Khi bạn có hợp đồng bảo hiểm nhà, bạn sẽ nhận được nhiều quyền lợi khác nhau, bao gồm cả bảo hiểm tài sản cá nhân. Bảo hiểm tài sản cá nhân, còn được gọi là bảo hiểm nội dung hoặc bảo hiểm nội dung, bảo vệ các vật có giá trị của bạn và là một thành phần quan trọng trong hợp đồng bảo hiểm nhà của bạn. Hãy xem những gì bảo hiểm tài sản cá nhân có thể bảo hiểm. Đọc tiếp…
Bảo hiểm tài sản cá nhân là gì?
Bảo hiểm tài sản cá nhân được gọi là Bảo hiểm C trong bảo hiểm chủ nhà cơ bản, bảo hiểm cho người thuê nhà hoặc chính sách căn hộ. Nó bảo vệ tài sản của bạn (hay còn gọi là các vật dụng bên trong ngôi nhà của bạn). Số lượng bảo hiểm tài sản cá nhân được cung cấp bởi một chính sách khác nhau tùy thuộc vào công ty bảo hiểm, nhưng nói chung, đó là tỷ lệ phần trăm của số tiền bảo hiểm nhà ở mà bạn có. Bảo hiểm nhà ở, thường được gọi là Bảo hiểm A, bảo vệ cấu trúc vật chất của ngôi nhà của bạn. Ví dụ: nếu bạn có 250,000 đô la bảo hiểm nhà ở và tài sản cá nhân của bạn được đặt ở mức 50% giá trị đó, bạn sẽ có 125,000 đô la bảo hiểm.
Bảo hiểm Tài sản Cá nhân bao gồm những hình thức thiệt hại nào?
Mỗi chính sách có các giới hạn bảo hiểm khác nhau. Có hai loại chính sách bảo hiểm cho chủ nhà / người cho thuê / căn hộ chung cư: nguy hiểm mở và nguy hiểm được đặt tên, và chúng xác định các loại thiệt hại mà bạn được bảo hiểm.
Các chính sách với những rủi ro cụ thể
Các gói HO-3 là hợp đồng bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn bảo hiểm đồ đạc cá nhân chống lại các rủi ro cụ thể. Để yêu cầu bồi thường, hàng hóa của bạn phải đã bị tiêu hủy bởi bất kỳ điều gì được đề cập cụ thể trong chính sách. Các chính sách này đề cập đến những điều sau đây như là 16 nguy cơ phổ biến nhất:
- Lửa hoặc sét
- Bão gió hoặc mưa đá
- Thiệt hại do máy bay gây ra
- Nổ
- Bạo loạn và bất ổn dân sự
- Tác hại của khói
- Thiệt hại liên quan đến phương tiện
- Trộm
- phá hoại
- Vật thể rơi
- Hoạt động phun trào núi lửa
- Sức nặng của tuyết, băng hoặc mưa tuyết gây ra thiệt hại.
- Nước tràn từ hệ thống ống nước, lò sưởi hoặc máy lạnh
- Nứt, rách và cháy máy nước nóng
- Thiệt hại hiện tại điện
- Sự đóng băng của đường ống
Vì vậy, nếu chiếc ghế dài của bạn bị đắm do một đường ống trên trần nhà bị vỡ hoặc tủ lạnh của bạn bắt lửa, bạn được bảo vệ vì những sự kiện này được coi là rủi ro được chỉ định. Tuy nhiên, nếu một con vật hoang dã xé toạc phòng khách của bạn sau khi bạn vô ý để cửa mở, tài sản của bạn sẽ không được bảo vệ vì bạn không được bảo vệ rõ ràng về “thiệt hại cho động vật hoang dã”.
Trong những trường hợp này, một chính sách “nguy hiểm mở” sẽ được yêu cầu.
# 2. Chính sách nguy hiểm mở
Bảo hiểm nguy hiểm mở bảo vệ hàng hóa của bạn khỏi bất kỳ loại thiệt hại nào không được chính sách của bạn loại trừ rõ ràng. Các kế hoạch chủ nhà / căn hộ tiêu chuẩn thường loại trừ phạm vi bảo hiểm cho những điều sau đây:
- Nền móng tự nhiên lắng, nứt, co lại, phồng lên hoặc giãn nở
- Động đất và lũ quét
- Rễ cây tạo áp lực
- Sai sót xây dựng
- Côn trùng, sâu bọ, động vật gặm nhấm và động vật gây hại
- Suy thoái tự nhiên
- Khuôn
- Ăn mòn
Nghĩa vụ chứng minh thường thuộc về công ty bảo hiểm, công ty này phải chứng minh rằng nguyên nhân gây ra tổn thất là điều gì đó bị loại trừ khỏi chính sách của họ.
Ví dụ, bạn sẽ không được bảo vệ nếu quần áo hoặc đồ đạc của bạn bị hư hại trong trận động đất. Tuy nhiên, trong ví dụ về động vật hoang dã của chúng tôi, bạn không bị cấm một cách rõ ràng để động vật phá hoại nhà bạn. Bởi vì công ty bảo hiểm không thể chứng minh bảo hiểm của bạn, bạn được bảo hiểm.
Bảo hiểm Tài sản Cá nhân không bao gồm những gì?
Vật nuôi và ô tô là hai ví dụ về những thứ mà bảo hiểm tài sản cá nhân không chi trả. Bảo hiểm tài sản cá nhân cũng sẽ không bảo hiểm các tổn thất do lũ lụt gây ra trong một số trường hợp. Nếu bạn có người ở trọ, bạn cùng nhà hoặc người thuê nhà sống trong nhà của bạn, các vật dụng của họ cũng sẽ bị loại khỏi phạm vi bảo hiểm của nhà bạn. Họ nên xem xét việc mua bảo hiểm tài sản cá nhân của riêng mình để trang trải tài sản của họ trong nhà.
Đồ trang sức, vũ khí, máy ảnh và máy tính xách tay chỉ có thể có một mức bảo hiểm giới hạn theo chính sách dành cho chủ nhà của bạn. Ví dụ: bạn chỉ có thể có tối đa 1,500 đô la bảo hiểm đồ trang sức cho tổn thất bị đánh cắp. Những thứ riêng lẻ khác cũng có thể có những giới hạn về phạm vi bảo hiểm đặc biệt. Nếu bạn muốn bảo hiểm bổ sung cho các sản phẩm như vậy, bạn sẽ cần nhận bảo hiểm tài sản cá nhân theo lịch trình.
Điều quan trọng là phải đọc kỹ chính sách của bạn để hiểu những gì được và không được đề cập, cũng như bất kỳ giới hạn nào đối với các khoản bảo hiểm và yêu cầu.
Bảo hiểm Tài sản Cá nhân hoạt động như thế nào?
Khi bạn nộp đơn yêu cầu bồi thường tổn thất tài sản cá nhân, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán để sửa chữa hoặc thay thế đồ đạc bị hư hỏng của bạn theo một trong hai cách: giá trị tiền mặt thực tế (ACV) hoặc giá trị chi phí thay thế (RCV) (RCV). Hầu hết các công ty sử dụng ACV theo mặc định, nhưng bạn có thể chọn bảo vệ tài sản cá nhân của mình bằng RCV. Giải quyết tài sản cá nhân tự động được bao gồm dưới dạng RCV bởi một số.
Giá trị tiền mặt thực tế (ACV) là gì?
Giá trị tiền mặt thực tế bù đắp cho bạn chi phí tài sản cá nhân của bạn, ít khấu hao hơn và hao mòn thường xuyên. Ví dụ: giả sử bạn đã trả 1,000 đô la cho một chiếc ghế dài bốn năm trước. Vì vậy, nếu bạn yêu cầu ACV bồi thường chiếc ghế dài bị hư hỏng trong một tổn thất được bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ khấu trừ khấu hao và chỉ cung cấp cho bạn giá trị của chiếc ghế dài bốn năm tuổi. Nếu tỷ lệ khấu hao hàng năm là 10%, bạn chỉ nhận được 600 đô la để thay thế chiếc ghế dài. Số tiền thanh toán sẽ được giảm thêm bằng khoản khấu trừ theo chính sách của bạn.
RCV (Giá trị chi phí thay thế) là gì?
Tài sản cá nhân của bạn được bảo vệ bằng giá trị thay thế theo giá trị ngày nay. Sử dụng cùng một chiếc đi văng trị giá 1,000 đô la từ bốn năm trước làm ví dụ, bạn sẽ được trả chi phí thay thế nó bằng loại đi văng và chất lượng tương tự. Không tính khấu hao với giá trị chi phí thay thế, nhưng khoản khấu trừ vẫn được áp dụng, làm giảm tổng số tiền thu được khi bù đắp tổn thất.
Bảo hiểm Tài sản Cá nhân có bao gồm các vật có giá trị như đồ trang sức không?
Có, bảo hiểm tài sản cá nhân của bạn bao gồm các mặt hàng như đồ trang sức, nhưng thường có một giới hạn cho mỗi yêu cầu được gọi là cao siêu. Vì vậy, nếu ai đó đột nhập vào nhà bạn và lấy cắp một số đồ trang sức trị giá 5,000 đô la và hợp đồng bảo hiểm nhà của bạn có khoản nộp 1,500 đô la cho những tổn thất đó, thì số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả là 1,500 đô la, trừ đi khoản khấu trừ của bạn.
Có thể có một cách tiếp cận tốt hơn nếu bạn sở hữu các tài sản như đồ trang sức, đồ mỹ nghệ, súng hoặc một số đồ sưu tầm nhất định. Nhiều nhà cung cấp dịch vụ cung cấp bảo hiểm tài sản cá nhân theo lịch trình, có thể được thêm vào chính sách của nhà bạn hoặc mua riêng. Một vật có giá trị được bảo vệ toàn bộ giá trị của nó khi được bảo hiểm theo tài sản cá nhân theo lịch trình. Để xác nhận giá trị, các công ty bảo hiểm thường yêu cầu hình ảnh của các đối tượng cũng như đánh giá hoặc đánh giá của chuyên gia đối với từng hạng mục. Tùy thuộc vào nhà cung cấp dịch vụ, bạn có thể phải trả một khoản khấu trừ cho bảo hiểm này.
Tôi Yêu cầu Bảo hiểm Tài sản Cá nhân Bao nhiêu?
Mức độ bảo hiểm tài sản cá nhân mà bạn yêu cầu được xác định bởi loại hàng hóa bạn có, số lượng của chúng và tổng giá trị của tất cả các mặt hàng của bạn. Kiểm kê ngôi nhà của bạn là cách tốt nhất để đánh giá tất cả tài sản cá nhân của bạn.
- Chụp ảnh hoặc video cận cảnh từng phòng trong nhà bạn. Nếu bạn đang quay video, hãy nhớ mô tả từng món và giá trị của nó khi bạn thấy.
- Lập danh sách tất cả tài sản có giá trị của bạn, chẳng hạn như đồ nội thất. Cung cấp cho mỗi mặt hàng một giá trị tiền tệ và ghi lại thông tin nhận dạng như số sê-ri, tuổi của mặt hàng hoặc năm bạn mua nó, sản phẩm và kiểu máy tính và các thiết bị khác. Khi có thể, hãy bao gồm biên lai hoặc tài liệu định giá như thẩm định.
- Đưa ra tổng giá cho các sản phẩm nhỏ hơn hoặc cồng kềnh như dụng cụ nấu ăn, giày dép và quần áo.
- Khi bạn hoàn thành, hãy cộng tất cả các số lại với nhau và làm tròn chúng đến 5,000 đô la hoặc 10,000 đô la gần nhất. Đây là mức bảo hiểm tài sản cá nhân tối thiểu.
Vì vậy, nếu con số đó vượt quá mức bảo vệ được cung cấp bởi chính sách bảo hiểm nhà hiện tại của bạn, bạn có thể muốn nhận thêm bảo hiểm. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về chính sách của mình, hãy liên hệ với đại lý bảo hiểm được chứng nhận hoặc công ty bảo hiểm của bạn.
Bao nhiêu tài sản cá nhân của bạn được bảo hiểm?
Tài sản cá nhân thường được bảo hiểm từ 20% đến 50% giới hạn bảo hiểm cho ngôi nhà của bạn. Một chính sách điển hình có thể bao gồm cấu trúc nhà với giá 250,000 đô la và tài sản cá nhân với giá 100,000 đô la (40 phần trăm của 250,000 đô la).
Vì vậy, số lượng bảo hiểm bạn yêu cầu (và nên có) được xác định bởi số lượng tài sản bạn sở hữu và giá trị tiền tệ của nó.
Chúng tôi khuyên bạn nên hoàn thành bản kiểm kê các đồ vật quý giá nhất của mình trước khi bắt đầu một chính sách để bạn có thể xác định mức độ phù hợp mà mình yêu cầu.
Chi phí thay thế so với Giá trị tiền tệ thực tế
Nếu đồ đạc của bạn bị hư hỏng trong một sự cố được bảo hiểm, các hợp đồng tiêu chuẩn dành cho chủ sở hữu nhà sẽ bồi hoàn cho bạn giá trị tiền tệ thực tế của đồ đạc của bạn. Tuy nhiên, bạn được trả tiền cho đối tượng theo giá trị hiện tại của nó trừ đi khấu hao. Nếu bạn muốn được bảo hiểm hoàn toàn, bạn có thể nhận được bảo hiểm giá trị chi phí thay thế (RCV), trả theo giá thị trường hiện tại cho một tài sản. Loại chính sách này sẽ đắt hơn.
Ví dụ: một chiếc TV được mua cách đây 1,000 năm có thể có giá 200 đô la vào thời điểm đó, nhưng nó chắc chắn đã giảm giá trị và hiện chỉ còn trị giá 200 đô la. Sau khi nộp đơn yêu cầu, bạn sẽ chỉ nhận được 1,000 đô la với bảo hiểm giá trị chi phí thực tế. Bạn sẽ nhận được toàn bộ XNUMX đô la để thay thế TV của mình nếu bạn có bảo hiểm giá trị chi phí thay thế.
Các trường hợp ngoại lệ về giới hạn bảo hiểm
Một số mặt hàng “giá trị cao” không được công ty bảo hiểm chủ nhà / người cho thuê / căn hộ hoàn trả đầy đủ.
Bảo hiểm đồ trang sức là ví dụ tốt nhất. Mặc dù bạn có thể sở hữu 20,000 đô la trang sức, các hợp đồng bảo hiểm thông thường chỉ bảo hiểm tối đa một số tiền nhất định, chẳng hạn như 5,000 đô la. Nhạc cụ, một số tiện ích nhất định và tiền mặt cũng là những ví dụ về các mặt hàng có giá trị cao.
Để bảo hiểm toàn bộ giá trị của những hạng mục đó, thông thường bạn phải có xác nhận từ hãng bảo hiểm để nâng cao giới hạn.
Cách Nộp Đơn Yêu cầu Bảo hiểm Tài sản Cá nhân
Yêu cầu tài sản cá nhân hoạt động tương tự như bất kỳ loại yêu cầu bảo hiểm chủ nhà nào khác.
Nếu đồ đạc của bạn bị phá hủy và bạn tin rằng công ty bảo hiểm của bạn sẽ chi trả cho chúng, bạn có thể nộp đơn yêu cầu bồi thường trực tuyến hoặc qua điện thoại. Người điều chỉnh yêu cầu bồi thường sẽ đến để kiểm tra thiệt hại, xác định tính xác thực của yêu cầu bồi thường và cung cấp báo cáo cho bảo hiểm.
Nếu yêu cầu của bạn được chấp thuận, bạn sẽ được trả thành hai đợt. Đầu tiên, công ty bảo hiểm sẽ quyết định chi phí sửa chữa hoặc thay thế vật đó là bao nhiêu. Nếu bạn có ACV, bạn sẽ nhận được số tiền này với chi phí khấu hao ít hơn. RCV sẽ trả cho bạn đủ tiền để thay thế mặt hàng đó theo giá thị trường hiện tại của nó. Nếu bạn phải chi nhiều tiền hơn dự định để sửa chữa món đồ, nhà cung cấp bảo hiểm có thể trả tiền cho bạn.
Lưu ý giữ tất cả các biên lai và bảng sao kê. Bạn cũng sẽ có hai năm kể từ ngày mua để thay thế hoặc sửa chữa mặt hàng.
Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm tài sản cá nhân?
Bảo hiểm tài sản cá nhân thường được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm trong tổng giới hạn bảo hiểm nhà ở của chính sách bảo hiểm chủ nhà của bạn. Bạn có thể xác định xem mình có cần tăng phạm vi bảo hiểm tài sản cá nhân hay không bằng cách tiến hành kiểm kê tài sản của mình và ước tính số tiền cần thiết để thay thế những hàng hóa đó. Bạn có thể xác định xem mình có cần thêm xác nhận cho tài sản cá nhân theo lịch trình hay không bằng cách hỏi về giới hạn chính sách đối với những thứ đắt tiền với đại lý xử lý bảo hiểm chủ nhà của bạn.
Chi phí thay thế tài sản cá nhân có đáng không?
Điều đó dựa vào khả năng chịu rủi ro cũng như tình hình tài chính của bạn. Nếu bạn chọn bảo hiểm giá trị tiền mặt thực tế thay vì bảo hiểm chi phí thay thế, bạn có thể giảm khoản thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng của mình xuống một vài đô la. Tuy nhiên, nếu bạn nộp đơn yêu cầu bồi thường và khoản bồi thường ít hơn số tiền bạn yêu cầu để thay thế tài sản của mình, khoản tiết kiệm của bạn có thể bị vô hiệu hóa hoàn toàn.
