Bạn có muốn trở thành một đại lý bảo hiểm? Nếu vậy, bạn có thể đang thực hiện bước đi thông minh nhất trong cuộc đời mình. Cục Thống kê Lao động dự đoán nhu cầu đối với các đại lý bán bảo hiểm sẽ tăng 7% trong thập kỷ tới. Khách hàng dựa vào các nhà môi giới bảo hiểm để giải thích các lựa chọn bảo hiểm và hướng dẫn họ tới các giải pháp chính sách hiệu quả nhất về chi phí. Đọc tiếp để được giải thích chi tiết về cách bắt đầu bán bảo hiểm tại nhà, cùng với hợp đồng bảo hiểm và giấy phép.
Làm thế nào để bắt đầu bán bảo hiểm
Những cá nhân đang cân nhắc một sự nghiệp bổ ích trong ngành này thường nghĩ đến việc bán bảo hiểm. Thành công trong việc bán bảo hiểm đòi hỏi sự tận tâm, kiên trì, kết nối mạng hiệu quả, tiếp thị thông minh, theo dõi thường xuyên và quan trọng nhất là mong muốn học hỏi thực sự. Nghề nghiệp này đòi hỏi phải tham gia tích cực vào cơ cấu dựa trên hoa hồng cũng như có được ít nhất một giấy phép bảo hiểm. Hãy xem xét các biện pháp bạn cần thực hiện để vượt qua thành công thế giới mua bán bảo hiểm phức tạp. Bằng cách ghi lại một cách có phương pháp từng giai đoạn của quy trình, chúng tôi hy vọng sẽ cung cấp cho các chuyên gia bảo hiểm đầy tham vọng kiến thức và hướng dẫn mà họ cần để phát triển thịnh vượng trong lĩnh vực kinh doanh năng động này. Còn chần chừ gì nữa, chúng ta hãy cùng nhau tiếp tục cuộc phiêu lưu hấp dẫn này.
#1. Tìm hiểu loại bảo hiểm bạn muốn bán và được chứng nhận để làm điều đó
Một giấy phép bảo hiểm không bao gồm tất cả các loại bán bảo hiểm do quy mô của ngành bảo hiểm. Vì vậy, hãy quyết định loại bảo hiểm bạn muốn tiếp thị. Các loại bảo hiểm phổ biến nhất là sức khỏe, tính mạng, tài sản và thương vong. Ngoài các loại bảo hiểm đã nói ở trên, bảo hiểm sản phẩm biến đổi, bao gồm một thành phần đầu tư và bảo hiểm dòng thặng dư, cung cấp sự bảo vệ trong các tình huống đặc biệt liên quan đến rủi ro không được bảo hiểm thông thường, cũng rất phổ biến.
Hơn nữa, bạn cần ít nhất 18 tuổi để có giấy phép bảo hiểm cho bất kỳ thứ gì khác ngoài bảo hiểm sản phẩm thay đổi. Vì vậy, nếu bạn muốn bán bảo hiểm ở một tiểu bang cụ thể, tiểu bang đó sẽ yêu cầu bạn vượt qua kỳ thi. Giáo dục trước khi cấp phép là điều kiện tiên quyết cho nhiều kỳ thi cấp phép của tiểu bang. Bạn cũng có thể được yêu cầu gửi dấu vân tay của mình như một phần của quá trình kiểm tra lý lịch.
#2. Xác định chiến lược tốt nhất để bán bảo hiểm
Khi bạn có giấy phép bảo hiểm, bạn có hai lựa chọn để bán bảo hiểm. Bạn có tùy chọn trở thành "bị giam cầm" hoặc một đại lý tự do. Các đại lý bảo hiểm bắt buộc được tuyển dụng bởi một công ty bảo hiểm duy nhất và bị hạn chế trong việc quảng cáo và kết thúc việc bán các chính sách cho nhóm khách hàng của công ty đó. Các lợi ích và cơ hội phát triển nghề nghiệp, cũng như hoàn trả chi phí văn phòng, là tiêu chuẩn.
