Khi bạn đăng ký bảo hiểm nhân thọ, công ty bảo hiểm sẽ thu thập một lượng thông tin đáng kể về bạn để đưa ra quyết định phê duyệt và tính phí bảo hiểm của bạn. Quy trình chính xác tùy thuộc vào loại chính sách bạn đang đăng ký. Tuy nhiên, nhiều công ty bảo hiểm hỏi cùng một bộ câu hỏi chung với những thay đổi nhỏ bên trong.
Bài viết này sẽ đề cập đến mọi thứ bạn cần trong quá trình mua bảo hiểm nhân thọ để bạn có thể chuẩn bị phù hợp. Bằng cách đó, bạn có thể nhận được bảo hiểm nhanh chóng và dễ dàng nhất có thể.
1. Thông tin cá nhân cơ bản
Trước tiên, bạn sẽ cần cung cấp thông tin cơ bản về bản thân. Điều này bao gồm các chi tiết cá nhân như tên, địa chỉ và các mục tương tự của bạn. Công ty bảo hiểm cũng sẽ hỏi bạn những câu hỏi liên quan đến lối sống như công việc và sở thích của bạn. Một số công việc, chẳng hạn như công nhân xây dựng và phi công hàng không, được coi là rủi ro hơn và có thể khiến công ty bảo hiểm tính phí bảo hiểm cao hơn cho bạn. Tương tự như vậy, có những sở thích như nhảy dù có thể khiến bạn phải trả nhiều tiền hơn cho một chính sách.
2. Tiền sử bệnh
Tiếp theo, công ty bảo hiểm thu thập thông tin về lịch sử y tế của bạn và gia đình bạn. Họ sẽ hỏi về tiền sử của nhiều bệnh và tình trạng mà bạn hoặc các thành viên trong gia đình bạn đã mắc phải. Họ cũng sẽ hỏi thông tin về thuốc của bạn, sử dụng ma túy bất hợp pháp và uống rượu. Đối với thuốc theo toa, càng chi tiết càng tốt và cung cấp tên đầy đủ, liều lượng và tần suất cho từng loại.
3. Người thụ hưởng của bạn
Những người thụ hưởng của bạn là những người nhận được khoản thanh toán trợ cấp tử tuất của bạn nếu bạn qua đời trong thời hạn hợp đồng. Bạn có thể thêm một người thụ hưởng và chỉ định họ để nhận toàn bộ tiền trợ cấp tử vong hoặc bạn có thể thêm nhiều người và chia nhỏ số tiền đó cho phù hợp. Ví dụ: bạn có thể chỉ định người phối ngẫu của mình nhận 80% và một tổ chức từ thiện nhận 20% khoản thanh toán.
Đảm bảo bạn có tên đầy đủ hợp pháp, số An sinh xã hội và ngày sinh của từng người thụ hưởng. Đối với các tổ chức từ thiện, hãy cung cấp tên pháp lý đầy đủ của tổ chức và thông tin liên hệ tốt nhất. Liên hệ với tổ chức từ thiện và cho họ biết họ là người thụ hưởng.
4. Tình hình tài chính
Công ty bảo hiểm có thể hỏi về thu nhập, tài sản, các khoản nợ và giá trị ròng của bạn. Những điều này giúp công ty bảo hiểm xác minh rằng bạn có khả năng thanh toán phí bảo hiểm chính sách của mình. Họ cũng sẽ hỏi tần suất bạn muốn được lập hóa đơn. Nhiều công ty bảo hiểm sẽ cho phép bạn chọn thanh toán hàng năm, nửa năm một lần, hàng quý hoặc hàng tháng. Một số công ty bảo hiểm có thể tính phí dịch vụ bổ sung cho các tùy chọn thanh toán thường xuyên hơn.
5. Lên lịch khám sức khỏe
Cuối cùng, bạn sẽ cần lên lịch khám sức khỏe. Các công ty bảo hiểm có thể cho phép bạn thực hiện bài kiểm tra tại nhà của bạn hoặc bạn có thể cần phải đi đến cơ sở của người kiểm tra. Trong kỳ thi này, bạn sẽ trả lời nhiều câu hỏi hơn. Người kiểm tra cũng sẽ lấy thông tin cơ bản và dấu hiệu quan trọng, đồng thời có thể lấy máu và các mẫu khác.
