Bảo hiểm nhà, thường được gọi là bảo hiểm rủi ro, bảo vệ ngôi nhà và đồ đạc của bạn trước những nguy cơ hoặc rủi ro cụ thể. Mặc dù bảo hiểm rủi ro không phải là yêu cầu của tiểu bang, nhưng nó thường được yêu cầu nếu bạn có thế chấp. Ngay cả khi ngôi nhà của bạn đã được trả hết, việc áp dụng chính sách bảo hiểm chủ nhà có thể giúp bạn thanh toán những thiệt hại cho ngôi nhà và đồ đạc của bạn do những tổn thất được bảo hiểm gây ra. Trước khi mua bảo hiểm rủi ro, điều quan trọng là phải hiểu nó là gì, nó bao gồm những gì, chi phí có thể là bao nhiêu và bạn nên mua loại bảo hiểm nào.
Bảo hiểm rủi ro là gì?
Bảo hiểm rủi ro bảo vệ ngôi nhà của bạn trước thiên tai hoặc rủi ro. Bảo hiểm rủi ro thường xuyên được yêu cầu khi đăng ký thế chấp. Một số khu vực cũng yêu cầu mua Báo cáo Nguy cơ Tự nhiên, còn được gọi là báo cáo NHD, cho biết liệu tài sản của bạn có nằm trong khu vực có nguy cơ tự nhiên hay khu vực có nguy cơ cao hay không. Hỏa hoạn, bão mạnh, mưa đá, mưa đá và các thảm họa thiên nhiên khác là những ví dụ về các mối nguy hiểm tiềm tàng.
Hỏa hoạn, bão mạnh, mưa đá, mưa đá và các thảm họa thiên nhiên khác là những ví dụ về các mối nguy hiểm tiềm tàng. Giả sử ai đó có bảo hiểm rủi ro và hiện tượng thiên nhiên chính xác xảy ra nằm trong phạm vi bảo hiểm của họ. Chủ nhà sẽ được thanh toán cho những thiệt hại đối với tài sản của họ trong tình huống đó. Ngay cả khi tài sản không nằm trong khu vực có rủi ro cao, bạn nên có bảo hiểm rủi ro để bảo vệ tài sản và quỹ của mình.
Cách thức hoạt động của bảo hiểm rủi ro
Nếu ngôi nhà của bạn bị thiệt hại mà bạn tin rằng phải được bảo hiểm rủi ro, bước đầu tiên là nộp đơn yêu cầu công ty bảo hiểm của bạn. Bao gồm hình ảnh hoặc video về thiệt hại, cũng như nhiều thông tin nhất có thể về những gì bạn đã mất.
Khi yêu cầu bồi thường của bạn được công ty bảo hiểm chấp thuận, khoản thanh toán của bạn được xác định dựa trên mức chi phí sửa chữa thiệt hại, số tiền giới hạn bảo hiểm nhà ở của bạn và số tiền khấu trừ của bạn.
Khoản khấu trừ là một phần của yêu cầu mà bạn phải chịu trách nhiệm. Giả sử bạn đã chọn khoản khấu trừ 1,000 đô la và một cơn giông bão gây ra thiệt hại cho mái nhà là 5,000 đô la. Công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả $ 4,000, và bạn sẽ chi trả phần còn lại.
Chính sách của ngôi nhà của bạn có thể có hai khoản khấu trừ: một cho hầu hết các yêu cầu bồi thường và một cho các rủi ro cụ thể như gió bão hoặc bão được chỉ định. Bạn có thể tìm thấy thông tin chi tiết trên trang khai báo chính sách của mình.
Bảo hiểm rủi ro có giống như Bảo hiểm chủ nhà không?
Bảo hiểm rủi ro là một tập hợp con của bảo hiểm chủ nhà, không phải là một loại bảo hiểm khác. Do đó, điều quan trọng cần lưu ý là người cho vay đề cập đến bảo hiểm rủi ro một cách riêng biệt, mặc dù thực tế rằng đó là một thành phần của hợp đồng bảo hiểm chủ nhà bao gồm hầu hết các thảm họa thiên nhiên.
