Bảo hiểm sai sót và thiếu sót (E&O) là một loại bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp nhằm bảo vệ các doanh nghiệp và chuyên gia khỏi những khiếu nại về sự sơ suất hoặc sai sót. Nó còn được gọi là bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp hoặc bảo hiểm sơ suất.
Bảo hiểm E&O đặc biệt quan trọng đối với các doanh nghiệp và chuyên gia cung cấp dịch vụ chuyên nghiệp, chẳng hạn như kế toán, luật sư, bác sĩ và kiến trúc sư. Nó cũng có thể mang lại lợi ích cho các doanh nghiệp cung cấp các dịch vụ khác, chẳng hạn như nhà thầu và nhà tư vấn.
Bài viết này sẽ thảo luận về bảo hiểm E&O là gì, tại sao nó quan trọng và nó bao gồm những gì. Chúng tôi cũng sẽ cung cấp các thông tin quan trọng khác và các câu hỏi về bảo hiểm sai sót và thiếu sót.
Bảo hiểm sai sót và thiếu sót (E&O) là gì?
Bảo hiểm E&O là một loại bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp nhằm bảo vệ doanh nghiệp, nhân viên của họ và các chuyên gia khác khỏi những khiếu nại về công việc không phù hợp hoặc hành động cẩu thả.
Ví dụ về Yêu cầu Bảo hiểm E&O
Dưới đây là một số ví dụ về khiếu nại E&O:
- Một đại lý bất động sản không tiết lộ thông tin tài sản quan trọng.
- Chiến lược của một công ty quan hệ công chúng sẽ dẫn đến một thảm họa PR.
- Một nhà tư vấn tiếp thị đưa ra lời khuyên dẫn đến mất doanh thu.
- Người khai thuế mắc sai lầm, dẫn đến bị phạt.
- Nhà thầu không hoàn thành dự án đúng thời hạn.
Bảo hiểm sai sót và thiếu sót: Những điều bạn cần biết
Việc các chuyên gia cung cấp dịch vụ phải đối mặt với các khiếu nại do khách hàng của họ đưa ra là điều bình thường. Do đó, họ yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp (PLI) để tự bảo vệ mình trước những khiếu nại như vậy. Việc xuyên tạc, sơ suất hoặc sơ suất đều được PLI bảo vệ. Một loại PLI là bảo hiểm sai sót và thiếu sót (E&O), bảo vệ chống lại các khiếu nại về công việc cẩu thả hoặc không đầy đủ.
Bảo hiểm E&O là bắt buộc đối với tất cả các doanh nghiệp và cá nhân cung cấp dịch vụ hoặc tư vấn chuyên nghiệp. Các bác sĩ, luật sư, nhà hoạch định tài chính, nhà môi giới bảo hiểm, công ty kỹ thuật và các chuyên gia khác là những ví dụ. Việc giải quyết khiếu nại có thể được bảo hiểm E&O chi trả lên đến số tiền được quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Nó thường bao gồm chi phí tòa án, có thể khá cao.
Ví dụ: khi tính toán các số liệu phân bổ danh mục đầu tư, một công ty quản lý đầu tư đã mắc sai lầm. Nó dẫn đến một quyết định phân bổ tài sản kém và kết quả là thua lỗ đầu tư. Khách hàng có thể yêu cầu công ty bồi thường cho những tổn thất của họ. Nếu công ty đầu tư mua bảo hiểm E&O toàn diện thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả các khoản phí pháp lý và giải quyết thiệt hại.
Ngành, vị trí địa lý, doanh thu, quy mô kinh doanh, giới hạn bảo hiểm chính sách và các yếu tố khác đều có tác động đến tỷ lệ bảo hiểm E&O. Một số ngành dễ bị ảnh hưởng bởi chi phí kiện tụng hơn những ngành khác. Ví dụ, các công ty xây dựng thường phải đối mặt với chi phí bảo hiểm E&O cao hơn vì những sai lầm của họ có thể dẫn đến tổn thất thiệt hại về tài sản cao hơn nhiều.
Và bởi vì doanh thu lớn thường đi kèm với rủi ro kiện tụng và chi phí giải quyết cao nên tỷ lệ bảo hiểm E&O có xu hướng cao hơn. Các công ty cung cấp chương trình đào tạo nhân viên đầy đủ và có thành tích tốt trong việc tránh yêu cầu bồi thường thường có thể nhận được mức phí bảo hiểm E&O thấp hơn.
