Tái bảo hiểm là gì: Cách thức hoạt động của Tái bảo hiểm & Các công ty tái bảo hiểm

Nói chung, các cá nhân dựa vào nhà cung cấp bảo hiểm thanh toán một phần chi phí y tế của họ chi tiêu trong trường hợp có yêu cầu bồi thường. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu một công ty bảo hiểm bị thiệt hại đáng kể do hậu quả của một thảm họa? Đây là khoảng trống mà một công ty tái bảo hiểm sẽ giúp lấp đầy. Nói một cách đơn giản, tái bảo hiểm là bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm. Khi người đăng ký hoặc người đăng ký có yêu cầu chi phí cao, các công ty bảo hiểm sẽ trả một phần chi phí y tế của công ty bảo hiểm. Vì vậy, bạn có sẵn sàng để biết thêm về tái bảo hiểm trong thế giới bảo hiểm, một công ty tái bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ cũng như một nghiên cứu điển hình hoặc ví dụ? Bạn có thể thực hiện bước đầu tiên bằng cách đọc bài viết này.

Tái bảo hiểm là gì?

Tái bảo hiểm đơn giản có nghĩa là bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm. Nói chung, khi một công ty bảo hiểm cung cấp một hợp đồng bảo hiểm, công ty bảo hiểm có nghĩa vụ bảo hiểm các chi phí của bất kỳ tai nạn hoặc trường hợp bất trắc nào có thể xảy ra. Tương tự như vậy, công ty bảo hiểm cần có đủ vốn để giải quyết mọi khiếu nại tiềm tàng phát sinh trong tương lai liên quan đến các kế hoạch mà công ty bảo hiểm đưa ra theo quy định của pháp luật. Tuy nhiên, tổng số vốn mà công ty bảo hiểm phải giữ lại có thể giảm đi nếu họ tìm ra cách để giảm thiểu nghĩa vụ hoặc rủi ro của mình đối với tất cả các khiếu nại này bằng cách chuyển các phần gánh nặng hoặc trách nhiệm pháp lý đó cho một công ty bảo hiểm khác.

Nó được các công ty bảo hiểm chính mua trực tiếp từ các nhà tái bảo hiểm, người môi giới hoặc người trung gian tái bảo hiểm. Việc chuyển rủi ro không chỉ bảo vệ doanh nghiệp bảo hiểm không bị phá sản mà còn giúp họ mở rộng khách hàng cơ sở khách hàng có rủi ro cao. Đồng thời, các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ linh hoạt hơn trong kế hoạch cũng như phạm vi bảo hiểm do kết quả của tình huống này (rủi ro chia sẻ). Thông thường, công ty chính được cho là “nhượng lại” hoạt động kinh doanh cho một nhà tái bảo hiểm. Trong trường hợp này, công ty bảo hiểm chính là công ty chính thức ban hành hợp đồng bảo hiểm. Tuy nhiên, doanh nghiệp tái bảo hiểm phải ổn định về tài chính thì mới có thể đáp ứng được trách nhiệm nhượng lại doanh nghiệp bảo hiểm. Đây là theo quy định của Hoa Kỳ.

Ngược lại, theo Hiệp hội Tái bảo hiểm Hoa Kỳ, bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm đã có từ thế kỷ 14. Đây là thời điểm nó được sử dụng để bảo hiểm hàng hải cũng như cháy rừng. Nói chung, một công ty bảo hiểm mua tái bảo hiểm trực tiếp từ một nhà tái bảo hiểm hoặc thông qua một nhà môi giới hoặc người trung gian bằng cách nhượng lại. Tuy nhiên, có những công ty ở Hoa Kỳ kinh doanh việc cung cấp tái bảo hiểm, cũng như các bộ phận của nó trong các công ty bảo hiểm chính.

Làm thế nào nó hoạt động?