Bảo hiểm rủi ro được bảo hiểm là gì?
Bảo hiểm rủi ro có thể cung cấp bảo hiểm cho các “nguy cơ” như:
# 1. Tiêu diệt lửa
Bảo hiểm rủi ro sẽ bảo hiểm cho bất kỳ thiệt hại nào đối với ngôi nhà của bạn do hỏa hoạn gây ra. Nếu thiệt hại nghiêm trọng đến mức bạn phải sơ tán khỏi nhà, bạn cũng sẽ yêu cầu mất bảo hiểm sử dụng để trang trải chỗ ở và các chi phí liên quan khác.
# 2. Kêu
Mọi người thường đánh đồng thiệt hại do mưa đá gây ra với các phương tiện giao thông, nhưng nó cũng có thể gây ra thiệt hại cho các khu dân cư. Nếu nó gây ra thiệt hại cho bạn, bảo hiểm rủi ro của bạn sẽ bao gồm nó.
# 3. Tia chớp
Khi nói đến bão, bạn có thể nghĩ đến thiệt hại về nước đầu tiên, nhưng sét đánh cũng có thể gây ra thiệt hại đáng kể. May mắn thay, thiệt hại do sét đánh thường được bảo hiểm rủi ro.
#4. Chấn thương
Thiệt hại có thể xâm nhập vào nhà bạn theo nhiều cách khác nhau. Nhiều người trong số họ được bảo hiểm rủi ro, nhưng những người khác yêu cầu mua các hợp đồng riêng biệt.
#5. Trộm cắp
Bảo hiểm rủi ro có thể bảo hiểm thiệt hại cho cấu trúc ngôi nhà của bạn do trộm cắp gây ra. Bảo hiểm của chủ nhà của bạn nói chung cũng sẽ bảo vệ đồ đạc của bạn trong nhà khỏi trộm cắp.
# 6. Phá hoại
Bảo hiểm rủi ro có thể chi trả các chi phí phá hoại làm hư hại ngôi nhà của bạn.
# 7. Cây bị đổ
Thiệt hại đối với cấu trúc của ngôi nhà của bạn do cây đổ có thể được bảo hiểm rủi ro của bạn chi trả.
#số 8. Xe va chạm với nhà bạn
Một chiếc xe hơi lao vào nhà của bạn có thể gây ra những hư hỏng đáng kể về cấu trúc. Chi phí sửa chữa nó có thể được bảo hiểm rủi ro chi trả.
# 9. Vụ nổ
Các vụ nổ, mà nguyên nhân chủ yếu là do rò rỉ khí đốt, có thể gây ra những hư hỏng toàn diện về cấu trúc cho các ngôi nhà. May mắn thay, thiệt hại do nổ thường được bảo hiểm rủi ro.
Bảo hiểm Nguy hiểm Không được Bảo hiểm Những gì?
Thiệt hại do lũ lụt thường không được bảo hiểm rủi ro. Để bảo vệ ngôi nhà của bạn, bạn sẽ cần có một chính sách bảo hiểm lũ lụt riêng biệt.
Bạn Yêu cầu Bảo hiểm Nguy hiểm Bao nhiêu?
Nói chung, bạn nên mua đủ bảo hiểm rủi ro để trang trải toàn bộ chi phí xây dựng lại ngôi nhà của bạn nếu nó bị phá hủy.
Hãy nhớ rằng con số này, được gọi là “chi phí thay thế” của ngôi nhà của bạn, không phải lúc nào cũng giống với giá mua. Thay vào đó, nó dựa trên chi phí dự kiến của vật liệu và nhân công cần thiết để xây dựng lại ngôi nhà theo tình trạng trước thảm họa. Công ty bảo hiểm của bạn có thể hỗ trợ bạn xác định số tiền thích hợp.
