Đồng bảo hiểm là hành động chia sẻ hoặc phân tán rủi ro giữa nhiều bên trong lĩnh vực bảo hiểm. Nó đề cập đến sự chấp nhận rủi ro của cả bên bảo hiểm và bên được bảo hiểm. Đọc tiếp để hiểu thêm về ví dụ của nó và những gì đòi hỏi phải có đồng bảo hiểm trong bảo hiểm tài sản.
Đồng bảo hiểm là gì?
Đồng bảo hiểm là một chính sách chiến lược và cấu trúc, trong đó người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm mỗi người đảm nhận một tỷ lệ phần trăm chi phí và rủi ro đã định. Điều này được thực hiện để chi trả cho một số mặt hàng được bảo hiểm sau khi khoản khấu trừ đã được đáp ứng thành công. Điều này rất quan trọng vì nó luôn liên quan đến bên mua bảo hiểm. Chúng giống như nhiên liệu giúp xe chạy, giữ uy tín và giúp bạn dễ dàng đi tới. Cuối cùng, họ phụ thuộc vào nhau, mặc dù họ có ý kiến khác nhau về phần cam kết của chính sách. Đây là lý do tại sao tỷ lệ phần trăm luồng chính sách chính xác được chia thành các phần.
Đồng bảo hiểm là một nỗ lực của nhóm sử dụng mối quan hệ chịu rủi ro giữa người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm để cải thiện khả năng của công ty bảo hiểm trong việc bảo vệ và trả lại tiền cho người được bảo hiểm trong khi vẫn giữ một tỷ lệ phần trăm bảo hiểm nhất định. Chính sách này thường chi trả 80% đối tượng được bảo hiểm, nhưng nó có thể cao hơn hoặc thấp hơn tùy thuộc vào giá trị ròng của mặt hàng và phạm vi bảo hiểm sau khi khấu trừ có chủ ý. Đồng bảo hiểm luôn trả nhiều tiền hơn để trang trải rủi ro, nhưng chủ hợp đồng trả ít hơn sau khi các yêu cầu bảo hiểm được đáp ứng.
Hơn nữa, đồng bảo hiểm không thể hoạt động nếu không có đối tác của nó, đó là người được bảo hiểm. Vì vậy, nếu chủ hợp đồng không thanh toán khoản khấu trừ, bảo hiểm sẽ không hoạt động cho đến khi bụi cây bị chặt để người nông dân có thể gieo hạt và nhổ cỏ. Điều gì xảy ra khi người được bảo hiểm không thể dọn dẹp bụi rậm? Tất nhiên, sẽ có sự rối loạn trong dòng chính sách. Chuỗi đồng bảo hiểm không thể bị phá vỡ hoặc bóp méo.
Khi nào bạn trả tiền đồng bảo hiểm?
Sau khi bạn thanh toán khoản khấu trừ của mình, khoản đồng bảo hiểm của bạn sẽ bắt đầu. Ví dụ: nếu khoản khấu trừ của bạn là 1,500 đô la, khoản thanh toán đồng bảo hiểm của bạn sẽ không bắt đầu cho đến khi bạn đã chi 1,500 đô la cho dịch vụ chăm sóc y tế. Các cuộc hẹn cho bệnh nhân ngoại trú có thể phải chịu khoản khấu trừ hoặc đồng thanh toán khác với thời gian điều trị nội trú hoặc các hình thức chăm sóc khác với nhiều nhà cung cấp bảo hiểm. Vì vậy, nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về phạm vi bảo hiểm của mình, hãy đảm bảo rằng bạn đã được người có chuyên môn giải đáp.
Có 90% đồng bảo hiểm có nghĩa là gì?