Bảo hiểm E&O chi trả những gì?
Tùy thuộc vào hợp đồng bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm cho sai sót và thiếu sót (E&O) có thể khác nhau đôi chút giữa các nhà cung cấp bảo hiểm. Nói chung, bảo hiểm E&O bao gồm các sai sót và sơ suất trong công việc, cáo buộc về sự sơ suất, dịch vụ không được cung cấp và thời hạn trễ. Khách hàng có thể cố gắng bù đắp những tổn thất do sai sót trong công việc và lỗi chuyên môn. Một nhà lập kế hoạch tài chính mắc sai lầm về tỷ suất lợi nhuận của một sản phẩm tài chính là một ví dụ.
Khi một công ty không đáp ứng được tiêu chuẩn tối thiểu của ngành, công ty đó có thể bị buộc tội sơ suất. Ngay cả khi không có sai sót nào xảy ra, một khách hàng không hài lòng có thể buộc tội công ty đã sơ suất.
Dịch vụ không thể cung cấp được xảy ra khi công ty thuế không thực hiện thanh toán thuế cho khách hàng của mình như được quy định trong hợp đồng dịch vụ. Một ví dụ khác là một đại lý bảo hiểm không cung cấp bảo hiểm đầy đủ cho khách hàng.
Khách hàng có thể bị tổn thất doanh thu đáng kể nếu thời hạn bị bỏ lỡ. Ví dụ: một cố vấn đã không cung cấp báo cáo thẩm định của nhà đầu tư cổ phần tư nhân đúng hạn. Kết quả là nhà đầu tư không thể thực hiện đấu thầu. Bảo hiểm E&O sẽ chi trả các chi phí nếu nhà đầu tư khởi kiện.
Bảo hiểm E&O không bao gồm những gì?
Thương tích của khách hàng, thương tích của nhân viên, thương tích cơ thể ngẫu nhiên, khiếu nại về phân biệt đối xử của nhân viên và thiệt hại đối với tài sản của doanh nghiệp hoặc khách hàng đều được bảo hiểm E&O chi trả. Các loại chính sách bảo hiểm chuyên nghiệp khác bao gồm các yêu cầu bồi thường.
Bảo hiểm trách nhiệm chung bao gồm thương tích của khách hàng và thiệt hại tài sản. Bảo hiểm bồi thường tai nạn lao động bao gồm thương tích của nhân viên. Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm bao gồm các thương tích cơ thể không lường trước được. Các vụ kiện phân biệt đối xử của nhân viên chống lại công ty được bảo hiểm bởi bảo hiểm trách nhiệm pháp lý về việc làm (EPLI). Hơn nữa, bảo hiểm E&O không bao gồm việc truy tố hình sự hoặc hành vi sai trái có chủ ý.
Nhiều chính sách bảo hiểm E&O không bao gồm nhân viên tạm thời, các yêu cầu bồi thường được đưa ra ở nhiều khu vực pháp lý và các yêu cầu bồi thường đối với công việc được thực hiện trước khi có bảo hiểm. Khi ký hợp đồng bảo hiểm E&O, doanh nghiệp phải hiểu rõ các điều khoản của hợp đồng và phạm vi bảo hiểm.
Ai cần bảo hiểm E&O?
Ở một số tiểu bang và nơi hội đồng cấp phép yêu cầu, bạn phải mua bảo hiểm lỗi và thiếu sót. Ví dụ, hơn mười tiểu bang yêu cầu các đại lý bất động sản phải đưa ra bằng chứng về các sai sót và thiếu sót trước khi nhận được giấy phép bất động sản của họ.
Ngoài các đại lý bất động sản, đây là danh sách các doanh nghiệp có thể được hưởng lợi từ bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp.
- Kế toán
- Công ty quảng cáo
- Nhà thiết kế nghệ thuật thị giác
- Nhà thiết kế nội thất
- Các nhà tư vấn kinh doanh và quản lý
- Người khai thuế
- Chuyên gia công nghệ
- Môi giới du lịch
Bảo hiểm về lỗi và thiếu sót có cần thiết không?
Một số ngành nghề nhất định, chẳng hạn như luật sư, chuyên gia y tế, nhà thầu và đại lý bất động sản, có thể phải mua bảo hiểm E&O. Những yêu cầu này khác nhau tùy thuộc vào tiểu bang và nghề nghiệp.