Hãy xem xét một trong các hình thức bảo hiểm tùy chọn sau đây để thêm yên tâm:
- Chi phí thay thế mở rộng: Khi một cơn bão hoặc cháy rừng gây ra thiệt hại trên diện rộng ở một khu vực cụ thể, chi phí xây dựng địa phương thường tăng do nhu cầu tăng lên. Nếu điều này xảy ra, bảo hiểm chi phí thay thế của bạn có thể không đủ. Bảo hiểm chi phí thay thế mở rộng bảo vệ chống lại những khoảng trống như vậy. Trong trường hợp chi phí vượt quá mong đợi, bạn có thể chọn số tiền cao hơn mức bảo hiểm của mình từ 10% đến 50%.
- Chi phí thay thế được đảm bảo: Tiến thêm một bước nữa, bảo hiểm chi phí thay thế được đảm bảo sẽ thanh toán sự khác biệt giữa phạm vi bảo hiểm nhà ở tối đa và chi phí xây dựng lại nhà của bạn.
Bạn Cần Bao nhiêu Bảo hiểm Nguy hiểm?
Chi phí bảo hiểm chủ nhà được xác định bởi một số yếu tố, bao gồm giá trị ngôi nhà của bạn, giới hạn hợp đồng và số tiền khấu trừ. Tìm hiểu thêm về cách xác định tỷ lệ bảo hiểm gia đình.
Bảo hiểm cho chủ nhà đáng tin cậy là cách để bảo vệ tối ưu trước những điều không mong muốn. Bạn cũng có thể thêm các khoản bảo hiểm tùy chọn như bảo hiểm lũ lụt hoặc bảo hiểm ô dù cá nhân vào chính sách có thể tùy chỉnh của Toàn quốc.
Các từ ngữ, định nghĩa và giải thích về bảo hiểm chỉ được cung cấp cho mục đích thông tin và không nhằm mục đích thay thế hoặc sửa đổi các định nghĩa và thông tin có trong các hợp đồng bảo hiểm, chính sách hoặc trang khai báo cụ thể, là các tài liệu kiểm soát. Các điều khoản và tính khả dụng như vậy có thể khác nhau giữa các tiểu bang và có thể áp dụng các trường hợp ngoại lệ. Giảm giá không phải lúc nào cũng được áp dụng cho tất cả các khoản trung bình của chính sách.
Ai Nên Nghĩ về Bảo hiểm Nguy hiểm?
Bảo hiểm rủi ro được bao gồm trong tất cả các chính sách chủ nhà thông thường, tuy nhiên, nó có thể có lợi hơn cho chủ nhà trong các khu vực cụ thể. Đặc biệt, chủ nhà ở các bang có rủi ro thiên tai cao, có nhiều khả năng nộp đơn yêu cầu bảo hiểm rủi ro hơn.
Bảo hiểm rủi ro bảo vệ chủ nhà khỏi thiệt hại do gió bão ở các tiểu bang dễ xảy ra bão như Florida, Louisiana, Texas, Bắc Carolina và New Jersey. Bảo hiểm rủi ro cung cấp sự bảo vệ tài chính khỏi thiệt hại do lốc xoáy ở các khu vực Trung Tây như Oklahoma, Nebraska và Kansas.
Khi Mua Bảo Hiểm Nguy Hiểm, Bạn Nên Tìm Điều Gì?
Bởi vì bảo hiểm rủi ro được bao gồm trong chính sách dành cho chủ sở hữu nhà của bạn, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng nó càng toàn diện càng tốt. Tuy nhiên, không phải tất cả các chính sách đều được tạo ra như nhau. Phương pháp đơn giản nhất để giải quyết vấn đề này là tự hỏi bản thân xem bạn yêu cầu bảo hiểm cho những gì và sau đó đảm bảo rằng bất kỳ chương trình nào bạn chọn đều có bảo hiểm đó.
Nếu bạn cư trú ở một vị trí dễ xảy ra động đất, lở đất hoặc lở đất, hoặc nếu bạn sống trong một vùng ngập lụt, bạn có thể cần phải có được phạm vi bảo hiểm bổ sung ngoài phạm vi bảo hiểm rủi ro tiêu chuẩn. Hầu hết các hãng bảo hiểm tư nhân đều bán bảo hiểm động đất và bảo hiểm lũ lụt.
Những công ty nào cung cấp bảo hiểm nguy hiểm?
