Các loại bảo hiểm xe ô tô

Bảo hiểm xe ô tô bao gồm nhiều phạm vi bảo hiểm khác nhau được thiết kế để bảo vệ tài chính cho bạn trong trường hợp xảy ra tai nạn hoặc hư hỏng cho chiếc xe của bạn. Một số loại bảo hiểm xe hơi là bắt buộc, trong khi những loại khác là tùy chọn và cung cấp sự bảo vệ bổ sung.

Dưới đây là các loại bảo hiểm ô tô phổ biến:

#1. Bảo hiểm trách nhiệm

Hầu hết các tiểu bang yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm tự động. Người lái xe phải có ít nhất mức bảo hiểm trách nhiệm pháp lý tối thiểu theo quy định của luật tiểu bang. Có hai phần đối với bảo hiểm trách nhiệm pháp lý:

Nếu bạn gây ra tai nạn, trách nhiệm pháp lý đối với thương tật thân thể có thể giúp thanh toán các chi phí cho thương tích của người khác.
Trách nhiệm bồi thường thiệt hại tài sản có thể giúp bạn thanh toán thiệt hại đối với tài sản của người khác trong khi lái xe.

#2. Bảo hiểm cho người lái xe không có bảo hiểm và bảo hiểm thấp

Nếu bạn bị một người lái xe không có bảo hiểm đâm phải, bảo hiểm dành cho người lái xe không có bảo hiểm có thể giúp thanh toán các hóa đơn y tế của bạn hoặc, ở một số khu vực, sửa chữa xe. Nếu bạn bị một người lái xe không có bảo hiểm đâm phải, điều đó cho thấy họ có bảo hiểm ô tô, nhưng giới hạn trách nhiệm pháp lý của họ không đủ để trang trải các chi phí y tế của bạn. Tùy thuộc vào các quy tắc của tiểu bang của bạn, phạm vi bảo hiểm cho người lái xe không được bảo hiểm có thể hữu ích trong tình huống này.

Một số tiểu bang yêu cầu bảo hiểm cho người lái xe ô tô không có bảo hiểm và bảo hiểm thấp, trong khi những người khác làm cho nó tự nguyện.

# 3. Bảo hiểm toàn diện

Bảo hiểm toàn diện có thể giúp bồi thường thiệt hại cho ô tô của bạn do trộm cắp, hỏa hoạn, mưa đá hoặc phá hoại. Nếu phương tiện của bạn bị hư hỏng do rủi ro được bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm toàn diện có thể chi trả cho việc sửa chữa hoặc thay thế (tối đa bằng giá trị tiền mặt thực sự của phương tiện). Có một khoản khấu trừ với chương trình này, đó là số tiền bạn phải tự trả trước khi công ty bảo hiểm của bạn hoàn trả cho bạn một yêu cầu được bảo hiểm.

Bảo hiểm toàn diện thường là tự nguyện, nhưng nếu bạn đang cho thuê hoặc thanh toán phương tiện của mình, người cho vay của bạn có thể yêu cầu điều đó.

#4. bảo hiểm va chạm

Nếu bạn gặp tai nạn với một phương tiện khác hoặc đâm vào một vật thể, chẳng hạn như hàng rào, bảo hiểm va chạm có thể chi trả để sửa chữa hoặc thay thế phương tiện của bạn (tối đa bằng giá trị tiền mặt thực tế của nó và trừ đi khoản khấu trừ của bạn).

Phạm vi bảo hiểm va chạm thường là một tùy chọn. Tuy nhiên, người cho thuê hoặc người cho vay phương tiện của bạn có thể yêu cầu nó.

#5. Bảo hiểm thanh toán y tế

Nếu bạn, hành khách của bạn hoặc các thành viên gia đình đang lái chiếc xe được bảo hiểm bị thương trong một vụ tai nạn, bảo hiểm thanh toán y tế có thể giúp thanh toán các chi phí y tế. Chi phí nằm viện, phẫu thuật, chụp X-quang và các chi phí y tế khác có thể được chi trả.

Một số tiểu bang yêu cầu bảo hiểm thanh toán y tế, trong khi những tiểu bang khác làm cho nó tự nguyện.

