Bảo hiểm bảo vệ khoản vay và bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay cá nhân có thể là một cách tốt để đảm bảo rằng thương tật hoặc tử vong không dẫn đến vỡ nợ - nhưng liệu bảo hiểm này có được mua một cách khôn ngoan? Tìm hiểu thêm tại đây.
Bảo hiểm Bảo vệ Khoản vay là gì?
Bảo hiểm sẽ thanh toán số dư thẻ tín dụng và khoản vay của bạn nếu bạn bị thương hoặc tử vong. Theo Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC), có bốn loại chính:
- Nếu bạn chết, bảo hiểm nhân thọ tín dụng sẽ thanh toán toàn bộ hoặc một phần khoản vay của bạn.
- Nếu bạn không thể làm việc do bệnh tật hoặc thương tật, bảo hiểm tàn tật tín dụng sẽ thay mặt bạn thanh toán khoản vay.
- Vì vậy, nếu bạn bị mất việc và không phải do lỗi của bạn, bảo hiểm thất nghiệp không tự nguyện sẽ trả hết khoản vay của bạn.
Bảo hiểm tài sản tín dụng bảo vệ tài sản cá nhân được sử dụng để đảm bảo khoản vay trong trường hợp xảy ra tai nạn, trộm cắp hoặc thiên tai.
Mặc dù chúng thường được nhóm lại với nhau, nhưng vẫn có sự khác biệt. Các sản phẩm bảo hiểm tín dụng, chẳng hạn như bảo hiểm bảo vệ thế chấp, do nhà nước quy định, trong khi các sản phẩm bảo vệ nợ, chẳng hạn như thẻ tín dụng, do Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng quy định.
Mặc dù người cho vay có thể đề nghị hoặc thậm chí gây áp lực buộc bạn phải mua bảo vệ tín dụng, FTC cảnh báo rằng việc bao gồm bảo hiểm mà không có sự cho phép của bạn là bất hợp pháp.
Bảo hiểm Bảo vệ Khoản vay bao gồm những gì?
Khi bạn vay thế chấp, có thể bạn sẽ nhận được đề nghị mua bảo hiểm bảo vệ thế chấp. Người cho vay của bạn hoặc các công ty bảo hiểm độc lập có thể đưa ra lời đề nghị cho bạn.
Nếu bạn chết trong khi mang bảo hiểm bảo vệ thế chấp, số tiền bảo hiểm được trả trực tiếp cho người cho vay để trả khoản vay. Điều này khác với bảo hiểm nhân thọ truyền thống, bảo hiểm trả tiền cho người thụ hưởng của bạn và cho phép họ tiêu tiền khi họ thấy phù hợp.
Bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI), mà bạn có thể được yêu cầu mua như một điều kiện cho khoản vay của mình nếu bạn đặt dưới 20% cho một ngôi nhà, không giống như bảo hiểm bảo vệ thế chấp. PMI không trả hết nợ thế chấp; thay vào đó, nó bồi thường cho người cho vay nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán.
Đọc thêm: Bảo hiểm Thế chấp là gì và Khi nào Bạn Cần?
Một số quyền lợi bảo hiểm bảo vệ thế chấp giảm dần theo thời gian. Điều đó rõ ràng có liên quan đến số dư giảm dần trong khoản thế chấp của bạn.
Phí bảo hiểm của bạn cũng có thể thay đổi theo thời gian. Do đó, bạn có nguy cơ bị tăng phí bảo hiểm trong khi các khoản thanh toán giảm xuống.
Bạn cũng có thể được cung cấp bảo hiểm tàn tật thế chấp hoặc bảo hiểm thất nghiệp thế chấp để trang trải các khoản thanh toán nếu bạn bị tàn tật hoặc mất việc làm. Số tiền sẽ được chuyển trực tiếp đến người cho vay của bạn. Bảo hiểm tàn tật truyền thống sẽ thanh toán nếu bạn không thể làm việc trong một thời gian dài.
Nếu bạn vay mua ô tô, mở thẻ tín dụng hoặc vay cá nhân, bạn có thể được cung cấp các loại bảo hiểm nhân thọ, tàn tật và thất nghiệp tương tự.
