Bảo hiểm y tế là điều cần thiết đối với hầu hết mọi người ngày nay và nếu bạn đang tìm kiếm bảo hiểm, một trong những lựa chọn phổ biến nhất là chương trình PPO. Nhưng kế hoạch PPO là gì và nó hoạt động như thế nào? Trong bài viết này, chúng tôi sẽ chia nhỏ thông tin cơ bản về các chương trình PPO và cung cấp cho bạn thông tin cần thiết để quyết định xem chương trình PPO có phải là lựa chọn phù hợp cho nhu cầu bảo hiểm sức khỏe của bạn hay không.
Kế hoạch PPO là gì?
Chương trình của Tổ chức Nhà cung cấp Ưu tiên (PPO) là một loại chương trình bảo hiểm y tế cho phép bạn gặp bất kỳ bác sĩ hoặc chuyên gia nào trong mạng lưới của chương trình, cũng như các nhà cung cấp ngoài mạng lưới. Tuy nhiên, bạn có thể phải trả chi phí xuất túi cao hơn khi bạn sử dụng các nhà cung cấp dịch vụ ngoài mạng lưới. Một chương trình PPO cũng thường có phí bảo hiểm cao hơn một số loại chương trình bảo hiểm y tế khác, chẳng hạn như các chương trình HMO.
Không giống như chương trình HMO yêu cầu bạn chọn bác sĩ chăm sóc chính và được giới thiệu để gặp bác sĩ chuyên khoa, chương trình PPO cho phép bạn gặp bất kỳ bác sĩ hoặc bác sĩ chuyên khoa nào mà không cần giấy giới thiệu. Đây có thể là một lợi thế lớn nếu bạn mắc bệnh mãn tính hoặc cần nhanh chóng gặp bác sĩ chuyên khoa.
Lợi ích của Kế hoạch PPO
Một trong những lợi ích lớn nhất của chương trình PPO là bạn không cần phải có giấy giới thiệu từ bác sĩ chăm sóc chính của mình để gặp bác sĩ chuyên khoa. Điều này có nghĩa là bạn có thể nhận được sự chăm sóc mà bạn cần một cách nhanh chóng và không gặp rắc rối về giấy tờ.
Một ưu điểm khác của chương trình PPO là bạn có nhiều bác sĩ và chuyên gia trong mạng lưới, vì vậy bạn có thể chọn nhà cung cấp đáp ứng tốt nhất nhu cầu của mình. Ví dụ: nếu bạn mắc một bệnh lý chuyên khoa, bạn có thể tìm một nhà cung cấp có chuyên môn để điều trị bệnh đó.
Cuối cùng, các chương trình PPO thường cung cấp nhiều bảo hiểm hơn các chương trình HMO, vì vậy bạn có thể nhận được dịch vụ chăm sóc mà mình cần với chi phí thấp hơn so với chương trình HMO.
Các khoản khấu trừ PPO hoạt động như thế nào?
Với một ngoại lệ, các khoản khấu trừ PPO hoạt động tương tự như bất kỳ chương trình bảo hiểm y tế ngắn hạn nào khác. Có hai khoản khấu trừ với PPO. Một là để phủ sóng trong mạng. Cái còn lại là để phủ sóng bên ngoài mạng.
Khi bạn chọn một kế hoạch, các con số khấu trừ được bao gồm trong các giấy tờ, vì vậy thỏa thuận sẽ xác định số tiền khấu trừ thực tế của bạn. Nó có thể tăng lên từ năm này sang năm khác, nhưng đó cũng là một phần của thỏa thuận.
Giả sử khoản khấu trừ của bạn là $1,000. Điều này có nghĩa là nếu bạn chi 1,000 đô la cho việc chăm sóc sức khỏe trong một năm, phạm vi bảo hiểm tổng thể của bạn sẽ tăng lên. Các khoản khấu trừ bảo hiểm y tế khác nhau bởi vì hầu hết các chương trình cung cấp bảo hiểm ngay cả trước khi khoản khấu trừ được đáp ứng. Phạm vi bảo hiểm thường bao gồm kiểm tra hàng năm và hỗ trợ thanh toán các đơn thuốc cần thiết.
Tuy nhiên, nếu bạn cần chăm sóc khẩn cấp hoặc đột xuất, bạn sẽ phải tự trả tiền túi cho đến khi đạt được khoản khấu trừ của mình. Công ty bảo hiểm sau đó sẽ bắt đầu hoàn trả các chi phí.
Mỗi khoản khấu trừ trong PPO được tính riêng. Vì vậy, nếu bạn chi 1,000 đô la cho dịch vụ chăm sóc trong mạng lưới, số tiền đó không được tính vào khoản khấu trừ ngoài mạng lưới của bạn.
- Nếu bạn mong muốn được tự do lựa chọn trên thực tế bất kỳ cơ sở y tế hoặc bác sĩ nào cho các yêu cầu chăm sóc sức khỏe của mình, thì chương trình PPO có thể phù hợp với bạn.
- Bạn muốn hãng bảo hiểm của mình chi trả một phần các yêu cầu bồi thường ngoài mạng lưới.
- Bạn không muốn nhận được giấy giới thiệu trước khi gặp bác sĩ chuyên khoa.
- Nếu bạn lo lắng về phạm vi phủ sóng của mạng lưới của mình hoặc muốn linh hoạt hơn trong việc sắp xếp dịch vụ chăm sóc chuyên khoa, PPO có thể xứng đáng với khoản chi phí bổ sung.
Các tính năng của PPO là gì?
#1. Tính linh hoạt được cung cấp bởi một PPO
Các kế hoạch PPO cung cấp một số tính linh hoạt nhất của bất kỳ loại kế hoạch nào. Các thành viên PPO chịu trách nhiệm chăm sóc sức khỏe của chính họ. Điều này có nghĩa là các thành viên PPO phải:
Không cần thiết phải chọn bác sĩ chăm sóc chính (PCP)
Có thể tham khảo ý kiến với một chuyên gia mà không cần giới thiệu
Các nhà cung cấp cả trong và ngoài mạng có miễn phí sử dụng không?
#2. Cách mạng tương tác với PPO
Để cung cấp dịch vụ chăm sóc cho các thành viên của chương trình, tất cả các chương trình bảo hiểm y tế đều có hợp đồng với bác sĩ và bệnh viện. Những bác sĩ này được gọi là “nhà cung cấp trong mạng lưới” hoặc “nhà cung cấp trong mạng lưới” và họ bao gồm bác sĩ chăm sóc chính (PCP), bác sĩ chuyên khoa và thậm chí cả các cơ sở như phòng thí nghiệm, bệnh viện và trung tâm chăm sóc khẩn cấp. “Nhà cung cấp ngoài mạng lưới” là nhà cung cấp không ký hợp đồng với chương trình.
Các thành viên PPO được bảo hiểm cho dịch vụ chăm sóc từ cả nhà cung cấp trong mạng lưới và ngoài mạng lưới, mặc dù họ sẽ trả ít hơn cho các nhà cung cấp trong mạng lưới và nhiều hơn cho các nhà cung cấp ngoài mạng lưới.
#3. PCP và PPO
PCP là bác sĩ mà bạn gặp để kiểm tra sức khỏe và điều trị định kỳ, nhưng nếu bạn có chương trình PPO, bạn không cần phải cho chúng tôi biết đó là ai. Hẹn gặp bác sĩ chuyên khoa nếu cần thiết. Bạn không bắt buộc phải có được một đề nghị.
#4. Các khoản khấu trừ và đồng thanh toán PPO
Các thành viên PPO sẽ phải tự trả các khoản phí — đồng thanh toán và khấu trừ — ngoài phí bảo hiểm hàng tháng khi họ nhận dịch vụ chăm sóc.
- Đồng thanh toán: Số tiền cố định mà các thành viên trả cho một dịch vụ chăm sóc sức khỏe được đài thọ. Chẳng hạn, giá cho một lần khám bác sĩ có thể là 20 đô la, trong khi khoản đồng thanh toán cho một lần khám tại khoa cấp cứu có thể là 100 đô la.
- Khấu trừ: Số tiền được trả bởi một thành viên mỗi năm trước khi chương trình sức khỏe bắt đầu chia sẻ chi phí. Ví dụ: nếu chương trình có khoản khấu trừ $1,000, thành viên chịu trách nhiệm thanh toán $1,000 phí dịch vụ đầu tiên. Tùy thuộc vào chương trình sức khỏe, sau khi khoản khấu trừ được đáp ứng, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán cho một số hoặc tất cả các dịch vụ chăm sóc sức khỏe.
Kế hoạch HSA so với PPO
Bạn có thể tự hỏi kế hoạch PPO so với kế hoạch Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA) như thế nào. Chương trình HSA là một loại chương trình bảo hiểm sức khỏe có mức khấu trừ cao cho phép bạn dành tiền trong tài khoản được ưu đãi về thuế để thanh toán chi phí chăm sóc sức khỏe. Bạn có thể sử dụng số tiền trong tài khoản để thanh toán cho những thứ như khám bác sĩ, nằm viện và mua thuốc theo toa.
Một trong những điểm khác biệt chính giữa gói HSA và gói PPO là gói HSA có khoản khấu trừ cao hơn nhiều. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải tự trả thêm chi phí y tế trước khi bảo hiểm của bạn có hiệu lực. Tuy nhiên, số tiền bạn để dành trong HSA là của bạn, ngay cả khi bạn chuyển đổi chương trình bảo hiểm sức khỏe.
Một điểm khác biệt nữa là chương trình HSA thường không chi trả cho dịch vụ chăm sóc phòng ngừa, chẳng hạn như kiểm tra sức khỏe hàng năm và tiêm chủng. Tuy nhiên, một kế hoạch PPO bao gồm các dịch vụ này.
Sự khác biệt giữa chương trình HMO và PPO là gì?
Các chương trình HMO và PPO là hai trong số các loại chương trình bảo hiểm y tế phổ biến nhất. Sự khác biệt chính giữa hai loại này là mạng lưới các nhà cung cấp mà bạn có thể sử dụng, phạm vi bảo hiểm mà họ cung cấp và chi phí của gói.
Với chương trình HMO, bạn phải chọn một bác sĩ chăm sóc chính và được giới thiệu đến gặp bác sĩ chuyên khoa. Điều này có nghĩa là bạn bị giới hạn ở các nhà cung cấp trong mạng lưới của chương trình. Ngoài ra, các gói HMO thường có phí bảo hiểm thấp hơn nhưng các khoản khấu trừ và chi phí tự trả cao hơn so với các gói PPO.
Với chương trình PPO, bạn có thể gặp bất kỳ bác sĩ hoặc chuyên gia nào trong mạng lưới của chương trình, cũng như các nhà cung cấp dịch vụ ngoài mạng lưới. Chương trình này cũng thường cung cấp nhiều bảo hiểm hơn so với chương trình HMO, nhưng phí bảo hiểm thường cao hơn.
Các kế hoạch PPO có đáng giá không?
Các chương trình PPO thường đắt hơn các chương trình HMO, nhưng chúng có thể đáng giá nếu bạn cần thêm bảo hiểm hoặc nếu bạn muốn linh hoạt gặp bất kỳ bác sĩ hoặc chuyên gia nào mà không cần giấy giới thiệu. Nếu bạn mắc bệnh mãn tính hoặc cần thường xuyên gặp bác sĩ chuyên khoa, thì chương trình PPO có thể là một lựa chọn tốt hơn so với chương trình HMO.
Ngoài ra, các kế hoạch PPO thường chi trả cho việc chăm sóc phòng ngừa, chẳng hạn như kiểm tra sức khỏe hàng năm và tiêm chủng. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách tránh các vấn đề sức khỏe tiềm ẩn trước khi chúng trở nên nghiêm trọng hơn.
Các yếu tố cần xem xét trước khi chọn gói PPO
Hãy xem xét những điều quan trọng nhất cần xem xét khi xem xét liệu một kế hoạch PPO có phù hợp nhất với bạn hay không.
#1. Khả năng thích ứng cao hơn
Không giống như HMO, PPO cho phép bạn tìm kiếm sự chăm sóc từ bất kỳ nhà cung cấp nào—trong hoặc ngoài mạng lưới của bạn. Điều này có nghĩa là bạn có thể gặp bất kỳ bác sĩ hoặc chuyên gia nào bạn muốn, cũng như sử dụng bất kỳ bệnh viện nào.
Ngoài ra, các chương trình PPO không yêu cầu bạn phải chọn bác sĩ chăm sóc chính (PCP) hoặc nhận giấy giới thiệu. Ví dụ, nếu bạn đã có một bác sĩ mà bạn thích, bạn có thể tiếp tục gặp bác sĩ đó.
Bạn không cần phải gặp PCP trước nếu bạn cần gặp bác sĩ chuyên khoa. Không có tài liệu tham khảo cần thiết cho bất kỳ bác sĩ, chuyên gia hoặc bệnh viện nào.
Một lợi thế khác là nếu bạn cần điều trị y tế khi xa nhà, bạn có thể gặp bất kỳ bác sĩ chăm sóc sức khỏe nào bạn muốn.
#2. Chi phí tăng
Chương trình bảo hiểm sức khỏe PPO cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn hơn khi nói đến việc chăm sóc sức khỏe của bạn, nhưng nó cũng đi kèm với các khoản thanh toán tự chi trả lớn hơn.
Phí bảo hiểm hàng tháng của bạn sẽ cao hơn, cũng như các khoản đồng thanh toán cho các chuyến thăm văn phòng của bạn. Ngoài ra, có một khoản khấu trừ hàng năm phải được đáp ứng.
Hãy nhớ rằng việc sử dụng các nhà cung cấp trong mạng lưới, bác sĩ và các chuyên gia chăm sóc sức khỏe khác thuộc mạng lưới PPO của bạn sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền.
Nhược điểm của kế hoạch PPO là gì?
Nhược điểm chính của chương trình PPO là nó thường có phí bảo hiểm cao hơn so với chương trình HMO. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn mỗi tháng cho bảo hiểm y tế của mình.
Ngoài ra, các gói PPO thường có chi phí xuất túi cao hơn các gói HMO, vì bạn có thể phải trả nhiều tiền hơn cho dịch vụ chăm sóc từ các nhà cung cấp ngoài mạng lưới. Điều này có thể không thành vấn đề nếu quý vị có thể tìm được dịch vụ chăm sóc mà mình cần trong mạng lưới của chương trình.
Cách chọn gói PPO phù hợp
Chọn gói PPO phù hợp có thể là một nhiệm vụ khó khăn, nhưng có một vài điều bạn có thể làm để đảm bảo bạn có được gói tốt nhất cho nhu cầu của mình.
Đầu tiên, hãy xem xét ngân sách của bạn. Bạn có thể chi bao nhiêu cho phí bảo hiểm mỗi tháng? Điều này sẽ giúp bạn thu hẹp các lựa chọn của mình.
Tiếp theo, hãy xem xét mạng lưới các nhà cung cấp của chương trình. Chương trình có bao gồm các bác sĩ và chuyên gia mà bạn cần không? Hãy chắc chắn kiểm tra danh sách các nhà cung cấp trong mạng lưới của chương trình để đảm bảo rằng bạn có quyền truy cập vào dịch vụ chăm sóc mà bạn cần.
Cuối cùng, hãy xem xét phạm vi bảo hiểm của kế hoạch. Chương trình có chi trả cho các dịch vụ mà bạn cần, chẳng hạn như chăm sóc phòng ngừa hoặc thuốc theo toa không? Hãy chắc chắn đọc các chi tiết bảo hiểm của kế hoạch để đảm bảo rằng nó đáp ứng nhu cầu của bạn.
Mẹo để tận dụng tối đa kế hoạch PPO của bạn
Khi bạn đã chọn một gói PPO, có một vài điều bạn có thể làm để tận dụng tối đa phạm vi bảo hiểm của mình.
Trước tiên, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu các tùy chọn bảo hiểm của chương trình. Những gì được bảo hiểm và những gì không? Biết thông tin này có thể giúp bạn tránh các chi phí tự trả ngoài dự kiến.
Thứ hai, tận dụng các dịch vụ chăm sóc phòng ngừa, chẳng hạn như kiểm tra sức khỏe hàng năm và tiêm chủng. Các dịch vụ này thường được bao trả bởi các chương trình PPO, vì vậy bạn không phải tự trả tiền túi cho các dịch vụ này.
Cuối cùng, hãy đảm bảo rằng bạn sử dụng các nhà cung cấp trong mạng lưới bất cứ khi nào có thể. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền vì bạn có thể phải trả nhiều tiền hơn cho dịch vụ chăm sóc từ các nhà cung cấp ngoài mạng lưới.
Chi phí của một kế hoạch PPO là gì?
Khi lựa chọn một chương trình sức khỏe, tiền luôn là một cân nhắc quan trọng. PPO, giống như bất kỳ loại chương trình bảo hiểm nào khác, có các mức giá khác nhau. Không có gói nào phù hợp cho tất cả, vì vậy chi phí của bất kỳ gói nào bạn chọn sẽ được xác định theo nhiều tiêu chí.
Chi phí PPO, giống như các loại bảo hiểm khác, chủ yếu bao gồm phí bảo hiểm, đồng thanh toán và khoản khấu trừ.
Phí bảo hiểm là chi phí hàng tháng của chương trình bảo hiểm của bạn. Đó là chi phí quan trọng nhất.
Khoản đồng thanh toán là số tiền bạn phải trả cho một loại thuốc hoặc điều trị chăm sóc sức khỏe nhất định. Ngay cả khi bạn trả phí bảo hiểm, bạn vẫn phải chịu trách nhiệm về các khoản đồng thanh toán.
Khoản khấu trừ là số tiền bạn phải chi cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe trong một năm trước khi bảo hiểm của bạn có hiệu lực và thanh toán phần còn lại.
Kết luận
Các chương trình PPO là một lựa chọn phổ biến cho bảo hiểm y tế, nhưng chúng không phù hợp với tất cả mọi người. Trước khi bạn quyết định một kế hoạch, hãy chắc chắn xem xét ngân sách của bạn, mạng lưới các nhà cung cấp của kế hoạch và các tùy chọn bảo hiểm có sẵn.
Khi bạn đã chọn một chương trình, có một vài điều bạn có thể làm để tận dụng tối đa phạm vi bảo hiểm của mình. Đảm bảo rằng bạn hiểu các tùy chọn bảo hiểm của chương trình, tận dụng các dịch vụ chăm sóc phòng ngừa và sử dụng các nhà cung cấp trong mạng lưới bất cứ khi nào có thể.
Nếu bạn làm theo những lời khuyên này, bạn có thể đảm bảo rằng bạn tận dụng tối đa kế hoạch PPO của mình và nhận được sự chăm sóc mà bạn cần với mức giá mà bạn có thể mua được.
Nếu bạn vẫn không chắc liệu chương trình PPO có phù hợp với mình hay không, hãy nói chuyện với nhà cung cấp bảo hiểm hoặc chuyên gia chăm sóc sức khỏe của bạn để biết thêm thông tin.
Bài viết liên quan
- BẢO HIỂM Y TẾ THƯƠNG MẠI: Cách thức hoạt động & Các công ty bảo hiểm sức khỏe thương mại lớn nhất hàng đầu
- Các đánh giá về Bảo hiểm Y tế Tổng quát Quốc gia Tốt nhất 2023- Đăng nhập, Số điện thoại, Ưu và nhược điểm
- Kế hoạch cân bằng tiền mặt khi nghỉ hưu: Giới hạn đóng góp vào năm 2023 (Đã cập nhật!)
- CHUYÊN GIA TIẾP THỊ SỐ: Ý nghĩa, Bằng cấp, Mức lương và Mô tả Công việc
- Đầu tư HSA: Các lựa chọn tốt nhất và các lợi ích về thuế
dự án
