Mua bảo hiểm nhân thọ không khó. Tìm hiểu cách hợp tác với một đại lý giúp việc đăng ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trực tuyến trở nên đơn giản và nhận được bảo hiểm giá rẻ cho gia đình bạn.
Hướng dẫn Từng bước để Nhận Bảo hiểm Nhân thọ
Các bước dưới đây có thể giúp bạn đưa ra các quyết định quan trọng liên quan đến hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bạn chọn, số lượng bảo hiểm bạn yêu cầu và công ty bảo hiểm bạn chọn.
# 1. Xác định xem bạn có yêu cầu bảo hiểm nhân thọ hay không
Một trong những câu hỏi đầu tiên cần đặt ra trước khi tìm kiếm bảo hiểm nhân thọ là liệu bạn có cần nó hay không. Theo Viện Thông tin Bảo hiểm (iii), hầu hết mọi người đều làm như vậy. Mặc dù thực tế rằng tình hình cá nhân và tài chính của mọi người là duy nhất, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể là một mạng lưới an toàn hữu ích. Điều này đặc biệt đúng nếu bất kỳ điều kiện nào sau đây được đáp ứng:
- Nếu bạn chết, gia đình hoặc những người thụ hưởng của bạn sẽ gặp khó khăn về tài chính.
- Sau khi bạn chết, những người phụ thuộc của bạn sẽ phải gánh một đống nợ.
- Bạn muốn thanh toán các chi phí cuối cùng như tang lễ, mai táng hoặc chăm sóc y tế.
- Bạn muốn trang trải chi phí học phí, nhà trẻ hoặc hưu trí của người phụ thuộc.
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn đã có bảo hiểm nhân thọ thông qua hợp đồng của mình? LIMRA cảnh báo người tiêu dùng không nên chỉ dựa vào chính sách bảo hiểm nhân thọ do người sử dụng lao động tài trợ, điều này có thể không cung cấp một mạng lưới an toàn lớn trong trường hợp người làm công ăn lương qua đời. Với việc mất một khoản thu nhập, 25% hộ gia đình có thu nhập kép ở Hoa Kỳ sẽ gặp khó khăn về tài chính trong vòng một tháng và 42% sẽ gặp khó khăn về tài chính trong vòng sáu tháng.
Lưu ý về quyền lợi tử vong, hoặc số tiền một lần mà người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được nếu bạn qua đời nếu bạn có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ do chủ lao động tài trợ, thường được gọi là bảo hiểm nhân thọ nhóm. Nếu nó không đủ để đáp ứng nhu cầu của bạn, một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ độc lập có thể là một lựa chọn thông minh. Theo Catherine Theroux, Giám đốc Quan hệ Công chúng tại LIMRA, bảo hiểm nhân thọ của người sử dụng lao động có thể không đi cùng bạn sau khi bạn nghỉ việc.
# 2. Xác định số tiền bảo hiểm nhân thọ cần thiết
Số tiền bảo hiểm nhân thọ bạn yêu cầu được xác định bởi một số yếu tố, bao gồm thu nhập cá nhân và hộ gia đình của bạn, nhu cầu của người phụ thuộc hoặc người thụ hưởng tiềm năng của bạn và mục tiêu tài chính của bạn. Dưới đây là một số câu hỏi cần đặt ra khi xác định số tiền bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn:
- Việc mất thu nhập của tôi sẽ ảnh hưởng như thế nào đến những người phụ thuộc của tôi?
- Tôi muốn thu nhập của mình hỗ trợ tài chính cho người nhận trong bao lâu?
- Người phụ thuộc hoặc vợ / chồng của tôi sẽ yêu cầu bao nhiêu tiền để trả tiền thế chấp hoặc tiền thuê nhà?
- Tôi muốn trang trải những khoản chi hàng ngày nào, nếu có, nếu có?
- Những người thân yêu của tôi sẽ thanh toán các chi phí cuối đời như hóa đơn tang lễ, thuế di sản, v.v. như thế nào?
- Tôi có muốn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình được truyền lại như một vật gia truyền không?
- Tôi có muốn quyên góp một phần hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình cho một tổ chức từ thiện không?
Có thể khó xác định bạn yêu cầu bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ. Câu trả lời thường xem xét các khía cạnh khác nhau của toàn bộ điều kiện tài chính của bạn. Do đó, bạn nên thảo luận về những lo lắng và mục tiêu của mình với một cố vấn tài chính có uy tín, người có thể hỗ trợ bạn xác định chính sách hỗ trợ người thụ hưởng cũng như chiến lược tài chính tổng thể của bạn.
