Nói một cách đơn giản, hợp đồng bảo hiểm trọn đời không chỉ đơn thuần là bảo hiểm nhân thọ. Nó là một công cụ tài chính linh hoạt giúp mọi người, doanh nghiệp và các thực thể khác xây dựng và phát triển sự giàu có của họ đồng thời bảo vệ họ khỏi sự không chắc chắn. Nếu bạn cho rằng điều đó là quan trọng, thì bài viết này có thể giúp trả lời các câu hỏi quan trọng, bao gồm cả cách thức hoạt động của biểu đồ giá trị tiền mặt bảo hiểm nhân thọ và cách tính toán nó.
Giá trị tiền mặt bảo hiểm trọn đời là gì?
Bảo hiểm trọn đời, còn được gọi là bảo hiểm nhân thọ thông thường, cung cấp quyền lợi tử vong trong suốt thời gian người được bảo hiểm còn sống. Ngoài việc thanh toán quyền lợi tử vong, bảo hiểm trọn đời còn có tính năng tiết kiệm cho phép tích lũy giá trị tiền mặt. Một tỷ lệ lãi suất hoãn thuế cố định được tích lũy.
Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn bao gồm bảo hiểm trọn đời. Các loại cuộc sống phổ quát khác bao gồm cuộc sống phổ biến có thể thay đổi và cuộc sống phổ biến được lập chỉ mục. Loại bảo hiểm nhân thọ đầu tiên là bảo hiểm trọn đời; tuy nhiên, có nhiều loại bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn khác nhau, vì vậy bảo hiểm trọn đời không đồng nghĩa với bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn.
Giá trị tiền mặt bảo hiểm trọn đời hoạt động như thế nào?
Khi bạn trả phí bảo hiểm cho một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị bằng tiền mặt, thường là bất kỳ hợp đồng vĩnh viễn nào, một phần khoản thanh toán của bạn sẽ được chuyển vào phần tiết kiệm của hợp đồng. Phần này sinh lãi theo thời gian. Không giống như các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chung, tăng giá trị tiền mặt của chúng với tốc độ phụ thuộc nhiều hơn vào thị trường, bảo hiểm trọn đời tăng giá trị tiền mặt của nó với lãi suất cố định.
Giá trị tiền mặt của bạn có thể được áp dụng theo nhiều cách, tùy thuộc vào loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà bạn có. Nếu giá trị tiền mặt của bạn tăng lên bằng với số tiền trợ cấp tử vong của bạn, công ty bảo hiểm của bạn sẽ ngay lập tức hủy hợp đồng trọn đời của bạn và trả cho bạn trợ cấp tử vong. Nếu bạn có bảo hiểm nhân thọ liên kết chung, giá trị tiền mặt của bạn có thể dẫn đến chính sách chi phí bằng không, nghĩa là tất cả phí bảo hiểm sẽ được thanh toán từ giá trị tiền mặt tích lũy. Cả hai kế hoạch đều có giá trị tiền mặt có thể được sử dụng như một khoản vay bảo hiểm nhân thọ sau khi nó tăng lên một số tiền cụ thể.
Tính năng bảo hiểm giá trị tiền mặt thường tìm kiếm lợi ích tốt nhất của bạn. Đồng thời, bạn vẫn còn sống bằng cách cho phép bạn vay tiền và có thể giảm các khoản thanh toán phí bảo hiểm của bạn. Giá trị tiền mặt của bạn sẽ không thay đổi số tiền trợ cấp tử tuất của bạn trừ khi chính sách của bạn quy định như vậy và cho phép bạn thêm giá trị hoàn trả tiền mặt vào trợ cấp tử tuất của mình.
Lịch sử bảo hiểm trọn đời
Bảo hiểm trọn đời là loại hình bảo hiểm được sử dụng rộng rãi nhất từ cuối Thế chiến II cho đến cuối những năm 1960. Các chính sách giúp mọi người lập kế hoạch nghỉ hưu và đảm bảo tài chính cho gia đình họ trong trường hợp người được bảo hiểm qua đời quá sớm. Đạo luật Trách nhiệm Tài chính và Công bằng về Thuế (TEFRA), được thông qua vào năm 1982, khiến nhiều ngân hàng và công ty bảo hiểm nhạy cảm hơn với lãi suất.
Mọi người so sánh lợi ích của việc đầu tư vào thị trường chứng khoán, nơi mà tỷ lệ hoàn vốn hàng năm của S&P 500 là 14.76% vào năm 1982 và 17.27% vào năm 1983, với việc mua bảo hiểm trọn đời. Thay vì đầu tư vào bảo hiểm trọn đời, hầu hết mọi người bắt đầu đầu tư vào thị trường chứng khoán và bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn.
Công dụng của bảo hiểm trọn đời
Một chính sách bảo hiểm trọn đời bảo vệ mọi người và gia đình của họ khỏi việc mất đi một nhà cung cấp chính. Hợp đồng trọn đời có thể mang lại sự an toàn tài chính cho các gia đình phụ thuộc vào thu nhập của một người kiếm được trong trường hợp có người chết bất ngờ.
Bảo hiểm trọn đời có thể là một kế hoạch dự phòng kinh doanh nếu họ mất đi một đối tác hoặc nhân viên quan trọng. Hợp đồng bảo hiểm trọn đời có thể cung cấp khoản bồi thường tài chính cho việc mất đi khả năng hoặc kiến thức quan trọng của nhân viên nếu có bất kỳ điều gì xảy ra với họ. Hợp đồng bảo hiểm trọn đời có thể mang lại cho các chủ sở hữu công ty còn lại số tiền họ cần để mua lại phần công ty của đối tác đã qua đời nếu cả hai đều là đồng sở hữu.
Biểu đồ giá trị tiền mặt bảo hiểm trọn đời
Với biểu đồ giá trị tiền mặt của bảo hiểm trọn đời, thật dễ dàng để xem các gói khác nhau sẽ có giá bao nhiêu theo thời gian, tùy thuộc vào những thứ như tuổi của bạn và mức độ bảo hiểm mà bạn muốn.
Biểu đồ tỷ lệ toàn bộ cuộc sống có thể hữu ích khi chọn chính sách vì chi phí của chính sách giá trị tiền mặt bảo hiểm trọn đời có thể khác nhau rất nhiều. Tỷ lệ giá trị tiền mặt cho bảo hiểm trọn đời thường được hiển thị trên biểu đồ tỷ lệ phí bảo hiểm theo độ tuổi, giới tính và quy mô hợp đồng. Những biểu đồ này có thể đóng vai trò là điểm khởi đầu phù hợp cho ngân sách của bạn, nhưng hãy nhớ rằng chi phí của mỗi người sẽ khác nhau.
Biểu đồ giá trị tiền mặt bảo hiểm trọn đời là gì?
Biểu đồ giá trị tiền mặt của bảo hiểm trọn đời là một công cụ có giá trị khác để hình dung số tiền bạn sẽ kiếm được trong nhiều năm vì các hợp đồng bảo hiểm trọn đời tạo ra giá trị tiền mặt mà bạn có thể sử dụng trong suốt cuộc đời của mình. Sử dụng cả biểu đồ tỷ lệ và giá trị tiền mặt để hiểu chi phí và lợi ích của chính sách sẽ giúp bạn chọn một kế hoạch phù hợp với ngân sách và mục tiêu của gia đình bạn.
Trọn đời là một loại hình bảo hiểm nhân thọ có giá trị tiền mặt bao gồm quyền lợi tử vong và yếu tố giá trị tiền mặt. Thực tế là các kế hoạch trọn đời không bao giờ hết hạn là yếu tố chính khác thúc đẩy giá trị của bảo hiểm trọn đời so với bảo hiểm có kỳ hạn. Chi phí bổ sung của hợp đồng bảo hiểm trọn đời có thể hợp lý nếu bạn muốn bảo hiểm cung cấp cho bạn khả năng tiếp cận tiền mặt trước khi bạn qua đời.
Bạn có cần biết tốc độ mà một hợp đồng bảo hiểm trọn đời sẽ xây dựng giá trị tiền mặt của nó không? Biểu đồ giá trị tiền mặt bảo hiểm trọn đời cơ bản cho biết số tiền sẽ có sẵn trong thời gian dự kiến của chính sách dựa trên các yếu tố như mức độ bảo hiểm và phí bảo hiểm điển hình. Là một phần trong chính sách của bạn, Fidelity Life cung cấp cho bạn một lịch trình chính sách cho thấy giá trị tiền mặt của bạn tăng lên như thế nào trong suốt thời hạn của chính sách.
Biểu đồ tỷ lệ giá trị tiền mặt của bảo hiểm trọn đời có chính xác không?
Câu trả lời nhanh là “một phần”. Khi so sánh các gói hoặc tùy chọn trực tuyến, bạn sẽ thường khám phá ra biểu đồ về tỷ lệ giá trị tiền mặt của bảo hiểm trọn đời theo độ tuổi dựa trên dữ liệu được tổng hợp. Những biểu đồ này không xem xét các yếu tố duy nhất sẽ ảnh hưởng đến tỷ lệ cho hợp đồng bảo hiểm trọn đời của bạn.
Biểu đồ định giá được cá nhân hóa có tính đến tuổi, giới tính và các yếu tố khác của bạn sẽ cho bạn biết mức phí bảo hiểm trọn đời của bạn. tin tích cực là vì phí bảo hiểm của bạn không đổi trong suốt thời gian bảo hiểm, bạn có thể tự tin sử dụng những số liệu đó để lập ngân sách trong nhiều năm hoặc thậm chí nhiều thập kỷ.
Làm thế nào để tính giá trị tiền mặt bảo hiểm trọn đời?
Bảo hiểm trọn đời có giá trị bằng tiền mặt là loại bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn phổ biến nhất, nhưng bạn nên làm việc với một đại lý bảo hiểm nhân thọ được cấp phép để tính toán chi phí. Bạn có thể sử dụng máy tính này để giúp bạn xác định chi phí bảo hiểm.
Bảo hiểm trọn đời là một trong những loại bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn phổ biến nhất. Điều này là do nó mang lại cho bạn một giá trị tiền mặt tối thiểu cố định và giữ nguyên phí bảo hiểm của bạn trong suốt thời gian hợp đồng của bạn. Nếu bạn đã xác định rằng bạn cần bảo hiểm trọn đời có giá trị bằng tiền mặt, bước tiếp theo là tính toán số tiền bạn sẽ trả.
Chi phí bảo hiểm nhân thọ rất khác nhau từ người này sang người khác và bị ảnh hưởng bởi nhiều biến số. Bởi vì toàn bộ cuộc sống kéo dài lâu hơn và bao gồm một thành phần đầu tư giá trị tiền mặt, tỷ lệ của nó cao hơn từ năm đến mười lăm lần so với tỷ lệ của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn tương đương.
Để tính chi phí của một hợp đồng bảo hiểm toàn bộ giá trị tiền mặt, hãy sử dụng thuật ngữ máy tính bảo hiểm nhân thọ làm điểm bắt đầu.
Bắt đầu bằng cách ước tính chi phí bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn của bạn với một vài thông tin. Sau đó, bạn có thể nhận được ước tính về phí bảo hiểm trọn đời dự kiến hàng tháng của mình. Dưới đây là cách tính toán phạm vi chi phí của bạn cho giá trị tiền mặt bảo hiểm trọn đời nếu ước tính thời hạn của bạn là 35 đô la/tháng:
Phạm vi thấp: 35 x 5 = $175
Phạm vi cao: 35 x 15 = $525
Chi phí ước tính của bảo hiểm trọn đời = $175 – $525/tháng
Liên hệ với đại lý của Policygenius để được báo giá miễn phí và họ có thể so sánh tỷ lệ trọn đời theo thời gian thực từ nhiều công ty để đưa ra ước tính chính xác nhất.
Lợi ích và Hạn chế của Bảo hiểm Trọn đời
Lợi ích chính của bảo hiểm trọn đời là nó cung cấp bảo hiểm vĩnh viễn không bao giờ hết hoặc cần phải gia hạn. Mặc dù bảo hiểm trọn đời đảm bảo bảo vệ suốt đời với phí bảo hiểm cố định, nhưng bảo hiểm có kỳ hạn sẽ không thanh toán nếu người được bảo hiểm không qua đời trong khoảng thời gian định trước. Ngoài ra, nó tạo ra một giá trị tiền mặt có thể được sử dụng để chi trả cho những thứ như hưu trí hoặc chi phí y tế.
Là một phần của kế hoạch cho tài sản của bạn, bảo hiểm trọn đời có thể có nhiều lợi ích hơn so với tài sản thừa kế dự kiến. Lợi ích tử vong thường được bảo vệ khỏi các yêu cầu bồi thường của các chủ nợ của người quá cố. Giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cũng không bị đánh thuế và các khoản vay theo hợp đồng này cũng được ưu đãi về thuế.
Hạn chế chính của bảo hiểm trọn đời là chi phí cao. Các hợp đồng bảo hiểm trọn đời kém linh hoạt hơn các hợp đồng phổ thông và phí bảo hiểm của chúng cao hơn nhiều so với các hợp đồng bảo hiểm có kỳ hạn. Lợi nhuận có thể có từ việc đầu tư cùng một số tiền vào các phương tiện khác nên được xem xét khi mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Ưu và nhược điểm của bảo hiểm trọn đời
Ưu điểm
- Quyền lợi tử vong được đảm bảo chi trả trong suốt cuộc đời của người được bảo hiểm
- Giá trị tiền mặt mà người được bảo hiểm có thể vay khi họ vẫn còn sống.
- Sau khi người được bảo hiểm qua đời, lợi ích được bảo vệ khỏi các yêu cầu của các chủ nợ.
- Lợi ích về thuế đối với tăng trưởng giá trị tiền mặt và các khoản vay so với chính sách
Nhược điểm
- Khoản thanh toán hàng tháng cao hơn so với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn
- So với các loại hình bảo hiểm nhân thọ khác, phí bảo hiểm ít linh hoạt hơn.
- Ngược lại với các hình thức đầu tư khác, giá trị tiền mặt tăng chậm hơn.
Giá trị tiền mặt bảo hiểm trọn đời là bao nhiêu?
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn thường rẻ hơn nhiều so với các hợp đồng bảo hiểm trọn đời. Theo nghiên cứu của finder.com, chi phí trung bình hàng tháng của hợp đồng bảo hiểm trọn đời có thể từ vài trăm đến hơn một nghìn đô la, tùy thuộc vào các yếu tố như mức độ bảo hiểm, tuổi và giới tính của người được bảo hiểm.
Giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm trọn đời là bao nhiêu?
Tài sản còn lại của chủ hợp đồng hoặc người thụ hưởng của họ sau khi công ty bảo hiểm khấu trừ phí và mọi chi phí đã chi trong thời gian sở hữu hợp đồng được gọi là giá trị tiền mặt ròng của bảo hiểm nhân thọ. Có rất nhiều cách để có được tiền.
Tôi có thể rút giá trị tiền mặt cho bảo hiểm trọn đời không?
Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị bằng tiền mặt rất phức tạp, nhưng chúng thường cho phép chủ hợp đồng vay mượn theo hợp đồng, rút tiền mặt vĩnh viễn (được gọi là “đầu hàng”) hoặc sử dụng giá trị tiền mặt để trả phí bảo hiểm.
Giá trị tiền mặt của bảo hiểm nhân thọ $ 10000 là bao nhiêu?
