Nếu chiếc xe của bạn bị tai nạn được bảo hiểm toàn bộ, việc có bảo hiểm xe ô tô bị tổn thất toàn bộ trong hợp đồng của bạn có thể giúp bạn thay thế nó. Bảo hiểm xe ô tô tổn thất toàn bộ không phải là một chính sách. Thay vào đó, nó đề cập đến một tập hợp các tùy chọn bảo hiểm sẽ bảo hiểm cho chiếc xe của bạn nếu nó bị hư hỏng, bất kể trách nhiệm. Nếu chiếc xe của bạn được tuyên bố là tổn thất toàn bộ trong một yêu cầu bồi thường, cả bảo hiểm toàn diện và va chạm có thể bảo vệ toàn bộ tổn thất. Hiểu được tổn thất toàn bộ là gì, cách quyết định, TỔN THẤT và giá trị mà nó có thể mang lại có thể giúp bạn xác định xem bảo hiểm xe ô tô có tổn thất toàn bộ có phù hợp với bạn hay không.
Bảo hiểm Tổn thất Toàn bộ Xe là gì?
Nếu bạn liên quan đến một vụ tai nạn và chi phí sửa chữa xe của bạn vượt quá giá trị tiền mặt thực tế (ACV), nhà cung cấp bảo hiểm xe hơi của bạn sẽ tuyên bố tổn thất toàn bộ. Nếu nó không thể sửa chữa được ở tất cả, đó là một mất mát toàn bộ.
Bảo hiểm toàn bộ tổn thất xe hơi có nghĩa là bạn có các khoản bồi thường cần thiết để hỗ trợ bạn mua một chiếc xe mới nếu bạn có toàn bộ chi phí. Điều này thường có nghĩa là chính sách của bạn sẽ bao gồm va chạm và bảo hiểm toàn diện.
Nếu chiếc xe của bạn được tổng cộng và bạn có bảo hiểm thích hợp, công ty bảo hiểm của bạn sẽ thanh toán cho bạn một khoản thanh toán. Đôi khi, họ sẽ lấy chiếc xe và bán nó cho một doanh nghiệp để sửa chữa hoặc xây dựng lại. Chiếc xe sau đó sẽ được cấp giấy chứng nhận cứu hộ, thông báo cho những người mua tiềm năng biết rằng nó đã bị thiệt hại đáng kể.
Có hai cách chính để xác định khi nào một chiếc xe bị tổn thất toàn bộ:
- Ngưỡng tổn thất tổng: Ngưỡng tổn thất toàn bộ đạt được khi tổng giá trị tổn thất của một chiếc xe đạt một tỷ lệ nhất định so với giá trị thị trường của chiếc xe. Mỗi tiểu bang có ngưỡng tổng tổn thất riêng, có thể là một tỷ lệ phần trăm của công thức tổng tổn thất.
- Công thức Tổng tổn thất (TLF): Công thức tổng tổn thất là giá trị thị trường hợp lý của chiếc xe trừ giá trị còn lại của nó. Nếu chi phí sửa chữa bằng hoặc vượt quá giá trị TLF, bảo hiểm có thể tuyên bố chiếc xe bị tổn thất toàn bộ.
Yêu cầu bồi thường thiệt hại toàn bộ và giá trị tiền tệ thực tế
Để nhận được khoản thanh toán bảo hiểm cho một chiếc ô tô có tổng giá trị, hợp đồng bảo hiểm của bạn phải bao gồm trách nhiệm bồi thường thiệt hại về tài sản (PD) hoặc bảo hiểm toàn diện hoặc va chạm.
Mọi tiểu bang đều yêu cầu PD, nhưng phương pháp duy nhất để thu tiền là nộp đơn kiện PD của người lái xe khác. Để bạn nhận được tiền bồi thường từ PD, người lái xe kia chắc hẳn cũng đã sơ suất trong vụ tai nạn.
Cách đơn giản và chắc chắn nhất để nhận được khoản bồi hoàn cho tổn thất toàn bộ là thông qua hãng bảo hiểm của chính bạn, có thể thực hiện được với bảo hiểm va chạm. Không có gì khác biệt cho dù bạn có lỗi trong một khiếu nại về va chạm hay không; Tuy nhiên, bạn phải thanh toán khoản khấu trừ của mình trước khi công ty bảo hiểm chi trả yêu cầu bồi thường.
Giả sử bạn có sẵn loại bảo hiểm này - và bạn không bị thương hoặc không được chăm sóc y tế - hành động đầu tiên của bạn sau khi thiệt hại xảy ra là yêu cầu công ty bảo hiểm của bạn, giống như bạn làm với bất kỳ tai nạn nào khác. Người điều chỉnh yêu cầu bồi thường sẽ kiểm tra chiếc xe để xác định mức độ thiệt hại. Việc xác định tổn thất toàn bộ sẽ được xác định tại đây.
Nếu người điều chỉnh kết luận rằng chi phí sửa chữa những thiệt hại của chiếc xe lớn hơn giá trị của nó - nghĩa là, việc sửa chữa vượt quá giá trị tiền mặt thực tế của chiếc xe hoặc ACV - thì chiếc xe đó được coi là tổn thất toàn bộ. Điều gì tạo nên tổn thất toàn bộ thường không rõ ràng và cách thức đánh giá nó khác nhau tùy theo thẩm quyền. Một số khu vực pháp lý có “ngưỡng tổn thất toàn bộ” (TLT), quy định rằng thiệt hại phải vượt qua một tỷ lệ phần trăm giá trị cụ thể của một chiếc ô tô để được coi là tổn thất toàn bộ.
Tổng ngưỡng tổn thất theo tiểu bang
Khoảng một nửa số tiểu bang sử dụng “công thức tổn thất toàn bộ” (TLF), quy định rằng nếu tổng chi phí sửa chữa cộng với giá trị cứu hộ của chiếc xe vượt quá ACV của chiếc xe, nó được coi là tổn thất toàn bộ.
| Tiểu bang | Tổng mức tổn thất |
| Alabama | 75% |
| Alaska | TLF |
| Arizona | TLF |
| Arkansas | 70% |
| California | TLF |
| Colorado | 100% |
| Connecticut | TLF |
| Delaware | TLF |
| Florida | 80% |
| Georgia | TLF |
| Hawaii | TLF |
| Idaho | TLF |
| Illinois | TLF |
| Indiana | 70% |
| Iowa | 70% |
| Kansas | 75% |
| Kentucky | 75% |
| Louisiana | 75% |
| Maine | TLF |
| Maryland | 75% |
| Massachusetts | TLF |
| Michigan | 75% |
| Minnesota | 70% |
| Mississippi | TLF |
| Missouri | 80% |
| Montana | TLF |
| Nebraska | 75% |
| Nevada | 65% |
| New Hampshire | 75% |
| New Jersey | TLF |
| New Mexico | TLF |
| Newyork | 75% |
| North Carolina | 75% |
| North Dakota | 75% |
| Ohio | TLF |
| Oklahoma | 60% |
| Oregon | 80% |
| Pennsylvania | TLF |
| Rhode Island | TLF |
| Bang Nam Carolina | 75% |
| South Dakota | TLF |
| Tennessee | 75% |
| Texas | 100% |
| Utah | TLF |
| Vermont | TLF |
| Virginia | 75% |
| Washington | TLF |
| *Washington DC | 75% |
| West Virginia | 75% |
| Wisconsin | 70% |
| Wyoming | 75% |
Ví dụ ở Oklahoma, nếu bạn đâm vào một chiếc Toyota Camry trị giá 4,800 đô la, thì thiệt hại ít nhất là 2,880 đô la (60%) sẽ đủ điều kiện cho chiếc xe đó là tổn thất toàn bộ. Tuy nhiên, tại Colorado, vụ va chạm sẽ phải gây ra thiệt hại ít nhất là 4,800 USD mới được coi là tổn thất toàn bộ.
Điều gì sẽ xảy ra nếu xe của bạn bị coi là bị tổn thất toàn bộ?
Nếu bạn đồng ý rằng chiếc xe của bạn là tổn thất toàn bộ, các nhà cung cấp bảo hiểm ô tô như Geico và Progressive sẽ yêu cầu bạn thực hiện những điều sau:
- Cởi bỏ biển số xe và những thứ cá nhân khác.
- Trả lại chìa khóa cho người điều chỉnh xác nhận quyền sở hữu.
- Vui lòng gửi thêm bất kỳ khóa nào.
- Điền vào các giấy tờ cần thiết
- Nếu bạn cho thuê xe, hãy liên hệ với công ty cho thuê.
Bạn hoàn thành tất cả các bước này càng sớm thì quy trình sẽ càng nhanh chóng và suôn sẻ. Sau khi chỉ định tổn thất toàn bộ, chiếc xe thường được nhà cung cấp bảo hiểm của bạn đến nhận, sau đó điều này cho DMV biết rằng chiếc xe đã được hoàn tất. Chiếc xe sẽ được tuyên bố là "cứu hộ" tùy thuộc vào tiểu bang, và bất kỳ người mua nào chuyên trục vớt ô tô có thể mua xe từ công ty.
Nếu bạn muốn giữ lại toàn bộ chiếc xe để sửa chữa hoặc vì lý do tình cảm, công ty của bạn có thể cho phép. Bạn sẽ nhận được ít tiền hơn nếu bạn đi theo con đường đó. Khoản thanh toán của bạn sẽ là ACV trừ đi giá trị còn lại của chiếc xe. Mặc dù nó đã được tổng thể, nhưng một chiếc xe trục vớt có một số giá trị về các phần của nó và khả năng được phục hồi. Khách hàng cũng nên lưu ý rằng một số tiểu bang cấm người lái xe bảo dưỡng ô tô bị tổn thất toàn bộ, trong khi những tiểu bang khác yêu cầu bạn phải có chứng chỉ cứu hộ.
Làm thế nào để tranh chấp một khoản lỗ toàn bộ
Giả sử ô tô của bạn được tuyên bố là bị tổn thất toàn bộ và bạn không đồng ý với việc xác định. Trong trường hợp đó, quyết định có thể bị thách thức. Khi bạn phản đối những quyết định này, bạn đang thừa nhận rằng công ty bảo hiểm ô tô đã định giá thấp chiếc xe của bạn và khai báo tổng giá trị quá sớm. Dưới đây là các bước bạn nên thực hiện để bắt đầu tranh chấp:
- Thu thập tài liệu và thông tin chi tiết về xe. Để chứng minh giá trị thị trường chính hãng của chiếc xe của bạn, hãy lấy bất kỳ tài liệu nào hỗ trợ điều này. Chúng có thể bao gồm biên lai bán hàng ban đầu cũng như các chú thích về nhiều tính năng và tiện ích bổ sung mà ô tô của bạn có.
- Kiểm tra dữ liệu thị trường hiện tại trên xe của bạn. Xác định giá trị thị trường hiện tại trung bình của sản phẩm và kiểu xe của bạn bằng cách sử dụng một trang web chẳng hạn như Kelley Blue Book. Công cụ này rất tốt để cung cấp các ước tính sơ bộ. Tuy nhiên, có thể không đủ chính xác để bác bỏ khẳng định về tổn thất toàn bộ. Bạn có thể nhận được một đánh giá cho các số liệu chính xác.
- Thông báo cho công ty bảo hiểm về vị trí của bạn và gửi tài liệu của bạn. Thông báo cho người điều chỉnh yêu cầu bồi thường của bạn rằng bạn tin rằng họ đã phá giá chiếc xe của bạn và bạn đang kiểm tra việc khai báo tổn thất toàn bộ. Cung cấp cho họ tài liệu và ghi chú của bạn, cũng như thông tin giá trị thị trường mà bạn có được.
- Yêu cầu đánh giá. Nếu công ty bảo hiểm ô tô của bạn vẫn không hài lòng, bạn có thể yêu cầu thẩm định trực tiếp chiếc xe của bạn. Không cần thẩm định trực tiếp, nhiều quyết định trong số này được đưa ra dựa trên thủ tục giấy tờ và các tiêu chí đã biết (chẳng hạn như chế tạo và kiểu mẫu).
- Cân nhắc việc khởi kiện. Nếu sau khi thực hiện theo tất cả các quy trình nêu trên, bạn và công ty bảo hiểm vẫn không thể thống nhất về việc chiếc xe của bạn có được định giá công bằng hay không, bạn nên cân nhắc gửi đơn khiếu nại đến cơ quan bảo hiểm của tiểu bang bạn. Quá trình này có thể tốn nhiều thời gian và khó khăn, nhưng nó có thể đáng giá nếu bạn tin rằng công ty bảo hiểm xe của bạn đang hoạt động thiếu thiện chí.
Chính sách nào chi trả Bảo hiểm Xe ô tô Tổn thất Toàn bộ?
Nếu bạn đang xem các chính sách từ các công ty bảo hiểm xe hơi tốt nhất, bạn có thể hỏi liệu các loại hợp đồng bảo hiểm có bao gồm toàn bộ tổn thất hay không. Bảo hiểm tổn thất toàn bộ được cung cấp bởi hai loại bảo hiểm xe máy: bảo hiểm toàn diện và bảo hiểm va chạm. Nếu xe của bạn bị tai nạn hoàn toàn không do lỗi, trách nhiệm bồi thường thiệt hại về tài sản của người lái xe do lỗi có thể bao gồm toàn bộ tổn thất. Nếu xe của bạn được cho thuê, bạn cũng có thể mua bảo hiểm chênh lệch để trang trải số tiền còn nợ.
Khoản thanh toán cho một khoản lỗ toàn bộ là gì?
Số tiền thanh toán toàn bộ tổn thất xe ô tô của bạn được xác định theo giá trị của chiếc xe của bạn. Khi quyết định có khai báo tổng giá trị của chiếc xe hay không, nhà cung cấp bảo hiểm của bạn quan tâm đến giá trị tiền tệ thực tế của nó. Đây là giá trị của chiếc xe sau khi đã tính đến bất kỳ thiệt hại hoặc khấu hao nào. Nếu quá trình yêu cầu bồi thường thành công và tất cả các yếu tố cần thiết đã được xem xét, công ty bảo hiểm sẽ trả cho bạn giá trị tiền mặt thực tế.
Có Thể Giữ Một Chiếc Xe Tổng Số Không?
Có, bạn có thể giữ một chiếc xe tổng cộng. Đây được gọi là cứu cánh. Bởi vì chiếc xe hiện có giá trị thấp hơn do tổn thất toàn bộ, nó chỉ có giá trị cứu vãn, thấp hơn đáng kể so với giá trị thị trường của nó. Bạn có thể phải hủy bảo hiểm va chạm và toàn diện của mình cho đến khi bạn chứng minh được rằng chiếc xe đã được sửa chữa. Hãy nhớ rằng nếu chiếc xe bị hư hỏng một lần nữa, bạn sẽ không thể khôi phục lại giá trị như cũ.
Nếu bạn chọn giữ chiếc xe của mình sau khi bị tổn thất toàn bộ, công ty bảo hiểm sẽ thông báo cho DMV, cơ quan này sẽ cấp giấy chứng nhận cứu hộ. Điều này cho thấy rằng chiếc xe đã được tuyên bố là bị mất toàn bộ và bị thiệt hại đáng kể. Bởi vì việc bảo hiểm một chiếc xe đã được cứu hộ có thể rất khó khăn, bạn có thể phải trải qua quá trình xin giấy chủ quyền xây dựng lại nếu bạn có ý định sửa xe và bán hoặc lắp lại nó.
Làm thế nào để bạn được đền bù khi bị tổn thất toàn bộ?
