Bạn hoặc doanh nghiệp của bạn có cung cấp dịch vụ hoặc lời khuyên chuyên nghiệp cho các công ty hoặc cá nhân khác không? Lời khuyên hoặc dịch vụ của bạn có thể khiến khách hàng của bạn phải chịu những tổn thất mà bạn có thể phải chịu trách nhiệm không? Nếu rơi vào trường hợp này, bạn nên cân nhắc mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, thường được gọi là bảo hiểm lỗi và thiếu sót (E&O).
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp bao gồm các khiếu nại không được bảo hiểm trách nhiệm chung, chẳng hạn như bất cẩn, trình bày sai, vi phạm đức tin tốt và giao dịch công bằng, và lời khuyên sai lầm. Đọc tiếp để tìm hiểu thêm về phí bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, chi phí và các công ty tốt nhất.
Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp là gì?
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp bảo vệ các chuyên gia kinh doanh như luật sư, nhà tư vấn và kế toán khỏi các khiếu nại về sự bất cẩn hoặc hành vi sai trái liên quan đến các dịch vụ mà họ thực hiện. Nó còn được gọi là bảo hiểm lỗi và thiếu sót (E&O) hoặc bảo hiểm bồi thường nghề nghiệp ở một số quốc gia.
Ngay cả khi bạn là một chuyên gia trong lĩnh vực kinh doanh của mình, những sai lầm vẫn xảy ra. Ngoài ra, nếu khách hàng hoặc khách hàng của bạn cho rằng sai sót trong dịch vụ chuyên nghiệp của bạn dẫn đến thiệt hại tài chính, họ có quyền kiện bạn. Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp bảo vệ bạn và doanh nghiệp của bạn nếu bạn mắc sai lầm trong khi cung cấp dịch vụ chuyên nghiệp.
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp thường được yêu cầu đối với các chuyên gia trong một lĩnh vực nhất định vì dịch vụ của họ có thể dẫn đến sai sót gây thiệt hại về tài chính hoặc gián tiếp cho khách hàng của họ. Những loại tai nạn này thường bị loại trừ khỏi các loại hình kinh doanh bảo hiểm thương mại khác.
Các loại công ty khác nhau yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là gì?
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là cần thiết ở một số tiểu bang, đặc biệt là đối với luật sư và bác sĩ. Các hợp đồng bảo hiểm sơ suất pháp lý và y tế là tập hợp con của bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cũng được khuyến nghị cho các chuyên gia sau:
- Kế toán
- Kiến trúc sư
- Kỹ sư
- Nhà thiết kế đồ họa
- Tư vấn Công nghệ Thông tin
- Chuyên gia bảo hiểm
- Cố vấn Đầu tư
- Cố vấn quản lý
- Đại lý và Môi giới Bất động sản
- Nhà phát triển phần mềm
Đây không phải là một danh sách đầy đủ. Để tìm hiểu xem bạn có cần bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp hay không, hãy nói chuyện với đại lý bảo hiểm hoặc hiệp hội thương mại cho lĩnh vực của bạn.
Bảo hiểm Trách nhiệm Nghề nghiệp được Bảo hiểm cho Điều gì?
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp có thể hỗ trợ chi trả các yêu cầu sau:
- Sự cẩu thả
- Trình bày sai
- Lời khuyên không chính xác
Ngay cả khi bạn không làm gì sai, khách hàng của bạn có thể kiện doanh nghiệp của bạn nếu họ tin rằng bạn đã phạm sai lầm. Bạn sẽ phải tự bỏ tiền túi thanh toán chi phí bào chữa pháp lý khổng lồ nếu bạn không có bảo hiểm.
Điều quan trọng là phải hiểu rằng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp không bao gồm tất cả mọi thứ. Ví dụ: nó sẽ không mang lại lợi ích cho doanh nghiệp của bạn nếu bạn đưa ra các tuyên bố sau:
- Tổn thương cơ thể hoặc thiệt hại tài sản: Bạn nên có một chính sách bảo hiểm trách nhiệm chung để giúp thanh toán chi phí của bạn nếu ai đó bị thương trong cơ sở kinh doanh của bạn hoặc bạn làm hỏng tài sản của người khác.
- Thương tật hoặc bệnh tật liên quan đến công việc: Nếu nhân viên của bạn bị thương hoặc bị ốm trong công việc, bạn sẽ cần một chính sách bảo hiểm bồi thường cho người lao động để giúp họ chữa bệnh và trở lại làm việc.
- Vi phạm dữ liệu: Nếu doanh nghiệp của bạn mất thông tin bí mật hoặc nhạy cảm về khách hàng hoặc người tiêu dùng của mình, bạn sẽ yêu cầu bảo hiểm mạng.
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp có thể mang lại lợi ích cho công ty của bạn nếu:
- Doanh nghiệp kế toán của bạn mắc lỗi văn thư khiến khách hàng của bạn phải trả giá hàng nghìn đô la.
- Sau khi bạn không giao hoa kịp cho đám cưới của họ, một khách hàng đã kiện cửa hàng bán hoa của bạn vì lỗi trong dịch vụ của bạn.
- Công ty bất động sản của bạn gần đây đã bán một căn nhà phố cho một cặp vợ chồng dự định mở nhà trẻ. Tuy nhiên, khi cặp vợ chồng chuyển đến đó, hiệp hội nhà phố thông báo rằng họ không được phép kinh doanh trên khu nhà. Các cư dân mới đã chọn kiện bạn vì sự cẩu thả.
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp hoạt động như thế nào?
