Mặc dù có một số trường hợp ngoại lệ, nhưng nói chung, bạn có thể tiếp tục tham gia chương trình bảo hiểm y tế của cha mẹ mình cho đến khi bạn bước sang tuổi 26. Quy tắc này áp dụng cho các loại bảo hiểm khác.
Khi một cá nhân đủ 26 tuổi, người đó có đủ điều kiện để tự mình mua bảo hiểm y tế thông qua nhiều nguồn khác nhau, bao gồm chủ lao động, các chương trình của chính phủ như Medicaid hoặc thị trường Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA).
Nhưng do những kỳ vọng đã đề cập trước đó, đây có thể là một chủ đề phức tạp, đặc biệt là khi bạn tìm ra những lựa chọn tốt nhất.
Vì vậy, tôi sẽ trình bày những điều bạn cần biết về các lựa chọn bảo hiểm của mình, cách chọn chương trình phù hợp và liệu bạn có cần bảo hiểm ngay từ đầu hay không.
Lưu ý: Với mục đích của bài viết này, trọng tâm chính của chúng tôi sẽ là bảo hiểm y tế.
Bạn có thể tiếp tục tham gia bảo hiểm của cha mẹ sau 26 tuổi không? Bạn nên biết điều gì
#1. Hiểu quy tắc “Lão hóa”
Ở tuổi 26, hầu hết các tiểu bang đều yêu cầu người lớn phải có bảo hiểm riêng. Tuy nhiên, một số tiểu bang cho phép thanh niên 26 tuổi nộp đơn xin tiếp tục tham gia chương trình bảo hiểm y tế của cha mẹ họ. Tính đến thời điểm viết bài này, các bang này bao gồm Florida, Illinois, Nebraska, New Jersey, New York, Pennsylvania, South Dakota và Wisconsin.
# 2. Xác định yêu cầu bảo hiểm của bạn
Hãy bắt đầu suy nghĩ về nhu cầu sức khỏe của bạn sau tuổi 25. Ví dụ, bạn có thể tin rằng mình có sức khỏe tốt và chỉ cần bảo hiểm y tế để trang trải những chi phí y tế bất ngờ.
Tuy nhiên, chỉ có bảo hiểm y tế thôi là chưa đủ. Bạn cũng nên xem xét các lợi ích của bảo hiểm nha khoa và thị lực. Có lẽ bạn đã chăm sóc tốt cho răng và mắt của mình khi còn nhỏ. Khi bạn già đi, bạn muốn giữ cho chúng khỏe mạnh. Việc bỏ qua các nhu cầu về nha khoa và thị lực có thể dẫn đến các vấn đề sức khỏe trong tương lai đòi hỏi phải chăm sóc tốn kém (và thường là xâm lấn).
#3. Kiểm tra các lựa chọn bảo hiểm của bạn
Có rất nhiều lựa chọn bảo hiểm y tế, nha khoa và thị lực. Nếu bạn có việc làm, hãy hỏi về quyền lợi bảo hiểm.
Nếu bạn không đủ điều kiện nhận các phúc lợi do nhà tuyển dụng tài trợ tại nơi làm việc, bạn có thể nhận được bảo hiểm y tế thông qua Thị trường Bảo hiểm Y tế ACA. Tuy nhiên, bạn nên mua gói bảo hiểm nha khoa và nhãn khoa cá nhân từ nhà cung cấp dịch vụ có uy tín, chẳng hạn như Ameritas, để tận dụng tối đa số tiền của mình.
Các chương trình cá nhân được mua trực tiếp từ một công ty bảo hiểm trực tuyến thường giúp tiết kiệm đáng kể chi phí chăm sóc nha khoa và thị lực.
Bảo hiểm nha khoa
Bảo hiểm nha khoa có giá trị vì nó tiết kiệm chi phí. Nếu bạn không có bảo hiểm nha khoa, bạn sẽ phải trả tiền cho việc chăm sóc nha khoa của mình. Những người có bảo hiểm nha khoa có xu hướng sử dụng nó, lên lịch kiểm tra phòng ngừa thường xuyên để đảm bảo sức khỏe răng và nướu. Nha sĩ sẽ kiểm tra răng của bạn để tìm các dấu hiệu bệnh tật và mối lo ngại về sức khỏe có thể chỉ ra tình trạng bệnh lý tiềm ẩn.
Hàng năm, hầu hết các chương trình nha khoa cá nhân đều bao gồm khám phòng ngừa, làm sạch chuyên nghiệp và chụp X-quang khớp cắn. Ở một mức độ nhất định, bảo hiểm cũng chi trả cho việc trám răng. Các thủ thuật phức tạp hơn, chẳng hạn như mão răng hoặc rút tủy răng, có thể cần một khoảng thời gian chờ đợi trước khi được bảo hiểm.
Bảo hiểm thị lực
Bảo hiểm thị lực là một khoản đầu tư cho sức khỏe và hạnh phúc lâu dài của bạn. Rất có thể bạn dành hàng giờ mỗi ngày để nhìn vào màn hình kỹ thuật số, từ TV thông minh và điện thoại thông minh đến máy tính và máy chơi game. Thời gian sử dụng màn hình tăng lên có thể dẫn đến mỏi mắt kỹ thuật số, gây khó chịu và đau mắt. Do nhu cầu về thị lực liên tục nên việc khám mắt thường xuyên là rất quan trọng.
Các chương trình bảo hiểm thị lực cá nhân thường bao gồm bảo hiểm cho kỳ khám hàng năm cũng như các phúc lợi hỗ trợ chi phí vật liệu như kính mắt hoặc kính áp tròng.
Những người có bảo hiểm thị lực có nhiều khả năng lên lịch khám mắt định kỳ hơn. Bác sĩ nhãn khoa sẽ tìm kiếm những thay đổi về thị lực của bạn trong những cuộc hẹn này để đảm bảo mắt bạn khỏe mạnh và bạn có thể nhìn rõ. Bác sĩ cũng sẽ kiểm tra mắt của bạn để tìm dấu hiệu của các vấn đề y tế tiềm ẩn, chẳng hạn như bệnh tiểu đường, có thể ảnh hưởng đến sức khỏe tổng thể của bạn nếu không được điều trị.
#số 4. Mua Bảo hiểm Bảo vệ
Tìm hiểu khi nào bạn có thể nhận được bảo hiểm trước 26 tuổi nếu bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp bảo hiểm do nhà tuyển dụng tài trợ. Nếu cha mẹ bạn được bảo hiểm bởi công việc của họ, rất có thể bạn sẽ cần bảo hiểm vào cuối tháng bạn bước sang tuổi 26.
Kiểm tra các yêu cầu của chương trình trước khi mua bảo hiểm y tế thông qua Thị trường Bảo hiểm Y tế ACA. Nếu cha mẹ bạn có bảo hiểm Marketplace, bạn có thể tiếp tục tham gia bảo hiểm đó cho đến cuối năm, khi bạn tròn 26 tuổi.
Bạn có thể duy trì bảo hiểm sức khỏe của cha mẹ mình trong bao lâu?
Theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA), thanh niên có thể tiếp tục tham gia hợp đồng bảo hiểm sức khỏe của cha mẹ cho đến 26 tuổi. Trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể tiếp tục được chương trình bảo hiểm sức khỏe của cha mẹ chi trả ngay cả khi bạn:
- Có được giấy phép kết hôn.
- Có con hoặc nhận con nuôi
- Bắt đầu hoặc bỏ học
- Sống ở một nơi khác
- Cha mẹ bạn không khai bạn là người phụ thuộc về thuế.
Tùy thuộc vào bảo hiểm sức khỏe của cha mẹ bạn, bạn có thể mất bảo hiểm khi đủ 26 tuổi, vào cuối tháng hoặc cuối năm dương lịch. Nếu cha mẹ bạn có bảo hiểm y tế do người sử dụng lao động cung cấp, bạn có thể bị loại khỏi danh sách người phụ thuộc vào ngày sinh nhật thứ 26 của mình (tùy thuộc vào tiểu bang và chương trình).
Bạn sẽ không bị mất bảo hiểm ngay lập tức nếu cha mẹ của bạn có bảo hiểm thông qua thị trường ACA. Bạn có thể tiếp tục tham gia chương trình bảo hiểm y tế ACA của cha mẹ cho đến ngày 31 tháng 26 của năm bạn bước sang tuổi 26. Điều đó có nghĩa là nếu bạn bước sang tuổi XNUMX vào giữa năm, bạn sẽ được bảo hiểm cho đến cuối năm.
Làm cách nào tôi có thể tiếp tục sử dụng bảo hiểm sức khỏe của cha mẹ tôi cho đến khi tôi bước sang tuổi 30?
Một số tiểu bang, chẳng hạn như New York và Florida, cho phép thanh niên tiếp tục tham gia chương trình bảo hiểm y tế của cha mẹ cho đến tuổi 30. Ngoài ra, nhiều tiểu bang cho phép những người phụ thuộc khuyết tật tiếp tục tham gia chương trình bảo hiểm sức khỏe của cha mẹ họ vô thời hạn.
Mỗi tiểu bang có những yêu cầu riêng đối với trẻ em trên 26 tuổi muốn tiếp tục được bảo hiểm y tế của cha mẹ chi trả. Các tiểu bang cho phép trẻ em phụ thuộc tiếp tục tham gia bảo hiểm y tế của cha mẹ sau 26 tuổi được liệt kê dưới đây.
Các tiểu bang nơi bạn có thể tiếp tục nhận bảo hiểm của cha mẹ cho đến 26 tuổi:
- Florida
- Georgia
- Idaho
- Illinois
- Indiana
- Iowa
- Massachusetts
- Minnesota
- Missouri
- Nevada
- New Jersey
- Newyork
- Ohio
- Oregon
- Pennsylvania
- Rhode Island
- Bang Nam Carolina
- South Dakota
- Wisconsin
Phải làm gì khi bạn 25 tuổi và vẫn còn bảo hiểm sức khỏe của cha mẹ
Bạn nên có một chương trình bảo hiểm dự phòng nếu bạn bước sang tuổi 26 trong năm bảo hiểm. Khi bạn đủ 26 tuổi, bạn sẽ không còn đủ điều kiện nhận bảo hiểm của cha mẹ nữa và sẽ cần phải tìm một chương trình mới. Chúng ta hãy xem một tình huống tưởng tượng thực tế:
Don 25 tuổi và sẽ tròn 26 tuổi vào ngày 15 tháng 2025 năm 1. Thời gian đăng ký mở của cha anh bắt đầu từ ngày 2024 tháng 1 năm 2025 nên anh vẫn có thể đăng ký bảo hiểm thông qua cha mẹ mình. Năm bảo hiểm tiếp theo bắt đầu vào ngày 31 tháng 2025 năm 15 và kết thúc vào ngày 2025 tháng XNUMX năm XNUMX. Điều này có nghĩa là anh ấy có thể tiếp tục sử dụng chương trình của cha mình trong bốn tháng đầu tiên của chu kỳ bảo hiểm, nhưng anh ấy sẽ không còn đủ điều kiện sau ngày XNUMX tháng XNUMX, XNUMX.
Đối với bối cảnh, trừ khi bạn có một sự kiện đủ điều kiện, bạn chỉ có thể đăng ký gói bảo hiểm trong một thời gian cụ thể trong năm được gọi là đăng ký mở.10 May mắn thay, Alex có thể đăng ký bảo hiểm mới ngoài thời gian đăng ký mở thông thường vì không còn nữa đủ điều kiện tham gia chương trình bảo hiểm của cha mẹ được coi là một sự kiện đủ điều kiện.
Bảo hiểm y tế có cần thiết không?
Nếu bạn có sức khỏe tốt, bạn có thể tin rằng mình không cần bảo hiểm y tế.
Tuy nhiên, tai nạn luôn xảy ra và các dịch vụ chăm sóc sức khỏe có thể tốn kém nếu không có bảo hiểm.
Theo Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid, thời gian nằm viện trung bình ở Hoa Kỳ có thể tốn 10,000 USD mỗi ngày.
Mặc dù đó là một trường hợp cực đoan, thương tích và bệnh tật có thể xảy ra bất ngờ và đăng ký bảo hiểm y tế là một cách đơn giản để giúp tránh các hóa đơn y tế cao nếu có vấn đề phát sinh.
Lập kế hoạch trước luôn là một ý tưởng hay; Bạn sẽ vui vì bạn đã làm.
Các lựa chọn bảo hiểm y tế cho thanh thiếu niên
Bạn có một số lựa chọn nếu đã đến tuổi nghỉ hưu và cần tìm bảo hiểm y tế mới.
# 1. Bảo hiểm sức khỏe do chủ lao động tài trợ
Một số công ty cung cấp bảo hiểm y tế nhóm cho nhân viên của họ. Người sử dụng lao động chọn chương trình và thường trả một phần phí bảo hiểm của bạn trong chương trình nhóm. Một số chương trình nhóm có thể hạn chế các bác sĩ và bệnh viện mà bạn có thể tìm kiếm dịch vụ và bạn có thể không được hưởng mức bảo hiểm tương tự nếu bạn thay đổi công việc.
#2. Thị trường bảo hiểm y tế
Thị trường cung cấp bảo hiểm y tế cho những người không có bảo hiểm y tế thông qua chủ lao động của họ. Nhiều người tham gia thị trường nhận được trợ cấp làm giảm phí bảo hiểm của họ. Bạn có thể nghiên cứu và mua phạm vi bảo hiểm của thị trường thông qua HealthCare.gov hoặc thị trường ở tiểu bang của bạn. Các thị trường cho phép bạn đăng ký trong thời gian "đăng ký mở", thường kéo dài từ ngày 1 tháng 15 đến ngày XNUMX tháng XNUMX.
# 3. COBRA
Đạo luật Hòa giải Ngân sách Omnibus Hợp nhất (COBRA) cho phép nhân viên có bảo hiểm y tế do người sử dụng lao động cung cấp duy trì bảo hiểm của họ. Bảo hiểm COBRA chỉ có sẵn trong một trường hợp đủ điều kiện, chẳng hạn như mất việc làm, giảm giờ làm việc, chủ hợp đồng qua đời hoặc ly hôn với chủ hợp đồng. ACA cũng yêu cầu mở rộng phạm vi bảo hiểm COBRA cho trẻ em phụ thuộc cho đến khi chúng đủ 26.7 tuổi. Mặc dù COBRA có thể giúp bạn thu hẹp khoảng cách nếu bạn mất bảo hiểm nhưng bạn thường phải tự bỏ tiền túi trả toàn bộ phí bảo hiểm.8
#4. Trợ cấp y tế
Medicaid là chương trình bảo hiểm y tế mà chính phủ liên bang và tiểu bang cung cấp cho người lớn có thu nhập thấp, người già, người khuyết tật, trẻ em và phụ nữ mang thai. Các tiểu bang quản lý Medicaid theo hướng dẫn của liên bang. Khả năng đủ điều kiện nhận Medicaid được xác định bởi tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi của bạn. Để đủ điều kiện, bạn phải là công dân Hoa Kỳ hoặc có tư cách không phải công dân đủ điều kiện, chẳng hạn như thường trú. Thông thường, bạn phải là cư dân của tiểu bang nơi bạn đăng ký Medicaid.9
#5. Bảo hiểm y tế do nhà trường tài trợ
Nhiều trường cao đẳng và đại học cung cấp cho sinh viên chính sách bảo hiểm y tế. Một kế hoạch dựa trên trường học có thể có giá khoảng 1,600 USD cho một học kỳ và 4,200 USD cho cả năm. Khoản đồng thanh toán cho các lần thăm khám tại phòng khám có thể dao động từ $30 đến $150 cho các lần thăm khám tại phòng cấp cứu. Kiểm tra với trường của bạn để xem kế hoạch của trường bao gồm những gì.10
Lựa chọn hợp đồng bảo hiểm
Trước khi bạn mua hợp đồng bảo hiểm y tế đầu tiên của mình, điều quan trọng là phải hiểu các loại chương trình khác nhau hiện có, mức độ bảo hiểm mà bạn có thể mong đợi và các chi phí liên quan. Một số loại chương trình bảo hiểm y tế phổ biến nhất được liệt kê dưới đây.
#1. EPO (Tổ chức cung cấp độc quyền)
Ngoại trừ trường hợp khẩn cấp, EPO sẽ chỉ chi trả chi phí nếu bạn tìm kiếm dịch vụ của bác sĩ, bệnh viện và các dịch vụ trong mạng lưới được xác định.
#2. HMO (Tổ chức bảo trì sức khỏe)
HMO ký hợp đồng với các bác sĩ để cung cấp các dịch vụ chăm sóc và y tế phòng ngừa, đôi khi trong một khu vực dịch vụ cụ thể. Ngoại trừ các trường hợp khẩn cấp, loại chương trình này chỉ chi trả chi phí dịch vụ do những người chăm sóc trong mạng lưới cung cấp.
#3. POS (Điểm bán hàng)
Khi bạn sử dụng POS, bạn sẽ phải trả ít hơn cho việc chăm sóc bác sĩ và bệnh viện so với khi bạn sử dụng mạng. Cần có sự giới thiệu từ bác sĩ chăm sóc chính của bạn để được chăm sóc chuyên khoa.
#4. PPO (Tổ chức nhà cung cấp ưu tiên)
PPO cung cấp các dịch vụ giảm giá khi bạn tìm kiếm sự chăm sóc từ bác sĩ và bệnh viện trong mạng lưới. Bạn không bắt buộc phải có giấy giới thiệu để được chăm sóc chuyên khoa theo chương trình này.11 Aetna. “HMO, POS, PPO, EPO và HDHP Với HSA: Sự khác biệt là gì?”
Chi phí bảo hiểm y tế
Cần phải đóng phí bảo hiểm hàng tháng để được bảo hiểm y tế. Tuy nhiên, nếu bạn cần được chăm sóc y tế, bạn sẽ phải trả thêm phí.
#1. Khấu trừ
Khoản khấu trừ là số tiền bạn phải tự bỏ ra trước khi hợp đồng bảo hiểm của bạn bắt đầu trang trải chi phí. Ví dụ: nếu khoản khấu trừ hàng năm của bạn là 1,500 USD, bạn phải thanh toán 100% chi phí y tế lên tới 1,500 USD mỗi năm. Sau đó, hợp đồng bảo hiểm của bạn có hiệu lực.
#2. Đồng thanh toán
Các khoản đồng thanh toán là các khoản thanh toán được xác định trước cho các dịch vụ cụ thể như chăm sóc khẩn cấp, chăm sóc ban đầu hoặc thăm khám chuyên khoa. Tùy thuộc vào gói, bạn thanh toán trước hoặc sau khi đáp ứng khoản khấu trừ của mình. Ví dụ: một chương trình có thể yêu cầu bạn phải trả khoản đồng thanh toán $20 mỗi lần bạn gặp bác sĩ.
#3. Đồng bảo hiểm
Đồng bảo hiểm là phần trăm chi phí dịch vụ mà bạn phải trả. Nó thay đổi tùy theo chương trình sức khỏe. Ví dụ: nếu bạn có chương trình đồng bảo hiểm 80/20, bạn sẽ trả 20% và công ty bảo hiểm sẽ thanh toán 80% chi phí y tế còn lại. Tuy nhiên, không phải tất cả các gói đều yêu cầu bạn phải trả đồng bảo hiểm và những gói này có thể tính phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn những gói có đồng bảo hiểm.
Có thể có hai hợp đồng bảo hiểm y tế không?
Có, bạn có thể có hai hợp đồng bảo hiểm y tế. Ví dụ: nếu bạn dưới 26 tuổi và cha mẹ bạn bảo hiểm cho bạn hai chương trình riêng biệt, một là chương trình chính của bạn và chương trình kia là chương trình phụ của bạn.
Khi bạn được điều trị y tế, công ty bảo hiểm chính của bạn sẽ gửi yêu cầu bồi thường và công ty bảo hiểm thứ cấp của bạn sẽ thanh toán phần của mình (nếu dịch vụ y tế được chi trả). Có hai hợp đồng bảo hiểm y tế không mang lại cho bạn lợi ích gấp đôi.
Bạn không thể chọn gói nào là chính và gói nào là phụ. Sự phối hợp phúc lợi của các công ty bảo hiểm y tế xác định chương trình nào là chính và chương trình nào là phụ. Điều này bao gồm cái gọi là quy tắc sinh nhật, áp dụng khi cả cha và mẹ đều có chính sách bảo hiểm riêng cho bạn. Chương trình bảo hiểm sức khoẻ của cha mẹ có ngày sinh nhật sớm hơn trong năm dương lịch được coi là chính trong trường hợp đó.
Tôi có thể có bảo hiểm của riêng mình đồng thời được bảo hiểm theo chính sách của cha mẹ tôi không?
Có, bạn vẫn đủ điều kiện nhận bảo hiểm theo chính sách của cha mẹ bạn trong khi có chương trình bảo hiểm y tế của riêng mình. Điều này được gọi là có bảo hiểm kép.
- CÁC CHƯƠNG TRÌNH BẢO HIỂM NHA KHOA TỐT NHẤT: Các Chương trình Tốt nhất cho Cá nhân và Người cao niên
- 20 lý do tại sao trường nội trú tốt hơn trường bán trú
- BẢO HIỂM NHA KHOA TỰ LÀM: Có đáng không?
- CÁCH TRỞ THÀNH TRỢ LÝ NHA KHOA: Yêu cầu, Mức lương, Công việc & Các bước để trở thành Trợ lý NHA KHOA vào năm 2023
- Trang chủ tin cậy: Đặt ngôi nhà của bạn trong sự tin cậy
dự án