Hầu hết thời gian, tiền đồng bảo hiểm được đưa ra dưới dạng phần trăm của tổng chi phí. Phần lớn các điều khoản đồng bảo hiểm yêu cầu các chủ hợp đồng bảo hiểm tài sản của họ với mức 80, 90 hoặc thậm chí 100 phần trăm giá trị thực của chúng. Ví dụ: nếu chi phí thay thế của một tòa nhà là một triệu đô la và điều khoản đồng bảo hiểm là 90%, thì tòa nhà đó phải được bảo hiểm với số tiền ít nhất là 900,000 đô la.
Bạn có thể muốn xem: Đánh giá bảo hiểm y tế tổng quát quốc gia tốt nhất 2023
Đồng bảo hiểm trong bảo hiểm tài sản
Chính sách này là một phần mở rộng của đồng bảo hiểm cho những thứ như đất đai, nhà cửa, máy móc và các nguồn lực kinh tế khác có thể nhìn thấy được. Bảo hiểm chi trả một phần tổng giá trị tiền mặt hoặc giá trị thay thế của những tài sản này. Vì vậy, trong chính sách này, có thể có các biến tỷ lệ phần trăm ngoài 80% đồng bảo hiểm. Giá trị của những thứ và tỷ lệ phần trăm bảo hiểm khác nhau, với chủ hợp đồng bảo lưu một tỷ lệ phần trăm lớn hơn của giá trị tài sản.
Chẳng hạn, nếu một tài sản trị giá 20,000 đô la và công ty bảo hiểm cần 80% đồng bảo hiểm, chủ sở hữu phải có 60,000 đô la bảo hiểm tài sản để trang trải mọi tổn thất. Khi nói đến bảo hiểm tài sản, đồng bảo hiểm là một chiến lược cho phép các công ty bảo hiểm đạt được tỷ lệ và phí bảo hiểm tương đương. Các công ty bảo hiểm tài sản phải sử dụng lịch sử các tổn thất trong quá khứ để dự đoán tổn thất cho toàn bộ sổ bảo lãnh phát hành. Tất cả những người có bảo hiểm tài sản đều có cùng một cơ sở tiếp xúc, đó là tổng giá trị bảo hiểm của tòa nhà, nội dung bên trong và thu nhập của công ty. Điều này có thể dựa trên chi phí thay thế mặt hàng, giá trị tiền mặt thực của nó hoặc tổn thất thực.
Tỷ lệ dựa trên tỷ lệ phần trăm được xác định trước (100, 90 hoặc 80 phần trăm) giá trị của người được bảo hiểm—cấu trúc, nội dung của nó hoặc thu nhập của công ty. Tỷ lệ chênh lệch so với tỷ lệ cơ sở (thủ công) phản ánh các khoản khấu trừ, cơ cấu, công suất sử dụng và các yêu cầu kiểm soát tổn thất. Phí bảo hiểm bồi thường cho người lao động dựa trên định nghĩa chung về “bảng lương”, tương tự như cách “đồng bảo hiểm” hoạt động đối với bảo hiểm tài sản. Tất cả các công ty bảo hiểm bồi thường cho người lao động phải đáp ứng tiêu chuẩn “bảng lương” của Hội đồng Bảo hiểm Bồi thường Quốc gia. Bằng cách này, tất cả các công ty bảo hiểm bồi thường cho người lao động có thể báo cáo cùng một mức độ rủi ro có thể được bảo hiểm (bảng lương). Một công ty bảo hiểm có thể thiết lập một tỷ lệ bảng lương thống nhất dựa trên tổn thất dự kiến. Thay đổi tỷ lệ có tính đến các khoản khấu trừ, chiết khấu phí bảo hiểm và quản lý tổn thất.
Đồng bảo hiểm hoạt động như thế nào
Mặc dù cả hai điều khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm đều yêu cầu người được bảo hiểm phải tự trả một số tiền tại thời điểm cung cấp dịch vụ. Đồng bảo hiểm được thể hiện dưới dạng phần trăm chứ không phải là một khoản tiền cố định. Chia 80/20 là một hình thức đồng bảo hiểm phổ biến. Trong thỏa thuận đồng bảo hiểm 80/20, chủ hợp đồng chịu trách nhiệm thanh toán 20% chi phí y tế được bảo hiểm trong khi công ty bảo hiểm thanh toán hóa đơn cho 80% còn lại.
