Bạn có biết tín dụng thương mại quan trọng như thế nào không? Bạn cũng biết rằng Tc có thể giúp doanh nghiệp giải phóng dòng tiền và tài trợ cho các khoản mở rộng trong ngắn hạn? Ví dụ: tín dụng thương mại B2B có thể hỗ trợ một công ty mua, sản xuất và bán các mặt hàng trước khi phải trả tiền cho chúng. Điều này cho phép các công ty có được dòng thu nhập có thể trang trải các chi phí của hàng hóa đã bán hồi tố. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ thảo luận để nhận được bảo hiểm tín dụng thương mại Vương quốc Anh, những ưu điểm và nhược điểm
Tín dụng thương mại là gì?
Thỏa thuận tín dụng thương mại là một thỏa thuận giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp (B2B), theo đó khách hàng có thể mua các sản phẩm và dịch vụ mà không cần trả trước tiền mặt. Sau đó, nhà cung cấp mở rộng tín dụng bằng cách để khách hàng thanh toán vào một ngày sau đó. Thông thường, các doanh nghiệp sử dụng tín dụng thương mại sẽ cho phép người mua thanh toán trong 30, 60 hoặc 90 ngày, với giao dịch được ghi lại thông qua hóa đơn.
Đây là một loại tài trợ XNUMX% làm tăng tài sản của công ty trong khi hoãn thanh toán cho một lượng sản phẩm hoặc dịch vụ đã xác định trước đến một ngày sau đó và không yêu cầu trả lãi liên quan đến thời gian hoàn vốn.
Bảo hiểm tín dụng thương mại
Bảo hiểm tín dụng thương mại là một kỹ thuật bảo vệ một công ty trước việc các khách hàng thương mại của nó không có khả năng thanh toán cho các sản phẩm hoặc dịch vụ. Cho dù do phá sản, mất khả năng thanh toán hoặc bất ổn chính trị tại quốc gia nơi đối tác thương mại hoạt động.
Do đó, TCI còn được gọi là bảo hiểm các khoản phải thu, bảo hiểm con nợ, hoặc bảo hiểm tín dụng xuất khẩu hỗ trợ các công ty bảo vệ vốn và cân bằng dòng tiền của họ. Nó cũng có thể giúp họ có được các điều kiện tài chính tốt hơn từ các ngân hàng mà chắc chắn rằng các khoản phải thu của khách hàng của họ sẽ được thanh toán.
Các công ty kinh doanh mua bảo hiểm tín dụng thương mại để bảo vệ các khoản phải thu của họ khỏi bị tổn thất do con nợ mất khả năng thanh toán. Các cá nhân sẽ không thể mua hàng hóa. Chi phí (phí bảo hiểm) cho việc này thường được tính theo tỷ lệ phần trăm doanh thu của tháng đó hoặc theo tỷ lệ phần trăm của tất cả các khoản phải thu chưa thanh toán và thường phải trả hàng tháng.
Bảo hiểm tín dụng thương mại thường bảo hiểm cho một nhóm người mua và thanh toán theo tỷ lệ phần trăm xác định trước của một hóa đơn hoặc khoản phải thu chưa được thanh toán do vỡ nợ kéo dài, mất khả năng thanh toán hoặc phá sản. Để việc bán hàng cho người mua đó được bảo hiểm, các chủ hợp đồng phải áp dụng một hạn mức tín dụng cho mỗi người mua hàng của họ. Tỷ lệ phí bảo hiểm dựa trên rủi ro tín dụng trung bình của danh mục người mua được bảo hiểm. Hơn nữa, bảo hiểm tín dụng có thể bao gồm các giao dịch đơn lẻ hoặc các giao dịch với một người mua duy nhất.
Ưu điểm và Nhược điểm của Tín dụng Thương mại
Tín dụng thương mại có những ưu điểm và nhược điểm riêng, vì vậy bạn cần biết những gì mình đang tham gia trước khi quyết định nhận tín dụng thương mại ở Vương quốc Anh. Dưới đây là danh sách những ưu điểm và nhược điểm của tín dụng thương mại.
Ưu điểm
Doanh số tăng
Nếu người tiêu dùng không phải trả tiền mặt ngay khi mua hàng, họ sẽ mua nhiều sản phẩm của nhà cung cấp hơn. Thanh toán trong vòng 30 ngày là thời hạn tín dụng điển hình nhất mà các thương gia cung cấp. Các điều khoản tín dụng hiếm khi được mở rộng quá thời điểm này.
Lòng trung thành của khách hàng
Việc gia hạn thời hạn tín dụng cho khách hàng biết rằng người bán coi họ là người đáng tin cậy và tin rằng họ sẽ thanh toán đúng hạn. Bằng cách tiếp tục mua hàng, người mua thể hiện sự đánh giá cao của mình đối với sự tin tưởng của người bán.
Lợi thế cạnh tranh
Nếu đối thủ cạnh tranh của anh ta không thể đưa ra các điều kiện tín dụng, người bán có thể cấp tín dụng thương mại cho người mua sẽ có lợi thế hơn. Điều này là hợp lý. Người mua đương nhiên sẽ chọn mua bằng tín dụng thay vì trả tiền mặt cho tất cả các giao dịch của mình.
Khách hàng sẽ bị lôi kéo trả tiền nếu họ làm như vậy.
Ngay cả khi khách hàng có 30 ngày để thanh toán, các nhà cung cấp vẫn thường thúc giục họ thanh toán sớm hơn bằng cách giảm giá 2% nếu họ thanh toán trong vòng 10 ngày. Khả năng được giảm giá là một động lực mạnh mẽ để người mua thanh toán sớm hơn. Nếu người mua không tận dụng chiết khấu 2% sẽ bị tính lãi suất rất cao để kéo dài thời gian thanh toán thêm 20 ngày.
Điểm yếus
Một bất lợi là nó có tác động tiêu cực đến dòng tiền.
Kết quả rõ ràng nhất của TC là người bán không nhận được khoản thanh toán cho việc bán hàng của họ ngay lập tức. Người bán phải trả chi phí riêng và việc đưa ra các điều khoản tín dụng cho người mua gây ra chênh lệch dòng tiền trong hoạt động kinh doanh của họ.
Mức độ tín nhiệm của khách hàng phải được điều tra
Một nhà cung cấp cung cấp tín dụng cho khách hàng, giống như một ngân hàng, phải kiểm tra điểm tín dụng của họ. Điều này đòi hỏi chi tiêu cả tiền bạc và thời gian. Nhận báo cáo tín dụng doanh nghiệp từ các công ty như Dun & Bradstreet tốn kém tiền bạc và việc kiểm tra tài liệu tham khảo mất nhiều thời gian. Để giúp đưa ra các đánh giá về việc kéo dài thời hạn thanh toán, nhà cung cấp có thể cần tuyển thêm một cá nhân có khả năng phân tích tín dụng.
Theo dõi tài khoản phải thu
Việc mở rộng tín dụng dẫn đến các khoản phải thu dư nợ nhiều hơn, điều này đòi hỏi phải có người theo dõi những khách hàng này để đảm bảo rằng họ đang thanh toán đúng tiến độ. Đây không phải là vấn đề đối với một công ty bán sản phẩm của mình bằng tiền mặt.
Tài khoản tài trợ phải thu
Nhà cung cấp phải tài trợ cho các khoản phải thu này nếu các điều khoản tín dụng được mở rộng cho người mua. Để có được tín dụng thương mại, người bán có thể phải dựa vào các nhà cung cấp của chính mình, vay theo hạn mức tín dụng của ngân hàng hoặc sử dụng thu nhập giữ lại tích lũy của công ty. Tất cả các chiến lược này đều có chi phí vốn cố hữu.
Khả năng xảy ra nợ khó đòi
Việc mở rộng tín dụng thương mại chắc chắn sẽ dẫn đến việc một số người mua mặc định nghĩa vụ của họ. Khi điều này xảy ra, một nhân viên phải dành thời gian để thực hiện các cuộc gọi thu tiền cho những người trả tiền chậm, và người bán có thể bị buộc phải xóa các khoản phải thu chưa thanh toán và bị lỗ.
Trong hầu hết các doanh nghiệp, việc mở rộng thời hạn tín dụng cho người mua là thông lệ tiêu chuẩn. Để duy trì tính cạnh tranh trên thị trường của mình, các doanh nghiệp phải cung cấp một số hình thức thanh toán mở rộng. Mặt khác, đưa ra các điều khoản tín dụng đòi hỏi phải chấp nhận rủi ro và dành nhiều thời gian hơn để theo dõi và thu thập các khoản phải thu.
Nhận Tín dụng Thương mại Vương quốc Anh
Tài khoản tín dụng mới của Trade UK là một phương pháp đơn giản và hiệu quả để quản lý tài khoản doanh nghiệp của bạn.
- TÍN DỤNG MIỄN PHÍ LÊN ĐẾN 60 NGÀY
- Không có phí hàng năm.
- Hạn mức tín dụng có thể điều chỉnh
- Nhân viên sẽ nhận được nhiều thẻ hơn.
- Các bản sao kê được phát hành hàng tháng
- hóa đơn thành từng khoản có VAT chấp thuận
Tài khoản thương mại là một tài khoản được sử dụng để chi tiêu và hoàn trả tín dụng thương mại. Tài khoản thương mại là một trong những hạn mức tín dụng quan trọng nhất đối với bất kỳ công ty nào.
TCI bảo vệ doanh nghiệp trước khả năng khách hàng bị phá sản trước khi thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ. Theo các nhà quản lý doanh nghiệp, nó là một thành phần quan trọng trong nền kinh tế, bởi vì nó cho phép các doanh nghiệp giao dịch với nhau một cách tin cậy. Nó bao gồm khoảng 630,000 công ty ở Anh mỗi năm.
động kinh
Nếu công ty của bạn cung cấp cho các doanh nghiệp khác và cung cấp tín dụng thương mại, bảo hiểm tín dụng thương mại có thể là một ý tưởng hay. Điều này bảo vệ các nhà cung cấp khỏi nợ xấu, vốn xảy ra khi các doanh nghiệp sử dụng tín dụng thương mại nhưng không có khả năng thanh toán.
Bảo hiểm tín dụng thương mại bổ sung thêm một lớp bảo vệ, cho phép các nhà cung cấp cấp tín dụng thương mại với sự đảm bảo rằng họ sẽ không bị mất tiền nếu khách hàng không thanh toán. Có nhiều loại chính sách bảo hiểm tín dụng thương mại khác nhau có sẵn; liên hệ với công ty bảo hiểm doanh nghiệp chuyên biệt để tìm ra công ty bảo hiểm nào tốt nhất cho công ty của bạn.
Những câu hỏi thường gặp
Tín dụng thương mại có phải là một khoản vay không?
Tín dụng thương mại là một loại hình tài trợ thương mại có rất nhiều lợi thế cho các doanh nghiệp. Đây là khoản vay không tính lãi cho phép người mua mua các sản phẩm đến hạn thanh toán vào một ngày sau đó mà không phải trả thêm phí.
Các loại tín dụng thương mại là gì?
Tín dụng thương mại có ba loại:
- mở tài khoản
- kỳ phiếu
- hóa đơn thanh toán
Ưu điểm của tín dụng thương mại là gì?
Tín dụng thương mại là tất cả về việc có được khách hàng mới, tạo ra doanh số bán hàng và duy trì lòng trung thành của khách hàng đối với nhà cung cấp. Có được khách hàng mới - Khách hàng muốn có tín dụng thương mại. Đó là một phương pháp đơn giản để tăng lợi nhuận của một doanh nghiệp nhỏ bằng cách giảm bớt dòng tiền.
Bài viết liên quan
