BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CÁ NHÂN: Bảo hiểm và Chi phí

BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CÁ NHÂN
Nguồn ảnh: Cả nước

Một thành phần điển hình của hợp đồng bảo hiểm chủ nhà là bảo hiểm trách nhiệm cá nhân. Mặc dù không ai muốn phải chịu trách nhiệm cho một tai nạn tại nhà của họ, nhưng bảo hiểm trách nhiệm có thể giúp bạn tránh phải trả bằng tiền mặt nếu điều bất ngờ xảy ra.
Hãy xem xét điều gì có thể xảy ra nếu ai đó xui xẻo ngã xuống cầu thang của bạn. Nếu bạn được chứng minh là có tội về mặt pháp lý cho vụ tai nạn, bạn có thể phải chịu trách nhiệm về các chi phí y tế của họ.
Tìm hiểu thêm về những gì được bảo hiểm trách nhiệm cá nhân như một chính sách bảo hiểm gia đình, cũng như cách chọn các giới hạn bảo hiểm trách nhiệm. Dưới đây là một số ví dụ về cách bảo hiểm trách nhiệm cá nhân trong hợp đồng bảo hiểm chủ nhà có thể giúp bạn bảo vệ chính mình.

Bảo hiểm Trách nhiệm Cá nhân là gì?

Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân cung cấp sự đảm bảo tài chính cho bạn và gia đình bạn. Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân của chính sách chủ nhà của bạn thanh toán cho các khiếu nại về thương tích thể chất và thiệt hại tài sản do những người khác gây ra mà bạn hoặc những người được bảo hiểm trong hộ gia đình của bạn phải chịu trách nhiệm về mặt pháp lý.

Ví dụ, nếu ai đó ngã xuống cầu thang của bạn hoặc con bạn vô tình ném bóng qua cửa sổ nhà hàng xóm, đập vỡ một chiếc bình đắt tiền, bạn có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý về những thiệt hại đó.

Nhiều chính sách bảo hiểm chủ nhà bao gồm bảo hiểm trách nhiệm cá nhân tối thiểu là 100,000 đô la, có nghĩa là công ty bảo hiểm sẽ trả tối đa số tiền đó cho những người bị thương trong mỗi sự cố. Các giới hạn cao hơn có sẵn nếu bạn tin rằng bạn cần được bảo vệ nhiều hơn. Bạn cũng có thể mua chính sách bảo hiểm để tăng phạm vi trách nhiệm của mình vượt quá giới hạn của chính sách trách nhiệm cơ bản của bạn.

Hiểu biết về Bảo hiểm Trách nhiệm Cá nhân

Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân là một tập hợp con của danh mục bảo hiểm rộng hơn được gọi là bảo hiểm trách nhiệm hoặc “bảo hiểm bên thứ ba”. Có một số loại bảo hiểm trách nhiệm, nhưng tất cả chúng đều có một điểm chung: chúng không bao gồm những rủi ro cho bạn mà là những rủi ro cho người khác mà bạn vô tình gây ra hoặc có thể phải chịu trách nhiệm.

Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân, như tên của nó, bảo hiểm cho một cá nhân chống lại các yêu cầu trách nhiệm có nguồn gốc từ tổn hại thân thể hoặc thiệt hại tài sản do hành động cá nhân gây ra.

Nó có thể được lấy bằng ba cách:

  • Nó là một phần của chính sách bảo hiểm chủ nhà, người thuê nhà hoặc nơi cư trú của bạn. Phạm vi bảo hiểm này, đôi khi được gọi là "trách nhiệm cá nhân toàn diện", được bao gồm trong phần lớn các hợp đồng bảo hiểm cá nhân.
  • Nó được mua như một chính sách độc lập, thường được áp dụng bởi những người không sở hữu hoặc thuê một bất động sản vật chất và do đó không yêu cầu bảo hiểm cho chủ nhà.
  • Nó được thêm vào một chính sách hiện có, thường là chính sách ô tô cá nhân hoặc chính sách tàu thủy.

Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân không chỉ giới hạn trong các tài sản được bảo hiểm khi được bao gồm trong chính sách chủ nhà. Phạm vi bảo hiểm có thể được mở rộng để bao gồm các tình huống xảy ra ở nước ngoài. Tùy thuộc vào một số loại trừ nhất định, chính sách bồi thường cho thương tích cá nhân hoặc thiệt hại tài sản gây ra bởi một sự cố xảy ra trong chính sách. Nói chung, phạm vi bảo hiểm bao gồm chi phí pháp lý, chi phí tòa án và bất kỳ khoản dàn xếp nào lên đến số tiền được nêu trong hợp đồng bảo hiểm.

Bảo hiểm Trách nhiệm Cá nhân bao gồm những gì?

Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân bảo hiểm cho bạn trong một số trường hợp khi bạn có nghĩa vụ pháp lý phải trả tiền cho một điều gì đó đã xảy ra với người khác trên tài sản của bạn hoặc, trong một số trường hợp, trên đất của người khác. Dưới đây là một số ví dụ về các yêu cầu trách nhiệm pháp lý cá nhân phổ biến:

  • Chi phí y tế phát sinh do thương tích của khách đến thăm nhà bạn
  • Phí pháp lý được phát sinh do các vụ kiện được đệ trình để đòi bồi thường thiệt hại có thể được bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm.
  • Tổn hại thân thể hoặc thiệt hại tài sản do hành vi hoặc thiếu sót vô trách nhiệm của bạn gây ra
  • Vật nuôi của bạn có thể gây hại cho cơ thể hoặc thiệt hại tài sản.

Thanh toán cho các dịch vụ y tế

Các khoản thanh toán y tế cho người khác là một loại bảo hiểm trách nhiệm cá nhân khác thường được bao gồm trong hợp đồng sở hữu nhà của bạn. Chính sách của chủ sở hữu nhà, người thuê nhà hoặc căn hộ chung cư thường chi trả cho việc thanh toán các chi phí y tế cần thiết cho những người bị thương trên tài sản của bạn do tai nạn. Điều này đúng bất kể bạn có phải chịu trách nhiệm pháp lý hay không.

Giới hạn bảo hiểm thanh toán y tế thường bắt đầu ở mức 1,000 đô la mỗi người. Tùy thuộc vào loại bảo hiểm bạn chọn, có thể có số tiền bảo hiểm cao hơn.

Bảo hiểm Trách nhiệm Cá nhân Không Bảo hiểm Những gì?

Dưới đây là một số trường hợp mà bảo hiểm trách nhiệm cá nhân thường sẽ không bảo hiểm, cũng như gợi ý cho các sản phẩm bảo hiểm khác có thể. Kiểm tra chính sách chủ nhà của bạn để biết danh sách loại trừ đầy đủ.

# 1. Những rủi ro về ô tô

Bạn vượt đèn đỏ và va chạm với một chiếc SUV. Ba hành khách của chiếc xe thứ hai đều bị thương, còn chiếc SUV thì bị thương. Bảo hiểm ô tô trách nhiệm của bạn sẽ chi trả các chi phí y tế và sửa chữa cho các hành khách trên xe khác.

# 2. Trách nhiệm kinh doanh

Bạn điều hành một công việc kinh doanh tại nhà và một trong những khách hàng của bạn kiện bạn vì những lời khuyên sai lầm. Mặc dù sự cố xảy ra tại nhà bạn, nhưng thông thường bảo hiểm trách nhiệm cá nhân không bao gồm các trường hợp liên quan đến hoạt động kinh doanh. Thay vào đó, bạn sẽ yêu cầu bảo hiểm kinh doanh.

# 3. Thương tật cho các thành viên trong gia đình bạn

Con gái bạn sống cùng bạn đi du lịch và rơi xuống cầu thang ở tầng hầm. Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân có thể bảo hiểm cho thương tích của cô ấy nếu cô ấy là khách trong nhà của bạn, nhưng vì cô ấy là thành viên trong gia đình, cô ấy sẽ phải dựa vào bảo hiểm y tế của riêng mình để điều trị.

#4. Cố ý gây thương tích

Con trai vị thành niên của bạn và bạn bè của nó đã phun sơn những lời nhận xét xúc phạm khắp bên ngoài một cửa hàng gần đó. Đó là một tội ác, không phải là một tai nạn hay một hành động sơ suất, bởi vì họ cố tình gây ra thiệt hại này. Bảo hiểm trách nhiệm của bạn gần như chắc chắn sẽ không bảo vệ con trai bạn.