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp có thể đi theo một số chức danh tùy thuộc vào nghề nghiệp, chẳng hạn như bảo hiểm sơ suất y tế cho bác sĩ và bảo hiểm sai sót và thiếu sót cho các đại lý bất động sản. Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là bảo hiểm chuyên biệt không có sẵn thông qua xác nhận của chủ nhà, chính sách kinh doanh tại nhà hoặc chính sách của chủ doanh nghiệp. Nó chỉ bao gồm các yêu cầu được thực hiện trong thời hạn của chính sách.
Các hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp thường được cấu trúc trên cơ sở yêu cầu bồi thường, có nghĩa là bảo hiểm chỉ có sẵn cho các yêu cầu bồi thường được đưa ra trong thời hạn hợp đồng. Các chính sách trách nhiệm nghề nghiệp điển hình sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm những tổn thất phát sinh từ bất kỳ khiếu nại hoặc khiếu nại nào được đưa ra trong thời hạn hợp đồng do bất kỳ lỗi, thiếu sót hoặc hành động cẩu thả được bảo hiểm nào được thực hiện trong thời gian hợp đồng do hoạt động kinh doanh chuyên nghiệp của người được bảo hiểm. Các sự cố xảy ra trước khi kích hoạt phạm vi bảo hiểm có thể không được bảo hiểm, mặc dù một số chính sách nhất định có thể có ngày hiệu lực trở về trước.
Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp có thể chi trả cho các thiệt hại do Coronavirus (COVID-19) gây ra không?
Khi khách hàng kiện bạn vì hiệu suất công việc kém, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp sẽ bảo vệ doanh nghiệp của bạn. Nghĩa là, nó có thể cung cấp bảo hiểm nếu một khách hàng kiện bạn vì bạn không thể hoàn thành công việc hoặc bỏ lỡ thời hạn do coronavirus.
Hãy nhớ rằng nhiều chính sách bảo hiểm thương mại không bao gồm bảo hiểm cho các bệnh truyền nhiễm. Nếu bạn tin rằng bạn đủ điều kiện để yêu cầu bồi thường, hãy liên hệ với bộ phận yêu cầu bồi thường của hãng bảo hiểm của bạn.
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp có bắt buộc đối với doanh nghiệp nhỏ của bạn không?
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp dành cho các công ty dựa vào kiến thức của họ để kiếm sống.
Ngay cả nhà cung cấp dịch vụ chuyên nghiệp am hiểu và tỉ mỉ nhất cũng mắc lỗi. Mặt khác, khách hàng có thể không hiểu nếu lỗi của bạn khiến họ mất một lượng thời gian hoặc tiền bạc đáng kể.
Nó bảo vệ bạn khỏi những khách hàng không hài lòng. Ví dụ, nếu bạn không đáp ứng được thời hạn của dự án, có sai sót trong công việc hoặc đưa ra lời khuyên kinh doanh không hiệu quả, khách hàng của bạn có thể kiện bạn.
Nếu bạn được tống đạt với loại kiện tụng này, hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của bạn sẽ bao gồm các chi phí bảo vệ pháp lý cho đến mức hợp đồng bảo hiểm.
Ai cần Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp?
Nhiều loại hình kinh doanh khác nhau yêu cầu bảo hiểm này. Đây hình thức bảo hiểm kinh doanh được yêu cầu ở một số tiểu bang. Trong các trường hợp khác, chủ sở hữu doanh nghiệp chọn bảo hiểm trong trường hợp khách hàng hoặc khách hàng kiện họ.
Nếu bạn làm bất kỳ điều nào sau đây, bạn nên mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp:
- Bạn phải ký một hợp đồng yêu cầu bạn mang theo bảo hiểm.
- Khách hàng có thể nhận được các dịch vụ chuyên nghiệp trực tiếp từ bạn.
- Cung cấp cho khách hàng của bạn hướng dẫn một cách thường xuyên.
Một số khách hàng có mong đợi bạn có Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp không?
Khách hàng có thể nhận được giấy chứng nhận bảo hiểm để xác minh phạm vi bảo hiểm. Họ muốn biết rằng nếu bạn không phù hợp với mong đợi của họ, họ có thể đòi lại khoản lỗ của mình.
Duy trì phạm vi trách nhiệm nghề nghiệp của bạn cung cấp cho bạn mức độ đảm bảo tương tự.
Nhiều chính sách được viết với nội dung loại trừ "được đưa ra theo yêu cầu" và ngày có hiệu lực trở về trước. Điều này có nghĩa là chính sách trách nhiệm nghề nghiệp của bạn phải có hiệu lực để bạn có thể nhận các quyền lợi bảo hiểm của mình:
- Khi một lỗi rõ ràng xảy ra và
- Khi yêu cầu được gửi
Chính sách trách nhiệm nghề nghiệp do yêu cầu bồi thường chỉ cung cấp bảo hiểm nếu bạn gửi khiếu nại trong thời hạn chính sách. Nếu bạn không muốn trả tiền cho các vụ kiện tụng bằng tiền mặt, bạn phải có bảo hiểm liên tục.
Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp Không bao gồm Điều gì?
Phạm vi bảo hiểm không bao gồm truy cứu trách nhiệm hình sự hoặc tất cả các hình thức trách nhiệm pháp lý dân sự, chỉ những hình thức được quy định trong chính sách. Trách nhiệm pháp lý trên mạng, bao gồm vi phạm dữ liệu và các nguy cơ công nghệ khác, có thể được hoặc có thể không được bao gồm trong các chính sách cơ bản. Tuy nhiên, bảo hiểm bao gồm bảo mật dữ liệu và các rủi ro khác liên quan đến bảo mật công nghệ được cung cấp như một chính sách riêng biệt.
