Một trái phiếu bảo lãnh đôi khi là cần thiết đối với một doanh nghiệp để đảm bảo rằng nhiệm vụ mà họ được thuê để thực hiện sẽ được hoàn thành. Mỗi trái phiếu bảo đảm phải được chế tạo riêng để đáp ứng các yêu cầu cụ thể.
Trái phiếu chắc chắn có nghĩa là gì?
Trái phiếu bảo đảm (phát âm là “shur-ih-tee bond”) là một thỏa thuận bằng văn bản đảm bảo việc tuân thủ, thanh toán hoặc hoàn thành một hành động. Bởi vì nó đòi hỏi một thỏa thuận ba bên, nó chắc chắn là một loại bảo hiểm duy nhất. Một thỏa thuận chắc chắn có ba bên:
Bên giao tiền chính là bên mua trái phiếu và đồng ý thực hiện một hành vi như đã hứa.
- Chắc chắn - công ty bảo hiểm hoặc công ty bảo lãnh đảm bảo rằng nghĩa vụ sẽ được đáp ứng. Nếu bên giao đại lý không hoàn thành công việc như đã cam kết, theo hợp đồng người bảo lãnh có nghĩa vụ bù đắp phần chênh lệch.
- Obligee (phát âm là obb-li-jee) - bên yêu cầu một trái phiếu bảo đảm và thường được hưởng lợi từ nó. Người có trách nhiệm đối với hầu hết các trái phiếu bảo đảm là một tổ chức chính phủ địa phương, tiểu bang hoặc liên bang.
Các loại trái phiếu chắc chắn
Định nghĩa trái phiếu bảo lãnh bao gồm nhiều loại trái phiếu bảo lãnh được sử dụng trong các tình huống khác nhau. Hầu hết chúng có một vài đặc điểm:
- Khả năng liên kết: Số lượng liên kết cao nhất mà một nguyên tắc có thể nhận được. Vốn lưu động, dòng tiền và kinh nghiệm quản lý của nhà thầu đều đóng một vai trò quan trọng.
- Vôn lưu động: Các khoản bảo lãnh thường yêu cầu bên giao gốc phải có một lượng vốn lưu động nhất định, được định nghĩa là tài sản lưu động trừ đi nợ ngắn hạn. Tùy thuộc vào quy mô của nguyên tắc, yêu cầu thường là từ 5% đến 10% toàn bộ lượng ngoại quan.
- Phí bảo hiểm trái phiếu: Một khoản chi phí do người bảo lãnh thu thường là 1% đến 15% số tiền ngoại quan và thường được trả trước bằng tiền gốc cho cả kỳ hạn.
- Thời hạn trái phiếu: Trái phiếu bảo lãnh thường có thời hạn từ một đến bốn năm và có thể được gia hạn nếu cần.
# 1. Trái phiếu chắc chắn hợp đồng
Trái phiếu bảo đảm theo hợp đồng thường được sử dụng để đảm bảo thực hiện của nhà thầu (trong ví dụ này là của bên giao thầu) theo hợp đồng xây dựng. Nếu nhà thầu không hoàn thành dự án, công ty bảo lãnh phải tìm nhà thầu khác hoặc bồi hoàn cho chủ dự án mọi tổn thất tài chính. SBA có thể bảo đảm một số hình thức trái phiếu bảo đảm theo hợp đồng.
Chi phí trái phiếu hợp đồng thường dựa trên số tiền hợp đồng và có thể dao động từ 0.5% đến 3% giá hợp đồng. Trong quy trình bảo lãnh phát hành, các nhà bảo lãnh bảo lãnh sẽ đánh giá tính cách, dòng tiền, điểm tín dụng và quá trình làm việc của nhà thầu.
Trái phiếu bảo lãnh theo hợp đồng được phân loại như sau:
- Trái phiếu dự thầu: đảm bảo rằng nhà thầu sẽ đáp ứng các thông số kỹ thuật trong hồ sơ dự thầu mà họ gửi và sẽ không rút lui khỏi đấu thầu mà họ đã thắng.
- Trái phiếu hiệu suất: Hợp đồng thực hiện bảo vệ người có nghĩa vụ trong trái phiếu nếu nhà thầu không hoàn thành công việc đúng hạn. Những trái phiếu này thường được liên kết với trái phiếu dự thầu.