# 3. Xác định loại bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho bạn
Có hai hình thức bảo hiểm nhân thọ cần xem xét: bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, kéo dài trong một khoảng thời gian cố định và bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, bảo vệ bạn suốt phần đời còn lại. Hiểu các đặc điểm phân biệt của từng loại có thể giúp bạn chọn loại tốt nhất.
1. Bảo hiểm nhân thọ
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn có các đặc điểm sau:
- Bảo hiểm chỉ có trong thời gian ngắn, thường từ 1 đến 30 năm.
- Bảo hiểm nhân thọ thường là lựa chọn có giá thấp nhất.
- Phí bảo hiểm có thể đoán trước và đảm bảo quyền lợi tử vong
Thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ là bảo hiểm nhân thọ cung cấp bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định, được gọi là thời hạn. Điều này bao gồm cả các chính sách ngắn hạn có hiệu lực từ 15 đến 30 năm và các chính sách dài hạn có hiệu lực từ XNUMX đến XNUMX năm.
Các sản phẩm bảo hiểm có kỳ hạn thường có mức phí cố định, đôi khi được gọi là “mức”, không đổi trong suốt thời hạn hợp đồng của bạn. Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn cũng cung cấp quyền lợi bảo đảm khi tử vong hoặc một số tiền nhất định mà người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được khi bạn qua đời, như được quy định trong hợp đồng của bạn.
Với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, bạn có thể lựa chọn giữa hai loại quyền lợi tử vong. Một là cấp, có nghĩa là nó sẽ không đổi trong suốt thời gian của chính sách. Loại còn lại cung cấp quyền lợi tử vong giảm dần. Điều này có nghĩa là số tiền mà người nhận của bạn nhận được sẽ giảm dần trong suốt thời hạn của hợp đồng.
Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn cũng có thể được gia hạn, có nghĩa là chúng có thể được gia hạn vào cuối kỳ hạn đầu tiên. Chúng cũng có thể chuyển đổi, điều này cho thấy rằng chính sách có thể được chuyển thành chính sách vĩnh viễn.
Khi bạn mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, người thụ hưởng của bạn sẽ chỉ nhận được quyền lợi tử vong được quy định trong hợp đồng sau khi bạn qua đời. Chính sách này không có giá trị tiền tệ hoặc thành phần đầu tư, và bạn không thể vay hoặc rút khỏi nó khi bạn còn sống.
2. Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn bảo hiểm cho bạn trong suốt phần đời còn lại của bạn. Bảo hiểm của bạn sẽ không bị gián đoạn miễn là bạn thực hiện thanh toán phí bảo hiểm thường xuyên của mình. Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, giống như bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, có quyền lợi tử vong được trả cho người thụ hưởng sau khi họ qua đời.
Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cũng thường bao gồm một thành phần giá trị tiền mặt. Giá trị tiền mặt khác biệt với quyền lợi tử kỳ và hoạt động tương tự như tài khoản đầu tư, từ đó bạn có thể rút hoặc vay các khoản tiền có sẵn. Khi bạn thanh toán phí bảo hiểm của mình, một phần thanh toán của bạn sẽ được gửi vào tài khoản đầu tư. Giá trị tiền mặt cũng có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào loại hợp đồng bảo hiểm mà bạn có. Trong một số trường hợp, tăng trưởng được xác định bởi lãi suất hoặc sự thành công của các quỹ tương hỗ trên thị trường chứng khoán và tiền tệ. Trong những trường hợp khác, giá trị tăng lên khi công ty bảo hiểm phân phối một tỷ lệ phần trăm thu nhập của công ty cho các chủ tài khoản dưới dạng cổ tức. Nếu bạn đang tìm kiếm bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, hãy nói chuyện với đại lý về các lựa chọn tăng trưởng giá trị tiền mặt để xem chính sách nào phù hợp với bạn.
3. Bảo hiểm trọn đời
Hợp đồng bảo hiểm trọn đời có các đặc điểm sau:
- Phạm vi bảo hiểm kéo dài thời gian tồn tại của bên mua bảo hiểm
- Lựa chọn thanh toán phí bảo hiểm linh hoạt với đảm bảo quyền lợi tử vong
- Khả năng tiếp cận số tiền mặt có giá trị của hợp đồng trước khi chết
Bảo hiểm trọn đời, giống như bảo hiểm có kỳ hạn, cung cấp quyền lợi tử vong được đảm bảo, mặc dù mức phí thay đổi tùy thuộc vào loại hợp đồng bạn mua.