Tuy nhiên, những điều kiện này chỉ áp dụng nếu khoản khấu trừ của chính sách đã được thanh toán đầy đủ bởi người được bảo hiểm. Ngoài ra, tổng chi phí tự trả của người được bảo hiểm để điều trị trong suốt thời hạn hợp đồng thường được giới hạn bởi điều khoản tối đa tiền túi của hợp đồng.
Khi nào bạn trả tiền đồng bảo hiểm?
Đồng bảo hiểm của bạn sẽ bắt đầu sau khi khoản khấu trừ của bạn được đáp ứng. sẽ không áp dụng cho những khách hàng có khoản khấu trừ $1,500 cho đến khi họ đã chi $1,500 cho chi phí y tế tự trả. Các công ty bảo hiểm khác nhau có thể áp dụng các khoản khấu trừ và đồng thanh toán khác nhau đối với các lần khám ngoại trú và chăm sóc tại bệnh viện.
Ngoài ra, hãy tìm hiểu chi tiết về chương trình bảo hiểm sức khỏe của bạn và đừng ngần ngại đặt câu hỏi nếu bạn cần sự rõ ràng.
Đồng bảo hiểm hoạt động như thế nào đối với bảo hiểm tài sản
Cho dù cố ý hay không, các doanh nghiệp thường bảo hiểm tài sản dưới mức để tiết kiệm tiền. Các công ty này có nhiều khả năng bị mất tiền nếu họ phải nộp đơn yêu cầu thay thế tài sản. Chính sách của bạn sẽ có một điều khoản đồng bảo hiểm sẽ tự động có hiệu lực. Tỷ lệ phần trăm có thể từ 80% đến 100%.
Nếu chủ doanh nghiệp và công ty bảo hiểm đồng ý về giá trị của công ty, nghĩa vụ đồng bảo hiểm có thể không áp dụng. Nó được gọi là "đảm bảo giá trị thay thế đầy đủ" khi bạn làm bất cứ điều gì như vậy. Tỷ lệ cho một hợp đồng bảo hiểm có phạm vi đồng bảo hiểm từ 90% đến 100% có thể thấp hơn. Tuy nhiên, nếu bạn phạm sai lầm khi đánh giá thấp tòa nhà của mình, bạn không thể chắc chắn rằng mình sẽ có đủ tiền để trang trải toàn bộ chi phí sửa chữa.
Giá trị của tài sản tại thời điểm yêu cầu bồi thường, không phải khi chính sách được mua, là những gì xác định giới hạn bảo hiểm. Nếu bạn thay đổi chủ lao động trong năm, chính sách bảo hiểm của bạn sẽ phản ánh giá trị hiện tại của nó. Nói chuyện với đại lý hoặc nhà môi giới của bạn về đánh giá chi phí thay thế tài sản kinh doanh của bạn khi gia hạn chính sách của bạn.
Cách tính tiền đồng bảo hiểm?
Đồng bảo hiểm được tính bằng cách nhân tổn thất với tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm có hiệu lực với số tiền lẽ ra phải có hiệu lực nếu tổn thất xảy ra, cộng với bất kỳ khoản khấu trừ hiện hành nào.
