Bảo hiểm tăng 49% sau một tai nạn xe hơi, trung bình khoảng $ 348 mỗi năm. Số tiền chính xác mà bảo hiểm của người lái xe tăng sau một vụ tai nạn được xác định bởi một số tiêu chí, bao gồm công ty bảo hiểm của người lái xe, tiểu bang, mức độ thiệt hại và ai là người có lỗi. Hơn nữa, những người lái xe đã được tha thứ do tai nạn sẽ không thấy tỷ lệ của họ tăng lên sau tai nạn đầu tiên của họ, mặc dù các chi tiết cụ thể khác nhau trên mỗi bảo hiểm.
Tại sao Tỷ lệ Bảo hiểm Tăng Sau một Tai nạn?
Tỷ lệ bảo hiểm ô tô dựa trên số liệu thống kê và dữ liệu cho thấy rằng nếu bạn đã từng bị tai nạn, nhiều khả năng bạn đang tham gia vào một vụ tai nạn khác. Mặc dù có thể xuất hiện theo cách đó, nhưng việc tăng giá sau khi yêu cầu bồi thường không phải là một hình thức trừng phạt. Đúng hơn, công ty bảo hiểm của bạn tăng tỷ lệ của bạn để phản ánh rủi ro gia tăng.
Mặc dù sự cố do lỗi có nhiều khả năng làm tăng phí bảo hiểm của bạn hơn là tai nạn không do lỗi, bất kỳ khiếu nại nào cũng có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn, đặc biệt nếu bạn nộp nhiều khiếu nại liên tiếp. Tin tốt là tỷ lệ của bạn có thể trở lại mức cơ bản sau một vài năm không có tuyên bố nào.
Nếu phí bảo hiểm của bạn không thể quản lý được do tai nạn, có thể có lợi khi điều tra các lựa chọn của bạn bằng cách nhận báo giá bảo hiểm trực tuyến miễn phí. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải trung thực về lịch sử xác nhận quyền sở hữu của bạn khi làm như vậy. Nhiều công ty bảo hiểm sẽ không yêu cầu hồ sơ lái xe của bạn trong quá trình báo giá và thay vào đó sẽ tính tỷ lệ ước tính của bạn dựa trên thông tin bạn cung cấp. Việc không khai báo hành vi lái xe có thể dẫn đến mức phí bảo hiểm thấp giả tạo, mức phí này sẽ được sửa đổi sau khi bạn đồng ý chuyển công ty bảo hiểm xe hơi.
Tai nạn xe hơi có ảnh hưởng gì đến bảo hiểm?
Thiệt hại về tài sản hoặc thiệt hại mà bạn gây ra cho người khác được bảo hiểm bởi phần bảo hiểm trách nhiệm xe ô tô trong hợp đồng bảo hiểm của bạn. Khiếu nại đối với bảo hiểm trách nhiệm của bạn có thể dẫn đến "phụ phí", là mức tăng phí thực tế sau một vụ tai nạn ô tô có tính phí.
Phụ phí sẽ bắt đầu khi bạn gia hạn hợp đồng bảo hiểm của mình (công ty bảo hiểm không thể tính phí bạn trong suốt thời gian hợp đồng). Bạn có thể chuyển đổi công ty bảo hiểm, nhưng công ty mới sẽ xem xét lịch sử yêu cầu bồi thường và hồ sơ lái xe của bạn, vì vậy họ sẽ nhận thức được sự cố và điều chỉnh chi phí của bạn một cách hợp lý.
Tỷ lệ bảo hiểm ô tô tăng khi bạn gây tai nạn
Chúng tôi đã xem xét mức phí trung bình từ mười nhà cung cấp bảo hiểm ô tô lớn cho các tai nạn do lỗi gây ra thiệt hại hoặc thương tích về tài sản.
- State Farm có tỷ lệ tăng đột biến trung bình thấp nhất (21%) cho các vụ tai nạn do lỗi chỉ dẫn đến thiệt hại về tài sản, trong khi Geico có tỷ lệ cao nhất (73%).
- Tỷ lệ tăng trung bình đối với những người lái xe gây thiệt hại về tài sản là 40%, tuy nhiên USAA có tổng chi phí thấp nhất là 1,600 đô la mỗi năm. Cần lưu ý rằng USAA chỉ bán bảo hiểm cho các quân nhân tại ngũ và đã nghỉ hưu, cũng như người thân trực tiếp của họ.
- Với chi phí trung bình hàng năm là $ 3,103, Allstate là đắt nhất cho những người lái xe gây ra thiệt hại tài sản trong một vụ tai nạn.
Phí bảo hiểm xe ô tô tăng do thiệt hại tài sản trong tai nạn
| Công ty | Mức phí trung bình hàng năm cho một người lái xe tốt | Tỷ lệ trung bình hàng năm sau tai nạn do lỗi có thương tích | Tỷ lệ tăng trung bình sau một tai nạn có lỗi với thương tích |
| USAã | $1,141 | $1,613 | 41% |
| State Farm | $1,402 | $1,713 | 22% |
| Erie | $1,419 | $1,898 | 34% |
| Travelers | $1,435 | $2,000 | 39% |
| Địa lý | $1,182 | $2,097 | 77% |
| Chủ sở hữu ô tô | $1,532 | $2,106 | 37% |
| Trên toàn quốc | $1,540 | $2,458 | 60% |
| Progressive | $1,892 | $2,975 | 57% |
| Nông dân | $2,124 | $3,049 | 44% |
| Allstate | $2,022 | $3,133 | 55% |
Trong số các công ty chúng tôi đã xem xét, tỷ lệ bảo hiểm xe hơi cao hơn một chút sau tai nạn do lỗi liên quan đến thương tích so với tai nạn thiệt hại tài sản. Chúng tôi đã phát hiện ra:
- Đối với những người lái xe gây tai nạn dẫn đến bị thương, tỷ lệ tăng trung bình dao động từ 22% (Nông trường quốc doanh) đến 77% (Geico).
- USAA có tỷ lệ tổng thể thấp nhất là $ 1,613 mỗi năm, mặc dù mức tăng trung bình 41%. State Farm có tỷ lệ trung bình thấp nhất sau USAA.
- Allstate một lần nữa lại đắt nhất, với tỷ lệ trung bình hàng năm là $ 3,133.
Phí bảo hiểm xe ô tô tăng do bị thương trong tai nạn
| Công ty | Mức phí trung bình hàng năm cho một người lái xe tốt | Tỷ lệ trung bình hàng năm sau tai nạn do lỗi với thương tích | Tỷ lệ tăng trung bình sau tai nạn do lỗi có chấn thương |
| USAã | $1,141 | $1,613 | 41% |
| State Farm | $1,402 | $1,713 | 22% |
| Erie | $1,419 | $1,898 | 34% |
| Travelers | $1,435 | $2,000 | 39% |
| Địa lý | $1,182 | $2,097 | 77% |
| Chủ sở hữu ô tô | $1,532 | $2,106 | 37% |
| Trên toàn quốc | $1,540 | $2,458 | 60% |
| Progressive | $1,892 | $2,975 | 57% |
| Nông dân | $2,124 | $3,049 | 44% |
| Allstate | $2,022 | $3,133 | 55% |
Những so sánh này cho thấy tầm quan trọng của việc mua sắm mức phí bảo hiểm xe ô tô nếu bạn đã từng bị tai nạn. Việc tăng phí không đáng kể bằng tổng phí bảo hiểm bạn sẽ trả, vì vậy hãy ghi nhớ điều đó.
Tỷ lệ bảo hiểm xe ô tô tăng theo tiểu bang sau tai nạn
Mức tăng trung bình của phí bảo hiểm xe cho những người lái xe bị tai nạn thay đổi theo từng tiểu bang. Điều này là do các quy tắc của tiểu bang quản lý mức phí bảo hiểm ô tô khác nhau trên toàn quốc.
Theo phát hiện của chúng tôi:
- Các lái xe ở Wyoming có mức tăng trung bình thấp nhất sau cả thiệt hại về tài sản và tai nạn thương tích (31%).
- Các lái xe ở Bắc Carolina phải đối mặt với mức tăng trung bình lớn nhất cho một vụ tai nạn thiệt hại tài sản (79%).
- Các tài xế ở California phải đối mặt với mức tăng lớn nhất (tăng 97%) vì gặp tai nạn dẫn đến thương tích.
Đọc thêm: Bảo hiểm xe hơi tốt nhất cho người lái xe rủi ro cao: So sánh năm 2022
| Tiểu bang | Tỷ lệ bảo hiểm trung bình tăng sau tai nạn có lỗi có thiệt hại về tài sản | Tỷ lệ bảo hiểm trung bình tăng sau một tai nạn có lỗi với thương tật |
| Alabama | 44% | 43% |
| Alaska | 46% | 53% |
| Arizona | 47% | 48% |
| Arkansas | 47% | 48% |
| California | 72% | 97% |
| Colorado | 35% | 33% |
| Connecticut | 51% | 52% |
| Delaware | 34% | 34% |
| Florida | 38% | 39% |
| Georgia | 47% | 47% |
| Hawaii | 37% | 37% |
| Idaho | 37% | 37% |
| Illinois | 49% | 49% |
| Indiana | 48% | 48% |
| Iowa | 45% | 47% |
| Kansas | 41% | 41% |
| Kentucky | 53% | 53% |
| Louisiana | 48% | 48% |
| Maine | 40% | 41% |
| Maryland | 52% | 52% |
| Massachusetts | 67% | 67% |
| Michigan | 45% | 45% |
| Minnesota | 41% | 42% |
| Mississippi | 46% | 47% |
| Missouri | 36% | 37% |
| Montana | 41% | 41% |
| Nebraska | 48% | 48% |
| Nevada | 43% | 44% |
| New Hampshire | 55% | 55% |
| New Jersey | 42% | 43% |
| New Mexico | 37% | 37% |
| Newyork | 40% | 40% |
| North Carolina | 79% | 90% |
| North Dakota | 39% | 39% |
| Ohio | 45% | 45% |
| Oklahoma | 44% | 44% |
| Oregon | 42% | 43% |
| Pennsylvania | 47% | 51% |
| Rhode Island | 55% | 45% |
| Bang Nam Carolina | 39% | 39% |
| South Dakota | 42% | 42% |
| Tennessee | 44% | 45% |
| Texas | 54% | 54% |
| Utah | 44% | 44% |
| Vermont | 47% | 47% |
| Virginia | 45% | 45% |
| Washington | 36% | 37% |
| West Virginia | 41% | 41% |
| Wisconsin | 50% | 50% |
| Wyoming | 31% | 31% |
Chúng tôi tính trung bình tỷ lệ tăng giữa các công ty bảo hiểm đáng kể ở mỗi tiểu bang đối với những người lái xe có bảo hiểm trách nhiệm là 100,000 đô la mỗi người, 300,000 đô la cho mỗi vụ tai nạn và 100,000 đô la cho thiệt hại tài sản (100/300/100), cũng như va chạm và bảo hiểm toàn diện. Dịch vụ thông tin góc phần tư là nguồn.
Các thay đổi về mức độ nghiêm trọng của tai nạn và luật của tiểu bang
Mức tăng phí có thể bị ảnh hưởng bởi mức độ nghiêm trọng chung của tai nạn xe hơi và chi phí yêu cầu bảo hiểm. Một chiếc chắn bùn khiêm tốn trong bãi đậu xe khó có thể gây ra tác động tương tự như một vụ tai nạn lớn. Trong một số khu vực, công ty bảo hiểm của bạn không thể tăng tỷ lệ của bạn nếu yêu cầu bồi thường ít hơn một số tiền tài chính cụ thể.
Ví dụ: ở Massachusetts, nếu bạn gây ra một tai nạn xe hơi, bạn sẽ không bị tính phí cho các yêu cầu bồi thường tai nạn dưới 1,000 đô la. Ngoài ra, ở New York sẽ không có phí bảo hiểm nếu không có người bị thương và tổng thiệt hại do tai nạn gây ra là dưới 2,000 đô la. (Tuy nhiên, nếu bạn có hai hoặc nhiều tai nạn như thế này, bạn có thể phải chịu mức phí cao hơn.)
Tỷ lệ bảo hiểm ô tô của tôi có thể tăng lên nếu tôi không có lỗi trong vụ tai nạn không?
Tỷ lệ bảo hiểm ô tô thường chỉ tăng sau khi bạn phạm phải một tai nạn ô tô gây thiệt hại tài sản hoặc thương tích cho người khác. Dưới đây là một số ví dụ về tai nạn xe hơi sẽ không dẫn đến việc tăng giá cước:
- Xe của bạn đã bị một vụ tai nạn va quệt.
- Khi xe của bạn bị hư hỏng, nó đã được đậu hợp pháp.
- Xe của bạn đã bị một xe khác đâm vào phía sau, nhưng bạn không bị kết tội vi phạm giao thông đang di chuyển do hậu quả của vụ tai nạn.
Nếu bạn liên quan đến một vụ tai nạn, nhà cung cấp bảo hiểm xe hơi của bạn có thể muốn bằng chứng rằng bạn không có lỗi. Dưới đây là một số tài liệu bạn có thể thu thập:
- Báo cáo của cảnh sát về vụ tai nạn
- Một tuyên bố từ công ty bảo hiểm của người lái xe khác thừa nhận trách nhiệm
- Tuyên bố bằng văn bản của một tài xế khác chứng thực tội danh chịu hình phạt khai man
- Một tài liệu pháp lý chứng minh rằng bạn đã được bồi thường thiệt hại do tai nạn.
Hơn nữa, các khiếu nại về tai nạn được thanh toán theo bảo hiểm toàn diện thường không dẫn đến việc tăng tỷ lệ. Chúng bao gồm va chạm với động vật và tác hại do rơi hoặc vật thể bay (như sỏi hoặc mảnh vụn trên đường).
Mặt khác, các xác nhận quyền sở hữu toàn diện được ghi lại trong lịch sử xác nhận quyền sở hữu của bạn. Các công ty bảo hiểm thường tin rằng những người lái xe có tiền sử yêu cầu bồi thường có nhiều khả năng nộp đơn yêu cầu bồi thường trong tương lai hơn, điều này có thể dẫn đến phí bảo hiểm xe hơi cao hơn.
Tai nạn sẽ ảnh hưởng đến phí bảo hiểm xe ô tô của tôi trong bao lâu?
Khoảng thời gian mà một tai nạn có lỗi ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm xe hơi của bạn khác nhau tùy theo nhà cung cấp bảo hiểm và tiểu bang, nhưng thường là từ ba đến năm năm. Ví dụ, New York và Texas cho phép các công ty bảo hiểm chỉ áp dụng phụ phí đối với những tai nạn xảy ra trong vòng ba năm qua, trong khi Massachusetts cho phép thu phí trong năm năm.
Một số tiểu bang và công ty bảo hiểm sẽ giảm số tiền phụ phí của hợp đồng bảo hiểm cho mỗi năm bạn lái xe mà không xảy ra sự cố (chẳng hạn như một tai nạn do lỗi khác hoặc vi phạm giao thông đang di chuyển).
Tốt hơn là đi mua bảo hiểm hay tự trả tiền túi?
Nếu chi phí sửa chữa ô tô của bạn ít hơn mức khấu trừ của bạn, hoặc thậm chí nhiều hơn một chút, bạn nên tự trả tiền sửa chữa. Ví dụ: nếu hư hỏng ô tô của bạn tốn 300 đô la để sửa chữa và khoản khấu trừ của bạn là 200 đô la, thì việc gửi yêu cầu bồi thường sẽ giúp bạn tiết kiệm được 100 đô la.
Giảm tỷ lệ bảo hiểm ô tô của bạn sau một vụ tai nạn
Ngay cả khi bạn không đủ điều kiện để được tha thứ do tai nạn, bạn vẫn có thể giảm chi phí bảo hiểm xe ô tô của mình sau khi yêu cầu bồi thường bằng cách thực hiện các bước sau:
Ngay cả khi bạn không đủ điều kiện để được công ty bảo hiểm xe ô tô tha thứ do tai nạn, vẫn có thể có các lựa chọn thay thế để giảm phí bảo hiểm của bạn sau một tai nạn. Nói chuyện với đại lý bảo hiểm của bạn là phương pháp tốt nhất để tìm ra cách tiết kiệm tiền. Ví dụ, họ có thể giới thiệu khoản tiết kiệm cho những người lái xe số dặm thấp, sinh viên hoặc thành viên của một nghề nghiệp hoặc nhóm cụ thể, cũng như gói bảo hiểm xe và nhà của bạn với cùng một công ty bảo hiểm. Bất kể lịch sử lái xe của bạn như thế nào, những chiết khấu này có thể làm giảm tỷ lệ của bạn lên đến 25%. Điều này là do hầu hết các khoản chiết khấu có thể được xếp chồng lên nhau, tối ưu hóa khoản tiết kiệm của bạn và đưa bạn đến gần mức giá thấp nhất hiện có.
Nếu bạn không chắc nên bắt đầu từ đâu, các chiến lược sau có thể giúp bạn tiết kiệm tiền bảo hiểm sau tai nạn:
# 1. Cải thiện tín dụng của bạn:
Tùy thuộc vào nơi bạn sống, điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng của bạn có thể được sử dụng để xác định báo giá bảo hiểm xe hơi của bạn. Để nâng cao trạng thái tín dụng của bạn, hãy tuân theo ngân sách chi tiêu của bạn, thanh toán các nghĩa vụ của bạn và sửa bất kỳ điểm bất thường nào trên báo cáo tín dụng của bạn.
# 2. Tăng khoản khấu trừ của bạn:
Các khoản khấu trừ toàn diện và va chạm của bạn càng lớn, tỷ lệ của bạn càng thấp. Trước khi bạn tăng khoản khấu trừ của mình, hãy nhớ rằng nếu bạn làm như vậy, các khoản chi trả từ tiền túi của bạn sẽ cao hơn nếu bạn yêu cầu bồi thường. Có thể phải trả tiền túi cho những sự cố nhỏ. Tuy nhiên, đảm bảo khoản khấu trừ của bạn có thể quản lý được sẽ giúp bạn tránh các vấn đề tài chính trong trường hợp có tai nạn lớn.
# 3. Tìm kiếm các khoản giảm giá:
Hầu hết các công ty bảo hiểm xe hơi cung cấp các chiết khấu khác nhau, chẳng hạn như chiết khấu cho sinh viên tốt và chiết khấu nhiều chính sách. Nhiều người cũng cung cấp các chương trình viễn thông dựa trên việc sử dụng, theo dõi việc lái xe của bạn trong thời gian thực và thưởng tiết kiệm cho các thói quen lái xe an toàn như tuân thủ các giới hạn tốc độ và kiểu phanh đã đăng. Progressive Snapshot, State Farm Drive Safe and Save, Allstate Drivewise và Nationwide SmartRide là một vài ví dụ.
Khi hợp đồng bảo hiểm của bạn sắp được gia hạn, bạn nên đi mua sắm để biết mức giá tốt nhất hiện đang được các công ty bảo hiểm xe hơi khác nhau đưa ra. Có thể khó tìm được một hợp đồng bảo hiểm xe hơi cung cấp cùng mức bảo hiểm với mức giá như trước khi xảy ra tai nạn, nhưng bạn cũng có thể phát hiện ra rằng các công ty bảo hiểm khác cung cấp nhiều mức chiết khấu và các lựa chọn bảo hiểm khác nhau.
#4. Thay đổi các tùy chọn mức độ phù hợp của bạn:
Nếu bạn thực sự phải giảm phí bảo hiểm của mình, bạn có thể muốn khám phá việc thay đổi các lựa chọn bảo hiểm của mình. Mặc dù bạn phải luôn tham khảo ý kiến của một đại lý được chứng nhận trước khi thực hiện bất kỳ thay đổi nào, việc giảm số tiền bảo hiểm bạn có có thể dẫn đến tỷ lệ giảm. Bạn vẫn phải duy trì các mức bảo hiểm cần thiết tối thiểu của tiểu bang và nếu bạn có khoản vay hoặc thuê, bạn có thể có nghĩa vụ duy trì bảo hiểm đầy đủ trên xe của mình, bao gồm bảo hiểm toàn diện và va chạm, nhưng bạn có thể giảm các lựa chọn bảo hiểm tùy chọn.
# 5. Hãy xem xét một phương tiện khác:
Các công ty bảo hiểm xếp hạng mỗi loại xe khác nhau, và các loại xe đắt tiền hơn sẽ có giá cao hơn để bảo hiểm. Điều này được xác định bởi xếp hạng an toàn, vật liệu, chi phí sửa chữa và nhiều biến số khác. Nếu bạn cần giảm chi phí của hợp đồng bảo hiểm xe ô tô của mình, hãy xem xét một trong những giải pháp chi phí thấp này.
Những câu hỏi thường gặp
Tai nạn lưu lại trong hồ sơ của bạn bao lâu?
từ ba đến năm năm
Tất cả phụ thuộc vào công ty bảo hiểm và tính chất của vụ tai nạn. Mặt khác, các tai nạn thường sẽ lưu trong hồ sơ bảo hiểm của bạn từ ba đến năm năm.
Khi nào bạn không nên nộp đơn yêu cầu bảo hiểm?
Nếu chi phí sửa chữa nhỏ hơn khoản khấu trừ của bạn, thì có lẽ không đáng để gửi yêu cầu bồi thường. Cân nhắc thanh toán cho những thiệt hại bên ngoài công ty bảo hiểm của bạn nếu khoản khấu trừ của bạn là $ 1,000 và không có thiệt hại về tài sản hoặc thiệt hại nhỏ hơn khoản khấu trừ.
- NỘP VÀO BẢO HIỂM: Tất cả những gì bạn cần biết
- Bảo hiểm xe ô tô không phải trả trước giá rẻ nhất vào năm 2022
- ĐÁNH GIÁ CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM XE TỐT NHẤT
- Bảo hiểm xe ô tô tốt nhất cho người dưới 25 tuổi: Chi phí và chiết khấu
- Luật sư về tai nạn ô tô: Phí và cách thức hoạt động của họ
dự án