Các chính sách này, là một loại bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, thường bao gồm một giá trị tiền mặt mà bạn có thể truy cập trước khi chết, bằng cách vay hoặc rút từ tài khoản giá trị tiền mặt hoặc bằng cách sử dụng giá trị tiền mặt để trả phí bảo hiểm. Cách thức mà giá trị tiền mặt tăng lên được xác định bởi loại chính sách đã chọn. Có các chính sách trọn đời trong đó việc tích lũy giá trị tiền mặt được thiết lập khi bắt đầu hợp đồng, cũng như các chính sách trong đó giá trị tiền mặt tăng lên tùy thuộc vào cổ tức do công ty bảo hiểm cung cấp cho bạn.
4. Bảo hiểm nhân thọ chung
Bảo hiểm liên kết chung có các đặc điểm sau:
- Phạm vi bảo hiểm kéo dài thời gian tồn tại của bên mua bảo hiểm
- Thanh toán phí bảo hiểm linh hoạt và quyền lợi tử vong
- Giá trị tiền mặt tăng lên do thu nhập lãi hoãn lại phải trả
Đây là một loại bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn khác cho phép chủ hợp đồng duy trì bảo hiểm cho suốt cuộc đời của họ. Phí bảo hiểm và quyền lợi tử vong không cố định trong loại chính sách này và có thể được thay đổi bởi bên mua bảo hiểm. Điều này cho phép một số chủ hợp đồng sửa đổi chính sách của họ dựa trên những hoàn cảnh thay đổi trong cuộc sống. Tuy nhiên, giá trị chính sách và phí bảo hiểm có thể thay đổi tùy thuộc vào hoạt động của thị trường đầu tư.
Ngoài ra, bảo hiểm liên kết chung bao gồm một giá trị tiền mặt tăng lên tùy thuộc vào thu nhập từ lãi suất hoãn lại phải trả. Mặt khác, giá trị tiền mặt có thể dao động tùy thuộc vào mức độ thành công (hay kém) các khoản đầu tư của công ty. Nếu bạn có hợp đồng bảo hiểm chung, bạn có thể truy cập vào giá trị tiền mặt hoặc sử dụng nó để trả phí bảo hiểm miễn là giá trị tiền mặt vượt quá mức thanh toán phí bảo hiểm.
5. Bảo hiểm nhân thọ không có kỳ thi
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không kỳ thi có các đặc điểm sau:
- Không cần phải khám sức khỏe.
- Một quy trình ứng dụng nhanh hơn là điển hình.
- Cả chính sách thời hạn và vĩnh viễn đều có sẵn.
Bảo hiểm nhân thọ không cần khám là bất kỳ chính sách vĩnh viễn hoặc có thời hạn nào không yêu cầu khám sức khỏe để được bảo hiểm. Những cá nhân muốn từ bỏ kiểm tra y tế hoặc những người muốn tiếp cận bảo hiểm nhân thọ nhanh hơn và dễ dàng hơn có thể thấy đây là một sự lựa chọn hấp dẫn.
Điều này không có nghĩa là các nhà cung cấp phê duyệt đơn đăng ký hoặc đặt phí bảo hiểm một cách tùy tiện. Người bảo lãnh phân tích dữ liệu có sẵn để chấp nhận đơn đăng ký và thiết lập mức phí bảo hiểm mà không phụ thuộc vào kiểm tra y tế. Thông tin có thể đến từ nhiều nơi, bao gồm cả hồ sơ y tế và lái xe. Các công ty bảo hiểm cũng có thể dựa vào dữ liệu từ MIB Group (trước đây gọi là Cục Thông tin Y tế), một tổ chức báo cáo người tiêu dùng về bảo hiểm.
Có chi phí và lợi ích. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không có kỳ thi thường đắt hơn so với hợp đồng thay thế. Khi so sánh với các bảo hiểm khác, các chính sách này có thể cung cấp ít phạm vi bảo hiểm và tính linh hoạt hơn. Chẳng hạn, bạn có thể không chuyển đổi chính sách có thời hạn thành chính sách bảo hiểm vĩnh viễn.
