Bảo hiểm nhân thọ Gerber được ra mắt vào năm 1967 bởi Gerber Sản phẩm Công ty, một công ty nổi tiếng về thức ăn trẻ em và đồ ăn dặm cho trẻ sơ sinh Gerber nổi tiếng thế giới. Hiện họ có hơn 50 tỷ đô la bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực. Họ đã bán khoảng 283,000 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mới trong năm 2019.
Bảo hiểm nhân thọ Gerber chuyên về bảo hiểm cho trẻ nhỏ, bao gồm cả trẻ sơ sinh và trẻ sơ sinh, đồng thời cung cấp các chính sách bảo hiểm có thời hạn, toàn bộ, tử vong do tai nạn và các vấn đề được đảm bảo. Vì vậy, hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ Gerber có thể là một lựa chọn thay thế phù hợp cho các bậc cha mẹ muốn bảo vệ con mình khỏi những điều bất ngờ hoặc những người muốn tiết kiệm cho tương lai. Hãy cùng xem những đánh giá và chính sách của Bảo hiểm nhân thọ Gerber.
Chính sách và Sản phẩm của Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Gerber
Gerber cung cấp nhiều chính sách bảo hiểm nhân thọ cho trẻ em, người lớn và người cao tuổi. Phần lớn các lựa chọn bảo hiểm của Gerber là một loại bảo hiểm trọn đời và chúng là những chính sách tốt nhất của họ. Họ cũng cung cấp bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, mặc dù chúng tôi muốn các công ty bảo hiểm khác cung cấp các hợp đồng có kỳ hạn hơn Gerber.
# 1. Bảo hiểm nhân thọ Gerber Kế hoạch phát triển
Gerber Life's Grow-Up Plan là một hợp đồng bảo hiểm trọn đời mà bạn có thể mua cho con hoặc cháu của mình trong độ tuổi từ 14 ngày đến 14 tuổi. Kế hoạch Phát triển tương tự như một chính sách bảo hiểm trọn đời truyền thống ở chỗ nó có phí bảo hiểm ngang bằng và tích lũy giá trị tiền mặt, nhưng có một số điểm khác biệt chính:
Quý vị là chủ hợp đồng cho đến khi đứa trẻ đến tuổi 21. Khi chúng đến 21 tuổi, chúng trở thành chủ hợp đồng và có tùy chọn nhận thêm bảo hiểm mà không cần phải khám sức khỏe.
Chỉ có thể mua bảo hiểm Chương trình Tăng trưởng cho đứa trẻ với số tiền từ $ 5,000 đến $ 50,000. Tuy nhiên, quyền lợi tử vong của chính sách sẽ tăng lên gấp bốn lần khi đứa trẻ đến tuổi 18. Chính sách 25,000 đô la Úc do đó sẽ trở thành chính sách 50,000 đô la, không tăng phí bảo hiểm.
Đọc thêm: BẢO HIỂM NHÂN THỌ: Hướng dẫn Mua hàng cho Báo giá và Công ty
Giá trị tiền mặt của Kế hoạch phát triển tăng trưởng với tốc độ đảm bảo theo thời gian, để sau 25 năm, nó sẽ bằng hoặc vượt quá số tiền bạn đã trả phí bảo hiểm. Điều bất lợi là, trong khi bảo hiểm nhân thọ trẻ em tương đối rẻ, giá trị tiền mặt của hợp đồng không tích lũy được nhiều tiền. Hơn nữa, Kế hoạch Phát triển Tương tự như các hợp đồng bảo hiểm trọn đời khác ở chỗ có thể mất từ ba đến bốn năm trước khi bạn thấy bất kỳ giá trị tiền mặt nào, vì các khoản thanh toán phí bảo hiểm sớm được sử dụng để trang trải phí của công ty bảo hiểm.
Do đó, nếu bạn quyết định hủy bỏ chính sách của mìnhBẢO HIỂM NHÀ: Các công ty và chính sách bảo hiểm tốt nhất trong vòng vài năm đầu tiên của bảo hiểm, bạn sẽ nhận được ít hoặc không có tiền. Hơn nữa, ngay cả khi con bạn giữ hợp đồng bảo hiểm trong 25 năm, giá trị tiền mặt chắc chắn sẽ không đủ để trang trải các chi phí lớn như đám cưới.
Để chứng minh, chúng tôi đã so sánh các báo giá và giá trị tiền mặt đảm bảo cho Chương trình Tăng trưởng Gerber, giả sử bạn đã mua bảo hiểm cho một em bé trai mới sinh gần đây.
