Ngay cả một tai nạn nhỏ nhất cũng có khả năng khiến công việc kinh doanh của bạn bị trật bánh, nhưng điều này không nhất thiết phải xảy ra. Trong trường hợp có yêu cầu về trách nhiệm pháp lý, chính sách trách nhiệm pháp lý chung chính xác có thể hỗ trợ để bảo vệ tương lai của công ty bạn. Đó là lý do tại sao trong bài viết này, chúng ta sẽ thảo luận về bảo hiểm trách nhiệm chung là gì, chi phí, báo giá và nhiều hơn nữa. Vì vậy, hãy thắt chặt dây an toàn khi đi xe.
Bảo hiểm trách nhiệm chung là gì?
Chúng tôi sẽ xem xét một số định nghĩa về từ khóa trọng tâm của chúng tôi để giúp chúng tôi hiểu ý tưởng của bài đăng này.
Thương tật của khách hàng, thiệt hại tài sản của khách hàng và thương tật do quảng cáo đều được bảo hiểm trách nhiệm chung. Nó giúp bạn đủ điều kiện cho các hợp đồng và hợp đồng thuê, đồng thời bảo vệ doanh nghiệp nhỏ của bạn khỏi những chi phí quá lớn của các vụ kiện.
Trách nhiệm chung (GL) là một loại chính sách bảo hiểm bảo vệ công ty khỏi tổn hại về thân thể, thương tật cá nhân và thiệt hại về tài sản do hoạt động của công ty, hàng hóa hoặc thương tích xảy ra tại cơ sở của công ty. Mặc dù bảo hiểm trách nhiệm chung được coi là bảo hiểm kinh doanh toàn diện, nhưng nó không bao gồm tất cả các mối nguy mà một công ty có thể gặp phải.
Các rủi ro thường được bảo hiểm trong chính sách Bảo hiểm Kinh doanh Trách nhiệm Chung bao gồm:
- Tổn thương cơ thể (thiệt hại vật chất cho cơ thể của một người, những người không phải là nhân viên)
- Thiệt hại tài sản (thiệt hại cho tài sản thực hoặc tài sản cá nhân, cho dù tài sản của bạn hay của khách hàng)
- Thanh toán y tế (do tai nạn xảy ra tại cơ sở của bạn)
- Trách nhiệm pháp lý cá nhân (phỉ báng, vu khống, vi phạm bản quyền, xâm phạm tài sản và quyền riêng tư, trục xuất sai trái, bắt giữ sai trái)
- Thiệt hại về trách nhiệm pháp lý về quảng cáo (tổn thất do quảng cáo của bạn gây ra hoặc do vi phạm bản quyền của công ty khác)
- Bảo vệ pháp lý và phán quyết
Giới thiệu chung
Các mức bảo hiểm khác nhau có sẵn cho các kế hoạch trách nhiệm chung. Một chính sách có thể bao gồm phạm vi bảo vệ cơ sở, bảo vệ công ty khỏi các khiếu nại xảy ra tại địa điểm thực của công ty trong giờ làm việc bình thường. Nó cũng có thể bao gồm thương tật về thân thể và thiệt hại về tài sản do thành phẩm hoặc dịch vụ được cung cấp tại một địa điểm khác.
Phạm vi trách nhiệm pháp lý vượt quá có thể được thêm vào chính sách GLI để bao trả các khiếu nại vượt quá mức tối đa của chính sách. Có thể tồn tại những loại trừ đối với những hoạt động được bảo hiểm trong một số bảo hiểm trách nhiệm chung. Ví dụ: một chính sách có thể không bao gồm chi phí thu hồi sản phẩm.
Điều quan trọng đối với một công ty là hiểu được sự khác biệt giữa chính sách yêu cầu bồi thường và chính sách xảy ra khi mua bảo hiểm trách nhiệm chung. Khi yêu cầu bồi thường được đưa ra, bất kể thời điểm xảy ra sự kiện yêu cầu bồi thường, bảo hiểm theo yêu cầu bồi thường sẽ cung cấp bảo hiểm. Chính sách về "sự xuất hiện" khác biệt ở chỗ nó bao gồm các khiếu nại đã xảy ra trong khi chính sách có hiệu lực.
Tại sao bảo hiểm trách nhiệm chung lại quan trọng?
