Một đại lý bảo hiểm độc lập hỗ trợ khách hàng tìm ra kế hoạch tốt nhất phù hợp với yêu cầu của họ đồng thời tận dụng sự độc lập và tiềm năng kiếm tiền có được khi làm việc cho chính họ.
Trở thành một đại lý bảo hiểm độc lập mang đến nhiều cơ hội cho những người đang tìm kiếm một lối sống linh hoạt với cơ hội giúp đỡ người khác và kiếm được thu nhập đáng kể. Các đại lý bảo hiểm độc lập được tự do làm việc một mình bất cứ lúc nào.
Ngoài ra, nghề nghiệp này là một lựa chọn phù hợp cho những người có thời gian hoặc nguồn lực hạn chế vì nó không nhất thiết phải có bằng cử nhân.
Nghề này có vẻ phù hợp với bạn không? Bạn có thể có một sự nghiệp thành công với tư cách là một đại lý bảo hiểm độc lập với một chút ý chí và nghị lực.
Đại lý bảo hiểm độc lập làm gì và làm thế nào để trở thành một đại lý là những câu hỏi được đề cập trong bài viết này.
Hơn nữa, bài viết chứa những điều bạn nên biết và các yêu cầu cần thiết để bạn bắt đầu trong lĩnh vực công việc hấp dẫn này.
Đại lý độc lập có nghĩa là gì trong bảo hiểm?
Đại lý bảo hiểm độc lập giúp khách hàng tìm ra kế hoạch tốt nhất để đáp ứng các yêu cầu bảo hiểm của họ. Trong khi các đại lý độc lập đại diện cho công ty bảo hiểm trong quá trình bán và sau đó, họ cũng giải thích các điều khoản chính sách, phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm cho người mua.
Ngoài ra, các đại lý bảo hiểm độc lập được hưởng lợi từ quyền tự do làm việc cho nhiều công ty bảo hiểm, cũng như nhiều loại khách hàng mà họ có thể phục vụ và sự độc lập khi trở thành ông chủ của chính họ.
Bắt đầu với tư cách là một nhà môi giới độc lập có thể khó khăn nhưng cũng có thể rất bổ ích.
Nó trở nên đơn giản hơn một khi bạn biết làm thế nào để đạt được điều đó. Bài viết này sẽ đi qua các bước để trở nên độc lập.
Các bước để trở thành đại lý bảo hiểm độc lập
Bạn muốn trở thành một đại lý bảo hiểm nhân thọ độc lập? Cô ấy là các bước để trở thành một:
Bước 1: Đáp ứng các Yêu cầu về Giáo dục
Bạn cần phải có bằng tốt nghiệp trung học hoặc GED, ở mức tối thiểu. Tuy nhiên, bằng quản trị kinh doanh có thể giúp xây dựng mối quan hệ với khách hàng.
Lưu ý rằng những kỹ năng bạn học được trong suốt hành trình đại học sẽ giúp bạn phát triển hơn nữa.
Bước 2: Hoàn thành bài kiểm tra giấy phép bảo hiểm
Bạn cần hoàn thành xuất sắc bài kiểm tra giấy phép để nhận được giấy phép sản xuất. Khi có giấy phép bảo hiểm, bạn trở thành đại lý bảo hiểm nhân thọ được cấp phép và có thể bán các sản phẩm bảo hiểm như bảo hiểm trọn đời hoặc bảo hiểm sức khỏe.
Cuối cùng, tùy thuộc vào tiểu bang của bạn, các yêu cầu cấp phép khác nhau, vì vậy hãy nhớ kiểm tra.
Bước 3: Xác định sản phẩm sẽ bán
Cho dù bạn muốn bán sản phẩm và kiếm tiền hoa hồng từ các công ty bảo hiểm nhân thọ khác nhau hay thành lập một đại lý bảo hiểm độc lập, bạn cần phải chọn một sản phẩm.
Ngoài ra, bạn cũng có thể chọn bán các sản phẩm cá nhân hoặc thương mại.
Bước 4: Nhận cuộc hẹn với các nhà cung cấp bảo hiểm
Là một đại lý bảo hiểm, bạn cần sắp xếp các cuộc hẹn với khách hàng và công ty bảo hiểm của mình. Nghiên cứu những cơ quan bảo hiểm bán bảo hiểm mà bạn muốn cung cấp cho người mua.
Để trở thành đại lý độc lập cho một hãng bảo hiểm cụ thể, bạn cần kiểm tra trang web bảo hiểm nhân thọ chính thức của họ để biết thông tin chi tiết và lên lịch hẹn gặp từng người.
Bước 5: Phát triển khách hàng của bạn
Khi bạn đã hoàn thành việc học và cấp phép, bước tiếp theo là phát triển cơ sở dữ liệu khách hàng của bạn. Bạn càng bán được nhiều sản phẩm bảo hiểm, bạn càng kiếm được nhiều tiền hoa hồng.
Hỏi bạn bè và gia đình của bạn để được giới thiệu. Ngoài ra, hãy tiếp thị các sản phẩm và dịch vụ của bạn trên các nền tảng truyền thông xã hội để tiếp cận với nhiều đối tượng hơn.
Lợi thế của việc sử dụng một đại lý bảo hiểm độc lập là gì?
Bạn có được một số lợi ích với tư cách là một đại lý bảo hiểm độc lập, chẳng hạn như:
#1. Không có giới hạn về số tiền bạn có thể kiếm được:
Các đại lý bảo hiểm có mức lương trung bình là 95,000 đô la tại các thành phố và tiểu bang của Hoa Kỳ.
Ý tưởng đằng sau tất cả những con số thu nhập chênh lệch này là thu nhập của bạn hoàn toàn phụ thuộc vào đạo đức làm việc, sự kiên trì, kỹ năng tổ chức, giao tiếp và thuyết phục của bạn, những thứ sẽ quyết định mức độ thành công của bạn.
#2. Khi các mối quan hệ của bạn phát triển, khách hàng của bạn sẽ quay lại hết lần này đến lần khác.
Khi nhu cầu bảo hiểm của họ thay đổi, khách hàng sẽ tiếp tục quay lại với bạn sau khi bạn đã chứng minh rằng bạn là đại lý trung thực, hữu ích như hiện tại. Họ sẽ sẵn lòng giới thiệu bạn với bạn bè và gia đình, những người đang ở trong hoàn cảnh tương tự và cần một đại lý.
#3. Bạn sẽ hỗ trợ người khác.
Mọi người nên được bảo vệ tài chính bởi một kế hoạch bảo hiểm đáng tin cậy. Họ sẽ đặc biệt đánh giá cao sự bảo vệ mà bạn cung cấp khi gia đình khách hàng của bạn gặp khó khăn. Bạn sẽ không chỉ là một nhân viên bán hàng khác; cuối cùng bạn sẽ phát triển thành một cố vấn được kính trọng.
#4. Bạn chịu trách nhiệm về sự nghiệp của mình.
Công ty bảo hiểm mà bạn sẽ làm việc sẽ không quan tâm khi bạn đi làm mỗi sáng. Kết quả là tất cả những gì quan trọng với họ.
Do đó, tất cả những gì quan trọng là bạn bán hàng hóa của họ cho những khách hàng mong muốn và đòi hỏi những lợi ích mà hợp đồng bảo hiểm mang lại.
Môi giới bảo hiểm là ai?
Nhà môi giới bảo hiểm là người hỗ trợ miễn phí cho bạn khi bạn so sánh các chính sách bảo hiểm do các công ty bảo hiểm khác nhau cung cấp.
- Các nhà môi giới rất giỏi trong việc đối chiếu các chính sách từ các nhà cung cấp khác nhau.
- Họ có thể hỗ trợ bạn trong việc xác định loại bảo hiểm mà bạn yêu cầu và có thể chi trả với ngân sách hạn chế.
- Các nhà môi giới có thể hỗ trợ bạn tiết kiệm tối đa bằng cách hướng dẫn bạn trong quá trình đăng ký.
- Môi giới nói cho bạn, khách hàng.
- Họ thường xuyên nhận được hoa hồng hoặc phí từ các công ty bảo hiểm và được trả tiền khi họ hỗ trợ bán hợp đồng bảo hiểm.