Nếu một công ty bảo hiểm đơn lẻ phải chịu rủi ro hoặc trách nhiệm một mình, chi phí đó có thể làm tê liệt hoặc sụp đổ tài chính của một nhà cung cấp đó. Trong trường hợp này, một công ty bảo hiểm cá nhân vẫn có thể tiếp nhận khách hàng với phạm vi bảo hiểm mà có lẽ sẽ là quá nhiều để một công ty bảo hiểm có thể xoay sở một mình bằng cách dàn trải hoặc chuyển giao rủi ro. Tuy nhiên, bất cứ khi nào hoạt động tái bảo hiểm được thực hiện, tất cả các công ty bảo hiểm tham gia thường chia phí bảo hiểm của chủ hợp đồng cho nhau

Điển hình là Hiệp hội Tái bảo hiểm Hoa Kỳ là một tổ chức thương mại trong lĩnh vực bảo hiểm. Vì vậy, tổ chức đại diện cho các thành viên trong các đấu trường tiểu bang, liên bang và trên toàn thế giới. Các công ty bảo hiểm chính giảm thiểu nguy cơ thảm họa tài chính bằng cách mua bảo hiểm tái bảo hiểm của chính họ.

Tuy nhiên, các Quốc gia quy định hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm để đảm bảo rằng cư dân của họ được bảo hiểm trong trường hợp xảy ra những tổn thất không lường trước được. Hãy xem một cơn lốc xoáy khổng lồ tàn phá các vùng của Oklahoma và gây thiệt hại hàng tỷ đô la làm ví dụ.

Chuyển giao rủi ro

A thỏa thuận chuyển giao rủi ro tôimột hợp đồng xảy ra giữa một công ty bảo hiểm cụ thể và một doanh nghiệp tái bảo hiểm. Tuy nhiên, công ty bảo hiểm sẽ phải giải quyết việc kinh doanh tái bảo hiểm để chịu trách nhiệm về mọi tổn thất hoặc thiệt hại có thể xảy ra.

Trao đổi chứng khóan

Trong trường hợp này, công ty bảo hiểm có thể được thúc đẩy hoặc khuyến khích mua tái bảo hiểm do chênh lệch giá. Tuy nhiên, chênh lệch giá là khi công ty bảo hiểm mua một chính sách rẻ hơn nhiều so với chính sách mà họ tính rủi ro tiềm ẩn cho bên mua bảo hiểm.

Quản lý vốn

Nói chung, đây là một phương pháp quản lý vốn mà các công ty bảo hiểm sử dụng để quản lý rủi ro và đồng thời tối đa hóa vốn.

Biên khả năng thanh toán

Điều này liên quan đến khả năng của doanh nghiệp bảo hiểm trong việc đáp ứng các chi phí không lường trước được. Tái bảo hiểm có thể hoạt động như một mạng lưới an toàn. Điều này là bằng cách cung cấp cho các công ty bảo hiểm thêm tiền cũng như sự an toàn trong trường hợp thảm họa xảy ra.

Chuyên môn

Nhà tái bảo hiểm có thể xác định mức phí bảo hiểm phù hợp cho một rủi ro cụ thể. Do đó, công ty tái bảo hiểm có thể cung cấp những kiến ​​thức cụ thể cho doanh nghiệp bảo hiểm. Ngoài ra, nhà tái bảo hiểm có thể đưa ra lời khuyên về quản lý rủi ro.

Các hình thức tái bảo hiểm

Về cơ bản, có hai loại tái bảo hiểm:

Tái bảo hiểm theo Hiệp ước

Tái bảo hiểm theo hiệp ước, thường được gọi là tái bảo hiểm bắt buộc, là một hợp đồng tồn tại giữa người bảo hiểm chính và người tái bảo hiểm. Nói chung, các công ty bảo hiểm chính từ bỏ một số rủi ro nhất định cho các nhà tái bảo hiểm theo hiệp định tái bảo hiểm. Tuy nhiên, loại này thường bao gồm một gói chính sách hoàn chỉnh, chẳng hạn như bảo hiểm ô tô.

Tái bảo hiểm cơ sở hạ tầng

Ngược lại với tái bảo hiểm theo hiệp định, tái bảo hiểm theo hiệp định đòi hỏi phải có bảo hiểm cho từng rủi ro được xác định. Bão và các tòa nhà chọc trời là những ví dụ điển hình về các sự kiện rủi ro cao và tài sản được tái bảo hiểm tùy chỉnh.

