Nếu bạn không có bảo hiểm y tế và bạn bị mất việc làm, bạn có thể không có bất kỳ lựa chọn nào. Duy trì bảo hiểm thông qua bảo hiểm COBRA là một lựa chọn, nhưng làm như vậy phải trả một chi phí tài chính đáng kể. Bạn nên hiểu rõ về những lợi ích và hạn chế của bảo hiểm sức khỏe COBRA, cũng như giá cả, cách đủ điều kiện tham gia, thời hạn nộp đơn và các tùy chọn khác cần được xem xét. Trong bài viết này, bạn sẽ hiểu về luật bảo hiểm COBRA và cách thức hoạt động của nó.
Bảo hiểm Cobra là gì?
Đạo luật Hòa giải Ngân sách Tổng thể Hợp nhất (COBRA) là một chính sách bảo hiểm y tế cho phép những người lao động đủ điều kiện và những người phụ thuộc của họ tiếp tục nhận được lợi ích tài chính từ bảo hiểm y tế trong trường hợp nhân viên nghỉ việc hoặc bị giảm số giờ làm việc.
Người sử dụng lao động có từ 50 công nhân toàn thời gian trở lên ở Hoa Kỳ có trách nhiệm cung cấp bảo hiểm y tế cho những nhân viên đáp ứng các tiêu chí nhất định và trả một phần phí bảo hiểm.
Nếu nhân viên không đủ điều kiện nhận trợ cấp bảo hiểm y tế từ công ty của họ, vì bất kỳ lý do gì (chẳng hạn như bị sa thải hoặc làm việc ít giờ hơn mức tối thiểu bắt buộc), người sử dụng lao động có thể ngừng đóng góp vào chi phí bảo hiểm y tế của nhân viên. Nếu người lao động và những người phụ thuộc của họ muốn tiếp tục bảo hiểm y tế, nhưng chỉ trong một thời hạn tạm thời, họ có thể sử dụng COBRA để làm như vậy bằng chi phí của họ.
Theo COBRA, nhân viên nghỉ việc, vợ/chồng, vợ/chồng cũ và con cái dưới 26 tuổi của họ phải có cơ hội tiếp tục chăm sóc sức khỏe theo nhóm với mức phí bảo hiểm như nhân viên hiện tại. Vì những người chủ cũ của họ không còn đóng góp phí bảo hiểm y tế cho họ, nên chi phí bảo hiểm COBRA có thể sẽ cao hơn so với khi họ vẫn còn làm việc. Tuy nhiên, nó vẫn có thể rẻ hơn so với việc mua một chính sách riêng lẻ.
COBRA là một hợp đồng bảo hiểm y tế có thể thanh toán các chi phí y tế như thuốc theo toa, khám răng và chăm sóc thị lực. Không có điều khoản nào chi trả cho bảo hiểm nhân thọ hoặc thương tật trong gói này.
Bảo hiểm Cobra hoạt động như thế nào?
Khi việc làm của bạn hết hạn, bạn có thể tiếp tục bảo hiểm y tế của mình thông qua COBRA.
- Bạn có thể tìm hiểu thêm về bảo hiểm COBRA thông qua chủ lao động, nhà cung cấp bảo hiểm của bạn hoặc cả hai. Khi bạn đăng ký một chương trình bảo hiểm y tế, nhà cung cấp bảo hiểm của bạn phải cho bạn biết về các quyền của bạn theo Đạo luật Hòa giải Ngân sách Tổng hợp Hợp nhất (COBRA).
- Bạn có tối đa 60 ngày để đưa ra quyết định về việc tiếp tục bảo hiểm sức khỏe COBRA của mình. Bảo hiểm sức khỏe của bạn sẽ chấm dứt vào ngày cuối cùng công ty của bạn cung cấp bảo hiểm trừ khi bạn có những thỏa thuận khác.
