Khi mọi người thiết lập tài khoản hưu trí hoặc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, họ thường đề cập đến người thụ hưởng chính trong trường hợp họ qua đời. Cũng cần phải chỉ định người thụ hưởng cấp ba. Người thụ hưởng cấp ba được chỉ định để nhận các quyền lợi của bảo hiểm nhân thọ hoặc giá trị tiền mặt trong trường hợp cả người thụ hưởng chính và người thụ hưởng phụ hoặc dự phòng mất hoặc vắng mặt. Đôi khi, người thụ hưởng cấp ba có thể được người được bảo hiểm chỉ định trong di chúc hoặc ủy thác của họ. Bộ phận pháp lý cố gắng tiếp cận người thụ hưởng trực tiếp sau khi liên hệ với người thụ hưởng chính và phụ mà không tiết lộ danh tính của người nhận và phân chia các khoản tiền một cách hợp lý.
Người thụ hưởng thứ ba là gì?
Người thụ hưởng cấp ba là người nhận được quyền lợi từ chương trình bảo hiểm nhân thọ hoặc lương hưu nếu người thụ hưởng chính đã qua đời. Nói một cách công phu hơn, đó là một người được chỉ định cụ thể để nhận số tiền phải trả theo hợp đồng sau khi chủ hợp đồng qua đời khi cả người thụ hưởng chính và người thụ hưởng thứ cấp đều qua đời được gọi là người thụ hưởng cấp ba trong bối cảnh bảo hiểm nhân thọ.
Người thụ hưởng cấp ba hoạt động như thế nào?
Là người thụ hưởng cấp ba không cho ai đó nhận một phần ba quyền lợi bảo hiểm nhân thọ. Các chủ hợp đồng chỉ định một người nào đó để nhận các khiếu nại theo chính sách của họ. Tuy nhiên, họ cũng đề cập đến người thụ hưởng thứ ba nếu người thụ hưởng chính và phụ đều đã qua đời. Đôi khi, họ không. Tuy nhiên, những người hành nghề hợp pháp đang tìm kiếm người thân sau cái chết của ân nhân ban đầu. Nếu người thụ hưởng chính hoặc phụ vẫn đang sống, quyền lợi của người thụ hưởng cấp ba sẽ không được kích hoạt.
Chỉ định người thụ hưởng cấp ba
Một trong những quyết định quan trọng nhất mà bạn sẽ thực hiện khi xây dựng kế hoạch tài chính của mình là chỉ định những người thụ hưởng. Ngay cả khi người thụ hưởng cấp ba không phải là một phần của kế hoạch, việc chỉ định là rất cần thiết. Đặc biệt nếu bạn phải làm chúng cho các tài sản khác nhau mà bạn sở hữu. Bạn có thể chắc chắn rằng tổ chức mà bạn hợp tác sẽ chuyển ngay số tiền thu được cho những người nhận dự định. Họ làm điều này bằng cách chỉ cần đặt tên cho một người thụ hưởng hoặc những người thụ hưởng. Bằng cách tránh di sản của bạn và chuyển tiền trực tiếp cho người thụ hưởng của bạn, bạn có thể tiết kiệm thời gian và tiền bạc. Người thụ hưởng có thể thuộc một trong ba loại: dự phòng, có thể thu hồi hoặc không thể thu hồi.
# 1. Người thụ hưởng không thể hủy ngang
Không thể hủy ngang có nghĩa là không thể thay đổi người thụ hưởng trừ khi họ chọn làm như vậy. Khi đến tay người thụ hưởng cần có sự cẩn thận và chu đáo. Điều này là bởi vì nó là không thể thu hồi. Trước khi chọn người thụ hưởng không thể hủy ngang, hãy đảm bảo rằng bạn đã xem xét tất cả các lựa chọn với cố vấn tài chính của bạn. Trụ sở chính của công ty bảo hiểm thường yêu cầu bạn ký và nộp các tài liệu xác nhận rằng bạn nhận thức được các tác động của người thụ hưởng không thể hủy ngang.
