Sai sót nhỏ nhất có thể khiến doanh nghiệp của bạn bị đình trệ, nhưng điều này không nhất thiết phải xảy ra. Bảo hiểm trách nhiệm chung phù hợp có thể giúp bảo vệ tương lai doanh nghiệp nhỏ của bạn trong trường hợp yêu cầu bồi thường trách nhiệm. Vì mục đích đó, chúng tôi sẽ xem xét chi tiết đầy đủ về bảo hiểm trách nhiệm chung cho doanh nghiệp nhỏ.
Bảo hiểm trách nhiệm chung là gì
Bảo hiểm trách nhiệm chung bảo vệ tài sản cá nhân và tài sản thương mại của bạn trong trường hợp bên thứ ba bị thương hoặc tài sản bị hư hỏng do tổ chức, hoạt động hoặc hàng hóa của bạn. Bảo hiểm sẽ chi trả chi phí cho tổn thất hoặc thương tật.
Các kế hoạch này, còn được gọi là bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh, bắt đầu khi khách hàng nộp đơn kiện một công ty và công ty được coi là có lỗi trong vụ việc. Phí y tế và pháp lý, tổn thất tiền tệ, và thiệt hại hoặc mất mát tài sản thường được bảo hiểm trách nhiệm chung chi trả. Mặc dù phạm vi bảo hiểm chính xác sẽ khác nhau tùy thuộc vào chính sách bạn mua.
Bảo hiểm trách nhiệm chung cho doanh nghiệp nhỏ
Khi nói đến cơ sở, hoạt động, sản phẩm và các hoạt động đã hoàn thành của doanh nghiệp nhỏ của bạn, cũng như quảng cáo và trách nhiệm thương tật cá nhân, tai nạn có thể xảy ra khi bạn ít ngờ tới. Trên thực tế, bảo hiểm trách nhiệm chung cho các doanh nghiệp nhỏ được thiết kế rõ ràng để bảo vệ chống lại các yêu cầu trách nhiệm đối với thương tật thân thể và thiệt hại tài sản. Phát sinh từ cơ sở, hoạt động, hàng hóa, hoạt động đã hoàn thành của bạn, cũng như quảng cáo và trách nhiệm thương tật cá nhân.
Dưới đây chỉ là một số ví dụ về các tình huống yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm chung cho doanh nghiệp nhỏ:
- Một khách hàng gặp khó khăn về khả năng vận động trượt chân trong cửa hàng bán lẻ của bạn và bị gãy xương đùi.
- Một công nhân xây dựng vô tình làm hỏng tòa nhà bên cạnh tòa nhà mà họ được ký hợp đồng làm việc.
- Một thợ sửa ống nước được cấp phép lắp đặt một bể chứa nước bị rò rỉ và làm hỏng đồ đạc của phòng bên cạnh.
Giới thiệu chung
Tai nạn xảy ra mọi lúc, và chủ doanh nghiệp phải được bảo hiểm trong trường hợp có tai nạn xảy ra tại nơi làm việc. Điều quan trọng là các chủ doanh nghiệp phải tự bảo vệ mình. Bằng cách đảm bảo họ có bảo hiểm cần thiết để bảo hiểm tất cả các mối nguy mà công ty của họ phải đối mặt. Xét cho cùng, không có các loại bảo hiểm chính xác cũng giống như việc không có bất kỳ loại bảo hiểm nào, khiến các công ty dễ bị tổn thất.
Bảo hiểm trách nhiệm chung tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ
Chúng tôi đã phân tích hơn một chục công ty bảo hiểm hàng đầu của đất nước. Cũng như nhiều nhà môi giới dựa trên các loại bảo hiểm mà họ cung cấp, lĩnh vực họ phục vụ, xếp hạng ổn định tài chính của họ và sự hài lòng của khách hàng.
- State Farm
- Bệnh ung thư
- Trên toàn quốc
- The Hartford
- Travelers
- Liberty Mutual
- Thương mại lũy tiến
# 1. Trang trại nhà nước
Chúng tôi đã chọn State Farm là công ty bảo hiểm tổng thể tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ. Bởi vì nó cung cấp nhiều loại hình phủ sóng thông qua mạng lưới đại lý rộng khắp cả nước. Hơn nữa, các đại lý của State Farm là kinh doanh bản thân chủ sở hữu, vì vậy họ hiểu nhu cầu của các chủ doanh nghiệp nhỏ khác.
GJ Mecherle, một nông dân đã nghỉ hưu và nhân viên bán bảo hiểm, thành lập State Farm vào năm 1922. State Farm có khoảng 100 sản phẩm, bao gồm cả dịch vụ tài chính, ngân hàng, và bảo hiểm thương mại. Trong khi nó được biết đến nhiều nhất với bảo hiểm ô tô và nhà.
