Bạn có thể muốn nghĩ đến việc thuê một nhà môi giới bảo hiểm nếu hoàn cảnh của bạn khó khăn, kỳ lạ hoặc nếu bạn đang bảo hiểm một điều gì đó bất thường. Họ là những chuyên gia trong ngành và thường xuyên có thể tìm cho bạn phạm vi bảo hiểm vượt trội với mức giá tuyệt vời. Ngoài ra, họ có thể hỗ trợ bạn với bất kỳ khiếu nại nào bạn cần thực hiện. Tuy nhiên, bài đăng này sẽ dạy cho bạn tất cả những gì bạn cần biết về nhà môi giới bảo hiểm là ai, những bất lợi khi có một nhà môi giới bảo hiểm, làm thế nào để trở thành một nhà môi giới bảo hiểm và so sánh nó với một đại lý bảo hiểm (Đại lý so với Nhà môi giới).
Hãy để chúng tôi đi sâu vào!!!
Lời mở đầu: Ai là nhà môi giới bảo hiểm
Một người mà bạn có thể mua bảo hiểm là một nhà môi giới. Môi giới tiếp thị và bán bảo hiểm; họ là những nhà thầu độc lập. Thay vào đó, họ thay mặt người tiêu dùng của họ mua sắm tại các nhà cung cấp bảo hiểm khác nhau. Trong khi một số nhà môi giới làm việc một mình, những người khác được tuyển dụng bởi các công ty môi giới.
Môi giới bảo hiểm làm gì?
Tìm cho khách hàng của họ chính sách bảo hiểm tốt nhất với mức giá cao nhất là trách nhiệm chính của nhà môi giới bảo hiểm. Khi bạn làm việc với một nhà môi giới, họ sẽ tìm kiếm thông qua các lựa chọn bảo hiểm do nhiều công ty cung cấp để tìm ra lựa chọn phù hợp nhất. Để có giấy phép hành nghề tại tỉnh của họ, các nhà môi giới bảo hiểm là những chuyên gia phải vượt qua các bài kiểm tra và duy trì một lịch trình giáo dục thường xuyên.
Điều đầu tiên một nhà môi giới sẽ làm khi gặp một khách hàng mới là tìm hiểu xem họ có nhu cầu bảo hiểm gì. Khách hàng có thể có một vài câu hỏi hoặc yêu cầu bằng chứng dưới dạng báo cáo kiểm tra, thẩm định, đánh giá tài sản, v.v. tùy thuộc vào loại bảo hiểm mà họ muốn mua.
Ngay cả sau khi bảo hiểm được mua, các nhà môi giới vẫn cung cấp hướng dẫn và hỗ trợ. Các nhà môi giới tổ chức thanh toán phí bảo hiểm thay mặt cho khách hàng của họ, gửi yêu cầu sửa đổi chính sách và đưa ra lời khuyên khi đến lúc gia hạn. Mặc dù khiếu nại thực tế vẫn phải được nộp trực tiếp với hãng bảo hiểm, một số nhà môi giới cung cấp hỗ trợ về thủ tục yêu cầu bồi thường.
Đại lý bảo hiểm tạo doanh thu như thế nào?
Các nhà môi giới nhận được một khoản hoa hồng cho bảo hiểm mà họ bán. Nhà cung cấp bảo hiểm cung cấp chính sách sẽ trả cho người môi giới một khoản hoa hồng để tạo ra doanh nghiệp sau khi người tiêu dùng của người môi giới đã mua chính sách. Theo loại bảo hiểm, phí được tính dựa trên số tiền phí bảo hiểm và có thể lên tới 20%.
Hơn nữa, một số nhà môi giới áp đặt phí môi giới do khách hàng chịu thay vì nhà cung cấp bảo hiểm. Hoa hồng môi giới là không phổ biến, mặc dù. Ở nhiều nơi, họ thậm chí không được phép. Nếu bạn quan tâm đến luật pháp trong khu vực của mình, hãy liên hệ với tổ chức quản lý cho tỉnh của bạn. Môi giới bảo hiểm phải tuân theo quy định của tỉnh.
Các nhà môi giới bảo hiểm có giải quyết các yêu cầu bồi thường không?