# 2. Người thụ hưởng có thể hủy ngang
Chỉ định người thụ hưởng mà chúng ta quen thuộc nhất là Người thụ hưởng có thể hủy ngang. Bạn có thể đặt tên một người, một nhóm người hoặc một tổ chức là người thụ hưởng trên hợp đồng của bạn với những người thụ hưởng có thể thu hồi, nhưng bạn có thể thay đổi chỉ định đó bất kỳ lúc nào. Có một biểu mẫu. được cung cấp bởi mỗi tổ chức mà bạn có thể sử dụng để chỉ định hoặc thay đổi người thụ hưởng của mình. Các biểu mẫu này phải được hoàn thành và ký tên cho mỗi sửa đổi bạn thực hiện. Hãy nhớ rằng ly hôn không khiến bạn thay đổi ý muốn của mình hoặc người thụ hưởng được liệt kê trên các sản phẩm của bạn. Do đó, bạn nhất thiết không bao giờ được lỡ hẹn.
# 3. Người thụ hưởng chính và độc lập
Không có giới hạn về số lượng người thụ hưởng mà bạn có thể nêu tên miễn là bạn tuân thủ các hướng dẫn của chính sách. Người nhận số tiền thu được đầu tiên là người thụ hưởng chính. Là người thụ hưởng phụ hoặc phụ, chỉ những người sống sót cả bạn và người thụ hưởng chính mới được hưởng số tiền thu được. Điều quan trọng là phải nêu tên người thụ hưởng ngẫu nhiên vì nếu bạn và người thụ hưởng chính của bạn qua đời cùng lúc, người thụ hưởng sẽ được coi là đã chết trước theo Đạo luật tử vong đồng thời thống nhất. Số tiền thu được sẽ không chuyển đến tài sản của bạn nếu một người thụ hưởng ngẫu nhiên được nêu tên.
Làm thế nào để một người thụ hưởng được lựa chọn hoặc thay đổi?
Khi bạn nhận được bảo hiểm nhân thọ, bạn phải ghi rõ người thụ hưởng của bạn trong đơn. Bạn có thể sửa đổi người thụ hưởng của mình bằng cách điền vào biểu mẫu chỉ định người thụ hưởng do công ty bảo hiểm cung cấp. Trừ khi một hoặc nhiều người thụ hưởng không thể hủy ngang, bạn chỉ cần liệt kê tên của những người thụ hưởng, ký tên vào tài liệu và thêm ngày tháng. Mọi chỉ định trước đó sẽ bị hủy bỏ ngay lập tức bằng cách ghi rõ điều này vào biểu mẫu thay đổi người thụ hưởng. Đảm bảo kiểm tra và thay đổi chỉ định người thụ hưởng của bạn bất cứ khi nào xảy ra các sự kiện quan trọng trong cuộc sống. Các sự kiện quan trọng trong cuộc đời bao gồm ly hôn, tái hôn và sinh con.
Đừng sai lầm khi nghĩ rằng việc thay đổi người thừa hưởng di chúc của bạn là một khả năng. Ngay cả khi bạn thay đổi người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ theo ý muốn của mình, thì chỉ định người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm của bạn vẫn đúng. Nếu bạn muốn thay đổi người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình, bạn phải ký vào mẫu đơn thay đổi người thụ hưởng. Sử dụng ý chí một cách tiết kiệm để hoàn thành việc này.
Những điều khác cần xem xét khi chỉ định người thụ hưởng
Nếu bạn mất năng lực của mình, bạn không được phép đặt tên cho người thụ hưởng hoặc thay đổi một người thụ hưởng. Và tòa án là tổ chức duy nhất có thể tuyên bố bạn không có khả năng. Kỳ thi này hỏi liệu bạn có thể hiểu những gì mình đang làm, tương tự như kỳ thi phải vượt qua trước khi lập di chúc hoặc bất kỳ loại văn bản pháp lý nào khác hay không.
Nếu người giám hộ cũng không được đề cập trong di chúc, hoặc nếu một quỹ ủy thác được sử dụng, thì trẻ vị thành niên không nên được coi là người thụ hưởng. Nếu bạn không đặt tên cho người giám hộ hoặc thiết lập quỹ tín thác và trẻ vị thành niên được chỉ định là người thụ hưởng, tòa án chứng thực di chúc sẽ thay mặt bạn. Có thể thiết lập tài khoản giám hộ của trẻ vị thành niên để nhận phần trợ cấp tử vong của đứa trẻ sau khi cá nhân được bảo hiểm qua đời ở các tiểu bang đã thông qua Đạo luật Chuyển đổi Thống nhất cho Trẻ vị thành niên.
Bạn có thể không thể thay đổi người thụ hưởng nếu có giới hạn trong bản án ly hôn hoặc thỏa thuận dàn xếp. Mặc dù người thụ hưởng là không thể hủy bỏ, trong một số trường hợp, việc ly hôn cho phép chủ hợp đồng thay đổi nó. Trong các trường hợp khác, chủ hợp đồng có thể bị cấm hoàn toàn không được thay đổi người thụ hưởng hoặc có nghĩa vụ chỉ định người phối ngẫu hoặc con cái đã ly hôn là người thụ hưởng không thể hủy ngang.
Người thụ hưởng độc lập so với người thụ hưởng thứ ba
Dự phòng
Người thụ hưởng dự phòng là hàng tiếp theo để nhận quyền lợi bảo hiểm tử kỳ. Công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ thanh toán quyền lợi tử vong trong trường hợp không có người thụ hưởng chính, chẳng hạn như khi người được bảo hiểm và người thụ hưởng chết đồng thời.
Đại học
Bậc ba tiếp cận bậc thứ ba. Người thụ hưởng cấp ba là người tiếp theo trong hàng nhận quyền lợi bảo hiểm tử kỳ. Tương tự như đối với người thụ hưởng dự phòng, để người thụ hưởng thứ ba nhận được quyền lợi tử tuất, không được có người thụ hưởng chính hoặc người thụ hưởng dự phòng. Thật không bình thường khi một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn ghi tên một người thụ hưởng cấp ba. Trên thực tế, khu vực liệt kê những người thụ hưởng cấp ba thường không có trong các mẫu đơn đăng ký bảo hiểm nhân thọ.
Người thụ hưởng thứ cấp hoặc thứ ba được lựa chọn theo cách nào?
Bạn có thể muốn có một kế hoạch dự phòng khi thiết lập chính sách của mình trong trường hợp người thụ hưởng chính không thể chấp nhận tài sản thừa kế mà bạn để lại cho họ. Điều này có thể xảy ra nếu người thụ hưởng:
- Từ chối lời hứa thừa kế.
- Vào thời điểm chủ hợp đồng qua đời, ông này đã qua đời.
- Không thể chấp nhận thanh toán đúng cách.
- Mặc dù những nỗ lực hợp lý, không thể được định vị.
Người thụ hưởng chính là bản sao lưu của người thụ hưởng chính của bạn và người thụ hưởng thứ cấp là bản sao lưu của người thụ hưởng chính của bạn. Mặc dù việc thêm người thụ hưởng thứ cấp hoặc thứ ba sẽ không ảnh hưởng đến quyền thừa kế của người thụ hưởng chính, nhưng nó có thể giúp đảm bảo rằng quyền lợi tử vong của hợp đồng bảo hiểm sẽ đến được với người mà bạn chỉ định.
Các lựa chọn thay thế cho các lựa chọn của bạn
Không phải lúc nào việc nêu tên người thụ hưởng thứ cấp hoặc thứ cấp cũng là cách tiếp cận tốt nhất hoặc duy nhất để đảm bảo rằng những người thân yêu hoặc những nguyên nhân xứng đáng nhận được những gì bạn dự định để lại. Một số người giải quyết những khó khăn này bằng cách chỉ định người thụ hưởng chính di sản của họ, một quỹ tín thác còn sống hoặc một quỹ tín thác bảo hiểm nhân thọ không thể hủy ngang trong thỏa thuận di chúc hoặc ủy thác (ILIT) của họ.