- Ngày bảo hiểm COBRA của bạn bắt đầu tùy thuộc vào thời điểm bảo hiểm kế hoạch của chủ lao động trước đây của bạn kết thúc. Nó sẽ cung cấp phạm vi bảo hiểm giống như chương trình bảo hiểm nhóm trước đây của bạn tại nơi làm việc. Chương trình hiện tại của bạn cho phép bạn giữ các bác sĩ hiện tại và các nhà cung cấp dịch vụ khác.
- Thời hạn của bảo hiểm COBRA có thể là 18 hoặc 36 tháng. Câu trả lời cho câu hỏi này tùy thuộc vào bản chất của sự kiện khiến bạn đủ điều kiện tham gia COBRA.
- Nếu bạn không trả phí bảo hiểm COBRA hoặc các chi phí khác, bảo hiểm của bạn có thể bị hủy sớm. Nếu bạn nhận được một công việc với bảo hiểm y tế trước khi bảo hiểm của bạn hết hạn, bạn có thể phải hủy bỏ.
Ngoài ra, để tận dụng tối đa bảo hiểm COBRA của bạn, điều quan trọng là bạn phải tự làm quen với các chi tiết cụ thể về phạm vi bảo hiểm mà bạn có. Hãy liên lạc với công ty bảo hiểm của bạn nếu bạn có bất kỳ mối quan tâm nào.
Tiêu chí Đủ điều kiện Bảo hiểm Y tế COBRA
Để đủ điều kiện nhận bảo hiểm COBRA, người lao động phải đáp ứng một trong nhiều nhóm điều kiện. Nhân viên phải đáp ứng các yêu cầu này và, trong hầu hết các trường hợp, đủ điều kiện nhận bảo hiểm COBRA sau khi xảy ra một trong các sự kiện được liệt kê bên dưới.
Bảo hiểm COBRA được pháp luật quy định bắt buộc đối với hầu hết các doanh nghiệp có từ 20 nhân viên FTE trở lên. Người sử dụng lao động có thể xác định liệu COBRA có áp dụng toàn bộ cho họ hay không bằng cách cộng số giờ làm việc của nhân viên bán thời gian của họ để xác định có bao nhiêu nhân viên của họ đủ tiêu chuẩn là tương đương với toàn thời gian. Các kế hoạch do các doanh nghiệp tư nhân và đại đa số chính quyền tiểu bang và thành phố ban hành đều được bảo hiểm COBRA chi trả. Ngoài ra, luật rất giống như COBRA bảo vệ công nhân liên bang.
Ngoài ra, nhiều khu vực pháp lý cũng có luật riêng khá giống với COBRA. Các kế hoạch Mini-COBRA là một loại bảo hiểm y tế thường áp dụng cho các công ty có ít hơn 20 nhân viên.
Một nhân viên phải được đăng ký trong một chương trình bảo hiểm sức khỏe theo nhóm do người sử dụng lao động tài trợ vào ngày trước khi sự kiện đủ điều kiện xảy ra để họ đủ điều kiện nhận bảo hiểm tiếp tục của COBRA. Hợp đồng bảo hiểm phải được thực hiện trong hơn một nửa số ngày làm việc thông thường mà người sử dụng lao động đã trải qua trong năm dương lịch trước đó.
Để nhân viên nghỉ việc đủ điều kiện tham gia COBRA, công ty phải duy trì bảo hiểm y tế cho nhân viên hiện tại. Nếu công ty mà nhân viên làm việc ngừng hoạt động hoặc nếu số lượng nhân viên giảm xuống dưới 20, thì nhân viên cũ có thể không còn đủ điều kiện nhận bảo hiểm tiếp tục COBRA.
Ngoài ra, việc mất bảo hiểm y tế do xảy ra đủ điều kiện là cần thiết. Những người thụ hưởng đủ điều kiện phải tuân theo các yêu cầu khác nhau tùy thuộc vào bản chất của sự kiện đủ điều kiện.
Lợi thế của rắn hổ mang là gì?