Ví dụ về đồng bảo hiểm
Ví dụ, hãy xem xét điều khoản đồng bảo hiểm cung cấp sức khỏe 80/20. Một người được bảo hiểm với khoản khấu trừ tự trả 200,000 đô la và bảo hiểm tối đa 500,000 đô la tiền túi. Thật trùng hợp, nó đòi hỏi một ca phẫu thuật ngoại trú trị giá 100,000 USD. Do đã đi chệch khỏi quy tắc đáp ứng các khoản khấu trừ, người được bảo hiểm sẽ thanh toán 200,000 đô la đầu tiên của hóa đơn, sau đó đồng bảo hiểm 80/20 sẽ có hiệu lực. Người được bảo hiểm sẽ thanh toán 20% trong số 800,000 đô la còn lại, trong khi công ty sẽ hoàn thành 80% số dư còn lại. Hơn nữa, nếu có một sự tái phát của các vấn đề sức khỏe. Sau đó, khoản đồng bảo hiểm sẽ có hiệu lực ngay lập tức vì khoản khấu trừ trước đó là 200,000 đô la đã được đáp ứng. Ngoài ra, nếu người được bảo hiểm phải trả 50000 đô la tiền túi, công ty bảo hiểm sẽ chịu hoàn toàn trách nhiệm đối với các hóa đơn tối đa được phép theo chính sách.
Đồng bảo hiểm 80% là gì?
Đây là một chính sách dựa trên cấu trúc phù hợp với giá trị thực tế của tài sản được bảo hiểm với mức giới hạn của chính sách bảo hiểm. Vì vậy, điều này được thực hiện theo giá trị phần trăm. Chẳng hạn, một tài sản có 80% đồng bảo hiểm phải có ít nhất 80% giá trị của tài sản.
Sự khác biệt giữa Khoản khấu trừ và Đồng bảo hiểm là gì?
Mặc dù khoản khấu trừ đã được đáp ứng, đồng bảo hiểm sẽ tiếp tục cho đến khi đạt đến giới hạn tiền túi. Trừ khi bạn thay đổi chương trình bảo hiểm y tế của mình trong năm, bạn không phải trả khoản khấu trừ khác cho đến năm sau. Khoản khấu trừ của bạn trong năm đã được đáp ứng, nhưng bạn vẫn có thể phải trả.
Tuy nhiên, bạn sẽ tiếp tục chịu trách nhiệm về đồng bảo hiểm bất cứ khi nào bạn được chăm sóc sức khỏe. Lần duy nhất nó kết thúc là khi bạn vượt quá ngưỡng xuất túi của bảo hiểm y tế. Điều này là bất thường và chỉ xảy ra khi giá chăm sóc sức khỏe cao.
Mục đích của các điều khoản đồng bảo hiểm trong chính sách bảo hiểm là gì?
Có một số công ty bảo hiểm không bao gồm điều khoản về đồng bảo hiểm trong hợp đồng của họ. Ngược lại, những người bắt buộc sử dụng đồng bảo hiểm thường làm như vậy vì ba lý do sau:
#1. Tạo điều kiện thuận lợi cho việc đánh giá và bảo hiểm chính xác
Bạn sẽ có nhiều khả năng đưa ra ước tính chính xác về giá trị tài sản của mình khi bạn được yêu cầu thực hiện các hạn chế về đồng bảo hiểm. Đây sẽ là lợi thế lâu dài của nhà cung cấp bảo hiểm cũng như lợi ích của chính bạn.
#2. Để đảm bảo rằng khách hàng có đủ bảo hiểm
Chúng tôi không thể nói đủ về tầm quan trọng của điều này. Nếu bạn có bảo hiểm, bạn có thể không muốn đầu tư đủ tiền để bảo vệ tất cả tài sản của mình. Tuy nhiên, nếu bạn cần bảo hiểm, bạn sẽ hài lòng vì bạn có đủ bảo vệ để đáp ứng nhu cầu của mình.
#3. Để Giữ Tài Nguyên Của Họ An Toàn
Nếu công ty của bạn có nhiều tài sản, thì nó cũng có nhiều nơi có thể xảy ra thiệt hại dẫn đến yêu cầu bồi thường bảo hiểm. Nếu bạn được yêu cầu mua bảo hiểm phù hợp với mức độ rủi ro mà bạn gặp phải, công ty bảo hiểm sẽ chuẩn bị tốt hơn để xử lý các yêu cầu thực sự được đưa ra.