Nhìn chung, tái bảo hiểm theo hiệp ước và tái bảo hiểm theo hình thức đều được phân loại theo một trong hai loại thỏa thuận. Đầu tiên là trong tình huống mà các công ty bảo hiểm chính và các nhà tái bảo hiểm chia sẻ tất cả cùng nhau về phí bảo hiểm cũng như các khoản lỗ có thể xảy ra. Đó là theo một thỏa thuận tỷ lệ. Mặt khác, trong một thỏa thuận không theo tỷ lệ, doanh nghiệp bảo hiểm chính phải chịu trách nhiệm về tổn thất. Công ty bảo hiểm chính sẽ gánh chịu những tổn thất đến một mức nhất định. Tuy nhiên, nhà tái bảo hiểm sẽ tiếp nhận và chịu trách nhiệm đối với những tổn thất trên giới hạn hoặc năng lực của nhà bảo hiểm chính.

Công ty Tái bảo hiểm là gì?

Nói chung, nói một công ty tái bảo hiểm chỉ đơn giản là nói một nhà tái bảo hiểm. Vậy, nhà tái bảo hiểm là gì? Nhà tái bảo hiểm là một công ty bảo vệ các công ty bảo hiểm về mặt tài chính. Tuy nhiên, công ty tái bảo hiểm phải gánh chịu những rủi ro mà công ty bảo hiểm không thể tự mình xử lý. Do đó, cho phép các công ty bảo hiểm thực hiện nhiều hoạt động kinh doanh hơn so với những gì họ có thể làm. Các công ty bảo hiểm chính cũng có thể giữ lại ít tiền hơn để trang trải các tổn thất trong tương lai nhờ vào công ty tái bảo hiểm. Ngược lại, có điều khoản cho phép công ty nhận tái bảo hiểm cũng phải tự mình mua lại bảo hiểm. Tuy nhiên, thuật ngữ này được gọi là "nhượng bộ"

Công ty bán tái bảo hiểm gì?

Các công ty tái bảo hiểm không chỉ có ở Hoa Kỳ. Nói chung, vì bảo hiểm là một ngành toàn cầu, nên hầu hết các công ty tái bảo hiểm lớn nhất thế giới đều hợp tác với các công ty bảo hiểm chính khác nhau trên toàn cầu.

Dưới đây, Chúng tôi xác định một số công ty tái bảo hiểm lớn nhất:

• Thụy Sĩ Re
• Berkshire Hathaway
• Munich Re
• Lloyd
• Tập đoàn tái bảo hiểm của Mỹ
• Hannover Ruck Se
• Tập đoàn tái bảo hiểm Trung Quốc
• SCOR Se
• Công ty tái bảo hiểm Hàn Quốc
• Great-West Lifeco

Có thể lập luận rằng một công ty bảo hiểm giảm thiểu chi phí phí ​​bảo hiểm thông qua việc chia sẻ rủi ro với nhiều nhà tái bảo hiểm này. Nhìn chung, tái bảo hiểm là một công cụ quản lý rủi ro đáng tin cậy giúp xoa dịu thị trường bảo hiểm trên toàn thế giới, đồng thời giữ giá thấp.

Tái bảo hiểm trong Bảo hiểm Nhân thọ là gì?

Tái bảo hiểm nhân thọ là việc công ty bảo hiểm nhân thọ chuyển giao một phần hoặc toàn bộ rủi ro bảo hiểm cho một người bảo hiểm khác. Nói cách khác, tái bảo hiểm trong bảo hiểm nhân thọ là việc công ty bảo hiểm nhân thọ chuyển giao một phần hoặc toàn bộ rủi ro bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm khác. Tuy nhiên, điều này cho phép các công ty bảo hiểm nhân thọ đa dạng hóa rủi ro của họ, giảm nợ phải trả và cũng nâng cao tài sản của họ. Tương tự như vậy, các rủi ro liên quan đến thực tế mọi sản phẩm mà công ty bảo hiểm nhân thọ bán được đảm nhận bởi các nhà tái bảo hiểm nhân thọ.