Dưới đây là một số lợi ích của bảo hiểm COBRA.
- Theo COBRA, bạn có quyền được hưởng bảo hiểm y tế giống như khi bạn vẫn còn là nhân viên.
- Các cá nhân đủ điều kiện bao gồm vợ/chồng, vợ/chồng cũ và con cái.
- Nếu bạn mất bảo hiểm y tế và chưa đủ điều kiện tham gia một chương trình khác, COBRA có thể giúp bạn.
- Nếu bạn không đăng ký COBRA ngay lập tức, bạn có tối đa 60 ngày để làm như vậy. Bảo vệ lạc hậu được bao gồm.
- Bạn có thể tiếp tục gặp các chuyên gia y tế và hiệu thuốc như trước đây trong khi yêu cầu bồi thường.
- COBRA có thể giảm chi phí tự trả của bạn.
- Nếu bạn thường xuyên đi ra khỏi tiểu bang hoặc duy trì một số nơi cư trú, chương trình sức khỏe do chủ lao động tài trợ có thể có mạng lưới nhà cung cấp rộng hơn so với chương trình cá nhân.
Có thể các quyền lợi sức khỏe mà bạn nhận được theo chương trình bảo hiểm sức khỏe theo nhóm của chủ cũ sẽ không có sẵn cho bạn bất cứ khi nào bạn chuyển sang một công ty bảo hiểm tư nhân hoặc Thị trường Bảo hiểm Y tế. Một số chương trình bảo hiểm sức khỏe theo nhóm do người sử dụng lao động cung cấp bao gồm các phúc lợi thường chỉ có sẵn thông qua các chính sách riêng biệt.
Luật điều chỉnh các chương trình Marketplace không áp dụng cho các khoản trợ cấp thai sản hoặc sinh con được cung cấp thông qua chương trình nhóm do chủ lao động tài trợ. Trong nhiều trường hợp, lợi thế của họ là vượt trội. Giữ kế hoạch phúc lợi cho nhân viên của bạn thông qua Đạo luật Hòa giải Ngân sách Omnibus Hợp nhất (COBRA) là một lựa chọn để làm như vậy.
Nếu bạn đã đặt tiền vào khoản khấu trừ và số tiền xuất túi tối đa của mình trong năm, việc tận dụng COBRA có thể giúp bạn tránh khỏi rắc rối khi bắt đầu lại. Làm như vậy có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.
Chi phí bảo hiểm Cobra là gì?
Có thể là một "giá nhóm" được quảng cáo là một món hời thực sự đắt hơn so với giá trung bình được cung cấp cho các cá nhân. Trong quá trình làm việc, người sử dụng lao động có thể chi trả một tỷ lệ lớn (lên đến 80% trong một số trường hợp) phí bảo hiểm y tế, và người lao động chi trả phần còn lại. Nhân viên chịu trách nhiệm thanh toán toàn bộ phí bảo hiểm khi hết việc làm, có thể tăng thêm hai phần trăm để trang trải chi phí hành chính. Nhân viên không có sự cố đủ điều kiện được giới hạn trả không quá 102 phần trăm chi phí thực tế của kế hoạch.
Do đó, chi phí dành cho nhân viên cũ có thể tăng lên đáng kể so với chi phí bảo hiểm COBRA trước đó, mặc dù có sẵn các mức giá nhóm cho kế hoạch tiếp tục COBRA trong thời hạn sau khi làm việc. Do đó, nhân viên chịu trách nhiệm chi trả toàn bộ chi phí bảo hiểm COBRA mà không cần sự hỗ trợ từ công ty.
Khi so sánh với các lựa chọn thay thế cho bảo hiểm y tế cá nhân, COBRA vẫn có thể hợp lý hơn. Xem xét liệu nhân viên cũ có đủ điều kiện nhận bảo hiểm theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng hay không và nếu có thì mức trợ cấp mà họ sẽ nhận được. Bộ phận nhân sự của công ty sẽ có thông tin cập nhật nhất về giá cả.