Quy trình của Bảo hiểm Bảo vệ Khoản vay là gì?
Bảo hiểm bảo vệ khoản vay có thể hỗ trợ chủ hợp đồng thanh toán các khoản nợ hàng tháng của họ lên đến một giới hạn nhất định. Các chính sách này cung cấp sự bảo vệ ngắn hạn, dài hạn từ 12 đến 24 tháng tùy thuộc vào công ty bảo hiểm và chính sách. Các lợi ích của chính sách có thể được sử dụng để trả các khoản vay cá nhân, khoản vay mua ô tô hoặc thẻ tín dụng.
Các chính sách thường được mua bởi những người trong độ tuổi từ 18 đến 65 đang làm việc tại thời điểm mua hàng. Để đủ điều kiện, người mua thường phải làm việc ít nhất 16 giờ mỗi tuần theo hợp đồng dài hạn hoặc tự kinh doanh trong một khoảng thời gian nhất định.
Các loại bảo hiểm khoản vay
Các hợp đồng bảo hiểm bảo vệ khoản vay được phân thành hai loại.
# 1. Chính sách tiêu chuẩn:
Chính sách này không tính đến độ tuổi, giới tính, nghề nghiệp và thói quen hút thuốc của chủ hợp đồng. Bên mua bảo hiểm có thể chọn mức độ bảo hiểm mà họ muốn. Loại chính sách này được phổ biến rộng rãi thông qua các tổ chức cho vay. Nó không thanh toán cho đến khi thời hạn loại trừ 60 ngày ban đầu đã trôi qua. Thời gian bảo hiểm tối đa là 24 tháng.
# 2. Chính sách liên quan đến độ tuổi:
Chi phí của loại chính sách này được xác định bởi độ tuổi của chủ hợp đồng và số lượng bảo hiểm mong muốn. Loại chính sách này chỉ có ở Vương quốc Anh. Thời gian bảo hiểm tối đa là 12 tháng. Báo giá có thể ít tốn kém hơn nếu bạn trẻ hơn vì các chủ hợp đồng bảo hiểm trẻ hơn, theo các nhà cung cấp bảo hiểm, yêu cầu bồi thường ít hơn.
Các chính sách bảo vệ khoản vay có thể bao gồm quyền lợi tử vong, tùy thuộc vào công ty bạn chọn cung cấp bảo hiểm cho mình. Trong cả hai trường hợp, chủ hợp đồng trả phí bảo hiểm hàng tháng để đổi lấy sự đảm bảo rằng hợp đồng sẽ thanh toán nếu chủ hợp đồng không thể thanh toán khoản vay.
Các công ty bảo hiểm khác nhau có ngày bắt đầu bảo hiểm khác nhau. Nói chung, chủ hợp đồng được bảo hiểm có thể nộp đơn yêu cầu bồi thường từ 30 đến 90 ngày sau khi hợp đồng bảo hiểm bắt đầu nếu họ liên tục thất nghiệp hoặc bị tàn tật. Số tiền bảo hiểm phụ thuộc vào hợp đồng bảo hiểm.
Bảo hiểm Tín dụng Khoản vay Cá nhân là gì?
Bảo hiểm tín dụng đề cập đến nhiều chính sách bảo hiểm có sẵn với một khoản vay cá nhân:
- Bảo hiểm tàn tật tín dụng, còn được gọi là bảo hiểm tai nạn tín dụng và sức khỏe hoặc thương vong tín dụng, có thể chi trả một phần hoặc toàn bộ khoản thanh toán khoản vay của bạn nếu bạn bị ốm, bị thương hoặc tàn tật do sự cố được bảo hiểm.
- Nếu bạn không tự nguyện mất việc, chẳng hạn như bị cho thôi việc, bảo hiểm thất nghiệp tín dụng, còn được gọi là bảo hiểm thất nghiệp không tự nguyện, có thể thanh toán hàng tháng của bạn trong một thời gian giới hạn (nhưng không phải nếu bạn nghỉ việc).