Hãy nhớ rằng bạn có thể nhận được bảo hiểm nhân thọ không cần khám sức khỏe nếu bạn cần bảo hiểm nhanh hơn hoặc nếu bạn thấy khám sức khỏe bất tiện hoặc xâm lấn. Dưới đây là một số lựa chọn chính sách bảo hiểm nhân thọ không có kỳ thi:
Bảo hiểm chi phí cuối cùng
Bảo hiểm chi phí cuối cùng là chính sách giúp người thân của bạn thanh toán các chi phí cuối đời, chẳng hạn như chi phí tang lễ và hóa đơn y tế. Là những chính sách nhỏ, không cần kiểm tra, trọn đời, những chính sách này có phí bảo hiểm thấp, quyền lợi tử vong nhỏ và giá trị tiền mặt. Bảo hiểm chi phí cuối cùng có thể là một lựa chọn tuyệt vời nếu gia đình bạn có đủ tài sản tài chính để sống thoải mái khi bạn vắng mặt nhưng cần hỗ trợ về các chi phí cuối đời của bạn.
Đơn giản hóa vấn đề bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ phát hành đơn giản là một hợp đồng trọn đời nhỏ đi kèm với tỷ lệ phê duyệt cao hơn và nộp đơn nhanh chóng. Ứng dụng hỏi một số câu hỏi cơ bản về y tế nhưng không có bài kiểm tra y tế. Bảo hiểm nhân thọ phát hành đơn giản cung cấp phí bảo hiểm rẻ, một khoản trợ cấp tử vong nhỏ và a giá trị tiền mặt bạn có thể sử dụng để xây dựng sự giàu có. Loại chính sách này có thể hoạt động tốt nếu bạn cần bảo hiểm rẻ hơn một cách nhanh chóng.
Bảo hiểm nhân thọ vấn đề đảm bảo
Bảo hiểm nhân thọ có bảo đảm có quyền lợi tử vong nhỏ nhất, thường là tối đa khoảng 25,000 đô la. Tuy nhiên, phí bảo hiểm thường rất phải chăng, sự chấp thuận được đảm bảo và bạn có thể xây dựng giá trị tiền mặt. Điều đó nói rằng, bảo hiểm nhân thọ có bảo đảm có thể có thời hạn khóa từ một đến hai năm. Nếu bạn qua đời trong thời gian này, những người thụ hưởng của bạn chỉ nhận lại phí bảo hiểm mà bạn đã đóng.
Điểm mấu chốt
Các công ty bảo hiểm nhân thọ yêu cầu rất nhiều thông tin để xác định phí bảo hiểm của bạn. Đầu tiên, họ sẽ hỏi thông tin cơ bản về cá nhân và lối sống, tiền sử bệnh và việc sử dụng thuốc theo toa cũng như rượu hoặc ma túy bất hợp pháp. Sau đó, họ sẽ yêu cầu bạn cung cấp thông tin tài chính và tùy chọn thanh toán trước khi chỉ định người thụ hưởng của bạn.
Cuối cùng, bạn sẽ lên lịch và làm bài kiểm tra y tế. Ngoài ra, bạn có thể bỏ qua bài kiểm tra bằng cách nhận một chính sách như chi phí cuối cùng, vấn đề đơn giản hóa hoặc bảo hiểm nhân thọ có bảo đảm. Chuẩn bị cho các bước này giúp quy trình bảo hiểm nhân thọ dễ dàng hơn rất nhiều và giúp bạn có thêm thời gian để mua sắm với mức giá tốt nhất.
Bài viết liên quan
- CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM KIẾM TIỀN NHƯ THẾ NÀO NĂM 2023
- Các công ty bảo hiểm nhân thọ có vấn đề được đảm bảo tốt nhất năm 2023
- Bảo hiểm xe ô tô tốt nhất cho người dưới 25 tuổi: Chi phí và chiết khấu
- Làm thế nào để nhận được bảo hiểm nhân thọ trong 8 bước đơn giản
- KHOẢN VAY KINH DOANH KHỞI NGHIỆP TỐT NHẤT CHO TÍN DỤNG XẤU ĐƯỢC ĐẢM BẢO NĂM 2023