#6. Bảo hiểm thương tật con người

PIP, hoặc bảo vệ thương tích cá nhân, chỉ có sẵn ở một số tiểu bang. PIP, giống như bảo hiểm thanh toán y tế, có thể hỗ trợ thanh toán chi phí y tế của bạn sau một tai nạn. Ngoài ra, PIP có thể hỗ trợ thanh toán các chi phí khác phát sinh do thương tích của bạn, chẳng hạn như chi phí chăm sóc trẻ em hoặc thu nhập bị mất.

Ở một số bang, bảo vệ thương tích cá nhân là bắt buộc, trong khi ở những bang khác, khi được cung cấp, nó là tự nguyện.

Các loại bảo hiểm ô tô khác

Một số loại bảo hiểm xe ô tô khác bao gồm:

#1. Bảo hiểm toàn bộ kính xe

Không có khoản khấu trừ, bảo hiểm toàn bộ kính ô tô có thể giúp chi trả cho việc sửa chữa đèn pha, gương và cửa sổ ô tô của bạn. Giả sử một tên trộm đột nhập vào nhà bạn bằng cách đập vỡ cửa sổ ô tô của bạn. Nó sẽ tốn $600 để sửa chữa. Nếu bạn chỉ có bảo hiểm ô tô toàn diện, bạn sẽ phải trả khoản khấu trừ trước khi bảo hiểm của bạn chi trả chi phí thay thế kính chắn gió của bạn. Với bảo hiểm toàn bộ mặt kính, chi phí sửa cửa sổ được bao trả toàn bộ, bạn không phải trả bất kỳ khoản chi phí nào. Hãy nhớ rằng sự sẵn có của loại bảo hiểm này thay đổi theo từng tiểu bang và không phải lúc nào cũng có sẵn.

#2. Bảo vệ kéo xe

Bảo hiểm kéo xe thanh toán chi phí kéo và lao động liên quan đến việc đưa xe của bạn trở lại đường sau khi hỏng hóc. Ví dụ: nếu ắc quy ô tô của bạn bị hỏng khi đang lái xe trên đường cao tốc, phạm vi bảo hiểm này có thể giúp trang trải chi phí khởi động ô tô của bạn. Bảo hiểm kéo xe là tùy chọn và tiểu bang của bạn sẽ không bắt buộc bạn phải mua nó.

#3. Bảo hiểm ô dù cá nhân

Bảo hiểm ô dù cá nhân không chỉ bao gồm các tai nạn và thiệt hại. Nó có thể hữu ích nếu thiệt hại được bảo hiểm vượt quá giới hạn trách nhiệm pháp lý của hợp đồng bảo hiểm nhà hoặc ô tô của bạn. Ví dụ: nếu bạn bị kiện và thiệt hại vượt quá giới hạn trách nhiệm pháp lý trong phạm vi bảo hiểm chính của bạn, bảo hiểm ô dù có thể giúp bù đắp phần chênh lệch. Chính sách này là tùy chọn và không bắt buộc theo luật ở bất kỳ tiểu bang nào, nhưng bạn có thể cân nhắc thêm chính sách này vào phạm vi bảo hiểm hiện tại của mình để tăng cường bảo mật.

#4. Bảo hiểm lỗ hổng

Nếu ô tô của bạn bị mất cắp hoặc bị hư hỏng, bảo hiểm chênh lệch của bạn có thể giúp thanh toán khoản chênh lệch giữa giá trị tiền mặt thực tế của nó và số tiền nợ trong khoản vay mua ô tô của bạn. Phần lớn người tiêu dùng mua bảo hiểm này cho ô tô thuê hoặc tài trợ. Hình thức bảo hiểm này không bắt buộc theo luật tiểu bang, nhưng nếu bạn có một khoản vay mua ô tô, người cho vay của bạn có thể cần bảo hiểm thiếu hụt.

#5. Bảo vệ hoàn tiền cho thuê xe

Hoàn trả tiền thuê xe, thường được gọi là bảo hiểm chi phí vận chuyển, hỗ trợ thanh toán tiền thuê xe trong trường hợp tổn thất toàn diện hoặc va chạm được bảo hiểm. Ví dụ: nếu bạn lái xe trên đường trơn và va phải một cái cây, phạm vi bảo hiểm này có thể thanh toán chi phí thuê một phương tiện thay thế trong khi ô tô của bạn đang được sửa chữa. Bảo hiểm này không bắt buộc theo luật ở bất kỳ tiểu bang nào, nhưng nó có thể hữu ích nếu bạn bị tai nạn ô tô và không thể sử dụng ô tô của mình trong một thời gian.