Trong thời gian “đăng ký đặc biệt” trên các sàn giao dịch liên bang vào năm 2020, bất kỳ ai bị mất bảo hiểm y tế do mất việc làm đều có 60 ngày để đăng ký. Có thể thay thế cho bảo hiểm COBRA có thể ít tốn kém hơn.
Ai bắt đầu rắn hổ mang?
Đạo luật Hòa giải Ngân sách Tổng thể Hợp nhất năm 1985 (COBRA) là luật được Quốc hội Hoa Kỳ thông qua trên cơ sở hòa giải và được Tổng thống Ronald Reagan ký thành luật. Luật yêu cầu các công ty bảo hiểm tạo ra một chương trình cho phép một số nhân viên cũ tiếp tục bảo hiểm y tế của họ sau khi nghỉ việc. Các thay đổi đối với ERISA (Đạo luật An sinh Thu nhập Hưu trí của Nhân viên năm 1974) cũng là một phần của COBRA.
Hơn nữa, tiêu đề X của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng có lẽ là điều khoản nổi tiếng nhất của luật vì nó sửa đổi Bộ luật Doanh thu Nội bộ và Đạo luật Dịch vụ Y tế Công cộng để ngăn chặn việc khấu trừ thuế thu nhập đối với các khoản đóng góp cho chương trình bảo hiểm sức khỏe nhóm từ người sử dụng lao động (thường là những khoản với 20 nhân viên tương đương toàn thời gian trở lên) trừ khi kế hoạch đó đáp ứng các yêu cầu nhất định. Điều khoản này ảnh hưởng đến một số lượng lớn các ngành công nghiệp và tổ chức, bao gồm hỗ trợ giá thuốc lá, đường sắt, kế hoạch lương hưu tư nhân, điều trị tại khoa cấp cứu, bảo hiểm tàn tật và dịch vụ bưu chính. Hình phạt cho việc không tuân thủ các tiêu chuẩn đó sau đó đã được chuyển thành thuế tiêu thụ đặc biệt.
Ai có thể nhận bảo hiểm rắn hổ mang và trong bao lâu?
Bạn có quyền tiếp tục bảo hiểm theo chương trình của chủ lao động nếu bạn đã đăng ký vào chương trình đó vào ngày trước sự kiện đủ điều kiện. Tất cả vợ/chồng và những người phụ thuộc, cả hiện tại và trước đây, đều được bảo vệ theo điều khoản này. Mỗi người tham gia đều đủ điều kiện nhận bảo hiểm tiếp tục của riêng họ.
Có thể luật liên bang hoặc tiểu bang cấp cho bạn đặc quyền bảo hiểm COBRA này. Số lượng nhân viên tại công ty của bạn (20 người trở lên) và liệu chương trình bảo hiểm sức khỏe theo nhóm có được bảo hiểm đầy đủ hay tự bảo hiểm hay không sẽ quyết định liệu luật tiểu bang hay luật liên bang có được áp dụng hay không.
#1. Cựu nhân viên
Để duy trì bảo hiểm y tế, nhân viên cũ phải được ghi danh vào chương trình bảo hiểm sức khỏe theo nhóm của chủ lao động vào ngày làm việc cuối cùng. Bạn đã làm việc với công ty bao lâu không quan trọng. Trong trường hợp không có hành vi sai trái nghiêm trọng trong công việc, nhân viên có thể tự do từ chức bất cứ khi nào họ chọn. Cả luật liên bang và tiểu bang đều cho phép một nhân viên cũ tiếp tục tham gia bảo hiểm COBRA của chương trình cũ của họ trong tối đa 18 tháng sau khi kết thúc việc làm hoặc cho đến khi họ đăng ký vào một chương trình bảo hiểm sức khỏe theo nhóm khác. Ngoài ra, đọc Bảo hiểm y tế tốt nhất cho người thất nghiệp vào năm 2023
Bạn không có tùy chọn để chọn bảo hiểm tiếp tục nếu bạn đáp ứng các yêu cầu nhưng không được tham gia vào kế hoạch nhóm của chủ lao động của bạn.
Nếu một nhân viên cũ bị tàn tật trong 60 ngày đầu tiên đăng ký bảo hiểm tiếp tục của liên bang, người đó có thể gia hạn bảo hiểm đó thêm 11 tháng nữa, tổng cộng là 29 tháng.
Chính phủ liên bang quy định rằng một nhân viên bị tàn tật trong khi làm việc phải có bảo hiểm thêm tối đa 29 tháng. Một nhân viên bị mất khả năng hoàn toàn trong khi làm việc được phép tiếp tục tham gia vô thời hạn vào chương trình bảo hiểm sức khỏe theo nhóm theo luật Minnesota.
#2. Vợ/chồng của cựu nhân viên
Nếu vợ/chồng của người đăng ký được bảo hiểm bởi chương trình sử dụng lao động của người đăng ký vào ngày trước sự kiện đủ điều kiện, thì vợ/chồng của người đăng ký có thể thực hiện lựa chọn tiếp tục. Người phối ngẫu có thể tiếp tục tham gia chương trình trong tối đa 18 tháng hoặc cho đến khi họ đủ điều kiện nhận bảo hiểm theo một chương trình nhóm khác, tùy theo thời gian nào dài hơn, theo luật liên bang và tiểu bang. Ngay cả khi nhân viên cũ không chọn tiếp tục bảo hiểm COBRA, vợ/chồng của họ vẫn có tùy chọn để làm như vậy.
#3. Vợ/chồng cũ hoặc còn sống
Một sự kiện đủ điều kiện có thể là chấm dứt bảo hiểm của nhân viên do ly hôn, ly thân hợp pháp hoặc cái chết của nhân viên. Người phối ngẫu được bảo hiểm theo chương trình của chủ lao động vào ngày trước sự kiện đủ điều kiện (chẳng hạn như ly thân hợp pháp, ly hôn hoặc qua đời) có tùy chọn tiếp tục tham gia chương trình. Chính phủ liên bang quy định thời hạn bảo hiểm tối đa là 36 tháng. Vợ/chồng cũ hoặc góa bụa ở Minnesota có thể giữ bảo hiểm sức khỏe của họ cho đến khi họ đủ điều kiện tham gia Medicare hoặc một chương trình sức khỏe theo nhóm khác.
#4. con cái phụ thuộc
Trong trường hợp bảo hiểm của trẻ kết thúc do sự cố đủ điều kiện, trẻ có quyền được phục hồi. Một sự kiện đủ điều kiện xác định khoảng thời gian tiếp tục sẽ kéo dài bao lâu.
- Ly hôn hoặc ly thân khỏi hôn nhân. Luật liên bang cho phép gia hạn tối đa 36 tháng cho trẻ em phụ thuộc. Cho đến khi họ đủ điều kiện được bảo hiểm theo một chương trình nhóm khác hoặc hết tuổi phụ thuộc ở Minnesota, họ có quyền được hưởng phúc lợi này.
- Sa thải việc làm. Cả luật liên bang và tiểu bang đều cho phép tối đa 18 tháng tiếp tục đủ điều kiện đối với trẻ em phụ thuộc.
- Cái chết của người lao động được bảo hiểm. Bảo hiểm cho trẻ em phụ thuộc có thể tiếp tục cho đến khi chúng được 26 tuổi, đủ điều kiện nhận bảo hiểm theo chương trình nhóm khác hoặc không còn đủ điều kiện là người phụ thuộc.
- Tình trạng khuyết tật xảy ra trong công việc đối với người lao động được bảo hiểm. Trẻ em đủ điều kiện là người phụ thuộc theo luật Minnesota có thể tiếp tục nhận được những lợi ích mà chúng có quyền nhận được.
- Luật liên bang cho phép đứa trẻ phụ thuộc tiếp tục thêm 29 tháng nữa nếu đứa trẻ đó bị khuyết tật vào thời điểm diễn ra sự kiện đủ điều kiện hoặc trong vòng 60 ngày kể từ ngày bắt đầu tiếp tục.
- Một đứa trẻ được sinh ra hoặc nhận nuôi bởi một người tham gia tiếp tục đủ điều kiện để được bổ sung làm người phụ thuộc vào bảo hiểm COBRA tiếp tục của người tham gia theo luật liên bang.
Nhược điểm của Bảo hiểm Cobra là gì?
Dưới đây là những hạn chế của bảo hiểm Cobra.
- Bảo hiểm COBRA đi kèm với một chi phí đắt đỏ.
- Bạn phải quyết định có tiếp tục bảo hiểm COBRA hay không trong vòng 60 ngày.
- Các kế hoạch COBRA thường có thời hạn bảo hiểm từ 18 đến 36 tháng.
- Nếu bạn trì hoãn việc chấp nhận COBRA, bạn sẽ phải chịu trách nhiệm trả phí bảo hiểm trở lại ngày diễn ra sự kiện đủ điều kiện của mình. Bảo lãnh có hiệu lực hồi tố.
- Nếu chương trình bảo hiểm y tế của công ty bạn thay đổi, thì bảo hiểm COBRA của bạn cũng vậy.
- COBRA không phải là một lựa chọn cho tất cả các hợp đồng bảo hiểm nhóm do người sử dụng lao động cung cấp.
- Kế hoạch của bạn có thể không còn là một lựa chọn nếu bạn chuyển đến một tiểu bang có cơ sở hạ tầng chăm sóc sức khỏe kém hơn.
Chi phí để tiếp tục bảo hiểm sức khỏe của bạn theo COBRA sẽ vượt quá phí bảo hiểm bạn đã trả khi làm việc. Chi phí bảo hiểm y tế do người sử dụng lao động cung cấp thường giảm do sự đóng góp của người sử dụng lao động. Theo COBRA, chủ cũ của bạn không có nghĩa vụ tiếp tục trang trải chi phí này. Giá cuối cùng của bạn cũng có thể cao hơn do "phí quản lý" là 2% trong một số trường hợp.
Bạn sẽ mất bảo hiểm nếu bạn không tìm được việc làm hoặc không đăng ký vào một chương trình mới trước khi thời hạn đủ điều kiện của bạn kết thúc. Phạm vi bảo hiểm của COBRA không phải là vô thời hạn. Từ 18 đến 36 tháng là mức tối đa trung bình.
Ngoài ra, COBRA không phải là một lựa chọn cho tất cả các chính sách bảo hiểm nhóm được cung cấp bởi người sử dụng lao động. Nếu bạn có ít hơn 20 nhân viên, chủ lao động của bạn có thể không phải cung cấp điều này.
Cách nhận bảo hiểm sức khỏe Cobra sau khi nghỉ việc
Dưới đây là các bước để nhận bảo hiểm COBRA sau khi nghỉ việc
#1. Rời khỏi một công ty lớn hoặc giảm số giờ của bạn
Người sử dụng lao động có từ 20 công nhân trở lên trong khu vực tư nhân hoặc chính quyền tiểu bang hoặc địa phương cung cấp bảo hiểm tiếp tục COBRA. Nhiều tiểu bang có luật tương tự như COBRA để bảo vệ các doanh nghiệp có ít hơn 20 công nhân. Những công nhân làm việc ít hơn 40 giờ một tuần được tính bằng một nửa.
Hơn nữa, hãy giữ bảo hiểm y tế của bạn trong tối đa 18 tháng sau khi bạn nghỉ việc hoặc bị giảm số giờ làm vì những lý do khác ngoài “hành vi sai trái nghiêm trọng”, miễn là bạn tiếp tục đóng phí bảo hiểm của mình.
Tất nhiên, có một nhược điểm: Nhân viên hiện tại chỉ đủ điều kiện nếu chủ lao động của họ vẫn cung cấp chương trình bảo hiểm y tế. Nếu chủ lao động của bạn ngừng hoạt động vĩnh viễn hoặc nếu tùy chọn bảo hiểm sức khỏe của bạn không còn nữa, bạn sẽ không đủ điều kiện tham gia COBRA.
#2. Chờ thư trong thư
Nếu việc làm của bạn kết thúc do một sự kiện đủ điều kiện, chẳng hạn như giảm số giờ hoặc chấm dứt hợp đồng, chủ lao động trước đây của bạn phải thông báo cho nhà cung cấp bảo hiểm y tế trong vòng 30 ngày.
Người quản lý gói có 14 ngày để thông báo cho bạn về phạm vi bảo hiểm, nơi gửi tài liệu và quan trọng nhất là các khoản thanh toán. Các hạn chế của COBRA giới hạn phí bảo hiểm tối đa ở mức 102% chi phí bảo hiểm sức khỏe của một người hiện đang làm việc. Điều đó có nghĩa là bạn có thể phải trả toàn bộ phí bảo hiểm, khoản đóng góp của chủ lao động và 2% phí hành chính.
Nếu bạn cần thêm thông tin trước khi nhận được thư, hãy liên hệ với người quản lý chương trình sức khỏe hoặc người quản lý phúc lợi.
#3. Quyết định về một chương trình bảo hiểm y tế trong vòng 60 ngày
Có thời hạn 60 ngày để đưa ra quyết định về bảo hiểm y tế sau khi nhận được thông báo bầu cử. COBRA sẽ áp dụng cho vợ/chồng và con cái của bạn nếu họ cũng được bảo hiểm bởi chương trình của bạn trong thời gian bạn đi làm.
Vui lòng tham khảo thông báo để biết thông tin về cách thực hiện lựa chọn bảo hiểm.
#4. Bạn Phải Gửi Thanh Toán Trong Vòng 45 Ngày
Bạn có 45 ngày kể từ ngày bạn gửi biểu mẫu bầu cử COBRA qua đường bưu điện để thanh toán khoản thanh toán của tháng đầu tiên. Thanh toán đúng hạn sẽ bảo vệ bạn không chỉ trong tương lai mà cả quá khứ. Ngoài ra, nếu bạn không thực hiện thanh toán, bạn có thể mất hoàn toàn khả năng đủ điều kiện nhận trợ cấp COBRA.
Sau khi bị sa thải, bảo hiểm có thể duy trì trong 18 tháng hoặc lâu hơn nếu bạn nghỉ hưu, bị tàn tật, chết hoặc ly hôn. Bảo hiểm của bạn có thể bị hủy nếu bạn không thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng khi đến hạn, công ty của bạn ngừng cung cấp chương trình sức khỏe theo nhóm, bạn đủ điều kiện nhận Medicare, bạn đăng ký một chương trình bảo hiểm khác hoặc bạn có hành vi gian lận hoặc hành vi không trung thực khác.
Các lựa chọn thay thế cho Bảo hiểm Cobra
COBRA không phải là lựa chọn duy nhất của bạn và có thể có những lựa chọn thay thế rẻ hơn. Dưới đây là một số lựa chọn thay thế có thể có chi phí thấp hơn:
#1. Chương trình sức khỏe ngắn hạn
Mặc dù về tổng thể, các chương trình sức khỏe ngắn hạn thường ít tốn kém hơn, nhưng chúng thường không cung cấp mức độ bảo vệ cho bệnh nhân và người tiêu dùng như các chương trình sức khỏe dài hạn. Các kế hoạch ngắn hạn bao gồm điều trị tâm thần, thuốc theo toa và mang thai có thể khó thực hiện. Giá xuất túi của họ có thể khá cao. Có các kế hoạch một năm với tùy chọn hai lần gia hạn. Một số tiểu bang giới hạn bảo hiểm chính sách ngắn hạn.