Nói một cách khác, tái bảo hiểm nhân thọ là một kỹ thuật bảo hiểm trong đó một công ty bảo hiểm Nhân thọ mua hợp đồng bảo hiểm của riêng mình để bảo vệ mình trước một tổn thất lớn. Tuy nhiên, bất cứ lúc nào một tỷ lệ phần trăm chính hoạt động kinh doanh của họ gặp rủi ro do một sự kiện thua lỗ tương tự, phương án này thường được áp dụng. Rủi ro bổ sung này được chấp nhận bởi công ty bảo hiểm thứ hai hoặc nhà tái bảo hiểm. Và tuy nhiên, nó sẽ cam kết hoàn lại cho họ phần của bất kỳ yêu cầu bồi thường nào đã được tái bảo hiểm trước đó.

Tuy nhiên, một công ty bảo hiểm nhân thọ thường sẽ mua tái bảo hiểm có mục đích vì những lý do như:

• Đặt giới hạn số tiền bạn có thể mất nếu bạn gặp rủi ro nhất định.
• Để ngăn chặn tình trạng thua lỗ của họ trở nên tồi tệ hơn.
• Bảo vệ bản thân trước những thảm họa tiềm ẩn.
• Mở rộng khả năng chấp nhận khách hàng mới của họ.

Tái bảo hiểm cho phép các công ty bảo hiểm duy trì mức phí bảo hiểm phù hợp với khách hàng của họ. Và cũng cho phép họ tiếp tục kinh doanh khi thua lỗ phổ biến trong khu vực của họ.

Ví dụ về tái bảo hiểm là gì

Nói chung, khi nói về tái bảo hiểm, sẽ có những ví dụ có thể tham khảo. Tuy nhiên, ví dụ này có thể thuộc về một hoặc một trong các loại hình và thỏa thuận tái bảo hiểm khác nhau. Hãy xem hai ví dụ:

Ví dụ về tái bảo hiểm theo phương thức trực tiếp

Giả sử một công ty bảo hiểm thông thường viết hợp đồng bảo hiểm cho một mảng kinh doanh bất động sản quan trọng. Đây có thể là một khu phức hợp văn phòng của các doanh nghiệp lớn. Hợp đồng này có thể trị giá 25 triệu đô la, về lâu dài, điều này có nghĩa là công ty bảo hiểm chính có thể phải chịu 25 triệu đô la. Tuy nhiên, đây là một tình huống mà cấu trúc bị hư hại nghiêm trọng. Tuy nhiên, ngay từ đầu, công ty bảo lãnh phát hành chắc chắn đã đoán trước rằng có thể sẽ không thể thanh toán hơn 15 triệu đô la. Vì vậy, trước khi thỏa thuận với bên mua bảo hiểm để ban hành hợp đồng bảo hiểm, tuy nhiên, doanh nghiệp bảo hiểm chính phải tìm kiếm một khoản tái bảo hiểm (tùy ý). Và do đó, khám phá thị trường cho đến thời điểm nó tìm thấy một thị trường lấp đầy hoặc chiếm 10 triệu đô la còn lại. Công ty bảo hiểm có thể nhận được 10 triệu đô la từng phần từ mười nhà tái bảo hiểm khác nhau.

Tuy nhiên, sẽ là một sai lầm lớn nếu đồng ý ban hành chính sách mà không có tất cả những điều này. Tuy nhiên, một khi các công ty có thỏa thuận loại này để chi trả khoản tiền 10 triệu đô la và đồng thời chắc chắn rằng họ có thể chi trả toàn bộ số tiền nếu có yêu cầu bồi thường, thì họ có thể ban hành chính sách.

