Nhiều người coi bảo hiểm nhà ở giống như bảo hiểm cho chủ nhà nhưng sự thật là không phải vậy. Bảo hiểm nhà ở chỉ đơn giản là một phần trong gói bảo hiểm nhà của bạn và được cho là quan trọng nhất. Nói chung, nó chỉ bao gồm bản thân ngôi nhà chứ không bao gồm các nội dung được lắp đặt trong đó hoặc đất. Trong bài viết này, bạn sẽ biết mọi thứ về phạm vi bảo hiểm nhà ở là gì đối với chủ nhà hoặc bảo hiểm nhà ở, đối với một căn hộ, giới hạn của nó cũng như số tiền bảo hiểm.
Băt đâu nao…
Bảo hiểm nơi ở
Phạm vi bảo hiểm nhà ở là phạm vi bảo hiểm được bao gồm trong HO3 (chính sách dành cho chủ nhà) cơ bản của bạn để bảo vệ ngôi nhà của bạn. Bảo hiểm này bao gồm nơi cư trú chính của bạn cũng như bất kỳ cấu trúc liên quan nào chống lại những rủi ro được nêu trong chính sách của bạn. Các nguy cơ được bảo hiểm bao gồm thiệt hại do hỏa hoạn, khói, sét, mưa đá, vật thể rơi, phá hoại, trộm cướp, gió bão và các thảm họa thiên nhiên khác.
Nó bao gồm thiệt hại đối với cấu trúc vật chất của ngôi nhà của chủ hợp đồng đã xác định rủi ro. Tuy nhiên, mức độ bảo hiểm thích hợp khác nhau ở mỗi người và đồng thời, được xác định bởi nhu cầu cá nhân. Tương tự như vậy, chi phí xây dựng lại ngôi nhà của bạn quyết định mức độ bảo hiểm nhà ở mà bạn yêu cầu.
Ngoài ra, bảo hiểm chủ sở hữu nhà của bạn có thể hỗ trợ thanh toán chi phí sửa chữa hoặc xây dựng lại ngôi nhà của bạn nếu bạn nộp đơn yêu cầu bồi thường thiệt hại do bất kỳ mối nguy hiểm đã nêu. Phạm vi bảo hiểm nhà ở cũng bao gồm tất cả các cấu trúc gắn liền, chẳng hạn như nhà để xe hoặc hiên nhà, cũng như các thiết bị lắp sẵn, nếu chúng bị hư hại cùng với ngôi nhà của bạn.
Nơi ở có nghĩa là gì?
Nói một cách đơn giản, nơi ở của bạn là ngôi nhà hoặc tòa nhà mà bạn đang sống. Việc xác định một nơi ở theo hợp đồng bảo hiểm của ngôi nhà bao gồm tất cả các cấu trúc liên kết với ngôi nhà của bạn, bao gồm nhà để xe, hàng rào hoặc boong. Đồng thời, vì các thiết bị tích hợp sẵn như lò sưởi hoặc máy nước nóng, Nhà để xe, nhà kho và các cấu trúc tương tự khác cũng cần là một phần của ngôi nhà của bạn.
Tuy nhiên, nếu bạn đang ở trong tình huống sở hữu một căn hộ chung cư, hãy đảm bảo rằng bạn nhận được danh sách đầy đủ những gì bạn cần đảm bảo và gửi nó khi mua bảo hiểm chủ nhà. Tương tự như vậy, các phần của căn hộ của bạn được chia sẻ với các chủ sở hữu khác nếu bạn sở hữu một căn hộ. Vì vậy, hãy xem qua chính sách bảo hiểm chính của hiệp hội nhà chung cư của bạn để xem những phần nào được bảo hiểm bởi chính sách chung.
Bạn Cần Bao nhiêu Bảo hiểm Nhà ở?
Trong hầu hết các trường hợp, giới hạn bảo hiểm nhà ở phải đủ để cho phép bạn xây dựng lại ngôi nhà hoặc căn hộ của mình về tình trạng cũ của nó trước khi gặp phải rủi ro đã nêu. Vì vậy, bạn không muốn chọn giá mua hoặc giá trị thị trường hiện tại khi xác định mức bảo hiểm Nhà ở cho tài sản của mình. Nói chung, đây là chi phí xây dựng lại ngôi nhà của bạn (theo cách nó sử dụng trước khi cần xây dựng lại; không thay đổi). Một tên khác của nó là “chi phí tái thiết”.
