Có một khía cạnh duy nhất nào thu hút bạn đến nhà của bạn không? Có lẽ bạn không thể bỏ qua quang cảnh thành phố tuyệt vời hoặc nhà bếp không gian mở với tất cả những thứ bổ sung. Trong một nhà để xe ba chiếc với một xưởng tổng thể, cũng có rất nhiều không gian cho những chiếc ô tô lịch sử của bạn.
Bất cứ điều gì bạn thích về ngôi nhà hiện tại của bạn, nó không phải là mục đích duy nhất để lựa chọn bảo hiểm một cách thận trọng. Bởi vì ngôi nhà của bạn là một trong những khoản đầu tư lớn nhất và quan trọng nhất của bạn, nên việc mua bảo hiểm nhà (chủ nhà) tốt nhất là rất hợp lý. Đương nhiên, bạn sẽ muốn mức giá tốt nhất, nhưng bạn cũng sẽ muốn có sự kết hợp chính xác của phạm vi bảo hiểm từ một công ty có đủ khả năng chi trả yêu cầu của bạn nếu thảm họa xảy ra. Dịch vụ khách hàng đáng tin cậy cũng là một lợi ích. Bảo hiểm nhà bao gồm những gì và làm thế nào để bạn xem xét tất cả các khía cạnh này trong khi quyết định chọn các công ty bảo hiểm tốt nhất và bảo hiểm chính sách cho ngôi nhà của bạn?
Bảo hiểm Nhà (Homeowners Insurance) là gì?
Một chính sách bảo hiểm nhà, thường được gọi là bảo hiểm chủ nhà, là bảo hiểm bảo vệ bạn về mặt tài chính nếu ngôi nhà của bạn bị hư hại do hỏa hoạn, ai đó lấy trộm đồ của bạn, hoặc một thảm họa khác xảy ra. Người cho vay thế chấp thường cần bảo hiểm cho chủ nhà.
Mục đích của việc có Bảo hiểm Nhà (chủ nhà) là gì?
- Bảo hiểm gia đình bảo vệ một trong những tài sản quý giá nhất của bạn.
- Chính sách bảo hiểm dành cho chủ nhà bảo vệ bạn khỏi những tai nạn xảy ra trong nhà hoặc tài sản của bạn.
- Đa số những người cho vay thế chấp cần có bảo hiểm cho chủ nhà.
Ai nên có bảo hiểm Nhà (chủ nhà)?
- Những người mua căn nhà đầu tiên của họ
- Chủ sở hữu bất động sản hiện tại
Các loại bảo hiểm nhà
Nói chung, có ba loại bảo hiểm nhà. Chúng được liệt kê dưới đây;
1. Bảo hiểm tòa nhà
2. Bảo hiểm Nội dung
3. Bảo hiểm kết hợp
# 1. Bảo hiểm tòa nhà
Bảo hiểm tòa nhà là một loại bảo hiểm nhà để bảo vệ cấu trúc của tòa nhà của bạn (tường, mái, sàn và phần mở rộng) cũng như các đồ đạc của nó khỏi bị hư hại do lũ lụt, hỏa hoạn, lún, bão hoặc phá hoại (tích hợp sẵn tủ quần áo, dãy phòng tắm và nhà bếp được trang bị).
đồ đạc tránh bị hư hại do lũ lụt, hỏa hoạn, sụt lún, bão, hoặc phá hoại (tủ quần áo âm tường,
Nó cũng bao gồm các thiệt hại do rò rỉ đường ống hoặc thiết bị điện tử bị hỏng, cũng như thiệt hại do tai nạn hoặc hình sự, và có thể sẽ xây dựng lại nếu có nhu cầu. Ngoài ra, bảo hiểm Tòa nhà bảo vệ tài sản của bạn khỏi những trường hợp không lường trước được. Bảo hiểm công trình về cơ bản bảo hiểm cho các thiệt hại do hỏa hoạn, lũ lụt, bão, lún hoặc xô, vỡ hoặc đóng băng đường ống
# 2. Bảo hiểm Nội dung
Bảo hiểm tòa nhà bao gồm mọi khía cạnh của tòa nhà nhưng không bao gồm đồ đạc của bạn. Để bảo hiểm đồ đạc của mình, bạn cần một chính sách bảo hiểm gia đình khác được gọi là bảo hiểm nội dung. Mặc dù bảo hiểm nội dung có thể giới hạn số tiền phải trả cho các mặt hàng, nhưng bạn có thể thông qua việc mua này, bảo hiểm cho tài sản có giá trị nhất của bạn.
# 3. Bảo hiểm kết hợp
Đây là sự kết hợp giữa bảo hiểm công trình và bảo hiểm nội dung. Hầu hết, công ty bảo hiểm của bạn sẽ đề nghị bảo hiểm cả hai. Mặc dù việc mua cả hai có vẻ rẻ hơn với một số công ty, nhưng vẫn nên so sánh các báo giá trước khi chọn một.
Hợp đồng Bảo hiểm Nhà bao gồm những gì?
Vị trí tốt nhất để đánh giá mức trung bình của bạn là trong nhà của bạn chính sách bảo hiểm. Dưới đây là một số hạng mục phổ biến mà bảo hiểm nhà chi trả:
# 1. Thiệt hại tài sản
Hầu hết bảo hiểm bảo hiểm thiệt hại cho ngôi nhà của bạn và bất kỳ công trình xây dựng lâu dài nào trên tài sản của bạn vì những lý do sau:
- Lửa
- Gió
- Kêu
- Tác hại của nước (trừ khi được chính sách của bạn loại trừ)
# 2. Tài sản cá nhân
Bảo vệ các mục đã bị phá hủy hoặc bị đánh cắp, chẳng hạn như:
- Nội thất
- Máy móc gia dụng
- Quần áo
- Món ăn
# 3. Trang sức
Phạm vi bảo hiểm giới hạn cho đồ trang sức bị đánh cắp từ nhà của bạn (thường từ $ 500 đến $ 2,000). Bạn có thể yêu cầu bảo hiểm bổ sung cho một số mặt hàng trong bộ sưu tập của mình, chẳng hạn như:
- Nhẫn đính hôn
- Ban nhạc đám cưới
- Vòng tay làm bằng kim cương
Những Rủi ro Bổ sung nào có thể được Bảo hiểm trong Hợp đồng Bảo hiểm Nhà?
# 1. Trách nhiệm cá nhân
Có thể hỗ trợ chi phí y tế hoặc thiệt hại tài sản do bạn hoặc các thành viên trong gia đình bạn, bao gồm cả vật nuôi, gây ra cho người khác. Trách nhiệm pháp lý cá nhân cũng có thể hỗ trợ chi phí pháp lý trong trường hợp có vụ kiện.
Ví dụ như một vị khách vấp ngã trên sàn nhà lỏng lẻo trong nhà của bạn và tự làm mình bị thương, hoặc con bạn vô tình ném quả bóng qua cửa sổ nhà hàng xóm và làm vỡ một chiếc bình đắt tiền.
# 2. Chi phí y tế
Thanh toán chi phí y tế cho những thương tích nhẹ do những người không sống cùng với bạn nhưng bị thương trong tài sản của bạn.
Chẳng hạn như vào một ngày mưa, một vị khách vấp phải bậc thềm của bạn và bị thương.
# 3. Chi phí bổ sung
Bảo hiểm cho bất kỳ chi phí bổ sung nào mà bạn có thể phải chịu do tổn thất được bảo hiểm.
Ví dụ: giả sử một đám cháy khiến ngôi nhà của bạn không thể ở được, bạn cần phải di dời tạm thời.
Bảo hiểm Chi phí của Nhà (Chủ sở hữu nhà) là gì?
Theo phân tích tỷ lệ của Businessyield, chi phí bảo hiểm nhà (chủ nhà) trung bình ở Hoa Kỳ là $ 1,585 mỗi năm. Tuy nhiên, chi phí này thay đổi tùy thuộc vào nơi bạn cư trú, quy mô ngôi nhà của bạn và số lượng bảo hiểm bạn yêu cầu.
Hợp đồng bảo hiểm nhà tiêu chuẩn nào không được bảo hiểm
Sau đây là một số ví dụ về những điều mà các hợp đồng bảo hiểm nhà cơ bản nhất có thể không bao gồm:
- Động đất
- Ngập lụt do nước dâng tự nhiên
- Mối mọt và côn trùng phá hoại, chuột, nấm mốc và hao mòn thông thường.
- Nguy hiểm hạt nhân
Nếu bạn cư trú tại một địa điểm có rủi ro cao đối với các loại tổn thất này, bạn có thể điều chỉnh hợp đồng bảo hiểm nhà của mình để có được mức bảo hiểm mà bạn yêu cầu.
So sánh Bảo hiểm Nhà (Chủ sở hữu nhà)
# 1. Xác định mức độ bao phủ bạn yêu cầu:
Tìm những chủ nhà tốt nhất công ty bảo hiểm cho bạn, hãy bắt đầu bằng việc đảm bảo rằng bạn đang mua bảo hiểm phù hợp. Một chính sách thông thường bảo vệ ngôi nhà của bạn và các công trình kiến trúc khác, nhưng số lượng bảo hiểm mà bạn yêu cầu được xác định bởi chi phí xây dựng lại ngôi nhà của bạn.
Bạn cũng sẽ có một số lựa chọn thay thế để suy nghĩ, chẳng hạn như số tiền bảo hiểm được khấu trừ (số tiền bạn trả bằng tiền mặt trong trường hợp yêu cầu bồi thường) và liệu bạn có cần bảo hiểm bổ sung cho những đồ vật đắt tiền hay không. Bạn cũng có thể muốn xem xét việc nâng cấp chính sách bảo hiểm nhà để bù đắp thiệt hại do động đất hoặc để đảm bảo rằng sau khi mất mát, bạn có thể thay thế đồ đạc cũ bằng đồ đạc mới thay vì được trả tiền cho chúng. giá trị bị giảm giá trị.
Vì vậy, bạn có thể đảm bảo rằng mỗi chính sách bạn đang xem xét cung cấp cùng một số lượng bảo hiểm bằng cách xác định những gì bạn cần trước khi so sánh các công ty bảo hiểm gia đình. Bạn cũng có thể loại bỏ các doanh nghiệp không cung cấp các giải pháp mà bạn yêu cầu.
# 2. So sánh báo giá bảo hiểm nhà:
Khi bạn đã xác định các yêu cầu về phạm vi bảo hiểm của mình, bạn có thể bắt đầu mua sắm bảo hiểm chủ nhà. Bạn nên so sánh báo giá bảo hiểm nhà từ ít nhất ba công ty khác nhau để đảm bảo bạn đang nhận được hợp đồng tốt nhất có thể.
Theo phân tích của Businessyield, bảo hiểm chủ sở hữu nhà sẽ có giá trung bình là 132 đô la mỗi tháng vào năm 2023. Tuy nhiên, mức phí có thể khác nhau rất nhiều vì không có hai ngôi nhà nào giống nhau và mỗi công ty bảo hiểm có công thức tính phí bảo hiểm và chiết khấu.
Bạn có thể so sánh báo giá bảo hiểm gia đình trực tuyến hoặc qua điện thoại, hoặc bạn có thể làm việc với đại lý bảo hiểm hoặc nhà môi giới để tìm ra thỏa thuận tốt nhất. Dù bạn đi theo con đường nào, hãy đảm bảo so sánh các chính sách với mức bảo hiểm và khoản khấu trừ có thể so sánh được.
Ngoài ra, hãy lưu ý rằng báo giá bảo hiểm chủ nhà chỉ là ước tính. Giá của bạn có thể thay đổi nếu một công ty bảo hiểm kiểm tra nhà của bạn và xác định rằng bạn cần một số tiền bảo hiểm khác.
# 3. Nghiên cứu chiết khấu bảo hiểm nhà:
Hầu hết các công ty cung cấp một loạt chiết khấu bảo hiểm nhà tiêu chuẩn, chẳng hạn như tiết kiệm khi có nhiều hợp đồng với cùng một công ty bảo hiểm (ví dụ: cả bảo hiểm nhà và ô tô), lắp đặt các thiết bị an toàn và an ninh trong nhà của bạn và tránh yêu cầu bồi thường trong những năm liên tiếp.
Ngoài những điều đó, bạn sẽ thấy sự khác biệt về cả số lượng và loại giảm giá có sẵn. Tương ứng với các khoản chiết khấu mà ngôi nhà của bạn đủ điều kiện nhận được sẽ đảm bảo rằng bạn không chỉ nhận được chính sách bạn muốn mà còn được hưởng lợi từ các khoản đầu tư bạn đã thực hiện vào ngôi nhà của mình.
#4. Kiểm tra sự hài lòng và khiếu nại của khách hàng:
Nếu bạn chọn một công ty bảo hiểm gia đình có danh tiếng trong việc làm cho khách hàng hài lòng, bạn có thể tự tin hơn rằng bạn sẽ có trải nghiệm tích cực.
Để biết liệu khách hàng trước đây có hài lòng hay không, bạn có thể xem nghiên cứu về mức độ hài lòng của bảo hiểm chủ nhà và yêu cầu bồi thường tài sản từ JD Power, công ty khảo sát hàng nghìn chủ nhà hàng năm. Consumer Reports cũng thăm dò ý kiến của những người đăng ký về trải nghiệm của họ với bảo hiểm chủ nhà, nhưng so sánh kết quả thì yêu cầu phải có tư cách thành viên trả phí.
Một nguồn thông tin khác về cách các công ty bảo hiểm gia đình đã hoạt động là Trang web NAIC. Bạn có thể biết có bao nhiêu đơn khiếu nại đã được gửi chống lại một công ty bảo hiểm với các cơ quan quản lý nhà nước, khiếu nại về vấn đề gì và liệu có nhiều khiếu nại hơn dự kiến đối với một công ty có quy mô như nó hay không.
# 5. Suy nghĩ về sức mạnh tài chính:
Bạn sẽ muốn mua bảo hiểm nhà từ một công ty có uy tín có đủ tiền mặt để chi trả cho các yêu cầu bồi thường. Một cách tiếp cận để xác định xem doanh nghiệp bảo hiểm có đáp ứng yêu cầu đó hay không là xem xét sức mạnh tài chính của doanh nghiệp đó. Một tổ chức xếp hạng, chẳng hạn như AM Best, có thể giúp bạn xác định sức mạnh tài chính của công ty.
BusinessYield thường khuyên bạn nên xem xét các công ty bảo hiểm gia đình có xếp hạng A- hoặc cao hơn. AM Best tin rằng bất kỳ công ty nào có xếp hạng AM Best từ B + trở lên đều có khả năng “tốt” để đáp ứng các nghĩa vụ của mình. Các công ty bảo hiểm gia đình có xếp hạng thấp hơn mức đó có thể không an toàn khi đặt cược và thường có tỷ lệ khiếu nại cao hơn so với quy mô của họ.
Nhận xét về các công ty bảo hiểm nhà (chủ sở hữu nhà) tốt nhất
# 1. Amica
5.0 Xếp hạng cho Businessyield
Tốt nhất cho: Những người đang tìm kiếm dịch vụ khách hàng xuất sắc và một loạt các lựa chọn thay thế bảo hiểm.
Các chính sách có sẵn ở tất cả các tiểu bang ngoại trừ Alaska và Hawaii, cũng như Washington, DC
Để nhận được báo giá, hãy truy cập trực tuyến hoặc gọi điện.
Ưu điểm: Amica cung cấp một loạt các tùy chọn bảo hiểm bổ sung, cũng như theo dõi và nộp đơn yêu cầu trực tuyến thuận tiện.
Nhược điểm: Amica cung cấp ít chiết khấu cho bảo hiểm gia đình hơn so với nhiều nhà cung cấp dịch vụ khác.
Bảo hiểm nhà Amica cung cấp bảo hiểm cơ bản mà bạn mong đợi, cũng như dịch vụ khách hàng tuyệt vời. Những người muốn được bảo hiểm nhiều hơn có thể chọn từ gói Platinum Choice, bao gồm các quyền lợi như bảo hiểm cho nhà ở lâu hơn, giới hạn trách nhiệm cao hơn và bảo hiểm cho các thiệt hại do cống bị tắc hoặc máy bơm bể phốt bị tràn.
Kết nối Nhà thầu là một chương trình do Amica cung cấp nhằm kết nối khách hàng với các nhà thầu được cấp phép và được bảo hiểm. Giảm giá cũng có sẵn từ công ty cho:
- Giữ hợp đồng bảo hiểm với cùng một công ty bảo hiểm trong ít nhất hai năm.
- Bảo hiểm một ngôi nhà mới được xây dựng hoặc tân trang lại.
- Hóa đơn được nhận bằng điện tử và thanh toán tự động mỗi tháng.
# 2. Chubb
5.0 Xếp hạng cho Businessyield
Tốt nhất cho: Những chủ nhà giàu có đang tìm kiếm giới hạn bảo hiểm cao và nhiều lợi ích.
Các chính sách được cung cấp ở tất cả 50 tiểu bang cũng như Washington, DC
Để nhận được báo giá, hãy liên hệ với một đại lý bảo hiểm độc lập.
Ưu điểm: Các gói dành cho chủ nhà của Chubb cung cấp nhiều lợi ích khác nhau mà các nhà cung cấp khác tính thêm phí. Nó cũng cung cấp một số lượng lớn các khoản chiết khấu.
Nhược điểm: Chubb đắt hơn các công ty bảo hiểm khác và không cung cấp báo giá trực tuyến cho đa số khách hàng.
Tổng quan về công ty: Chubb phục vụ cho chủ sở hữu của các bất động sản sang trọng, với nhiều kinh nghiệm của nó là hướng đến những người tiêu dùng khá giả. Nó cung cấp một loạt các tùy chọn bảo hiểm, bao gồm cả những tùy chọn bất thường như HomeScan, giúp xác định các mối quan tâm với ngôi nhà của bạn cần được giải quyết trước khi chúng gây ra thiệt hại.
Là một phần của chính sách thông thường, Chubb cũng cung cấp chi phí thay thế kéo dài cho nhà và giá trị thay thế cho nội dung, đây là một lợi ích bất thường cho người tiêu dùng. Điều này ngụ ý rằng nếu việc xây dựng lại ngôi nhà của bạn sau một thảm họa được bảo hiểm có chi phí cao hơn dự kiến, bảo hiểm Chubb sẽ chi trả nhiều hơn giới hạn nơi ở của bạn để hỗ trợ trang trải chi phí. Điều đó cũng có nghĩa là bạn sẽ kiếm đủ tiền để thay thế những món đồ bị hư hỏng của mình bằng những món đồ mới tinh, thay vì chỉ có giá trị bị giảm giá trị của chúng.
Theo thống kê ba năm của NAIC, Chubb có ít khiếu nại hơn với các cơ quan quản lý nhà nước so với dự kiến đối với một công ty quy mô của nó.
# 3. Con hà mã
5.0 Xếp hạng cho Businessyield
Tốt nhất cho: Chủ nhà tìm kiếm giá internet nhanh chóng và dịch vụ tiên tiến.
Alabama, Arizona, Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Maryland, Maine, Michigan, Minnesota, Missouri, Mississippi, Nebraska, New Hampshire, New Jersey, New Mexico, Nevada , Ohio, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Nam Carolina, Tennessee, Texas, Utah, Virginia, Vermont, Washington, Wisconsin và Tây Virginia đều có các chính sách.
Để nhận được báo giá, hãy truy cập trực tuyến hoặc gọi điện.
Ưu điểm: Hippo cung cấp báo giá rất nhanh cũng như nhiều lựa chọn về phạm vi bảo hiểm bổ sung.
Nhược điểm: Các chính sách của nó không có sẵn ở tất cả các tiểu bang và sự tập trung vào công nghệ không dành cho tất cả mọi người.
Hippo, được thành lập vào năm 2015, tập trung vào công nghệ và trải nghiệm khách hàng, có công cụ “báo giá tức thì” trong 60 giây để so sánh giá nhanh chóng. Một số tính năng bổ sung đi kèm với bảo hiểm Hippo, bao gồm hệ thống giám sát nhà thông minh và kết nối ảo với các nhà tư vấn bảo trì nhà, chứng tỏ sự tập trung của Hippo.
Một số giao dịch của Hippo tập trung vào an ninh gia đình. Bình chữa cháy và sống trong một cộng đồng có kiểm soát sẽ giúp người tiêu dùng tiết kiệm tiền cho chi phí bảo hiểm của họ.
#4. Kin
5.0 Xếp hạng cho Businessyield
Tốt nhất cho: Chủ nhà ở trạng thái rủi ro cao.
Florida và Louisiana có các chính sách.
Để nhận được báo giá, hãy truy cập trực tuyến hoặc gọi điện.
Ưu điểm: Báo giá rất dễ lấy trực tuyến và bảo hiểm bao gồm bảo hiểm mà một số công ty bảo hiểm gia đình khác tính thêm phí. Bạn có thể được giảm khấu trừ nếu bạn sử dụng một trong những nhà thầu được đề xuất của Kin sau khi yêu cầu bồi thường.
Nhược điểm: Nó chỉ có sẵn ở hai trạng thái và không có chiết khấu theo gói. Kin tính một khoản phí bổ sung cho trách nhiệm đối với vật nuôi, khoản phí này thường được bao gồm trong chính sách chủ nhà bình thường.
Tổng quan về công ty: Kin, một công ty mới hơn trong ngành bảo hiểm gia đình, được thành lập vào năm 2016. Bảo hiểm nhà thông thường của nó bao gồm những thứ cá nhân trên cơ sở chi phí thay thế, có nghĩa là nếu bạn bị mất cắp hoặc bị hư hỏng trong một thảm họa được bảo hiểm, công ty sẽ trả cho bạn đủ thay thế chúng.
Tùy thuộc vào nơi bạn cư trú, bạn có thể thêm phạm vi bảo hiểm cho các hành vi trộm cắp danh tính, thiệt hại do nước dự phòng và các mặt hàng đắt tiền như đồ trang sức. Việc lắp đặt hệ thống báo cháy và an ninh, cũng như nỗ lực bảo vệ ngôi nhà của bạn khỏi gió, có thể giúp bạn tiết kiệm tiền cho hợp đồng bảo hiểm của mình.
# 5. Toàn quốc
5.0 Xếp hạng cho Businessyield
Tốt nhất cho: Các chủ nhà đang tìm kiếm dịch vụ chăm sóc khách hàng và bảo hiểm tuyệt vời mà các công ty bảo hiểm gia đình khác tính phí bảo hiểm.
Các chính sách có sẵn ở tất cả các tiểu bang ngoại trừ Alaska, Hawaii, Louisiana và Massachusetts, cũng như Washington, DC
Báo giá có thể được lấy trực tuyến (ngoại trừ ở Florida) hoặc thông qua một đại lý.
Ưu điểm: Toàn quốc nhận được ít khiếu nại của khách hàng hơn những gì người ta có thể mong đợi từ một công ty có quy mô và cung cấp nhiều chiết khấu.
Nhược điểm: Toàn quốc không cung cấp bảo hiểm cho nhà di động hoặc nhà tiền chế.
Tổng quan về công ty: Nationwide tự phân biệt bằng cách bao gồm bảo hiểm pháp lệnh hoặc pháp luật trong chính sách bảo hiểm nhà tiêu chuẩn của mình. Điều này có nghĩa là nếu bạn gặp một tổn thất được bảo hiểm và cần sửa sang lại ngôi nhà của mình để đáp ứng các quy tắc xây dựng hiện hành, công ty bảo hiểm của bạn có thể chi trả các khoản chi phí đó.
Toàn quốc cũng nhận được thứ hạng hàng đầu cho dịch vụ khách hàng của mình. Các chủ hợp đồng có thể gửi và theo dõi các khiếu nại trực tuyến hoặc qua điện thoại và trang web của công ty có một bộ sưu tập nội dung tập trung vào người tiêu dùng.
#số 6. NJM
5.0 Xếp hạng cho Businessyield
Tốt nhất cho: Các chủ nhà đang tìm kiếm bảo hiểm toàn diện theo tiêu chuẩn.
Connecticut, Maryland, New Jersey, Ohio và Pennsylvania đều có các chính sách.
Để nhận được báo giá, hãy truy cập trực tuyến hoặc gọi điện.
Ưu điểm: Các chính sách của NJM bao gồm các tính năng mà các công ty bảo hiểm gia đình khác tính thêm phí, cũng như nhiều cơ hội để điều chỉnh phạm vi bảo hiểm của bạn.
Nhược điểm: NJM độc quyền bán các chính sách ở năm tiểu bang.
Bảo hiểm NJM chỉ cung cấp dịch vụ tại năm tiểu bang, nhưng nếu bạn sống ở một trong số đó, bạn sẽ tìm thấy bảo hiểm chủ nhà hào phóng chứa nhiều loại bảo hiểm khác nhau mà các công ty bảo hiểm khác tính thêm phí. Ví dụ: nếu ngôi nhà của bạn bị phá hủy, bảo hiểm chi phí thay thế được đảm bảo của công ty sẽ chi trả để xây dựng lại nó, ngay cả khi thiệt hại vượt quá giới hạn nơi ở của bạn.
NJM cung cấp trải nghiệm trực tuyến được tổ chức hợp lý cho phép bạn quản lý quy trình xác nhận quyền sở hữu một cách dễ dàng. Hơn nữa, những người không hút thuốc và những người trên 65 tuổi được giảm giá đặc biệt.
Theo NAIC, các khiếu nại chống lại bảo hiểm chủ nhà của NJM thấp hơn dự kiến đối với một công ty có quy mô lớn.
# 7. Tài chính quốc gia
4.5 Xếp hạng cho Businessyield
Tốt nhất cho: Những người muốn thảo luận về phạm vi bảo hiểm với một người trực tiếp.
Alabama, Alaska, Arizona, Colorado, Georgia, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Minnesota, Missouri, Nevada, North Dakota, Oklahoma, Oregon, Tennessee, Washington và Wisconsin đều có chính sách.
Điện thoại là cách tốt nhất để nhận được báo giá.
Ưu điểm: Công ty nhận được ít khiếu nại của khách hàng hơn dự kiến đối với một công ty có quy mô và cung cấp nhiều lựa chọn thay thế phạm vi bảo hiểm khác nhau.
Nhược điểm: Bạn không thể nhận báo giá trực tuyến và không thể truy cập các chính sách ở tất cả các tiểu bang.
Country Financial bảo hiểm các thảm họa trong nhà như cháy mặt bàn hoặc đổ sơn. Country Financial cung cấp bảo hiểm chi phí thay thế được đảm bảo ở hầu hết các tiểu bang, chi trả chi phí vật liệu xây dựng mới điển hình và nhân công nếu bạn cần xây dựng lại nhà của mình, không có giới hạn.
Khách hàng có thể được giảm giá liên quan đến an toàn cho những thứ như:
- Hệ thống dây điện mới hơn.
- Một nguồn nhiệt đáng tin cậy.
- Hệ thống phun nước tự động và đầu báo khói
Theo NAIC, Country Financial nhận được ít lời phàn nàn về bảo hiểm nhà hơn dự kiến so với quy mô của nó.
#số 8. The Hanover
4.5 Xếp hạng Businessyield
Tốt nhất cho: Những người muốn tùy chỉnh chính sách của họ theo nhiều cách khác nhau.
Arkansas, Connecticut, Georgia, Illinois, Indiana, Louisiana, Maine, Massachusetts, Michigan, New Hampshire, New Jersey, New York, Ohio, Oklahoma, Pennsylvania, Tennessee, Vermont, Virginia và Wisconsin đều có các chính sách.
Để nhận báo giá, hãy liên hệ với đại lý.
Ưu điểm: Hanover cung cấp nhiều cách để điều chỉnh phạm vi bảo hiểm của bạn và nhận được ít phàn nàn của người tiêu dùng hơn những gì người ta mong đợi từ một công ty có quy mô như nó.
Nhược điểm: Nhà sản xuất và các giống chó cụ thể không được bảo hiểm. Không có tùy chọn cho một báo giá trực tuyến.
Tổng quan về công ty: Hanover cung cấp một số tùy chọn để tùy chỉnh chính sách cho chủ nhà của bạn, chẳng hạn như bảo hiểm cho thiệt hại do nước dự phòng hoặc các chi phí liên quan đến việc nâng cấp ngôi nhà của bạn theo các yêu cầu xây dựng hiện tại sau thảm họa. Bạn cũng có thể chọn bảo hiểm chi phí thay thế được đảm bảo, điều này đảm bảo rằng bạn sẽ có đủ tiền để xây dựng lại ngay cả khi chi phí vượt quá mong đợi.
Nếu bạn mua chính sách Uy tín của công ty, được nhắm mục tiêu cho các tài sản có giá trị cao hơn, bạn sẽ không phải trả khoản khấu trừ cho các yêu cầu trên 50,000 đô la.
# 9. Trang trại nhà nước
4.5 Xếp hạng của Businessyield
Những người thích làm việc với một cơ quan địa phương là phù hợp nhất.
Các chính sách ở tất cả 50 tiểu bang cũng như Washington, DC
Bạn có thể nhận được một báo giá trực tuyến, qua điện thoại hoặc thông qua một đại lý.
Ưu điểm: Trang web này rất dễ sử dụng, nhưng những cá nhân cần hỗ trợ nhiều hơn có thể nhận được sự điều trị dành riêng cho từng cá nhân từ một đại lý.
Nhược điểm: Có một số giảm giá có sẵn.
Tổng quan công ty: State Farm cung cấp nhiều nâng cấp cho chính sách dành cho chủ sở hữu nhà thông thường, chẳng hạn như tiện ích bổ sung “giới hạn nhà ở nâng cao”, miễn phí và tự động mở rộng phạm vi bảo hiểm chi phí thay thế lên đến 20% miễn là ngôi nhà đã được bảo hiểm theo ước tính của nó giá thay thế. Một loạt các lựa chọn bổ sung có thể được thêm vào chính sách chủ nhà với một khoản phụ phí.
State Farm cũng đã nhận được xếp hạng thuận lợi từ NAIC, báo cáo ít khiếu nại của người tiêu dùng hơn dự kiến với quy mô của công ty.
Trang web của nó có giao diện dễ sử dụng và truy cập nhanh vào các yêu cầu nộp hồ sơ, nhận báo giá và tìm hiểu thêm về chính sách của bạn.
#9. Du khách
4.5 Xếp hạng Businessyield
Tốt nhất cho: Các chủ nhà đang tìm kiếm một công ty có trang web dễ sử dụng và nhiều lựa chọn về phạm vi bảo hiểm.
Alabama, Arizona, Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Florida, Georgia, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, Nevada, New Jersey , New Mexico, New York, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Utah, Virginia, Washington, Wisconsin và Wyoming đều có các chính sách.
Bạn có thể nhận được một báo giá trực tuyến, qua điện thoại hoặc thông qua một đại lý.
Ưu điểm: Trang web và ứng dụng cung cấp các tính năng tiện dụng và có nhiều lựa chọn thay thế về phạm vi bảo hiểm.
Nhược điểm: Bảo hiểm không khả dụng cho nhà di động hoặc nhà tiền chế.
Tổng quan công ty: Bảo hiểm Ngôi nhà Xanh cho Du khách, là tùy chọn, giúp trang trải các chi phí bổ sung của việc lựa chọn vật liệu xây dựng thân thiện với môi trường khi xây dựng lại sau khi yêu cầu bảo hiểm. Tiếp tục chủ đề đó, Travellers sẽ giảm giá cho những khách hàng có ngôi nhà đã được chứng nhận là “xanh” bởi Nhóm Lãnh đạo về Thiết kế Năng lượng và Môi trường, hoặc LEED,.
Trang web của Travellers cho phép đơn giản hóa việc gửi và theo dõi yêu cầu, cũng như thông tin giáo dục về các chủ đề bảo hiểm chủ nhà cơ bản.
# 10. USAA
4.5 Xếp hạng Businessyield
Lý tưởng cho: Quân nhân hiện tại và quá khứ.
Các chính sách ở tất cả 50 tiểu bang cũng như Washington, DC
Để nhận được báo giá, hãy truy cập trực tuyến hoặc gọi điện.
Ưu điểm: Theo phân tích của Businessyield, các chính sách có đặc quyền của quân đội và chi phí thấp hơn mức trung bình của cả nước.
Nhược điểm: Chỉ các thành viên của quân đội, cựu chiến binh và gia đình của họ mới đủ điều kiện.
Tổng quan về công ty: USAA dành riêng cho các thành viên quân đội đang hoạt động, cựu chiến binh và gia đình của họ. Đối với những cá nhân đủ điều kiện, USAA cung cấp một số quyền lợi tiêu chuẩn mà nhiều công ty bảo hiểm khác không có:
- Ở hầu hết các khu vực pháp lý, bảo hiểm trộm cắp danh tính (với giới hạn $ 5,000) có sẵn để hỗ trợ chi tiêu nếu bạn là nạn nhân của hành vi gian lận danh tính.
- Bảo hiểm quân phục cho quân nhân tại ngũ hoặc nhân viên được triển khai thanh toán đầy đủ mà không có khoản khấu trừ nếu đồng phục bị hư hỏng hoặc bị đánh cắp trong một sự kiện được bảo hiểm.
- Bảo hiểm chi phí thay thế, chi trả toàn bộ chi phí thay thế các mặt hàng thay vì chỉ giá trị đã khấu hao.
Theo NAIC, USAA đã nhận được ít khiếu nại về bảo hiểm nhà từ các cơ quan quản lý nhà nước hơn so với dự kiến đối với một công ty quy mô của nó.
Vai trò của một đại lý bảo hiểm trong bảo hiểm nhà là gì?
Một đại lý bảo hiểm có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc giúp bạn tìm ra chính sách bảo hiểm nhà phù hợp để đáp ứng nhu cầu cụ thể của bạn. Họ có thể cung cấp cho bạn thông tin và lời khuyên, giúp bạn so sánh các chính sách và mức giá khác nhau, đồng thời hướng dẫn bạn quy trình yêu cầu bồi thường nếu cần. Nói tóm lại, một đại lý bảo hiểm có thể là cố vấn đáng tin cậy của bạn khi nói đến bảo hiểm nhà.
Quy trình thay đổi chính sách bảo hiểm nhà của tôi là gì?
Quá trình thay đổi chính sách bảo hiểm nhà của bạn có thể khác nhau tùy thuộc vào chính sách cụ thể và công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, nói chung, bạn có thể liên hệ với đại lý bảo hiểm hoặc công ty bảo hiểm của mình để thực hiện bất kỳ thay đổi cần thiết nào. Sau đó, họ sẽ xem xét yêu cầu của bạn và thực hiện các thay đổi thích hợp đối với chính sách của bạn.
Làm thế nào để bảo hiểm nhà bảo vệ tôi trong trường hợp trộm cắp?
Bảo hiểm nhà có thể bảo vệ tài chính trong trường hợp tài sản cá nhân của bạn bị trộm. Hầu hết các chính sách bảo hiểm gia đình bao gồm bảo hiểm cho hành vi trộm cắp, vì vậy nếu ai đó đột nhập vào nhà của bạn và đánh cắp những vật có giá trị của bạn, bạn có thể yêu cầu công ty bảo hiểm của mình bồi thường một số tổn thất. Tùy thuộc vào chính sách cụ thể của bạn, bạn cũng có thể được bảo hiểm đối với hành vi trộm cắp xảy ra bên ngoài nhà của bạn, chẳng hạn như từ ô tô của bạn hoặc khi bạn đang đi du lịch.
Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý trong bảo hiểm nhà là gì?
Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý trong bảo hiểm nhà cung cấp sự bảo vệ tài chính trong trường hợp bạn phải chịu trách nhiệm pháp lý về việc gây thương tích cho ai đó hoặc làm hư hỏng tài sản của họ. Ví dụ: nếu một vị khách trượt ngã trong nhà của bạn và bị thương, bảo hiểm trách nhiệm pháp lý của bạn sẽ giúp trang trải chi phí hóa đơn y tế của họ và bất kỳ vụ kiện nào có thể phát sinh. Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý là một phần quan trọng của bảo hiểm nhà ở, vì nó giúp bảo vệ bạn trước những tổn thất tài chính đáng kể có thể xảy ra.
Làm thế nào để bảo hiểm nhà bảo vệ tôi trong trường hợp thiên tai?
Bảo hiểm nhà ở có thể bảo vệ tài chính trong trường hợp xảy ra thiên tai, chẳng hạn như bão, lốc xoáy hoặc động đất. Tùy thuộc vào chính sách và địa điểm cụ thể của bạn, bảo hiểm nhà của bạn có thể chi trả chi phí sửa chữa hoặc xây dựng lại ngôi nhà của bạn nếu nó bị hư hại hoặc phá hủy do thiên tai. Điều quan trọng là phải hiểu phạm vi bảo hiểm cụ thể có trong chính sách của bạn và đảm bảo rằng bạn có mức độ bảo vệ phù hợp để đáp ứng nhu cầu của mình.
Khoản khấu trừ trong bảo hiểm nhà là gì?
Khoản khấu trừ là số tiền bạn phải tự trả trước khi bảo hiểm của bạn có hiệu lực. Nói cách khác, nếu bạn có khoản khấu trừ 1,000 đô la, bạn sẽ chịu trách nhiệm thanh toán 1,000 đô la đầu tiên cho bất kỳ tổn thất nào được bảo hiểm. Chọn mức khấu trừ cao hơn có thể giúp giảm phí bảo hiểm nhà của bạn, nhưng điều đó cũng có nghĩa là bạn sẽ phải tự trả nhiều tiền hơn trong trường hợp có yêu cầu bồi thường. Điều quan trọng là phải xem xét tình hình tài chính của riêng bạn và chọn một khoản khấu trừ phù hợp với bạn.
Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm nhà
Bảo hiểm gia đình nên có giá bao nhiêu?
Đối với bảo hiểm nhà ở là 250,000 đô la, chi phí bảo hiểm nhà trung bình trên toàn quốc là 1,312 đô la. Mặt khác, phí bảo hiểm nhà của bạn được xác định bởi một số tiêu chí.
Công ty bảo hiểm nhà nào là rẻ nhất?
Theo phân tích của chúng tôi, Erie và USAA có giá bảo hiểm nhà trung bình thấp nhất ở Hoa Kỳ. Mặt khác, Erie chỉ ở 12 tiểu bang và USAA chỉ bảo hiểm cho quân nhân đang tại ngũ, cựu chiến binh và gia đình của họ.
Quy tắc 80% trong bảo hiểm nhà là gì?
Theo quy tắc 80 phần trăm, công ty bảo hiểm sẽ chỉ bảo hiểm hoàn toàn chi phí thiệt hại cho một ngôi nhà nếu chủ sở hữu có mức bảo hiểm bằng ít nhất 80% giá trị thay thế toàn bộ ngôi nhà.
Điều gì xảy ra nếu bạn bảo hiểm ngôi nhà của mình?
Không bảo hiểm xảy ra khi số tiền được bảo hiểm cho tài sản của bạn theo hợp đồng bảo hiểm nhà của bạn không đủ để bảo hiểm giá trị của các đối tượng mà bạn đang bảo hiểm. Nghĩa là, nếu bạn bị mất mát hoặc hư hỏng, bạn sẽ phải trả thêm chi phí thay thế cao hơn giới hạn của chính sách.
- BẢO HIỂM CHỦ SỞ HỮU: Công ty, Báo giá và Hướng dẫn Mua hàng.
- HOA (Hiệp hội Chủ nhà): Định nghĩa, Phí và Quy tắc
- Chi phí bảo hiểm cho chủ nhà: Hướng dẫn chi phí bảo hiểm cho chủ nhà ở Vương quốc Anh
- Bảo hiểm công nghiệp: Định nghĩa và giải thích chi tiết
- BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CHUNG: Phạm vi bảo hiểm và Báo giá cho Doanh nghiệp của Bạn
