấn đề tài chính.
#5. Chuyên gia ngân sách
Người lập kế hoạch tài chính là một cố vấn toàn diện giúp bạn đưa ra một kế hoạch hoàn chỉnh để xử lý tiền của mình. Họ có thể giúp lập ngân sách, tiết kiệm cho đại học và tiết kiệm để nghỉ hưu, trong số những thứ khác.
#6. Cố vấn đầu tư
Những người giàu có hoặc có nhiều tài sản thường thuê những người quản lý tài sản. Phân tích rủi ro, lãi vốn và lập kế hoạch cho tương lai chỉ là một vài trong số những điều mà các chuyên gia này làm tốt.
Lời khuyên cho những ai muốn trở thành cố vấn tài chính
Để làm cố vấn tài chính, bạn cần được chứng nhận trong khu vực của mình, thực hiện các bài kiểm tra phù hợp và nhận được giấy phép phù hợp. Sau đây là một số điều bạn có thể làm để sẵn sàng cho công việc cố vấn tài chính nếu bạn muốn làm việc trong lĩnh vực tài chính.
#1. Tìm kiếm một công việc
Bước đầu tiên để trở thành một chuyên gia tài chính là tìm một công ty sẽ hỗ trợ các đơn xin giấy phép của bạn. Một số công ty sẽ thuê những người không biết gì về tài chính và dạy họ trở thành nhà tư vấn. Nhưng những công ty này luôn tìm kiếm những nhân viên bán hàng giỏi, vì vậy hãy đảm bảo rằng kinh nghiệm bán hàng của bạn nổi bật trong đơn xin việc và các cuộc phỏng vấn.
#2. Vượt qua các bài kiểm tra giấy phép bắt buộc
Để làm cố vấn tài chính, trước tiên bạn phải vượt qua các kỳ thi cần thiết để lấy giấy phép. Hầu hết thời gian, bạn phải vượt qua Kỳ thi FINRA Series 7 và các kỳ thi khác dành riêng cho hàng hóa và dịch vụ mà bạn muốn bán. Ví dụ: bạn cần vượt qua Bài kiểm tra FINRA Series 66 nếu bạn muốn bán chứng khoán hoặc đề xuất chứng khoán cho khách hàng ở hầu hết các tiểu bang.
#3. Kiểm tra quá khứ của bạn
Khi bạn đăng ký làm cố vấn tài chính, hồ sơ trước đây của bạn sẽ được kiểm tra. Việc này sẽ do công ty của bạn xử lý, nhưng có thể mất vài tuần và làm giảm sự tự do của bạn trong thời gian chờ đợi. Ví dụ: bạn có thể phải đợi cho đến khi quá trình kiểm tra lý lịch của mình hoàn tất trước khi bạn có thể tự mình bắt đầu làm việc (hoặc ít nhất là không có nhà môi giới được phê duyệt đầy đủ giám sát bạn).
#4. Lập danh sách khách hàng
Mọi cố vấn tài chính giỏi sẽ nói với bạn rằng điều quan trọng là phải xây dựng một cuốn sách kinh doanh vững chắc. “Sách kinh doanh” là danh sách những người và doanh nghiệp mà bạn kinh doanh hàng ngày. Một cuốn sách kinh doanh lành mạnh, giống như bất kỳ mối quan hệ mạnh mẽ nào khác, cần có hiệu quả.
#5. Tiếp tục học để luôn cập nhật các kỹ năng của bạn
Để giữ giấy phép tư vấn tài chính của một người, người ta phải cẩn thận tuân theo các quy tắc của công ty và chính phủ. Bạn phải làm những việc như tham gia các lớp CEU và vượt qua các bài kiểm tra một cách thường xuyên. Các chuyên gia tài chính cần cập nhật các luật mới nhất và các thông lệ tốt nhất, việc này có thể mất chút thời gian nhưng không quá khó.
Ưu điểm của việc nhận tư vấn tài chính
Nếu tiền của bạn hợp lý, bạn sẽ cảm thấy tốt hơn khi giải quyết các vấn đề trong cuộc sống. Nhận một chuyên gia có thể cung cấp cho bạn quyền truy cập sau vào:
- Được tiếp cận kiến thức chuyên môn, kiến thức chuyên ngành trong một lĩnh vực.
- Nhận trợ giúp để tìm ra những gì bạn muốn làm và làm thế nào để làm điều đó.
- Xem bạn có những lựa chọn hợp lý nào.
- Các chiến lược phù hợp với nhu cầu của bạn.