Bảo hiểm rủi ro được cung cấp bởi bất kỳ bảo hiểm tài sản nào cung cấp bảo hiểm cho chủ nhà. Các công ty bảo hiểm nhà ở quốc gia nhỏ và lớn đều được bao gồm. Kiểm tra xung quanh để xem công ty nào phục vụ tiểu bang hoặc vị trí của bạn, và sau đó tiếp tục từ đó. Một đại lý bảo hiểm độc lập tại địa phương có thể hỗ trợ bạn lấy các báo giá khác nhau để so sánh mức phí bảo hiểm và giá phí bảo hiểm. Khi bắt đầu hành trình mua bảo hiểm, bạn cũng có thể sử dụng các công cụ báo giá trực tuyến.
Làm thế nào để có được bảo hiểm rủi ro
Phần lớn các công ty bảo hiểm lớn cung cấp các kế hoạch gia đình kết hợp bảo hiểm rủi ro. Bạn có thể tìm kiếm báo giá bảo hiểm nhà trực tuyến hoặc thuê một đại lý bảo hiểm độc lập để thực hiện công việc hợp pháp cho bạn. Để có được thỏa thuận tốt nhất, hãy so sánh báo giá của ít nhất ba công ty bảo hiểm.
Bảo hiểm rủi ro thế chấp là gì?
Nếu bảo hiểm rủi ro được khấu trừ từ khoản thanh toán thế chấp của bạn, điều đó thường ngụ ý rằng bạn đang thanh toán phí bảo hiểm nhà của mình thông qua một tài khoản ký quỹ. Nói cách khác, người cho vay của bạn đang thay mặt bạn thu và thanh toán khoản nợ bảo hiểm của bạn.
Bảo hiểm rủi ro có được khấu trừ thuế không?
Bảo hiểm rủi ro thường không được khấu trừ thuế nếu địa điểm được bảo hiểm là nhà chính của bạn. Nếu bạn đã mua bảo hiểm rủi ro cho một căn nhà cho thuê, bạn có thể được phép khấu trừ phí bảo hiểm vào thuế của mình.
Bảo hiểm rủi ro cho khoản thế chấp của tôi là gì?
Khi bạn thanh toán thế chấp và một phần của khoản thanh toán đó được chuyển sang bảo hiểm rủi ro, điều đó thường cho thấy rằng bạn đang thanh toán phí bảo hiểm cho chủ nhà của mình thông qua tài khoản ký quỹ. Nói cách khác, người cho vay của bạn là người chịu trách nhiệm thu các khoản thanh toán phí bảo hiểm mà bạn thực hiện và thực hiện các khoản thanh toán thay cho bạn.
Bảo hiểm rủi ro có bắt buộc đối với một khoản thế chấp không?
Có cần thiết phải mua bảo hiểm trách nhiệm không? Nếu bạn có một khoản thế chấp, người cho vay của bạn hầu như sẽ luôn yêu cầu bạn mua bảo hiểm rủi ro nếu bạn sở hữu một ngôi nhà ở Hoa Kỳ. Đáp ứng nhu cầu này thông qua việc mua hợp đồng bảo hiểm chủ nhà thông thường thường là đủ. Tuy nhiên, nếu bạn sống ở một địa điểm có rủi ro cao, bạn cũng có thể phải mua bảo hiểm lũ lụt.
Tôi có thể loại bỏ bảo hiểm rủi ro khỏi thế chấp của mình không?
Khi bạn đến ngày mà số dư gốc của khoản thế chấp của bạn được dự đoán sẽ giảm xuống 80 phần trăm giá trị ban đầu của ngôi nhà của bạn, bạn có quyền yêu cầu bên cung cấp dịch vụ của bạn hủy bỏ PMI của bạn. Quyền này chỉ có sẵn cho bạn nếu bạn đã đến ngày. Khi bạn nhận thế chấp, tài liệu tiết lộ PMI lẽ ra phải được trao cho bạn với ngày này được ghi trên đó.
Tại sao bảo hiểm rủi ro sẽ tăng lên?