- Trái phiếu thanh toán: Nó đảm bảo rằng nhà thầu sẽ thanh toán cho các nhà thầu phụ, nhân viên và nhà cung cấp vật liệu của mình theo các điều khoản của hợp đồng. Hầu hết các dự án xây dựng thương mại và chính phủ quan trọng đều yêu cầu loại trái phiếu này.
- Trái phiếu bảo trì: Đây còn được gọi là trái phiếu bảo hành, bảo vệ chủ dự án khỏi những tổn thất do nguyên vật liệu bị lỗi hoặc tay nghề kém của dự án xây dựng gây ra. Thời hạn tiêu chuẩn từ một đến hai năm được sử dụng.
# 2. Trái phiếu chắc chắn thương mại
Các tổ chức chính phủ yêu cầu một trái phiếu bảo lãnh thương mại để bảo vệ lợi ích công cộng. Những trái phiếu này thường được sử dụng bởi các công ty được cấp phép để đảm bảo tuân thủ tất cả các luật và quy tắc liên quan đến hạnh phúc của công chúng nói chung. Các nhà thầu được cấp phép, đại lý ô tô, người bán vé số, cửa hàng bán rượu, công chứng viên và các chuyên gia được cấp phép là những ví dụ về các hiệu trưởng điển hình.
Trái phiếu bảo lãnh thương mại có nhiều dạng, bao gồm:
- Giấy phép và trái phiếu cho phép: Các cơ quan chính phủ yêu cầu cấp phép và cho phép trái phiếu khi các chuyên gia xin giấy phép. Thợ ống, thợ điện và nhà thầu là những ví dụ về các nguyên tắc chung.
- Trái phiếu nhà môi giới thế chấp: Loại trái phiếu này bảo vệ người đi vay khỏi sự ngẫu hứng của các nhà môi giới thế chấp và đảm bảo rằng các nhà môi giới thế chấp tuân theo các yêu cầu của tiểu bang.
- Các loại khác bao gồm: Các công ty rượu, công ty điện nước, công ty kho bãi, đấu giá viên, người bán vé số, đại lý ô tô, nhà tiếp thị nhiên liệu, đại lý du lịch và công ty nông nghiệp đều yêu cầu trái phiếu bảo lãnh thương mại chuyên biệt.
# 3. Trái phiếu chắc chắn trung thực
Các công ty mua trái phiếu bảo đảm về lòng trung thực để tự bảo vệ mình khỏi sự thiếu trung thực và trộm cắp của nhân viên. Chúng rất cần thiết cho các công ty giải quyết những thứ đắt tiền hoặc những khoản tiền đáng kể. Ví dụ, các công đoàn tín dụng có thể có được một trái phiếu trung thực bao gồm họ nếu một nhân viên lấy $ 10,000 bằng cách giả mạo một khoản vay. Các doanh nghiệp, cũng như người lao động hiện tại, trước đây và tạm thời, giám đốc, người được ủy thác và đối tác, tất cả đều được bao phủ bởi các trái phiếu bảo đảm trung thực.
Trái phiếu bảo đảm trung thực được phân thành ba loại:
- Trái phiếu dịch vụ kinh doanh: Hành vi trộm cắp của nhân viên hoặc làm hư hỏng tài sản của khách hàng và khách hàng, chẳng hạn như tiền bạc, đồ đạc cá nhân và vật tư, được bảo vệ bởi một trái phiếu dịch vụ kinh doanh.
- Trái phiếu không trung thực của nhân viên: Loại trái phiếu này bảo vệ công ty khỏi những thiệt hại do nhân viên không trung thực gây ra. Các nhóm phi lợi nhuận thường xuyên sử dụng nó.
- Trái phiếu ERISA: Trái phiếu ERISA được yêu cầu bởi các nhà đầu tư tổ chức và các chương trình hưu trí để bảo vệ người tham gia khỏi việc quản lý sai kế hoạch nghỉ hưu của nhân viên.
#4. Trái phiếu bảo đảm của Tòa án
Trái phiếu bảo lãnh của tòa bảo vệ các cá nhân hoặc công ty khỏi thiệt hại tài chính trong quá trình tố tụng tại tòa. Cả nguyên đơn và bị đơn, cũng như những người quản lý di sản, thường sử dụng chúng. Các ví dụ điển hình bao gồm:
- Trái phiếu chi phí: bảo đảm việc nộp án phí trong quá trình tranh tụng.
