CÔNG TY BẢO HIỂM: ĐỊNH NGHĨA, CÁC LOẠI VÀ SỰ KHÁC BIỆT

Mục lục Ẩn giấu

Hãng bảo hiểm là gì?
1. Ví dụ về Hãng bảo hiểm
Hãng bảo hiểm ở Mỹ là gì?
Hãng bảo hiểm xe hơi
Hãng bảo hiểm sức khỏe
1. Làm thế nào để tìm hãng bảo hiểm sức khỏe tốt nhất
2. Ví dụ về Hãng bảo hiểm sức khỏe tốt nhất
Có bao nhiêu hãng bảo hiểm khác nhau?
dự án
bài viết liên quan

Đến bệnh viện là điều không thể tránh khỏi, có thể là khi bạn bị ốm hoặc khi đến thăm người bệnh. Do đó, hãng bảo hiểm là công ty cung cấp bảo hiểm cho bạn, bảo lãnh chính sách của bạn, xử lý và thanh toán các yêu cầu của bạn. Mặc dù nhà cung cấp dịch vụ có thể không phải lúc nào cũng là đầu mối liên hệ chính của bạn, nhưng điều quan trọng là bạn phải hiểu họ là ai và bạn đang làm việc với ai! Vì vậy, cho dù bạn đang tìm kiếm bảo hiểm y tế, nhà ở hay bảo hiểm xe hơi, thì đến một lúc nào đó, bạn sẽ cần đến sự trợ giúp của hãng bảo hiểm. Làm thế nào để tôi biết hãng bảo hiểm tốt nhất? Hãy dán mắt để có được câu trả lời cho câu hỏi này.

Hãng bảo hiểm là gì?

Hãng bảo hiểm là công ty cung cấp bảo hiểm cho bạn. Điều này được thực hiện thông qua một đại lý bảo hiểm, người sẽ xử lý tất cả các khiếu nại của bạn và giúp thiết lập các khoản thanh toán của bạn thay mặt cho nhà cung cấp dịch vụ của bạn. Ngoài ra, một hãng bảo hiểm là một công ty được cấp phép bán các hợp đồng bảo hiểm. Nó là một thuật ngữ được sử dụng bởi chính ngành bảo hiểm và nó cũng có thể được gọi là nhà cung cấp bảo hiểm.

Ví dụ về Hãng bảo hiểm

Chúng bao gồm,

Bảo hiểm GuideOne
Đại lý bảo hiểm Hagerty
Bảo hiểm Hanover
The Hartford
Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Great-West[39]
Công ty bảo hiểm nhân thọ Gerber
Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Và Tai Nạn Globe
Tập đoàn bảo hiểm The Guardian Life InsMerchants
Missouri sử dụng lao động lẫn nhau
Công ty bảo hiểm tương hỗ trên toàn quốc
Quỹ Bảo hiểm Bang New York

Hãng bảo hiểm ở Mỹ là gì?

Các hãng bảo hiểm, thường được gọi là các công ty bảo hiểm, nắm giữ và quản lý các chính sách bảo hiểm mà các cơ quan phân phối cho các doanh nghiệp và cá nhân. Nói cách khác, các hãng vận chuyển tạo ra chính sách bảo hiểm mà một đại lý cung cấp tại Hoa Kỳ.

Hãng bảo hiểm xe hơi

Bảo hiểm xe hơi là một thỏa thuận giữa bạn và hãng bảo hiểm cung cấp cho bạn phạm vi bảo hiểm cụ thể để đổi lấy các khoản thanh toán phí bảo hiểm của bạn. Chính sách bảo hiểm xe hơi của bạn là hợp đồng phác thảo những gì bạn có thể yêu cầu bồi thường. Do đó, các hợp đồng bảo hiểm ô tô tốt nhất sẽ chi trả cho trách nhiệm pháp lý của bạn (có nghĩa là thiệt hại và thương tích mà bạn gây ra cho người khác), thiệt hại cho phương tiện của chính bạn và thương tích do tai nạn ô tô cho bạn và hành khách của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn không thanh toán hóa đơn bảo hiểm xe hơi của mình, phạm vi bảo hiểm sẽ hết hạn, bất kỳ yêu cầu bồi thường nào bạn đưa ra đều có thể bị từ chối.

Cách chọn hãng bảo hiểm xe hơi tốt nhất

Khi tìm kiếm bảo hiểm xe hơi, bạn sẽ cần làm theo một số hướng dẫn để giúp bạn tìm được bảo hiểm tốt nhất phù hợp với mình,

#1. nghiên cứu đầy đủ

Các chuyên gia bảo hiểm khuyên bạn nên nhận báo giá từ tối thiểu ba công ty bảo hiểm. Điều này cho phép bạn so sánh các mức giá, tùy chọn bảo hiểm và giảm giá để tìm nhà cung cấp dịch vụ tốt nhất và tiết kiệm chi phí nhất cho nhu cầu của bạn.

#2. Hỏi về giảm giá

Hầu hết các hãng bảo hiểm cung cấp giảm giá mà bạn có thể đủ điều kiện để có được khoản tiết kiệm bổ sung. Vì vậy, hãy hỏi các công ty bảo hiểm tiềm năng xem công ty nào có thể giúp bạn tiết kiệm phí bảo hiểm.

#3. Xem xét nhu cầu bảo hiểm của bạn

Tỷ lệ bảo hiểm xe hơi của bạn khác nhau tùy thuộc vào các yếu tố xếp hạng cá nhân của bạn và các loại bảo hiểm đã chọn. Nếu gần đây bạn đã trải qua một thay đổi quan trọng trong cuộc sống, chẳng hạn như mua một chiếc ô tô mới hoặc thêm một tài xế tuổi teen vào chính sách của mình, thì đây có thể là thời điểm tốt để đánh giá nhu cầu bảo hiểm của bạn và so sánh các báo giá để đảm bảo bạn vẫn nhận được bảo hiểm phù hợp tại Giá cả tốt nhất.

#4. Mua một số chính sách

Hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ viết nhiều dòng bảo hiểm đều giảm giá cho các chủ hợp đồng mua theo gói hoặc mua nhiều loại hợp đồng với họ.

#5. Đánh giá xếp hạng sức mạnh tài chính

Kiểm tra xếp hạng sức mạnh tài chính của một công ty bảo hiểm với các tổ chức độc lập như AM Best, Moody's và Standard & Poors. Ngoài ra, các tổ chức này phân tích dữ liệu lịch sử để xem xét sức mạnh tài chính liên tục của công ty bảo hiểm. Xếp hạng thấp có thể chỉ ra rằng hãng vận chuyển có thể không thanh toán được các yêu cầu bồi thường nếu hãng đó bị tổn thất với số lượng lớn sau một sự kiện lớn, chẳng hạn như bão.

Hãng bảo hiểm xe hơi: Các yếu tố cần xem xét

Dành thời gian của bạn để nghiên cứu và xem xét một vài yếu tố khi lựa chọn một hãng bảo hiểm xe hơi.

Giá bảo hiểm xe hơi
Tìm kiếm hãng bảo hiểm xe hơi địa phương
Kiểm tra các giấy phép
Kiểm tra kỹ sự ổn định tài chính của họ
Nhìn vào lời chứng thực
Vị trí của công ty bảo hiểm xe hơi
Dịch Vụ CSKH
Uy tín

Ví dụ về hãng bảo hiểm ô tô

Các công ty bảo hiểm xe hơi tốt nhất cung cấp cho khách hàng của họ nhiều hơn là chỉ bảo hiểm mà họ muốn ở một mức giá hợp lý. Điều này là do các công ty bảo hiểm này cung cấp trải nghiệm ưu tiên khách hàng, bao gồm cách quản lý chính sách và thanh toán không gây căng thẳng.

# 1. Cấp tiến

Progressive là công ty bảo hiểm ô tô lớn nhất trong nước và được thành lập vào năm 1937. Công ty cung cấp khả năng mua bảo hiểm ô tô trực tiếp, trực tuyến hoặc qua điện thoại. Ngoài ra, khách hàng có thể đăng ký thông qua các đại lý bảo hiểm độc lập. Ngoài ra, Progressive là một công ty giao dịch công khai.

# 2. Toàn quốc

Toàn quốc cung cấp nhiều lựa chọn giảm giá và bảo hiểm ô tô, với nhiều ưu đãi bổ sung cho khách hàng thân thiết. Các lợi ích bao gồm lên tới $400 để thay thế chìa khóa xe bị mất hoặc bị đánh cắp nếu bạn có bảo hiểm toàn diện và bảo vệ thương tích cho thú cưng nếu bạn có bảo hiểm va chạm. Công ty cũng bao gồm sự tha thứ cho tai nạn nhỏ trong chương trình phần thưởng cho lòng trung thành của mình, điều đó có nghĩa là tỷ lệ của bạn sẽ không tăng lên nếu bạn gặp khó khăn và nộp đơn yêu cầu dưới ngưỡng tai nạn của Toàn quốc. Không có giới hạn về số vụ tai nạn.

# 3. Tài chính quốc gia

Quốc gia tài chính khởi đầu là một công ty bảo hiểm nông trại và cây trồng, nhưng giờ đây nó cung cấp nhiều lựa chọn sản phẩm như bảo hiểm kinh doanh, thuyền và xe máy. Ngoài ra, nó nhận được ít khiếu nại của khách hàng về bảo hiểm ô tô hơn nhiều so với các công ty có quy mô tương tự và nhận được ít khiếu nại nhất trong số các công ty bảo hiểm trong danh sách tốt nhất của tôi.

Ngoài nhiều khoản giảm giá khác nhau, Country Financial còn mang đến cho khách hàng cơ hội tiết kiệm dựa trên thói quen lái xe của họ thông qua ứng dụng DriverIQ. Những người lái xe đăng ký sẽ được giảm giá tự động và hành vi lái xe sẽ không làm tăng giá.

# 4. Geico

Geico là công ty bảo hiểm xe hơi lớn thứ hai ở Mỹ, chiếm 14.3% tổng số phí bảo hiểm ô tô được bán ra. Với xếp hạng sức mạnh tài chính tốt nhất của AM Best và xếp hạng mức độ hài lòng của các yêu cầu bồi thường trên mức trung bình một chút, Geico đã chứng tỏ mình là một lựa chọn đáng tin cậy và giá cả phải chăng cho bảo hiểm ô tô. Ngoài ra, Geico còn cung cấp các loại bảo hiểm xe hơi tiêu chuẩn cùng với các tiện ích bổ sung như hỗ trợ bên đường, hoàn trả tiền thuê xe và bảo hiểm hỏng hóc máy móc.

#số 5. Allstate

Allstate là hãng bảo hiểm ô tô được biết đến với các chương trình dựa trên mức độ sử dụng nhờ tính năng viễn thông lái xe, giúp người lái xe tiết kiệm bằng cách theo dõi việc lái xe của họ, đưa ra phản hồi và thưởng cho họ vì đã lái xe an toàn trên đường. Họ cũng nổi bật khi được giảm giá theo gói. Điều đó có nghĩa là, khách hàng có thể được giảm 10% cho bảo hiểm ô tô và 25% cho bảo hiểm chủ nhà khi họ mua cả hai hợp đồng. Ngược lại với các nhà cung cấp khác, các hợp đồng bảo hiểm nhà ở của Allstate bao gồm bảo vệ lũ lụt, khiến cho việc mua theo gói trở thành một giải pháp thay thế rất hấp dẫn.

Hãng bảo hiểm sức khỏe

Người vận chuyển là tên gọi khác của công ty bảo hiểm. Các thuật ngữ công ty bảo hiểm, hãng vận chuyển và công ty bảo hiểm thường được sử dụng thay thế cho nhau. Lưu ý rằng đôi khi mọi người sẽ sử dụng "nhà cung cấp" như một từ đồng nghĩa khác ở đây, nhưng thuật ngữ "nhà cung cấp" thường được sử dụng để mô tả các bệnh viện và bác sĩ cung cấp các dịch vụ chăm sóc sức khỏe. Do đó, cung cấp bảo hiểm y tế là một quyết định quan trọng đối với người sử dụng lao động, nhưng có thể rất khó để biết bắt đầu từ đâu, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp nhỏ không có nhân viên nhân sự hoặc chuyên gia phúc lợi để trợ giúp. Tuy nhiên, việc dành thời gian và nghiên cứu để thiết lập một kế hoạch phúc lợi sức khỏe chính thức là rất đáng để nỗ lực.

Làm thế nào để tìm hãng bảo hiểm sức khỏe tốt nhất

Bạn thường có một khoảng thời gian giới hạn để chọn chương trình bảo hiểm sức khỏe tốt nhất cho gia đình mình, nhưng việc vội vàng và chọn sai chương trình bảo hiểm có thể gây tốn kém. Dưới đây là hướng dẫn từ đầu đến cuối để giúp bạn tìm một hãng bảo hiểm sức khỏe hợp túi tiền,

#1. Biết loại bạn đủ điều kiện

Có nhiều cách khác để nhận bảo hiểm y tế nếu bạn không có bảo hiểm y tế toàn diện, hợp túi tiền thông qua công việc của mình. Trước tiên, hãy xem liệu bạn có đủ điều kiện nhận bảo hiểm do chính phủ tài trợ thông qua Medicaid, là bảo hiểm do tiểu bang điều hành dành cho những người có thu nhập thấp hoặc khuyết tật, hoặc Medicare, cung cấp các phúc lợi do liên bang quản lý cho người Mỹ từ 65 tuổi trở lên.

#2. Loại bảo hiểm bạn cần

Mặc dù chi phí của các gói bảo hiểm y tế thực sự là một yếu tố rất lớn, nhưng bạn cũng cần chú ý đến chất lượng. Đây là sự đánh đổi mà bạn nên cân nhắc khi quyết định loại bảo hiểm sức khỏe nào là tốt nhất cho mình. Tương tự, khi chọn giữa HMO, PPO hoặc POS, hãy cân nhắc xem bạn có sẵn sàng đánh đổi tính linh hoạt để tiết kiệm hay không. Nếu bạn muốn đến bất kỳ bác sĩ hoặc cơ sở nào, bạn sẽ trả nhiều tiền hơn, nhưng nếu bạn có thể tham gia vào mạng lưới các nhà cung cấp ưu tiên của chương trình sức khỏe, bạn thường có thể tiết kiệm tiền.

#3. Kiểm tra chất lượng của hãng bảo hiểm

Ủy ban Quốc gia về Đảm bảo Chất lượng (NCQA) đánh giá các chương trình bảo hiểm y tế dựa trên một loạt các thước đo chất lượng và sự hài lòng. Điều này có nghĩa là bạn có thể tìm kiếm xếp hạng của các công ty bảo hiểm y tế thương mại và tư nhân để tìm các chương trình được xếp hạng cao trong khu vực của bạn. Đối với mỗi công ty bảo hiểm, xếp hạng cho thấy chất lượng tổng thể theo loại chương trình và điểm cụ thể về sự hài lòng, phòng ngừa và điều trị của người tiêu dùng.

Ngoài ra, đối với mỗi danh mục, hãy nhấp qua để xem điểm số chi tiết về các khía cạnh chăm sóc cụ thể hoặc trải nghiệm của người tiêu dùng, chẳng hạn như chất lượng bác sĩ hoặc sự dễ dàng và hiệu quả khi nhận được dịch vụ chăm sóc cần thiết. Hãy nhớ rằng không phải tất cả các gói đều có xếp hạng sao và nếu một gói quá mới hoặc không có nhiều người đăng ký, thì gói đó có thể chỉ báo rằng gói đó không được xếp hạng.

#4. Chi phí Bảo hiểm Y tế

Điều này bao gồm tổng chi phí chăm sóc sức khỏe: Bạn thanh toán hóa đơn hàng tháng cho công ty bảo hiểm của mình (“phí bảo hiểm”), ngay cả khi bạn không sử dụng các dịch vụ y tế trong tháng đó. Quý vị thanh toán chi phí tự trả, bao gồm khoản khấu trừ, khi quý vị được chăm sóc. Điều quan trọng là phải suy nghĩ về cả hai loại chi phí khi mua một kế hoạch.

#5. Dạng kết nối

Các loại chương trình và mạng lưới như HMO, PPO, POS và EPO: Một số loại chương trình cho phép bạn sử dụng hầu hết mọi bác sĩ hoặc cơ sở chăm sóc sức khỏe. Trong khi những người khác giới hạn các lựa chọn của bạn hoặc tính phí bạn nhiều hơn nếu bạn sử dụng các nhà cung cấp bên ngoài mạng lưới của họ. Do đó, mỗi chương trình sức khỏe tạo ra mạng lưới nhà cung cấp và danh mục thuốc (danh sách thuốc được bảo hiểm) của riêng mình. Và ngay cả khi cả hai chương trình đều có cùng một loại thuốc trong danh mục thuốc, họ có thể chi trả cho loại thuốc đó theo cách khác nhau (ví dụ: ở một bậc khác nhau, với chi phí tự trả khác nhau).