Báo giá cho Kế hoạch phát triển bảo hiểm nhân thọ Gerber
| Quyền lợi tử vong ban đầu | Bảo hiểm hàng tháng | Giá trị tiền mặt được đảm bảo sau 25 năm |
| $5,000 | $3.27 | $981 |
| $10,000 | $6.53 | $1,959 |
| $15,000 | $9.80 | $2,940 |
| $25,000 | $15.70 | $4,710 |
| $35,000 | $21.98 | $6,594 |
| $50,000 | $31.40 | $9,420 |
Như những con số này minh họa, giá trị tiền mặt trong Kế hoạch Tăng trưởng của Gerber mất nhiều thập kỷ để tích lũy và ngay cả khi có, quyền lợi tử vong thấp hơn đáng kể so với mức thông thường mà một người trưởng thành yêu cầu. Do đó, lợi ích chính của Kế hoạch Tăng trưởng Cuộc sống của Gerber là quyền lợi tử vong ban đầu, đủ để chi trả chi phí tang lễ và tư vấn cho các thành viên trong gia đình nếu con bạn qua đời.
Tuy nhiên, nếu bạn muốn loại bảo hiểm này cho con mình, bạn có thể tốt hơn nên mua một người cưỡi trẻ em theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của riêng bạn. Một người dắt trẻ em ít tốn kém hơn và sẽ bao trả tất cả các con của bạn bằng một khoản thanh toán duy nhất. Nếu bạn có nhiều hơn một đứa trẻ cần được bảo hiểm, bạn sẽ phải mua nhiều Kế hoạch Tăng trưởng.
# 2. Gói dành cho giới trẻ của Bảo hiểm nhân thọ Gerber
Chương trình dành cho thanh thiếu niên của Gerber Life giống hệt với Kế hoạch trưởng thành của nó, ngoại trừ nó được thiết kế cho thanh thiếu niên từ 15 đến 17. Sự khác biệt lớn duy nhất giữa các chính sách là chi phí của bảo hiểm nhân thọ dành cho thanh thiếu niên, đắt hơn .
# 3. Chương trình Cao đẳng Bảo hiểm Nhân thọ Gerber
Chương trình Đại học của Gerber Life là một chính sách bảo hiểm nhân thọ tài trợ chứ không phải là một quỹ tiết kiệm đại học tiêu chuẩn, chẳng hạn như gói 529. Các chính sách tài trợ, giống như các hợp đồng bảo hiểm trọn đời, tạo ra giá trị tiền mặt với tỷ lệ đảm bảo và có phí bảo hiểm theo mức.
Ngược lại với chính sách trọn đời, bảo hiểm với chính sách hỗ trợ được giới hạn trong một số năm nhất định. Nếu bạn qua đời trong thời gian tham gia bảo hiểm, người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được toàn bộ mệnh giá của hợp đồng. Mặt khác, nếu bạn sống lâu hơn thời hạn bảo hiểm, bạn sẽ nhận được mệnh giá của hợp đồng, sẽ bằng giá trị tiền mặt của nó tại thời điểm đó.
Chương trình Đại học Gerber có các mệnh giá từ $ 10,000 đến $ 150,000 và được định giá tùy theo sức khỏe của bạn, vì bạn sẽ là người được bảo hiểm trong suốt thời gian bảo hiểm.
Chính sách bảo hiểm nhân thọ ưu đãi của Gerber được biết đến như một Kế hoạch đại học vì quỹ dự định sẽ được sử dụng để chi trả cho việc học của con bạn. Tuy nhiên, với tư cách là một chính sách bảo hiểm nhân thọ ưu đãi, Chương trình Đại học của Gerber có sự khác biệt đáng kể so với các lựa chọn tiết kiệm đại học khác, chẳng hạn như gói 529. Đây là cách nó khác nhau:
- Phí bảo hiểm không được khấu trừ bởi nhà nước.
- Bạn không có ý kiến gì về việc giá trị tiền mặt của bạn được đầu tư như thế nào; thay vào đó, giá trị của hợp đồng khi đáo hạn được đảm bảo.
- Các trường đại học không tính đến bảo hiểm nhân thọ khi tính hỗ trợ tài chính.
- Bạn có thể tự do tiêu tiền theo bất kỳ cách nào bạn muốn, không chỉ cho việc đi học.
Đọc thêm: LỚP CAO ĐNG: Các lựa chọn tốt nhất hiện có cho phụ nữ và bất kỳ sinh viên nào
Mặc dù Kế hoạch Cao đẳng cung cấp bảo hiểm nhân thọ, nhưng nó không cung cấp tất cả các lợi ích của các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thông thường. Sự khác biệt đáng kể nhất là lợi nhuận đầu tư theo giá trị tiền mặt của bạn không được miễn thuế, điều này làm giảm lợi ích tổng thể của chính sách. Với lợi nhuận thấp của chính sách, chỉ cần mua bảo hiểm có kỳ hạn và đầu tư vào một tài khoản tiết kiệm đại học thay thế sẽ có nhiều khả năng sinh lợi hơn.