- Trái phiếu quản trị viên: Loại trái phiếu này đảm bảo rằng người quản lý di sản sẽ hoàn thành các nhiệm vụ do tòa án chỉ định. Nó thường được sử dụng khi chủ sở hữu di sản chết mà không để lại di chúc hoặc không chọn người thực hiện di chúc.
- Trái phiếu giám hộ: Điều này đảm bảo rằng những người giám hộ sẽ hoạt động vì lợi ích tốt nhất của những người và trẻ em mất khả năng lao động.
- Trái phiếu đính kèm: Tòa án bắt buộc phải có chúng trước khi thu giữ tài sản của ai đó, vì họ hứa rằng các bị cáo sẽ được bồi thường cho bất kỳ thiệt hại nào phát sinh do việc thu giữ.
Mất bao lâu để có được một trái phiếu chắc chắn?
Trái phiếu là một quá trình nhanh chóng và đơn giản có thể được hoàn thành trong ít nhất một hoặc hai ngày khi bạn làm việc với một doanh nghiệp bảo lãnh có chuyên môn. Trái phiếu lớn hơn, cũng như trái phiếu thanh toán và thực hiện, thường đòi hỏi nhiều thời gian xử lý hơn.
Lợi ích của một trái phiếu chắc chắn
Trái phiếu chắc chắn thường được sử dụng vì lợi thế của chúng so với các quyền chọn trái phiếu khác. Một số nghĩa vụ cho phép bạn gửi tiền mặt thay vì trái phiếu, thường dưới hình thức thanh toán một lần duy nhất cho người giám sát hoặc người được ủy thác được giữ trong quỹ dự trữ để đáp ứng các yêu cầu. Trong một số trường hợp, một thư tín dụng có thể được đăng thay cho một trái phiếu bảo đảm.
Đọc thêm: TRÁI PHIẾU GẤU LÀ GÌ: Định nghĩa và cách thức hoạt động
Mặt khác, trái phiếu chắc chắn có một số lợi thế so với các lựa chọn thay thế trái phiếu này, bao gồm:
- Thế chấp không phải là tài sản - Bởi vì người bảo lãnh cung cấp bảo lãnh, bạn không cần phải sử dụng tài sản của mình để thực hiện bảo lãnh. Ví dụ: nếu bạn có yêu cầu thanh toán và thanh toán chi phí trả trước bằng một khoản thế chấp, tổ chức tài chính sẽ sử dụng tài sản của bạn làm tài sản thế chấp nếu bạn không có khả năng thanh toán thông qua các phương tiện khác. Trái phiếu chắc chắn có thể hỗ trợ bạn trong việc tránh các tình huống thu giữ tài sản.
- Giá rẻ - Trong khi việc sử dụng một giải pháp thay thế giúp bạn tiết kiệm chi phí trả phí bảo hiểm trái phiếu, bạn phải đối mặt với những vấn đề khác. Ví dụ: đăng tiền mặt làm trái phiếu của bạn có thể dẫn đến mất thu nhập đầu tư, ngay cả từ một danh mục đầu tư hơi thận trọng. Trong hầu hết các trường hợp, đây là gánh nặng tài chính đáng kể hơn so với chi phí của một trái phiếu bảo lãnh.
- Tăng vốn – Đăng tài sản của riêng bạn, chẳng hạn như tiền mặt, thay vì mua một trái phiếu làm giảm tính thanh khoản của bạn. Điều này có thể làm cho các khoản vay hoặc chi phí lớn trong tương lai trở nên khó khăn hơn. Hơn nữa, việc thiếu dự trữ tiền mặt có thể dẫn đến việc công ty của bạn không có hợp đồng hoặc phá sản.
- Yêu cầu bồi thường - Khi một yêu cầu được đưa ra chống lại một trái phiếu, một người bảo lãnh phải tiến hành một cuộc điều tra. Khi bạn gửi tài sản hoặc tiền mặt để đáp ứng yêu cầu của người có trách nhiệm, điều này không phải lúc nào cũng đúng. Bởi vì bên bạn không có người ủng hộ khiếu nại, bạn có thể nhầm lẫn khi thanh toán cho những khiếu nại không chính hãng trong khi sử dụng một giải pháp thay thế cho một trái phiếu.
Ví dụ về một trái phiếu chắc chắn
Trong trường hợp nhà thầu, đây là một ví dụ về cách sử dụng trái phiếu bảo lãnh.
Cần một sự ràng buộc
Giả sử một chủ doanh nghiệp (hiệu trưởng) gần đây đã chuyển đến Georgia và muốn thành lập một doanh nghiệp xây dựng nhỏ. Anh quyết định trở thành tổng thầu. Tuy nhiên, Bang Georgia (bên có quyền) yêu cầu một giấy phép tổng thầu để tham gia vào việc xây dựng các hợp đồng trị giá hơn 2,500 đô la. Một trong nhiều yêu cầu để có được giấy phép này là một trái phiếu bảo lãnh của nhà thầu trị giá 25,000 đô la, đóng vai trò như một bảo lãnh tài chính.
Có được trái phiếu
Công ty bảo lãnh được chủ doanh nghiệp sử dụng để nhận tiền thế chân (người bảo lãnh). Quy trình bảo lãnh phát hành ngắn hạn xác định mức độ rủi ro của ai đó dựa trên các đặc điểm như điểm tín dụng, tài liệu tài chính, lịch sử trái phiếu trước đó và tư cách đạo đức. Chủ doanh nghiệp này là một ứng cử viên xuất sắc và nhận được khoản phí bảo hiểm trái phiếu bảo đảm là 2%, có nghĩa là anh ta trả một khoản phí cố định là $ 500.00 cho người cho vay để có được trái phiếu.
Mẫu yêu cầu trái phiếu
Đơn của chủ doanh nghiệp thành công. Giờ đây, họ có Giấy phép Bậc của Nhà thầu Tổng hợp, cho phép họ thực hiện các dự án với số tiền lên đến 1,000,000 đô la. Nửa năm sau, người ta phát hiện ra tác phẩm thủ công của anh trên một ngôi nhà dân sinh bị lỗi. Nó không phải là tiêu chuẩn đã được thỏa thuận trong hợp đồng của anh ta với chủ dự án. Chủ dự án đưa ra yêu cầu về trái phiếu. Cuộc điều tra kết luận rằng chủ sở hữu doanh nghiệp không hoàn thành trách nhiệm theo hợp đồng của họ, vì vậy người bảo lãnh sẽ bồi thường cho chủ dự án. Chủ doanh nghiệp bây giờ có trách nhiệm hoàn trả tiền bảo lãnh.
Làm thế nào để có được một trái phiếu chắc chắn
Các yêu cầu để có được một trái phiếu bảo lãnh khác nhau tùy thuộc vào thành phố, quận và tiểu bang của bạn. Để có được một trái phiếu bảo đảm, trước tiên bạn phải hiểu hình thức trái phiếu cụ thể mà một bên có quyền yêu cầu và số lượng bao nhiêu. Sau đó, bạn nên liên hệ với đại lý bảo hiểm độc lập của mình để tìm hiểu cách đăng ký trái phiếu bảo đảm. Họ sẽ hướng dẫn bạn thực hiện quy trình bao gồm các bước sau:
- Đánh giá và đánh giá - Bạn sẽ phải xuất trình giấy tờ tài chính để xác minh mức độ tín nhiệm và khả năng đáp ứng các điều khoản của trái phiếu bảo lãnh. Bạn cũng phải cung cấp thông tin về dự án sẽ được bao trả bởi trái phiếu.
- Đánh giá rủi ro - Khách du lịch sẽ đánh giá rủi ro của bạn để ràng buộc bạn và có thể đưa ra một thỏa thuận pháp lý yêu cầu bạn bồi thường trong trường hợp mất mát, cũng như các nghĩa vụ bắt buộc khác.
- Phát hành trái phiếu - bạn sẽ nhận được một trái phiếu chắc chắn để ký và giao hàng cho bên kia (Nghĩa vụ)
Bao nhiêu là một trái phiếu chắc chắn?
Chi phí của trái phiếu bảo lãnh (được gọi là phí bảo hiểm) được xác định bởi một số yếu tố, bao gồm loại trái phiếu, độ dài bảo hiểm, rủi ro, điểm tín dụng của người gốc và lịch sử yêu cầu bồi thường, khả năng tài chính và các yếu tố khác. Phí bảo hiểm của trái phiếu bảo lãnh có thể thay đổi tùy thuộc vào thông tin này.
Mỗi tiểu bang và các cơ quan quản lý của nó thiết lập các yêu cầu về trái phiếu bảo đảm của riêng mình. Người có trách nhiệm sẽ thông báo cho bạn nếu cần phải có trái phiếu, loại trái phiếu và số tiền bảo hiểm.
Tìm một đại lý độc lập tại địa phương để tìm hiểu thêm về trái phiếu bảo lãnh và nhận giá cho chương trình trái phiếu bảo lãnh phù hợp với công ty hoặc dự án của bạn.
Khi nào thì cần có trái phiếu chắc chắn?
Các nhà thầu tìm cách làm việc trong các dự án có giá trị cao của chính phủ thường được yêu cầu đăng ký trái phiếu bảo lãnh. Ngay cả khi chúng không phải là bắt buộc, trái phiếu bảo lãnh vẫn hữu ích khi hợp đồng yêu cầu thực hiện vì chúng sẽ hoàn trả các nghĩa vụ khi các khoản nợ gốc không đáp ứng các cam kết trong hợp đồng của họ. Trước khi gia hạn tài trợ trong kinh doanh xây dựng, một số người cho vay có thể yêu cầu dự án được ngoại quan.
Có thể hủy bỏ một trái phiếu chắc chắn không?
Có nhiều lý do khác nhau khiến bạn có thể cần phải hủy trái phiếu bảo lãnh, chẳng hạn như quyết định không xin giấy phép bắt buộc cho công ty của bạn hoặc nhận loại trái phiếu không chính xác. Thủ tục hủy trái phiếu khác nhau tùy theo tiểu bang, tuy nhiên, thủ tục này thường được thực hiện theo một trong những cách sau:
- Người bảo lãnh gửi cho người chủ một thông báo hủy bỏ nêu rõ các điều khoản của việc hủy bỏ.
- Một số trái phiếu, chẳng hạn như trái phiếu có kỳ hạn, tự động hết hạn sau ngày đáo hạn.
- Người có quyền gửi thông báo bằng văn bản chấp thuận việc hủy bỏ trái phiếu.
- Khoản tiền thế chân ban đầu được bên có quyền trả lại cho khoản bảo đảm.
Kỹ thuật thay đổi tùy thuộc vào loại liên kết. Ví dụ, một trái phiếu đảm bảo tài chính, yêu cầu người có quyền ký một lá thư đồng ý với việc hủy bỏ. Mặt khác, trái phiếu tòa án đòi hỏi thẩm phán phải ký vào bản tuyên thệ hợp pháp.
Việc hoàn trả cho một trái phiếu bảo đảm sau khi hủy bỏ là không phổ biến, tuy nhiên, nó có sẵn cho một số công ty. Trong một số trường hợp, tiền gốc có thể đủ điều kiện được hoàn trả một phần hoặc toàn bộ. Trước khi đồng ý với một trái phiếu bảo lãnh, hãy hỏi về chính sách hủy bỏ và hoàn trả của công ty bảo lãnh. Khi bạn hủy trái phiếu được SBA bảo đảm, SBA sẽ trả lại chi phí bảo lãnh và bạn sẽ không bị tính thêm bất kỳ khoản phí nào.
Tên gọi khác của trái phiếu bảo lãnh là gì?
Một loại trái phiếu bảo lãnh thông thường khác được gọi là trái phiếu hợp đồng và nó cũng được gọi là trái phiếu thực hiện. Các trái phiếu bảo đảm này đóng vai trò đảm bảo rằng các dự án xây dựng do các nhà thầu đảm nhận sẽ được hoàn thành theo các yêu cầu được nêu trong hợp đồng và các khoản thanh toán cần thiết sẽ được thực hiện cho các nhà thầu phụ và nhà cung cấp.
Trái phiếu bảo lãnh có giống với bảo lãnh ngân hàng không?
Một thỏa thuận dàn xếp hoặc thỏa thuận giữa người đi vay và người cho vay đóng vai trò bảo đảm khoản thanh toán cho người đi vay hoặc người cho vay có thể được gọi là trái phiếu. Là một hình thức bảo đảm cho một số khách hàng nhất định, chỉ có ngân hàng mới có thể cung cấp cái được gọi là bảo lãnh ngân hàng. Để đáp ứng nhu cầu về vốn, các tổ chức như chính phủ, ngân hàng và thậm chí cả các tập đoàn lớn đôi khi sẽ phát hành trái phiếu.
Bảo hiểm có giống như Trái phiếu không?
Một trái phiếu bảo vệ không phải người mua trái phiếu, được gọi là tiền gốc, mà là bên thứ ba, được gọi là người có nghĩa vụ, khỏi khả năng bị thua lỗ. Mức độ tin cậy về tín dụng, năng lực thực hiện và tính cách của người ủy nhiệm tiềm năng được đánh giá để xác định xem người ủy thác đó có đủ tiêu chuẩn trước bởi người bảo lãnh hay không.
Khi nào bạn cần một trái phiếu bảo đảm?
Nói chung, khi một nhà thầu tìm cách tham gia vào một hợp đồng chính phủ có giá cao, họ thường sẽ được yêu cầu cung cấp một trái phiếu bảo đảm. Khi một hợp đồng yêu cầu thực hiện, các trái phiếu bảo đảm có ý nghĩa ngay cả khi chúng không bắt buộc vì chúng giúp thanh toán cho những người có nghĩa vụ khi những người được ủy quyền không đáp ứng các cam kết trong hợp đồng của họ. Tuy nhiên, ngay cả khi không bắt buộc, trái phiếu bảo lãnh vẫn có ý nghĩa khi hợp đồng yêu cầu thực hiện. Trước khi cấp vốn cho một dự án trong lĩnh vực kinh doanh xây dựng, một số bên cho vay có thể quy định rằng nỗ lực đó trước tiên phải được ràng buộc.
Tôi có thể nhận được một trái phiếu chắc chắn ở đâu?
Trái phiếu chắc chắn thường được bảo lãnh bởi các công ty con hoặc bộ phận của công ty bảo hiểm. Làm việc với một nhà cung cấp trái phiếu bảo lãnh, người cũng làm việc với các nhà sản xuất trái phiếu bảo lãnh có thể có lợi. Các chuyên gia kinh doanh được cấp phép này rất thông thạo về hàng hóa chắc chắn. SBA đã chấp thuận các đối tác trái phiếu bảo lãnh như Công ty Bảo hiểm Tương hỗ Toàn quốc, Liberty Mutual Surety và Tập đoàn Bảo hiểm Zurich.
Như đã nêu trước đây, SBA cung cấp một chương trình bảo lãnh để giúp các bên gốc bảo đảm các trái phiếu bảo đảm theo hợp đồng khi họ có thể gặp khó khăn.
Câu hỏi thường gặp về Trái phiếu Surety
Có phải trái phiếu bảo lãnh là một ý tưởng tốt?
Có được một trái phiếu chắc chắn là một thành phần thiết yếu nhưng lại gây khó khăn trong quá trình này ở nhiều công ty. Trái phiếu chắc chắn có lợi cho doanh nghiệp. Họ tạo niềm tin vào công ty của bạn, nâng cao danh tiếng và trong hầu hết các trường hợp, giữ cho công ty tuân thủ luật pháp hoặc cơ quan quản lý trong ngành của bạn.
Trái phiếu bảo lãnh có ảnh hưởng đến tín dụng của bạn không?
Kiểm tra tín dụng cho trái phiếu không xâm nhập như kiểm tra tín dụng cho các khoản thanh toán xe cộ hoặc các khoản vay thế chấp. Hầu hết các cuộc đánh giá tín dụng đối với trái phiếu chỉ yêu cầu một tỷ lệ rút ngắn, có nghĩa là điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng trong một khoảng thời gian ngắn.
Điểm tín dụng tốt cho một trái phiếu bảo đảm là gì?
Các công ty trái phiếu chắc chắn thích xếp hạng tín nhiệm trên 670 và không có các khoản thu thập, bảo lãnh và đánh giá. Nếu điểm tín dụng của bạn dưới 670, điều đó thường ổn; bạn sẽ chỉ phải trả nhiều hơn cho trái phiếu của mình.
Bài viết liên quan
- Trái phiếu chắc chắn: Trái phiếu chắc chắn là gì (+ Thông lệ Hoa Kỳ)
- SURETYSHIP: Tất cả những gì bạn cần biết (+ Mẹo miễn phí)
- Trái phiếu trả giá là gì, và ai cần nó?
- Đầu tư có lợi suất cao: Cách xác định các khoản đầu tư có lợi suất cao (Với các tùy chọn tốt nhất đã được cập nhật!)
- NHÀ THẦU CHUNG: Định nghĩa, Cấp phép và Mức lương (Đã cập nhật!)
dự án