#2. Kế hoạch Thị trường ACA
Thị trường cá nhân là nơi bạn có thể mua sắm xung quanh để có kế hoạch hợp lý nhất. Có thể có các khoản tín dụng và trợ cấp thuế thị trường ACA nếu thu nhập hộ gia đình của bạn vượt quá bốn lần mức nghèo của liên bang. Bạn có thể tìm thấy một kế hoạch phi thị trường, nhưng nó sẽ không đủ điều kiện nhận bất kỳ khoản viện trợ nào của chính phủ. Các gói ngoài thị trường thường đắt hơn gói trợ cấp ACA, tuy nhiên, chúng vẫn có thể rẻ hơn COBRA.
#3. Trợ cấp y tế
Medicaid là một chương trình chăm sóc sức khỏe dựa trên thu nhập cung cấp bảo hiểm giá cả phải chăng. Phí bảo hiểm có khả năng thấp hoặc thậm chí miễn phí đang chờ đợi những người đủ điều kiện. Trước khi đăng ký Medicaid, bạn nên xác minh rằng các chuyên gia và cơ sở y tế yêu thích của bạn chấp nhận chương trình được đề cập.
#4. Chương trình sức khỏe của chủ lao động của vợ/chồng bạn
Đây có lẽ là giải pháp đơn giản nhất. Vì gần đây bạn đã mất bảo hiểm y tế do chủ lao động tài trợ, bạn có thể đủ điều kiện tham gia một thời gian đăng ký đặc biệt để được thêm vào chương trình của vợ/chồng bạn. Kế hoạch của người phối ngẫu của bạn sẽ bao gồm bạn nếu bạn kết hôn trong khung thời gian đó. Nếu bạn bỏ lỡ cửa sổ đăng ký của nhà tuyển dụng, bạn sẽ phải đăng ký trong thời gian đăng ký thông thường.
Kết luận
Tóm lại, sau khi mất việc làm hoặc thay đổi đáng kể trong cuộc sống, bạn có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm tiếp tục COBRA để tiếp tục chăm sóc sức khỏe theo nhóm của mình. Tuy nhiên, toàn bộ phí bảo hiểm là trách nhiệm của bạn và một khoản phí hành chính bổ sung được thêm vào. Xem xét các kế hoạch chăm sóc sức khỏe thay thế trước khi cam kết với COBRA. Nếu bạn đủ điều kiện nhận các khoản tín dụng thuế cao cấp hoặc trợ cấp chia sẻ chi phí, một kế hoạch ACA có thể hợp lý hơn đáng kể.
Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm rắn hổ mang
Tại sao COBRA lại đắt như vậy?
Trong hầu hết các trường hợp, người sử dụng lao động sẽ không tham gia hỗ trợ người lao động cũ thanh toán bảo hiểm COBRA của họ. Bảo hiểm COBRA rất tốn kém vì cá nhân phải trả phần phí bảo hiểm của cả người lao động và người sử dụng lao động.
Bạn có thể nhận được COBRA nếu bạn nghỉ việc không?
Bảo hiểm COBRA có sẵn nếu bạn tham gia vào chương trình chăm sóc sức khỏe nhóm của công ty. Sau khi nghỉ việc, bạn vẫn có thể nhận được bảo hiểm COBRA từ chủ cũ của mình.
Bài viết tương tự
- BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI LÀ BAO NHIÊU? Đối với xe tải, ô tô và máy bay
- BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM PHÁP LÝ CHUYÊN NGHIỆP: Báo giá Lỗi và Thiếu sót và Công ty
- ĐẠI LÝ BẢO HIỂM ĐỘC LẬP: Làm thế nào để trở thành một
- BẢO HIỂM CHỦ NHÀ TỐT NHẤT TẠI FLORIDA 2023
- Bảo hiểm Y tế Giá rẻ: Các Kế hoạch Giá cả phải chăng Tốt nhất.
Tài liệu tham khảo