Giả sử bạn là một phụ huynh 35 tuổi mới có con và tiết kiệm đủ tiền để chi trả cho chi phí học tập của con bạn trong 20 năm kể từ bây giờ. Chương trình Đại học của Gerber sẽ có chi phí $ 436.02 mỗi tháng với $ 130,000 trong phạm vi bảo hiểm được đảm bảo. Bạn sẽ phải trả $ 104,645 phí bảo hiểm trong khoảng thời gian 20 năm. Khi phí bảo hiểm đã trả được trừ vào số tiền bảo hiểm của hợp đồng, lợi nhuận trước thuế chỉ là $ 26,355. Con số đó cho thấy tỷ suất sinh lợi trung bình chỉ là 2.1 phần trăm trong khoảng thời gian đó. Thậm chí, lợi suất đó sẽ còn giảm hơn nữa nếu tính cả thuế.
Gerber's College Plan có thể là một giải pháp thay thế tuyệt vời nếu bạn lo lắng về khả năng đóng góp vào kế hoạch tiết kiệm cho trường đại học một cách nhất quán hoặc đặc biệt không thích rủi ro. Lợi nhuận được đảm bảo và nếu bạn gặp trường hợp khẩn cấp và cần tiền, bạn có thể truy cập giá trị tiền mặt của chính sách thông qua khoản vay hoặc bằng cách từ bỏ hợp đồng.
Các khoản vay chính sách có lãi suất 8%, nhưng bạn có thể giữ tiền miễn là bạn cần. Đầu hàng rất đắt vào thời điểm ban đầu và không có giá trị tiền mặt thường được tích lũy trong ba năm đầu tiên của bảo hiểm. Tuy nhiên, sau khi bạn đạt đến điểm giữa của hợp đồng, bạn sẽ có quyền thu hồi toàn bộ phí bảo hiểm đã đóng.
#4. Bảo hiểm trọn đời từ Bảo hiểm Gerber
Người lớn cũng có thể nhận được bảo hiểm trọn đời từ Gerber Life, với các quyền lợi tử vong theo hợp đồng từ $ 25,000 đến $ 150,000. Bảo hiểm trọn đời của Gerber hoạt động giống như bảo hiểm con cái của họ ở chỗ có mức phí theo mức và tích lũy giá trị tiền mặt. Tuy nhiên, các chính sách dành cho người lớn của họ cho phép bạn thêm miễn trừ người lái cao cấp. Người lái này đắt hơn, nhưng nó cung cấp cho bạn tùy chọn tiếp tục bảo hiểm mà không phải trả phí bảo hiểm. Đó là nếu bạn bị tàn tật hoàn toàn trong hơn 6 tháng.
Các hợp đồng bảo hiểm toàn bộ nhân thọ của Gerber có sẵn mà không có y khoa kiểm tra nếu bạn dưới 51 tuổi và muốn bảo hiểm dưới $ 100,000. Nếu bạn không ở trong tình trạng tốt và không cần bảo hiểm nhiều, Gerber Life là một lựa chọn phù hợp cho bảo hiểm nhân thọ toàn bộ vấn đề đơn giản. Hầu hết các công ty bảo hiểm bán các chính sách như vậy cung cấp bảo hiểm lên đến 50,000 đô la trong suốt cuộc đời mà không yêu cầu đánh giá y tế. Hơn nữa, nếu bạn có xếp hạng sức khỏe không tốt, phí bảo hiểm của Gerber về cơ bản rẻ hơn đáng kể so với mức bạn có thể nhận được với bảo hiểm được bảo lãnh đầy đủ.
Tuy nhiên, một cuộc sống có hạn chính sách bảo hiểm có thể là một lựa chọn tốt hơn cho bạn. Vì bảo hiểm trọn đời tương đối đắt nên tùy chọn này có thể ít tốn kém hơn. Và, nếu bạn không thể có được một chính sách đủ lớn để đáp ứng nhu cầu của mình, bạn có thể sẽ phải chi rất nhiều tiền cho một câu trả lời không đủ.
# 5. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn của Gerber
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn của Gerber cung cấp bảo hiểm từ 25,000 đến 150,000 đô la và không yêu cầu khám sức khỏe nếu bạn dưới 50 tuổi và muốn khoản tiền tử vong lên đến 100,000 đô la. Thời hạn có thể là 10, 15, 20 hoặc 30 năm và bạn có thể chuyển đổi thành hợp đồng bảo hiểm trọn đời nếu nhu cầu của bạn thay đổi. Nếu bạn kết thúc thời hạn của mình và cần thêm một vài năm bảo hiểm, bạn có thể gia hạn thêm thời hạn 5 năm với cùng mức xếp hạng sức khỏe. Tuy nhiên, sau khi bạn đủ 65 tuổi, bạn sẽ không còn được quyền gia hạn nữa.
Nếu bạn đang tìm kiếm bảo hiểm nhân thọ được bảo lãnh đầy đủ hoặc có thời hạn vấn đề đơn giản, chúng tôi không đề xuất Gerber Life. Ngay cả khi bạn gặp khó khăn về sức khỏe và phải vật lộn để vượt qua kỳ kiểm tra y tế, một số công ty bảo hiểm không cung cấp chính sách thời hạn kiểm tra y tế với khoản chi trả tử vong tối đa lớn hơn. Hơn nữa, giá bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn của Gerber cao hơn nhiều so với giá bảo hiểm nhân thọ ở những nơi khác đối với các chính sách vấn đề được đơn giản hóa.
# 6. Gerber Đảm bảo Chấp nhận Bảo hiểm Nhân thọ
Gerber đảm bảo chấp nhận bảo hiểm trọn đời cho người cao tuổi từ 50 đến 80. Chính sách này tích lũy giá trị tiền mặt và có phí bảo hiểm theo mức, nhưng khoản chi trả khi tử vong bị giới hạn ở mức 5,000 đến 25,000 đô la. Có một thời gian chờ đợi hai năm, trong đó toàn bộ quyền lợi tử vong sẽ không được trao nếu bạn chết vì bất kỳ lý do nào khác ngoài tai nạn. Thay vào đó, người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được tổng số phí bảo hiểm đã trả cộng với 10% lãi suất. Do đó, nếu bạn chết vì đau tim hoặc ốm đau, gia đình bạn sẽ nhận được rất ít tiền thu được từ bảo hiểm nhân thọ.
Phạm vi bảo hiểm của Gerber khá cơ bản, vì nhiều chính sách chấp nhận được đảm bảo bao gồm quyền lợi tử vong tối đa tối thiểu và thời gian chờ đợi. Mặt khác, Gerber có mức phí cho sản phẩm này thấp hơn hầu hết các công ty bảo hiểm khác.
Hãy nhớ rằng bảo hiểm chấp nhận có đảm bảo về cơ bản đắt hơn nhiều so với các loại bảo hiểm nhân thọ khác. Điều này là do công ty bảo hiểm không nhận được thông tin sức khỏe và do đó cho rằng bạn là người có rủi ro bảo hiểm cao. Bảo hiểm này thường chỉ đáng xem xét nếu bạn mắc một căn bệnh nghiêm trọng từ trước, chẳng hạn như suy thận cần phải chạy thận hoặc nếu bạn không thể thực hiện các hoạt động cơ bản mà không có sự trợ giúp.
# 7. Bảo hiểm tử vong do tai nạn và mất tích của Gerber
Bảo hiểm tử vong và tàn tật do tai nạn trả phần thưởng cho gia đình bạn nếu bạn bị chết hoặc bị thương trong một vụ tai nạn. Bởi vì bạn ít có khả năng chết do tai nạn, nó thường ít tốn kém hơn so với bảo hiểm nhân thọ thông thường (vì rủi ro chỉ chiếm khoảng 5% số ca tử vong).
Khi so sánh với các công ty bảo hiểm khác, phí bảo hiểm tử vong do tai nạn và thương tật của Gerber Life tương đối hợp lý, đặc biệt nếu bạn lớn tuổi hoặc có bất kỳ điều kiện sức khỏe nào. Bảo hiểm AD&D của họ được đảm bảo chấp nhận, có nghĩa là không yêu cầu xét nghiệm y tế hoặc câu hỏi sức khỏe và tỷ lệ không dựa trên tuổi của bạn. Tuy nhiên, các chính sách được giới hạn ở mức 100,000 đô la tiền trợ cấp tử vong và chỉ được cung cấp cho những người từ 19 đến 69 tuổi.
| Trợ cấp tử vong | Bảo hiểm hàng tháng |
| $20,000 | $1.92 |
| $35,000 | $3.36 |
| $50,000 | $4.80 |
| $75,000 | $7.19 |
| $100,000 | $9.59 |
Gerber Life sẽ chi trả các khoản tiền khác nhau dựa trên mức độ nghiêm trọng của vết thương của bạn sau một vụ tai nạn, đây là quy trình phổ biến đối với bảo hiểm AD&D. Đây là cách nó hoạt động:
- Nếu bạn qua đời, những người thụ hưởng của bạn sẽ được hưởng toàn bộ quyền lợi tử vong của chính sách.
- Gerber Life sẽ chi trả 50% quyền lợi tử vong nếu bạn bị mất một mắt, một chân hoặc một tay.
- Gerber sẽ chi trả 100% quyền lợi tử vong nếu bạn bị mất hai chi, cả hai mắt, hoặc một mắt và một chi.
Xin lưu ý rằng Gerber Life sẽ không bồi thường cho bạn nếu bạn mất khả năng nghe, nói hoặc khả năng cử động do tai nạn. Một số công ty bảo hiểm, ngoài việc bảo hiểm mất chi, còn cung cấp bảo hiểm cho những dạng khuyết tật này nếu bạn muốn được bảo hiểm nhiều hơn.
Ưu và nhược điểm của Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Gerber
Ưu điểm
# 1. Có thể không cần khám sức khỏe đối với các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ toàn bộ hoặc thời hạn:
Trong khi hầu hết các công ty bảo hiểm yêu cầu tất cả những người đăng ký hợp đồng bảo hiểm có thời hạn và toàn bộ cuộc sống phải trải qua các cuộc kiểm tra y tế, thì Gerber Life có thể không. Bạn có thể nhận được bảo hiểm mà không cần làm bài kiểm tra nếu bạn trả lời các câu hỏi về sức khỏe trong đơn một cách chính xác và ở độ tuổi nhất định.
# 2. Các chính sách phát hành được đảm bảo có sẵn:
Gerber Life cung cấp các chính sách vấn đề đảm bảo cho khách hàng từ 50 đến 80 tuổi. Không có xét nghiệm y tế hoặc câu hỏi sức khỏe để thực hiện và được đảm bảo chấp nhận.
# 3. Nếu bạn đăng ký thanh toán tự động, bạn có thể nhận được chiết khấu trên phí bảo hiểm hàng tháng của mình:
Nếu bạn đăng ký thanh toán tự động từ tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản séc, bạn có thể nhận được chiết khấu trên phí bảo hiểm hàng tháng của mình.
Nhược điểm
# 1. Gerber Life cung cấp số lượng bảo hiểm tương đối hạn chế.
Trong khi các công ty khác cho phép bạn mua bảo hiểm nhân thọ từ 1 triệu đô la trở lên, số tiền bảo hiểm tối đa của Gerber Life là hợp đồng bảo hiểm có thời hạn hoặc trọn đời trị giá 300,000 đô la.
# 2. Tỷ lệ cao hơn mức trung bình:
Phí bảo hiểm của Gerber Life thường cao hơn so với các hãng khác. Tỷ lệ thấp hơn có thể được tìm thấy ở những nơi khác nếu bạn có sức khỏe tốt và sẵn sàng đi khám sức khỏe.
# 3. Mặc dù Gerber Life có giấy phép ở tất cả 50 tiểu bang, bao gồm cả Quận Columbia, nhưng không phải tất cả các chương trình của Gerber Life đều có thể sử dụng được ở mọi tiểu bang. Lựa chọn của bạn có thể bị hạn chế hơn tùy thuộc vào nơi bạn sống.
Nhận xét & Khiếu nại của Khách hàng về Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Gerber
Tỷ lệ khiếu nại NAIC đối với Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Gerber là 0.68, cho thấy rằng họ nhận được số lượng đánh giá xấu thấp không tương xứng so với số lượng doanh nghiệp mà họ viết. Hơn nữa, nhiều chủ hợp đồng cho Gerber Life điểm cao khi đăng ký tham gia, khen ngợi việc đăng ký hợp đồng dễ dàng và đủ điều kiện nhận bảo hiểm.
Tuy nhiên, đã có một số đánh giá tiêu cực về công ty. Những vấn đề này chủ yếu tập trung vào các vấn đề mà một số khách hàng gặp phải khi cố gắng nhận thanh toán từ Gerber Life, điều này khiến nó trở thành một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ tồi tệ nhất trong kinh doanh. Khách hàng phàn nàn về việc gặp khó khăn trong việc thu tiền từ Gerber, cho dù họ đang cố gắng từ bỏ hợp đồng, vay theo hợp đồng hoặc nộp đơn yêu cầu bồi thường sau khi một thành viên trong gia đình mất.
Các thông điệp tiếp thị của Gerber Life cũng đã nhận được rất nhiều ý kiến phản biện. Trong các tình huống khác, khách hàng nghĩ rằng họ đang tăng cường phạm vi bảo hiểm của mình trong khi trên thực tế, họ nhận được một chính sách hoàn toàn mới.
Những người đánh giá khác đã bối rối trước Kế hoạch Tăng trưởng và Kế hoạch Đại học của Gerber, vì công ty đã nhấn mạnh giá trị tài chính của Kế hoạch Tăng trưởng như một phương pháp giúp trả tiền học đại học. Nếu bạn đang suy nghĩ về việc nhận bảo hiểm từ Gerber Life hoặc một công ty bảo hiểm khác, hãy chắc chắn rằng bạn biết chính xác những gì bạn đang nhận được. Chi phí hủy bỏ phạm vi bảo hiểm, cũng như các khó khăn liên quan, rất đáng giá để kiểm tra lại các dữ liệu này.
Khiếu nại của Khách hàng Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Gerber
Theo thống kê ba năm của Hiệp hội các Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia, Gerber đã nhận được nhiều hơn số lượng đơn khiếu nại đến các cơ quan quản lý nhà nước về bảo hiểm nhân thọ cho một công ty có quy mô lớn hơn dự kiến.
Thanh toán của Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Gerber
Thanh toán bảo hiểm nhân thọ Gerber có thể được thực hiện bằng séc hoặc trực tuyến. Trong khi nhiều công ty bảo hiểm cho phép bạn tính phí trực tiếp từ tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm, thì Gerber Life cũng cho phép bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng. Hơn nữa, nếu bạn thiết lập thanh toán tự động, bạn sẽ nhận được phí bảo hiểm thấp hơn cho một số sản phẩm, chẳng hạn như bảo hiểm tử vong do tai nạn.
Người đi có sẵn
Một số công ty bảo hiểm cho phép bạn điều chỉnh phạm vi bảo hiểm của mình bằng cách thêm người đi, còn được gọi là xác nhận bảo hiểm, vào chính sách của bạn. Trong một số điều kiện, bạn có thể thêm bảo hiểm, bao gồm nhiều thành viên gia đình hơn hoặc nhận quyền lợi tử vong sớm với một số hành khách nhất định.
Thật không may, Gerber Life chỉ cung cấp một người lái duy nhất, vì vậy các tùy chọn tùy chỉnh chính sách của bạn bị hạn chế.
Trong các Kế hoạch phát triển, người lái duy nhất có thể là người lái bảo hiểm nhân thọ có quyền chọn mua được đảm bảo. Người lái này được bao gồm miễn phí với chính sách của bạn. Nó cho phép con bạn có thể mua bảo hiểm bổ sung sau khi chúng đủ 21 tuổi, với mức phí bảo hiểm thông thường dành cho người lớn, mà không cần khám sức khỏe.
Con của bạn có 90 ngày sau khi đủ 21 tuổi để mua bảo hiểm nhân thọ dành cho người lớn và chúng có thể mua gấp mười lần số tiền bảo hiểm ban đầu, với tổng số tiền bảo hiểm là 100,000 đô la.
Chỉ mục khiếu nại
Bảo hiểm nhân thọ Gerber cung cấp dịch vụ khách hàng tuyệt vời.
Hàng năm, Hiệp hội các Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia (NAIC) công bố tỷ lệ khiếu nại của công ty. Tỷ lệ khiếu nại là một con số đại diện cho số lượng khiếu nại mà NAIC nhận được liên quan đến thị phần của công ty.
1.0 đã được NAIC thiết lập làm tiêu chuẩn công nghiệp. Bất kỳ tỷ lệ phàn nàn nào nhỏ hơn 1.0 được coi là tốt hơn trung bình, trong khi bất kỳ tỷ lệ nào lớn hơn 1.0 được coi là kém hơn trung bình. Tỷ lệ khiếu nại của Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Gerber năm 2020 là 0.40, thấp hơn mức trung bình của ngành. 4
Gerber đã duy trì tỷ lệ khiếu nại thấp liên tục trong ba năm trước đó, nhận được ít khiếu nại hơn dự kiến đối với một công ty có quy mô như nó.
Đánh giá của bên thứ ba
AM Best là dịch vụ xếp hạng tín dụng chỉ định Xếp hạng Sức mạnh Tài chính (FSR) cho các công ty kinh doanh bảo hiểm. FSR của nó là những đánh giá về khả năng của một công ty trong việc đáp ứng các cam kết về tài chính, hợp đồng và chính sách. Điểm tốt cho thấy một công ty ổn định về tài chính và có khả năng thanh toán các yêu cầu bồi thường của mình.
Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Gerber đã nhận được xếp hạng A (Xuất sắc) từ AM Best vào năm 2020, đánh dấu sự ổn định của bảng cân đối kế toán và hiệu quả hoạt động của công ty.
Nghiên cứu Bảo hiểm Nhân thọ Hoa Kỳ JD Power 2020 không bao gồm Gerber. Theo cuộc khảo sát, 23 công ty bảo hiểm nhân thọ lớn được xếp hạng dựa trên sản phẩm cung cấp, chi phí và tương tác với khách hàng của họ.
Hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ Gerber về việc Hủy bỏ
Hầu hết các doanh nghiệp cung cấp thời gian dùng thử miễn phí 10 ngày, trong đó khách hàng có thể xem xét và hủy bỏ các chính sách của họ mà không bị phạt.
Gerber Life tiến thêm một bước nữa bằng cách cung cấp bản dùng thử miễn phí 30 ngày. Bạn có 30 ngày kể từ ngày nhận được để xem xét và chấp nhận chính sách của mình. Nếu bạn quyết định không còn muốn hợp đồng bảo hiểm của mình nữa, bạn có thể hủy hợp đồng đó và nhận được khoản hoàn trả đầy đủ cho bất kỳ khoản phí bảo hiểm nào đã đóng.
