Bạn có biết rằng không có phí hoặc lệ phí liên quan đến việc mua giấy chứng nhận đầu tư được đảm bảo (GIC)? Đúng vậy, việc thiếu phí đi kèm với GIC là một lý do khác khiến chúng trở thành một khoản đầu tư đúng đắn. Đây cũng là một điểm khác biệt quan trọng giữa GIC và các loại hình đầu tư khác, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và quỹ tương hỗ. Các loại hình đầu tư khác này đều có phí liên quan, cho dù ngân hàng của bạn tính phí hành chính để đầu tư hay nhà môi giới của bạn tính phí.
Ngoài ra, GIC cực kỳ an toàn vì hầu hết đều được hỗ trợ bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Canada (CDIC). Ngoại trừ một số trường hợp ngoại lệ đáng chú ý, hầu hết các khoản đầu tư GIC đều được bảo vệ. Cụ thể, khoản đầu tư gốc và lãi suất của bạn đều được bảo vệ trong suốt thời hạn GIC của bạn, bất kể điều gì xảy ra với thị trường hoặc ngân hàng của bạn.
Chỉ có một trường hợp mà bạn có thể phải chịu một khoản phí trên GIC của bạn và đó là nếu bạn mua GIC có thể quy đổi và chọn rút tiền sớm. Mặc dù nhiều GIC không thể hoàn lại, nghĩa là bạn sẽ không thể rút tiền cho đến khi thời hạn GIC kết thúc, một số cho phép bạn rút khoản đầu tư của mình với một khoản phí (tuy nhiên, những khoản phí này có thể đắt). Vì lý do này, một điều quan trọng cần cân nhắc trước khi đầu tư vào GIC là liệu bạn có đủ khả năng để duy trì khoản đầu tư của mình trong toàn bộ thời hạn hay không. Nếu bạn do dự về việc giữ tiền của mình trong GIC trong một thời gian dài hoặc đang đầu tư vào GIC để đạt được mục tiêu tài chính ngắn hạn thì việc chọn một GIC có thời hạn sáu tháng hoặc một năm có thể được quyết định tốt nhất. Điều đó có nghĩa là, nếu việc đầu tư của bạn lâu hơn là khả thi thì GIC có thời hạn dài hơn có xu hướng đưa ra mức lãi suất tốt hơn. Cuối cùng, nếu bạn muốn đầu tư vào GIC mà không bắt buộc phải gửi tiền vào cho đến khi hết hạn, chúng tôi khuyên bạn nên chọn một GIC có thể thanh toán và đọc kỹ các điều khoản và điều kiện.
Phí rút tiền sớm
Như đã đề cập ở trên, bạn không phải trả phí khi mua GIC. Và nếu bạn để khoản đầu tư của mình cho đến ngày đáo hạn, bạn có thể không phải chịu bất kỳ khoản phí nào. Trường hợp duy nhất mà bạn sẽ phải trả phí liên quan đến GIC của mình là nếu bạn rút tiền sớm (giả sử các điều khoản của GIC cho phép bạn làm như vậy). Nếu bạn quyết định rằng bạn cần lấy lại tiền trước khi thời hạn GIC kết thúc, bạn có thể nhận được ít tiền lãi hơn hoặc bạn sẽ phải trả tiền phạt. Các hình phạt khác nhau tùy thuộc vào GIC cụ thể, vì vậy hãy đảm bảo bạn hiểu các điều khoản này trước khi mua GIC.
Các ngân hàng kiếm tiền từ GIC như thế nào?
Hầu hết các loại hình đầu tư, từ cổ phiếu đến quỹ ETF, đều có phí. Do đó, bạn có thể thắc mắc làm thế nào các ngân hàng kiếm tiền từ GIC mà không tính bất kỳ khoản phí nào. Thực tế là khi bạn đầu tư vào GIC tại một tổ chức tài chính, bạn đang cho tổ chức tài chính đó vay tiền của bạn trong một khoảng thời gian nhất định và đổi lại, họ sẽ trả lãi cho bạn. Sau đó, tổ chức tài chính có thể sử dụng tiền từ GIC của bạn để đầu tư vào các lựa chọn rủi ro hơn nhằm mang lại cho họ lãi suất hoặc lợi tức đầu tư cao hơn. Ví dụ, họ sẽ cho người khác vay tiền của bạn, tính lãi suất cao hơn cho những người vay khác. Do đó, tổ chức tài chính kiếm tiền dựa trên chênh lệch giữa lãi suất họ trả cho bạn, nhà đầu tư và mức lãi suất cao hơn mà họ tính cho người đi vay.