Rốt cuộc, đây là những gì nhà cung cấp bảo hiểm của bạn sẽ hoàn lại cho bạn nếu bạn phải xây dựng lại trong tình huống xấu nhất. Tuy nhiên, cũng có tất cả các hình thức bảo hiểm khác cần xem xét (Trách nhiệm pháp lý cá nhân, Mất quyền sử dụng, v.v.).
Những gì Bảo vệ Nơi ở Bảo vệ Trong Ngôi nhà của Bạn
Tất cả các bộ phận cấu trúc, cũng như bất kỳ cấu trúc nào được coi là “có mối liên hệ với ngôi nhà, đều được bao phủ trong phạm vi bảo hiểm nhà ở. Trong số đó có:
- Nền tảng
- Khung, sàn và cửa sổ
- Lợp
- Ống khói lò sưởi
- Hệ thống ống nước, điện và HVAC
- Đồ đạc lắp sẵn (tủ, bồn rửa trong phòng tắm, bồn tắm, vòi hoa sen, v.v.)
- Các thiết bị tích hợp (máy nước nóng, lò sưởi, hệ thống lọc nước, v.v.)
- Nhà để xe gắn liền
- Cổng phía trước hoặc bên cạnh
- Sàn sau
- Hồ bơi trong lòng đất
Bảo hiểm Nhà ở nào Không bao gồm?
Mặc dù vậy, trong hầu hết các trường hợp. các yếu tố khác của hợp đồng bảo hiểm chủ sở hữu nhà của bạn, chẳng hạn như bảo hiểm tài sản cá nhân, có thể bao gồm những hạng mục này, bảo hiểm nhà ở thì không:
- Nhà để xe có lối vào riêng
- Một bể bơi trên mặt đất
- Kiếm thuật
- Trampolines hoặc vở kịch
- Những ngôi nhà nhỏ hoặc nhà kho dụng cụ
- Những ngôi nhà trên cây
Các mối nguy hiểm không bao phủ được khi ở
Trong hầu hết các trường hợp, bảo hiểm chủ sở hữu nhà không bao gồm các thiệt hại do:
- Hư hỏng bảo trì không đầy đủ
- Lũ lụt
- Động đất
- Dự phòng cống rãnh / Bảo hiểm bơm bể phốt.
Tuy nhiên, có thể có thêm phạm vi bảo hiểm cho lũ lụt, động đất và nước dự phòng. Tuy nhiên, bạn nên kiểm tra chính sách của mình để xác định những gì được bảo hiểm.
Bảo hiểm Nhà ở cho Căn hộ là gì?
Nói chung, bảo hiểm nhà chung cư là một phần của chính sách bảo hiểm chung cư lớn hơn và nó khác với bảo hiểm cho chủ nhà về chi phí, phạm vi bảo hiểm và các yếu tố khác.
Về chi phí, phạm vi bảo hiểm và các yếu tố khác, bảo hiểm nhà chung cư khác với bảo hiểm cho chủ nhà cho một ngôi nhà. Phạm vi bảo hiểm nhà ở của chủ sở hữu căn hộ chỉ bao gồm chi phí thay thế cấu trúc và nội dung của căn hộ của họ. Trong khi đó, nếu bạn sống trong một căn hộ, HOA của bạn yêu cầu bảo hiểm, thường bao gồm bảo hiểm nhà ở, sẽ được mong đợi từ bạn.
Kiểm tra với tổ chức căn hộ của bạn để xác minh xem bất kỳ danh mục bảo hiểm nào dưới đây có thể áp dụng cho chính sách chính của tổ chức đó hay không trước khi mua bảo hiểm căn hộ. Và tùy thuộc vào chính sách tổng thể của HOA, bạn có thể cần phải bảo hiểm nội thất căn hộ của mình bằng bảo hiểm nhà ở. Ngoài ra, tốt nhất có thể là mua gói bảo hiểm trọn gói.