Bạn Yêu cầu Bao nhiêu Bảo hiểm Trách nhiệm Cá nhân?

Chính sách bảo hiểm của chủ sở hữu nhà thường có giới hạn trách nhiệm từ $100,000 đến $500,000. Nếu điều đó là không đủ, các công ty phục vụ cho khách hàng giàu có, chẳng hạn như Chubb, bán số tiền lên tới hàng triệu.

Số tiền bảo hiểm trách nhiệm cá nhân mà bạn mua được xác định bởi giá trị tài sản của bạn, khả năng bị kiện và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.

Cân nhắc mua bảo hiểm trách nhiệm cá nhân đầy đủ để bảo hiểm cho toàn bộ danh mục đầu tư của bạn, bao gồm cả căn nhà, tiền tiết kiệm và các khoản đầu tư của bạn. Nếu bất kỳ yếu tố rủi ro vụ kiện nào sau đây áp dụng cho bạn, bạn có thể muốn chọn số tiền cao hơn:

  • Bạn thích các hoạt động có thể gây nguy hiểm cho người khác, chẳng hạn như trượt tuyết, săn bắn hoặc lướt sóng.
  • Trên đất của bạn, bạn có một hồ bơi, tấm bạt lò xo, hoặc "sự phiền toái hấp dẫn" khác.
  • Bạn có một con chó. (Xác nhận rằng công ty bảo hiểm của bạn sẽ bao trả cho giống chó này.)
  • Bạn là một người nổi tiếng hoặc một thành viên giàu có của cộng đồng.
  • Bạn thường xuyên tổ chức tiệc tại nhà của mình.

Bảo hiểm Trách nhiệm Cá nhân của Chủ sở hữu Nhà có Bắt buộc không?

Thường không có quy định nào yêu cầu bạn phải có bảo hiểm trách nhiệm cá nhân để sở hữu một ngôi nhà. Nếu bạn có một khoản thế chấp, bạn gần như sẽ cần bảo hiểm trách nhiệm cá nhân.

Hầu hết những người cho vay thế chấp đều cần bảo hiểm rủi ro, là một thành phần của chính sách chủ nhà bao gồm việc xây dựng ngôi nhà của bạn. Khi bạn mua bảo hiểm chủ nhà để bảo hiểm rủi ro, bạn gần như chắc chắn cũng sẽ nhận được bảo hiểm trách nhiệm cá nhân.

Bạn có thể chọn không mua bảo hiểm chủ nhà nếu bạn đã trả hết thế chấp hoặc đang mua tài sản mà không cần thế chấp. Tuy nhiên, việc rời đi mà không được bảo vệ tài chính khỏi kiện tụng hoặc phá hủy ngôi nhà của bạn là một rủi ro mà bạn nên cân nhắc cẩn thận.

Bạn Cần Bao nhiêu Bảo hiểm Trách nhiệm Cá nhân?

Càng nắm giữ nhiều tài chính, bạn càng phải có nhiều trách nhiệm pháp lý hơn. Để giảm nguy cơ mất mát tài chính nếu bạn bị kiện, mức bảo hiểm trách nhiệm pháp lý của bạn phải cao nhất có thể.

Ví dụ: nếu giá trị tài sản ròng của bạn là 600,000 đô la và bạn bị kiện đòi bồi thường thiệt hại 400,000 đô la nhưng chỉ có 100,000 đô la bảo hiểm, nguyên đơn có thể thu giữ tài sản của bạn để bù đắp 300,000 đô la còn lại cho thiệt hại. Nguyên đơn có nhiều khả năng theo đuổi bạn hơn nếu bạn có tài sản ròng lớn vì bạn có thể đưa ra phán quyết dễ dàng hơn.

Phân loạiSố tiền
Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân$100,000
Yêu cầu bồi thường về thương tích cá nhân hoặc thiệt hại tài sản do bạn gây ra($ 400,000)
Có thể thu hồi từ tài sản cá nhân$300,000

Nếu bạn có tài sản từ 100,000 đô la trở lên, bạn nên cân nhắc mua chính sách bảo hiểm hoặc bảo hiểm trách nhiệm cá nhân vượt quá. Cả hai đều hoạt động như một phạm vi bảo hiểm bổ sung với mức tối đa lớn hơn.