- Nếu bạn chết bất ngờ, bảo hiểm nhân thọ tín dụng có thể thanh toán toàn bộ hoặc một phần dư nợ còn lại của bạn.
Để đủ điều kiện cho từng loại chính sách, bạn có thể cần phải nộp đơn và đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện. Ví dụ, để đủ điều kiện nhận bảo hiểm thất nghiệp tín dụng, bạn có thể cần phải đi làm. Cũng có thể có giới hạn tuổi cao hơn đối với trường hợp khuyết tật tín dụng hoặc bảo hiểm nhân thọ.
Bạn có thể được cung cấp bảo hiểm tài sản tín dụng nếu bạn vay một khoản vay có bảo đảm, chẳng hạn như khoản vay mua ô tô. Đây là một loại bảo hiểm tín dụng có thể giúp bảo hiểm các khoản thanh toán khoản vay trong trường hợp tài sản bị đánh cắp hoặc phá hủy. Ngoài ra còn có một số loại bảo hiểm tín dụng có sẵn.
Người cho vay cũng có thể cung cấp các dịch vụ hủy bỏ hoặc đình chỉ nợ. Sau một sự cố được bảo hiểm, những điều này có thể làm giảm hoặc loại bỏ các khoản thanh toán của bạn. Tuy nhiên, vì không phải là một loại hình bảo hiểm nên chúng có thể phải tuân theo các quy định khác nhau.
Mua Bảo hiểm Tín dụng có phải là Ý tưởng Tốt không?
Một chính sách bảo hiểm tín dụng có thể giúp bảo vệ các khoản thanh toán khoản vay của bạn trong trường hợp có sự kiện không mong muốn. Do đó, bạn có thể không phải chọn và chọn loại hóa đơn nào để thanh toán, cũng như không phải lo lắng về việc thanh toán khoản vay bị bỏ lỡ dẫn đến phí trễ hạn hoặc tín dụng bị hỏng.
Tuy nhiên, các ngoại lệ và hạn chế có thể hạn chế tính hữu ích của các chính sách. Kiểm tra bản in đẹp một cách cẩn thận và xem xét những điều sau:
- Phí bảo hiểm có thể được thêm vào số tiền gốc của khoản vay của bạn, tích lũy lãi suất và tăng khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Trừ khi bạn là một thành viên của quân đội, chi phí bổ sung có thể không được tính vào tỷ lệ phần trăm hàng năm của khoản vay của bạn (APR).
- Các chính sách về khuyết tật tín dụng và thất nghiệp không tự nguyện có thể có giới hạn thanh toán hàng tháng phải được đáp ứng trước khi khoản vay của bạn được trả hết.
- Khi bạn nộp đơn yêu cầu, công ty bảo hiểm tín dụng thường sẽ trả tiền trực tiếp cho người cho vay.
- Các điều kiện tạo sẵn có thể khiến yêu cầu của bạn bị từ chối.
- Khi bạn trả hết khoản vay, lợi ích tiềm năng sẽ giảm xuống.
- Bạn có thể hủy bảo hiểm và nhận được toàn bộ tiền hoàn lại trong một khung thời gian nhất định. Nếu bạn hủy hợp đồng hoặc hoàn trả khoản vay sớm, bạn có thể nhận được một phần tiền hoàn lại.
Đọc thêm: VAY VAY CÁ NHÂN TÍN DỤNG CÔNG BẰNG TỐT NHẤT NĂM 2022
Bảo hiểm tín dụng là một tiện ích bổ sung tùy chọn cho các khoản vay cá nhân và bạn thường phải mua nó khi đăng ký khoản vay. Cân nhắc lợi ích và chi phí, có thể thay đổi tùy thuộc vào nơi bạn sống, loại bảo hiểm và số tiền vay cá nhân của bạn.
Nếu bạn được thông báo rằng bạn phải mua bảo hiểm từ người cho vay để đủ điều kiện cho khoản vay, bạn có thể gửi đơn khiếu nại với tổng chưởng lý tiểu bang, ủy viên bảo hiểm tiểu bang, Cục bảo vệ tài chính người tiêu dùng (CFPB) hoặc Ủy ban thương mại liên bang (FTC) .