Chủ doanh nghiệp nên có bảo hiểm trách nhiệm chung để tự bảo vệ mình khỏi các mối đe dọa điển hình hơn.
Nếu khách hàng bị trượt chân và bị thương tại cơ sở của bạn hoặc nếu bạn vô tình làm hỏng tài sản của người khác, bảo hiểm trách nhiệm thương mại này sẽ chi trả các khoản phí pháp lý liên quan. Thiệt hại cá nhân và quảng cáo như phỉ báng và vi phạm bản quyền cũng được bảo hiểm trong phạm vi bảo hiểm này.
Bảo hiểm trách nhiệm chung thường là một yêu cầu của hợp đồng cho thuê, cho vay hoặc hợp đồng mà các chủ doanh nghiệp nhỏ phải đáp ứng. Ví dụ, khi ký hợp đồng thuê thương mại, chủ nhà có thể cần bạn cung cấp bằng chứng về bảo hiểm, chẳng hạn như giấy chứng nhận.
Bảo hiểm trách nhiệm chung là một phần rẻ tiền và thiết yếu của bất kỳ chiến lược quản lý rủi ro nào đối với bất kỳ công ty có quy mô nào. Khách hàng của Insureon trả trung bình $42 mỗi tháng cho phí bảo hiểm của họ.
Bảo hiểm trách nhiệm chung dựa trên là gì?
Các công ty bảo hiểm đánh giá mức độ rủi ro mà họ gặp phải bằng cách cung cấp bảo hiểm cho công ty của bạn. Họ có nhu cầu có thêm thông tin liên quan đến công ty của bạn, các hoạt động của công ty và những điểm yếu có thể có của công ty. Mỗi yếu tố này đều có ảnh hưởng đến số tiền mà chủ doanh nghiệp phải trả cho bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại của họ.
Bạn có cần bảo hiểm để điều hành một doanh nghiệp?
Bồi thường cho người lao động, bảo hiểm thất nghiệp và bảo hiểm tàn tật là ba loại bảo hiểm mà chính phủ bắt buộc phải được duy trì bởi bất kỳ công ty nào sử dụng lao động. Ngoài ra, bảo hiểm bổ sung có thể được yêu cầu ở một số tiểu bang. Vì luật yêu cầu bảo hiểm khác nhau giữa các tiểu bang, bạn nên truy cập trang web của tiểu bang để tìm hiểu về các yêu cầu áp dụng cho công ty của bạn.
Chi phí bảo hiểm trách nhiệm chung
Theo Hiệp hội Doanh nghiệp Nhỏ, chi phí của Bảo hiểm Trách nhiệm Chung cho một doanh nghiệp nhỏ dao động từ $ 750 đến $ 2,000 mỗi năm, hoặc $ 60 đến $ 170 mỗi tháng. Tuy nhiên, nếu không tính đến một số yếu tố cụ thể cho công ty của bạn, chẳng hạn như ngành và doanh thu hàng năm, thì một con số trung bình có thể cao hơn hoặc thấp hơn chi phí thực tế mà bạn phải chịu.
Các yếu tố thúc đẩy Chi phí Bảo hiểm Trách nhiệm Chung
Khi nói đến việc tính toán chi phí bảo hiểm Trách nhiệm chung của bạn, lĩnh vực bạn làm việc là khía cạnh quan trọng nhất.
Một cái lớn kinh doanh hoặc nhà hàng ở khu vực trung tâm nhộn nhịp của một thành phố lớn chẳng hạn, dễ bị tổn thương hơn đáng kể trước các yêu cầu bồi thường thương tích của bên thứ ba so với nhà văn tự do làm việc từ nhà. Nhiều người đến thăm cơ sở của bạn trong một cơ sở kinh doanh truyền thống, vì vậy khả năng xảy ra bất kỳ điều gì như trượt ngã và dẫn đến yêu cầu bồi thường thương tích cá nhân cao hơn đáng kể. Tương tự, các doanh nghiệp sản xuất và bán những thứ hữu hình có thể gây hại, chẳng hạn như đồ chơi cho trẻ nhỏ hoặc thiết bị điện, dễ bị tổn thương hơn các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ chuyên nghiệp, chẳng hạn như quảng cáo. Các công ty thực hiện công việc liên quan đến tài sản của khách hàng (hoặc của bên thứ ba khác), chẳng hạn như chăm sóc sân vườn hoặc sản xuất sự kiện, cũng có rủi ro cao.
Dịch vụ vệ sinh, xây dựng, sản xuất, bán lẻ và bán buôn là một trong những ngành có tỷ lệ chi trả cao nhất. Các doanh nghiệp cung cấp các dịch vụ tư vấn và chuyên môn ít hữu hình hơn, chẳng hạn như tiếp thị, thiết kế, tư vấn quản lý, kế toán, phát triển web, quảng cáo và bảo hiểm, có khả năng chi tiêu ít hơn cho loại chính sách này. Trên thực tế, một số công ty bảo hiểm giảm giá cho các doanh nghiệp trong nước vì bản chất chúng ít rủi ro hơn.
Tiểu bang mà doanh nghiệp của bạn đặt trụ sở, quy mô tổ chức của bạn (cả doanh thu và số lượng nhân viên), giới hạn bảo hiểm và khoản khấu trừ của chính sách bạn chọn là tất cả các yếu tố ảnh hưởng đến chi phí của Bảo hiểm trách nhiệm chung.
Bảo hiểm trách nhiệm chung có bắt buộc theo luật không?
Không, tuy nhiên, nếu bạn chọn không mua bảo hiểm trách nhiệm chung cho công ty của mình, bạn sẽ có nguy cơ phải thanh toán tất cả các chi phí liên quan đến khiếu nại đối với công ty. Lấy ví dụ, tình huống trong đó một khách hàng bị thương tại nơi làm việc của bạn sau khi vấp phải một tấm thảm và làm gãy xương hông của họ. Nếu bạn không có bảo hiểm trách nhiệm chung, bạn có nguy cơ phải chịu trách nhiệm cá nhân cho tất cả các chi phí liên quan, bao gồm cả chi phí y tế và phí pháp lý. Do đó, mặc dù thực tế là nó không bắt buộc theo luật, nhưng nó phải là ưu tiên hàng đầu của công ty bạn.
Chính sách trách nhiệm pháp lý chung không bao gồm những gì?
Bảo hiểm trách nhiệm chung mà một công ty thực hiện sẽ bao gồm rất nhiều cơ sở, nhưng nó sẽ không bao gồm tất cả mọi thứ. Nó sẽ không bao gồm các tai nạn ô tô liên quan đến doanh nghiệp, thương tích hoặc bệnh tật của nhân viên, thiệt hại đối với tài sản doanh nghiệp của bạn, sai lầm của các chuyên gia, khiếu nại vượt quá giới hạn chính sách của bạn hoặc hành vi bất hợp pháp của bạn hoặc nhân viên của bạn.
Làm thế nào để bạn tính toán trách nhiệm pháp lý chung?
Báo giá có thể được tính bằng cách nhân tỷ lệ với quy mô công ty của bạn hoặc doanh thu hàng năm của công ty, tùy theo điều kiện nào đến trước. Ví dụ, để xác định chi phí của bạn, nếu ước tính là mười phần trăm, hãy nhân tổng doanh thu gộp của bạn với một phần mười phần trăm. Nếu giá niêm yết là 25 đô la một foot vuông, hãy nhân số tiền đó với tổng số foot vuông của nơi làm việc hiện đang được sử dụng của bạn.
Trách nhiệm chung có được bảo hiểm đầy đủ không?
Sự khác biệt giữa bảo hiểm đầy đủ và bảo hiểm trách nhiệm pháp lý là gì? Khi bạn lái xe, nếu bạn gây hư hỏng cho các phương tiện khác hoặc gây thương tích cho người khác, hợp đồng bảo hiểm ô tô chỉ chịu trách nhiệm pháp lý của bạn sẽ chi trả các chi phí. Các hợp đồng có phạm vi bảo hiểm đầy đủ không chỉ bao gồm bảo hiểm trách nhiệm pháp lý mà còn bảo vệ bổ sung để bồi thường mọi thiệt hại đối với ô tô của người lái xe được bảo hiểm.