Ngay cả khi tiểu bang của bạn không yêu cầu bảo hiểm E&O, nó vẫn đáng được xem xét. Nếu không có bảo hiểm này, bạn có thể phải đối mặt với những chi phí tự chi trả đáng kể nếu bị kiện vì nhầm lẫn.
Bảo hiểm chi phí cho sai sót và thiếu sót là gì?
Theo Insureon, chi phí bảo hiểm cho sai sót và thiếu sót trung bình là 61 USD mỗi tháng. Tính ra là 735 USD mỗi năm. Chi phí chính xác thay đổi tùy theo nghề nghiệp và rủi ro.
Theo Insureon, chưa đến một phần ba (32%) chủ doanh nghiệp nhỏ trả ít hơn 50 USD mỗi tháng, 39% trả từ 50 đến 100 USD mỗi tháng và 29% trả hơn 100 USD mỗi tháng.
Tôi có thể nhận bảo hiểm sai sót và thiếu sót ở đâu?
Nếu bạn đã có chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp (BOP), bạn thường có thể bổ sung chính sách đó bằng bảo hiểm sai sót và thiếu sót. Điều này thường ít tốn kém hơn so với việc mua một chính sách riêng biệt. Tuy nhiên, bạn cũng có thể so sánh báo giá bảo hiểm sai sót và thiếu sót từ các công ty khác nhau. Dưới đây là danh sách các nhà cung cấp bảo hiểm E&O.
- Hiệu quả
- Allianz
- Allstate
- Tài chính AmTrust
- Chủ sở hữu ô tô
- Bảo hiểm trục
- Berkshire Hathaway
- Chubb
- Bảo hiểm Cincinnati
- Tập đoàn bảo hiểm Clear Blue
- CNA
- Bảo hiểm Frankenmuth
- Địa lý
- Bệnh ung thư
- Liberty Mutual
- Bảo hiểm Markel
- Trên toàn quốc
- Bảo hiểm tiếp theo
- Progressive
- State Farm
- Hannover
- The Hartford
- Tokio Marine
- Travelers
- Bảo hiểm Westfield
Bảo hiểm sai sót và thiếu sót trong công nghệ hoạt động như thế nào?
Bảo hiểm lỗi và thiếu sót công nghệ có thể chi trả các khoản phí pháp lý và các chi phí khác phát sinh do khiếu nại của khách hàng. Đó là bảo hiểm E&O dành cho những người làm việc trong lĩnh vực công nghệ.
Dưới đây là một số ví dụ về thời điểm bảo hiểm E&O công nghệ sẽ hữu ích:
Phần mềm bạn bán có lỗi làm hỏng thông tin thanh toán của khách hàng.
Do thiết bị bạn lắp đặt gặp trục trặc nên khách hàng không thể nhận được đơn hàng.
Trang web của bạn có vẻ quá giống với trang web của đối thủ cạnh tranh.
Bạn đã bỏ lỡ những thời hạn quan trọng trong khi phát triển một sản phẩm công nghệ mới, dẫn đến mất doanh thu.
Bạn đã bán cho khách hàng một sản phẩm khiến hệ thống của họ gặp sự cố.
Các loại chuyên gia công nghệ sau đây có thể được hưởng lợi từ bảo hiểm E&O công nghệ:
- Các công ty sản xuất linh kiện điện tử máy tính
- Các nhà tư vấn về khoa học máy tính
- Các nhà cung cấp truy cập Internet
- Tư vấn CNTT
- Nhà thiết kế phần mềm
- Nhà thiết kế trang web
Điều gì xảy ra nếu chính sách về lỗi và thiếu sót của tôi hết hạn?
Khiếu nại chống lại công ty của bạn có thể bị từ chối. Bảo hiểm sai sót và thiếu sót thường là "yêu cầu bồi thường", có nghĩa là chính sách đó phải có hiệu lực vào thời điểm xảy ra sự kiện và khi vụ kiện được đệ trình để công ty bảo hiểm thanh toán yêu cầu bồi thường.
Sự khác biệt giữa E&O và bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là gì?
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp thường được sử dụng thay thế cho bảo hiểm sai sót và thiếu sót. Thuật ngữ nào được sử dụng tùy thuộc vào ngành. Ví dụ, bảo hiểm sai sót pháp lý và y tế là những loại bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp riêng biệt.
Bồi thường nghề nghiệp có giống như bảo hiểm sai sót và thiếu sót không?
Bảo hiểm sai sót và thiếu sót còn được gọi là bồi thường nghề nghiệp. Đây là một loại bảo hiểm dành cho doanh nghiệp nhỏ chi trả các chi phí pháp lý cho các khiếu nại về lỗi chuyên môn (chẳng hạn như lời khuyên không chính xác), ngay cả khi các khiếu nại đó là vô căn cứ. Loại bảo hiểm kinh doanh này còn được gọi là bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp.
Điều gì xảy ra nếu chính sách về lỗi và thiếu sót của tôi hết hạn?
Nếu chính sách về lỗi và thiếu sót của bạn hết hạn, các khiếu nại chống lại công ty của bạn về những lỗi chuyên môn được thực hiện sau ngày hết hạn có thể bị từ chối. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải tự mình trả mọi khoản phí pháp lý, phán quyết hoặc dàn xếp.
Một số chính sách E&O bao gồm khoảng thời gian báo cáo kéo dài bao gồm các khiếu nại được gửi trong khung thời gian xác định sau khi chính sách của bạn hết hạn, chẳng hạn như 30 đến 60 ngày. Nếu bạn nộp đơn yêu cầu bồi thường sau thời gian báo cáo kéo dài, bạn sẽ không được bảo hiểm.
Bảo hiểm sai sót và thiếu sót bất động sản bao gồm những gì?
Bảo hiểm sai sót và thiếu sót là một loại bảo hiểm dành cho doanh nghiệp nhỏ nhằm bảo vệ các đại lý và nhà môi giới bất động sản trước những khiếu nại về những sai sót nghề nghiệp, ngay cả khi yêu cầu bồi thường đó là phù phiếm. Điều này bao gồm các cáo buộc về sự bất cẩn và không cung cấp các dịch vụ đã hứa.
Nếu khách hàng khiếu nại bạn không tiết lộ thiệt hại do mối mọt gây ra, họ có thể kiện công ty bất động sản của bạn. Chính sách bảo hiểm E&O của bạn sẽ chi trả các chi phí pháp lý của bạn.
Tầm quan trọng của bảo hiểm sai sót và thiếu sót là gì?
Khách hàng có thể kiện chuyên gia tài chính nếu họ bị thua lỗ do sai sót hoặc thiếu sót trong quá trình đăng ký, tư vấn hoặc quyết định đầu tư. Phí pháp lý và mọi thiệt hại bồi thường cho khách hàng sẽ được bảo hiểm E&O chi trả.
Bảo hiểm E&O có đắt không?
Chi phí E&O sẽ khác nhau tùy thuộc vào một số yếu tố, bao gồm tính chất kinh doanh, quy mô của công ty và lịch sử yêu cầu bồi thường của công ty. E&O có thể kiếm được trung bình từ 500 đến 1,000 USD cho mỗi nhân viên mỗi năm.
Bảo hiểm E&O có giống như Bảo hiểm Trách nhiệm pháp lý không?
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp và bảo hiểm E&O là như nhau. Mặt khác, bảo hiểm E&O khác với bảo hiểm trách nhiệm chung. Bảo hiểm E&O bao gồm những sai sót xảy ra trong quá trình hoạt động của doanh nghiệp, trong khi bảo hiểm trách nhiệm chung bao gồm các yêu cầu bồi thường về thương tích cơ thể hoặc thiệt hại về tài sản do sản phẩm của công ty gây ra.
Kết luận
Bảo hiểm E&O là một loại bảo hiểm bảo vệ công ty khỏi những sai sót xảy ra trong quá trình kinh doanh. Khi một công ty không đáp ứng đúng thời hạn một cách hợp pháp, có sai sót nghiêm trọng, giám sát chuyên môn hoặc có sơ suất nghề nghiệp, bên bị thiệt hại có thể kiện công ty. Công ty có thể có bảo hiểm để trang trải chi phí pháp lý và thiệt hại trong những trường hợp này.
- Số dư dùng thử trong kế toán là gì?
- CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CHUYÊN NGHIỆP: 7+ Công ty Bảo hiểm Trách nhiệm Tốt nhất
- 5 sai lầm khi quản lý phương tiện truyền thông xã hội mà bạn có thể mắc phải
- Bảo hiểm trách nhiệm là gì: Các loại và Bảo hiểm cho Doanh nghiệp của Bạn
dự án