Bằng cách đặt tên quỹ ủy thác là người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình, bạn có thể cung cấp cho những người thừa kế của mình toàn bộ giá trị thu được từ hợp đồng đồng thời giảm bớt lo ngại về thuế thừa kế của bạn. Các thủ tục giấy tờ có thể chỉ ra thứ tự thừa kế (chính, phụ, cấp ba, v.v.) và đảm bảo rằng số tiền được phân chia theo thứ tự này và bất kỳ tiêu chí nào khác mà bạn chỉ định nếu nó được viết chính xác với các chuyên gia pháp lý và tài chính.
Sự khác biệt giữa Người hưởng lợi độc lập và Người hưởng lợi cấp ba là gì?
Việc thiếu cả người thụ hưởng chính và người thụ hưởng dự phòng là cần thiết để người thụ hưởng thứ ba nhận được quyền lợi tử tuất, giống như với người thụ hưởng dự phòng.
Người thụ hưởng thứ ba trong bảo hiểm nhân thọ là gì?
Người thụ hưởng cấp ba là một cá nhân hoặc tổ chức nhận quyền lợi tử vong của hợp đồng bảo hiểm sau khi người được bảo hiểm qua đời. Chúng sẽ chỉ được thanh toán nếu người thụ hưởng gốc và người thụ hưởng dự phòng đã qua đời, không bị phát hiện hoặc không muốn được thanh toán. Khi chỉ định người thụ hưởng cho một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn được phép chỉ định nhiều cá nhân hoặc công ty là người nhận quyền lợi của hợp đồng. Như một minh họa, bạn có thể muốn đặt tên cho những đứa trẻ cụ thể là người hưởng lợi. Bạn thậm chí có thể chỉ định cách bạn muốn chia doanh thu bằng cách chỉ định các tỷ lệ phần trăm khác nhau. Vì vậy, nếu có hai người thụ hưởng, bạn có thể quyết định chia tỷ lệ 60/40 hoặc bất kỳ điều gì khác.
Lựa chọn các cấp độ thụ hưởng khác nhau
Sau đây là các cấp độ khác nhau của người thụ hưởng và cách chúng liên quan đến các yêu cầu trợ cấp
- Người thụ hưởng chính: Khi bạn qua đời, quyền lợi tử vong từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ được trả cho người hoặc tổ chức được liệt kê là người thụ hưởng chính trước tiên. Hãy nhớ rằng phạm vi bảo hiểm của bạn cho phép bạn nêu tên nhiều người thụ hưởng chính.
- Người thụ hưởng phụ: Người thụ hưởng thứ cấp, còn được gọi là người thụ hưởng dự phòng, sẽ là người tiếp theo nhận số tiền thu được từ hợp đồng bảo hiểm của bạn trong trường hợp người thụ hưởng chính không thể làm như vậy.
- Người thụ hưởng cấp ba: Chỉ đặt tên một vài (nếu bạn muốn chọn một cái). Người thụ hưởng cấp ba sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm nhân thọ nếu cả người thụ hưởng chính và người thụ hưởng thứ cấp đều không thể nhận được.
3 Loại Người Hưởng Lợi Là Gì?
Có ba loại người thụ hưởng khác nhau: ngẫu nhiên, có thể thu hồi và không thể thu hồi.
Có Những Loại Người Hưởng Lợi Khác Nhau Không?
Người thụ hưởng có nhiều hình thức khác nhau, bao gồm các loại thụ hưởng: chính, dự phòng
chỉ định đại học là gì?
Một thuật ngữ khác dành cho người thụ hưởng thứ ba sẽ được thanh toán mặc định trong trường hợp người thụ hưởng chính và phụ đã qua đời hoặc không đủ điều kiện theo chỉ thị bằng văn bản là người thụ hưởng cấp ba.
3 người được hưởng lợi là gì?
Người thụ hưởng chính là người (hoặc nhóm người) hoặc tổ chức mà bạn chỉ định để thừa kế tài sản của bạn sau khi bạn qua đời. Trong trường hợp người thụ hưởng chính qua đời, người thụ hưởng dự phòng sẽ sở hữu tài sản của bạn trước. Ngoài ra, người thụ hưởng còn lại nhận được bất kỳ tài sản nào không được chỉ định cụ thể cho người thụ hưởng khác.