#4. Xác định xem bạn có yêu cầu người tham gia bảo hiểm nhân thọ hay không
Người lái xe là những lợi ích hoặc tính năng tùy chọn mà bạn có thể thêm vào chính sách của mình để tạo ra phạm vi bảo hiểm tùy chỉnh phù hợp với nhu cầu cá nhân của bạn. Người hỗ trợ có sẵn cho chủ hợp đồng dưới nhiều hình thức khác nhau và mỗi hình thức có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường bao gồm các đối tượng sau:
1. Trẻ em Rider
Cha mẹ có thể thêm con cái của họ vào hợp đồng với người lái này. Nếu đứa trẻ chết trước khi đến tuổi được chỉ định trong người cầm lái, công ty bảo hiểm sẽ trả cho bên mua bảo hiểm một khoản tiền tử vong.
2. Người hỗ trợ quyền lợi tử vong được cấp tốc cho
Nếu bạn bao gồm người lái xe này, bạn có thể nhận được quyền lợi tử vong trước khi chết nếu bạn mắc bệnh nan y hoặc bệnh nan y.
3. Người hỗ trợ quyền lợi tử vong do tai nạn
Điều này, đôi khi được gọi là người đi bồi thường kép, làm tăng quyền lợi tử vong mà người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được nếu bạn chết do chấn thương trong một vụ tai nạn được bảo hiểm.
4. Miễn phí Người lái xe cao cấp
Việc bao gồm người lái xe từ bỏ phí bảo hiểm trong chính sách của bạn có thể bảo vệ bạn nếu bạn không thể trả phí bảo hiểm cần thiết do chấn thương hoặc bệnh tật khiến bạn bị tàn tật.
Nếu bạn muốn thêm người đi xe vào hợp đồng của mình, hãy đảm bảo rằng bạn đã nói chuyện với đại lý, nhà môi giới hoặc nhà cung cấp bảo hiểm của mình trước. Vì tính khả dụng, tính đủ điều kiện và các hạn chế khác nhau tùy theo công ty và chính sách, điều quan trọng là phải hiểu kỹ người lái và các tình huống kích hoạt trước khi đưa nó vào chính sách của bạn.
# 5. Chọn một công ty bảo hiểm nhân thọ
Thị trường bảo hiểm nhân thọ phát triển mạnh ngày nay cung cấp cho người tiêu dùng nhiều nhà cung cấp và lựa chọn chính sách đa dạng. Khách hàng cũng có thể làm việc với đại lý bảo hiểm, nhà môi giới bảo hiểm hoặc công ty bảo hiểm. Hiểu được sự khác biệt giữa từng thuật ngữ có thể giúp bạn xác định một công ty và chính sách phù hợp với yêu cầu của bạn.
Đại lý bảo hiểm
Đại lý bảo hiểm là một chuyên gia được cấp phép bán các sản phẩm bảo hiểm cho người tiêu dùng như bảo hiểm nhân thọ, xe cộ và nhà cửa. Họ có thể là đại lý cố định, đại diện cho một công ty bảo hiểm duy nhất hoặc đại lý độc lập, đại diện cho nhiều công ty bảo hiểm.
Môi giới bảo hiểm
Thay vì đại diện cho một hoặc nhiều công ty bảo hiểm, nhà môi giới hoạt động như một người đi giữa cho khách hàng của họ và thị trường bảo hiểm. Khách hàng cá nhân được các nhà môi giới bảo hiểm hỗ trợ trong việc xác định vị trí, xem xét và so sánh các hợp đồng bảo hiểm từ các doanh nghiệp khác nhau. Tuy nhiên, họ không bảo lãnh, ràng buộc hoặc giám sát việc mua hàng theo chính sách.
Công ty bảo hiểm
Công ty bảo hiểm, thường được gọi là nhà cung cấp, công ty bảo hiểm hoặc hãng vận tải, là doanh nghiệp bán, bảo lãnh phát hành và ràng buộc các hợp đồng bảo hiểm. Họ cũng là đơn vị chịu trách nhiệm xử lý và thanh toán các yêu cầu bồi thường.
Lời khuyên về việc chọn một công ty bảo hiểm, đại lý hoặc nhà môi giới
Bất kể bạn chọn tùy chọn nào, có một số điều bạn có thể làm để đảm bảo rằng bạn đang làm việc với một đại lý, nhà môi giới hoặc tổ chức có uy tín và bạn đang nhận được chính sách tốt nhất cho bạn và những người thụ hưởng của bạn.
1. Kiểm tra việc cấp phép
Để cung cấp bảo hiểm ở tiểu bang của bạn, cả công ty bảo hiểm và đại lý phải được cấp phép. Bất kỳ đại lý hoặc doanh nghiệp bảo hiểm có uy tín nào cũng có thể cung cấp thông tin này, nhưng bạn cũng có thể kiểm tra với bộ phận bảo hiểm, sở tài chính của tiểu bang hoặc cơ quan chính phủ tương đương khác giám sát các công ty bảo hiểm.
