Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phù hợp có thể giúp bảo vệ tài chính cho những người thân yêu của bạn, nhưng việc lựa chọn có thể là một thách thức. Có một số loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khác nhau. Dưới đây là danh sách các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất ở Hoa Kỳ.
# 1. Ban cho
Có trụ sở tại Dallas, Texas Bestow Insurance, được thành lập vào năm 2016, cung cấp các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn cho cá nhân. Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn không kiểm tra y tế có sẵn từ Bestow, nhưng khách hàng tiềm năng trước tiên phải hoàn thành bảng câu hỏi về sức khỏe. Công ty bảo hiểm nhân thọ Bestow là công ty kỹ thuật số và là một trong những công ty tốt nhất ở Hoa Kỳ. Công ty Bảo hiểm Nhân thọ và Sức khỏe Bắc Mỹ chịu trách nhiệm phát hành và quản lý các hợp đồng của mình.
Nó cung cấp hướng dẫn cho những người từ 18 đến 60 tuổi và bạn có thể chọn thời hạn là 10, 15, 20, 25 hoặc 30 năm. Số tiền bảo hiểm Bestow hiện tại ở mức thấp, tối thiểu là 50,000 đô la và tối đa là 1,500,000 đô la.
Bestow cung cấp bảo đảm hoàn lại tiền trong 30 ngày, trong thời gian đó bạn sẽ nhận được khoản tiền hoàn lại đầy đủ. Nếu bạn thích tương tác trực tiếp với mọi người hoặc làm việc với một đại lý, Bestow có thể không phù hợp nhất với bạn vì nó chỉ tiến hành kinh doanh trực tuyến. Bạn có thể yêu cầu báo giá trực tuyến bằng cách trả lời một số câu hỏi đơn giản về bản thân. Bạn nên lưu ý rằng báo giá ban đầu chỉ là ước tính sơ bộ.
Để nhận được báo giá chính thức về chính sách mong muốn của bạn sau khi bạn đăng ký và cung cấp thông tin về bản thân, bao gồm quốc tịch, tiền sử bệnh, lối sống và sở thích của bạn. Người thụ hưởng của bạn, thời hạn và mức độ bảo hiểm mong muốn là tất cả các chi tiết bổ sung mà bạn cần cung cấp.
Tốt nhất là bạn nên chuẩn bị sẵn số An sinh xã hội khi nộp đơn, cũng như thông tin cơ bản về bản thân, chẳng hạn như chiều cao, cân nặng và tiền sử sức khỏe, cũng như chi tiết cụ thể về tiền sử bệnh của gia đình bạn.
# 2. Haven Life
Được thành lập vào năm 2014 và có trụ sở chính tại Thành phố New York, Haven Life là một thành viên tương đối mới trên thị trường bảo hiểm. Haven Life nhằm mục đích cung cấp các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn hợp lý, dễ quản lý trực tuyến.
Giống như Bestow, Haven Life cung cấp các chính sách về thời hạn và quy trình đăng ký trực tuyến. Không giống như Bestow, Haven cung cấp một tiện ích bổ sung miễn phí, quyền lợi tử vong cấp tốc được bao gồm trong cả hợp đồng Haven Term và Haven Simple. Haven Life là một trong những công ty bảo hiểm tốt nhất ở Mỹ.
MassMutual và CM Life Insurance Co., một công ty con của MassMutual, phát hành các chính sách mà họ bán. Haven Life có hai hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn khác nhau, từ 30 năm đến 3 năm, với phạm vi bảo hiểm lên tới XNUMX triệu đô la. Thuật ngữ tiêu chuẩn yêu cầu kiểm tra y tế đối với hầu hết các ứng dụng.
Bất lợi chính là Haven Life không cung cấp bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Điều đó có nghĩa là bạn không thể chuyển đổi chính sách có thời hạn thành bảo hiểm vĩnh viễn. Công ty cũng yêu cầu người nộp đơn phải từ 64 tuổi trở xuống để đủ điều kiện tham gia các chính sách mới.
Các chính sách về thời hạn của Haven Life rất linh hoạt về thời hạn và số tiền bảo hiểm. Chính sách của nó có thể tốn kém và hạn chế, tùy thuộc vào nhu cầu của bạn. Tuy nhiên, đối với những người đủ điều kiện và muốn có hợp đồng bảo hiểm trọn đời, phạm vi bảo hiểm của nó mang lại rất nhiều lợi ích.
# 3. Trang trại nhà nước
State Farm được thành lập vào năm 1922 với tư cách là nhà cung cấp bảo hiểm ô tô và có 85 triệu hợp đồng và tài khoản đang hoạt động. Các sản phẩm bao gồm bảo hiểm sức khỏe, trách nhiệm và thương tật, cũng như bảo hiểm nhân thọ và xe chuyên dụng. Nó cũng cung cấp một số điều khoản bổ sung, bao gồm điều khoản về các điều khoản dành cho trẻ em và miễn trừ phí bảo hiểm cho những người khuyết tật.
Quá trình nhận được một chính sách yêu cầu làm việc với một đại lý. Các sản phẩm dành cho khách hàng đang tìm kiếm bảo hiểm bao gồm thời hạn, trọn đời, chi phí cuối cùng, phổ quát, phổ biến cho người còn sống và phổ quát chung. Trong hầu hết các trường hợp, người đi xe thường được thêm vào chính sách để phù hợp hơn với nhu cầu của họ. Nó có trụ sở tại Bloomington, Illinois.
Điều cần thiết là chọn một nhà cung cấp bảo hiểm có thể đáp ứng các yêu cầu cụ thể của bạn và State Farm cung cấp nhiều lựa chọn bảo hiểm.
# 4. MassMutual
Một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất ở Hoa Kỳ là Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Tương hỗ Massachusetts, còn được gọi là MassMutual. Được thành lập vào năm 1851, nó cung cấp các sản phẩm như bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và chính sách vĩnh viễn với phí bảo hiểm có thể điều chỉnh và các lựa chọn đầu tư. Các chủ hợp đồng của MassMutual có thể thực hiện thay đổi người thụ hưởng, yêu cầu khoản vay giá trị tiền mặt và thanh toán phí bảo hiểm trực tuyến hoặc qua ứng dụng di động của công ty.
Cùng với một loạt các sản phẩm và dịch vụ hưu trí và đầu tư, MassMutual cung cấp các loại bảo hiểm này: bảo hiểm tàn tật và bảo hiểm chăm sóc dài hạn.
# 5. Toàn quốc
Một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất ở Mỹ là Nationwide. Nationwide đã trở thành một trong những công ty dịch vụ tài chính lớn nhất thế giới kể từ khi thành lập vào năm 1925 và cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau, bao gồm bảo hiểm nhân thọ, chủ nhà và người thuê nhà. Công ty có trụ sở tại Columbus, Ohio.
Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn của Nationwide cung cấp bảo hiểm đến tuổi 95 và có thời hạn từ 10 đến 30 năm. Các chương trình bảo hiểm nhân thọ có thời hạn có thể gia hạn và chuyển đổi thành bảo vệ vĩnh viễn cho đến 65 tuổi.
Trên toàn quốc cung cấp một số chính sách bảo hiểm nhân thọ toàn bộ và phổ quát cũng như bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. Các đối tượng sau có thể tùy chỉnh chính sách của họ: chăm sóc dài hạn, trợ cấp tử vong do tai nạn, trợ cấp tử vong trả trước và hoàn trả phí bảo hiểm có điều kiện. Mặc dù bạn có thể yêu cầu báo giá và đăng ký chính sách có thời hạn từ Toàn quốc trực tuyến, nhưng bạn sẽ cần nói chuyện với đại lý để yêu cầu báo giá hoặc gửi đơn đăng ký chính sách lâu dài.
Các tùy chọn bảo hiểm bao gồm thời hạn, toàn bộ, phổ quát, biến, được lập chỉ mục và phổ biến được lập chỉ mục cho người sống sót. Ngoài ra, nó có lợi ích tử vong miễn thuế và lãi suất cố định trên thu nhập. Nó có lãi suất cố định trên thu nhập và trợ cấp tử tuất miễn thuế.
Các loại bảo hiểm nhân thọ
Có hai loại bảo hiểm nhân thọ: bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm trọn đời.
- Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn
Bảo hiểm nhân thọ này cung cấp bảo hiểm nhân thọ tạm thời. Nó hết hạn sau một thời gian cụ thể. Nó thường có giá thấp hơn cả cuộc đời và kéo dài trong một số năm nhất định—thường là 10, 20 hoặc 30—hoặc cho đến khi bạn đạt đến một độ tuổi cụ thể—chẳng hạn như 80. Người thụ hưởng của bạn có thể nhận được tiền từ khoản trợ cấp tử tuất của bạn nếu bạn qua đời trong nhiệm kỳ.
- Bảo hiểm trọn đời
Nếu bạn theo kịp các khoản thanh toán của mình, bảo hiểm của bạn sẽ tiếp tục cho đến hết đời. Sau khi bạn qua đời, những người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được khoản thanh toán trợ cấp tử tuất. Mọi người thường mua bảo hiểm trọn đời để đảm bảo rằng gia đình họ sẽ được chăm sóc sau khi họ qua đời. Bất kể nó xảy ra khi nào, chi phí bảo hiểm này không tăng khi họ già đi.
Các tên gọi khác của bảo hiểm nhân thọ bao gồm “cuộc sống bình thường” và “cuộc sống bình thường”. Nó cung cấp bảo hiểm cho toàn bộ cuộc đời của bạn
Các cụm từ phổ biến trong bảo hiểm nhân thọ
# 1. Người thụ hưởng
Người nhận trợ cấp tử tuất theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là người, tổ chức hoặc quỹ tín thác mà bạn chỉ định là người thụ hưởng. Nếu bạn mua một hợp đồng bảo hiểm trị giá 10,000 đô la và gọi con bạn là người thụ hưởng duy nhất, chúng sẽ được hưởng 10,000 đô la nếu bạn qua đời.
# 2. Trợ cấp tử vong
Quyền lợi tử vong bồi thường cho người thụ hưởng sau khi người được bảo hiểm chết. Thông thường, trợ cấp tử vong bằng với tổng số tiền bảo hiểm được chỉ định trong chính sách (ví dụ: chính sách 10,000 đô la trả cho 10,000 đô la trợ cấp tử vong).
# 3. Mệnh giá
Mệnh giá của một chính sách chỉ đơn giản là số tiền bảo hiểm mà nó cung cấp. Do đó, hợp đồng bảo hiểm 10,000 đô la có mệnh giá 10,000 đô la.
Giá trị tiền mặt của chính sách bảo hiểm trọn đời của bạn là một tài khoản đầu tư nhận được một phần phí bảo hiểm mà bạn phải trả. Do đó, số tiền trong tài khoản này là giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn quyết định hủy hợp đồng, bạn có thể nhận được giá trị tiền mặt thay vì mệnh giá.
Bảo hiểm nhân thọ nào xây dựng giá trị tiền mặt?
Cụm từ “bảo hiểm nhân thọ điều chỉnh phí linh hoạt” là tên gọi khác của bảo hiểm liên kết chung. Nó có một thành phần giá trị tiền mặt để tiết kiệm tiền làm tăng thuế hoãn lại. Công ty bảo hiểm đầu tư một phần phí bảo hiểm của bạn. Tiền lãi đầu tư được ghi có vào chính sách của bạn do hoãn thuế. Công ty bảo hiểm hứa hẹn lợi tức đầu tư tối thiểu khi bạn mua bảo hiểm nhân thọ chung.
Giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ $10000 là gì?
Giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trị giá 10,000 đô la thay đổi tùy theo loại hợp đồng và công ty bảo hiểm. Nói chung, các hợp đồng bảo hiểm trọn đời có giá trị tiền mặt cao hơn các hợp đồng bảo hiểm có kỳ hạn và các hợp đồng cũ thường có giá trị tiền mặt cao hơn các hợp đồng mới hơn. Giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường bằng với khoản trợ cấp tử vong trừ đi bất kỳ khoản nợ chưa thanh toán nào hoặc các khoản nợ khác đối với chính sách. Một số công ty bảo hiểm áp đặt phí đầu hàng nếu chính sách khi bạn hủy bỏ trước ngày hết hạn. Tốt nhất là nói chuyện với công ty bảo hiểm nếu bạn muốn ước tính chính xác giá trị tiền mặt của chính sách bảo hiểm nhân thọ của mình.
Bạn có thể rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước khi chết không?
Thật vậy, bạn có thể. Khi bạn rút tiền từ giá trị tiền mặt của chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, phần lợi ích tử vong của người thụ hưởng của bạn sẽ giảm đi. Giá trị tiền mặt xác định số tiền bạn có thể mong đợi nhận được khi trao đổi.
Làm cách nào để rút tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của tôi?
Có một số cách để rút tiền từ chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn:
#1. Rút toàn bộ giá trị tiền mặt của bạn.
Hãy xem xét trường hợp bạn có một hợp đồng bảo hiểm trọn đời mà bạn đã đóng góp được một thời gian và đột nhiên muốn hoặc cần tiền. Một lựa chọn là hoàn toàn rút tiền mặt, điều này sẽ cung cấp cho bạn toàn bộ giá trị tiền mặt đã tích lũy nhưng cũng sẽ yêu cầu bạn từ bỏ chính sách của mình, chấm dứt phạm vi bảo hiểm mong muốn cho những người thân yêu của bạn. Thông thường, bạn sẽ phải trả "phí đầu hàng", điều này có thể rất tốn kém, đặc biệt nếu bạn chỉ có chính sách của mình trong một thời gian ngắn. Ngoài ra, số tiền này có thể sẽ phải chịu thuế thu nhập.
#2. Rút một số tiền của bạn.
Một lựa chọn khác là lấy một phần, nhưng không phải tất cả, giá trị tiền mặt từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn. Lợi ích của kịch bản này là bạn không phải từ bỏ bảo hiểm của mình; do đó, những người thân yêu của bạn sẽ vẫn nhận được trợ cấp tử tuất khi bạn qua đời, mặc dù số tiền này có thể ít hơn bạn dự định. Trong tình huống này, hãy tìm hiểu xem số tiền bạn nhận được có phải chịu thuế hay không.
#3. Nhận một khoản vay được hỗ trợ bởi chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn.
Nếu bạn đã mua bảo hiểm nhân thọ được một thời gian, công ty bảo hiểm sẽ thường xuyên cho phép bạn vay tiền dựa trên giá trị tiền mặt của chính sách. Mặc dù công ty bảo hiểm sẽ khấu trừ các khoản thanh toán lãi từ số dư giá trị tiền mặt của bạn, số tiền bạn vay thường không bị đánh thuế.
Nếu bạn có thể trả lại toàn bộ khoản vay trước khi qua đời, bao gồm cả tiền lãi, những người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được toàn bộ trợ cấp tử vong. Tuy nhiên, lợi ích tử vong sẽ bị giảm đi bởi số dư chưa thanh toán cộng với tiền lãi nếu bạn qua đời trước khi thực hiện tất cả các khoản thanh toán cho khoản vay.
Điều tốt nhất để làm với một khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ là gì?
Trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính quan trọng nào sau khi nhận được khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ một lần, tốt nhất bạn nên dành cho mình một vài tháng. Bạn có thể sử dụng khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ của mình theo nhiều cách, chẳng hạn như
- Xóa nợ của bạn.
- Đặt tiền sang một bên cho trường hợp khẩn cấp.
- Nhận thanh toán trả góp.
- Đầu tư định hướng tăng trưởng
- Giáo dục trẻ em
Mất bao lâu để hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được thanh toán?
Khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ thường diễn ra trong vòng 14 đến 60 ngày. Khoản thanh toán có thể bị trì hoãn vì một số lý do, bao gồm nguyên nhân tử vong, tình trạng người thụ hưởng và giấy tờ không đầy đủ. Đôi khi, công ty bảo hiểm nhân thọ có thể cần thêm thông tin trước khi hoàn tất khoản thanh toán.
Bạn có phải trả thuế khi thanh toán hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không?
Nói chung, các khoản thanh toán theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho người thụ hưởng sau khi người được bảo hiểm qua đời không phải chịu thuế và không cần phải báo cáo. Tuy nhiên, tiền lãi phải chịu thuế, vì vậy nó luôn phải được khai báo như vậy.
Kết luận
Khi so sánh các nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ hàng đầu trước khi tham gia và mua bảo hiểm nhân thọ, điều cần thiết là phải biết chính xác những đặc điểm cần tìm. Bảo hiểm nhân thọ có sẵn dưới nhiều hình thức được điều chỉnh để đáp ứng nhiều yêu cầu. Hãy chắc chắn rằng bạn có một chính sách bảo hiểm nhân thọ để cung cấp cho những người thân yêu của bạn trong trường hợp bạn qua đời.
Câu hỏi thường gặp về các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất ở Hoa Kỳ
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?
Đó là một hợp đồng giữa chủ hợp đồng và công ty bảo hiểm, trong đó công ty bảo hiểm đảm bảo trả một số tiền nhất định cho người thụ hưởng được chỉ định khi người được bảo hiểm qua đời.
Các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất ở Hoa Kỳ là gì?
- Ban cho
- Trên toàn quốc
- State Farm
Lợi ích của Bảo hiểm nhân thọ là gì?
- Khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ được miễn thuế.
- Bảo vệ tài chính cho gia đình.
Bài viết liên quan
- Bảo hiểm nhân thọ cho người cao tuổi: Đâu là bảo hiểm nhân thọ hợp lý cho người cao tuổi vào năm 2023?
- Các công ty bảo hiểm tốt nhất để làm việc | Xếp hạng các công ty bảo hiểm hàng đầu vào năm 2023
- HỆ THỐNG QUẢN LÝ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM TỐT NHẤT NĂM 2023
- BẢO HIỂM NHÂN THỌ TOÀN BỘ VS CÓ HẠN: Cái nào tốt hơn?
- Làm thế nào để nhận được bảo hiểm nhân thọ trong 8 bước đơn giản
- BẢO HIỂM SỰ KIỆN CƯỚI: Nó là gì và tốt nhất