ACV, tiêu chí tương tự được sử dụng để đánh giá xem chiếc xe có bị tổn thất toàn bộ hay không, là số tiền bạn sẽ được bồi thường cho tổn thất toàn bộ. ACV của chiếc xe có nguồn gốc từ giá trị thị trường trước khi mất mát, ít mất giá hơn kể từ khi còn mới. Cuối cùng, ACV của ô tô của bạn sẽ được quyết định bởi độ hao mòn, tuổi tác và các biến số khác mà công ty bảo hiểm của bạn cho là có liên quan. Nó không giống với giá niêm yết trên Kelley Blue Book hoặc Edmunds.com. Phần lớn các công ty bảo hiểm quan trọng có kỹ thuật tính ACV của riêng họ.
Nếu bạn đồng ý về việc định giá, công ty bảo hiểm sẽ trả cho bạn số tiền đó nếu bạn sở hữu chiếc xe. Nếu xe của bạn được cho thuê hoặc tài trợ, khoản tiền bồi thường sẽ được trả lại cho công ty cho thuê hoặc tài trợ.
Vì vậy, nếu bạn hoàn toàn là một chiếc xe thuê hoặc tài trợ, rất có thể bạn vẫn nợ tiền. Mặc dù công ty bảo hiểm sẽ hoàn trả giá trị của chiếc xe cho bạn, nhưng rất có thể giá trị đó đã bị giảm giá trị và không phản ánh đúng giá trị của chiếc xe bạn đã thuê. Nếu bạn lái một chiếc xe thuê, bạn nên cân nhắc việc mua bảo hiểm chênh lệch để trang trải cho bất kỳ số dư còn lại nào trong hợp đồng thuê.
Bảo hiểm sẽ bao gồm một chiếc xe thuê sau khi bị tổn thất toàn bộ trong bao lâu?
Nếu hợp đồng bảo hiểm xe hơi của bạn bao gồm bảo hiểm bồi hoàn xe cho thuê, công ty bảo hiểm của bạn có thể hỗ trợ bạn trang trải chi phí thuê xe sau khi bị tổn thất toàn bộ. Số lượng bảo hiểm sẽ được xác định bởi chính sách và giới hạn duy nhất của bạn.
Câu hỏi thường gặp về tổn thất toàn bộ
Tôi có cần bảo hiểm tổn thất toàn bộ xe không?
Bảo hiểm xe ô tô tổn thất toàn bộ, thường được gọi là bảo hiểm xe ô tô được bảo hiểm toàn bộ, không bắt buộc đối với tất cả mọi người. Nếu bạn có đủ khả năng để thay thế ô tô của mình nếu đã hết, bạn có thể không muốn bảo hiểm bổ sung.
Khi nào tôi nên tranh chấp một tuyên bố tổn thất toàn bộ?
Nếu bạn không đồng ý với quyết định của công ty bảo hiểm về tổng số xe của bạn, bạn nên phản đối tuyên bố tổn thất toàn bộ. Sau khi chiếc xe đã được chứng nhận tổng thể, bạn có thể thực hiện nghiên cứu thị trường để ước tính giá trị thị trường của chiếc xe của bạn.
Tổn thất toàn bộ có ảnh hưởng gì đến bảo hiểm?
Ngay cả khi bạn không có lỗi trong một vụ tai nạn, việc ô tô của bạn bị hư hỏng có thể làm tăng giá bảo hiểm ô tô của bạn.
Bài viết liên quan
- Bán hàng Saas: Hướng dẫn cơ bản về Quy trình và Chỉ số Bán hàng của Saas
- COLLISION INSURANCE: Ý nghĩa & Trung bình
- Bảo hiểm xe ô tô không phải trả trước giá rẻ nhất vào năm 2023
- SALVAGE TITLE CARS: Ý nghĩa, Ưu điểm và Nhược điểm
- BẢO HIỂM TIÊU ĐỀ SALVAGE: Tất cả những gì bạn cần biết
dự án