2. Kiểm tra Xếp hạng Công ty
Một số cơ quan độc lập chỉ định xếp hạng cho các công ty bảo hiểm dựa trên sức mạnh tài chính hoặc khả năng thanh toán các yêu cầu bồi thường của họ. Trước khi bạn mua bảo hiểm, hãy đọc qua các xếp hạng từ hai hoặc nhiều nhà cung cấp uy tín nhất.
3. Nhận phản hồi và giới thiệu
Xếp hạng chính thức có thể cung cấp một dấu hiệu tốt về sức mạnh tài chính của một công ty, nhưng kinh nghiệm của những người khác cũng có thể hữu ích. Bạn bè, người thân và các chuyên gia tài chính đáng tin cậy, chẳng hạn như cố vấn, cũng có thể hỗ trợ bạn thu hẹp tìm kiếm đại lý, nhà môi giới hoặc công ty bảo hiểm nhân thọ.
4. Tìm Giao dịch gói.
Khách hàng kết hợp các gói sẽ nhận được chiết khấu từ một số hãng bảo hiểm. Nếu bạn đã có một chính sách bảo hiểm khác, chẳng hạn như bảo hiểm nhà cửa hoặc ô tô, hãy hỏi nhà cung cấp dịch vụ của bạn xem họ có cung cấp bảo hiểm nhân thọ hay không và nếu có, họ có giảm giá cho nhiều hợp đồng hay không.
5. Nhìn xung quanh.
Mua sắm xung quanh và so sánh các nhà cung cấp bảo hiểm, chính sách và phí bảo hiểm là một trong những điều tốt nhất bạn có thể làm trước khi nhận được chính sách mới. Một nhà môi giới bảo hiểm có thể hỗ trợ bạn điều này. Công ty bảo hiểm hoặc đại lý cũng có thể cung cấp cho bạn báo giá bảo hiểm miễn phí. Trước khi đưa ra quyết định, Viện Thông tin Bảo hiểm gợi ý nên thu thập ít nhất ba ước tính.
6. Suy nghĩ về sở thích của bạn
Sở thích và kỳ vọng cá nhân cũng có thể ảnh hưởng đến quyết định của bạn.
Một số câu hỏi cần xem xét:
- Đại lý hoặc nhà môi giới có chú ý đến nhu cầu của bạn và trả lời các câu hỏi của bạn không?
- Bạn muốn quản lý mọi thứ trực tuyến hay với một người đại diện gặp gỡ trực tiếp?
- Bạn có muốn làm việc với một công ty cung cấp bảo hiểm không cần khám sức khỏe không?
Khi tất cả những điều khác đều bình đẳng, nhà cung cấp, đại lý hoặc nhà môi giới bảo hiểm tốt nhất là người khiến bạn cảm thấy thoải mái và là người chia sẻ sở thích và nguyện vọng của bạn.
Xếp hạng tài chính của một công ty bảo hiểm quan trọng như thế nào?
Xếp hạng tài chính của một công ty bảo hiểm có thể tiết lộ thông tin quan trọng, chẳng hạn như khả năng công ty đó sẽ thanh toán các yêu cầu bảo hiểm. Do đó, thông thường bạn nên chọn một nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ được biết đến với việc thanh toán các yêu cầu bồi thường đủ điều kiện.
Một số cơ quan độc lập giám sát và xếp hạng các công ty bảo hiểm, và bạn nên liên hệ với hai hoặc nhiều người sau đây trước khi mua một chính sách. AM Best Company, Inc .; Xếp hạng Fitch; Cơ quan xếp hạng trái phiếu Kroll, Inc. (KBRA); Dịch vụ Nhà đầu tư của Moody; và Dịch vụ Xếp hạng Bảo hiểm của Standard & Poor (S&P) là một trong những cơ quan nổi tiếng nhất.
Mỗi cơ quan có kỹ thuật và thống kê cho điểm riêng. Đối với các công ty bảo hiểm được xếp hạng cao nhất, các cơ quan xếp hạng lớn thường sử dụng nhiều loại xếp hạng khác nhau bắt đầu bằng phiên bản A (ví dụ: A ++, AAA).
Nói chung, xếp hạng càng cao, công ty bảo hiểm càng đáng tin cậy. Life Happens, một nguồn tài nguyên giáo dục về bảo hiểm tập trung vào người tiêu dùng cảnh báo người tiêu dùng không nên đưa ra phán xét chỉ dựa trên xếp hạng, do thực tế là xếp hạng có thể khác nhau giữa các cơ quan.
Các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất năm 2023
| CÔNG TY | CHI PHÍ HÀNG THÁNG MẪU | ĐÁNH GIÁ TỐT NHẤT AM | TÌM HIỂU THÊM | |
| Haven Life »4.4 Tin tức của Hoa Kỳ Xêp hạng | $81.16 | A ++ | So sánh Báo giá » | |
| Tốt nhất »Tin tức 4.3 của Hoa Kỳ Xêp hạng | $56.00 | A+ | So sánh Báo giá » | |
| Cuộc sống ở New York »4.1 Tin tức của Hoa Kỳ Xêp hạng | $142.67 | A ++ | So sánh Báo giá » | |
| Tương hỗ Tây Bắc »4.1 Tin tức của Hoa Kỳ Xêp hạng | N/A | A ++ | So sánh Báo giá » | |
| Lincoln Financial »Tin tức 4.0 của Hoa Kỳ Xêp hạng | $57.81 | A+ | So sánh Báo giá » |
Chi tiêu hàng tháng cho chính sách bảo hiểm 1,000,000 đô la với thời hạn 20 năm dựa trên một phụ nữ 35 tuổi.
# 6. Mua hợp đồng bảo hiểm của bạn
Đã đến lúc bắt đầu quy trình đăng ký khi bạn đã xác định được loại và số lượng bảo hiểm bạn yêu cầu, kiểm tra các báo giá miễn phí và các công ty được so sánh. Thủ tục mua hàng có thể khác nhau tùy thuộc vào một số yếu tố, bao gồm loại chính sách, doanh nghiệp bạn chọn và việc bạn tham gia với đại lý, người môi giới hay trực tiếp với công ty.
Điền đơn bảo hiểm nhân thọ
Khi có được hợp đồng bảo hiểm của mình, bạn sẽ cần điền vào đơn đăng ký bảo hiểm nhân thọ, trực tuyến hoặc trên giấy tờ. Bất kể bạn áp dụng theo cách nào, thông thường bạn sẽ được yêu cầu cung cấp thông tin liên hệ cơ bản (ví dụ: tên, số điện thoại, địa chỉ email, v.v.) cũng như loại chính sách bạn định mua. Ngoài ra, bạn có thể yêu cầu các chi tiết sau:
- Số an sinh xã hội
- Giấy phép lái xe
- Ngày sinh
- Giới Tính
- Tình trạng mối quan hệ
- Nghề nghiệp
- Chi tiết tài chính (ví dụ: tiền lương, giá trị ròng)
- Thông tin y tế và sức khỏe (ví dụ: chiều cao, cân nặng, tình trạng y tế, đơn thuốc)
- Thông tin về việc sử dụng Nicotine hoặc Thuốc lá
- (Các) Tên của (các) Người thụ hưởng
- Ngày sinh của (các) Người thụ hưởng
- Số an sinh xã hội của (các) người thụ hưởng
Kiểm tra sức khỏe
Bạn có thể được yêu cầu kiểm tra hoặc sàng lọc y tế tùy thuộc vào loại chính sách bạn chọn. Trong quá trình kiểm tra, bác sĩ sẽ lấy các thông tin sức khỏe quan trọng như cân nặng, chiều cao và huyết áp của bạn. Mẫu máu và nước tiểu cũng có thể được lấy.
Nếu bạn không thể hoặc không muốn kiểm tra y tế, bạn nên xem xét hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không cần kiểm tra.
Chọn người nhận
Khi bạn mua hợp đồng bảo hiểm của mình, bạn cũng phải chọn người thụ hưởng của mình, người đó là cá nhân hoặc tổ chức sẽ nhận trợ cấp tử vong của hợp đồng nếu bạn qua đời.
Bạn có thể nêu tên một hoặc nhiều người là người thụ hưởng chính sách của bạn, chẳng hạn như con cái và vợ / chồng hoặc bạn đời. Nếu bạn bao gồm nhiều hơn một người thụ hưởng, bạn phải giải thích số tiền mà mỗi người thụ hưởng sẽ nhận được. Ví dụ, nếu bạn chọn vợ / chồng và một đứa con của mình làm người thụ hưởng, bạn có thể chỉ định 40% chính sách cho chồng và 60% cho con của bạn.
