Môi giới bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ khách hàng xác định phạm vi bảo hiểm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của họ khiến ngành này thực sự bổ ích.
Các nhà môi giới bảo hiểm giúp khách hàng lựa chọn các hợp đồng bảo hiểm và công việc của họ rất bổ ích. Một nhà môi giới bảo hiểm có thể hoạt động tại nhà hoặc văn phòng. Ngoài ra, bạn phải đáp ứng một số yêu cầu về giáo dục và giấy phép trước khi có thể làm việc với tư cách là nhà môi giới bảo hiểm.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu môi giới bảo hiểm là gì, môi giới bảo hiểm làm gì, cần những gì để trở thành môi giới bảo hiểm, vị trí quan trọng như thế nào trong ngành bảo hiểm, làm thế nào để trở thành môi giới bảo hiểm và các yêu cầu về giáo dục và giấy phép đối với môi giới bảo hiểm .
Môi giới Bảo hiểm là gì?
Môi giới bảo hiểm là nghệ thuật hoặc nghề làm trung gian cho một giao dịch bán bảo hiểm. Ngoài ra, đó là hành động của một nhà môi giới bảo hiểm; trong trao đổi hoặc giao dịch.
Môi giới bảo hiểm là ai?
Chức năng chính của một nhà môi giới bảo hiểm là của một người trung gian. Để giúp mọi người và doanh nghiệp tìm được các hợp đồng bảo hiểm đáp ứng các nhu cầu cụ thể của họ, họ đóng vai trò trung gian giữa người mua và công ty bảo hiểm. Những chuyên gia này có tùy chọn làm việc một mình hoặc với một công ty môi giới bảo hiểm.
Ngoài ra, so với các đại lý làm việc trực tiếp cho các hãng bảo hiểm, các nhà môi giới bảo hiểm có thể cung cấp cho khách hàng nhiều lựa chọn bảo hiểm hơn vì họ không bị giới hạn bởi một công ty bảo hiểm duy nhất. Do đó, họ có quyền tự do đưa ra các chính sách với các nhà cung cấp khác nhau dựa trên tình trạng của thị trường, mang đến cho khách hàng của họ sự bảo vệ tốt nhất có thể.
Các nhà môi giới cung cấp dịch vụ đó và được thanh toán theo một số cách, bao gồm hoa hồng, phí hoặc thanh toán từ chính sàn giao dịch.
Môi giới bảo hiểm làm gì?
Các nhà môi giới bảo hiểm hỗ trợ mọi người và doanh nghiệp tìm các gói bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu của khách hàng. Họ là những chuyên gia được đào tạo về chiến lược bảo hiểm và quản lý rủi ro. Họ có thể chuyên về một loại bảo hiểm duy nhất hoặc giải quyết nhiều loại bảo hiểm khác nhau, chẳng hạn như bảo hiểm nhà ở, nhân thọ và sức khỏe.
Hơn nữa, người môi giới bảo hiểm phải am hiểu về nghiệp vụ môi giới bảo hiểm và có khả năng thuyết phục để giải thích các điều khoản bảo hiểm phức tạp cho khách hàng, bất kể loại hình bảo hiểm mà họ bán. Trước khi được phép bán các chính sách, các nhà môi giới phải có giấy phép trong các lĩnh vực bảo hiểm cụ thể.
Trình độ cơ bản cho các nhà môi giới bảo hiểm được liệt kê trong bảng dưới đây.
Làm thế nào để trở thành một nhà môi giới bảo hiểm
Bạn phải quen thuộc với toàn bộ thị trường bảo hiểm để thành công với tư cách là một nhà môi giới. Các nhà môi giới thành công thường có hiểu biết rộng hơn về ngành hơn các đại lý độc lập và cố định. Các bước để trở thành một nhà môi giới bảo hiểm được liệt kê dưới đây.
Bước 1: Tuân thủ các yêu cầu tối thiểu.
Tương tự như bất kỳ ngành nghề nào, trở thành một nhà môi giới bảo hiểm có những yêu cầu tối thiểu nhất định mà người ta phải đáp ứng. Những điều này có thể khác nhau tùy theo khu vực, nhưng ở Hoa Kỳ, các nhà môi giới tiềm năng thường cần phải:
- Yêu cầu về độ tuổi: 18 tuổi trở lên (độ tuổi tối thiểu để xin giấy phép ở hầu hết các bang)
- có khả năng hoàn thành kiểm tra lý lịch
- Không có bất kỳ trọng tội hoặc tội gian lận
- Đảm bảo đáp ứng tất cả các loại thuế thu nhập của tiểu bang hoặc liên bang của bạn.
- Không nợ cấp dưỡng nuôi con đã quá hạn
Bước 2: Bằng cử nhân, mặc dù không cần thiết, có thể cải thiện cơ hội tìm được việc làm của bạn với một công ty môi giới bảo hiểm.
Bạn có thể có được nền tảng cần thiết về tài chính, kế toán, luật kinh doanh và tiếp thị thông qua các chương trình cấp bằng về quản trị kinh doanh hoặc kinh tế.
Hơn nữa, bạn cũng có thể nghĩ đến việc theo đuổi bằng cử nhân về quản lý rủi ro và bảo hiểm vì họ dành toàn bộ các khóa học để giải thích các ý tưởng và khái niệm cơ bản về bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe và tài sản, bên cạnh việc phát triển các kỹ năng kinh doanh cơ bản.
Bước 3: Bao gồm một kỳ thực tập trong quá trình đào tạo của bạn với tư cách là một nhà môi giới bảo hiểm.
Có cơ hội thực tập với các công ty bảo hiểm thông qua một số chương trình cấp bằng cử nhân về quản lý rủi ro và bảo hiểm. Bạn sẽ quan sát và tham gia vào các hoạt động nội bộ của công ty khi bạn là thực tập sinh.
Do đó, bạn có thể được yêu cầu nộp một báo cáo bằng văn bản tóm tắt kinh nghiệm trong khi nhà tuyển dụng đưa ra đánh giá bằng văn bản cho người hướng dẫn của bạn.
Bước 4: Nhận giấy phép môi giới bảo hiểm
Giấy phép có sẵn cho bảo hiểm cá nhân, cuộc sống, thương vong và tài sản. Bạn sẽ cần có giấy phép môi giới bảo hiểm từ tiểu bang nơi bạn làm việc.
Bước 5: Tìm việc làm
Tại một công ty môi giới, bạn có thể bắt đầu sự nghiệp của mình với tư cách là trợ lý của nhà môi giới hoặc tại bàn dịch vụ khách hàng. Khi bạn trở nên quen thuộc hơn với thị trường và hoạt động của chủ lao động, bạn có thể thăng tiến lên vị trí đại diện dịch vụ khách hàng.
Các vị trí giám sát bộ phận hoặc giám đốc chi nhánh có thể có sẵn nếu bạn thể hiện sự chủ động, kỹ năng và khả năng lãnh đạo.
Bước 6: Trở thành một nhà môi giới bảo hiểm được chứng nhận
Cân nhắc việc được chứng nhận trong lĩnh vực bảo hiểm mà bạn có kinh nghiệm nếu bạn muốn thăng tiến trong sự nghiệp và phát triển chuyên môn của mình. Đối với các nhà môi giới độc lập, Liên minh Quốc gia về Giáo dục và Nghiên cứu Bảo hiểm cung cấp một số chứng nhận tự nguyện, như
- Quản lý rủi ro được chứng nhận (CRM),
- Đại diện Dịch vụ Bảo hiểm được Chứng nhận (CISR), và
- Tư vấn viên bảo hiểm được chứng nhận (CIC) (CRM)
- Giấy chứng nhận của Hiệp hội Bảo hiểm Y tế (HIA) từ các Kế hoạch Bảo hiểm Y tế của Hoa Kỳ dành cho những người quan tâm đến lĩnh vực y tế (AHIP).