Một số lựa chọn thay thế bảo hiểm tín dụng là gì?
Trả tiền cho bảo hiểm tín dụng có thể không phải là một ý kiến hay nếu bạn đã có các quyền lợi hoặc khoản tiết kiệm để trang trải các khoản vay trong trường hợp khẩn cấp. Ví dụ: bạn có thể không muốn mua bảo hiểm tín dụng nếu bạn có:
- Quỹ khẩn cấp: Quỹ khẩn cấp có thể giúp bạn vượt qua các sự kiện như tai nạn hoặc mất việc. Tiết kiệm từ ba đến sáu tháng chi phí gia đình hàng tháng của bạn, bao gồm cả thanh toán khoản vay.
- Bồi thường lao động: Nếu bạn bị thương hoặc bị ốm tại nơi làm việc, bạn có thể hội đủ điều kiện nhận quyền lợi bồi thường cho người lao động — một quyền lợi mà bạn có thể được hưởng với tư cách là một nhân viên. Số tiền bạn nhận được có thể được xác định theo bản chất thương tích của bạn và luật pháp của tiểu bang của bạn. Nó có thể bằng XNUMX/XNUMX mức lương trung bình hàng tuần của bạn.
- Bảo hiểm tàn tật: Bảo hiểm tàn tật có thể thay thế một phần thu nhập của bạn nếu bạn bị thương hoặc bị bệnh và không thể làm việc. Bạn có thể nhận bảo hiểm thương tật ngắn hạn và dài hạn thông qua chủ lao động của mình hoặc tự mua. Số tiền trợ cấp và thời hạn thanh toán được xác định bởi thu nhập trước đây của bạn và số tiền bảo hiểm bạn mua.
- Trợ cấp thất nghiệp: Nếu bạn bị cho nghỉ việc đột xuất, bạn có thể nộp đơn xin trợ cấp thất nghiệp thông qua tiểu bang của bạn. Quyền lợi từ bảo hiểm có thể thay đổi rất nhiều tùy thuộc vào thu nhập trước đây của bạn và luật tiểu bang.
- Bảo hiểm nhân thọ: Các khoản nợ cá nhân chưa thanh toán sẽ không được chuyển cho con cái hoặc các thành viên trong gia đình, ngoại trừ người phối ngẫu có thể có trong một tiểu bang tài sản cộng đồng. Nếu bạn lo lắng về việc cái chết của mình có thể ảnh hưởng đến những người khác như thế nào, hãy cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn có thể ít tốn kém hơn và mang lại lợi ích lớn hơn bảo hiểm tín dụng, đặc biệt là đối với những người nộp đơn trẻ và khỏe mạnh.
Đọc thêm: BỒI THƯỜNG CỦA NGƯỜI LAO ĐỘNG: Quyền lợi, Quy trình & Yêu cầu bồi thường ở Vương quốc Anh
Nếu bạn không thể làm việc hoặc mất việc, không có lựa chọn nào trong số này sẽ thay thế hoàn toàn thu nhập của bạn. Tuy nhiên, họ có thể cung cấp đủ tiền để trang trải các khoản thanh toán khoản vay và các hóa đơn hàng tháng khác của bạn.
Nếu bạn thấy mình không thể thực hiện thanh toán, bạn có thể liên hệ với người cho vay của bạn và hỏi về các chương trình hỗ trợ khó khăn. Một số người cho vay có thể làm việc với bạn để tạm dừng hoặc giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
Bạn có thể mua bảo hiểm khi vay không?
Người cho vay có thể cung cấp cho bạn bảo hiểm bảo vệ khoản vay, nhưng họ không thể bắt bạn mua nó như một điều kiện vay. Người cho vay cũng bị cấm bao gồm bảo hiểm bảo vệ khoản vay trong khoản vay của bạn mà không tiết lộ trước cho bạn và giải thích các khoản phí liên quan đến chính sách.