Sau thời gian xem xét miễn phí, các chính sách hủy bỏ sẽ khác nhau tùy thuộc vào chính sách của bạn, vì vậy hãy xem xét kỹ hợp đồng của bạn. Ví dụ: bạn có thể hủy Kế hoạch phát triển của mình bất cứ lúc nào. Bạn sẽ nhận được giá trị tiền mặt tích lũy, trừ đi bất kỳ khoản nợ hiện có nào.
Gọi 800-704-2180 để hủy bỏ chính sách của bạn.
Chi phí bảo hiểm nhân thọ Gerber
Gerber Life thường đắt hơn so với chi phí trung bình cho những người có sức khỏe từ cao trở lên.
Tỷ lệ thay đổi tùy thuộc vào nơi bạn sống, giới tính, tuổi tác và lịch sử hút thuốc của bạn. Các mức giá được liệt kê dưới đây dành cho chính sách trọn đời và bao gồm chiết khấu thanh toán tự động.
| Số tiền bảo hiểm | Nữ 35 tuổi, không hút thuốc | Nam 35 tuổi, Không hút thuốc |
| $50,000 | $48.13 | $53.79 |
| $100,000 | $91.25 | $102.58 |
| $150,000 | $158.13 | $160.00 |
| $200,000 | $209.17 | $211.67 |
| $300,000 | $311.25 | $315.00 |
Gerber Life, giống như các công ty bảo hiểm nhân thọ khác, yêu cầu bạn chọn “nam” hoặc “nữ” khi nhận báo giá và đăng ký bảo hiểm; không có tùy chọn phi nhị phân. Không phải là nhị phân không ngăn cản bạn nhận được bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, hầu hết các quy trình bảo lãnh phát hành của các tổ chức đã không được sửa đổi để phản ánh kiến thức về các mối quan tâm về giới.
COMPETITION
Gerber Life cung cấp nhiều gói bảo hiểm nhân thọ khác nhau hướng đến các gia đình trẻ có con nhỏ. Đó có thể là một lựa chọn tốt cho bạn nếu bạn muốn bảo hiểm bảo vệ con bạn đồng thời giúp chúng tiết kiệm cho việc học đại học.
Mặt khác, các chính sách của Gerber Life có thể đắt hơn so với các gói của các công ty bảo hiểm nhân thọ khác. Nó cũng có những hạn chế về phạm vi bảo hiểm khá hạn chế. Với giá trị bảo hiểm tối đa chỉ $ 300,000, chính sách Gerber Life khó có thể đủ để chăm sóc đầy đủ cho các yêu cầu của gia đình bạn nếu bạn qua đời.
Hãy xem xét New York Life nếu bạn muốn có các chính sách với số tiền bảo hiểm tốt hơn và giá cả cạnh tranh. New York Life cung cấp các chính sách bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, toàn bộ và liên kết chung với nhiều loại hợp đồng để lựa chọn. Nó cũng bao gồm một số người lái xe cho phép bạn điều chỉnh phạm vi bảo hiểm của mình, bao gồm cả người đi chăm sóc mãn tính và trợ cấp sinh hoạt.
Trong Nghiên cứu Bảo hiểm Nhân thọ JD Power năm 2020, New York Life đứng thứ hai trong số 23 công ty bảo hiểm nhân thọ.
| Bảo hiểm nhân thọ Gerber | Cuộc sống ở New York | |
| Chia sẻ thị trường | Không áp dụng | Lớn thứ hai ở Mỹ, 6.35% |
| Số lượng kế hoạch | 7 | 9 |
| Cổ tức cho năm 2023 | Không áp dụng | 1.8 tỷ USD |
| Giảm giá Chương trình Chăm sóc Sức khỏe / Ưu đãi Bỏ Thuốc lá | Không áp dụng | Không áp dụng |
| Phương thức dịch vụ | Điện thoại, web | Đại lý |
| AM Xếp hạng tốt nhất | A (Xuất sắc) | A ++ (Cao cấp) |
| Xếp hạng giá | Khá | Tốt hơn phần lớn |
| Xu hướng khiếu nại | 0.40 | 0.16 |
Phương pháp luận của chúng tôi
Các đánh giá về công ty bảo hiểm nhân thọ của chúng tôi dựa trên cách tiếp cận định lượng đánh giá từng công ty bảo hiểm dựa trên sự ổn định và đáng tin cậy, dịch vụ khách hàng, trải nghiệm yêu cầu bồi thường, tính đa dạng của sản phẩm và chi phí. Chúng tôi so sánh các điều kiện của từng loại chính sách được cung cấp, bao gồm số tiền bảo hiểm có thể có, người đi tùy chọn và lựa chọn thanh toán phí bảo hiểm, với các điều kiện của các nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ lớn khác. Cuối cùng, chúng tôi xem xét công ty được các tổ chức bên thứ ba đánh giá như thế nào để đánh giá mức độ đáng tin cậy và danh tiếng chung của công ty.