Người thụ hưởng cấp hai và cấp ba là gì?
Người thụ hưởng thứ cấp là dự phòng cho người thụ hưởng chính của bạn và dự phòng của người thụ hưởng thứ cấp được gọi là người thụ hưởng cấp ba của người thụ hưởng thứ cấp.
Tôi có thể có 3 người thụ hưởng chính không?
Bạn có thể nêu tên nhiều hơn một người thụ hưởng chính; bạn chỉ cần xác định số tiền bảo hiểm nhân thọ mà bạn muốn phân phối cho mỗi người thụ hưởng.
Các loại người thụ hưởng là gì?
Người thụ hưởng các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể là những người đang sống, chẳng hạn như vợ/chồng hoặc con cái trưởng thành, hoặc các sinh vật sống, chẳng hạn như quỹ tín thác. Ví dụ, nếu bạn có con nhỏ, bạn có thể quyết định tạo một quỹ ủy thác và coi đó là người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn.
Điều gì xảy ra nếu bạn có 2 người thụ hưởng và một người chết?
Nguyên tắc chung là các khoản trợ cấp tử tuất lẽ ra được phân bổ cho người thụ hưởng đầu tiên sẽ được giải ngân cho những người thụ hưởng khác nếu bạn có nhiều người thụ hưởng được nêu tên và một trong số họ qua đời trước khi bạn thực hiện. Trong trường hợp bạn có người đồng hưởng lợi, mỗi người trong số họ sẽ nhận được 50% lợi ích sau khi bạn vượt qua.
Hai người có thể là người thụ hưởng chính không?
Những cá nhân hoặc tổ chức được chỉ định nhận các lợi ích của di chúc, ủy thác, hợp đồng bảo hiểm hoặc tài khoản đầu tư được gọi là những người thụ hưởng chính. Có thể có nhiều hơn một người thụ hưởng chính được chỉ định và người cấp có thể chỉ định tỷ lệ phần trăm cụ thể cho từng người.
Kết luận
Người thụ hưởng thứ ba chỉ có hiệu lực khi người thụ hưởng chính và phụ không còn sống để nhận trợ cấp. Ngay cả khi bên mua bảo hiểm không đề cập đến người thụ hưởng cấp ba, một người hành nghề pháp lý sẽ tìm thấy người đó nếu có nhu cầu.
Câu hỏi thường gặp về người thụ hưởng cấp ba
Người chồng có thể loại vợ ra khỏi ý muốn của mình không?
Việc thừa kế một người phối ngẫu là có thể. Như đã nêu ở trên, vợ / chồng có thể và có khả năng sẽ bị truất quyền thừa kế nếu họ ký một thỏa thuận hợp đồng hoặc pháp lý có hiệu lực. Nếu họ bất hợp tác, bạn sẽ cần phải tìm kiếm các giải pháp khác.
Ai được thừa kế khi không có di chúc?
Khi bạn để lại vợ / chồng hoặc người bạn đời nhưng không có con cái, họ sẽ thừa kế mọi thứ. Nếu bạn có chồng hoặc đối tác dân sự & con cái, vợ / chồng hoặc đối tác dân sự của bạn sẽ nhận được hai phần ba tài sản thừa kế của bạn. Trong khi đó, các con của bạn sẽ chia đều một phần ba còn lại.
- NỘI DUNG TRONG BẤT ĐỘNG SẢN: Sự khác biệt giữa Bất động sản đang chờ xử lý và tồn tại
- Người thụ hưởng không thể hủy ngang: Hướng dẫn rõ ràng
- CHO VAY TRƯỚC LÀ GÌ: Ý nghĩa, Cách Nhận & Tránh
- CỔ PHIẾU TĂNG TRƯỞNG TỐT NHẤT VỚI CỔ TỨC: Top 2023, được tiết lộ!!!
- CÁC HỆ THỐNG LÀM MỀM NƯỚC TỐT NHẤT: Điều Bạn Nên Biết và Báo cáo của Người tiêu dùng
dự án