Báo giá bảo hiểm trách nhiệm chung
Báo giá bảo hiểm trách nhiệm chung là một ước tính về số tiền mà một công ty sẽ tính để ban hành một chính sách mới. Bước đầu tiên khi mua một hợp đồng bảo hiểm mới là thu thập báo giá bảo hiểm từ một hoặc nhiều nhà cung cấp bảo hiểm (hoặc công ty bảo hiểm). Mỗi báo giá sẽ bao gồm số tiền mà mỗi nhà cung cấp sẽ tính phí cho bạn đối với một chính sách mới. Ngoài ra, bảo hiểm bạn sẽ nhận được nếu bạn quyết định mua. Khi bạn tiếp cận một công ty bảo hiểm để nhận báo giá mới, họ sẽ yêu cầu bạn cung cấp thông tin cá nhân cơ bản. Ngoài ra, thông tin về tài sản bạn muốn bảo hiểm.
Mỗi báo giá bảo hiểm trách nhiệm chung được điều chỉnh cho phù hợp với cá nhân mua nó. Ví dụ: nếu bạn đang tìm kiếm một báo giá bảo hiểm gia đình, công ty bảo hiểm sẽ hỏi về vị trí của tài sản của bạn, hệ thống đường ống dẫn nước và vật liệu mái nhà, Trong số những thứ khác. Mỗi chi tiết này đều ảnh hưởng đến giá mua của chính sách. Do đó công ty bảo hiểm cần biết để đưa ra báo giá phù hợp.
Khách hàng chọn loại bảo hiểm họ muốn trong chính sách mới của họ trong quá trình báo giá. Giá niêm yết bị ảnh hưởng bởi các lựa chọn phạm vi bảo hiểm.
Quá trình báo giá cho mỗi nhà cung cấp bảo hiểm khác nhau. Vì lý do thiết lập phí bảo hiểm của mỗi công ty bảo hiểm là khác nhau nên họ sẽ đặt những câu hỏi khác nhau trong quá trình báo giá. Hơn nữa, không phải tất cả các công ty bảo hiểm đều cung cấp phạm vi bảo hiểm giống nhau. Vì vậy, tùy thuộc vào bất kỳ nhà cung cấp bảo hiểm nào mà bạn nhận được báo giá, bạn có thể có các khả năng khác nhau.
Sau khi xem xét báo giá bảo hiểm trách nhiệm chung là gì, chúng ta hãy xem bảo hiểm trách nhiệm chung bao gồm những gì.
Bảo hiểm Trách nhiệm Chung bao gồm những gì?
Bảo hiểm trách nhiệm chung bảo vệ bạn khỏi các yêu cầu bồi thường thường xuyên xuất hiện từ các hoạt động hàng ngày của bạn. Nó bảo vệ bạn khỏi các khiếu nại về phỉ báng và vi phạm bản quyền, cũng như thương tích của người tiêu dùng và thiệt hại về tài sản.
Bảo hiểm trách nhiệm chung cung cấp bảo hiểm cho:
# 1. Thương tật cơ thể của bên thứ ba
Nếu khách hàng bị thương trong một tai nạn liên quan đến doanh nghiệp của bạn, bảo hiểm trách nhiệm chung có thể giúp thanh toán các chi phí y tế. Nó cũng bao gồm các chi phí pháp lý nếu một khách hàng kiện về thương tích.
Ví dụ: Một khách hàng đi ngang qua hộp dụng cụ của thợ mộc và bị gãy chân. Các hóa đơn của bác sĩ cộng lại nhanh chóng, vì vậy khách hàng kiện để bù lại khoản lỗ của mình. Hợp đồng bảo hiểm của bạn có thể chi trả chi phí y tế, bao gồm cả hóa đơn phòng cấp cứu. Nếu khách hàng từ chối hỗ trợ của bạn và chọn khởi kiện vào một ngày sau đó, chính sách của bạn có thể giúp trang trải chi phí thuê luật sư.
# 2. Thiệt hại tài sản của bên thứ ba
Bảo hiểm trách nhiệm chung có thể bao gồm các chi phí để sửa chữa hoặc thay thế tài sản của khách hàng do doanh nghiệp vô tình làm hư hỏng.
Ví dụ: Một tổng thầu lùi chiếc xe bán tải của mình vào hàng rào của khách hàng. Tùy thuộc vào giới hạn chính sách, bảo hiểm trách nhiệm chung có thể thanh toán một số hoặc tất cả các chi phí liên quan đến việc thay thế hàng rào bị hư hỏng.
# 3. Trách nhiệm sản phẩm
Không phải tất cả các thiệt hại về tài sản hoặc thương tích của khách hàng đều xảy ra bên trong cửa hàng. Nếu một doanh nghiệp sản xuất, phân phối hoặc bán sản phẩm, thì doanh nghiệp đó có thể bị kiện về tác hại mà sản phẩm của mình gây ra cho con người hoặc tài sản.
Ví dụ: Một khách hàng mua một thùng phân hữu cơ của một công ty chăm sóc cỏ. Sau khi áp dụng nó lên bãi cỏ của mình, cô ấy bị phản ứng dị ứng nghiêm trọng và bỏ lỡ ba ngày làm việc. Đổ lỗi cho căn bệnh của mình vì phân bón, cô ấy kiện doanh nghiệp chăm sóc bãi cỏ để bị mất tiền lương. Chính sách trách nhiệm chung thường có thể bao gồm các chi phí pháp lý liên quan đến các vụ kiện trách nhiệm pháp lý sản phẩm.
# 4. Quảng cáo chấn thương
Nếu ai đó kiện chủ doanh nghiệp hoặc nhân viên về tội vu khống, bôi nhọ hoặc vi phạm bản quyền, bảo hiểm trách nhiệm chung có thể giúp thanh toán các chi phí pháp lý.
Ví dụ: Một người giúp việc tại công ty dọn dẹp nhà cửa của bạn đăng một bình luận khiếm nhã về công việc cẩu thả của một công ty cạnh tranh. Dòng tweet này được lan truyền mạnh mẽ và chủ sở hữu của doanh nghiệp cạnh tranh quyết định kiện vì tội phỉ báng. Bảo hiểm thương tích do quảng cáo trong GLI có thể giúp thanh toán chi phí bào chữa pháp lý và chi phí giải quyết hoặc phán quyết khi bạn bị kiện về những sai lầm trong quảng cáo.
Câu Hỏi Thường Gặp
Hợp đồng bảo hiểm doanh nghiệp trị giá 1 triệu đô la có giá bao nhiêu?
Trung bình, doanh nghiệp của bạn có thể trả từ $ 300 đến $ 1,000 hàng năm cho $ 1,000,000 của bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cơ bản.
Chính sách ô dù 1 triệu đô la có giá bao nhiêu?
Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, một hợp đồng bảo hiểm có bảo hiểm 1 triệu đô la có giá khoảng 150 đến 300 đô la mỗi năm. Với giới hạn phạm vi bảo hiểm cao, bảo hiểm ô dù thường mang lại giá trị tốt cho chi phí.
Bảo hiểm trách nhiệm cho huấn luyện viên cá nhân là bao nhiêu?
Phí bảo hiểm huấn luyện viên cá nhân bao nhiêu phụ thuộc vào số lượng hợp đồng và số lượng bảo hiểm cần thiết. Những người huấn luyện chỉ cần có trách nhiệm chung thường trả tiền từ 400 đô la đến 2,100 đô la mỗi năm. Những người cần thêm bảo hiểm trách nhiệm huấn luyện viên cá nhân thường phải trả thêm $ 150 đến $ 500 hàng năm.
Bạn có thể đào tạo cá nhân mà không cần chứng chỉ?
Không. Nếu bạn đang tiến hành một hoạt động kinh doanh huấn luyện cá nhân thông thường, bạn không cần bất kỳ giấy phép huấn luyện viên cá nhân đặc biệt nào hoặc giấy phép kinh doanh cụ thể nào. Bạn chỉ cần đảm bảo nhân viên của mình có đủ chứng chỉ và đăng ký thể dục hiện hành.
Bài viết liên quan
- Chính sách Bảo hiểm Trách nhiệm Chung: Dành cho Doanh nghiệp
- Bảo hiểm trách nhiệm công cộng: Ý nghĩa, Báo giá, Chi phí & Các phương pháp hay nhất của Vương quốc Anh
- Bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh: Định nghĩa, Chi phí, Phạm vi bảo hiểm & Các tùy chọn hiệu quả về chi phí
- Bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại CGL US: Chính sách, Phạm vi bảo hiểm và Chi phí
- BẢO HIỂM MINH HỌA CRITICAL MINH HỌA LÀ GÌ: Định nghĩa, Bìa & Tất cả những gì bạn cần biết