Yêu cầu Chính sách Trách nhiệm pháp lý Chuyên nghiệp
Một số chính sách trách nhiệm nghề nghiệp được diễn đạt nghiêm ngặt hơn những chính sách khác. Trong khi một số từ ngữ chính sách được thiết kế để đáp ứng mức tối thiểu cụ thể có thể chấp nhận được, giúp chúng dễ dàng so sánh hơn, những từ ngữ khác lại khác biệt đáng kể về mức trung bình mà họ đưa ra. Ví dụ, nếu sự việc xảy ra và đã được bên mua bảo hiểm báo cáo cho công ty bảo hiểm trong thời hạn hợp đồng, thì vi phạm nghĩa vụ có thể được bao gồm.
Các văn bản có sự khác biệt lớn về mặt pháp lý có thể gây khó hiểu cho những người không phải là luật sư. Phạm vi bảo hiểm cho “hành vi cẩu thả, sai sót hoặc thiếu sót”, ví dụ: bồi thường cho bên mua bảo hiểm đối với những tổn thất / trường hợp chỉ xảy ra do bất kỳ lỗi chuyên môn hoặc sơ suất nào hoặc hành động cẩu thả (nghĩa là, từ bổ nghĩa “cẩu thả” không áp dụng cho tất cả ba loại, mặc dù bất kỳ người đọc không hợp pháp nào có thể cho rằng nó đã làm như vậy). Mặt khác, điều khoản “hành động cẩu thả, lỗi do cẩu thả hoặc thiếu sót do sơ suất” là một chính sách nghiêm ngặt hơn đáng kể sẽ loại trừ phạm vi bảo hiểm trong trường hợp xác nhận lỗi hoặc thiếu sót không phải do sơ suất.
Ví dụ về bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp
Một ví dụ phổ biến của bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là bảo hiểm sơ suất y tế. Các chuyên gia y tế làm việc trước nguy cơ bị kiện vì cáo buộc sơ suất y tế, được định nghĩa là một hành động hoặc thiếu sót của nhà cung cấp dịch vụ y tế, trong đó họ cung cấp phương pháp điều trị dưới mức tiêu chuẩn chăm sóc, dẫn đến thương tích hoặc tử vong cho bệnh nhân. Trong khi hầu hết các trường hợp sơ suất y tế ở Hoa Kỳ được coi là sơ suất dân sự, bảo hiểm sơ suất y tế có thể giúp nhà cung cấp trang trải các chi phí của vụ kiện tụng đó.
Chi phí của Bảo hiểm Trách nhiệm Nghề nghiệp là gì?
Phí bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của bạn là duy nhất cho doanh nghiệp của bạn. Các yếu tố sau có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm sai sót và thiếu sót của bạn:
- Các chi tiết cụ thể về chính sách, chẳng hạn như các hạn chế về phạm vi bảo hiểm
- loại hình kinh doanh
- Địa Chỉ
- Quy mô của doanh nghiệp, số lượng nhân viên và số lượng khách hàng
- Nhiều năm kinh nghiệm trong kinh doanh
- Lịch sử xác nhận quyền sở hữu
Khi bạn đã sẵn sàng nhận báo giá, hãy chuẩn bị sẵn tài liệu kinh doanh quan trọng, chẳng hạn như:
- Bản sao hợp đồng
- Thủ tục cho tài liệu
- Bất kỳ lỗi nào trong quá khứ và thông tin phạm vi thiếu sót
- Quy trình kiểm soát chất lượng
- Sáng kiến đào tạo nhân viên
Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp Thông thường có Chi phí bao nhiêu?
Bất kể các giới hạn của chính sách bảo hiểm, chi phí bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp trung bình hàng tháng cho một doanh nghiệp nhỏ là $ 59 ($ 713 hàng năm). Bởi vì nó không bao gồm các tỷ lệ cao và thấp ngoại lệ, chi phí trung bình cung cấp ước tính chính xác hơn về những gì doanh nghiệp của bạn có thể phải trả so với chi phí bảo hiểm kinh doanh trung bình.
Phần lớn các chủ doanh nghiệp nhỏ (51%) trả từ 500 đến 1,000 USD mỗi năm cho các chính sách của họ, với 18% trả dưới 500 USD. Những dữ liệu này dựa trên việc kiểm tra hàng nghìn hợp đồng bảo hiểm được mua bởi khách hàng doanh nghiệp nhỏ của Insureon.
Yếu tố nào ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp trong ngành của bạn?
Bởi vì các chuyên gia khác nhau phải chịu những rủi ro khác nhau, bản chất của doanh nghiệp của bạn và ngành mà bạn làm việc có tác động đáng kể đến chi phí của bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. Các doanh nghiệp có rủi ro cao hơn trung bình trả phí bảo hiểm cao hơn, trong khi các doanh nghiệp có rủi ro thấp trả mức phí thấp hơn.
Ví dụ, một doanh nghiệp thiết kế xây dựng, thường trả tỷ lệ cao hơn so với một doanh nghiệp kế toán vì một sai sót trong xây dựng có thể dẫn đến tổn hại về thân thể và tổn thất tài chính. Những người làm việc trong lĩnh vực truyền thông và quảng cáo cũng được trả lương cao vì công việc của một công ty quảng cáo ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của khách hàng.
Các Giới Hạn Bảo Hiểm Có Ảnh Hưởng Gì Đối Với Chi Phí Bảo Hiểm Trách Nhiệm Nghề Nghiệp?
Nếu bạn muốn có hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp trả nhiều tiền hơn cho mỗi sự kiện hoặc mỗi năm, bạn sẽ cần tăng số tiền bảo hiểm của mình - có nghĩa là trả phí bảo hiểm cao hơn cho hãng bảo hiểm của bạn.