Các nhà môi giới bảo hiểm không có thẩm quyền xử lý các yêu cầu bồi thường vì họ không làm việc cho nhà cung cấp bảo hiểm. Trong trường hợp có khiếu nại, người mua bảo hiểm thông qua nhà môi giới vẫn phải liên hệ với công ty bảo hiểm thực tế của họ.
Một số nhà môi giới bảo hiểm cung cấp dịch vụ hướng dẫn yêu cầu bồi thường. Mặc dù họ không thể quản lý yêu cầu bồi thường nhưng họ có thể hướng dẫn khách hàng của mình về thủ tục yêu cầu bồi thường. Ví dụ, họ có thể đưa ra lời khuyên về các loại khiếu nại sẽ được bảo hiểm và bất kỳ khoản khấu trừ tiềm năng nào.
Mức lương của một nhà môi giới bảo hiểm là gì
Kể từ ngày 27 tháng 2023 năm 227,286, mức lương trung bình mà Nhà môi giới quản lý bảo hiểm trả ở Hoa Kỳ là $182,914; tuy nhiên, phạm vi thường thay đổi từ $284,103 đến $5. Phạm vi trả lương có thể thay đổi đáng kể tùy thuộc vào nhiều khía cạnh quan trọng, bao gồm học vấn, bằng cấp, tài năng bổ sung và khoảng thời gian bạn làm việc trong một lĩnh vực nhất định. Mức lương trung bình hàng năm cho một nhà môi giới bảo hiểm độc lập ở Hoa Kỳ kể từ ngày 2023 tháng 82,222 năm 39.53 là 6,851 đô la. Nếu bạn cần một công cụ ước tính mức lương nhanh chóng, thì đó là khoảng 1,581 đô la một giờ. Số tiền này lên tới $XNUMX mỗi tháng hoặc $XNUMX mỗi tuần.
Tại Hoa Kỳ, mức lương trung bình cho một Nhà môi giới bảo hiểm độc lập hiện nằm trong khoảng từ 67,500 đô la (phần trăm thứ 25) đến 100,000 đô la (phần trăm thứ 75), với 90 phần trăm hàng đầu kiếm được 100,000 đô la hàng năm. Có thể có một số triển vọng phát triển và mức lương cao hơn dựa trên trình độ kỹ năng, khu vực và số năm kinh nghiệm vì thang lương trung bình cho Nhà môi giới bảo hiểm độc lập có thể thay đổi đáng kể (lên tới 32,500 đô la). Cả ở Chicago, Illinois và khu vực xung quanh đều có thị trường việc làm phát đạt cho các Nhà môi giới Bảo hiểm Độc lập. Trong khu vực của bạn, thu nhập trung bình hàng năm của một Nhà môi giới bảo hiểm độc lập là 84,394 đô la, cao hơn 2,172 đô la (3%) so với mức trung bình toàn quốc là 82,222 đô la. bang trả lương cao nhất cho Nhà môi giới bảo hiểm độc lập trong số 50 bang.
Làm thế nào để trở thành một nhà môi giới bảo hiểm
Sau đây là thông tin tổng quan về cách trở thành nhà môi giới bảo hiểm, trong khi các quy trình cụ thể sẽ khác nhau tùy thuộc vào vị trí của bạn và luật pháp của tiểu bang nơi bạn cư trú:
1. Chọn một khóa học
Cần có một ít giáo dục chính thức để trở thành một nhà môi giới bảo hiểm. Hầu hết các tiểu bang chỉ cần bằng tốt nghiệp trung học hoặc một lượng rất ít giáo dục sau trung học. Mặc dù không cần phải có bằng đại học để làm công việc môi giới bảo hiểm, nhưng bạn có thể muốn nghĩ về những lợi ích của việc lấy bằng. Giáo dục sau trung học, cho dù đó là bằng cao đẳng, bằng cử nhân hay một loại chương trình đào tạo khác, cung cấp cho bạn nền tảng kiến thức và thông tin vững chắc cho CV của bạn và thậm chí có thể tăng cơ hội việc làm của bạn.
#2. Quyết định chuyên ngành
Có rất nhiều loại hình bảo hiểm khác nhau, thường được gọi là “đường ủy quyền”, trong lĩnh vực bảo hiểm. Việc ra quyết định về việc đi học, học nghề, phát triển nghề nghiệp và giấy phép đều bị ảnh hưởng bởi chuyên ngành bạn chọn. Biết lĩnh vực thẩm quyền mà bạn muốn theo đuổi là một bước quan trọng trong quy trình cấp phép vì hầu hết các khu vực pháp lý đều yêu cầu giấy phép riêng biệt để bán các loại bảo hiểm khác nhau.
#3. Đáp ứng các điều kiện tiên quyết để được cấp phép
Khi bạn đã quyết định về một dòng thẩm quyền, hãy tìm hiểu về các yêu cầu trước khi cấp phép của tiểu bang của bạn. Các nhà môi giới bảo hiểm phải được cấp phép ở mọi tiểu bang và mỗi tiểu bang có các yêu cầu khác nhau. Các yêu cầu tiêu chuẩn trước khi cấp phép bao gồm hoàn thành một số giờ nhất định của khóa học trong các lĩnh vực bảo hiểm cụ thể, nhưng một số khu vực tài phán từ bỏ các yêu cầu này đối với những ứng viên có thể cung cấp tài liệu về kinh nghiệm làm việc có liên quan.
Phần lớn các tiểu bang yêu cầu các nhà môi giới bảo hiểm phải có nhiều giấy phép cho từng loại bảo hiểm mà họ làm việc. Bạn phải có giấy phép ở mỗi tiểu bang nơi bạn dự định bán bảo hiểm.
#4. Vượt qua bài kiểm tra để được cấp giấy phép
Nếu bạn đã hoàn thành tất cả các yêu cầu trước khi cấp phép, bạn có thể lên lịch thi lấy giấy phép và thanh toán phí thi trực tuyến, thông thường. Bạn có thể tham gia các khóa học ngắn hạn ở hầu hết các bang để sẵn sàng cho kỳ thi môi giới bảo hiểm. Thông thường, bạn đến một địa điểm thi nơi kỳ thi được giám sát bởi một doanh nghiệp bên ngoài. Trước khi làm bài kiểm tra, bạn có thể cần xuất trình tài liệu cho biết bạn đã đáp ứng tất cả các yêu cầu trước khi cấp phép.
Bài kiểm tra thường dựa trên máy tính và các câu hỏi trắc nghiệm được sử dụng. Vì bài kiểm tra được vi tính hóa nên bạn thường biết kết quả của mình ngay sau khi hoàn thành. Bạn có tùy chọn để sắp xếp lại bài kiểm tra nếu bạn không vượt qua lần đầu tiên.
# 5. Yêu cầu giấy phép
Bất kỳ ai cũng có thể đăng ký giấy phép cần thiết sau khi vượt qua kỳ thi cấp phép. Điều này thường yêu cầu nộp đơn đăng ký, chứng minh việc tuân thủ tất cả các điều kiện tiên quyết, chứng minh vượt qua kỳ thi cấp phép và trả phí đăng ký. Khi bạn có giấy phép chính thức, bạn có thể thảo luận, yêu cầu và thương lượng việc bán bảo hiểm. Ngoài ra, bạn có thể bắt đầu phát triển nhóm khách hàng của riêng mình hoặc gửi đơn xin việc cho các công ty môi giới hoặc công ty bảo hiểm. Để gia hạn giấy phép ở phần lớn các tiểu bang, các khóa học giáo dục thường xuyên phải được hoàn thành.
#6. Chọn chứng chỉ tùy chọn để theo đuổi
Một số nhà môi giới bảo hiểm quyết định lấy chứng chỉ để nâng cao nghiệp vụ và phát triển nghề nghiệp của họ. Hiệp hội Quốc gia về Giáo dục và Nghiên cứu Bảo hiểm cung cấp nhiều loại chứng chỉ tùy chọn. Tư vấn, đại diện dịch vụ, quản lý rủi ro và lập kế hoạch tài chính là một số chứng chỉ. Các chứng chỉ tùy chọn này cần được giáo dục, kiểm tra và kinh nghiệm.
Nhược điểm của môi giới bảo hiểm
Sử dụng một nhà môi giới bảo hiểm có những ưu điểm và nhược điểm, giống như mọi thành phần khác. Chọn đúng nhà môi giới bảo hiểm đòi hỏi phải thử nghiệm liên tục. Để có được kết quả tốt nhất, hãy luôn đồng hành cùng chuyên gia trong những tình huống này. Dưới đây là danh sách những lợi ích và bất lợi của việc sử dụng một nhà môi giới bảo hiểm.
Ưu điểm của việc tuyển dụng một nhà môi giới bảo hiểm
Lợi ích của việc sử dụng một nhà môi giới bảo hiểm như sau:
#1. Chi phí thấp hơn
Một nhà môi giới bảo hiểm nhận được hoa hồng từ doanh nghiệp bảo hiểm để bán các hợp đồng và hàng hóa của họ; do đó, không cần phải trả trước cho thời gian của họ và cũng sẽ không có nhiều chi phí sau này.
#2. Nhận thức của đại lý bảo hiểm
Trong khi lựa chọn hợp đồng bảo hiểm, bạn có thể thấy kiến thức về các nhà môi giới bảo hiểm hữu ích. Họ hiểu rõ hơn chính sách nào phù hợp với bạn vì họ dành cả ngày làm việc trong ngành này.
#3. Quy định tùy chỉnh
Một công ty bảo hiểm có thể cung cấp cho bạn các chính sách tương tự như các sản phẩm “một kích thước phù hợp với tất cả” với các tùy chọn hạn chế, nhưng một nhà môi giới bảo hiểm sẽ đảm bảo rằng bạn nhận được chính sách tốt nhất có thể cho nhu cầu của mình.
#4. Tuyên bố yêu cầu bồi thường
Việc các yêu cầu của bạn được xử lý bởi một nhà môi giới bảo hiểm là một trong những lợi ích quan trọng nhất. Đại lý bảo hiểm của bạn có thể hỗ trợ bạn nộp đơn yêu cầu và vượt qua mọi trở ngại có thể phát sinh. Bất cứ khi nào mua bảo hiểm trực tiếp, họ có thể gặp vô số khó khăn vì họ có thể phải liên hệ với nhà cung cấp bảo hiểm để yêu cầu bồi thường.
#5. Giảm thiểu thời gian
Bằng cách hoàn tất quy trình mà không tạo thêm gánh nặng cho bạn, nhà môi giới bảo hiểm có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức bằng cách mua bảo hiểm thay cho bạn.
#6. Thông tin chính hãng
Có thể mất một chút thời gian để gặp một nhà môi giới bảo hiểm, nhưng điều quan trọng cần nhớ là anh ta sẽ hỗ trợ bạn thu thập thông tin đáng tin cậy để bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt và hoàn tất hợp đồng.
Nhược điểm của việc sử dụng một môi giới bảo hiểm
Sau đây là những bất lợi khi làm việc với một nhà môi giới bảo hiểm:
#1. Hành vi thiếu chuyên nghiệp
Các nhà môi giới bảo hiểm đôi khi có thể hành động không chuyên nghiệp. Họ có thể giả vờ là chuyên gia để lừa tiền mọi người. Tệ hơn nữa, họ có thể sử dụng giấy phép giả hoặc làm việc mà không có giấy phép hiện tại. Do đó, trước khi sử dụng dịch vụ trung gian, người ta phải yêu cầu giấy phép.
#2. Môi giới thiếu kinh nghiệm
Một nhà môi giới mới thiếu kinh nghiệm trong ngành có thể không biết tất cả các khoản giảm giá. Người nộp đơn có thể bị lạc do đó có thể được coi là những bất lợi khác của việc sử dụng một nhà môi giới bảo hiểm.
#3. Hạn chế về Ưu đãi
Cần lưu ý rằng không phải tất cả các nhà môi giới đều làm việc với tất cả các công ty bảo hiểm, do đó có thể chỉ có một vài ưu đãi.
#4. Chi phí đã thêm
Những nhược điểm khác của việc sử dụng một nhà môi giới bảo hiểm là trường hợp phát sinh thêm chi phí. Ngoài phí bảo hiểm, có thể có các khoản phí khác cần được thanh toán. Khoản phí bổ sung này liên quan đến phí môi giới.
#5. Môi giới bảo hiểm hy vọng hoàn thành giao dịch
Việc xác định xem ai đó có phải là nhà môi giới bảo hiểm hoặc nhân viên bán hàng hiệu quả hay không có thể là một thách thức. Đó là bởi vì một số nhà môi giới có thể tập trung vào việc chốt giao dịch hơn là tìm ra điều bạn thực sự muốn.
Đọc thêm: BẢO HIỂM DOANH NGHIỆP TẠI NHÀ: Các Lựa chọn Tốt nhất & Cách Nhận Một Năm 2023
Môi giới bảo hiểm vs Đại lý là gì
Mặc dù cả nhà môi giới và đại lý bảo hiểm đều muốn kết nối khách hàng với bảo hiểm, nhưng chủ nhân chính của họ lại khác. Trong khi một nhà môi giới bảo hiểm làm việc cho khách hàng, một đại lý bảo hiểm đại diện cho một công ty bảo hiểm. Đối với nhiều loại sản phẩm bảo hiểm, bao gồm ô tô, sức khỏe và các loại khác, đại lý và nhà môi giới đều có thể hỗ trợ. Quyết định giữa đại lý bảo hiểm và/so với nhà môi giới sẽ dựa trên các yêu cầu cụ thể của bạn.
Nhưng trước khi xem xét những điểm tương đồng giữa môi giới bảo hiểm và/so với đại lý, chúng ta hãy xem xét công việc và ý nghĩa khác nhau của chúng.
Môi giới bảo hiểm vs Đại lý: Đại lý bảo hiểm là gì?
Một đại lý bảo hiểm, người có thể làm việc cho một số công ty bảo hiểm khác nhau, có thể hỗ trợ miễn phí cho bạn trong việc lựa chọn một chương trình. Họ am hiểu về sản phẩm mà doanh nghiệp nào đó cung cấp. Họ có thể hỗ trợ bạn tìm chính sách lý tưởng do nhà cung cấp của họ cung cấp. Đại lý có thể được trả lương hoặc hoa hồng bởi nhà cung cấp dịch vụ. Đại lý có thể độc lập hoặc bị giam cầm:
- Các đại lý bị giam giữ được tuyển dụng bởi một nhà cung cấp bảo hiểm duy nhất. Họ có thể được doanh nghiệp tuyển dụng trực tiếp hoặc được tuyển dụng với tư cách là nhà thầu độc lập.
- Các đại lý độc lập có thể đánh giá sản phẩm từ một số công ty bảo hiểm. Mặc dù họ là nhà thầu độc lập, họ đại diện cho nhà cung cấp bảo hiểm. Các đại lý bảo hiểm là một điểm duy nhất vì họ có thể hỗ trợ bạn trong việc lựa chọn và đăng ký một chính sách ràng buộc về mặt pháp lý.
Đọc thêm: CHI PHÍ BẢO HIỂM DÀI HẠN NĂM 2023
Môi giới bảo hiểm vs Đại lý: Môi giới bảo hiểm là gì?
Bạn có thể nhận được hỗ trợ miễn phí từ một nhà môi giới bảo hiểm khi bạn so sánh các chính sách bảo hiểm được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm khác nhau. Các nhà môi giới rất giỏi trong việc đối chiếu các chính sách từ các nhà cung cấp khác nhau. Họ có thể hỗ trợ bạn trong việc xác định loại bảo hiểm mà bạn yêu cầu và có thể thanh toán với ngân sách hạn chế. Các nhà môi giới có thể hỗ trợ bạn tiết kiệm tối đa bằng cách hướng dẫn bạn trong quá trình đăng ký. Môi giới nói cho bạn, khách hàng. Họ thường xuyên nhận được hoa hồng hoặc phí từ các công ty bảo hiểm và được trả tiền khi họ hỗ trợ bán hợp đồng bảo hiểm. Hoa hồng của họ được khấu trừ vào tỷ lệ của bạn và có thể tăng lên nếu bạn gia hạn bảo hiểm.
Do đó, các nhà môi giới được khuyến khích phát triển một kế hoạch sẽ khiến bạn hài lòng về lâu dài. Bạn có thể cảm thấy tin tưởng hơn vào sự lựa chọn của họ vì họ thường làm việc với nhiều nhà cung cấp dịch vụ khác nhau và không bắt buộc phải cung cấp cho bạn bất kỳ chính sách nhất định nào. Các nhà môi giới có thể hỗ trợ bạn nhận hợp đồng của mình thông qua một đại lý, mặc dù họ không thể đăng ký bảo hiểm ràng buộc cho bạn.
Điều gì phân biệt một đại lý bảo hiểm với một nhà môi giới bảo hiểm (Insurance Broker vs Agent)?
Bạn có thể nhận được sự hỗ trợ tốt nhất trong quá trình tìm kiếm hợp đồng bảo hiểm bằng cách nhận thức được sự khác biệt cơ bản giữa đại lý bảo hiểm và nhà môi giới bảo hiểm. Một số biến thể này bao gồm:
- Đại lý nói thay mặt cho các nhà cung cấp bảo hiểm. Môi giới nói cho khách hàng của họ.
- Đại lý không có nghĩa vụ ủy thác đối với khách hàng của họ; môi giới làm. Điều này chỉ ra rằng, không giống như các nhà môi giới, các đại lý không đóng vai trò là cố vấn quy trình. Các đại lý có thể đi sâu vào phạm vi bảo hiểm, nhưng cuối cùng thì tùy thuộc vào người hoặc công ty mua bảo hiểm để xác định xem kế hoạch bảo hiểm có phù hợp với nhu cầu của họ hay không.
- Khi họ được công ty bảo hiểm tuyển dụng, các đại lý có thể ràng buộc phạm vi bảo hiểm; môi giới không thể. Do đó, nhà môi giới phải có được một chất kết dính từ đại lý bảo hiểm hoặc công ty bảo hiểm khi người tiêu dùng chuẩn bị mua từ họ.
- Các nhà môi giới không phải tuân theo các yêu cầu giống như các đại lý, những người có thể được yêu cầu bán một số loại sản phẩm bảo hiểm nhất định.
Vai trò của môi giới bảo hiểm là gì?
kiểm tra và xác định các yêu cầu bảo hiểm hiện tại và tương lai của khách hàng. kiểm tra các chương trình và dịch vụ bảo hiểm. Với các công ty bảo hiểm, thương lượng các điều khoản của phạm vi bảo hiểm và giá cả. thay mặt khách hàng thương lượng bảo hiểm với công ty bảo hiểm.
Định nghĩa đơn giản của một nhà môi giới bảo hiểm là gì?
Người cung cấp tư vấn bảo hiểm và đàm phán hợp đồng bảo hiểm thay mặt khách hàng với công ty bảo hiểm để đổi lấy phí hoặc hoa hồng được gọi là nhà môi giới bảo hiểm.
Các loại môi giới bảo hiểm khác nhau là gì?
Các nhà môi giới bảo hiểm thường thuộc một trong hai loại: bán lẻ hoặc kinh doanh. Các nhà môi giới bảo hiểm bán lẻ cung cấp bảo hiểm sức khỏe, nhà ở, du lịch và xe cộ trong khi hành động thay mặt cho cả doanh nghiệp và cá nhân.
Các nhà môi giới bảo hiểm có được trả lương cao không?
Một nhà môi giới bán bảo hiểm cho cả người dân và công ty sẽ kiếm được tiền hoa hồng.
Lợi ích của môi giới bảo hiểm là gì?
Để tìm được món hời tốt nhất về phạm vi bảo hiểm phù hợp với bạn, một nhà môi giới làm việc với một số đối tác bảo hiểm. Họ sẽ đánh giá các yêu cầu cá nhân của bạn và đưa ra lời khuyên khách quan vì lợi ích tốt nhất của bạn chứ không phải lợi ích của các công ty bảo hiểm.
Tại sao các công ty bảo hiểm sử dụng môi giới?
Hiện nay, các nhà môi giới bảo hiểm được công nhận rộng rãi là trung gian bảo hiểm hoạt động vì lợi ích cao nhất của khách hàng của họ, là người đề xuất hoặc người tiêu dùng, trong khi sắp xếp bảo hiểm.
bài viết liên quan
- Môi giới thế chấp kiếm được bao nhiêu?
- 10 TRANG WEB SO SÁNH BẢO HIỂM XE HƠI TỐT NHẤT NĂM 2023
- Làm thế nào để trở thành một nhà môi giới thế chấp: Mô tả công việc & Mức lương
- MÔI GIỚI THẾ CHẤP: Cách Tìm Một
- Các nhà môi giới thế chấp: Làm thế nào để các nhà môi giới thế chấp kiếm tiền ở Mỹ (Cập nhật)
dự án