#6. Bảo hiểm cho xe thuê

Nếu bạn đang thuê một chiếc xe hơi để giải trí, bạn sẽ yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Các doanh nghiệp cho thuê ô tô thường cung cấp miễn trừ thiệt hại do va chạm hoặc miễn trừ thiệt hại do mất mát dưới dạng bảo hiểm ô tô cho thuê. Việc ký tên sẽ giải phóng bạn khỏi trách nhiệm tài chính nếu xe bị hư hỏng hoặc ai đó đột nhập vào xe. Tuy nhiên, nếu bạn gặp tai nạn ô tô, bảo hiểm ô tô hiện có của bạn có thể chi trả cho những thiệt hại đối với ô tô thuê của bạn. Nếu bạn có ý định thuê một chiếc ô tô, hãy liên hệ với hãng bảo hiểm của bạn trước để đảm bảo rằng bạn được bảo vệ.

Những gì không được bảo hiểm trong bảo hiểm xe cộ?

#1. Những người lái xe khác trong xe của bạn

Mặc dù hãng bảo hiểm của bạn có thể chi trả cho một người lái xe khác sử dụng phương tiện của bạn, nhưng điều này không chắc chắn lắm. Hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ muốn biết thêm về người lái xe kia trước khi đồng ý thanh toán bất kỳ thiệt hại nào mà họ gây ra trong một vụ tai nạn. Họ có chia sẻ nhà của bạn không? Bạn có liên quan đến họ? Họ có bảo hiểm ô tô đang hoạt động trên xe của họ không?

Những người sống với bạn thường phải được xác định trong chính sách bảo hiểm của bạn để được bảo vệ nếu họ lái xe của bạn. Trên thực tế, một số công ty yêu cầu bạn bao gồm hoặc bỏ qua mọi cá nhân trong độ tuổi lái xe sống trong nhà của bạn và nếu một người lái xe bị loại trừ có liên quan đến một vụ tai nạn trong xe của bạn, họ sẽ không được bảo hiểm.

Tai nạn có thể được một số nhà cung cấp bảo hiểm chi trả nếu người lái xe là thành viên trong gia đình bạn, nhưng không phải là bạn bè hoặc người quen. Các nhà cung cấp bảo hiểm khác sẽ cung cấp bảo hiểm hạn chế cho bất kỳ ai được phép lái ô tô của bạn. Không có câu trả lời thống nhất về việc liệu một công ty bảo hiểm có chi trả cho những người lái xe khác hay không, vì vậy hãy tham khảo ý kiến của nhà cung cấp bảo hiểm của bạn để đảm bảo bạn hiểu chi tiết về chính sách của mình.

#2. Sửa chữa, bảo dưỡng định kỳ

Bảo hiểm ô tô không chi trả cho bảo dưỡng cơ bản, sửa chữa hoặc hao mòn chung trên xe của bạn, cho dù đó là việc đơn giản như thay dầu hay phức tạp như thay cảm biến oxy. Các khoản phí này được coi là một phần của việc sở hữu ô tô và chủ sở hữu phương tiện chịu trách nhiệm về chúng.

Ngay cả bảo hành mở rộng và bảo hiểm sửa chữa ô tô cũng không bao gồm bảo dưỡng hoặc sửa chữa cơ bản, vì vậy người lái xe phải dự trù cho những chi phí bổ sung đó để giữ cho ô tô của họ hoạt động tốt.

#3. Vật dụng cá nhân bị đánh cắp từ ô tô của bạn

Bảo hiểm xe hơi chỉ bảo vệ chiếc xe của bạn và bất kỳ thiệt hại nào gây ra trong khi lái xe. Nếu các vật dụng cá nhân của bạn bị đánh cắp khỏi xe hoặc tệ hơn là ô tô của bạn bị đánh cắp cùng với hàng hóa bên trong, bảo hiểm xe hơi của bạn sẽ chỉ thanh toán để thay thế xe của bạn chứ không phải đồ đạc của bạn. Nếu bạn muốn nộp đơn yêu cầu bồi thường tài sản bị đánh cắp từ phương tiện của mình, bạn có thể làm như vậy thông qua chính sách bảo hiểm của người thuê nhà hoặc chủ nhà.

