Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không chi trả quyền lợi cho các thương tật và tử vong liên quan đến tai nạn. Do đó, sự cần thiết của chính sách bảo hiểm AD&D. AD&D chỉ đơn giản có nghĩa là cái chết và sự phân hủy ngẫu nhiên, và khi chúng ta thảo luận trong bài viết này, chúng ta sẽ làm sáng tỏ hơn về những ưu và nhược điểm để xác định xem nó có phù hợp với bạn hay không. Chúng tôi cũng sẽ so sánh AD&D và bảo hiểm nhân thọ.
Bảo hiểm Thương tật và Tử vong do Tai nạn (AD&D) là gì?
Bảo hiểm tử vong và tàn phế do tai nạn (AD&D) là bảo hiểm chi trả quyền lợi cho việc người được bảo hiểm không chủ ý tử vong hoặc chia lìa. Nó thường được thêm vào như một người lái xe vào hợp đồng bảo hiểm sức khỏe hoặc bảo hiểm nhân thọ. Suy giảm khả năng sử dụng các bộ phận hoặc chức năng của cơ thể (ví dụ: tứ chi, giọng nói, thị lực và thính giác).
Người mua tiềm năng nên nghiên cứu kỹ các điều khoản chính sách do giới hạn phạm vi bảo hiểm. Ví dụ, bảo hiểm AD&D có giới hạn và chủ yếu bao gồm các trường hợp không chắc chắn. Hơn nữa, nó là bảo hiểm nhân thọ bổ sung và không phải là sự thay thế phù hợp cho bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn.
Bảo hiểm AD&D được đài thọ những gì?
Bảo hiểm AD&D kết hợp hai chính sách độc lập: bảo hiểm tử vong do tai nạn và bảo hiểm tàn phế. Mặc dù bạn có thể mua chúng cùng nhau, nhưng mỗi thành phần của chính sách có bộ điều khoản riêng. Bảo hiểm AD&D có sẵn dưới hai hình thức. Đó là một hợp đồng độc lập hoặc là một người tham gia vào một loại hình bảo hiểm nhân thọ khác, chẳng hạn như bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn.
Nếu mối quan tâm lớn nhất của bạn là tử vong hoặc chia lìa liên quan đến du lịch, hãy nhớ rằng thẻ tín dụng của bạn có thể đã bao gồm bảo hiểm du lịch miễn phí.
Bảo hiểm tử vong do tai nạn
Hợp phần bảo hiểm tử vong do tai nạn hoạt động tương tự như bảo hiểm nhân thọ ở chỗ nếu bạn chết, người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được khoản bồi hoàn. Tuy nhiên, chính sách chỉ thanh toán quyền lợi tử vong nếu bạn chết do tai nạn được bảo hiểm, chẳng hạn như tai nạn máy bay hoặc rơi đột ngột. Điều này có nghĩa là bạn có thể nhận được nhiều bảo hiểm tử vong do tai nạn với số tiền ít hơn rất nhiều so với số tiền bạn sẽ chi cho một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tiêu chuẩn.
Trong khi tai nạn chiếm 5.4% số ca tử vong ở Hoa Kỳ vào năm 2016, chúng chiếm 30.2% số ca tử vong ở những người từ 25 đến 44 tuổi. Đây là lý do tại sao, dù bạn sắp đến tuổi nghỉ hưu hay chỉ cần bảo hiểm cho cuối đời các khoản chi tiêu, bảo hiểm tử vong do tai nạn thường không đáng có. Tuy nhiên, nếu bạn là cha mẹ trẻ hoặc có một khoản nợ lớn sẽ được chuyển cho người khác, chẳng hạn như các khoản nợ của doanh nghiệp nhỏ, thì đó là một phương pháp chi phí thấp để nâng cao phạm vi bảo hiểm nhân thọ của bạn.