Các chính sách trách nhiệm nghề nghiệp bao gồm nhiều phạm vi bảo hiểm, từ 250,000 đô la đến 2 triệu đô la. Phần lớn khách hàng của Insureon (61%) mua chính sách trách nhiệm nghề nghiệp trị giá 1 triệu đô la / 1 triệu đô la. Điều này bao gồm những điều sau:
- Mức tối đa cho mỗi lần xuất hiện là 1 triệu đô la. Công ty bảo hiểm sẽ trả tới 1 triệu đô la cho bất kỳ khiếu nại nào khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực.
- Tổng giới hạn là 1 triệu đô la. Công ty bảo hiểm sẽ trả tới 1 triệu đô la để chi trả cho tất cả các yêu cầu bồi thường trong suốt thời hạn của hợp đồng bảo hiểm (thường là một năm).
Mẹo để giảm chi phí bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp
# 1. Thanh toán trước toàn bộ phí bảo hiểm của bạn.
Bạn có tùy chọn thanh toán phí bảo hiểm của mình hàng tháng hoặc hàng năm. Mặc dù thanh toán hàng tháng nhỏ hơn giúp tiết kiệm tiền trả trước, nhưng nó có thể tốn nhiều tiền hơn trong dài hạn vì các công ty bảo hiểm thường giảm giá cho các tổ chức trả phí bảo hiểm hàng năm.
# 2. Duy trì độ phủ liên tục.
Mặc dù có thể nhận được bảo hiểm trước khi bạn bắt đầu một dự án và sau đó hủy bỏ bảo hiểm khi dự án hoàn thành, chiến thuật cắt giảm chi phí này có thể phản tác dụng. Chính sách trách nhiệm nghề nghiệp "do yêu cầu bồi thường" của bạn phải hiện hành để thu các quyền lợi bảo hiểm:
- Khi một lỗi bị cáo buộc xảy ra
- Khi yêu cầu được gửi
Nếu bạn không muốn trả tiền túi cho các trường hợp trách nhiệm nghề nghiệp, bạn phải có bảo hiểm liên tục.
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp bảo vệ nhiều chuyên gia khác nhau theo những cách khác nhau.
# 1. Kiểm toán viên và Kế toán
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của kế toán viên và kiểm toán viên chi trả chi phí cho các vụ kiện dựa trên sai sót kế toán, sai sót nhập dữ liệu, tính toán sai hoặc thủ tục giấy tờ bị mất. Bởi vì chính sách cung cấp cho khách hàng sự bảo vệ tài chính gián tiếp, một số khách hàng sẽ muốn xác nhận bảo hiểm trước khi đồng ý làm việc với tổ chức của bạn.
#số 2. Kiến trúc sư
Các kiến trúc sư được bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp bảo vệ khỏi những khoản phí mà thiết kế tòa nhà không phù hợp với thông số kỹ thuật của dự án, được giao trễ hoặc có lỗi. Một điều khoản trong hợp đồng khách hàng có thể yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp.
#3. Tư vấn
Tư vấn bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cung cấp bồi thường tài chính trong trường hợp có vụ kiện cáo buộc cố vấn kém hoặc ước tính sai. Trước khi đồng ý làm việc với bạn, một số khách hàng có thể cần xác nhận bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp.
#4. Kỹ sư
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của kỹ sư bảo vệ họ về mặt tài chính khỏi các vụ kiện tụng phát sinh từ các xung đột như chi phí vượt mức, giao hàng chậm trễ và các vấn đề về vật liệu xây dựng. Đối với một số dự án, bạn có thể được yêu cầu xuất trình bằng chứng về bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho khách hàng, đối tác hoặc hội đồng cấp phép.
Có sự phân biệt giữa trách nhiệm nghề nghiệp và bảo hiểm sai sót và sai sót không?
Câu trả lời đơn giản là không có. Đối với cùng một loại vùng phủ sóng, các lĩnh vực khác nhau sử dụng các tên khác nhau. Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cũng có thể được gọi là bảo hiểm lỗi và thiếu sót (E&O), mặc dù thực tế là chúng giống hệt nhau nhưng về tên gọi.
Bảo hiểm sai sót và thiếu sót được sử dụng phổ biến nhất bởi các đại lý bảo hiểm, đại lý bất động sản, người khai thuế và các chuyên gia công nghệ thông tin.
Chính sách này được các luật sư và bác sĩ gọi là bảo hiểm sơ suất hợp pháp hoặc y tế. (Mặc dù Insureon không cung cấp ước tính bảo hiểm sơ suất, các đại lý được cấp phép của chúng tôi rất vui lòng cung cấp cho các bác sĩ và luật sư bảo hiểm cần thiết khác.)
Sự khác biệt giữa Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp và Bảo hiểm Trách nhiệm Chung là gì?
Cả bảo hiểm trách nhiệm chung và trách nhiệm nghề nghiệp đều bảo vệ chống lại các yêu cầu trách nhiệm kinh doanh nhỏ thường xuyên, nhưng chúng bao gồm các loại trường hợp riêng biệt.
Các thương tật về thân thể, hư hỏng tài sản, thương tật do quảng cáo của khách hàng đều được bảo hiểm trách nhiệm chung. Mặt khác, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp bao gồm mọi chi phí bảo vệ pháp lý phát sinh khi khách hàng hoặc khách hàng bị tổn thất tài chính do các dịch vụ hoặc lời khuyên chuyên nghiệp của bạn.
Các công ty cung cấp Bảo hiểm Trách nhiệm nghề nghiệp
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là một trong những chính sách giá trị nhất của bảo hiểm kinh doanh, nhưng không phải tất cả các nhà cung cấp bảo hiểm đều thực hiện bình đẳng. Chúng tôi bắt đầu với danh sách 17 hãng vận chuyển và phân tích kỹ từng hãng dựa trên các lựa chọn chính sách, tính đơn giản của việc sử dụng, đặc điểm ngành, giá cả và mức độ hạnh phúc của khách hàng để xác định các công ty bảo hiểm tốt nhất.
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp hàng đầu được cung cấp cho năm 2021
- AIG là tổng thể tốt nhất.
- Pogo Tốt nhất cho các nhà thầu độc lập và người làm nghề tự do
- Công ty của Bác sĩ là lựa chọn tốt nhất cho các nhà cung cấp dịch vụ y tế và chăm sóc sức khỏe.
- Embroker lý tưởng cho luật sư.
- Bảo hiểm Thimble là lựa chọn tốt nhất cho các doanh nghiệp nhỏ.
- Hiscox là tốt nhất cho Realtors.
# 1. AIG: Nói chung là tốt nhất
AIG là nhà cung cấp bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp tổng thể hàng đầu, cung cấp nhiều lựa chọn chính sách cho mọi ngành, các khoản bảo hiểm chuyên môn và dịch vụ ReputationGuard độc đáo của mình.
Ưu điểm
- Cung cấp bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho những người trong nhiều loại hình kinh doanh.
- Sau một vụ kiện, phạm vi bảo hiểm của ReputationGuard bảo vệ danh tính thương hiệu của bạn.
- Tất cả các sản phẩm bảo hiểm kinh doanh thông thường đều có sẵn, cũng như một số chính sách riêng.
Nhược điểm
- Một báo giá phải được lấy bằng cách liên hệ với một đại lý.
- Nó không cung cấp các chính sách bảo hiểm trách nhiệm chung.
AIG là nhà cung cấp bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp tổng thể hàng đầu, theo phân tích của chúng tôi. Công ty phục vụ hàng không vũ trụ, chăm sóc sức khỏe, khách sạn, xây dựng, giao thông vận tải, giáo dục và nhiều ngành công nghiệp khác. Bạn có thể chọn từ nhiều loại đồ uống, bao gồm cả các loại thay thế đặc biệt mà bạn sẽ không tìm thấy ở bất kỳ nơi nào khác. Bất cứ điều gì xảy ra, chính sách trách nhiệm nghề nghiệp của AIG sẽ bảo vệ bạn.
Thông qua AIG, bạn có thể có được một chính sách được tạo riêng cho các lỗi điển hình nhất trong lĩnh vực của bạn, với các mức bảo hiểm phù hợp với các chuyên gia robot, nhà lãnh đạo doanh nghiệp và nhà xuất bản, đề cập đến một số lỗi.
Một lợi thế khác là phạm vi ReputationGuard của nó, bao gồm các dịch vụ như truyền thông về khủng hoảng, đào tạo phương tiện truyền thông, phản ứng nhanh và quản lý phương tiện truyền thông xã hội nếu doanh nghiệp của bạn bị lôi kéo vào một vụ kiện quan trọng. Là một phần của dịch vụ ReputationGuard, bạn cũng có thể mua bảo vệ mất thu nhập.
Mặc dù AIG cung cấp nhiều loại sản phẩm bảo hiểm kinh doanh, nhưng AIG không cung cấp sản phẩm cơ bản nhất - bảo hiểm trách nhiệm chung. Bảo hiểm tai nạn và sức khỏe, bảo hiểm trách nhiệm trên mạng, bảo hiểm môi trường, bảo hiểm sáp nhập và mua lại, và trái phiếu bảo lãnh nằm trong số các chính sách hiện có.
Bạn phải liên hệ với đại lý để có được báo giá cho bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp AIG. AIG xử lý các khiếu nại qua điện thoại và email và hướng dẫn báo cáo khiếu nại có thể giúp bạn tìm ra địa chỉ liên hệ chính xác cho ngành và loại chính sách của mình.
# 2. Pogo: Tốt nhất cho các nhà thầu độc lập và người làm nghề tự do
Thị trường bảo hiểm của Pogo được điều chỉnh cho phù hợp với những người làm nghề tự do và chủ sở hữu duy nhất, và nó sẽ giúp bạn nhận được bảo hiểm đáng tin cậy với mức giá hợp lý.
Ưu điểm
- Nhiều báo giá từ nhiều hãng bảo hiểm được cung cấp thông qua một ứng dụng duy nhất.
- Pogo chỉ làm việc với những người làm nghề tự do, do đó, phạm vi bảo hiểm được điều chỉnh cho phù hợp với những rủi ro cụ thể của bạn.
- Có nhiều loại hợp đồng bảo hiểm kinh doanh bổ sung có sẵn.
Nhược điểm
- Không có cơ hội để có được một báo giá ngay lập tức trực tuyến.
- Không tiết lộ nó làm việc với những công ty bảo hiểm nào.
Pogo là một công ty bảo hiểm còn rất trẻ, hoạt động chủ yếu như một thị trường bảo hiểm internet. Đó là lựa chọn hàng đầu của chúng tôi dành cho những người làm nghề tự do vì công ty chuyên về bảo hiểm nhà thầu độc lập và biết những mối nguy hiểm cụ thể mà các cá nhân tự kinh doanh phải đối mặt.
Khi bạn hoàn thành đơn đăng ký trực tuyến, Pogo sẽ kết bạn với nhiều hãng bảo hiểm dựa trên các yêu cầu về phạm vi bảo hiểm của bạn.
Khi bạn hoàn thành đơn đăng ký trực tuyến, Pogo sẽ kết bạn với nhiều công ty bảo hiểm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm của bạn dựa trên loại hình kinh doanh bạn sở hữu, quy mô doanh nghiệp, thu nhập của bạn và cấu trúc doanh nghiệp của bạn. Đại lý cũng có thể tư vấn cho bạn về số lượng bảo hiểm thích hợp để bảo vệ các khoản nợ nghề nghiệp của bạn.
Pogo cũng cung cấp bảo hiểm trách nhiệm chung, chính sách của chủ doanh nghiệp, bảo hiểm bồi thường cho người lao động, bảo hiểm trách nhiệm mạng, bảo hiểm tài sản doanh nghiệp, bảo hiểm ô tô kinh doanh và bảo hiểm hàng hải nội địa ngoài bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp.
Nếu bạn hoạt động như một người hành nghề tự do, Pogo là một lựa chọn tốt cho bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, nhưng có một số nhược điểm nhất định cần xem xét. Đối với những người mới bắt đầu, công ty không chỉ định nhà cung cấp bảo hiểm nào mà nó làm việc với. Để xem các trận đấu của bạn, trước tiên bạn phải yêu cầu báo giá. Sau khi bạn gửi biểu mẫu, bạn phải đợi nhân viên của Pogo liên hệ với bạn về kết quả của bạn.
# 3. Công ty của bác sĩ: Tốt nhất cho các nhà cung cấp dịch vụ y tế và chăm sóc sức khỏe
Các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe phải đối mặt với các vụ kiện sơ suất và sơ suất tốn kém, nhưng chính sách trách nhiệm nghề nghiệp từ The Doctor's Company cung cấp sự bảo vệ quan trọng.
Ưu điểm
- Các chính sách dành riêng cho các bác sĩ và nhân viên y tế.
- Bảo hiểm có sẵn cho một loạt các nghề nghiệp và nơi làm việc.
- Có bảo hiểm cho các học viên cá nhân, các thực hành nhỏ và các hệ thống y tế lớn.
Nhược điểm
- Trang web không có thông tin về những gì các chính sách bao gồm.
- Để nhận được báo giá hoặc đăng ký bảo hiểm, bạn phải giao dịch với một đại lý.
Doctor's Company là công ty bảo hiểm sơ suất y tế lớn nhất trong nước và đây là khuyến nghị hàng đầu của chúng tôi về bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho nhân viên chăm sóc sức khỏe. Công ty bán phạm vi bảo hiểm cho 80,000 người trên toàn quốc, bao gồm bác sĩ, y tá, nha sĩ, bác sĩ phẫu thuật và toàn bộ hệ thống chăm sóc sức khỏe.
Các chính sách bảo hiểm E&O của Công ty Bác sĩ cung cấp một số mức bảo hiểm không có trong hợp đồng bảo hiểm sơ suất thông thường. Tuy nhiên, công ty không cung cấp nhiều thông tin về những chính sách của họ thực sự bao gồm trên trang web của mình.
Ngoài Bảo hiểm E&O.
Chương trình khen thưởng của Công ty Bác sĩ, The Tribute Plan, là một trong những khía cạnh khác biệt của nó. Mọi bên mua bảo hiểm đều đủ điều kiện tham gia Chương trình Tribute, chương trình này đền bù cho nhân viên chăm sóc sức khỏe vì đã trở thành khách hàng trung thành và cung cấp dịch vụ bệnh nhân.
Một bất lợi của The Doctor's Company là bạn phải làm việc trực tiếp với một đại lý để có được báo giá hoặc bảo hiểm mua. Có một biểu mẫu trực tuyến để yêu cầu báo giá, nhưng bạn phải đợi đại diện liên hệ với bạn trước khi tiến hành mua hàng.
#4. Embroker: Tốt nhất cho Luật sư
Các chính sách trách nhiệm nghề nghiệp của Embroker được tạo ra với sự lưu ý của các luật sư, vì vậy bạn có thể tránh tham gia vào các vụ kiện tụng khiến bạn phải rời khỏi công việc có thể lập hóa đơn.
Ưu điểm
- Các chính sách của Embroker được thiết kế dành riêng cho luật sư và những người trong ngành luật.
- Mua các chính sách trực tuyến và tạo gói bảo hiểm của riêng bạn.
- Từ thanh toán cho đến yêu cầu bồi thường, bạn có thể quản lý phạm vi bảo hiểm của mình hoàn toàn trực tuyến.
Nhược điểm
- Các cá nhân bên ngoài hành nghề luật sư không đủ điều kiện để được bảo hiểm.
- Vì là một công ty mới hơn, nó thiếu các xếp hạng tài chính và phản hồi chân chính của người tiêu dùng.
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của Embroker là giải pháp thay thế tốt nhất cho các luật sư trên thị trường. Nếu khách hàng kiện bạn vì sơ suất, sơ suất, trình bày sai, lỗi giám sát và các lý do khác, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp luật sư sẽ chi trả cho sự bào chữa hợp pháp của bạn.
Chúng tôi tận hưởng thiết lập thị trường của Embroker, cho phép bạn duyệt phạm vi và tùy chỉnh chính sách theo nhu cầu chính xác của bạn. Bạn cũng có thể tùy chỉnh các giới hạn bảo hiểm của mình và chọn một khoản khấu trừ phù hợp với ngân sách của bạn. Phần tốt nhất là bạn có thể đăng ký trực tuyến và nhận được bảo hiểm trong vòng 10 phút. Hầu hết các loại bảo hiểm không có thời gian chờ đợi.
Ngoài bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, Embroker cung cấp một loạt các hình thức bảo hiểm kinh doanh khác, chẳng hạn như chính sách của chủ doanh nghiệp, bảo hiểm tội phạm thương mại, trách nhiệm mạng và bảo hiểm vi phạm dữ liệu, bảo hiểm người chính, bảo hiểm trách nhiệm ủy thác, trái phiếu bảo lãnh và bồi thường cho người lao động.
Một lý do khác khiến Embroker là nhà cung cấp trách nhiệm nghề nghiệp tốt nhất cho luật sư là chi phí bảo hiểm thấp. Embroker là bảo hiểm kỹ thuật số, giúp công ty giữ giá thấp. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào về phạm vi bảo hiểm của mình, bạn có thể liên hệ với Embroker 24 giờ một ngày, 7 ngày một tuần qua điện thoại, email hoặc trò chuyện trực tiếp.
Embroker, công ty bảo hiểm kinh doanh kỹ thuật số đầu tiên của đất nước, được thành lập vào năm 2015. Năm 2020, công ty bắt đầu bán bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho các luật sư.
# 5. Thimble: Tốt nhất cho các doanh nghiệp nhỏ
Bảo hiểm Thimble cung cấp bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp có giá cả phải chăng và dễ thích ứng, phù hợp với các công ty nhỏ có yêu cầu bảo hiểm thay đổi.
Ưu điểm
- Bảo hiểm được cung cấp cho một loạt các thời hạn.
- Các chính sách bắt đầu từ $ 36 mỗi tháng và tăng dần từ đó.
- Thimble phục vụ cho nhiều chuyên gia, bao gồm cả những người trong các lĩnh vực chuyên môn.
Nhược điểm
- Không thể truy cập ở tất cả các tiểu bang
- Không sao lưu các xác nhận quyền sở hữu trực tuyến
Bảo hiểm Thimble là lựa chọn tốt nhất cho bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp doanh nghiệp nhỏ. Bảo hiểm có giá cả hợp lý, bạn có thể chọn mức độ thường xuyên muốn thanh toán, và thủ tục đăng ký nhanh chóng và đơn giản. Bạn có thể dễ dàng thay đổi mức độ phù hợp của mình khi công ty của bạn phát triển bằng cách sử dụng cổng thông tin khách hàng trực tuyến.
Thimble cung cấp bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho những người trong nhiều nghề khác nhau, bao gồm người trông nom thú cưng, người làm nghề tự do, người tổ chức sự kiện, chuyên gia làm đẹp, người vệ sinh, chuyên gia thể dục và những người khác.
Sự linh hoạt của Thimble trong các điều khoản chính sách và các lựa chọn thay thế thanh toán là một trong những phẩm chất mạnh nhất của Thimble. Bạn có thể mua bảo hiểm hàng năm hoặc bảo hiểm cho các dự án cụ thể chỉ kéo dài vài ngày hoặc vài tuần, vì vậy bạn không phải trả cho bảo hiểm mà bạn không cần.
Các chính sách bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của Thimble bắt đầu từ 36 đô la mỗi tháng và bạn có thể thanh toán khoản thanh toán của mình hàng tháng thay vì một khoản lớn.
Thimble cũng bán bảo hiểm trách nhiệm chung, bảo hiểm thiết bị, chính sách của chủ doanh nghiệp, bảo hiểm bồi thường cho người lao động, bảo hiểm sơ suất và thậm chí cả các chính sách khó tìm như bảo hiểm máy bay không người lái và bảo hiểm sự kiện.
Một trong những vấn đề quan trọng nhất đối với Thimble là công ty không hỗ trợ các tuyên bố trên internet. Bạn phải liên hệ với đại lý nếu bạn cần nộp đơn yêu cầu. Hơn nữa, công ty không bán phạm vi bảo hiểm ở các bang Washington, New York, Colorado, Illinois hoặc Massachusetts.
# 6. Hiscox: Tốt nhất cho môi giới
Hiscox, cung cấp bảo hiểm chuyên biệt và bảo vệ toàn cầu cho các đại lý và nhà môi giới bất động sản, có thể cung cấp bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đáng tin cậy.
Ưu điểm
- Phạm vi bảo hiểm được điều chỉnh cho phù hợp với người môi giới và các rủi ro đặc biệt liên quan đến việc làm việc với người mua.
- Các chính sách cung cấp phạm vi bảo hiểm ở mọi nơi trên thế giới.
- Có sẵn các gói thanh toán linh hoạt và không phát sinh thêm chi phí.
Nhược điểm
- Hiệp hội các ủy viên bảo hiểm quốc gia đã nhận được một số lượng lớn các khiếu nại của khách hàng (NAIC)
- Dịch vụ khách hàng chỉ được cung cấp qua điện thoại.
Chúng tôi đề xuất Hiscox cho các đại lý bất động sản, nhà quản lý tài sản và nhà môi giới, những người cần bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp để bảo vệ mình khỏi các vụ kiện với người mua và người bán. Bạn có thể đủ điều kiện để được bảo hiểm thông qua Hiscox cho dù bạn quản lý một đại lý bất động sản nhỏ với một số đại lý hoặc tự bán nhà như một liên doanh phụ.
Các chính sách bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của Hiscox cung cấp các lựa chọn thay thế thanh toán linh hoạt. Bạn có thể thanh toán toàn bộ hoặc trả góp hàng năm mà không phải trả thêm chi phí nào.
Phạm vi bảo hiểm được điều chỉnh để phù hợp với những nguy hiểm mà người môi giới phải đối mặt và nếu bạn cần nộp đơn khiếu nại, Hiscox sẽ chỉ định một chuyên gia xác nhận quyền sở hữu riêng để bảo vệ bạn. Hơn nữa, phạm vi bảo hiểm của bạn có thể áp dụng ở mọi nơi trên thế giới, điều này rất tốt cho các chuyên gia bất động sản bán bất động sản ở nhiều quốc gia.