- Thuê một chuyên gia để thực hiện công việc giúp bạn tiết kiệm rất nhiều thời gian.
- Biết rằng tiền của bạn ổn định sẽ mang lại cho bạn sự tự tin.
Khi nào tôi nên tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính?
Nhiều người được giúp đỡ về tài chính khi họ lập gia đình hoặc sắp nghỉ hưu, nhưng bạn có thể quản lý tài chính và đạt được mục tiêu của mình bất cứ lúc nào bằng cách nói chuyện với một chuyên gia. Lời khuyên của chuyên gia tài chính có thể giúp ích theo những cách sau:
- Nhận tiền của bạn dưới sự kiểm soát.
- Đầu tư vào ngôi nhà đầu tiên của bạn.
- Giảm khung thời gian hoàn trả khoản vay của bạn.
- Giữ tiền của bạn an toàn để bạn có thể bảo vệ gia đình và ngôi nhà của mình.
- Nhận được vào một cái gì đó.
- Cố gắng tận hưởng thời gian nghỉ hưu của bạn nhiều nhất có thể.
Tư vấn tài chính cho thanh niên
Bạn có thể muốn tạm dừng việc tiết kiệm tiền để có thể tận hưởng cuộc sống từ đồng lương này đến đồng lương khác trong thời điểm hiện tại, nhưng điều đó có thể khiến bạn không chuẩn bị cho tương lai và sẵn sàng đón nhận những thứ mà bạn không thể kiểm soát. Một tài khoản tiết kiệm nhỏ có thể giúp ích rất nhiều, nhưng bạn cũng có thể làm những việc khác. Dưới đây là một số lời khuyên tốt cho thanh niên về tiền bạc:
#1. Thiết lập Kế hoạch Tiết kiệm Khẩn cấp
Có trường hợp khẩn cấp tài khoản tiết kiệm là một cách thông minh để đảm bảo rằng bạn có thể thanh toán các hóa đơn của mình khi có sự cố xảy ra. Các chuyên gia về tiền đề xuất chứng chỉ tiền gửi, tài khoản thị trường tiền tệ và tài khoản tiết kiệm lãi suất cao.
#2. Thiết lập mục tiêu của bạn
Viết các mục tiêu của bạn ra giấy sẽ giúp bạn theo dõi những gì cần phải làm và nơi bạn muốn kết thúc. Hơn nữa, đặt chúng trên bảng thông báo là một cách tốt để đảm bảo bạn không quên chúng. Với lịch trên điện thoại thông minh, thật dễ dàng để ghi chú và kiểm tra mục tiêu của bạn bất cứ lúc nào.
#3. chuẩn bị ngân sách
Lập và tuân thủ ngân sách là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền và đây có lẽ là bước quan trọng nhất để bắt đầu tiết kiệm. Đừng lo lắng; đây không phải là kết thúc của tất cả những điều thú vị có thể xảy ra trong cuộc sống của bạn. Bằng cách lập ngân sách, bạn có thể biết từng đồng đô la khó kiếm được của mình sẽ đi đâu mỗi tháng. Điều này cũng sẽ giúp bạn lập kế hoạch thuê nhà, thực phẩm, giải trí và tiết kiệm, trong số những thứ khác.
Trang web tư vấn tài chính
Sau đây là một số ý tưởng hay cho một trang web cung cấp dịch vụ tài chính:
#1. chiến lược làm giàu
Trang web của Strategies for Wealth tập trung vào mục tiêu của công ty là giúp mọi người xây dựng sự giàu có để họ có thể cung cấp nhiều loại dịch vụ.
#2. sự giàu có của Marrero
Các phương pháp thiết kế web tốt nhất được sử dụng để giúp trang web Marrero Wealth dễ sử dụng và có đầy đủ thông tin cho khách hàng và khách hàng.
#3. Sabine tài chính
Sabine Financial là một công ty tư vấn và lập kế hoạch tài chính có trụ sở tại Houston. Bố cục của trang web rõ ràng và làm tốt công việc thu hút sự chú ý đến các phần quan trọng của tài liệu.
#4. Đối tác tài chính Oxford
Trang web của Oxford Financial Partners không có nhiều thông tin. Các nút kêu gọi hành động (CTA) lớn trên các hình ảnh chính của trang chủ, có hình ảnh bắt mắt, thu hút sự chú ý đến chúng. Vì không có nhiều thứ khác trên trang nên đây là một cách tuyệt vời để thu hút sự chú ý của mọi người và khiến họ làm điều gì đó.
