Lĩnh vực bảo hiểm là một ngành quan trọng bảo vệ nhiều thứ, bao gồm gia đình, nhà cửa, ô tô và sức khỏe. Do đó, trở thành một nhà môi giới bảo hiểm có thể là một sự lựa chọn nghề nghiệp tuyệt vời cho những người quan tâm đến việc kiếm tiền đồng thời đối mặt với những thách thức trong một lĩnh vực có thể sẽ luôn có nhu cầu. Tuy nhiên, để trở thành nhà môi giới bảo hiểm ở California, bạn cần hiểu các yêu cầu cơ bản, giấy phép và chứng chỉ, kỹ năng và trách nhiệm. Các nhà môi giới có thể đại diện cho bất kỳ ai, từ một cá nhân đến một tập đoàn lớn và họ thường chỉ tập trung vào một lĩnh vực bảo hiểm. Nếu bạn đang xem xét công việc môi giới ở California, bạn nên tự làm quen với các yêu cầu về giáo dục và giấy phép của tiểu bang. Đọc để tìm hiểu thêm…
Môi giới bảo hiểm là gì?
Người môi giới là người trung gian bảo hiểm làm việc thay mặt cho người được bảo hiểm chứ không phải công ty bảo hiểm. Họ hỗ trợ khách hàng tìm kiếm bảo hiểm. Các nhà môi giới không phải là đại diện chính thức của công ty bảo hiểm, trái ngược với các đại lý độc lập. Điều này cho thấy rằng họ thường xuyên thiếu quyền hành động thay mặt cho các công ty bảo hiểm, chẳng hạn như bảo hiểm ràng buộc. Người môi giới phải chuyển quyền sở hữu tài khoản cho đại lý hoặc công ty bảo hiểm để bảo hiểm được ràng buộc.
Môi giới bảo hiểm làm gì?
Các nhà môi giới bảo hiểm có nhiều trách nhiệm, chẳng hạn như:
- Làm việc với tư cách là đại diện khách hàng của nhà cung cấp bảo hiểm
- Đàm phán chi phí, phạm vi bảo hiểm và các điều khoản của chính sách
- Khám phá bảo hiểm có lợi nhất cho khách hàng và đáp ứng nhu cầu của họ
- Cung cấp quyền kiểm soát và định hướng cho khách hàng đang tìm kiếm chính sách
- Hỗ trợ khách hàng khiếu nại hoặc quản lý chính sách
- Tạo điều kiện thuận lợi cho việc ký kết, đệ trình và hoàn thiện các tài liệu và đàm phán phân công chính sách
- Cung cấp cho khách hàng giấy tờ bảo hiểm
- Hỗ trợ khách hàng quản lý rủi ro tài sản
Làm thế nào để trở thành một nhà môi giới bảo hiểm ở California
Có những biện pháp cụ thể để thực hiện nếu bạn muốn trở thành một nhà môi giới bảo hiểm ở California.
Mặc dù có các thủ tục khác nhau đối với giấy phép công ty và cá nhân, nhưng ở đây, chúng tôi tập trung vào giấy phép cá nhân. Bạn có thể thực hiện các bước sau để có được giấy phép môi giới chung ở California và tìm việc làm môi giới:
#1. Chọn một chuyên môn
Hầu hết các nhà môi giới bảo hiểm đều có một vị trí thích hợp và hỗ trợ khách hàng tìm kiếm một loại chính sách nhất định. Vì vậy, hãy chọn một lĩnh vực cụ thể để chuyên sâu khi học cho kỳ thi lấy giấy phép ở California.
Bạn hiện đang sở hữu trình độ và chuyên môn gì? Thông tin nội bộ nào sẽ cho phép bạn hỗ trợ khách hàng của mình tìm kiếm phạm vi bảo hiểm tốt nhất? Những loại chính sách bạn đang xem xét? Đặc sản bao gồm những thứ như cuộc sống, tài sản, sức khỏe và thương vong. Cân nhắc các tùy chọn và chọn một tùy chọn phục vụ tốt nhất cho sở thích của bạn.
#2. Đáp ứng các Yêu cầu về Giấy phép của California
Có một số tiêu chuẩn phải được đáp ứng trước khi bạn có thể đăng ký làm nhà môi giới bảo hiểm ở California. Nói chung, trước khi đăng ký kỳ thi cấp phép, tất cả các ứng viên xin giấy phép môi giới ở California phải đáp ứng các yêu cầu tối thiểu sau:
- Tại thời điểm thi, bạn phải từ 18 tuổi trở lên.