Đại lý bảo hiểm độc lập là những cá nhân tự làm chủ đại diện cho nhiều công ty bảo hiểm. Các đại lý độc lập đầu tư nhiều thời gian, tiền bạc và công sức hơn vào việc bắt đầu và phát triển doanh nghiệp của họ so với các đại lý cố định. Các sản phẩm của các nhà mạng khác nhau cho phép họ cung cấp các dịch vụ được cá nhân hóa cho khách hàng.
#3. Tạo sự quan tâm của khách hàng tiềm năng
Bạn đã sẵn sàng để bắt đầu bán bảo hiểm sau khi đã có giấy phép và xác định chiến lược bán hàng của mình. Bạn là một đại lý bảo hiểm muốn giúp khách hàng tìm ra chính sách tốt nhất cho nhu cầu của họ, nhưng bạn cần có khách hàng trước khi có thể làm như vậy. Thủ tục là gì, sau đó? Việc tạo ra khách hàng tiềm năng là tùy thuộc vào bạn. Là một đại lý bị giam giữ, công ty của bạn có thể cung cấp cho bạn các khách hàng tiềm năng, sau đó họ có thể sẽ bán cho bạn. Bạn sẽ phải tìm các phương pháp tạo khách hàng tiềm năng thay thế nếu bạn đang làm việc một mình. Để hỗ trợ tiếp thị và tạo khách hàng tiềm năng, nhiều đại lý độc lập mua danh sách hoặc sử dụng các công ty tiếp thị bảo hiểm hoặc tiếp thị lĩnh vực.
Ngoài ra, thật khôn ngoan khi bổ sung bất kỳ sự hỗ trợ bên ngoài nào bằng mạng lưới truyền miệng và truyền miệng nếu bạn muốn tiếp tục phát triển doanh nghiệp của mình. Truyền cảm hứng cho những người thân yêu của bạn giới thiệu bạn. Quảng cáo bản thân như một đại lý bảo hiểm bằng cách xuất hiện tại các sự kiện địa phương. Điều quan trọng là phải có một trang web và hồ sơ mạng xã hội (bao gồm LinkedIn, Twitter, Facebook, Instagram và Snapchat) mà bạn cập nhật thường xuyên và tích cực tham gia.
#4. Đưa ra quan điểm của bạn
Quảng cáo chiêu hàng là tất cả khi nói đến việc bán bảo hiểm cho khách hàng tiềm năng. Bạn nên ăn mặc chuyên nghiệp, tránh sử dụng biệt ngữ hoặc tiếng lóng khi giao tiếp với khách hàng tiềm năng và thể hiện rằng bạn quan tâm đến họ cũng như các vấn đề của họ. Đặt mình vào vị trí của khách hàng giúp bạn mô tả rõ hơn những ưu điểm của sản phẩm bảo hiểm mà bạn cung cấp.
Khách hàng không quan tâm đến một danh sách dài các tính năng mà quan tâm đến các vấn đề họ giải quyết. Do đó, bạn cần điều tra khả năng giải quyết vấn đề của các tính năng mà bạn cung cấp. Việc bán giải pháp hiệu quả hơn là chỉ trình bày các tính năng như đường dây hỗ trợ XNUMX/XNUMX hoặc báo cáo tài chính tức thời.
Nhiều khách hàng tiềm năng có thể không nhận ra rằng họ cần bảo hiểm, hoặc họ có thể ngần ngại cam kết với chính sách tốt nhất do lo ngại về phí bảo hiểm. Họ có thể cần bảo hiểm vì một tổ chức tài chính hoặc luật pháp và đang tìm kiếm chính sách hợp lý nhất có thể. Trong những tình huống đó, điều quan trọng là phải hỏi những câu hỏi tiếp theo để giải thích về mối nguy hiểm của việc không có đủ bảo hiểm hoặc loại bảo hiểm phù hợp.
Bán hợp đồng bảo hiểm
“Quyết định nhân thọ” là quá trình bán hợp đồng bảo hiểm cho bên thứ ba với giá cao hơn giá trị quy đổi tiền mặt của hợp đồng nhưng thấp hơn quyền lợi tử vong. Nói một cách đơn giản, bạn sẽ nhận được khoản thanh toán một lần để đổi lấy việc từ bỏ các quyền đối với chính sách của mình.