Tuy nhiên, bạn không bắt buộc phải chỉ định một cá nhân cụ thể là người thụ hưởng. Với tư cách là người thụ hưởng, bạn có thể chọn một tổ chức từ thiện, bất động sản của mình hoặc một người được ủy thác. Nếu bạn không nêu tên người thụ hưởng hoặc không thể tìm thấy người thụ hưởng được nêu tên, quyền lợi tử vong sẽ được thanh toán cho di sản của bạn.
Hơn nữa, iii đề xuất nêu tên người thụ hưởng chính cũng như người thụ hưởng ngẫu nhiên. Nếu bạn chết và người thụ hưởng chính của bạn vẫn còn sống và có thể liên lạc được, thì quyền lợi tử vong sẽ được trả cho họ. Nếu người thụ hưởng chính của bạn chết hoặc không tìm được, thì quyền lợi tử vong sẽ được trả cho người thụ hưởng dự phòng.
Chọn Trẻ vị thành niên làm Người thụ hưởng
Khi quyết định chọn một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để cung cấp cho con cái của bạn sau khi bạn qua đời, liệt kê họ là những người thụ hưởng trong hợp đồng của bạn có thể là lựa chọn lý tưởng. Nếu người thụ hưởng của bạn là trẻ vị thành niên vào thời điểm bạn qua đời, công ty bảo hiểm có thể từ chối chi trả quyền lợi cho đứa trẻ. Thay vào đó, vụ việc có thể được xét xử tại tòa án di chúc, nơi sẽ chỉ định một người giám hộ.
Bạn có thể tránh tòa án chứng thực bằng cách chọn một người giám hộ, người sẽ giám sát các khoản tiền cho đến khi con bạn đến tuổi trưởng thành hoặc bằng cách thiết lập một quỹ tín thác sống và đặt tên con bạn là người thụ hưởng các khoản tiền ủy thác.
Nếu bạn chỉ định một đứa trẻ là người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn, hãy tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính về chiến lược tốt nhất để đảm bảo số tiền trợ cấp tử vong được quản lý và phân phối thích hợp cho con bạn.
Bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ trực tuyến?
Có, bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ trực tuyến. Một số công ty bảo hiểm chuyên cung cấp bảo hiểm nhân thọ tức thời, thường sử dụng các thuật toán để cung cấp cho bạn báo giá ngay lập tức, miễn là bạn đủ điều kiện tham gia hợp đồng dựa trên tuổi tác và sức khỏe của bạn.
Nếu bạn có một số vấn đề về sức khỏe, công ty bảo hiểm có thể chọn thực hiện quy trình bảo hiểm nhân thọ truyền thống hơn, quy trình này sẽ mất nhiều thời gian hơn và có thể yêu cầu xét nghiệm y tế đối với bảo hiểm nhân thọ. Điều này sẽ chỉ xảy ra nếu bạn có vấn đề sức khỏe như vậy.
Tôi có thể mua bảo hiểm nhân thọ từ người khác không?
Bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ cho người khác, nhưng để làm như vậy, bạn cần chứng minh rằng bạn có “lợi ích có thể bảo hiểm”, nghĩa là tài chính của bạn sẽ bị ảnh hưởng nếu người kia qua đời. Một minh họa tốt cho điều này là mua bảo hiểm nhân thọ cho vợ/chồng. Bạn có tùy chọn trở thành người thụ hưởng chính sách, điều này sẽ cho phép bạn nhận tiền trợ cấp tử tuất.
Mặt khác, bạn không thể có được hợp đồng bảo hiểm cho người khác mà người đó không biết. Đó không phải là cách các công ty bảo hiểm kinh doanh, và nếu họ làm như vậy, chủ hợp đồng tiềm năng sẽ phải ký vào đơn đăng ký.
Nên Mua Bảo Hiểm Nhân Thọ Ở Tuổi Nào?
Phí bảo hiểm nhân thọ của bạn thường sẽ phải chăng hơn nếu bạn mua nó khi bạn còn trẻ. Tuy nhiên, điều này được xác định dựa trên giả định rằng bạn đang ở trong tình trạng tốt. Bởi vì tuổi tác là một trong những yếu tố dự đoán mạnh nhất về tỷ lệ tử vong, bạn càng lớn tuổi thì khả năng bạn qua đời trong thời hạn hợp đồng càng cao, điều này sẽ dẫn đến việc công ty bảo hiểm nhân thọ phải chi trả tiền trợ cấp tử vong cho bạn. Điều này là do tuổi tác là một trong những yếu tố dự đoán mạnh nhất về tỷ lệ tử vong. Vì điều này, tỷ lệ thường tăng lên khi mọi người bước vào những năm cuối đời. Tuy nhiên, không phải ai cũng cần bảo hiểm nhân thọ, ngay cả ở độ tuổi muộn hơn, vì vậy bạn nên đánh giá trường hợp của mình với một đại lý bảo hiểm nhân thọ chuyên nghiệp trước khi quyết định có mua bảo hiểm nhân thọ hay không.