# 1. Bao trọn gói hoặc trọn gói
Tùy chọn này bao gồm bất kỳ thành phần nào được tích hợp trong thiết bị của bạn, chẳng hạn như đèn chiếu sáng, thiết bị gia dụng và tủ. Nó cũng bao gồm bất kỳ nâng cấp nào bạn thực hiện đối với các yếu tố này, theo chính sách tổng thể của tổ chức bạn. Thông thường, bạn không cần phải đưa phạm vi bảo hiểm về nhà ở vào chính sách căn hộ của mình khi HOA của bạn đã cung cấp phạm vi bảo hiểm trọn gói.
# 2. Phạm vi bảo hiểm cho một thực thể duy nhất
Phạm vi bảo hiểm đơn lẻ tương tự như phạm vi bảo hiểm toàn diện. Sự khác biệt duy nhất là, nó không bao gồm bất kỳ sửa đổi hoặc bổ sung nào bạn thực hiện đối với căn hộ của mình, chỉ để lại các đồ đạc và thiết bị ban đầu được bảo hiểm. Trên lưu ý này, bạn có thể muốn thêm phạm vi tài sản tòa nhà vào chính sách của mình nếu bạn thực hiện những cải tiến đáng kể cho đơn vị của mình. Tuy nhiên, bạn sẽ phải kiểm tra chính sách căn hộ của mình để biết bảo hiểm cho những mặt hàng này.
# 3. Lớp phủ của các bức tường trần
Tường, sàn và trần của căn hộ, chứ không phải thảm, đèn chiếu sáng, thiết bị hoặc bồn rửa được liên kết với chúng. Bạn sẽ cần phải bảo hiểm tất cả các phần thiết bị này trong phạm vi bảo hiểm căn hộ cá nhân của bạn. Tuy nhiên, nếu hiệp hội chủ nhà của hiệp hội nhà chung cư của bạn (HOA) có chính sách tổng thể về những bức tường trần, bạn có thể đảm bảo rằng bốn bức tường của bạn đã được bảo vệ bởi chính sách bảo hiểm của HOA.
Phạm vi bảo hiểm nhà ở, giống như bảo hiểm tài sản cá nhân, thường chỉ bao gồm các thảm họa được nêu rõ ràng trong chính sách, như trộm cắp và hỏa hoạn.
Bảo hiểm Nhà ở cho Bảo hiểm Chủ sở hữu nhà
Tuy nhiên, chính sách bảo hiểm chủ nhà thông thường được chỉ định để bảo vệ ngôi nhà của bạn, tuy nhiên, nó thường được chia thành nhiều loại. Trong số các danh mục này có phạm vi bảo hiểm nhà ở. Vì vậy, khi mua một hợp đồng bảo hiểm nhà, hãy đảm bảo rằng bạn có đủ bảo hiểm để bảo vệ tất cả tài sản của mình trong trường hợp ngôi nhà của bạn bị phá hủy trong một thảm họa,
Trên cơ sở bình thường, bảo hiểm cho chủ nhà bao gồm bốn lĩnh vực chính:
# 1. Bảo hiểm nhà ở; được thiết kế để giúp bạn xây dựng lại ngôi nhà của mình.
# 2. Bảo hiểm tài sản cá nhân; Điều này được sử dụng để thay thế các mục đã bị mất do nguy hiểm được bảo hiểm.
# 3. Bảo hiểm trách nhiệm; cái này bảo vệ bạn trong trường hợp có ai đó xâm phạm tài sản của bạn và nộp đơn kiện chống lại bạn.
#4. Bảo hiểm chi phí sinh hoạt bổ sung (ALE); trang trải chi phí sinh hoạt trong khách sạn, chi phí ăn uống, v.v. trong khi nhà bạn đang ở sau khi mất mát nguy hiểm. Bạn có thể cân nhắc mua thêm bảo hiểm cho chủ nhà nếu bạn nhận thấy các giới hạn của hợp đồng hiện tại của bạn không đủ để trang trải các chi phí này.
Tuy nhiên, bảo hiểm nhà ở là một phần của hợp đồng bảo hiểm cho chủ nhà của bạn. Một khoản giúp trả tiền để xây dựng lại hoặc sửa chữa cấu trúc vật chất của ngôi nhà của bạn trong trường hợp xảy ra mất mát.
