Luôn luôn cần thiết để lại di chúc nêu rõ cách thức và ai sẽ thừa kế tài sản của bạn trong trường hợp bạn qua đời. Điều này được thực hiện bằng cách đặt tên cho những người đặc biệt của bạn là người thụ hưởng tiềm năng của tài sản hoặc khoản thanh toán mà bạn để lại.
Trong việc đặt tên cho người thụ hưởng, có chỗ cho bên thứ ba được gọi là người thụ hưởng cấp ba. Anh ta là người có quyền truy cập vào khoản thanh toán của bạn thông qua bảo hiểm khi người thụ hưởng dự phòng không thể làm như vậy.
Để giúp bạn hiểu rõ hơn, chúng tôi đã giải thích trong bài viết này, bảo hiểm nhân thọ chỉ định người thụ hưởng cấp ba và cách điền vào biểu mẫu người thụ hưởng cấp ba.
Ai là người thụ hưởng?
Người thụ hưởng là một người hoặc tổ chức được chỉ định để nhận tài sản khi người khác qua đời. Người thụ hưởng cụ thể có tên trong di chúc hoặc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Và họ thường bao gồm vợ / chồng, con cái hoặc những người thân khác của một người. Một số người chọn đặt tên cho tổ chức từ thiện, quỹ tín thác hoặc pháp nhân khác là người thụ hưởng thay vì thành viên gia đình. Điều này là bởi vì họ thích làm như vậy hoặc vì không tồn tại.
Một người thậm chí có thể quyết định bỏ lại mọi thứ để có lợi cho việc chăm sóc một con vật cưng yêu quý. Tuy nhiên, nếu không có người thụ hưởng nào khác được chỉ định khi tài khoản được tạo, một số tài khoản tài chính và hợp đồng bảo hiểm có thể tự động chọn người thân còn sống sót làm người thụ hưởng mặc định.
Chỉ định người thụ hưởng cấp ba
Người thụ hưởng cấp ba là đối tượng thứ ba trong việc chỉ định tài sản hoặc chi trả quyền lợi bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, là người thụ hưởng cấp ba không có nghĩa là bạn sẽ nhận được một phần ba nội dung của quyền lợi hợp đồng bảo hiểm sau khi người thụ hưởng thứ nhất và thứ cấp đã nhận được cổ phần của họ. Thay vào đó, điều đó có nghĩa là bạn chỉ nhận được tài sản nếu người thụ hưởng thứ nhất và thứ hai không còn đủ điều kiện để trở thành người thụ hưởng.
Ví dụ: nếu bạn đặt tên vợ / chồng của mình là người thụ hưởng chính và sau đó ly hôn, việc chỉ định người phối ngẫu của bạn là người thụ hưởng chính sẽ tự động thay đổi
Làm thế nào để bạn quyết định ai sẽ là người thụ hưởng cấp ba trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn?
Đây hoàn toàn là sự lựa chọn cá nhân. Một số người xem quyền lợi tử vong như một cách để bảo vệ người thân của họ. Mặt khác, những người khác xem nó như một giao dịch tài chính.
Tuy nhiên, có một số yếu tố cần xem xét khi quyết định lựa chọn người thụ hưởng. Ví dụ, ai sẽ cần thêm tiền sau khi bạn chết? Có những người nào dựa vào bạn để được hỗ trợ tài chính không? Ai sẽ chịu trách nhiệm cho một số chi phí trong trường hợp bạn qua đời?
Ngoài ra, các quy tắc về người thụ hưởng đối với bảo hiểm nhân thọ từ nhà nước hoặc công ty bảo hiểm có thể áp đặt các hạn chế đối với người mà bạn có thể nêu tên là người thụ hưởng cấp ba. Ví dụ: nếu bạn đã kết hôn, vợ / chồng của bạn có thể cần phải ký miễn trừ trước khi bạn có thể đặt tên cho người thụ hưởng cấp ba.
Cách điền thông tin chỉ định người thụ hưởng cấp ba
Việc đặt tên cho người thụ hưởng thứ ba dường như khá khó xảy ra vì những người thụ hưởng chính và phụ đều ở đó để sở hữu tài sản. Do đó, có thể mất nhiều thời gian trước khi đặc quyền đó đến tay người thụ hưởng bên thứ ba.
Tuy nhiên, nếu bạn chỉ đặt tên cho một người thụ hưởng cấp ba, hãy nhập 100% vào cột phần trăm. Hơn nữa, nếu bạn nêu tên nhiều hơn một người thụ hưởng cấp ba, bạn phải chỉ định tỷ lệ phần trăm mà mỗi người sẽ nhận được.
Trong trường hợp không có tỷ lệ phần trăm được chỉ định cho bất kỳ ai trong số họ, tất cả những người thụ hưởng cấp ba sẽ chia đều. Ngoài ra, nếu bạn chỉ định một tỷ lệ phần trăm cho tất cả những người thụ hưởng cấp ba nhưng tỷ lệ phần trăm của những người đủ điều kiện thanh toán không lên đến 100 phần trăm, thì những người thụ hưởng đủ điều kiện sẽ chia sẻ theo tỷ lệ phần trăm của họ.
Người thụ hưởng thứ ba trong bảo hiểm nhân thọ
Người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ là một cá nhân hoặc tổ chức mà bạn đứng tên để nhận quyền lợi bảo hiểm nhân thọ tử vong sau khi bạn vượt qua. Trong bảo hiểm nhân thọ, người thụ hưởng cấp ba là người được chỉ định cụ thể để nhận số tiền thu được trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khi chủ hợp đồng qua đời trong đó cả người thụ hưởng chính và người thụ hưởng thứ cấp cũng đã chết vào thời điểm chủ hợp đồng qua đời.
Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bạn bảo vệ tài chính cho những người thân yêu của mình và để lại di sản. Quyết định số tiền thu được từ hợp đồng bảo hiểm của bạn sẽ đi đến đâu bằng cách nêu tên người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ là một phần quan trọng trong việc thực hiện kế hoạch của bạn.
Ngoài việc nêu tên một người thụ hưởng chính, bạn có thể muốn bao gồm những người thụ hưởng dự phòng, những người sẽ nhận trợ cấp tử tuất nếu người thụ hưởng chính không thể làm như vậy. Bạn có thể nêu tên người thụ hưởng thứ cấp và trong một số trường hợp, người thụ hưởng thứ cấp, để đảm bảo rằng mong muốn của bạn đối với số tiền bạn để lại được thực hiện.
Tại sao lại bảo hiểm nhân thọ cho người thụ hưởng bậc ba?
Nhiều người cho rằng thật sốc khi nghĩ đến cái chết và lên kế hoạch cho nó. Nhưng đó là một thực tế của cuộc sống sẽ phục vụ tốt nếu bạn ngăn chặn cảm xúc và hành động thực dụng. Việc chỉ định người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ là người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ hoặc cấp ba là một bước quan trọng trong quy trình bảo hiểm.
Một trong những bài học quan trọng nhất cần lưu ý về người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng bảo hiểm là hợp đồng giữa bạn và công ty bảo hiểm. Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, nó có hiệu lực trong thời hạn, thường là 10-30 năm.
Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn bảo hiểm cho người mua bảo hiểm cho phần còn lại của cuộc đời. Trong cả hai trường hợp, bảo hiểm vẫn tiếp tục miễn là bạn đóng phí bảo hiểm của mình. Nếu bạn ngừng thanh toán, chính sách sẽ hết hiệu lực.
Tuy nhiên, mọi thứ thay đổi, và bạn không nên mua một chính sách và sau đó quên nó đi. Việc xem xét lại chính sách là cần thiết cứ vài năm một lần hoặc bất cứ khi nào hoàn cảnh gia đình thay đổi. Ví dụ, ly hôn, sinh con mới hoặc mua nhà bằng thế chấp. Hãy nhớ rằng người thụ hưởng là người hoặc những người bạn muốn hưởng lợi về tài chính từ di sản của mình
Các loại người thụ hưởng
Một sự khác biệt khác cần thực hiện về người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ là họ có thể thu hồi hay không thể thu hồi.
# 1. Người thụ hưởng có thể hủy ngang:
Bạn cũng có thể gọi nó là người thụ hưởng di động. Tại đây, chủ sở hữu hợp đồng có tùy chọn thay đổi chỉ định người thụ hưởng bất kỳ lúc nào. Nói cách khác, nó có thể hoàn nguyên mà không cần sự đồng ý của người thụ hưởng ban đầu. Người thụ hưởng có thể thu hồi là đơn giản vì bạn luôn có quyền kiểm soát hoàn toàn.
Ví dụ: nếu người thụ hưởng của bạn chết trước bạn, bạn có thể dễ dàng đảm bảo rằng quyền lợi tử vong sẽ được chuyển cho người khác
# 2. Người thụ hưởng không thể hủy ngang:
Ở đây, để xóa tên người thụ hưởng ban đầu, chủ sở hữu hợp đồng phải được sự đồng ý của người thụ hưởng ban đầu. Nói cách khác, chỉ định người thụ hưởng không thể hủy ngang là vĩnh viễn và không thể bị xóa khỏi hợp đồng của bạn mà không có sự đồng ý của người thụ hưởng.
Niềm tin tài chính là một trong những ví dụ về điều này. Một quỹ tín thác có thể bảo vệ gia đình bạn khỏi các khoản thuế lớn của người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ và thậm chí mang lại nguồn thu nhập ổn định. Tuy nhiên, hầu hết các quỹ tín thác đều có một khoảng thời gian chờ đợi trước khi chúng có hiệu lực.
Do đó, bạn không thể xóa ủy thác mà không có sự cho phép của chủ sở hữu ủy thác.
Bạn có thể có 3 người thụ hưởng chính không?
Những cá nhân hoặc tổ chức được chỉ định nhận các lợi ích của di chúc, ủy thác, hợp đồng bảo hiểm hoặc tài khoản đầu tư được gọi là những người thụ hưởng chính. Có thể có nhiều hơn một người thụ hưởng chính được chỉ định và người cấp có thể chỉ định tỷ lệ phần trăm cụ thể cho từng người.
Người thụ hưởng cấp hai và cấp ba là gì?
Người thụ hưởng chính của bạn sẽ nhận được trợ cấp tử tuất của bạn trước tiên. Một người thụ hưởng thứ cấp hoặc dự phòng sẽ thay thế bạn nếu người thụ hưởng chính qua đời trước. Trong trường hợp người thụ hưởng chính và phụ qua đời trước người thụ hưởng cuối cùng, một số người cũng chỉ định một người thụ hưởng cuối cùng.
Làm thế nào để bạn chia ba người thụ hưởng?
Làm thế nào thường xuyên để phân phối số tiền bằng nhau. Nếu có ba người con thì chia bằng nhau nghĩa là khi cả cha và mẹ đều qua đời thì mỗi người con được hưởng một phần ba di sản còn lại.
Điều gì xảy ra nếu bạn có nhiều người thụ hưởng chính?
Nếu bạn có nhiều hơn một người thụ hưởng chính và một trong số họ qua đời, tiền trợ cấp tử vong sẽ được chia cho những người thụ hưởng khác. Ví dụ: nếu vợ / chồng và chị gái của bạn đều được liệt kê là những người thụ hưởng chính trong chính sách của bạn, thì mỗi người sẽ nhận được 50% tiền trợ cấp tử tuất của bạn.
Tôi nên chọn ai làm người thụ hưởng?
Phần lớn những người trưởng thành đã kết hôn mà không có con chỉ định người phối ngẫu hoặc bạn đời sống chung của họ là người thụ hưởng chính của họ. Những người thụ hưởng dự phòng có thể bao gồm cha mẹ bạn, tổ chức từ thiện của một người bạn thân, anh chị em của bạn hoặc bất kỳ ai khác mà bạn muốn hỗ trợ tài chính.
Ai nên là người thụ hưởng thứ cấp của tôi?
Một số người có thể chọn hai người thụ hưởng, chẳng hạn như vợ/chồng còn sống và cha/mẹ, đặc biệt nếu cả hai có thể gặp khó khăn về tài chính. Đối với một số người, việc có một người thụ hưởng và một người thụ hưởng ngẫu nhiên được chỉ định có ý nghĩa nhất.
Tất cả những người thụ hưởng có thể là chính?
Với một ngoại lệ chính: người đó phải đạt đến tuổi trưởng thành theo luật của tiểu bang để nhận tài sản thừa kế trực tiếp. Nói chung, bạn có thể chỉ định bất kỳ ai thừa kế tài sản của bạn trong một ủy thác sống, chính sách bảo hiểm nhân thọ hoặc tài khoản hưu trí với tư cách là người thụ hưởng chính hoặc dự phòng.
Kết luận
Có vẻ như không bình thường vì nó có vẻ lập kế hoạch cho cái chết của một người khi vẫn còn sống, nó vẫn cần thiết. Không ai sinh ra để sống mãi mãi, tất cả chúng ta sẽ chết vào một ngày nào đó. Không cần phải nói, lập di chúc là cách duy nhất để đảm bảo rằng người thân của bạn không đau khổ sau khi bạn ra đi.
Một bước cần thiết trong bất kỳ chỉ định bảo hiểm nhân thọ nào là chỉ định một người thụ hưởng để nhận quyền lợi tử vong của bạn. Bạn sẽ có thể ngủ ngon hơn khi biết mình đã làm mọi thứ có thể để bảo vệ những người thân yêu của mình bằng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn.
- Thị trường thứ cấp: Cách giao dịch trên thị trường thứ cấp
- NGHIÊN CỨU THỊ TRƯỜNG: định nghĩa, Các loại và Hướng dẫn Khác nhau Nghiên cứu Phương pháp
- Người thụ hưởng không thể hủy ngang: Hướng dẫn rõ ràng
- Thị trường thế chấp thứ cấp: Hướng dẫn từng bước về cách thức hoạt động
- PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU THỊ TRƯỜNG: Top 10 Phương Pháp Nghiên Cứu Hiệu Quả Cho Bất Kỳ Doanh Nghiệp.
- Lời khuyên đơn giản để cá cược thể thao thành công ở Thái Lan
Câu hỏi thường gặp về Người thụ hưởng thứ ba
Sự khác biệt giữa người thụ hưởng chính, phụ và đại học là gì?
Bảo hiểm chính đề cập đến bảo hiểm đầu tiên trên tab Khả năng bệnh nhân> Bệnh nhân> Bảo hiểm, bảo hiểm thứ cấp đề cập đến bảo hiểm thứ hai, trong khi bảo hiểm cấp ba đề cập đến bảo hiểm thứ ba. … Tuy nhiên, thông tin này có thể thay đổi trong tab Kế hoạch của tài liệu tham khảo bảo hiểm.
Người thụ hưởng thứ ba được gọi là gì?
Người thụ hưởng được tặng cho là khi hợp đồng được thực hiện một cách rõ ràng để tặng quà cho bên thứ ba, bên thứ ba được gọi là người thụ hưởng bên được tặng cho. Hợp đồng người thụ hưởng được tặng cho phổ biến nhất là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Sự khác biệt giữa người thụ hưởng bên thứ ba và người thụ hưởng ngẫu nhiên là gì?
Người thụ hưởng ngẫu nhiên là một cá nhân hoặc pháp nhân không phải là một bên của hợp đồng và trở thành người thụ hưởng bên thứ ba ngoài ý muốn để tin tưởng hoặc ký hợp đồng. Ngược lại, người thụ hưởng thứ ba rõ ràng đủ điều kiện nhận một số lợi ích trong hợp đồng nhưng họ vẫn không phải là một bên của chính hợp đồng.
Chủ bảo hiểm chính là ai?
Người điền và ký đơn yêu cầu bảo hiểm là chủ sở hữu chính. Người này thường là chủ sở hữu hợp đồng và là người nộp đơn trên trang đến hạn trả phí bảo hiểm sau khi ban hành chính sách.
Ai là người nắm giữ hợp đồng bảo hiểm?
Chủ hợp đồng, còn được gọi là “chủ hợp đồng” (có dấu cách) trong ngành bảo hiểm, là người sở hữu hợp đồng bảo hiểm. Với tư cách là chủ hợp đồng, bạn là người có quyền thực hiện các thay đổi đối với nó. Bên mua bảo hiểm cũng có trách nhiệm đảm bảo rằng họ đóng phí bảo hiểm đúng hạn.