Hiscox cung cấp nhiều chính sách bảo hiểm kinh doanh khác cho các nhà môi giới, bao gồm chính sách của chủ sở hữu doanh nghiệp, bảo hiểm trách nhiệm chung, bảo hiểm an ninh mạng, bồi thường cho người lao động, bảo hiểm ô tô thương mại, bảo hiểm ô tô, bảo hiểm giám đốc và sĩ quan và bảo hiểm trách nhiệm hành nghề lao động.
Hiscox là một trong những hãng bảo hiểm kinh doanh lâu đời nhất của đất nước. Nó được thành lập vào năm 1905 và hiện có hơn 400,000 khách hàng. Hiscox thường phục vụ các doanh nghiệp nhỏ, tuy nhiên, phạm vi phủ sóng có thể tiếp cận với các công ty thuộc mọi quy mô và trên nhiều ngành công nghiệp.
Làm thế nào để tổng giới hạn ảnh hưởng đến một chính sách bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp?
Giới hạn tổng hợp là số tiền tối đa mà một công ty bảo hiểm sẽ thanh toán tổng cộng cho tất cả các yêu cầu bồi thường được thực hiện trong thời hạn hợp đồng. Sau khi đạt đến giới hạn tổng hợp, chính sách sẽ không còn cung cấp bảo hiểm cho các khiếu nại bổ sung, ngay cả khi thời hạn chính sách chưa kết thúc. Điều quan trọng đối với các chuyên gia là phải hiểu giới hạn tổng hợp của họ và xem xét tác động tiềm ẩn đối với phạm vi bảo hiểm của họ trong trường hợp có nhiều yêu cầu bồi thường.
Giới hạn chính sách cho bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là gì?
Giới hạn chính sách là số tiền tối đa mà một công ty bảo hiểm sẽ thanh toán cho mỗi yêu cầu bồi thường cá nhân được thực hiện theo chính sách. Hạn mức chính sách được quy định trong hợp đồng bảo hiểm và là số tiền bảo hiểm tối đa có sẵn cho mỗi yêu cầu bồi thường. Giới hạn chính sách là một thành phần quan trọng của bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp và cần được xem xét khi lựa chọn chính sách.
Ngày có hiệu lực hồi tố đối với hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là gì?
Ngày hồi tố là ngày sớm nhất mà bảo hiểm được cung cấp theo đơn bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. Ngày hồi tố được chỉ định trong hợp đồng bảo hiểm và thường là ngày mà chính sách được mua lần đầu tiên hoặc ngày mà một cá nhân bắt đầu cung cấp dịch vụ chuyên nghiệp. Điều quan trọng là phải hiểu ngày có hiệu lực trở về trước khi mua hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, vì các yêu cầu bồi thường trước ngày có hiệu lực trở về trước sẽ không được bảo hiểm.
Làm thế nào để ngày hồi tố ảnh hưởng đến một chính sách bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp?
Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp có thể bị ảnh hưởng theo nhiều cách khác nhau trước ngày có hiệu lực trở về trước. Chính sách bảo hiểm sẽ không thanh toán cho bất kỳ khiếu nại nào phát sinh từ công việc được thực hiện trước ngày có hiệu lực hồi tố. Một chính sách có ngày hồi tố gần đây hơn có thể có giá cao hơn một chính sách có ngày hồi tố cũ hơn do nguy cơ khiếu nại tăng lên. Khi mua một hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, hãy suy nghĩ cẩn thận về ngày có hiệu lực trở về trước và chọn một hợp đồng phù hợp với bạn.
Khoản khấu trừ cho bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là gì?
Chi phí xuất túi của một người, trước khi bảo hiểm của họ bắt đầu, được gọi là khoản khấu trừ của họ. Bản thân chính sách bảo hiểm sẽ phác thảo khoản khấu trừ, có thể khác hoặc không khác với chính sách đối với chính sách và giữa người này với người khác.
Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp
Các loại bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là gì?
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp bao gồm bảo hiểm sai sót và thiếu sót, bảo hiểm sơ suất y tế và bảo hiểm sơ suất pháp lý.
Nhà thầu có cần bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp không?
Các nhà thầu yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm công cộng vì nó có thể bảo vệ tài chính trong trường hợp thiệt hại về thân thể hoặc tài sản cho bên thứ ba. Là một nhà thầu, điều quan trọng là phải mua bảo hiểm trách nhiệm công cộng để bảo vệ bản thân trước những khiếu nại do sơ suất.
Sự khác biệt giữa trách nhiệm nghề nghiệp và trách nhiệm chung?
Sự khác biệt cơ bản giữa trách nhiệm chung và trách nhiệm nghề nghiệp là các loại rủi ro mà mỗi loại đều bao gồm. Bảo hiểm trách nhiệm chung bảo vệ chống lại các nguy cơ vật chất như tổn hại thân thể và thiệt hại tài sản. Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp bảo vệ khỏi những rủi ro trừu tượng hơn, chẳng hạn như lỗi và thiếu sót trong các dịch vụ mà doanh nghiệp của bạn cung cấp.
Tôi có cần nhận bảo hiểm bồi thường nghề nghiệp không?
Bảo hiểm Bồi thường nghề nghiệp bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi các khiếu nại của bên thứ ba rằng các dịch vụ hoặc lời khuyên chuyên nghiệp của bạn đã khiến họ mất tiền. Ngay cả khi bảo hiểm PI không bắt buộc đối với nghề nghiệp của bạn, khách hàng của bạn vẫn có thể.