Bao nhiêu chi phí để có được chính sách cuộc sống?
Phí bảo hiểm nhân thọ không đắt như nhau đối với bất kỳ ai. Trong hầu hết các trường hợp, phí bảo hiểm được tính dựa trên sự kết hợp của nhiều yếu tố như sau: Loại bảo hiểm mà bạn sử dụng Mức bảo vệ tối thiểu bắt buộc Tuổi và giới tính của bạn Sử dụng thuốc lá Tình trạng y tế Báo cáo về lịch sử lái xe Nghề nghiệp Sở thích, đặc biệt nếu chúng liên quan các hoạt động rủi ro cao như nhảy dù hoặc nhảy bungee Có hay không có bất kỳ người đi theo chính sách nào hiện diện. Việc bạn lựa chọn phương thức thanh toán phí bảo hiểm là một khía cạnh khác có thể ảnh hưởng đến tổng chi phí của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn. Một số lượng lớn các công ty bảo hiểm cung cấp cho các chủ hợp đồng của họ tùy chọn thanh toán hàng tháng hoặc hàng năm. Mặt khác, bạn có thể có tùy chọn chọn các lịch trình thanh toán khác nhau, chẳng hạn như trả góp hàng quý hoặc nửa năm một lần. Phí bảo hiểm hàng tháng thường ít tốn kém nhất trong tất cả các phương án thanh toán; tuy nhiên, bạn sẽ cần đảm bảo rằng cam kết thanh toán này được hạch toán trong ngân sách hàng tháng của mình.
Các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất là gì?
Không có một nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ nào có thể được coi là vượt trội so với tất cả những người khác trong mọi tình huống. Bạn có thể xem đánh giá khách hàng của các công ty khác nhau, sự ổn định tài chính và các loại lựa chọn thay thế bảo hiểm mà họ cung cấp để chọn doanh nghiệp phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Bạn cũng có thể hưởng lợi từ việc thu thập nhiều ước tính từ các công ty khác nhau để tìm ra công ty nào có thể cung cấp sản phẩm và hành khách tốt nhất với mức giá phải chăng nhất.
Cách nhận câu hỏi thường gặp về bảo hiểm nhân thọ
Phí mua bảo hiểm nhân thọ là bao nhiêu?
Loại chính sách bảo hiểm này thường có giá từ $40 đến $55 mỗi tháng. Chi phí thực sự được xác định bởi loại bảo hiểm, số tiền bảo hiểm và hoàn cảnh cá nhân. Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn đắt hơn bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và được sử dụng khác nhau.
Quy trình nhận bảo hiểm nhân thọ là gì?
Chọn một chương trình và số tiền bảo hiểm, đăng ký một hợp đồng bảo hiểm, và trong một số tình huống, thực hiện một cuộc kiểm tra y tế đều là một phần của quy trình chi trả bảo hiểm nhân thọ. Để tiết kiệm thời gian và tránh các vấn đề trong suốt quá trình nộp đơn, hãy chuẩn bị trả lời các câu hỏi về bản thân, lối sống và tiền sử bệnh của bạn.
Bạn nên tham gia bảo hiểm nhân thọ ở độ tuổi nào?
Ngay cả khi bạn không “cần” nó, tuổi đôi mươi của bạn là độ tuổi tốt nhất để mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn vừa phải. Nói chung, khi bạn trẻ hơn và khỏe mạnh hơn, bạn sẽ ít gặp rủi ro hơn đối với công ty bảo hiểm, đó là lý do tại sao bạn nhận được mức giá tốt nhất.
Bài viết liên quan
- BẢO HIỂM NHÂN THỌ CƠ BẢN: Định nghĩa và Nội dung Bảo hiểm
- BẢO HIỂM NHÂN THỌ TOÀN BỘ VS CÓ HẠN: Cái nào tốt hơn?
- Người thụ hưởng không thể hủy ngang: Hướng dẫn rõ ràng
- PHẦN MỀM QUẢN LÝ CHÍNH SÁCH TỐT NHẤT: 2023 Đánh giá
- MÔI GIỚI THẾ CHẤP: Cách Tìm Một
dự án