Ví dụ về Hãng bảo hiểm sức khỏe tốt nhất

Chúng bao gồm,

#1. giải Oscar

Oscar là lựa chọn hàng đầu cho hãng bảo hiểm sức khỏe tốt nhất. Điều này là do nó cung cấp phí bảo hiểm rẻ thứ hai và tỷ lệ từ chối tốt hơn mức trung bình so với các đối thủ cạnh tranh tương tự. Bạn có thể sẽ tìm thấy một gói phù hợp với Oscar vì nó cung cấp các loại gói EPO, HMO và PPO cùng với các hạng kim loại Đồng, Đồng mở rộng, Bạc, Vàng và Thảm họa. Oscar cũng tỏa sáng vì phí bảo hiểm phải chăng cho gói Bạc, khoảng $512 mỗi tháng. Tỷ lệ từ chối yêu cầu trung bình của nhà cung cấp là 7%, vì vậy rất có khả năng Oscar sẽ chấp thuận yêu cầu của bạn và chi trả cho các dịch vụ y tế.

#2. hổ phách

Ambetter là hãng bảo hiểm sức khỏe xuất sắc cung cấp đường dây chăm sóc sức khỏe từ xa 24/7, đường dây tư vấn y tá và chương trình sức khỏe thai sản cho các bà mẹ. Bạn cũng có thể chọn tham gia chương trình đặt thuốc qua thư để được giao hàng nhanh chóng và dễ dàng đến nhà của bạn. Ambetter cung cấp các chương trình 78 EPO, 191 HMO, 10 POS và 50 PPO có phí bảo hiểm trung bình hàng tháng khoảng $505 với MOOP $7,655. Ambetter có giá phải chăng nhất

# 3. UnitedHealthcare

UnitedHealthcare, một phần của UnitedHealth Group, là công ty bảo hiểm sức khỏe lớn nhất tính theo tổng số thành viên. Họ cung cấp nhiều sản phẩm khác nhau, từ bảo hiểm sức khỏe cá nhân đến các chương trình phúc lợi đầy đủ của người sử dụng lao động cho một số tập đoàn lớn nhất. Hơn nữa, các chính sách của nó có thể được mua ở tất cả 50 tiểu bang và đến năm 2023, nó sẽ bán các gói bảo hiểm cá nhân và gia đình trên các sàn giao dịch bảo hiểm y tế ở 22 tiểu bang.

# 4. Quốc ca

Anthem là hãng bảo hiểm y tế lớn thứ hai tính theo tổng số thành viên, với hơn 45 triệu thành viên. Ngoài ra, phân khúc chăm sóc sức khỏe thương mại và kinh doanh của công ty cung cấp dịch vụ chăm sóc dựa trên mạng cho các doanh nghiệp lớn và nhỏ cũng như cá nhân, cùng với thị trường thuốc và thuốc chữa bệnh. Anthem cũng là một phần của Hiệp hội Blue Cross Blue Shield, tổng cộng, bao gồm tất cả 50 tiểu bang.

# 5. Aetna

Được thành lập vào năm 1853, Aetna là nhà cung cấp dịch vụ và bảo hiểm y tế lớn thứ ba tính theo tư cách thành viên, với phần lớn tư cách thành viên đến từ các chương trình bảo hiểm y tế theo nhóm mà người sử dụng lao động cung cấp cho nhân viên của họ. Aetna đã được CVS Health Corp. mua lại vào năm 2018 và Aetna hiện đang bán các chương trình bảo hiểm chi phí thấp trên nhiều loại bảo hiểm khác nhau, bao gồm bảo hiểm sức khỏe cá nhân, chương trình nha khoa, Medicare Advantage, Medicare Phần D, Medicaid và các chương trình nhóm.

Có bao nhiêu hãng bảo hiểm khác nhau?

Vào năm 2021, tổng phí bảo hiểm ròng của ngành bảo hiểm Hoa Kỳ đạt 1.4 nghìn tỷ đô la. Điều này có nghĩa là có 5,929 công ty bảo hiểm trên toàn nước Mỹ.

dự án

valuepenguin.
.bảo hiểm y tế.
forbes.
Bennie.