Bảo hiểm tử vong do tai nạn thường có các hạn chế đối với các môn thể thao rủi ro cao, chẳng hạn như lặn với bình dưỡng khí hoặc nhảy dù, và sẽ không thanh toán nếu tai nạn xảy ra khi tham gia một trong những môn này. Tuy nhiên, vì danh sách khác nhau theo từng công ty bảo hiểm, nên hầu hết người tiêu dùng có thể tìm thấy một công ty không loại trừ các hoạt động rủi ro cao của họ. Hơn nữa, nếu bạn chết với tư cách là hành khách trả tiền vé trong một vụ tai nạn “người vận chuyển thông thường”, hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ cung cấp cho bạn quyền lợi tử vong lớn hơn. Tàu điện ngầm, xe lửa, máy bay, phà, taxi, xe buýt và các phương thức vận chuyển hợp pháp khác là những ví dụ về các hãng vận tải thông thường.
Ví dụ về cái chết do tai nạn là gì?
Ví dụ về cái chết do tai nạn bao gồm những cái chết do va chạm xe, trượt ngã, nghẹt thở, chết đuối, máy móc và các tình huống không thể kiểm soát khác.
Đột quỵ có được coi là tử vong do tai nạn không?
Nói chung, bất cứ điều gì liên quan đến sức khỏe và sức khỏe của cơ thể không được coi là ngẫu nhiên, và bao gồm cả đột quỵ.
Bảo hiểm kỷ vật
Nếu bạn sống sót sau một vụ tai nạn nhưng bị mất một chi, bảo hiểm bộ phận sẽ chi trả cho bạn. Một số kế hoạch cũng sẽ bao gồm các trường hợp tê liệt hoặc các chấn thương khác. Các chi phí liên quan đến việc cắt cụt chi có thể rất đáng kể. Bạn không chỉ phải trả cho các chi phí y tế khẩn cấp. Tuy nhiên, bạn cũng có thể được yêu cầu trả tiền để phục hồi thể chất, một bộ phận giả và thu nhập khi bạn không làm việc.
Các khoản thanh toán cho phần tử vong thường được chỉ định theo tỷ lệ phần trăm của quyền lợi tử vong trong hợp đồng bảo hiểm của bạn, với một số tiền khác nhau được chỉ định cho từng chi (hoặc kết hợp của chúng). Công thức chi trả điển hình nhất là 50% quyền lợi tử vong cho mỗi chân và 100% cho trường hợp mất nhiều chi (với tổng số tiền chi trả tối đa là 100%). Điều này thường thay đổi tùy theo công ty bảo hiểm.
AD&D tự nguyện
Bảo hiểm tử vong và tàn phế do tai nạn tự nguyện (VAD & D) là một kế hoạch bảo vệ tài chính trả tiền mặt cho người thụ hưởng nếu người mua bảo hiểm bị chết trong một vụ tai nạn hoặc mất các bộ phận cơ thể cụ thể. VAD & D là một loại bảo hiểm nhân thọ có giới hạn, ít tốn kém hơn so với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầy đủ.
Số lượng bảo hiểm được mua quyết định phí bảo hiểm. Và do đó, bảo hiểm VAD & D thường được thu bởi những người lao động trong các ngành công nghiệp có nguy cơ thương tích thể chất cao. Hầu hết các bảo hiểm được gia hạn một cách thường xuyên với các điều khoản sửa đổi.
Phí bảo hiểm được trả bởi một chính sách như vậy không chỉ được xác định bởi số lượng bảo hiểm có được. Nó cũng được xác định bởi loại yêu cầu được thực hiện. Ví dụ, hợp đồng bảo hiểm có thể chi trả 100% nếu người được bảo hiểm bị sát hại hoặc liệt tứ chi, nhưng chỉ 50% nếu người mua bảo hiểm bị mất một tay hoặc bị mất thính giác hoặc thị lực vĩnh viễn ở một bên tai hoặc mắt.
Ưu và Nhược điểm của Bảo hiểm Tử vong và Thương tật do Tai nạn (AD&D)
Cũng giống như bất kỳ loại hợp đồng bảo hiểm nào khác, bảo hiểm tử vong và thương tật do tai nạn đều có những ưu và nhược điểm. Chúng tôi sẽ xem xét một số trong số họ dưới đây:
Ưu điểm
Một cái chết do tai nạn không chỉ ảnh hưởng đến tình cảm mà còn ảnh hưởng đến tài chính của những người thân yêu còn sống, vì họ đang phải đối mặt với sự mất thu nhập đột ngột. Lợi ích tử vong của chính sách AD&D có thể mang lại sự yên tâm bằng cách giảm bớt tải trọng đó.