Tôi có thể tùy chỉnh chính sách Bảo hiểm nhân thọ Gerber của mình không?
Có, Bảo hiểm nhân thọ Gerber cho phép bạn tùy chỉnh chính sách của mình để đáp ứng các nhu cầu và ngân sách cụ thể của bạn. Một đại diện có thể giúp bạn chọn các tùy chọn bảo hiểm phù hợp với bạn.
Làm cách nào để gửi yêu cầu bồi thường với Bảo hiểm nhân thọ Gerber?
Để gửi yêu cầu bồi thường với Bảo hiểm nhân thọ Gerber, bạn cần cung cấp bằng chứng về cái chết của chủ hợp đồng và bất kỳ tài liệu cần thiết nào khác. Một đại diện có thể hướng dẫn bạn thực hiện quy trình và trả lời bất kỳ câu hỏi nào bạn có thể có.
Điều gì xảy ra nếu tôi bỏ lỡ một khoản thanh toán trong hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ Gerber của mình?
Nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán trong chính sách Bảo hiểm nhân thọ Gerber của mình, bảo hiểm của bạn có thể bị hủy bỏ hoặc chấm dứt. Bạn có thể khôi phục chính sách của mình nhưng tốt nhất nên liên hệ với đại diện để biết thêm thông tin.
Làm cách nào để biết Bảo hiểm nhân thọ Gerber có phù hợp với tôi hay không?
Bảo hiểm nhân thọ Gerber có thể phù hợp với bạn nếu bạn đang tìm kiếm bảo hiểm để bảo vệ tương lai của gia đình mình. Người đại diện có thể giúp bạn xác định xem Bảo hiểm nhân thọ Gerber có phải là lựa chọn phù hợp với bạn hay không dựa trên nhu cầu và ngân sách cụ thể của bạn.
Làm cách nào để gia hạn hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ Gerber của tôi?
Để gia hạn hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ Gerber của bạn, chỉ cần liên hệ với đại diện và họ có thể hỗ trợ bạn gia hạn bảo hiểm.
Bảo hiểm nhân thọ Gerber chỉ có ở Hoa Kỳ?
Bảo hiểm nhân thọ Gerber hiện chỉ có ở Hoa Kỳ.
Kết luận
Gerber Life có thể là một lựa chọn phù hợp nếu bạn muốn mua bảo hiểm nhân thọ cho con mình để giúp chúng có một khởi đầu thuận lợi khi còn trẻ hoặc nếu bạn muốn có một chính sách bổ sung cho chính mình. Nếu bạn dưới 51 tuổi, bạn có thể đủ điều kiện tham gia hầu hết các hợp đồng bảo hiểm của hãng mà không cần phải khám sức khỏe và bạn có thể bắt đầu nhận bảo hiểm ngay khi nộp khoản thanh toán phí bảo hiểm đầu tiên.
Tuy nhiên, số lượng bảo hiểm của nó tương đối khiêm tốn và giá của nó cao hơn so với những công ty bảo hiểm khác cung cấp. Nếu bạn chuẩn bị tìm kiếm xung quanh và gửi đi kiểm tra y tế, bạn có thể có được bảo hiểm toàn diện hơn với chi phí thấp hơn ở những nơi khác.
Câu hỏi thường gặp về công ty bảo hiểm nhân thọ Gerber
Điều gì xảy ra với Bảo hiểm nhân thọ Gerber khi trẻ tròn 18 tuổi?
Phạm vi bảo hiểm sẽ tự động tăng gấp đôi vào ngày kỷ niệm của hợp đồng trong năm con bạn tròn 18 tuổi mà không phải trả thêm phí. Điều này ngụ ý rằng nếu lần đầu tiên bạn mua chính sách Grow-Up® 25,000 đô la, nó sẽ tăng gấp đôi thành chính sách 50,000 đô la, v.v.
Mất bao lâu để thanh toán Gerber Life?
Khi đáo hạn sau 10 đến 20 năm, Gerber Life College Plan là một chính sách tài trợ cho từng cá nhân với quyền lợi bảo hiểm nhân thọ dành cho người lớn mang lại khoản thanh toán đảm bảo từ 10,000 đến 150,000 đô la.
Gerber Life Grow Up Plan là gì?
Gerber Life Grow-Up® Plan là một chính sách bảo hiểm trọn đời dành cho trẻ em có thể cung cấp cho con bạn hoặc cháu của bạn sự bảo vệ suốt đời miễn là phí bảo hiểm được thanh toán.
Bài viết liên quan