- Chỉ định Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) có sẵn từ Hội đồng tiêu chuẩn về người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận nếu bạn quan tâm đến việc lấy chứng chỉ lập kế hoạch tài chính.
- Ba năm kinh nghiệm lập kế hoạch tài chính là bắt buộc, cũng như vượt qua kỳ thi bao gồm các nguyên tắc lập kế hoạch chung, quản lý rủi ro, lập kế hoạch lợi ích và thuế.
Bước 7: Nhận trái phiếu của nhà môi giới
Phần lớn các tiểu bang của Hoa Kỳ yêu cầu các nhà môi giới bảo hiểm phải có được trái phiếu môi giới trước khi họ có thể bán các chính sách, theo Đại lý và Nhà môi giới Bảo hiểm Độc lập của Mỹ (IIABA). Một loại trái phiếu bảo lãnh cụ thể được gọi là “trái phiếu môi giới” nhằm mục đích buộc các nhà môi giới phải chịu trách nhiệm về hành động của họ. Nó cũng hỗ trợ trong việc bảo vệ dân chúng chống lại gian lận tiềm tàng.
Các loại môi giới bảo hiểm khác nhau là gì?
Ba loại môi giới bảo hiểm chính là:
# 1. môi giới trực tiếp
Đây là một nhà môi giới bảo hiểm sắp xếp bảo hiểm cho khách hàng của mình trong khi có giấy phép hành động đòi bồi thường từ cơ quan có thẩm quyền thích hợp.
Chức năng của một nhà môi giới trực tiếp.
- để tìm hiểu thêm về hoạt động kinh doanh và quản lý rủi ro của khách hàng.
- hiểu biết về hoạt động của khách hàng để có thể giải thích chúng cho công ty bảo hiểm và các bên khác.
- hướng dẫn về điều kiện bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm phù hợp.
- để cập nhật kiến thức về các thị trường bảo hiểm khác nhau.
- để kịp thời thực hiện các chỉ dẫn của khách hàng và gửi văn bản xác nhận và cập nhật.
- để giúp khách hàng thanh toán phí bảo hiểm theo yêu cầu của Mục 64VB của Đạo luật Bảo hiểm năm 1938.
# 2. môi giới tái bảo hiểm.
Đây là một nhà môi giới bảo hiểm đã đăng ký thu xếp kinh doanh tái bảo hiểm cho khách hàng của mình với các công ty bảo hiểm hoặc công ty tái bảo hiểm. Ngoài ra, anh ta còn cung cấp các dịch vụ quản lý rủi ro, tư vấn khiếu nại và các dịch vụ khác được các quy định cho phép.
Chức năng của môi giới tái bảo hiểm.
- Tìm hiểu về các hoạt động kinh doanh và duy trì rủi ro của khách hàng.
- Để hỗ trợ công ty bảo hiểm hoặc những người khác, hãy lưu giữ hồ sơ chính xác về hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm.
- Cung cấp tái bảo hiểm với các dịch vụ tư vấn và quản lý rủi ro. lựa chọn và tư vấn cho một công ty bảo hiểm cụ thể hoặc một nhóm công ty bảo hiểm thay mặt cho khách hàng.
- Làm theo hướng dẫn của khách hàng ngay lập tức, đồng thời gửi văn bản xác nhận và cập nhật tiến độ.
- Chọn các công ty bảo hiểm và môi giới bảo hiểm quốc tế một cách thận trọng và cẩn trọng, có tính đến xếp hạng bảo mật tương ứng của họ và thiết lập trách nhiệm tương ứng khi sử dụng dịch vụ của họ.
# 3. Nhà môi giới tổng hợp.
Một nhà môi giới tổng hợp là một nhà môi giới bảo hiểm hiện đang có giấy phép từ cơ quan có liên quan để hành động đòi bồi thường và thu xếp bảo hiểm và/hoặc tái bảo hiểm thay mặt cho khách hàng của mình.
Chức năng của một nhà môi giới tổng hợp.
- Bất kỳ một hoặc nhiều nhiệm vụ nào được liệt kê thuộc trách nhiệm của nhà môi giới trực tiếp hoặc nhà môi giới tái bảo hiểm ở trên phải được thực hiện bởi một nhà môi giới tổng hợp.
- Họ phải tuân thủ một bộ tiêu chuẩn và yêu cầu do IRDA thiết lập.
- Họ phải duy trì một quy tắc ứng xử cụ thể và giữ thu nhập và tiền bảo hiểm trong các tài khoản riêng biệt.
- Theo các quy định do IRDA công bố, một nhà môi giới tổng hợp được yêu cầu duy trì mức khả năng thanh toán.
Là một nhà môi giới bảo hiểm có lợi nhuận?
Nếu bạn đang tự hỏi liệu trở thành một nhà môi giới bảo hiểm có phải là một lựa chọn nghề nghiệp tốt hay không, bạn nên cân nhắc những ưu điểm của cơ hội nghề nghiệp này khi đưa ra quyết định của mình. Dưới đây là một số bạn có thể nghĩ về:
# 1. Có tiềm năng tăng trưởng
Tiềm năng phát triển là một lợi thế khi làm việc trong ngành bảo hiểm. Nghiên cứu cho thấy rằng cơ hội cho các nhà môi giới bảo hiểm sẽ tăng 5% trong thập kỷ tới, đây là một tin tốt. Điều này thể hiện ước tính tăng trưởng nhanh hơn so với mức trung bình toàn quốc cho tất cả các ngành nghề.
# 2. Làm việc từ xa
Các nhà môi giới bảo hiểm thường làm việc tại nhà, mặc dù họ cũng có thể gặp trực tiếp khách hàng và khách hàng tiềm năng. Nhiều đại lý bảo hiểm đặt lịch làm việc của riêng họ, điều này mang lại rất nhiều sự linh hoạt cho cuộc sống hàng ngày của họ.
Do đó, ý tưởng làm việc tại nhà đang hấp dẫn nhiều người.
# 3. Tiềm năng thu nhập lớn
Tiềm năng kiếm tiền của bạn được quyết định bởi đạo đức làm việc và sự sẵn sàng thể hiện bản thân. Các nhà môi giới bảo hiểm có thể duy trì dòng thu nhập thụ động từ việc gia hạn chính sách.
# 4. Cơ hội để cung cấp lợi ích
Bằng cách cung cấp các cơ hội bảo hiểm cho mọi người, các nhà môi giới có cơ hội mang lại lợi ích lớn cho khách hàng của họ. Bảo hiểm y tế cung cấp các chi phí y tế và điều trị y tế, trong khi bảo hiểm ô tô và nhà bảo vệ tài sản quý giá của bạn.
# 5. Yêu cầu tối thiểu:
Một kỳ thi cấp phép của tiểu bang là bắt buộc đối với các nhà môi giới bảo hiểm, nhưng không có nhiều yêu cầu đầu vào khác. Mặc dù một số nhà tuyển dụng có thể thích nó, nhưng bằng đại học là không cần thiết cho vị trí này. Không nhất thiết phải có kinh nghiệm trước đó vì hầu hết các nhà môi giới học hỏi trong công việc và thông qua đào tạo.
Môi giới bảo hiểm nào kiếm được nhiều tiền nhất?
Bạn có nhiều lựa chọn công việc trong ngành bảo hiểm, tùy thuộc vào loại bảo hiểm bạn muốn chi trả. Các nhà môi giới bảo hiểm được trả lương cao nhất trong ngành là những người thuộc các loại sau:
- Một nhà tư vấn bảo hiểm
Mức lương: $ 100,000- $ 180,000 mỗi năm
Nhà tư vấn bảo hiểm là người cung cấp cho khách hàng hướng dẫn về kế toán và đánh giá rủi ro. Nhiệm vụ của bạn là thu thập, phân tích dữ liệu và đưa ra giải pháp cho công ty hoặc khách hàng mà bạn đang tư vấn.
Trình độ chuyên môn cho một nghề nghiệp như một chuyên gia tính toán bao gồm nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tính toán.
- Chuyên gia tính toán bảo hiểm nhân thọ
Mức lương: $ 70,000- $ 130,000 mỗi năm
Chuyên gia tính toán bảo hiểm nhân thọ giúp xác định giá cho các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để giảm thiểu chi phí và rủi ro. Nhiệm vụ của họ bao gồm đánh giá rủi ro, thực hiện phân tích tài chính và tạo báo cáo.
Trình độ chuyên môn để trở thành chuyên gia tính toán thường bao gồm bằng cử nhân về toán học hoặc khoa học tính toán.
Ai là đại lý bảo hiểm?
Đại lý bảo hiểm là người đại diện cho một hoặc một số công ty bảo hiểm và bán các hợp đồng bảo hiểm của họ để nhận hoa hồng. Họ có thể làm việc toàn thời gian trong công việc bán bảo hiểm cho một đại lý hoặc với tư cách là nhà thầu độc lập.
Do đó, công việc của họ là đại diện cho công ty bảo hiểm trong giao dịch đồng thời giúp khách hàng tìm được phạm vi bảo hiểm phù hợp.
Sự khác biệt giữa Đại lý Bảo hiểm và Môi giới Bảo hiểm là gì?
- Đại lý nói thay mặt cho các nhà cung cấp bảo hiểm. Môi giới nói cho khách hàng của họ.
- Đại lý không có nghĩa vụ ủy thác cho khách hàng của họ; môi giới làm. Kết quả là, các đại lý không cung cấp hướng dẫn trong suốt quá trình như các nhà môi giới làm.
- Các đại lý có thể đi vào chi tiết về phạm vi bảo hiểm, nhưng cuối cùng, người hoặc công ty mua bảo hiểm phải quyết định xem sản phẩm bảo hiểm có phù hợp với nhu cầu của họ hay không.
- Vì họ được công ty bảo hiểm tuyển dụng nên các đại lý có thể ràng buộc phạm vi bảo hiểm, nhưng các nhà môi giới thì không thể. Người môi giới phải có được một chất kết dính từ đại lý bảo hiểm hoặc công ty bảo hiểm khi khách hàng chuẩn bị mua từ họ.
- Các nhà môi giới không phải tuân theo các yêu cầu bán hàng giống như các đại lý, những người có thể được yêu cầu quảng cáo một số sản phẩm bảo hiểm.
Ai trả tiền cho người môi giới trong bảo hiểm?
Có một số cách mà một nhà môi giới bảo hiểm có thể được trả tiền và chúng như sau:
# 1. Ủy ban:
Một nhà môi giới bảo hiểm được trả hoa hồng bởi công ty bảo hiểm nơi họ đặt bảo hiểm cho bạn. Mỗi doanh nghiệp xác định tỷ lệ hoa hồng của mình, sau đó được phê duyệt trước bởi mỗi tiểu bang.
# 2. Chi phí tư vấn:
Ở nhiều tiểu bang, người môi giới cũng có thể tính phí môi giới ngoài tiền hoa hồng. Thông thường, các thông số duy nhất cho khoản phí này là hợp lý, được tiết lộ và thường phải được chấp nhận bằng chữ ký. Một số nhà môi giới bảo hiểm tính phí cho tất cả các giao dịch kinh doanh mới, kinh doanh gia hạn và nhiều giao dịch dịch vụ.
- CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM HÀNG ĐẦU TẠI TEXAS NĂM 2023
- Các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất ở Mỹ
- Vị trí tư nhân: Định nghĩa, Bảo hiểm nhân thọ và Ưu đãi đầu tư (+ Cách thức hoạt động)
- CỤC TÍN DỤNG LÀ GÌ VÀ NÓ HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO?
- THẾ CHẤP DẦN: Ý nghĩa và Cách thức hoạt động
Tài liệu tham khảo:
