Theo Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ, có hơn 33 triệu doanh nghiệp nhỏ đang hoạt động tại Hoa Kỳ, với gần một nửa trong số đó là tại nhà. Tất cả các loại doanh nghiệp, chẳng hạn như doanh nghiệp do kế toán, nghệ sĩ, người cung cấp thực phẩm, người dọn dẹp, người dắt chó đi dạo, nhà văn tự do, huấn luyện viên cá nhân, biên dịch viên và người hướng dẫn điều hành, đều thuộc loại này. Mặc dù bắt đầu kinh doanh tại nhà là một công việc mạo hiểm thú vị, nhưng những chủ doanh nghiệp mới làm quen có thể không nhận thức được những rủi ro liên quan. Để giúp bảo vệ công việc kinh doanh tại nhà của bạn khỏi bị hủy hoại tài chính, bạn cần có loại bảo hiểm phù hợp. Do đó, chúng tôi sẽ nói về báo giá bảo hiểm ô tô và chi phí trong phần này cũng như bảo hiểm kinh doanh tại nhà.
Bảo hiểm kinh doanh tại nhà là gì?
Khi bạn điều hành một doanh nghiệp tại nhà hoặc trên tài sản của mình, bảo hiểm kinh doanh tại nhà có thể chi trả cho các vụ kiện tụng, thiệt hại về tài sản, thương tích liên quan đến kinh doanh (chẳng hạn như khách hàng vấp ngã trong văn phòng của bạn) và thương tích của nhân viên.
Một số chủ doanh nghiệp dựa vào bảo hiểm chủ sở hữu nhà của họ, tuy nhiên những kế hoạch này có thể không đủ:
- Chỉ 2,500 đô la đầu tiên của bất động sản thương mại được bảo hiểm bởi một chính sách bảo hiểm nhà điển hình. Do đó, khoản hoàn trả của bạn chỉ tối đa $2,500 nếu bạn mất nhiều hơn số tiền đó trong một vụ cháy nhà chẳng hạn. Chẳng hạn, bạn có thể không có đủ bảo hiểm theo chính sách bảo hiểm nhà ở của mình nếu bạn điều hành một doanh nghiệp bán hàng may mặc tại nhà và hỏa hoạn đã thiêu rụi hàng tồn kho của bạn.
- Đối với “các cấu trúc khác” được sử dụng cho các hoạt động kinh doanh, chẳng hạn như nhà để xe riêng biệt nơi bạn điều hành công ty, hợp đồng bảo hiểm nhà ở thường không bao gồm phạm vi bảo hiểm.
- Chính sách bảo hiểm nhà điển hình có giới hạn 500 đô la đối với tài sản thương mại nằm ngoài khuôn viên của nơi cư trú chính. Do đó, phạm vi phủ sóng bị hạn chế nếu bạn sử dụng máy quay video đắt tiền bên ngoài nhà của mình.
Hợp đồng bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ riêng biệt hoặc chứng thực hợp đồng bảo hiểm chủ sở hữu nhà của bạn sẽ cung cấp cho bạn bảo hiểm kinh doanh tại nhà ưu việt. Ví dụ, State Farm cung cấp cả hai giống.
Bảo hiểm kinh doanh tại nhà hoạt động như thế nào
Hầu hết các chính sách dành cho chủ sở hữu nhà đều có giới hạn rất thấp ($2,500 trở xuống đối với bất động sản thương mại) hoặc loại trừ đối với các hoạt động liên quan đến kinh doanh. Một chính sách hoặc tập hợp các chính sách phối hợp với nhau để bảo vệ doanh nghiệp sắp hết việc kinh doanh tại nhà của bạn được gọi là bảo hiểm kinh doanh tại nhà. Bảo hiểm trách nhiệm chung, trách nhiệm nghề nghiệp và bảo hiểm tài sản thương mại là ba loại bảo hiểm chính.
Các loại hình kinh doanh tại nhà Phạm vi bảo hiểm
Chính sách của chủ doanh nghiệp (BOP) là một trong những cách tốt nhất để có được bảo hiểm nếu bạn điều hành một doanh nghiệp tại nhà. Bảo hiểm trách nhiệm chung, bảo hiểm tài sản thương mại và bảo hiểm gián đoạn kinh doanh là ba loại bảo hiểm quan trọng tạo nên một BOP. Khi so sánh với việc mua riêng từng hợp đồng, BOP thường ít tốn kém hơn và bạn có thể thêm các loại bảo hiểm bổ sung nếu cần.
Dưới đây là một vài lựa chọn bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ điển hình để suy nghĩ về.
#1. Bảo hiểm trách nhiệm chung
Bảo hiểm trách nhiệm chung bảo hiểm những thiệt hại không chủ ý đối với tài sản của người khác và những thương tích do tai nạn mà bạn gây ra trong khi tiến hành kinh doanh. Ví dụ: nếu bạn vô tình làm đổ sơn lên đồ nội thất của khách hàng khi đang kinh doanh sơn bên ngoài nhà của bạn, bảo hiểm trách nhiệm chung sẽ chi trả chi phí thay thế hoặc sửa chữa những đồ đạc bị hư hỏng. Nếu bạn bị kiện do tai nạn, nó cũng bao gồm các chi phí pháp lý, phán quyết và dàn xếp của bạn.
Các vấn đề khác như cáo buộc vi phạm bản quyền, mất uy tín và thương tích do quảng cáo cũng được bảo hiểm trách nhiệm chung chi trả.
#2. Bảo hiểm tài sản thương mại
Nếu tài sản của công ty bạn bị đánh cắp, mất mát hoặc hư hỏng do một vấn đề thuộc phạm vi bảo hiểm của chính sách của bạn, chẳng hạn như hỏa hoạn, thì tài sản đó sẽ được bảo hiểm tài sản thương mại chi trả. Bảo hiểm tài sản thương mại thường được gọi là “bảo hiểm tài sản kinh doanh”.
#3. Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh
Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh thanh toán cho các chi phí như doanh thu bị mất, tiền lương và phí di dời nếu bạn cần tạm thời di dời vì một vấn đề được bảo hiểm trong chính sách của bạn (chẳng hạn như hỏa hoạn). Ngoài ra, bảo hiểm thu nhập kinh doanh là tên gọi khác của “bảo hiểm gián đoạn kinh doanh”.
#4. Bảo hiểm ô tô thương mại
Bạn cần có bảo hiểm ô tô thương mại nếu bạn lái xe cho các hoạt động liên quan đến công việc như gặp gỡ khách hàng hoặc giao hàng. Tai nạn xảy ra tại nơi làm việc không được bảo hiểm bởi chính sách bảo hiểm ô tô của bạn.
# 5. Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp
Công ty của bạn được bảo vệ bởi bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với các vụ kiện phát sinh từ những sai sót trong quá trình điều hành công ty của bạn. Ví dụ: nếu bạn làm kế toán và một khách hàng cáo buộc rằng bạn đã tư vấn không phù hợp cho họ, thì bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của bạn có thể thanh toán các chi phí pháp lý cũng như bất kỳ giải thưởng hoặc dàn xếp nào.
#6. Bảo hiểm người lao động bồi thường
Bảo hiểm bồi thường cho người lao động chi trả các chi phí y tế nếu một trong những nhân viên của bạn bị ốm hoặc bị thương tại nơi làm việc. Mặc dù chủ sở hữu duy nhất thường không có các quy tắc bồi thường cho người lao động, nhưng bạn vẫn nên biết về chúng nếu bạn có nhân viên.
Chi phí bảo hiểm kinh doanh tại nhà
Theo Insureon, chi phí bảo hiểm của chủ sở hữu công ty trung bình là 57 đô la mỗi tháng. Điều này bao gồm bảo hiểm cho trách nhiệm chung, gián đoạn kinh doanh và tài sản thương mại. Chi phí bảo hiểm công ty tại nhà của bạn sẽ bị ảnh hưởng bởi một số biến số, chẳng hạn như:
- Loại hình kinh doanh
- Các loại bảo hiểm bạn mua
- Số lượng nhân viên
- Thiết bị và tài sản kinh doanh
- Địa Chỉ
- Giới hạn bảo hiểm và khoản khấu trừ
Bảo hiểm kinh doanh nhà ở ô tô
Cho dù các phương tiện có thuộc sở hữu của công ty bạn hay không, bảo hiểm kinh doanh ô tô gia đình sẽ chi trả cho chúng. Đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ lái xe đến nơi làm việc hoặc gặp khách hàng, giao hàng, vận chuyển thiết bị hoặc vật tư hoặc có công nhân lái xe của họ, phạm vi bảo hiểm là một nhu cầu.
Mặc dù bạn có thể thường xuyên kết hợp những thứ này để tiết kiệm tiền, nhưng Bảo hiểm Kinh doanh Ô tô tại Nhà riêng biệt với Bảo hiểm Đi chung xe và Bảo hiểm Ô tô Cá nhân. Ngoài ra, bạn có thể kết hợp bảo hiểm này với các hợp đồng bảo hiểm thương mại khác như bảo hiểm trách nhiệm chung và bảo hiểm tài sản thương mại.
Bảo hiểm kinh doanh nhà tự động là gì?
Các phương tiện được sử dụng vì lý do kinh doanh, cho dù do bạn hay nhân viên lái, đều được bảo hiểm ô tô thương mại chi trả. Cho đến giới hạn bảo hiểm, mọi chi phí liên quan đến tai nạn liên quan đến thương tích, tử vong hoặc thiệt hại tài sản đều được bảo hiểm.
Bảo hiểm kinh doanh ô tô tại nhà đôi khi bị nhầm lẫn với bảo hiểm đi chung xe, điều này thường cần thiết nếu bạn làm tài xế giao hàng hoặc lái xe chung. Thông thường, bảo hiểm ô tô thương mại sẽ bao gồm:
- Bảo hiểm trách nhiệm bao gồm các thương tích, tử vong và thiệt hại tài sản nếu người lái xe có lỗi gây ra tai nạn trong khi làm việc. Các hóa đơn pháp lý có thể được bảo hiểm này chi trả.
- Các khoản thanh toán y tế, không có lỗi hoặc bảo vệ thương tích cá nhân, để trang trải chi phí y tế cho người lái xe và bất kỳ hành khách nào sau một vụ tai nạn, bất kể ai là người có lỗi.
- Bảo vệ người lái xe không có bảo hiểm bao gồm các thiệt hại về tài sản và đôi khi là thương tích do người lái xe không có bảo hiểm hoặc người lái xe gây ra. Nếu người lái xe có lỗi không có bảo hiểm ô tô đầy đủ để trang trải mọi chi phí, chính sách này cũng có thể bao gồm bảo hiểm cho người lái xe ô tô có bảo hiểm thấp.
- Phạm vi bảo hiểm toàn diện và va chạm bao gồm các thiệt hại đối với phương tiện làm việc do vật thể hoặc phương tiện khác gây ra, trộm cắp, phá hoại, lũ lụt hoặc hỏa hoạn, cũng như thiệt hại do bất kỳ sự kiện nào nêu trên.
Các kế hoạch thương mại có thể cung cấp các biện pháp bảo vệ bổ sung như kéo xe và lao động, hoàn trả chi phí thuê và bảo hiểm khoảng cách cho thuê, nhưng chúng thường loại trừ bảo hiểm cho các công cụ và các mặt hàng khác mà bạn có thể vận chuyển trong ô tô. Các công cụ do doanh nghiệp nắm giữ có thể được bảo hiểm theo chính sách của chủ doanh nghiệp cung cấp các biện pháp bảo vệ cho tài sản thương mại, trong khi các vật dụng cá nhân trong ô tô có thể được bảo hiểm theo chính sách bảo hiểm nhà ở hoặc người thuê nhà.
Bạn có cần bảo hiểm kinh doanh nhà tự động?
Bạn cần có hợp đồng ô tô thương mại nếu bạn thường xuyên sử dụng ô tô của mình để đi làm, ngoại trừ việc đi lại. Ngay cả khi bạn là nhà thầu độc lập toàn thời gian hoặc bán thời gian hoặc người tự kinh doanh, bạn nên nghĩ đến việc mua bảo hiểm ô tô thương mại.
Một chính sách thương mại có thể sẽ được yêu cầu nếu bạn:
- Lái xe cho tiền mặt. Chính sách cá nhân sẽ bảo vệ bạn khi bạn lấy đồ ăn cho đồng nghiệp hoặc chở bạn bè đến buổi hòa nhạc, nhưng không phải khi bạn vận chuyển người hoặc đồ vật để trả tiền.
- Theo dõi dặm mở rộng cho công việc, chẳng hạn như các chuyến đi thường xuyên đến các cửa hàng bán lẻ hoặc công trường xây dựng.
- Di chuyển thiết bị hoặc dụng cụ nặng để sử dụng tại nơi làm việc.
- Có nhân viên lái xe cho bạn. Cho dù bạn sở hữu một chiếc ô tô hay không, bạn phải có bảo hiểm cho bất kỳ việc lái xe nào được thực hiện cho công việc.
Chính sách của bạn có thể không đầy đủ nếu bạn hiếm khi sử dụng ô tô của mình để đi làm.
Cách nhận báo giá bảo hiểm kinh doanh ô tô gia đình và mua bảo hiểm
Để có được bảo hiểm ô tô thương mại, hãy làm theo các thủ tục sau.
- Chọn trình điều khiển và phương tiện bạn cần để bảo hiểm. Để có được mức phí, có thể bạn sẽ cần Bộ Giao thông Vận tải Hoa Kỳ hoặc số nhận dạng phương tiện cho từng phương tiện cũng như thông tin chi tiết về từng giấy phép lái xe.
- Thiết lập mức độ bảo vệ mà bạn yêu cầu. Theo Viện thông tin bảo hiểm, các công ty bảo hiểm thường khuyên có 1 triệu đô la bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Tùy thuộc vào quy mô đội xe của bạn, tuổi của phương tiện và các cân nhắc khác, bạn có thể yêu cầu một số lượng tai nạn nhất định và phạm vi bảo hiểm toàn diện.
- Có được nhiều ước tính. Bạn có thể chắc chắn rằng bạn đang nhận được bảo hiểm mà bạn cần với mức giá tốt nhất bằng cách so sánh báo giá bảo hiểm kinh doanh. Progressive, Allstate, Geico và các nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm kinh doanh trực tuyến khác cung cấp báo giá trực tuyến nhanh chóng.
- Nhận bảo hiểm. Một số nhà cung cấp sẽ giúp bạn liên lạc với một đại lý để thực hiện giao dịch của bạn. Trong các trường hợp khác, bạn có thể mua chính sách của mình trực tuyến một cách độc lập.
Chi phí bảo hiểm kinh doanh nhà tự động thương mại
Đối với bảo hiểm ô tô thương mại, các công ty nhỏ thường trả phí bảo hiểm là 142 đô la mỗi tháng hoặc 1,704 đô la mỗi năm. Trong trường hợp xảy ra tai nạn, phạm vi bảo hiểm này có thể bao gồm thiệt hại về tài sản, chi phí y tế, trộm xe, thiệt hại do thời tiết và phá hoại.
Các doanh nghiệp sở hữu ô tô của họ được yêu cầu mua bảo hiểm ô tô thương mại. Thay vào đó, bạn có thể cần bảo hiểm ô tô thuê và không sở hữu (HNOA) cho ô tô cá nhân, thuê hoặc thuê được sử dụng cho mục đích kinh doanh.
Bảo hiểm kinh doanh là rất quan trọng vì công ty bảo hiểm ô tô của bạn có thể từ chối yêu cầu bồi thường đối với các tai nạn liên quan đến xe thương mại. Ngoài ra, luật tiểu bang quy định số tiền bảo hiểm trách nhiệm pháp lý ô tô tối thiểu đối với mọi phương tiện.
Phí bảo hiểm bị ảnh hưởng bởi giá trị và việc sử dụng chiếc xe.
Bảo hiểm ô tô thương mại sẽ có chi phí thấp hơn đối với một doanh nghiệp tại nhà với một chiếc xe duy nhất so với một doanh nghiệp với một đội xe. Giá bị ảnh hưởng bởi loại và số lượng ô tô của công ty, tần suất chúng được lái và các tùy chọn bảo hiểm bạn chọn.
Cách mua bảo hiểm kinh doanh tại nhà
Đối với một doanh nghiệp nhỏ hoạt động bên ngoài nhà, việc chứng thực hợp đồng bảo hiểm nhà của bạn sẽ cung cấp bảo hiểm bổ sung. Tuy nhiên, các doanh nghiệp lớn hơn hoặc các ngành nghề yêu cầu bảo hiểm chuyên gia có thể yêu cầu chính sách bảo hiểm kinh doanh độc lập.
#1. Nâng cao chính sách bảo hiểm chủ nhà của bạn bằng cách thêm xác nhận
Để tăng phạm vi bảo hiểm cho doanh nghiệp của bạn, các nhà cung cấp bảo hiểm chủ sở hữu nhà thường đưa ra các xác nhận mà bạn có thể thêm vào chính sách hiện tại của mình.
Theo Viện thông tin bảo hiểm, bạn có thể tăng giới hạn bảo hiểm thông thường của mình đối với tài sản thương mại từ 2,500 đô la lên 5,000 đô la với mức phí dưới 20 đô la một năm bằng cách thêm chứng thực tiêu chuẩn của công ty tại nhà. Một công ty rất nhỏ với doanh thu hàng năm từ 5,000 đô la trở xuống sẽ được hưởng lợi từ điều này.
#2. Mua một chính sách bảo hiểm kinh doanh độc lập
Các chính sách bảo hiểm của công ty độc lập có thể cung cấp sự bảo vệ và phạm vi bảo hiểm toàn diện hơn với các giới hạn lớn hơn. So với chứng thực chính sách bảo hiểm nhà tiêu chuẩn, loại chính sách này có thể đưa ra giới hạn bảo hiểm cao hơn cho trách nhiệm pháp lý và thiết bị thương mại.
2 loại bảo hiểm tài sản kinh doanh là gì?
BOP bao gồm cả bảo hiểm trách nhiệm chung và bảo hiểm tài sản kinh doanh. Tổn thất hoặc thiệt hại đối với tài sản được bảo hiểm được bảo hiểm tài sản chi trả nếu tổn thất hoặc thiệt hại đó là do rủi ro được bảo hiểm theo đơn bảo hiểm. Có hai cách mà chính sách bất động sản thương mại và BOP có thể được viết: rủi ro tất cả hoặc rủi ro được chỉ định.
Các Hạn chế trong Chính sách dành cho Chủ nhà đối với Doanh nghiệp Điều hành Tại nhà là gì?
Sau đây là một vài trường hợp ngoại lệ điển hình cho các doanh nghiệp tại nhà: Không có bảo hiểm mất dữ liệu. Bảo hiểm hạn chế cho thiết bị kinh doanh trên tài sản của bạn và trong nhà của bạn (thường lên đến 2,500 đô la). Không bảo vệ hồ sơ công ty.
Tại sao bạn cần bảo hiểm tài sản kinh doanh?
Trong trường hợp xảy ra tổn thất được bảo hiểm, Bảo hiểm đồ dùng kinh doanh giúp bảo vệ thiết bị và đồ dùng cá nhân của công ty bạn.
Tôi có thể xóa Bảo hiểm Nhà cho Doanh nghiệp Gia đình không?
Nếu bạn sử dụng một phần nhà của bạn để kinh doanh, bạn có thể khấu trừ một phần phí bảo hiểm nhà của bạn từ tiền thuế của bạn. Nếu nhà của bạn bị hư hại trong một thảm họa được liên bang tuyên bố, bạn cũng có thể khấu trừ mọi tổn thất tài chính không được bảo hiểm.
Bảo hiểm nhà có thể là một chi phí kinh doanh?
Đúng. Chi phí bảo hiểm của chủ sở hữu nhà đôi khi có thể được khấu trừ như một khoản chi phí kinh doanh.
Bạn cần loại bảo hiểm nào để điều hành một doanh nghiệp?
Luật liên bang yêu cầu mọi công ty có nhân viên phải có bảo hiểm bồi thường cho người lao động, bảo hiểm thất nghiệp và bảo hiểm tàn tật. Ngoài ra, một số tiểu bang yêu cầu bảo hiểm bổ sung. Truy cập trang web dành cho tiểu bang của bạn để tìm hiểu thêm về nhu cầu bảo hiểm cho doanh nghiệp của bạn vì chúng khác nhau tùy theo tiểu bang.
Kết luận
Các nhà điều hành kinh doanh tại nhà cần đảm bảo rằng họ có bảo hiểm thích hợp cho các hoạt động của mình. Giới hạn chính sách của chủ sở hữu nhà có thể không đủ hoặc tùy thuộc vào tổn thất, có thể không cung cấp bảo hiểm cho khiếu nại liên quan đến một công ty. Bảo hiểm kinh doanh tại nhà là một chính sách dành cho doanh nghiệp nhỏ bảo vệ tài sản thương mại của bạn, bảo vệ trách nhiệm pháp lý và mang lại sự yên tâm rằng nhà và doanh nghiệp của bạn được an toàn.
Bài viết liên quan
- Ý Tưởng Kinh Doanh Tại Nhà Năm 2023: 55 Doanh Nghiệp Vốn Thấp Hàng Đầu
- KINH DOANH THIẾT KẾ THỜI TRANG: Cách bắt đầu kinh doanh thiết kế thời trang tại nhà
- Ý TƯỞNG KINH DOANH ĐỘC ĐÁO 2023- Top 20 kiếm tiền từ (+ mẹo miễn phí)
- CHI PHÍ TRUNG BÌNH CHO BẢO HIỂM DOANH NGHIỆP NĂM 2023
- BẢO HIỂM CHO THUÊ Ô TÔ: Thẻ tín dụng hàng đầu, Thương mại, Bảo hiểm & American Express
- TIẾP THỊ TUYỂN DỤNG: Nó là gì, ví dụ & tại sao nó quan trọng
- Top Dịch vụ giao hàng bên thứ ba tốt nhất ngành Thực phẩm & Đồ uống năm 2023
dự án