Bảo hiểm Nhà ở trong Bảo hiểm Nhà ở
Coi bảo hiểm nhà là một gói bảo vệ. Nói chung, trong hợp đồng bảo hiểm nhà, bảo hiểm nhà ở được chỉ định là "Bảo hiểm A." Và nó chỉ bao gồm việc xây dựng ngôi nhà, không bao gồm các hạng mục hoặc đất đai. Tuy nhiên, hãy cân nhắc việc nhận bảo hiểm chi phí thay thế khi nói đến bảo hiểm cho ngôi nhà của bạn. Nếu ngôi nhà của bạn bị thiêu rụi, chi phí có thể cao hơn giá trị thị trường hiện tại của nó.
Các khoản bảo hiểm khác tùy thuộc vào mức độ bảo hiểm nơi ở của bạn
Bảo hiểm Tài sản Cá nhân
Khi định giá những thứ cá nhân của bạn, hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên đặt giới hạn từ 50 đến 75 phần trăm tổng mức bảo hiểm nhà ở của bạn. Tuy nhiên, bạn nên xem xét tùy chọn Bảo hiểm bổ sung với công ty bảo hiểm của bạn nếu bạn có đồ nghệ thuật hoặc nhiều đồ trang sức đắt tiền. Do đó, phạm vi bảo hiểm bổ sung cũng cung cấp phạm vi bảo hiểm lớn hơn nói chung, do đó, đó là điều đáng xem xét.
Bảo hiểm mất quyền sử dụng
Các chi phí bổ sung, thường được gọi là Mất quyền sử dụng, được tính theo phạm vi bảo hiểm của Nhà ở. Hầu hết các chuyên gia đề nghị một số tiền bằng 20-30% bảo hiểm Nhà ở của bạn. Ngoài ra, nếu bạn gọi đồ ăn mang về cho bữa sáng, bữa trưa và bữa tối hàng ngày, bạn có thể sẽ muốn đặt số lượng lớn hơn một người mua hàng tạp hóa và tự chuẩn bị bữa ăn cho họ. Cũng cần tính đến lối sống của bạn, vì điều này bao gồm những thứ như thực phẩm, kho lưu trữ tạm thời, chi phí di chuyển, v.v.
Giới hạn Bảo hiểm Nhà ở là gì
Giới hạn nhà ở nói chung là giới hạn cao nhất trong hợp đồng bảo hiểm dành cho chủ nhà của bạn. Nó trả tiền để xây dựng lại hoặc sửa chữa nhà của bạn trong trường hợp có thiệt hại do rủi ro nguy hiểm gây ra. Tuy nhiên, giới hạn bảo hiểm nhà ở là số tiền cao nhất mà công ty bảo hiểm chủ sở hữu nhà của bạn sẽ trả để xây dựng lại ngôi nhà của bạn.
Trong thời gian chờ đợi, bạn phải có đủ bảo hiểm nhà ở để trả tiền xây dựng lại nhà và bất kỳ công trình kiến trúc nào liên quan. Hãy nhớ rằng các thiết bị lắp sẵn, chẳng hạn như máy nước nóng, phải có thiết bị thay thế. Chi phí thay thế ngôi nhà của bạn được xác định bởi một số tiêu chí, bao gồm số tiền sẽ tốn để xây dựng lại ở thời điểm xây dựng hiện tại và chi phí nhân công;
- Chi phí xây dựng và nhân công trong khu vực của bạn
- Diện tích hình vuông của ngôi nhà của bạn
- Mọi tính năng tùy chỉnh được xây dựng
- Số phòng
- Phong cách kiến trúc
- Tuổi nhà
- Số lượng câu chuyện
- Phong cách của ngôi nhà (chẳng hạn như một trang trại hoặc ngôi nhà thuộc địa)
Giới hạn chính sách của bạn sẽ tự động được nâng cao nếu ngôi nhà của bạn bị hư hại hoặc bị phá hủy và chi phí xây dựng lại vượt quá giới hạn bảo hiểm nhà ở trong chính sách của bạn. Mặc dù bảo hiểm này có phí bảo hiểm, nhưng những lợi ích mà nó mang lại khiến nó trở thành một khoản đầu tư xứng đáng. Ngoài ra, hãy ghi nhớ rằng xây dựng và lao động Giá trên có thể thay đổi, đặc biệt là sau một thảm họa thiên nhiên.