Nói cách khác, hợp đồng bảo hiểm ô và bảo hiểm trách nhiệm cá nhân vượt quá sẽ có hiệu lực khi giới hạn bảo hiểm của chủ sở hữu nhà của bạn đã hết. Một chính sách ô mở rộng phạm vi bảo hiểm, trong khi bảo hiểm trách nhiệm pháp lý vượt quá cá nhân bổ sung cho chính sách cơ bản.

Một hợp đồng bảo hiểm ô nhiễm hoặc bảo hiểm trách nhiệm cá nhân vượt quá sẽ hỗ trợ 300,000 đô la còn lại trong tình huống trên, bảo vệ tài sản của bạn. Hãy nhớ rằng giới hạn phạm vi bảo hiểm của chính sách của bạn sẽ khác nhau.

Chi phí Bảo hiểm Nhà ở Trách nhiệm Cá nhân Bao nhiêu?

Giới hạn lớn hơn đối với bảo hiểm trách nhiệm cá nhân là khá hợp lý để có được. Điều này đặc biệt đúng khi so sánh với các thay đổi bảo hiểm chủ nhà khác, chẳng hạn như tăng cường bảo hiểm cư trú. Bảng dưới đây cho thấy chi phí mở rộng giới hạn bảo hiểm trách nhiệm cá nhân của bạn đối với chính sách Trang trại của Tiểu bang 200,000 đô la.

Bảo hiểm trách nhiệm cá nhânTỷ lệ bảo hiểm chủ sở hữu nhà hàng nămChi phí gia tăng phạm vi bảo hiểm
$100,000$4,339
$300,000$4,354$15
$500,000$4,364$10
$1,000,000$4,374$10

Theo tính toán của chúng tôi, việc tăng gấp ba lần bảo hiểm trách nhiệm cá nhân của bạn chỉ tốn thêm 15 đô la mỗi năm. Hãy nhớ rằng chi phí chính xác sẽ khác nhau tùy thuộc vào vị trí của ngôi nhà của bạn, trong số những thứ khác. Tuy nhiên, việc tăng giới hạn bảo hiểm trách nhiệm cá nhân của bạn sẽ không dẫn đến việc tăng phí bảo hiểm đáng kể.

Mặc dù thực tế là các chính sách bảo hiểm đưa ra giới hạn phạm vi bảo hiểm cao hơn đáng kể, chi phí của các chính sách trách nhiệm bảo hiểm cá nhân vẫn không đắt. Chính sách trách nhiệm bảo hiểm cá nhân với 1 triệu đô la bảo hiểm sẽ khiến bạn mất từ ​​150 đến 300 đô la mỗi năm. Hãy nhớ rằng chính sách ô dù cá nhân cung cấp thêm phạm vi bảo hiểm, có nghĩa là nó có hiệu lực sau khi chủ nhà hoặc chính sách bảo hiểm xe của bạn đã hết.

Sự khác biệt giữa Trách nhiệm Cá nhân và Bảo hiểm Thương tật Cá nhân là gì?

Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân bảo hiểm cho bạn nếu bạn gây tổn hại về thân thể hoặc thiệt hại về tài sản cho người khác. Bảo hiểm thương tích cá nhân, mặc dù tên của nó, không bao gồm tổn hại cơ thể. Thay vào đó, nó có thể hỗ trợ bạn bào chữa nếu bạn bị kiện về tội vu khống, bôi nhọ hoặc xâm phạm quyền riêng tư. Mặc dù hầu hết các kế hoạch dành cho chủ nhà đều bao gồm bảo hiểm trách nhiệm cá nhân, nhưng bạn có thể không có bảo hiểm thương tật cá nhân trừ khi bạn thêm nó như một sự chứng thực.

Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân có được khấu trừ không?

Khoản khấu trừ là số tiền bạn phải trả nếu bạn nộp đơn yêu cầu bồi thường thiệt hại tài sản của chủ nhà. Tuy nhiên, các khoản khấu trừ thường không được yêu cầu đối với các yêu cầu bồi thường trách nhiệm pháp lý.

Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân có phải là một ý tưởng tốt?

Nếu bạn từng bị phát hiện phải chịu trách nhiệm pháp lý về thương tích hoặc thiệt hại về tài sản của người khác, thì việc có bảo hiểm trách nhiệm cá nhân là cách duy nhất để bảo toàn khả năng tự trang trải tài chính của bạn trong trường hợp điều này xảy ra. Nếu bạn sở hữu một ngôi nhà cùng với các tài sản có giá trị khác, bạn nên đảm bảo rằng số tiền bảo hiểm trách nhiệm cá nhân mà bạn có đủ để trang trải tổng giá trị của những tài sản đó.

Mọi người có bảo hiểm trách nhiệm cá nhân không?

Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân thường được bao gồm trong các hợp đồng bảo hiểm được mua bởi chủ nhà cũng như người thuê nhà và đôi khi nó được gọi là “bảo hiểm E”. Bảo hiểm sẽ được cung cấp trong trường hợp bạn được xác định là phải chịu trách nhiệm về thiệt hại tài sản hoặc thương tích thể chất của người khác.

Bảo hiểm chủ sở hữu nhà có bao gồm thương tích cá nhân không?

Thương tích cá nhân được bảo hiểm của chủ sở hữu nhà chi trả miễn là chính sách được đề cập bao gồm bảo hiểm trách nhiệm cá nhân, đây là tiêu chuẩn cho hầu hết các kế hoạch. Tuy nhiên, bảo hiểm trách nhiệm cá nhân của bạn sẽ không chi trả cho mọi thương tích xảy ra do hành động của bạn. Chỉ những chấn thương là kết quả trực tiếp của sự bất cẩn của chính bạn mới được bảo hiểm theo chính sách này. Do đó, bảo hiểm trách nhiệm cá nhân của bạn sẽ không chi trả cho bất kỳ hoạt động nào được thực hiện có mục đích. Ngoài ra, bảo hiểm trách nhiệm cá nhân mà bạn có sẽ chỉ bồi thường cho những thiệt hại mà bạn gây ra cho người khác, nhưng bảo hiểm sức khỏe của bạn sẽ chi trả cho bất kỳ thương tích nào mà bạn phải gánh chịu cho chính mình.

Bảo hiểm nào tốt hơn trách nhiệm pháp lý?

Khi xem xét sự khác biệt về giá giữa bảo hiểm trách nhiệm pháp lý và bảo hiểm đầy đủ, hãy nhớ rằng bạn đang nhận được một khoản bảo hiểm bổ sung đáng kể với tùy chọn bảo hiểm đầy đủ. Nếu bạn gây ra tai nạn, mặc dù bạn sẽ có một số khoản bảo hiểm với bảo hiểm trách nhiệm cơ bản, nhưng có thể khoản bảo hiểm này sẽ không đủ để bảo vệ bạn.

Hầu hết mọi người có bảo hiểm trách nhiệm pháp lý?

Vì hầu hết các bang của Hoa Kỳ đều bắt buộc phải có bảo hiểm trách nhiệm pháp lý ô tô nên phần lớn những người có bằng lái xe đều quen thuộc với nó. Bảo hiểm này cung cấp sự bảo vệ bằng tiền cho người lái xe trong trường hợp họ gây thương tích cho người khác hoặc làm hư hỏng tài sản của người khác khi điều khiển xe cơ giới.

Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm trách nhiệm cá nhân

Bảo hiểm trách nhiệm bao gồm những gì?

Bảo hiểm trách nhiệm đặc biệt bao gồm tài sản và thiệt hại cá nhân.

Chỉ có bảo hiểm trách nhiệm nghĩa là gì?

Định nghĩa đơn giản, bảo hiểm ô tô chỉ có trách nhiệm là chính sách chỉ bảo hiểm cho những tổn thất mà bạn gây ra, không phải những tổn thất mà bạn phải gánh chịu.

dự án

Bình luận

Chúng tôi sẽ không công khai email của bạn. Các ô đánh dấu * là bắt buộc *

Bạn cũng có thể thích