Các câu hỏi cần tìm hiểu về các đề nghị bảo vệ bảo hiểm khoản vay
Nếu bạn vẫn đang suy nghĩ về việc mua bảo hiểm tín dụng hoặc bảo vệ nợ, FTC có một danh sách các câu hỏi bạn nên hỏi.
- Chi phí của phí bảo hiểm là gì?
- Phí bảo hiểm sẽ được bao gồm trong khoản vay? Nếu trường hợp này xảy ra, số tiền vay của bạn sẽ bị tăng lên và bạn sẽ bị tính thêm lãi suất.
- Bạn có thể trả góp hàng tháng thay vì tài trợ toàn bộ phí bảo hiểm như một phần của khoản vay của bạn không?
- Khoản thanh toán khoản vay hàng tháng của bạn sẽ ít hơn bao nhiêu nếu bạn không có bảo hiểm tín dụng?
- Bảo hiểm có bao gồm toàn bộ khoản vay và số tiền bạn vay không?
- Các giới hạn thanh toán và loại trừ cho các quyền lợi là gì, chính xác là những gì được và không được bảo hiểm?
- Có thời gian chờ đợi trước khi bảo hiểm bắt đầu không?
- Người đồng vay của bạn có bảo hiểm gì, và chi phí bao nhiêu?
- Có thể hủy bảo hiểm không? Nếu đúng như vậy thì loại tiền hoàn lại nào có sẵn?
Kết luận
Khi tìm kiếm một khoản vay hoặc PPI, hãy luôn đọc kỹ các điều khoản, điều kiện và loại trừ trước khi cam kết. Tìm kiếm một doanh nghiệp có uy tín. Một lựa chọn là liên hệ với trung tâm vận động người tiêu dùng địa phương của bạn. Một nhóm vận động cho người tiêu dùng sẽ có thể hướng dẫn bạn theo hướng của các nhà cung cấp có trách nhiệm về mặt đạo đức.
Kiểm tra sâu tình hình tài chính cụ thể của bạn để đảm bảo rằng mua một hợp đồng là lựa chọn tốt nhất cho bạn. Chính sách bảo vệ khoản vay không thích hợp cho mọi tình huống. Xác định lý do tại sao bạn có thể yêu cầu nó; xác định xem bạn có các nguồn thu nhập khẩn cấp khác, chẳng hạn như tiết kiệm từ công việc của bạn hoặc các nguồn khác.
Kiểm tra tất cả các loại trừ và mệnh đề. Bảo hiểm có phù hợp với bạn không? Bạn có tin tưởng vào công ty phụ trách chính sách của bạn không? Tất cả những mối quan tâm này phải được giải quyết trước khi đưa ra một quyết định quan trọng như vậy.
Câu hỏi thường gặp về Bảo hiểm Khoản vay
Bao nhiêu là bảo hiểm cho một khoản vay?
Bất kể giá trị của một căn nhà, hầu hết phí bảo hiểm thế chấp dao động từ 0.5% đến 5% số tiền vay ban đầu mỗi năm. Nghĩa là, nếu một người đi vay vay 150,000 đô la và phí bảo hiểm hàng năm là 1%, thì người đi vay sẽ phải trả 1,500 đô la (125 đô la mỗi tháng) để đảm bảo khoản thế chấp của họ.
Nó có nghĩa là gì khi một khoản vay được bảo hiểm?
Khoản vay được bảo hiểm là khoản vay đã được bảo hiểm, bằng chứng là việc cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc sự chứng thực của Ủy viên về ghi chú bảo hiểm.
Bài viết liên quan
- NẾU TÔI BỊ LỖI TÔI CÓ THỂ BẮT ĐẦU ĐƯỢC KHÔNG: Đã giải thích!
- BẢO HIỂM DOANH NGHIỆP NHỎ: Tổng quan, Trách nhiệm, Yêu cầu, Chi phí
- Làm thế nào để nhận được bảo hiểm nhân thọ trong 8 bước đơn giản
- KHAI THÁC MÙA: Tổng quan chi tiết & Thực tiễn Châu Âu
- Luật sư An sinh Xã hội: Cách Tìm các Lựa chọn An sinh Xã hội
dự án