Thẩm định bảo hiểm là một kỹ thuật hữu ích để xác định mức bảo hiểm nhà ở mà bạn yêu cầu và giới hạn. Bạn có thể thuê một thẩm định viên độc lập hoặc yêu cầu công ty bảo hiểm của bạn cử thẩm định viên của riêng họ để phân tích ngôi nhà của bạn. Tuy nhiên, hãy gọi thẩm định của riêng bạn nếu bạn tin rằng ước tính của công ty bảo hiểm của bạn là quá đắt hoặc thấp. Nó có thể đáng để nỗ lực.
Số tiền Bảo hiểm Nhà ở là gì?
Nói chung, số tiền bảo hiểm nhà ở mà bạn có trong bảo hiểm có ảnh hưởng lớn đến phí bảo hiểm của bạn. Ví dụ, một căn hộ có giới hạn bảo hiểm 250,000 đô la thì chi phí bảo hiểm cao hơn 37% so với căn hộ có giới hạn 150,000 đô la. Trong khi mức giới hạn $ 350,000 cao hơn 75%.
Hiển thị bên dưới là sự khác biệt trong giá phí bảo hiểm nhà theo số tiền bảo hiểm nhà ở.
| Bảo hiểm nhà ở | Chi tiêu hàng tháng | Chi phí hàng năm |
| $150,000 | $175 | $2,096 |
| $250,000 | $239 | $2,862 |
| $350,000 | $306 | $3,672 |
Tuy nhiên, nếu bạn không được bảo hiểm, bạn sẽ nhận được ít tiền hơn khi nộp đơn yêu cầu. Quy tắc 80/20 mô tả trường hợp này. Và bất kể, phần lớn công ty bảo hiểm chủ nhà yêu cầu bạn phải bảo hiểm ngôi nhà của bạn ít nhất 80% giá trị thay thế của nó. Trong trường hợp này, bạn sẽ nhận được khoản khấu trừ $ 67,000, và chịu trách nhiệm cho phần sửa chữa còn lại.
Câu hỏi thường gặp về phạm vi bảo hiểm nhà ở
Làm thế nào để bạn tính toán mức độ bao phủ nhà ở?
Để có ước tính sơ bộ về số tiền bảo hiểm nhà ở của bạn, bạn có thể chỉ cần nhân diện tích mét vuông của ngôi nhà với chi phí xây dựng lại tại địa phương trên mỗi foot vuông.
Sự khác biệt giữa chủ nhà và nhà ở là gì?
Có một sự khác biệt chính giữa hai loại bảo hiểm có thể giúp bạn hiểu. Chính sách về nhà ở chỉ bao gồm cấu trúc vật chất của ngôi nhà. Hợp đồng bảo hiểm chủ nhà toàn diện hơn và không chỉ bao gồm cấu trúc vật chất mà còn bao gồm các nội dung bên trong ngôi nhà
Những gì được bảo hiểm khi mất sử dụng?
Bảo hiểm Mất Sử Dụng chỉ áp dụng khi ngôi nhà của bạn trở nên không thể ở được do mất mát được bảo hiểm. Bảo hiểm này bao gồm mọi Chi phí Sinh hoạt Bổ sung, nghĩa là mọi chi phí cần thiết vượt quá mức sống bình thường của bạn.
Quy tắc 80% trong bảo hiểm là gì?
Quy tắc 80% có nghĩa là công ty bảo hiểm sẽ chỉ bảo hiểm toàn bộ chi phí thiệt hại cho một ngôi nhà nếu chủ sở hữu đã mua mức bảo hiểm bằng ít nhất 80% tổng giá trị thay thế của ngôi nhà.
Bài viết liên quan
- CONDO: Định nghĩa và so sánh chung cư với các loại hình nhà ở khác
- FHA PHÊ DUYỆT CONDO: Danh sách cập nhật & Cách nhận một (+ mẹo miễn phí)
- CHI PHÍ BẢO HIỂM TRANG CHỦ HÀNG KHÔNG: Các Thông lệ và Tỷ lệ Tốt nhất của Vương quốc Anh năm 2023 (Cập nhật)
- BẢO HIỂM KÉO DÀI: 2023 Đánh giá, Tỷ lệ và Trung bình
- BẢO HIỂM SÔNG GẤU UTAH: Đánh giá Bảo hiểm Ô tô & Nhà cửa