Ví dụ theo Hiệp ước tái bảo hiểm

Doanh nghiệp tái bảo hiểm có thể có thỏa thuận bảo vệ 70% công ty bảo hiểm chính gói bảo hiểm xe xuống tối đa 100 triệu đô la. Thông thường, điều này ngụ ý rằng tổ chức nhượng lại không có bảo hiểm cho 100 triệu đô la đầu tiên của bảo hiểm xe đã được mua. Đây là theo thỏa thuận này, trong khi đó số tiền lên tới 30 triệu đô la. Do đó, giới hạn lưu giữ của công ty bảo hiểm nhượng lại sẽ là $ 30 triệu. Tuy nhiên, trừ khi thỏa thuận hợp đồng xuất phát từ thặng dư, công ty bảo hiểm nhượng lại giữ lại 30 triệu đô la trong số 100 triệu đô la ban đầu cùng với toàn bộ 100 triệu đô la tiếp theo. Tuy nhiên, đây là nếu nó ban hành chính sách bảo hiểm ô tô trị giá 200 triệu đô la.

LƯU Ý: Chi phí chính sách tái bảo hiểm nhỏ hơn đáng kể trong trường hợp giới hạn lưu giữ lớn hơn.

Điều gì phân biệt bảo hiểm với tái bảo hiểm?

Tái bảo hiểm là hợp đồng giữa hai bên, cả hai đều là công ty bảo hiểm, trái ngược với bảo hiểm, là hợp đồng giữa công ty bảo hiểm và cá nhân.

Tái bảo hiểm có lãi như thế nào?

Một số tiền theo tỷ lệ của mỗi phí bảo hiểm hợp đồng mà công ty bảo hiểm bán được trao cho công ty tái bảo hiểm theo hình thức tái bảo hiểm theo tỷ lệ. Tỷ lệ phần trăm tổn thất đã thương lượng trước được công ty tái bảo hiểm đảm nhận cho mỗi yêu cầu bồi thường. Ngoài ra, công ty tái bảo hiểm trả chi phí xử lý, phát triển kinh doanh và viết lách của công ty bảo hiểm.

Tái bảo hiểm là loại bảo hiểm nào?

một hệ thống yêu cầu bồi hoàn bảo vệ chống lại các yêu cầu cực kỳ cao. Khi yêu cầu bồi thường đạt đến một ngưỡng cụ thể, bên thứ ba thường sẽ trả một phần yêu cầu của công ty bảo hiểm. Một thị trường bảo hiểm có thể được ổn định thông qua tái bảo hiểm, điều này vừa làm tăng các lựa chọn bảo hiểm vừa giảm chi phí.

Yếu tố nào ảnh hưởng đến tái bảo hiểm?

Theo kết quả nghiên cứu, các yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu tái bảo hiểm bao gồm đa dạng sản phẩm, khả năng sinh lời, biến động tổn thất, giá tái bảo hiểm và sự ổn định tài chính của doanh nghiệp tái bảo hiểm.

Kết luận

Nói chung, tái bảo hiểm giúp các công ty bảo hiểm một cách tuyệt vời. Điều này là bằng cách cung cấp các phương tiện hoặc phương pháp giảm thiểu rủi ro hoặc tính dễ bị tổn thương của công ty đối với một sự kiện thảm khốc. Nếu một công ty bảo hiểm tự chịu rủi ro, chi phí đó có thể phá sản hoặc làm tê liệt tài chính của một công ty như vậy. Doanh nghiệp tái bảo hiểm cung cấp bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm khác để bảo vệ họ khỏi những tình huống nhất định. Các tình huống mà công ty bảo hiểm thông thường không có đủ tiền để chi trả cho tất cả các yêu cầu bồi thường theo các chính sách đã nêu.

Câu Hỏi Thường Gặp

Bài viết liên quan

1. Chi phí điều chỉnh tổn thất (LAE): Ý nghĩa, Cách thức hoạt động của LAE
2. Bảo hiểm công nghiệp: Định nghĩa và giải thích chi tiết
3. VỊ TRÍ HIỆU TRƯỞNG CỦA CÔNG TY TNHH KINH DOANH: Định nghĩa & Ví dụ
4. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU THỊ TRƯỜNG: Top 10 Phương Pháp Nghiên Cứu Hiệu Quả Cho Bất Kỳ Doanh Nghiệp.
5. Kế toán doanh nghiệp: Mô tả công việc và mức lương