Tư vấn tài chính miễn phí
Bước đầu tiên để được tư vấn tài chính cá nhân là tìm một cố vấn tài chính lành nghề, người sẽ dành thời gian để hiểu bạn, vị trí, mục tiêu tài chính, khả năng chấp nhận rủi ro của bạn và các yếu tố liên quan khác.
Tư vấn tài chính cá nhân cũng có thể giúp bạn trong mọi việc, từ sắp xếp lại ngân sách cho đến đưa ra những lựa chọn thông minh về tiết kiệm, chi tiêu và bảo vệ tài sản của bạn với bảo hiểm phù hợp. Trước khi bạn có thể trả tiền cho một cố vấn chuyên nghiệp, có nhiều cách để nhận được lời khuyên tài chính miễn phí hoặc chi phí thấp. Danh sách dưới đây chứa các lời khuyên tài chính miễn phí:
#1. quý cô hiểu biết
Savvy Ladies là một nhóm gồm hơn 3,000 phụ nữ dành thời gian rảnh để dạy những phụ nữ khác về tiền bạc. Mục tiêu của nó là giúp phụ nữ trở nên tự túc và độc lập về tài chính. Mạng tổ chức các sự kiện và hội thảo và cung cấp tiền mặt miễn phí cho các thành viên.
#2. Ứng dụng lập ngân sách và lập kế hoạch tài chính của bạn
Sử dụng công cụ lập ngân sách hoặc lập kế hoạch tài chính là một cách hay để bạn đạt được mức độ độc lập về tài chính. Tuy nhiên, nhiều ứng dụng trong số này cũng đi kèm với các công cụ bổ sung có thể giúp bạn tìm hiểu thêm về tiền bạc. Chúng có thể đến dưới hình thức hội thảo, phim hoặc bài viết.
#3. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB)
Mục tiêu của nó là giúp đỡ mọi người, vì vậy các bài báo, thủ thuật và tin tức của nó đề cập đến nhiều chủ đề liên quan đến tiền bạc.
#4. Tổ chức tài chính
Bài viết là một cách mà tổ chức tài chính dạy cho khách hàng của họ những điều cơ bản về cách xử lý tiền. Bạn có thể đã biết công ty và những gì công ty cung cấp (trang web, ứng dụng, v.v.), điều này làm cho đây là một lựa chọn tốt. Nếu bạn không biết tìm lời khuyên miễn phí về tiền bạc ở đâu, hãy bắt đầu từ đó.
báo giá tư vấn tài chính
Sau đây là một số trích dẫn về tiền được liệt kê dưới đây:
- Hãy nỗ lực để trở thành tia nắng của ai đó. Trích dẫn này là từ Maya Angelou.
- “Sự độc lập về tài chính có thể đạt được thông qua việc lập kế hoạch cẩn thận và tự kiểm soát.” – Kishorkumar Balpalli.
- “Chỉ có những kẻ ngốc mới tiết kiệm tiền. Những người thông minh có thể đạt được kết quả tương tự hoặc thậm chí tốt hơn bằng cách không tiêu tiền.” - Mokokoma Mokhonoana.
- “Biết những gì bạn sở hữu, và tại sao bạn sở hữu nó.” của Peter Lynch.
- “Những người duy nhất không bao giờ phạm sai lầm đang ngủ.” của Ingvar Kamprad.
- Có câu ngạn ngữ cổ đại như thế này: “Càng làm việc chăm chỉ, bạn càng gặp nhiều may mắn”. Người chơi, Gary (Người chơi gôn).
- Cho dù chúng ta có vấp ngã bao nhiêu lần đi chăng nữa thì việc chúng ta đứng dậy được chính là vinh quang lớn nhất của chúng ta. - Nho giáo.
Tư vấn tài chính làm gì?
Người lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn đặt mục tiêu và đưa ra quyết định dài hạn về tiền bạc của mình. Một số điều có thể thảo luận là tài chính, đầu tư, nghỉ hưu, lập kế hoạch bất động sản, bảo hiểm và thuế.
Tư vấn tài chính được coi là gì?
Từ “tư vấn tài chính” đề cập đến việc giúp khách hàng phân tích, lựa chọn và sử dụng các công cụ tài chính phù hợp để đầu tư, quản lý và giảm thiểu rủi ro.
Làm thế nào để tôi bắt đầu tư vấn tài chính?
Sau đây là;
- Tìm khu vực thị trường của bạn.
- Chọn cách bạn muốn để xử lý tài chính.
- Hãy ghi nhớ những Người xem dự định của bạn.
- Tìm ra kẻ thù của bạn đang ở đâu.
- Thiết lập một kế hoạch cho doanh nghiệp của bạn.
- Có được vốn để trang trải chi phí ban đầu.
- Hãy ra khỏi đó và thử.
- Thực hiện một quảng cáo chiêu hàng trong 30 giây.
7 bước lập kế hoạch tài chính là gì?
Sau đây là;
- Tìm một Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận có kiến thức trong lĩnh vực này.
- Kiểm tra xem tiền của bạn hiện đang ở đâu.
- Lập Kế hoạch tài chính.
- Tìm hiểu những lựa chọn khác của bạn là gì.
- Hãy suy nghĩ về những gì bạn có thể làm thay thế.
- Thực hiện và làm theo các kế hoạch để xử lý tiền của bạn.
- Lùi lại và nhìn vào kế hoạch của bạn một lần nữa.
Tại sao tôi cần tư vấn tài chính?
Nhận trợ giúp từ một chuyên gia về tài chính của bạn có thể rất có giá trị nếu:
- Bạn đang bế tắc trong việc đưa ra quyết định và có thể cần đến sự trợ giúp.
- Bạn cần quan tâm đến thuế và ngân sách của gia đình bạn nói chung.
- Khi nói đến tiền bạc, đôi khi mọi thứ có thể trở nên khó khăn và mất nhiều thời gian.
Làm thế nào để tôi đầu tư tiền?
Sau đây là;
- Có cả quỹ chung và quỹ ETF đầu tư vào cổ phiếu.
- Quỹ chỉ số với phí thấp.
- REITs là quỹ thị trường tiền tệ đầu tư vào bất động sản.
- Tài khoản tiết kiệm ngân hàng trên Internet.
- Hóa đơn từ Kho bạc.
- Chứng chỉ tiền gửi.
5 cố vấn tài chính hàng đầu là gì?
Dựa trên tài sản được quản lý (AUM), BlackRock, Vanguard, Fidelity, State Street Global Advisors và JP Morgan Asset Management là năm công ty tư vấn tài chính hàng đầu tại Hoa Kỳ. Do quy mô lớn, các doanh nghiệp này có thể cung cấp nhiều loại dịch vụ cho khách hàng của họ.
Ngân hàng của tôi có thể tư vấn tài chính cho tôi không?
Một số ngân hàng có thể không có cố vấn nào cả, nhưng những ngân hàng khác có thể sẵn sàng giúp bạn miễn phí nếu bạn đáp ứng một số yêu cầu nhất định. Hầu hết các tổ chức tài chính lớn hơn cung cấp nhiều loại dịch vụ, nhưng một số tổ chức nhỏ hơn thì không.
Một tên khác cho một cố vấn tài chính là gì?
“Cố vấn quản lý tài sản”, “nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận”, “cố vấn tài chính”, “cố vấn tài chính” và “cố vấn tài chính cá nhân” đều là từ viết tắt của “nhà lập kế hoạch tài chính”.
Tư vấn tài chính có khó không?
Là một cố vấn tài chính không phải là dễ dàng. Bạn phải biết nhiều về nhiều loại hàng hóa, theo kịp những thay đổi trong ngành, giữ cho khách hàng hài lòng và tạo niềm tin bằng cách nói chuyện với họ về tiền bạc theo cách mà họ có thể hiểu được.
Kết luận
Nhận được lời khuyên tài chính tốt sẽ giúp bạn tìm ra những lựa chọn của mình và đảm bảo rằng bạn đã sẵn sàng cho bất kỳ tổn thất nào có thể xảy ra. Công việc cố vấn tài chính có thể được đền đáp, bởi vì những người này giúp khách hàng của họ lập kế hoạch cho tương lai và đưa ra những lựa chọn tài chính thông minh. Để tham gia vào lĩnh vực này, bạn phải gia nhập một công ty, được chứng nhận và bắt đầu tìm kiếm khách hàng.
bài viết liên quan
- CỐ VẤN THẾ CHẤP: Nó là gì, Nhiệm vụ, Mức lương & Dịch vụ tốt nhất
- MỘT CỐ VẤN TÀI CHÍNH LÀM GÌ: Hướng dẫn năm 2023
- TĂNG TRƯỞNG TÀI CHÍNH: Đầu tư thúc đẩy nó như thế nào
dự án