- Do đó, các nhà môi giới có động lực để tìm ra một kế hoạch sẽ khiến bạn hài lòng về lâu dài.
- Cuối cùng, họ hợp tác với nhiều nhà cung cấp khác nhau và không bắt buộc phải cung cấp cho bạn bất kỳ
Sự khác biệt giữa Đại lý độc lập và Nhà môi giới là gì?
Biết được những điểm khác biệt chính giữa đại lý bảo hiểm và môi giới bảo hiểm có thể giúp bạn chọn được sự hỗ trợ phù hợp trong quá trình tìm kiếm hợp đồng bảo hiểm của mình. Một số khác biệt này là
| Đại lý độc lập | Môi giới bảo hiểm |
| Anh ấy đại diện cho công ty bảo hiểm mà anh ấy làm việc | Ông đại diện cho khách hàng của mình. |
| Anh ta bán hợp đồng bảo hiểm. | Anh ấy không bán bảo hiểm. |
| Anh ta là công nhân hoặc nhân viên hợp đồng của một công ty bảo hiểm. | Ông phục vụ khách hàng, không phải công ty bảo hiểm. |
| Anh ấy có thể hỗ trợ bạn tìm kiếm bảo hiểm từ một hoặc nhiều nhà cung cấp. | Anh ấy có thể hỗ trợ bạn mua sắm và đánh giá các kế hoạch từ các nhà cung cấp khác nhau. |
| Anh ấy có thể ghi danh bạn vào bảo hiểm. | Anh ta có được sự bảo vệ thông qua một đại lý. |
| Anh ấy đang làm việc để được trả lương hoặc hoa hồng. | Anh ta làm việc cho công ty bảo hiểm hưởng hoa hồng. |
| Dịch vụ của anh ấy thường miễn phí cho khách hàng. | Dịch vụ của anh ấy thường miễn phí cho người tiêu dùng, nhưng phí môi giới có thể được tính. |
Đại lý độc quyền là ai?
Đại lý độc quyền là người có quyền tiếp cận độc quyền với thị trường và môi giới bảo hiểm cho một công ty bảo hiểm cụ thể.
Khi khách hàng trả lời quảng cáo bảo hiểm, doanh nghiệp sẽ giới thiệu họ với một đại lý độc quyền tại địa phương và thường cung cấp cho đại lý danh sách khách hàng tiềm năng.
- Các đại lý độc quyền thường nhận được tiền lương, nhưng nhiều người cũng làm việc với tư cách là nhà thầu độc lập và chỉ được trả hoa hồng cho doanh số bán hàng mà họ thực hiện.
- Cuối cùng, họ nhận được hoa hồng tự động khi gia hạn miễn là họ tiếp tục theo hợp đồng với công ty phát hành.
Sự khác biệt giữa Đại lý độc quyền và Đại lý độc lập là gì?
Làm việc với một đại lý độc lập trái ngược với một đại lý độc quyền, đây là điểm khác biệt chính của nó.
- Đối với các đại lý độc lập, bạn có thể chọn từ nhiều nhà cung cấp dịch vụ và tùy chọn khác nhau. Tuy nhiên, khi làm việc với đại lý độc quyền, bạn bị giới hạn trong các lựa chọn chính sách bảo hiểm và chi phí do hãng đó đưa ra.
- Một nhà môi giới bảo hiểm thường được điều hành bởi một đại lý bảo hiểm được cấp phép, người có quyền tiếp cận với nhiều hãng vận tải và các lựa chọn khác nhau. Một đại lý bảo hiểm làm việc độc quyền cho một hãng vận chuyển và chỉ bán các chính sách của hãng vận chuyển đó.
Hầu hết các đại lý bảo hiểm độc lập kiếm được gì?
Đại lý bảo hiểm có thể được trả lương và hoa hồng hoặc chỉ có thể được trả hoa hồng, tùy thuộc vào công ty. Theo nghiên cứu, họ nhận được hoa hồng từ 5 đến 10 phần trăm dựa trên chi phí của mỗi hợp đồng mà họ bán.
Hơn nữa, các đại lý mới thường nhận được tiền lương cho đến khi họ có uy tín tốt hơn trong ngành vì họ chưa phát triển được nhóm khách hàng hoặc mạng lưới quan hệ. Khi họ có nhiều kinh nghiệm hơn, các đại lý bảo hiểm kiếm được nhiều tiền hơn.
Chẳng hạn, mức lương trung bình cho các vị trí đại lý bảo hiểm nhân thọ mới bắt đầu ở các công ty lớn sẽ là 35,000 đô la mỗi năm vào năm 2023. Với tám năm kinh nghiệm trở lên, mức lương sẽ tăng lên 75,000 đô la.
Mặt trái của Đại lý Bảo hiểm Độc lập là gì?
Các đại lý trong ngành bảo hiểm có tùy chọn trở thành đại lý cố định hoặc đại lý độc lập. Ngược lại với Đại lý bảo hiểm độc lập là Đại lý bắt buộc.
- Ngược lại với các đại lý độc lập, các đại lý cố định được tuyển dụng bởi một nhà cung cấp bảo hiểm duy nhất, trong khi các đại lý độc lập có thể bán chính sách từ nhiều nhà cung cấp khác nhau.
- Các đại lý cố định chỉ có thể giúp những khách hàng cần hoặc đủ điều kiện nhận các sản phẩm bảo hiểm do một công ty mà họ làm việc độc quyền cung cấp, nhưng họ không thể giúp những khách hàng không đủ điều kiện.
- Công ty mẹ có thể thường xuyên gây áp lực cho các đại lý bị giam giữ của mình để bán các chính sách cụ thể hoặc đạt được hạn ngạch bán hàng cụ thể, mặc dù đây thường không phải là lựa chọn tốt nhất cho khách hàng.
- Vì họ có thể tìm ra chính sách tốt nhất cho nhu cầu của khách hàng nên các đại lý độc lập thường tốt hơn cho khách hàng của họ. Hạn chế duy nhất là một đại lý độc lập có thể không có kiến thức chuyên sâu về hàng hóa được sản xuất bởi một công ty cụ thể.
- Cuối cùng, các đại lý Captive thường xuất sắc trong việc cung cấp cho khách hàng của họ dịch vụ chất lượng cao. Điều này là do họ có thể dành nhiều thời gian hơn để phát triển mối quan hệ, thu thập thông tin và cung cấp dịch vụ khách hàng.
Nhược điểm của việc trở thành một đại lý bảo hiểm độc lập
#1. Bạn không có ông chủ để tìm đến.
Điều đó có vẻ như là một điều tích cực đối với nhiều người, nhưng những người khác lại thích có một người mà họ có thể lựa chọn thông minh và có thể tin tưởng vào sự lãnh đạo của họ, đặc biệt là khi họ là người mới.
#2. Bạn sẽ không bao giờ biết trước thu nhập hàng tuần của mình.
Đó là chính xác. Có những ngày tốt và những ngày tồi tệ, giống như trong mọi công việc kinh doanh. Bạn có thể trải nghiệm sự sụt giảm và chuỗi chiến thắng. Điều đó ngụ ý rằng bạn sẽ cần phát triển các kỹ năng quản lý tiền tốt.
#3. Có rất nhiều điều để học hỏi.
Các đại lý bảo hiểm độc lập phải vượt qua các kỳ thi cấp phép của tiểu bang và được giáo dục tại chỗ nâng cao về tiếp thị, kinh tế, tài chính, toán học, kế toán và quản trị kinh doanh.
#4. Bạn sẽ liên tục phải tìm khách hàng mới.
Không phải ai cũng tự nhiên giỏi hòa đồng, tìm kiếm công việc kinh doanh mới, kết bạn mới và duy trì các mối quan hệ. Một số người không cảm thấy thoải mái khi ở vị trí này.
- ĐẠI LÝ THU: Mô tả công việc, vai trò và trách nhiệm
- CÁC BƯỚC ĐỂ TRỞ THÀNH ĐẠI LÝ DU LỊCH: Hướng dẫn chi tiết
- ĐẠI LÝ ĐÃ ĐĂNG KÝ EA: Cách trở thành Đại lý đã Đăng ký
Tài liệu tham khảo:
