Đạo luật Hòa giải Ngân sách Tổng thể Hợp nhất (COBRA) cho phép nhân viên tiếp tục nhận được lợi ích từ bảo hiểm y tế cho bản thân và bất kỳ người phụ thuộc đủ điều kiện nào ngay cả sau khi mất việc hoặc bị giảm số giờ làm việc.
Bảo hiểm COBRA có thể cung cấp cho bạn bảo hiểm y tế tạm thời nếu bạn mất việc hoặc đủ điều kiện.
COBRA là gì?
Khi một nhân viên mất việc làm hoặc bị giảm số giờ làm việc, họ có tùy chọn tiếp tục bảo hiểm y tế của mình theo Đạo luật Hòa giải Ngân sách Omnibus Hợp nhất. Nếu chủ lao động có từ 20 nhân viên làm việc toàn thời gian trở lên, hầu hết các tiểu bang đều bắt buộc họ phải cung cấp bảo hiểm COBRA. Thời hạn bảo hiểm sức khỏe của COBRA thay đổi tùy theo tình hình và là 18 hoặc 36 tháng.
Chi phí bảo hiểm COBRA thường cao vì người mới thất nghiệp chịu trách nhiệm chi trả toàn bộ phí bảo hiểm (người sử dụng lao động thường trả một phần khá lớn phí bảo hiểm y tế cho nhân viên). Bạn có thể tiếp tục sử dụng chương trình sức khỏe nhân viên của mình mặc dù không còn được chủ cũ của bạn tuyển dụng nữa.
Các cá nhân có thể tiếp tục các chương trình sức khỏe của họ trong một thời gian ngắn trong một số trường hợp nhất định, chẳng hạn như mất việc làm, v.v. Nhưng không phải ai cũng đủ điều kiện nhận những lợi ích này.
Bảo hiểm COBRA là gì?
Ở Hoa Kỳ, những người sử dụng lao động lớn, những người có từ 50 công nhân toàn thời gian trở lên, phải cung cấp bảo hiểm y tế cho những nhân viên đủ điều kiện của họ. Họ có thể làm điều này bằng cách trả một phần phí bảo hiểm.
Khi một nhân viên không còn đủ điều kiện nhận quyền lợi bảo hiểm y tế của chủ lao động, điều này có thể xảy ra vì một số lý do, thì chủ lao động có thể ngừng thanh toán các khoản phí bảo hiểm của nhân viên.
Sau đó, theo COBRA, nhân viên và những người phụ thuộc của họ có thể giữ bảo hiểm của họ trong một khoảng thời gian định trước nếu họ sẵn sàng tự chi trả.
Lựa chọn tiếp tục bảo hiểm y tế theo tỷ lệ nhóm theo bảo hiểm này dành cho vợ/chồng cũ, con dưới 18 tuổi và vợ/chồng của nhân viên cũ. Nếu họ không chọn, công ty bảo hiểm của họ sẽ hủy bảo hiểm của họ. Tuy nhiên, vì chủ lao động sẽ không chi trả toàn bộ phí bảo hiểm, những người này có thể sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm y tế thông qua COBRA so với khi họ còn là nhân viên.
Nói một cách đơn giản, “có bảo hiểm COBRA” có nghĩa là bạn và các thành viên gia đình được bảo hiểm của bạn sẽ tiếp tục sử dụng bảo hiểm nhóm do chủ lao động của bạn cung cấp sau một sự kiện đủ điều kiện trong cuộc sống.
Thuật ngữ “các sự kiện đủ điều kiện trong cuộc sống” đề cập đến những thay đổi trong hoàn cảnh của bạn có thể khiến bạn hoặc một thành viên trong gia đình bạn không đủ điều kiện để được bảo vệ theo chương trình bảo hiểm sức khỏe nhóm do chủ lao động của bạn cung cấp.
Ví dụ bao gồm nhân viên được bảo hiểm bỏ việc hoặc đạt Trị bịnh đủ điều kiện ở tuổi 65. Ngoài ra, nó có thể đề cập đến việc ly hôn hoặc qua đời của người lao động được bảo hiểm.
Bảo hiểm COBRA hoạt động như thế nào?
Nếu chủ lao động trước đây của bạn cung cấp bảo hiểm y tế theo nhóm và có hơn 20 nhân viên, bạn có thể đủ điều kiện đăng ký COBRA. Những người có bảo hiểm dựa trên chủ lao động từ các doanh nghiệp có ít hơn 20 nhân viên, chính phủ liên bang, nhà thờ hoặc các tổ chức liên quan khác không đủ điều kiện nhận bảo hiểm này.
Nếu bạn đăng ký vào chương trình bảo hiểm y tế cho công việc của mình và nơi làm việc có ít nhất 20 nhân viên, thì bạn sẽ đủ điều kiện nhận bảo hiểm. Bạn cũng đủ điều kiện nếu chương trình sức khỏe của bạn vẫn hoạt động hoặc một sự kiện đủ điều kiện khiến bạn mất bảo hiểm. Những người sau đây cũng đủ điều kiện nhận bảo hiểm COBRA; vợ/chồng, vợ/chồng cũ và con cái phụ thuộc của bạn.
Bạn có thể nhận thông tin về bảo hiểm COBRA từ chủ lao động hoặc nhà cung cấp bảo hiểm của bạn. Khi bạn đăng ký lần đầu tiên, nhà cung cấp bảo hiểm của bạn phải bao gồm thông tin về các quyền của COBRA trong tài liệu kế hoạch của bạn. Nếu bạn chọn tiếp tục nhận bảo hiểm y tế theo COBRA, bạn có tối đa 60 ngày để đưa ra quyết định của mình. Bảo hiểm y tế của bạn sẽ hết hạn vào ngày bảo hiểm theo chương trình của chủ lao động của bạn hết hạn nếu bạn không chọn tiếp tục.
Nếu bạn quyết định tiếp tục bảo hiểm theo chương trình của chủ lao động, bảo hiểm của bạn sẽ bắt đầu vào ngày sau khi hết hạn. Nó sẽ cung cấp tất cả những lợi ích mà bạn được hưởng từ kế hoạch nhóm của chủ lao động của bạn. Bạn có thể tiếp tục tuân theo các điều khoản của chương trình hiện tại và gặp các chuyên gia y tế cũng như các nhà cung cấp dịch vụ khác.
Thời hạn bảo hiểm của COBRA có thể kéo dài trong 18 hoặc 36 tháng. Câu trả lời của bạn sẽ phụ thuộc vào loại sự kiện đủ điều kiện khiến bạn đủ điều kiện nhận bảo hiểm này.
Nếu bạn không trả phí bảo hiểm hoặc các chi phí liên quan khác, bảo hiểm COBRA của bạn sẽ chấm dứt sớm. Nếu bạn nhận được một công việc cung cấp bảo hiểm y tế trước khi nó hết hạn, bảo hiểm cũng có thể hủy bỏ kế hoạch của bạn. Liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn để biết thêm thông tin.
Lợi ích của COBRA là gì?
- Bạn có thể tiếp tục sử dụng gói tương tự như nếu bạn vẫn là nhân viên nhờ COBRA.
- Con cái hoặc vợ/chồng, kể cả vợ/chồng cũ, đều đủ điều kiện.
- Cho đến khi bạn đủ điều kiện tham gia một chương trình sức khỏe khác, bảo hiểm này có thể giúp lấp đầy khoảng trống trong phạm vi bảo hiểm của bạn.
- Nếu bạn không đăng ký COBRA ngay lập tức, bảo hiểm sẽ có hiệu lực trở về trước và bạn có tối đa 60 ngày để chấp nhận.
- Bạn có thể tiếp tục sử dụng các quy trình nộp đơn yêu cầu bồi thường, bác sĩ và nhà thuốc như cũ.
- Nếu bạn thường xuyên di chuyển giữa các nhà hoặc đi du lịch bên ngoài tiểu bang của mình, các chương trình sức khỏe do chủ lao động tài trợ có thể cung cấp mạng lưới rộng hơn so với các chương trình sức khỏe không theo nhóm.
Bảo hiểm COBRA là gì?
Nếu bạn muốn đăng ký vào COBRA, bạn phải thông báo cho người quản lý chương trình sức khỏe của mình trước 60 ngày. Khi đó, bạn và mọi thành viên trong gia đình được bảo hiểm sẽ cần được người quản lý chương trình biết về các quyền bảo hiểm của bạn. Sau đó, mỗi người lớn trong gia đình có 60 ngày để quyết định chấp nhận hay từ chối bảo hiểm COBRA. Thông báo bảo hiểm của bạn sẽ bao gồm các chi tiết cụ thể sau đây về các yêu cầu và ngày đáo hạn:
- Làm thế nào để áp dụng cho bảo hiểm này
- Khi nào bạn phải quyết định có nên đăng ký vào COBRA hay không?
- Cách tốt nhất để thông báo cho quản trị viên kế hoạch
- Ngày bắt đầu bảo hiểm COBRA
- Thời gian bảo hiểm dài nhất có thể
- Ngày đến hạn thanh toán định kỳ hàng tháng của bạn
- Các điều kiện có thể dẫn đến việc chấm dứt sớm bảo hiểm của bạn
Không cần thanh toán cho biểu mẫu bầu cử của bạn, nhưng bạn có thể cần thực hiện thanh toán ban đầu trong vòng 45 ngày kể từ ngày nộp biểu mẫu. Nếu bạn bỏ lỡ khoảng thời gian đó, bạn có nguy cơ mất quyền bảo hiểm của mình. Để thanh toán các khoản phí bảo hiểm khác, bạn có ba mươi ngày ân hạn. Nếu bạn thanh toán trễ, công ty bảo hiểm có thể hủy bảo hiểm của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn thanh toán trong thời gian gia hạn, bảo hiểm có thể được khôi phục.
Mọi người thường có quyền được tiếp tục bảo hiểm COBRA của liên bang trong 18 tháng sau khi bị sa thải hoặc giảm số giờ làm việc theo lịch trình. Người phối ngẫu của bạn và bất kỳ đứa con phụ thuộc nào có thể được bảo hiểm trong tối đa 36 tháng cùng một lúc.
Ngay khi xảy ra một sự kiện đủ điều kiện, chẳng hạn như mất việc làm, phạm vi bảo hiểm sẽ bắt đầu. Khi bạn đã thanh toán phí bảo hiểm cho thời hạn đó, bảo hiểm sẽ có hiệu lực trở về trước ngày đó, ngay cả khi bạn đợi một lúc để đăng ký. Bạn có thể ngừng bảo hiểm COBRA của mình bất cứ lúc nào nếu bạn chọn.
3 sự thật về COBRA là gì?
- Bảo hiểm này thường chỉ áp dụng cho các doanh nghiệp có từ 20 nhân viên trở lên. Tuy nhiên, một số tiểu bang quy định rằng bạn có thể giữ bảo hiểm của mình trong một khoảng thời gian nhất định nếu chủ lao động của bạn có ít hơn 20 nhân viên.
- Thời hạn bảo hiểm COBRA điển hình là 18 tháng (mặc dù trong một số trường hợp, có thể là 36 tháng). Nếu bạn phát hiện ra bảo hiểm của mình đã kết thúc và bạn không nhận được thông báo, hoặc nếu bạn ly hôn, hãy hỏi người quản lý phúc lợi của chủ lao động hoặc chương trình sức khỏe nhóm về các quyền COBRA của bạn.
- Sau khi công việc của bạn kết thúc hoặc bạn không còn đủ điều kiện nhận bảo hiểm với tư cách là người phụ thuộc của nhân viên được bảo hiểm, COBRA, luật liên bang, có thể cho phép bạn duy trì bảo hiểm theo nhóm do chủ lao động cung cấp trong một thời gian ngắn. Bạn cũng gọi điều này là “bảo hiểm tiếp tục.”
COBRA kéo dài bao lâu?
COBRA chỉ là tạm thời. Các trường hợp bạn đủ điều kiện sẽ xác định thời gian gia hạn COBRA của bạn sẽ kéo dài bao lâu. Bạn thường có thể tiếp tục tham gia COBRA trong tối đa 18 tháng miễn là bạn có thể chi trả phí bảo hiểm của mình. Nếu có điều gì đó khác xảy ra trong cuộc sống của bạn, bạn có thể đủ điều kiện để có thêm thời gian.
Nếu bạn bị tàn tật vào thời điểm đủ điều kiện hoặc trong vòng 60 ngày đầu tiên sau khi bạn đủ điều kiện tham gia COBRA, bạn có thể gia hạn phạm vi bảo hiểm của mình thêm 11 tháng. Bạn có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm trong tối đa 36 tháng nếu đăng ký tham gia Medicare trong vòng 18 tháng kể từ khi xảy ra sự cố.
Làm thế nào để bạn thiết lập một COBRA?
Người sử dụng lao động của bạn hoặc bảo hiểm y tế quản trị viên phải thông báo cho bạn về quyền đăng ký COBRA của bạn. Sau đó, bạn có ít nhất 60 ngày để quyết định có đăng ký hay không. Bạn phải cho nhà tài trợ kế hoạch biết nếu bạn nghĩ rằng việc ly hôn, ly thân hợp pháp hoặc mất tình trạng phụ thuộc hoặc trẻ em đủ điều kiện cho bạn. Ngay cả khi nhân viên chính quyết định không sử dụng COBRA, bạn vẫn có thể chọn làm như vậy.
Bảo hiểm COBRA bao gồm những gì?
Bạn được hưởng các quyền lợi tương tự theo bảo hiểm này mà bạn có trong chương trình bảo hiểm sức khỏe của chủ lao động. Bảo hiểm bổ sung như tàn tật, nhân thọ, chăm sóc tại bệnh viện và các loại bảo hiểm tự nguyện khác không được COBRA chi trả.
Bảo hiểm COBRA có giống như bảo hiểm của tôi không?
Trong hầu hết các trường hợp, phạm vi bảo hiểm của COBRA mà bạn nhận được sẽ giống với phạm vi bảo hiểm mà bạn có khi còn là nhân viên. Điều này hữu ích nếu bạn muốn tiếp tục gặp các bác sĩ cũ và tận dụng các quyền lợi của chương trình sức khỏe như cũ. Bạn chỉ cần giữ lại chương trình sức khỏe do chủ lao động tài trợ, giống như bạn đã làm trước khi mất nó. COBRA cho phép bạn duy trì chương trình bảo hiểm y tế hiện tại của mình nếu bạn bị mất việc không tự nguyện, không do lỗi của bạn hoặc do giảm số giờ làm việc.
COBRA hoạt động như thế nào nếu tôi có một công việc mới?
Nếu bạn được bảo hiểm sức khỏe theo nhóm của chủ cũ và họ có hơn 20 nhân viên, bạn sẽ có quyền giữ nó trong 18 tháng sau khi nghỉ việc. Bạn có thể tiếp tục sử dụng COBRA miễn là bạn không đăng ký gói bảo hiểm thứ hai hoặc bắt đầu nhận trợ cấp từ bảo hiểm sức khỏe của chủ lao động mới của bạn.
Sự khác biệt giữa COBRA và Medicare là gì?
Có thể có cả Medicare và COBRA nếu bạn có Medicare trước và sau đó được chấp thuận cho COBRA. Luôn ghi nhớ ưu tiên của Medicare so với COBRA. Vì Medicare là bảo hiểm chính của bạn và bỏ nó sẽ tương đương với việc không có bảo hiểm nào cả, bạn không nên làm như vậy. Tuy nhiên, bảo hiểm COBRA của bạn có thể kết thúc nếu bạn có nó lần đầu tiên và sau đó đủ điều kiện tham gia Medicare.
Bảo hiểm chính của bạn là Medicare và bảo hiểm phụ của bạn là COBRA. Medicare nên duy trì tại chỗ, vì nó chi trả phần lớn chi phí y tế của bạn.
Kết luận
Nếu bạn mất quyền lợi do chủ lao động tài trợ, COBRA là một cách thiết thực để giữ bảo hiểm y tế của bạn và đôi khi đó là lựa chọn tốt nhất. Kế hoạch có thể không phải lúc nào cũng là kế hoạch tốt nhất cho nhu cầu của một người hoặc một gia đình và chi phí thường cao.
Câu hỏi thường gặp về COBRA là gì
COBRA là gì?
Đạo luật Hòa giải Ngân sách Tổng thể Hợp nhất (COBRA) cho phép nhân viên tiếp tục nhận được lợi ích từ bảo hiểm y tế cho bản thân và bất kỳ người phụ thuộc đủ điều kiện nào ngay cả sau khi mất việc hoặc bị giảm số giờ làm việc.
Làm thế nào để bạn thiết lập một COBRA?
Người sử dụng lao động hoặc người quản lý bảo hiểm y tế của bạn phải thông báo cho bạn về quyền đăng ký COBRA của bạn. Sau đó, bạn có ít nhất 60 ngày để quyết định có đăng ký hay không
COBRA kéo dài bao lâu?
Các trường hợp bạn đủ điều kiện sẽ xác định thời gian gia hạn COBRA của bạn sẽ kéo dài bao lâu. Bạn thường có thể tiếp tục đến 18 tháng miễn là bạn có thể trả phí bảo hiểm của mình
Bài viết liên quan
- Bảo hiểm y tế tốt nhất cho người thất nghiệp vào năm 2023
- HOÀN TRẢ MEDICARE: Tất cả những gì bạn cần biết vào năm 2023
- KIỂM TRA YÊU CẦU BẢO HIỂM: Quy trình hoạt động như thế nào
- MỞ RỘNG GHI DANH BẢO HIỂM Y TẾ LÀ GÌ? Làm thế nào nó hoạt động
- MEDICARE LÀ GÌ PHẦN C: Các Kế hoạch & Chi phí của Medicare Advantage