Hợp đồng bảo hiểm trị giá 10,000 đô la có mệnh giá 10,000 đô la. Thông thường, điều này tương đương với lợi ích tử vong về quy mô. Giá trị tiền mặt: Khi bạn trả phí bảo hiểm cho hầu hết các gói bảo hiểm nhân thọ, một số tiền sẽ được chuyển vào tài khoản đầu tư. Số tiền thể hiện giá trị tiền mặt của chính sách bảo hiểm nhân thọ đó trong tài khoản này.
Mất bao lâu để bảo hiểm nhân thọ hình thành giá trị tiền mặt?
Phí bảo hiểm của bạn cho bảo hiểm giá trị tiền mặt thường được cố định ở một số tiền nhất định. Phí bảo hiểm của bạn bao gồm một khoản đóng góp cho quyền lợi tử tuất. Một số tiền khác được sử dụng để tài trợ cho giá trị tiền mặt của chính sách bảo hiểm của bạn. Trong hầu hết các trường hợp, phải mất 2–5 năm để tích lũy giá trị tiền mặt.
Bạn có thể làm gì với giá trị tiền mặt của cả cuộc đời mình?
Một số loại bảo hiểm nhân thọ bao gồm giá trị tiền mặt. Đây thường là một phần của chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, như bảo hiểm trọn đời hoặc bảo hiểm nhân thọ chung. Chủ sở hữu có thể sử dụng giá trị tiền mặt của chính sách như một tài khoản tiết kiệm và phương tiện đầu tư.
Tôi có phải trả thuế cho toàn bộ giá trị tiền mặt của bảo hiểm nhân thọ của mình không?
Toàn bộ giá trị tiền mặt của chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ không bị đánh thuế khi nó tăng lên. Điều này được gọi là "thuế hoãn lại," Nó ngụ ý rằng tiền của bạn tăng nhanh hơn vì thuế không được khấu trừ hàng năm. Điều này có nghĩa là nhiều tiền lãi bạn kiếm được sẽ được sử dụng để thêm vào giá trị tiền mặt của bạn.
Giá trị tiền mặt của bảo hiểm nhân thọ có đáng không?
Các cố vấn tài chính khuyên không nên mua bảo hiểm nhân thọ có giá trị bằng tiền mặt như một khoản đầu tư trừ khi bạn đã chuẩn bị cho các trường hợp khẩn cấp và các nhu cầu khẩn cấp khác, đóng góp tối đa vào các tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế, chẳng hạn như IRA và 401(k) và sẵn sàng cam kết đến một chính sách trong dài hạn.
Kết luận
Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cung cấp bảo hiểm cho toàn bộ cuộc đời của bạn là bảo hiểm trọn đời. Toàn bộ chính sách giá trị tiền mặt của bảo hiểm nhân thọ rất dễ hiểu, không có ngày hết hạn và hoạt động như dự kiến. Ngoài ra, các chủ hợp đồng có thể kiếm được lãi suất cố định được đảm bảo trên giá trị tiền mặt của họ, điều này có thể hữu ích nếu họ cần sử dụng các khoản tiền đó.
Các hợp đồng bảo hiểm trọn đời đắt tiền, nhưng phí bảo hiểm của chúng thường thấp hơn so với các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn khác. Nhưng vì lãi suất cố định từ các công ty bảo hiểm có thể thấp, bạn cần so sánh giá trước khi mua hợp đồng bảo hiểm trọn đời.
- BẢO HIỂM NHÂN THỌ TOÀN BỘ VS CÓ HẠN: Cái nào tốt hơn?
- CHI PHÍ HÀNG KHÔNG ĐỂ BẢO HIỂM DOANH NGHIỆP là gì? (Hướng dẫn chi tiết)
- BẢO HIỂM NHÂN THỌ CHO TRẺ EM: Những Chính Sách Tốt Nhất Cho Trẻ Em
- BẢO HIỂM NHÂN THỌ CƠ BẢN: Định nghĩa và Nội dung Bảo hiểm
- Làm thế nào để nhận được bảo hiểm nhân thọ trong 8 bước đơn giản
dự án