- Ứng viên phải hoàn thành các điều kiện tiên quyết về giáo dục tối thiểu hoặc giáo dục trước khi cấp phép,
- Ứng viên không có tiền án tiền sự.
- Các ứng viên là cư dân của California và có tài liệu chứng minh địa chỉ của họ.
- Ứng viên phải vượt qua cuộc điều tra lý lịch về gian lận bảo hiểm và các hành vi sai trái khác và tội phạm liên quan đến bảo hiểm
Để cung cấp một sân chơi bình đẳng cho tất cả những người đăng ký, tiểu bang thường thiết lập các quy tắc nhất định cho tất cả các nhà môi giới bảo hiểm. Trong khi đó, nếu bạn chưa được đào tạo trước về bảo hiểm hoặc lĩnh vực liên quan, bạn có thể tham gia khóa học cấp phép trước.
#3. Hoàn thành giáo dục trước khi cấp phép
Người môi giới phải trải qua khóa đào tạo trước khi cấp phép ở California trước khi đăng ký thi lấy giấy phép. Điều này đảm bảo rằng các ứng viên có kiến thức về luật, quy định và đạo đức bảo hiểm. Bất kể, bạn có thể nhận được giáo dục trước khi cấp phép thông qua cả chương trình trực tuyến và trực tiếp. Trong hầu hết các trường hợp, các môn học thường bao gồm:
- 12 giờ về đạo đức bảo hiểm và giáo dục mã bảo hiểm California
- 20 giờ giáo dục về bảo hiểm nhân thọ và thủ tục
- 20 giờ huấn luyện khi gặp tai nạn và bảo hiểm y tế
- Cộng thêm 20 giờ về quy tắc và thủ tục bảo hiểm tài sản và thương vong cá nhân
Tuy nhiên, tiểu bang yêu cầu bạn phải theo dõi thời gian trực tuyến của mình nếu bạn đang tham gia một khóa học trực tuyến. Điều này về cơ bản là để chứng minh rằng bạn đã đạt đến mức độ đào tạo cần thiết cho từng thành phần. Đào tạo về đạo đức bảo hiểm và quy tắc bảo hiểm của California chỉ cần thiết cho đơn đăng ký và giấy phép ban đầu. Nhưng những ứng viên muốn có nhiều giấy phép có thể học lại các khóa học cụ thể.
#4. Làm bài kiểm tra giấy phép California của bạn
Sau khi đáp ứng các yêu cầu cần thiết, bạn có thể tham gia kỳ thi cấp phép Bảo hiểm California. Bài kiểm tra này sẽ kiểm tra kiến thức của bạn về các quy định bảo hiểm, đạo đức và tiêu chuẩn ngành ở bang California. Bài kiểm tra có thể được thực hiện trực tiếp hoặc trực tuyến thông qua các kỳ thi PSI. Nếu bạn chọn làm bài kiểm tra trực tiếp, bạn phải có mặt tại trung tâm kiểm tra sớm ít nhất 30 phút đồng thời mang theo một mẫu giấy tờ tùy thân hợp pháp do chính phủ cấp. Dưới đây là một vài khả năng:
- Băng lai
- Thẻ căn cước California
- ID quân đội
- Thẻ ủy quyền việc làm
- Hộ chiếu hoặc Thẻ hộ chiếu
- Thẻ thường trú
Tùy thuộc vào loại bài kiểm tra, sẽ có từ 60 đến 150 câu hỏi trong bài kiểm tra trên máy tính. Ví dụ, bài kiểm tra về tai nạn và bảo hiểm y tế bao gồm 75 câu hỏi và bạn có một tiếng rưỡi để làm bài.
#5. Gửi dấu vân tay và vượt qua kiểm tra lý lịch
Nếu vượt qua kỳ thi, bạn có thể gửi dấu vân tay và kiểm tra lý lịch ngay lập tức. Tuy nhiên, lấy chúng trước có thể tăng tốc quá trình. Để xác minh rằng họ không có tiền án tiền sự và để giữ sổ đăng ký cấp tiểu bang về các chuyên gia bảo hiểm đã đăng ký, tiểu bang California yêu cầu các đại lý bảo hiểm, người môi giới và người cung cấp dịch vụ cung cấp dấu vân tay và trải qua kiểm tra lý lịch. Tùy thuộc vào địa điểm của bài kiểm tra, thông thường bạn có thể gửi dấu vân tay và kiểm tra lý lịch của mình ở đó.
# 6. Xin giấy phép bảo hiểm
Sau khi vượt qua bài kiểm tra lý lịch và bài kiểm tra, bạn có thể nộp đơn xin tiểu bang cấp giấy phép làm nhà môi giới bảo hiểm. Những người quan tâm có thể gửi đơn đăng ký của họ thông qua một trang web do nhà nước điều hành. Để hoàn thành đơn đăng ký, bạn cần cung cấp thông tin chi tiết về bản thân, bao gồm tên, địa chỉ hiện tại, SSN và có thể là bản sao thông tin đăng nhập của bạn. Bạn có thể nộp đơn cho tiểu bang và trả khoản phí bắt buộc, sau đó chờ phản hồi. Nếu đơn đăng ký của bạn thành công, giấy phép của bạn sẽ được gửi đến địa chỉ bạn đã cung cấp. Bây giờ bạn có thể bắt đầu làm việc với tư cách là nhà môi giới bảo hiểm cho khách hàng hoặc tìm kiếm việc làm với một công ty.
Mất bao lâu để có được giấy phép bảo hiểm ở California?
Sau khi họ nhận được giấy tờ cần thiết, Bộ thường cần 4 tuần để xử lý và cấp giấy phép bảo hiểm cho bạn. Khi đơn đăng ký của bạn được chấp nhận, bạn sẽ nhận được email có liên kết đến trang web của Bộ, nơi bạn có thể xem và in giấy phép bảo hiểm của mình.
Sự khác biệt giữa Đại lý Bảo hiểm và Môi giới là gì?
Về cơ bản, cả nhà môi giới và đại lý bảo hiểm đều có thể hỗ trợ bạn mua bảo hiểm. Tuy nhiên, các đại lý bảo hiểm chỉ bán các gói từ công ty thuê họ, vì họ là đại diện của công ty đó. Mặt khác, các nhà môi giới bảo hiểm có thể hỗ trợ khách hàng so sánh các kế hoạch từ một số nhà cung cấp và đóng vai trò là đại diện của họ.
Bạn cần gì để trở thành đại lý bảo hiểm ở California?
Mọi người muốn bán bảo hiểm ở California trước tiên phải có giấy phép bảo hiểm của tiểu bang. Bạn có thể được cấp phép bán bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tài sản và thương vong, hoặc có thể kết hợp cả hai loại này tùy theo quyết định của bạn. Để trở thành một đại lý bảo hiểm, bạn sẽ cần phải;
- Hoàn thành khóa học cấp phép trước về bảo hiểm.
- Tham gia và vượt qua kỳ thi cấp phép của California
- Gửi dấu vân tay của bạn và vượt qua kiểm tra lý lịch
- Xin giấy phép bảo hiểm ở California
- Lập kế hoạch để có được tất cả các khoản tín dụng bảo hiểm cần thiết cho giáo dục thường xuyên (CE).
Môi giới bảo hiểm Mức lương California
Tại khu vực Los Angeles, CA, một nhà môi giới bảo hiểm có thể mong đợi kiếm được mức lương trung bình hàng năm là $91,518. Theo Glassdoor, những con số này cho thấy giá trị trung bình hoặc điểm giữa của các phạm vi. Khoản bồi thường thêm được cho là trị giá 43,595 đô la hàng năm. Tiền thưởng bằng tiền mặt, hoa hồng, tiền boa và chia sẻ lợi nhuận đều là những hình thức bồi thường bổ sung có thể có. Các giá trị trong “Phạm vi có khả năng xảy ra nhất” nằm trong khoảng từ phân vị thứ 25 đến 75 của tất cả thông tin thanh toán hiện có sẵn cho vai trò này.
Bất lợi của môi giới bảo hiểm là gì?
Không giống như đại lý bảo hiểm, môi giới bảo hiểm không được đào tạo từ các công ty bảo hiểm. Do đó, có thể họ không biết về tất cả các chi tiết cụ thể hoặc về các khoản giảm giá và giao dịch có sẵn. Điều này ngụ ý rằng họ có thể phải chịu những chi phí đáng kể và không cần thiết thay cho khách hàng của họ.
Công việc của môi giới bảo hiểm là gì?
Các nhà môi giới trong ngành này giúp các doanh nghiệp và cá nhân tìm được các hợp đồng bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu của họ. Các nhà môi giới cho các dịch vụ bảo hiểm đóng vai trò trung gian giữa các chủ hợp đồng và các công ty bảo hiểm thay mặt cho các chủ hợp đồng để đảm bảo phí bảo hiểm cạnh tranh và các điều khoản có lợi khác.
Giấy phép bảo hiểm nào khó lấy nhất?
Nói chung, mỗi kỳ thi cấp giấy phép bảo hiểm có một số khó khăn riêng. Nhưng các ứng viên cho rằng kỳ thi Bảo hiểm y tế khó hơn kỳ thi Bảo hiểm nhân thọ. Nói một cách đơn giản, các gói bảo hiểm sức khỏe phức tạp hơn các gói bảo hiểm nhân thọ. So với kỳ thi bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm tài sản thi đơn giản hơn.
Mất bao lâu để trở thành một nhà môi giới bảo hiểm ở California?
California yêu cầu 32 giờ nghiên cứu trước khi cấp phép, được chia thành hai phần: 12 giờ hướng dẫn về đạo đức và 12 giờ hướng dẫn về luật bảo hiểm của tiểu bang. 20 giờ đào tạo chuyên gia trong ngành bảo hiểm do bạn lựa chọn.
Có bao nhiêu câu hỏi trong Kỳ thi Giấy phép Bảo hiểm California?
Bài kiểm tra Tác nhân Cuộc sống, Tai nạn và Sức khỏe có 150 câu hỏi và thời hạn hoàn thành là ba giờ. Bạn có thể tìm thấy thông tin kiểm tra cụ thể trong Bản tin Thông tin Ứng viên của Bộ Bảo hiểm California.
Giấy phép môi giới bảo hiểm, California
Vì họ hỗ trợ khách hàng có nhu cầu mua bảo hiểm và thường xuyên tiếp xúc với thông tin bí mật, các nhà môi giới bảo hiểm cần có nhận thức sâu sắc về các chính sách, quy định và trọng tài bảo hiểm.
Do đó, giấy phép môi giới bảo hiểm California là bắt buộc đối với tất cả mọi người làm việc trong ngành môi giới bảo hiểm ở Golden State. Trái phiếu bảo đảm cho các nhà môi giới bảo hiểm ở California yêu cầu phải hoàn thành một khóa học và một bài kiểm tra.
Các loại giấy phép môi giới bảo hiểm California
Để trở thành một nhà môi giới bảo hiểm ở California, trước tiên một người phải quyết định họ muốn tập trung vào lĩnh vực bảo hiểm nào. Các lĩnh vực chuyên môn chung của các nhà môi giới bảo hiểm ở Golden State là:
- Tai nạn và sức khỏe
- Xe hơi
- Nạn
- Cuộc sống
- dòng cá nhân
- Bất động sản
Tuy nhiên, các khóa học kết hợp cho phép sinh viên tập trung vào nhiều lĩnh vực trong ngành bảo hiểm.
Yêu cầu trước khi cấp phép môi giới bảo hiểm
- Ghi danh vào một chương trình giáo dục môi giới bảo hiểm ở California.
- Vượt qua kỳ thi môi giới bảo hiểm chuyên ngành cụ thể ở California.
- Lấy dấu vân tay và nộp cho chính phủ
- Điền vào ứng dụng của bạn và gửi nó.
- Nhận trái phiếu bảo đảm của nhà môi giới bảo hiểm của bạn ở California.
bottom Line
Các nhà môi giới đóng một vai trò quan trọng trong ngành bảo hiểm và quản lý rủi ro. Họ hỗ trợ cả cá nhân và doanh nghiệp trong việc xác định bản chất và mức độ rủi ro tiềm ẩn và xác định các chính sách bảo hiểm phù hợp. Các đại lý trong lĩnh vực này tư vấn cho khách hàng, đề xuất chính sách và làm rõ chi tiết chính sách. Trong khi một số đại lý bảo hiểm tập trung vào việc trợ giúp khách hàng với các loại sản phẩm cụ thể, thì những đại lý khác cung cấp hướng dẫn chung về thị trường.
Mặc dù trở thành một nhà môi giới bảo hiểm là một nghề đầy triển vọng vì nó sẽ luôn có nhu cầu, nhưng nó đòi hỏi một chút mồ hôi và quá trình xử lý để trở thành một người như vậy. Tuy nhiên, ngay sau khi bạn nhận được giấy phép, bạn có thể bắt đầu làm việc với tư cách là một nhà môi giới bảo hiểm ở California. Bạn có tùy chọn làm việc tự do hoặc làm việc cho một công ty.
Bài viết liên quan
- MÔI GIỚI BẢO HIỂM Y TẾ: Công việc họ làm, Điều tốt nhất & Sự khác biệt
- BẢO HIỂM CHO LLC: Lựa chọn bảo hiểm tốt nhất năm 2023 hàng đầu
- MÔI GIỚI BẢO HIỂM Y TẾ: Công việc họ làm, Điều tốt nhất & Sự khác biệt
- MÔI GIỚI BẢO HIỂM: Làm thế nào để trở thành một nhà môi giới bảo hiểm
Tài liệu tham khảo