Bước đầu tiên trong việc bán chính sách bảo hiểm của bạn là tìm hiểu những gì bạn cần biết về các giao dịch giải quyết cuộc sống. Liên hệ với cơ quan bảo hiểm ở tiểu bang của bạn để tìm hiểu thêm về quy trình, tiêu chuẩn giấy phép và mọi hành vi lừa đảo có thể xảy ra.
Tiếp theo, hãy suy nghĩ về việc có nên thuê một nhà môi giới hay không. Một nghiên cứu chi phí-lợi ích là một phần của việc đưa ra lựa chọn này. Một nhà môi giới dàn xếp cuộc sống lành nghề sẽ có thể giúp bạn mọi thứ, từ các câu hỏi đến nhận giá thầu và thương lượng các điều khoản của dàn xếp. Mặt khác, một nhà môi giới sẽ mong đợi được trả tiền cho sự giúp đỡ của họ. Một cách khác để tránh phải trả phí môi giới là tự mình so sánh giá cả. Cho dù bạn tự làm hay thuê một chuyên gia, bạn vẫn cần làm theo các bước sau:
# 1. Ứng dụng
Hoàn thành một ứng dụng cho mỗi công ty mà bạn muốn yêu cầu ước tính giá. Doanh nghiệp giải quyết sẽ cần sự đồng ý của bạn để truy cập chính sách và hồ sơ sức khỏe của bạn trong quá trình đăng ký. Việc tiết lộ và yêu cầu thêm thông tin hoặc tài liệu cũng có thể được thực hiện.
#2. Tài liệu
Sau khi một ứng dụng được gửi đến và các quyền được cấp, thỏa thuận giữa các nhà bảo lãnh của công ty sẽ bắt đầu thu thập dữ liệu. Họ sẽ liên lạc với nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ của bạn và hỏi về phí bảo hiểm và quyền lợi tử vong của chính sách. Họ cũng sẽ yêu cầu các bác sĩ của bạn cung cấp một bản sao lịch sử y tế của bạn.
# 3. Thẩm định
Các nhà bảo lãnh sẽ đánh giá giá trị hiện tại của chính sách của bạn dựa trên dữ liệu bạn cung cấp. Họ sẽ xem xét giá trị của chính sách và kết quả của các chuyên gia y tế để xem liệu đó có phải là một vụ cá cược tốt hay không. Ngoài ra, họ sẽ tìm kiếm bất kỳ dấu hiệu nào của sự không trung thực.
#4. Lời đề nghị
Nếu chính sách của bạn đáp ứng các yêu cầu, công ty giải quyết sẽ cung cấp cho bạn một đề nghị. Đề nghị được mở để chấp nhận hoặc từ chối. Chúng tôi khuyên bạn nên xem xét những gì các doanh nghiệp khác cung cấp trước khi quyết định chọn một doanh nghiệp. Để tăng khả năng thương lượng của bạn, hãy xem xét làm việc với một nhà môi giới.
# 5. Đóng cửa
Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ gửi cho bạn một gói kết thúc với các thủ tục giấy tờ cần thiết nếu bạn quyết định chấp nhận đề nghị. Sau khi nhận được giấy tờ có chữ ký của bạn, công ty bảo hiểm của bạn sẽ được thông báo về sự thay đổi. Bạn sẽ trở thành chủ hợp đồng mới và nhận được số tiền thanh toán. Toàn bộ quá trình sẽ mất từ 60 đến 120 ngày. Quá trình này kéo dài bao lâu tùy thuộc vào việc các bên thứ ba như công ty bảo hiểm và nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn trả lời các yêu cầu cung cấp thông tin nhanh như thế nào. Cũng cần nhận ra rằng để một hợp đồng bảo hiểm được bán thành công, chủ hợp đồng và bên được bảo hiểm phải làm việc cùng nhau và hiểu nhau. Hầu hết thời gian, cùng một người đảm nhận cả hai công việc, nhưng có những lúc không phải như vậy.
Nói chung, khi nói đến bảo hiểm, điều quan trọng là phải biết cách cung cấp cho mọi người quyền truy cập vào thông tin quan trọng. Trong tình huống này, chủ hợp đồng chịu trách nhiệm cấp quyền truy cập vào thông tin về chính sách, trong khi người được bảo hiểm chịu trách nhiệm cấp quyền truy cập vào hồ sơ y tế của chính họ. Những công việc khác nhau này rất quan trọng để đảm bảo rằng thông tin được thông suốt trong môi trường bảo hiểm.
Bán bảo hiểm tại nhà
Lợi ích đáng kể nhất của việc bán bảo hiểm là bạn có thể làm như vậy một cách thoải mái tại nhà riêng của mình. Làm việc tại nhà sẽ phù hợp với những người năng động tự nhiên và có tổ chức tốt. Bạn sẽ là ông chủ của chính mình, lập lịch trình của riêng bạn. Những nỗ lực của bạn sẽ được đền đáp ngay lập tức. Bán bảo hiểm tại nhà có thể là một công việc rất bổ ích nếu bạn có mong muốn mạnh mẽ được phục vụ mọi người và có thu nhập ổn định. Khi bán bảo hiểm tại nhà, điều quan trọng là bạn phải tin vào khả năng của chính mình. Nếu bạn đang có tâm trạng tốt khi đến lúc phải làm việc hướng tới mục tiêu của mình, bạn sẽ có nhiều khả năng làm như vậy hơn. Do đó, nếu bạn tuân theo các tiêu chí được nêu dưới đây, việc bán bảo hiểm tại nhà có thể là một nỗ lực có lãi.
#1. Chọn một thị trường ngách
Trở thành một chuyên gia bảo hiểm mang đến cho bạn cơ hội để tạo sự khác biệt cho bản thân và khẳng định mình là chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực của bạn. Sự thành công trong kinh doanh của bạn phụ thuộc vào khả năng trả lời các câu hỏi của khách hàng và thông báo cho họ về giá trị của bảo hiểm mà bạn bán.
# 2. Cải thiện khả năng của bạn
Cũng giống như bất kỳ nghề nào khác, bán bảo hiểm đòi hỏi phải thực hành và kinh nghiệm để thành thạo. Thực hiện cam kết hàng tuần để cải thiện khả năng bán hàng của bạn và theo kịp sự phát triển của ngành bằng cách dành ra một khoảng thời gian cụ thể. Kiến thức thu được từ hội thảo trên web, hội nghị và các loại khóa học giáo dục thường xuyên chính thức khác là vô giá.
#3. Học cách thoải mái với các hệ thống ứng dụng trực tuyến
Các ứng dụng giấy hiện đã lỗi thời đối với nhiều nhà cung cấp bảo hiểm. Các chính sách bảo hiểm giờ đây có thể được bán hoàn toàn qua Internet, bỏ qua nhu cầu tương tác trực tiếp với khách hàng tốn nhiều thời gian. Hoàn thành đơn đăng ký trực tuyến với khách hàng của bạn qua điện thoại nếu họ quá già hoặc không rành về công nghệ để tự làm.
#4. Tạo một thói quen và gắn bó với nó
Nếu bạn là đại lý bảo hiểm, làm việc tại nhà có nghĩa là bạn luôn có thể ghé thăm những người thân yêu của mình. Họ biết về sự hiện diện tại nhà của bạn và có thể không đánh giá cao nhu cầu về ranh giới vững chắc về thời gian bạn dành cho công việc kinh doanh. Xem xét một ngày bình thường và sắp xếp những giờ làm việc hiệu quả nhất của bạn cho phù hợp. Tìm một khoảng thời gian yên tĩnh trong giờ làm việc để thực hiện các cuộc gọi ngẫu nhiên, tìm kiếm khách hàng tiềm năng và xây dựng nhóm khách hàng của bạn. Khi bạn đã ổn định thói quen, hãy chia sẻ nó với những người thân thiết nhất để họ có thể nhẹ nhàng nhắc nhở bạn hoàn thành công việc trong giờ hành chính được chỉ định.
#5. Tạo chiến lược để mang lại khách hàng tiềm năng mới
Tạo một chiến lược để tạo ra nguồn cung cấp khách hàng tiềm năng ấm áp nhất quán bằng cách sử dụng kiến thức về điểm mạnh và điểm yếu của bạn. Bất kể bạn thành lập cửa hàng ở đâu, sẽ không thể phát triển công ty bảo hiểm của bạn nếu không có nguồn khách hàng tiềm năng ổn định. Đạt được nhận thức bằng cách sử dụng các phương tiện quảng cáo thông thường có thể tốn kém, nhưng nó cũng có thể hiệu quả. Chiến lược tiếp thị kỹ thuật số tạo điều kiện kết nối với khách hàng tiềm năng. Xây dựng lượng người theo dõi trên phương tiện truyền thông xã hội bằng cách chia sẻ nội dung hữu ích (và miễn phí) liên quan đến bảo hiểm là việc làm hợp lý.
Mua khách hàng tiềm năng bảo hiểm chất lượng có thể giúp bạn thiết lập uy tín của mình với tư cách là người dẫn đầu ngành. Kết nối với những người dân địa phương đang tìm kiếm bảo hiểm ngay bây giờ với các dịch vụ tạo khách hàng tiềm năng qua cuộc gọi trực tiếp hoặc dịch vụ tạo khách hàng tiềm năng theo thời gian thực.
#6. Tiêu tiền vào thiết bị
Là một nhân viên bán hàng tại nhà, bạn biết tầm quan trọng của việc có công nghệ đáng tin cậy. Để làm tốt nhất công việc của mình, bạn sẽ cần quyền truy cập vào phần cứng và phần mềm chất lượng cao, chẳng hạn như máy tính mạnh với nhiều màn hình lớn, điện thoại di động có khả năng bắt sóng tuyệt vời, máy tính xách tay di động, ghế và bàn làm việc thoải mái, một tai nghe chất lượng cao cho các cuộc gọi điện thoại rảnh tay trong trẻo, đủ ánh sáng, không gian yên tĩnh và kết nối internet ổn định. Bạn có thể kiếm sống bằng nghề bán bảo hiểm mà không cần một số thứ này, nhưng làm như vậy có thể khó khăn hơn hoặc thậm chí không thoải mái.
Bạn có thể kiếm sống bằng cách bán bảo hiểm không?
Các đại lý trong ngành bảo hiểm nhân thọ kiếm sống bằng cách quảng cáo và bán sản phẩm cho khách hàng. Họ kiếm tiền chủ yếu thông qua hoa hồng và phải tạo ra khách hàng tiềm năng của riêng họ. Thời gian và quyết tâm là cần thiết để thành công trong lĩnh vực công việc này.
Loại bảo hiểm tốt nhất để bán là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là một trong những chính sách bảo hiểm sinh lợi nhất mà bạn có thể nhận được. Hoa hồng trong ngành bảo hiểm nhân thọ thuộc hàng cao nhất.
Bán bảo hiểm có khó không?
Kiếm sống bằng bảo hiểm là khó, nhưng không phải là không thể. Việc bán bảo hiểm có thể cực kỳ cạnh tranh và bổ ích hoặc cực kỳ dễ dàng và không thỏa mãn. Bất kỳ ai sẵn sàng bỏ thời gian và công sức đều có thể thành công trong lĩnh vực bán bảo hiểm, giống như bất kỳ ngành nghề nào khác.
Mọi người có kiếm được nhiều tiền khi bán bảo hiểm không?
Các nhà môi giới bảo hiểm nhân thọ hoạt động hiệu quả nhất có thể mong đợi thu nhập hàng năm trên 100 nghìn đô la. Một số kiếm được nhiều hơn thế. Thu nhập hàng tháng ban đầu là từ $2,000 đến $5,000. Các mặt hàng bạn bán, tỷ lệ phần trăm bạn kiếm được và mức độ chăm chỉ theo đuổi doanh số bán hàng của bạn đều sẽ đóng một vai trò nhất định.
dự án
- thebrokerageinc.com
- kaplanfin finance.com
- annuityexpertadvice.com
- marketwatch.com
- goectar.com
bài viết liên quan
- GIẢI QUYẾT NỢ: Cách thức Hoạt động và Quy trình
- CÔNG TY GIẢI QUYẾT NỢ: Công ty hàng đầu & Đánh giá
- KHỞI KIỆN LÀ GÌ: Những điều bạn cần biết, ví dụ và sự khác biệt
- CÔNG TY GIẢM NỢ: Những lựa chọn hàng đầu & Công ty tồi tệ nhất năm 2023
- Luật sư chấn thương cá nhân: Tại sao bạn cần luật sư PI
- 7 bước để thành lập một công ty xây dựng (Hướng dẫn)