Bảo hiểm tài sản cá nhân bao gồm những loại thiệt hại nào?
Trong hầu hết các trường hợp, phạm vi bảo hiểm cho cùng loại tổn thất được bao gồm trong hợp đồng bảo hiểm chủ sở hữu nhà thông thường cũng được bao gồm trong hợp đồng bảo hiểm tài sản cá nhân. Các chính sách bảo hiểm tiêu chuẩn của chủ sở hữu nhà thường bao gồm các thiệt hại do nhiều rủi ro thông thường gây ra, chẳng hạn như trộm cắp, phá hoại, bão gió, hỏa hoạn, khói, sét, mưa đá, sức nặng của băng và tuyết, các vụ nổ, v.v. Tuy nhiên, các chi tiết về phạm vi bảo hiểm cho bảo hiểm tài sản cá nhân của bạn sẽ được xác định bởi hợp đồng của bạn và bất kỳ loại trừ áp dụng nào đối với hợp đồng đó.
Ví dụ về bảo hiểm tài sản cá nhân là gì?
Trong trường hợp tổn thất được bảo hiểm, bảo hiểm tài sản cá nhân có thể hoàn trả cho bạn chi phí sửa chữa hoặc thay thế tài sản bị hư hỏng của bạn, chẳng hạn như đồ nội thất, quần áo, đồ thể thao và đồ điện tử. Điều này đúng bất kể thiệt hại xảy ra ở đâu: trong nhà, căn hộ của bạn hoặc bất kỳ nơi nào khác trên thế giới.
Ví dụ về bảo hiểm tài sản cá nhân là gì?
Trong trường hợp tổn thất được bảo hiểm, bảo hiểm tài sản cá nhân có thể hoàn trả cho bạn chi phí sửa chữa hoặc thay thế tài sản bị hư hỏng của bạn, chẳng hạn như đồ nội thất, quần áo, đồ thể thao và đồ điện tử. Điều này đúng bất kể thiệt hại xảy ra ở đâu: trong nhà, căn hộ của bạn hoặc bất kỳ nơi nào khác trên thế giới.
Tổng kết
Bảo hiểm tài sản cá nhân là biện pháp bảo vệ cần thiết cho những đồ đạc có giá trị nhất của bạn, những thứ cần thiết cho cuộc sống của bạn. Cho dù bạn sống trong một căn hộ, một ngôi nhà hay một căn hộ, việc có bảo hiểm tài sản cá nhân phù hợp để trang trải các nhu cầu của bạn có thể giúp bạn yên tâm hơn.
Nhận báo giá hoặc tìm đại lý nếu bạn đã sẵn sàng thực hiện bước tiếp theo trong việc bảo hiểm tài sản cá nhân của mình.
Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm tài sản cá nhân
Ba loại bảo hiểm tài sản phổ biến nhất là gì?
Các loại bảo hiểm tài sản là chi phí thay thế, giá trị tiền mặt thực tế và chi phí thay thế mở rộng.
Các ví dụ về bảo hiểm tài sản là gì?
Bảo hiểm tài sản bao gồm chủ nhà, người thuê nhà, và bảo hiểm lũ lụt.
Điều gì không được bảo hiểm bởi bảo hiểm tài sản?
Các hư hỏng do mối mọt và côn trùng, chim hoặc chuột bọ, rỉ sét, thối rữa, nấm mốc và hao mòn thường xuyên sẽ không được bảo hiểm. Tương tự như vậy, khói hoặc khói do hoạt động công nghiệp hoặc nông nghiệp tạo ra sẽ không được che phủ. Nếu một cái gì đó được xây dựng kém hoặc có một lỗ hổng tiềm ẩn, nó thường bị loại trừ và sẽ không được bảo hiểm.
Bài viết liên quan
- BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CÁ NHÂN: Bảo hiểm và Chi phí
- ĐÁNH GIÁ CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM XE TỐT NHẤT
- BẢO HIỂM DOANH NGHIỆP NHỎ: Tổng quan, Trách nhiệm, Yêu cầu, Chi phí
- Phí bảo hiểm xe ô tô là gì? Chi phí trung bình năm 2023
- Bảo hiểm xe ô tô không phải trả trước giá rẻ nhất vào năm 2032
- PHẦN MỀM QUẢN LÝ CHÍNH SÁCH TỐT NHẤT: 2023 Đánh giá
dự án