Đồng bảo hiểm có giống như Đồng thanh toán không?
Không, không có sự khác biệt giữa đồng thanh toán và đồng bảo hiểm, mặc dù thực tế là cả hai đều được coi là chi phí tự trả của người được bảo hiểm. Khoản đồng thanh toán, thường được gọi là “đồng thanh toán”, là số tiền được xác định trước đến hạn tại thời điểm cung cấp dịch vụ cho các dịch vụ y tế như thuốc men, cuộc hẹn với bác sĩ và các hình thức chăm sóc sức khỏe khác. Khoản đồng thanh toán của bạn vẫn còn ngay cả khi bạn chưa đạt được khoản khấu trừ của mình. Sau khi bạn đã thanh toán toàn bộ khoản khấu trừ mà chương trình bảo hiểm của bạn yêu cầu, bạn sẽ chịu trách nhiệm thanh toán một tỷ lệ nhất định chi phí cho các dịch vụ và điều trị mà bạn nhận được.
Chính xác thì 30% đồng bảo hiểm có nghĩa là gì?
Đồng bảo hiểm là khi một người được bảo hiểm phải trả một phần chi phí được bảo hiểm. Nó thường được trình bày dưới dạng phần trăm. Khi bạn nhận được hóa đơn y tế, nếu chính sách của bạn quy định rằng bạn chịu trách nhiệm về “30% đồng bảo hiểm”, điều đó có nghĩa là bạn chịu trách nhiệm thanh toán 30% tổng số tiền của hóa đơn. Chương trình sức khỏe của bạn sẽ thanh toán 70% còn lại.
Có 80% hay 100% đồng bảo hiểm tốt hơn?
Tỷ lệ phần trăm đồng bảo hiểm thường nằm trong khoảng từ 80 đến 100 phần trăm giá trị được bảo hiểm. Nói chung, tỷ lệ càng lớn, bạn sẽ càng tệ hơn.
Kết luận
Sau khi khoản khấu trừ của chủ hợp đồng đã được đáp ứng, bất kỳ số dư còn lại nào trên yêu cầu bảo hiểm y tế đều phải chịu đồng bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm tài sản mà chủ sở hữu tòa nhà mua để chi trả cho các yêu cầu bồi thường cũng phải chịu đồng bảo hiểm. Các khoản đồng thanh toán thường là một khoản tiền cố định mà người được bảo hiểm chịu trách nhiệm thanh toán tại thời điểm cung cấp dịch vụ, trong khi khoản đồng bảo hiểm được tính theo tỷ lệ phần trăm của tổng chi phí. Các công ty bảo hiểm sử dụng cả các điều khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm như một phương tiện phân bổ rủi ro tài chính giữa các chủ hợp đồng. Cũng có những lợi ích và hạn chế cho người mua với cả hai lựa chọn. Tôi hy vọng bạn thấy thông tin này hữu ích; hãy cho chúng tôi biết trong khu vực bình luận.
dự án
- nreig.com
- bảo hiểm.com
- goodrx.com
- heffins.com
- ramseysolutions.com
Chúng tôi cũng Đề nghị
- Các đánh giá về Bảo hiểm Y tế Tổng quát Quốc gia Tốt nhất 2023- Đăng nhập, Số điện thoại, Ưu và nhược điểm
- KHAI THÁC BẢO HIỂM XE Ô TÔ: Cách thức hoạt động
- ĐẦU TƯ NGẮN HẠN LÀ GÌ: Định nghĩa, Ví dụ và Ngân hàng
- Làm thế nào để giảm phí bảo hiểm ô tô của bạn vào năm 2023
- CÁCH ĐÁNH DẤU: Cách nhanh chóng và đơn giản nhất để đánh dấu bất kỳ trang nào