Vì sự mất thu nhập của người được bảo hiểm sẽ tiếp tục, chính sách AD&D cung cấp quyền lợi tử vong bên cạnh quyền lợi tử vong do bảo hiểm nhân thọ thông thường cung cấp. Số tiền quyền lợi tử vong thường bằng hoặc bội số của quyền lợi tử vong của bảo hiểm tiêu chuẩn. Tính năng bổ sung này được gọi là bồi thường gấp đôi vì lợi ích thường nhân đôi với nó.
Phí bảo hiểm thấp vì phạm vi bảo hiểm được giới hạn trong các trường hợp cụ thể dẫn đến tử vong do tai nạn hoặc mất chi. Nếu được cung cấp bởi một người sử dụng lao động, những nhân viên tham gia có thể phải chịu một khoản chi phí hàng tháng là một vài đô la. Ngay cả khi mua riêng lẻ, chi phí vẫn thấp hơn nhiều so với phí bảo hiểm có kỳ hạn với cùng số tiền.
Nhược điểm
Phạm vi bảo hiểm hạn chế này cũng có thể gây bất lợi cho các chủ hợp đồng vì nó chỉ thanh toán trong những trường hợp cụ thể. Chính sách AD&D không thanh toán nếu trường hợp tử vong xảy ra ngoài các thông số được chỉ định. Các khoản phí bảo hiểm đã đóng sẽ bị công ty bảo hiểm tước bỏ và giữ lại. Ví dụ, nếu một người chết do bị tấn công khủng bố, thì sẽ không có lợi ích nào được cung cấp vì hành động đó được coi là hành động thời chiến. Các công ty bảo hiểm có thể đưa ra những ngoại lệ đối với quy tắc này, như họ đã làm đối với các nạn nhân của vụ khủng bố 9/11 ở Hoa Kỳ.
Bệnh tim là nguyên nhân gây tử vong hàng đầu ở Hoa Kỳ. Do đó, có nhiều khả năng một người nào đó sẽ chết vì nguyên nhân tự nhiên hơn là do tai nạn. Điều này đặc biệt đúng đối với những người không tham gia vào các công việc độc hại và những người lớn tuổi.
Nếu bảo hiểm được cung cấp bởi một nhóm hoặc một người sử dụng lao động, nó có thể không được chuyển nhượng nếu người được bảo hiểm rời khỏi tổ chức hoặc công ty. Thông thường, bảo hiểm kết thúc khi mối quan hệ của người được bảo hiểm với nhà tài trợ chấm dứt, khiến họ bị phơi bày cho đến khi được cấp bảo hiểm mới. Hơn nữa, việc có AD&D có thể mang lại cho chủ hợp đồng một cảm giác an toàn sai lầm khi tính toán tổng số bảo hiểm nhân thọ tích lũy của họ trong quá trình lập kế hoạch.
Bởi vì AD&D chỉ thanh toán trong những trường hợp cụ thể, nó không nên được sử dụng để ước tính số dư danh mục bảo hiểm nhân thọ của khách hàng. Bảo hiểm nhân thọ truyền thống phải đủ để cung cấp cho người thụ hưởng sự hỗ trợ tài chính cần thiết. Trong trường hợp tử vong liên quan đến tai nạn, quyền lợi bảo hiểm AD&D sẽ có sẵn. Nó bổ sung thêm một lợi ích cho sự ra đi đột ngột và bất ngờ của người được bảo hiểm.
Bảo hiểm AD&D có chi trả cho các cơn đau tim không?
Một cơn đau tim, trong khi bất ngờ, được coi là nguyên nhân tử vong tự nhiên và do đó bị loại trừ khỏi phạm vi bảo hiểm của AD&D. Loại trừ này có một ngoại lệ. Nếu tai nạn gây ra cơn đau tim, hầu hết bảo hiểm AD&D sẽ chi trả quyền lợi đã nêu. Ví dụ, nếu một người được bảo hiểm không có bệnh tim tiềm ẩn bị đau tim ngay sau một tai nạn xe thảm khốc và qua đời, thì bảo hiểm sẽ chi trả.
Chi phí bảo hiểm AD&D là gì?
Bảo hiểm AD&D ít tốn kém hơn bảo hiểm tiêu chuẩn (có thời hạn) và bảo hiểm trọn đời. Phí hàng tháng có thể thấp như một vài đô la. Tuy nhiên, các khoản phí khác nhau tùy thuộc vào loại bảo hiểm AD&D được cung cấp và công ty bảo hiểm.
AD&D so với BẢO HIỂM NHÂN THỌ
Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ gia đình bạn về mặt tài chính và thực tế sẽ chi trả cho bất kỳ nguyên nhân tử vong nào. Mặt khác, bảo hiểm tử vong và thương tật do tai nạn (AD&D), chỉ bảo hiểm cho trường hợp tử vong hoặc thương tật do tai nạn, chẳng hạn như mất chi.
Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm AD&D hơi trùng lặp. Tuy nhiên, đối với hầu hết các cá nhân, bảo hiểm nhân thọ được ưa chuộng hơn vì nó ít tốn kém hơn và bao gồm nhiều trường hợp xảy ra hơn. Hãy cùng xem một số điểm khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và AD&D.
AD&D Vs Bảo hiểm nhân thọ: Khái niệm cơ bản
Sẽ rất hữu ích nếu bạn nắm được nền tảng của từng hình thức bảo hiểm khi thảo luận về bảo hiểm nhân thọ và AD&D.
Bảo hiểm nhân thọ
Khi bạn qua đời, bảo hiểm nhân thọ sẽ bảo vệ tài chính cho những người thân yêu của bạn. Bạn đóng phí bảo hiểm để duy trì hoạt động bảo hiểm và người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được quyền lợi tử vong sau khi bạn qua đời.
Sau đây là các loại bảo hiểm nhân thọ thường gặp nhất:
- Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn: Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn sẽ hết hiệu lực sau một số năm nhất định.
- Bảo hiểm trọn đời: Một loại bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn vẫn hoạt động miễn là phí bảo hiểm được thanh toán và bao gồm một tài khoản có giá trị tiền mặt tương tự như tài khoản tiết kiệm.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn là lựa chọn lý tưởng cho hầu hết mọi người vì nó không tốn kém và đơn giản.
Bảo hiểm tử vong và tàn tật do tai nạn (AD&D)
Chính sách AD&D bao gồm trường hợp tử vong do tai nạn nhưng không phải tử vong do các nguyên nhân tự nhiên như tuổi già hoặc bệnh tật.
Bảo hiểm AD&D cũng chi trả một phần chi phí trong một số trường hợp bị thương hoặc mất chân tay không chủ ý. Chính sách của bạn sẽ nêu rõ bạn sẽ nhận được bao nhiêu quyền lợi đối với các loại thương tích khác nhau.
AD&D so với Bảo hiểm Nhân thọ: Sự khác biệt là gì?
Sự khác biệt chính giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm AD&D là tập hợp các điều kiện mà theo đó hợp đồng bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi tử vong. Bởi vì bảo hiểm AD&D chỉ thanh toán cho các tai nạn, bảo hiểm về cơ bản ít tốn kém hơn. Tuy nhiên, bạn cũng có thể yêu cầu bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ gia đình bạn trong trường hợp bạn qua đời vì bệnh tật.
Nếu bạn lo lắng về khả năng trang trải chi phí y tế của mình, các quyền lợi về việc cắt đứt của AD & D có thể hấp dẫn, nhưng chúng cũng giới hạn đối với các tai nạn và không chi trả cho nhiều vấn đề y tế khác. Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn khá rẻ và có thể bao gồm một loạt các hành khách cung cấp hỗ trợ như thu nhập tàn tật, miễn phí bảo hiểm và quyền lợi tử vong nhanh nếu bạn mất khả năng lao động vĩnh viễn.
Bảo hiểm nhân thọ cung cấp bảo hiểm cho nhiều nguyên nhân tử vong hơn bảo hiểm AD&D. Bảo hiểm toàn diện hơn đảm bảo rằng những người thân yêu của bạn nhận được hỗ trợ tài chính ngay cả khi bạn qua đời một cách tự nhiên.
Bảo hiểm nhân thọ có giá cao hơn khi bạn già đi, nhưng nếu bạn mua ngay bây giờ, mức phí thấp bạn phải trả ngày hôm nay sẽ bằng mức bạn phải trả trong 20 năm. Trong khi đó, nếu bạn dựa vào bảo hiểm AD&D trong 20 năm và sau đó cần phải mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khi bạn lớn hơn, bảo hiểm sẽ có giá cao hơn đáng kể.
Bảo hiểm AD&D so với Bảo hiểm nhân thọ bổ sung
Nếu bạn có bảo hiểm nhân thọ thông qua công việc của mình, bảo hiểm bạn nhận được có thể là bảo hiểm AD&D. Kiểm tra giấy tờ trợ cấp của bạn hoặc tham khảo ý kiến với người quản lý quyền lợi để đảm bảo rằng chính sách của bạn bao gồm các nguyên nhân tử vong mà bạn chỉ định.
Trong trường hợp này, có vẻ hợp lý khi mua thêm bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo bạn được bảo vệ hoàn toàn. Tốt hơn là bổ sung với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tư nhân vì bất kỳ chính sách nào do chủ lao động cung cấp sẽ không tuân theo bạn khi bạn nghỉ việc.
AD&D có xứng đáng nhận được không?
Nếu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn bảo hiểm đầy đủ cho bạn trong trường hợp tử vong hoặc tai nạn bị thương tật, AD&D có thể là một khoản phí bổ sung không cần thiết. Tuy nhiên, nếu bạn làm việc trong một ngành nghề có rủi ro cao, nó có thể đáng xem xét.
Tôi có cần cả bảo hiểm nhân thọ và AD&D không?
Nếu bạn có bảo hiểm nhân thọ, bạn không cần bảo hiểm AD&D, nhưng đó là một phần bổ sung tốt nếu bạn có đủ khả năng. Chính sách AD&D là một cách tiếp cận với chi phí thấp để bảo vệ bản thân khỏi những tổn thương không lường trước được.
Chính sách bảo hiểm tàn tật cung cấp sự bảo vệ thu nhập toàn diện nhất cho các thương tật, nhưng nó có thể không phù hợp với mọi ngân sách.
Nếu bạn lo lắng nhất về tai nạn khi đi du lịch, hãy tham khảo ý kiến của đại diện bảo hiểm để xác định giải pháp tốt nhất cho bạn. Họ có thể hỗ trợ bạn trong việc xác định phạm vi bảo hiểm du lịch hoặc công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn có thể cung cấp dịch vụ bảo vệ du lịch đáp ứng yêu cầu của bạn.
Ai đủ điều kiện mua bảo hiểm AD&D?
Khả năng đủ điều kiện nhận bảo hiểm AD&D khác nhau tùy theo công ty bảo hiểm, nhưng nhìn chung, những cá nhân có sức khỏe tốt và không tham gia vào các hoạt động có rủi ro cao đều đủ điều kiện mua bảo hiểm.
Các loại trừ trong bảo hiểm AD&D là gì?
Loại trừ trong phạm vi bảo hiểm của AD&D là các sự kiện hoặc trường hợp không được bảo hiểm trong chính sách. Các trường hợp loại trừ phổ biến bao gồm tử vong hoặc bị phân xác do tự tử, hoạt động tội phạm, chiến tranh hoặc các tình trạng bệnh lý đã có từ trước.
Bảo hiểm AD&D có giá bao nhiêu?
Chi phí bảo hiểm AD&D khác nhau tùy thuộc vào các yếu tố như tuổi tác, số tiền bảo hiểm và công ty bảo hiểm. Nó thường rẻ hơn bảo hiểm nhân thọ nhưng đắt hơn các loại bảo hiểm khác như bảo hiểm sức khỏe hoặc xe hơi.
Quy trình thanh toán hoạt động như thế nào đối với các khiếu nại AD&D?
Quy trình chi trả cho yêu cầu bồi thường AD&D thường bao gồm việc gửi biểu mẫu yêu cầu và tài liệu, chẳng hạn như giấy chứng tử, cho công ty bảo hiểm. Sau khi yêu cầu được chấp thuận, người thụ hưởng được chỉ định sẽ nhận được khoản thanh toán lợi ích.
Quy trình yêu cầu bồi thường hoạt động như thế nào đối với AD&D?
Quy trình nộp đơn yêu cầu bảo hiểm AD&D thường bao gồm việc gửi biểu mẫu yêu cầu, cùng với các tài liệu cần thiết, chẳng hạn như báo cáo của cảnh sát hoặc hồ sơ y tế, cho công ty bảo hiểm. Sau đó, công ty bảo hiểm sẽ xem xét yêu cầu bồi thường và xác định xem nó có hợp lệ hay không và liệu chủ hợp đồng có đủ điều kiện nhận trợ cấp hay không.
Bảo hiểm AD&D có thể được chuyển nhượng cho người khác không?
Một số hợp đồng AD&D có thể được chuyển nhượng cho người khác, chẳng hạn như vợ/chồng hoặc con cái, nhưng điều này phụ thuộc vào hợp đồng cụ thể và công ty bảo hiểm. Tốt nhất là kiểm tra với công ty bảo hiểm để biết thêm thông tin.
Tôi có thể mua bảo hiểm AD&D như thế nào?
Bảo hiểm AD&D có thể được mua thông qua một đại lý bảo hiểm hoặc trực tiếp từ một công ty bảo hiểm. Nó cũng thường được cung cấp như một lựa chọn thông qua các gói phúc lợi do nhà tuyển dụng tài trợ. Tốt nhất là luôn luôn so sánh các chính sách và công ty bảo hiểm khác nhau để tìm ra mức giá và phạm vi bảo hiểm tốt nhất.
Kết luận
Bảo hiểm tử vong và thương tật do tai nạn (AD&D) cung cấp quyền lợi tử vong nếu người được bảo hiểm chết trong một tai nạn hoặc mất một chi trong một tai nạn. AD&D nhằm tăng cường bảo hiểm nhân thọ thông thường vì phạm vi bảo hiểm chỉ giới hạn ở những loại tai nạn cụ thể. Nếu cái chết là do nguyên nhân tự nhiên hoặc các trường hợp không thể loại trừ khác, thì không được trả tiền trợ cấp. Mặt khác, AD&D có thể là một cách tiếp cận hiệu quả về chi phí để tăng cường bảo hiểm và cung cấp thêm hỗ trợ tài chính cho gia đình người quá cố.
Những câu hỏi thường gặp
Mục đích của AD&D là gì?
Bảo hiểm Ad&D chi trả cho trường hợp tử vong do tai nạn. Nó thường cũng được trả nếu bạn bị thương và mất một chi hoặc một chức năng như thị giác, thính giác hoặc lời nói.
Tôi có thể có 2 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không?
Có, bạn có thể sở hữu 2 hoặc nhiều hợp đồng bảo hiểm từ các công ty bảo hiểm khác nhau.
Bạn có thể rút ra một hợp đồng tử vong do tai nạn không?
Không, hầu hết các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ngẫu nhiên không có giá trị tiền mặt. Bạn có thể chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ do tai nạn tử vong và nhận lại tiền trong vòng vài ngày đầu tiên.
Bài viết liên quan
- BẢO HIỂM THẾ CHẤP TRONG TRƯỜNG HỢP CHẾT: Tại sao bạn cần bảo hiểm này
- NGUỒN TÀI CHÍNH NGẮN HẠN: LỰA CHỌN TỐT NHẤT CHO MỌI DOANH NGHIỆP (+ HƯỚNG DẪN CHI TIẾT)
- BẢO HIỂM SAMSUNG: Samsung Care + Tính năng, Quyền lợi và Chi phí
- AD&D Tự nguyện: AD&D Tự nguyện là gì? Ưu và nhược điểm (+ Mẹo miễn phí)
dự án