Lạm phát gia tăng ngụ ý rằng chủ sở hữu nhà cần nhiều bảo hiểm nhà ở hơn để trả chi phí xây dựng lại nhà của họ. Do đó, các công ty bảo hiểm đang tăng giá để bù đắp cho khoản thiệt hại hàng tỷ đô la do sự gia tăng của các thảm họa liên quan đến khí hậu. Tác động của tất cả những điều này đã kết hợp lại để tạo ra một số đợt tăng giá khá đáng kể vào năm 2023.
Tôi Có Thể Hủy Bảo Hiểm Rủi Ro Không?
Có thể hủy bỏ bảo hiểm chủ nhà của bạn bất cứ lúc nào và làm như vậy cho phép bạn nhận lại bất kỳ khoản phí bảo hiểm chưa sử dụng nào đã trả cho chính sách. Phần lớn các nhà cung cấp bảo hiểm quan trọng cung cấp khoản hoàn trả trên cơ sở chia theo tỷ lệ, điều đó có nghĩa là bạn có thể hủy hợp đồng của mình bất kỳ lúc nào và được hoàn lại bất kỳ khoản phí bảo hiểm nào chưa sử dụng.
Kết luận
Bảo hiểm chủ nhà bao gồm bảo hiểm rủi ro. Bảo hiểm rủi ro có thể cung cấp hoặc không cung cấp tất cả các bảo hiểm mà bạn yêu cầu, tùy thuộc vào nơi bạn cư trú và nhu cầu của bạn. Do đó, cần thận trọng khi tham khảo ý kiến của đại lý bảo hiểm và người cho vay thế chấp để xác minh rằng bạn có đủ bảo hiểm để bảo vệ tài sản của mình.
Câu hỏi thường gặp về Bảo hiểm Nguy hiểm
Có sự khác biệt giữa bảo hiểm chủ nhà và bảo hiểm rủi ro không?
Mặc dù bảo hiểm rủi ro chỉ bảo vệ cấu trúc ngôi nhà của bạn khỏi những sự cố phá hủy như gió bão và hỏa hoạn, hợp đồng bảo hiểm dành cho chủ nhà bao gồm tài sản cá nhân, mất mát sử dụng, trách nhiệm pháp lý và chi phí y tế cho những người khác.
Làm cách nào để xóa bảo hiểm rủi ro khỏi khoản thế chấp của tôi?
Sau khi bạn có được hợp đồng bảo hiểm chủ nhà mới hoặc đã được khởi động lại, hãy gửi email bằng chứng bảo hiểm và bất kỳ thông tin nào khác mà người cung cấp dịch vụ thế chấp của bạn yêu cầu cho người cung cấp dịch vụ thế chấp của bạn. Càng sớm càng tốt, hãy yêu cầu người cung cấp dịch vụ thế chấp của bạn chấm dứt phạm vi bảo hiểm bắt buộc mà họ nhận được cho bạn.
Bạn có thể yêu cầu bảo hiểm rủi ro trên thuế của bạn?
Bảo hiểm của chủ sở hữu nhà, bao gồm bảo hiểm rủi ro, là một khoản chi phí cá nhân không được khấu trừ cho một ngôi nhà cá nhân. Bạn có thể khấu trừ bảo hiểm dưới dạng chi phí (loại bảo hiểm) nếu bạn sở hữu một bất động sản cho thuê, nhưng không khấu trừ thuế tài sản.
Bài viết liên quan
- CHI PHÍ BẢO HIỂM TRANG CHỦ HÀNG KHÔNG: Các Thông lệ và Tỷ lệ Tốt nhất của Vương quốc Anh năm 2023 (Cập nhật)
- Ký quỹ khi Thế chấp: Hiểu rõ Quy trình & Yêu cầu về Ký quỹ
- KHAI THÁC BẢO HIỂM XE Ô TÔ: Cách thức hoạt động
- Sự hài lòng: Định nghĩa, Ý nghĩa và Báo giá
- 4 CÁCH ĐỂ BẢO VỆ DOANH NGHIỆP CỦA BẠN KHỎI BỆNH LỬA
dự án