#4. Ô tô kỳ lạ, cổ điển và hiệu suất

Các chính sách bảo hiểm ô tô thông thường nhằm bảo hiểm cho nhiều loại phương tiện, nhưng các phương tiện cổ điển, kỳ lạ và hiệu suất yêu cầu bảo hiểm phù hợp với các yêu cầu đặc biệt của chúng. Những chiếc xe này không chỉ đắt hơn các loại xe thông thường mà còn dễ bị đánh cắp hơn và cần phải sửa chữa chuyên dụng, tốn kém khi chúng bị hư hỏng. Do các chi phí bổ sung và nhu cầu đặc biệt liên quan đến ô tô cổ điển, kỳ lạ và hiệu suất cao, những phương tiện này không thể được bảo hiểm theo chính sách bảo hiểm ô tô tiêu chuẩn và phải được bảo hiểm đặc biệt chi trả.

#5. Các loại hư hỏng không được bảo hiểm vật chất xe ô tô chi trả

Hầu hết các cá nhân tin rằng nếu họ có bảo hiểm, họ sẽ được bảo hiểm cho bất kỳ thiệt hại nào mà họ gây ra cho chiếc xe của họ, nhưng thực tế không phải vậy. Phạm vi bảo hiểm của bạn có những hạn chế, bao gồm:

#1. Thiệt hại vượt quá giới hạn trách nhiệm của bạn:

Nếu bạn là người có lỗi trong một vụ tai nạn, giới hạn trách nhiệm pháp lý của bạn không bảo vệ bạn khỏi phải chịu trách nhiệm về những thiệt hại mà bạn gây ra. Ví dụ, Alabama đặt ngưỡng trách nhiệm pháp lý tối thiểu là 25/50/25. Nếu bạn chọn thực hiện mức bảo hiểm trách nhiệm pháp lý tối thiểu và đâm phải ai đó trong một chiếc Range Rover, bạn có thể dễ dàng gây ra thiệt hại tài sản 60,000 đô la nhưng chỉ chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại tài sản 25,000 đô la. Bạn vẫn phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại 35,000 đô la còn lại sau khi công ty bảo hiểm đã thanh toán cho bạn 25,000 đô la từ chính sách của bạn.

#2. Thiệt hại hao mòn thông thường

Mặc dù bảo hiểm toàn diện và va chạm sẽ trả tiền để sửa chữa những thiệt hại do tai nạn gây ra, nhưng hao mòn thông thường không được bảo hiểm. Điều này ngụ ý rằng các vết trầy xước nhỏ, vết lõm, rỉ sét và lớp sơn bị sứt mẻ sẽ không được bảo hiểm chi trả.

#3. Thiệt hại có chủ ý (bao gồm DUI)

Nếu bạn cố tình làm hư hỏng chiếc xe của mình, bảo hiểm của bạn sẽ không chi trả cho nó. Điều này bao gồm các hành vi phạm tội nhỏ như làm vỡ cửa sổ vì bạn bị khóa trong xe, cũng như các hành vi gian lận và thiệt hại nghiêm trọng hơn chẳng hạn như đốt xe của bạn để lấy tiền bảo hiểm. Tùy thuộc vào hoàn cảnh và chi tiết cụ thể của chính sách bảo hiểm của bạn

Những loại bảo hiểm nào được pháp luật yêu cầu?

Ngoại trừ New Hampshire, mọi tiểu bang đều yêu cầu người lái xe phải mua bảo hiểm trách nhiệm đối với thiệt hại tài sản và thương tật thân thể. Tùy thuộc vào tiểu bang của bạn, có thể cần nhiều bảo hiểm hơn. Bảo hiểm cho người lái xe ô tô không có bảo hiểm và bảo hiểm thấp, cũng như PIP, có thể được bao gồm hoặc không.

Mặc dù luật pháp ở bất kỳ tiểu bang nào cũng không yêu cầu bảo hiểm toàn diện và va chạm, nhưng nhiều người cho vay lại có. Trong những trường hợp như vậy, bảo hiểm chênh lệch có thể được yêu cầu để chi trả cho khoản chênh lệch giữa số tiền bạn còn nợ đối với phương tiện và giá trị thị trường hiện tại của nó.

Cách chọn nhà cung cấp bảo hiểm xe hơi tốt nhất

Trong khi tìm kiếm bảo hiểm xe cộ, bạn nên xem xét một số khuyến nghị để giúp bạn có được mức bảo hiểm tốt nhất với giá rẻ nhất.

#1. Tìm kiếm xung quanh

Các chuyên gia bảo hiểm thường khuyên bạn nên lấy ước tính từ ít nhất ba công ty bảo hiểm để bạn có thể so sánh mức giá, tùy chọn bảo hiểm và giảm giá để chọn hãng vận chuyển tốt nhất và tiết kiệm chi phí nhất cho nhu cầu của bạn.

#2. Hỏi về chiết khấu

Hầu hết các công ty bảo hiểm cung cấp giảm giá mà bạn có thể sử dụng để tiết kiệm nhiều tiền hơn. Hỏi các công ty bảo hiểm tiềm năng về những công ty có thể giúp bạn tiết kiệm tiền cho phí bảo hiểm của mình.

#3. Đánh giá các yêu cầu bảo hiểm của bạn.

Phí bảo hiểm ô tô của bạn sẽ khác nhau tùy thuộc vào các biến xếp hạng duy nhất và các tùy chọn chính sách của bạn. Nếu gần đây bạn đã thực hiện một thay đổi quan trọng trong cuộc sống, chẳng hạn như mua một chiếc xe mới hoặc thêm một tài xế tuổi teen vào chính sách của mình, thì bây giờ là thời điểm tuyệt vời để đánh giá nhu cầu bảo hiểm của bạn và so sánh các mức giá để đảm bảo bạn vẫn nhận được bảo hiểm tốt nhất tại Giá cả tốt nhất.

# 4. Kết hợp các chính sách của bạn

Hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ phát hành nhiều dòng bảo hiểm đều cung cấp khoản tiết kiệm cho các chủ hợp đồng mua hoặc mua nhiều loại hợp đồng từ họ.

#5. Đánh giá xếp hạng năng lực tài chính

Các cơ quan xếp hạng bên thứ ba như AM Best, Moody's và Standard & Poor's có thể được sử dụng để đánh giá xếp hạng sức mạnh tài chính của một công ty bảo hiểm. Các tổ chức này kiểm tra dữ liệu trong quá khứ để đánh giá sức mạnh tài chính hiện tại của công ty bảo hiểm. Xếp hạng thấp có thể ngụ ý rằng hãng vận chuyển sẽ không thể thanh toán các yêu cầu bồi thường nếu nó bị ngập lụt với số lượng thiệt hại lớn trong một thảm họa lớn, chẳng hạn như bão.

#6. Nhìn vào đánh giá dịch vụ khách hàng

Các nghiên cứu của bên thứ ba, chẳng hạn như của JD Power, xếp hạng các nhà cung cấp bảo hiểm dựa trên sự hài lòng về dịch vụ khách hàng, sự hài lòng về dịch vụ yêu cầu bồi thường và trải nghiệm tổng thể của khách hàng.

Có bao nhiêu bảo hiểm cho ô tô?

Có sáu loại bảo hiểm xe hơi chính.

Động cơ ô tô có được bảo hiểm không?

Sửa chữa động cơ thường không được bảo hiểm ô tô chi trả trừ khi chúng liên quan trực tiếp đến tai nạn hoặc rủi ro khác được bảo hiểm theo chính sách.

Cuối cùng,

Khi nói đến bảo hiểm xe cộ, không có thứ gọi là giải pháp một kích cỡ phù hợp cho tất cả. Nơi bạn cư trú, cách bạn lái xe và phương tiện bạn lái đều có thể ảnh hưởng đến loại chính sách bảo hiểm xe hơi nào là tốt nhất cho bạn và ví tiền của bạn. Nhiều hệ thống báo giá trực tuyến sẽ hỏi bạn các câu hỏi về vị trí và kiểu lái xe của bạn để đề xuất các mức độ phù hợp đáng xem xét. Khi so sánh tỷ lệ bảo hiểm xe hơi, hãy đảm bảo chọn cùng một mức bảo hiểm cho mỗi báo giá để bạn có thể so sánh giữa các loại táo.

Các loại bảo hiểm xe ô tô

Mục lục Ẩn giấu