# 2. Hiscox
Hiscox giành được vị trí hàng đầu cho các nhà thầu độc lập vì họ có các sản phẩm được thiết kế và định giá đặc biệt cho các nhà thầu độc lập.
Điều này bắt đầu với tư cách là một nhà bảo lãnh phát hành trên thị trường của Lloyd vào năm 1901. Trụ sở chính của nó là ở Bermuda và giao dịch trên Sở giao dịch chứng khoán London. Nhưng nó có hoạt động ở 14 quốc gia và tất cả 50 tiểu bang, cũng như Đặc khu Columbia.
Giới hạn bảo hiểm trách nhiệm pháp lý tiêu chuẩn tại Hiscox lên tới 2 triệu đô la, với các mức cao hơn có sẵn với giấy phép bảo lãnh phát hành. Tổ chức cung cấp bảo hiểm cho nhiều ngành và loại chính sách với giá hàng tháng có thể tương đối khiêm tốn để bắt đầu. Làm cho nó trở thành một lựa chọn hiệu quả về chi phí cho các nhà thầu độc lập và doanh nghiệp siêu nhỏ. Thẩm mỹ viện, huấn luyện viên thể hình, chuyên gia tư vấn, nhà trị liệu, người lao công và bác sĩ châm cứu nằm trong số hơn 180 doanh nghiệp có thể hưởng lợi từ các giải pháp tùy chỉnh.
# 3. Toàn quốc
Chúng tôi chọn Toàn quốc là nhà cung cấp trách nhiệm chung tốt nhất của mình vì công ty là bảo hiểm kinh doanh. Điều đó tập trung vào các giải pháp bảo hiểm đơn giản, dễ hiểu, lý tưởng cho các doanh nghiệp có nhu cầu về trách nhiệm chung và rủi ro cao. Toàn quốc cũng nhận được xếp hạng A + Superior từ AM Best về sự ổn định tài chính.3
Công ty bảo hiểm ô tô tương hỗ của Farm Bureau, được thành lập vào năm 1926, là tiền thân của Nationwide. Trong nỗ lực mở rộng phạm vi phủ sóng tới tất cả các bang từ bờ biển này sang bờ biển khác, công ty đổi tên thành Nationwide vào năm 1955. Ngoại trừ Hawaii và Alaska, mọi bang đều có một đại lý.
# 4. Hartford
Vì những lợi ích độc đáo, nó mang lại cho người sử dụng lao động, chẳng hạn như thanh toán theo mức sử dụng các chương trình, chúng tôi đã chọn The Hartford là nhà cung cấp lương thưởng cho người lao động hàng đầu của chúng tôi. Bởi vì các khoản chi dựa trên lương thực tế hơn là ước tính. Các kế hoạch này làm giảm đáng kể cơ hội trả quá cao hoặc trả thấp phí bảo hiểm.
Hartford bắt đầu là một công ty bảo hiểm hỏa hoạn vào năm 1810. Kể từ đó, nó đã mở rộng để trở thành một công ty trong danh sách Fortune 500 với hơn một triệu khách hàng là doanh nghiệp nhỏ. 4 AM Best đã xếp hạng A+ (Xuất sắc) cho The Hartford, một công ty có trụ sở tại Connecticut.5
Trách nhiệm chung, ô tô thương mại, lũ lụt thương mại, bảo hiểm vi phạm dữ liệu, bảo hiểm thương mại, thu nhập công ty và bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp nằm trong số các loại dịch vụ bảo hiểm kinh doanh của Hartford. Người trồng cây, chăm sóc thú cưng, nhà hàng, in ấn và xuất bản nằm trong số hơn 20 chuyên ngành của công ty.
#5. Du khách
Khách du lịch là tốt nhất của chúng tôi thương gia công ty bảo hiểm tài sản bởi vì nó có chuyên môn sâu rộng trong ngành, đã được bình chọn là công ty bảo hiểm tài sản thương mại hàng đầu tại Hoa Kỳ bởi phí bảo hiểm được viết trong nhiều năm và suýt chút nữa đã bỏ lỡ vị trí đầu tiên vào năm 2023.
Travelers là một tập đoàn lừng lẫy khác có nguồn gốc từ năm 1864 khi một trong những người sáng lập bắt đầu bán bảo hiểm tai nạn hai xu. Công ty hiện tại bắt đầu hoạt động vào năm 2004 khi Travelers và St. Paul Companies hợp nhất và được xếp hạng A++ từ AM Best.8
Ngoài ra, Travelers còn cung cấp các giải pháp bảo hiểm cho các doanh nghiệp trong hơn 20 ngành, bao gồm vận tải, sản xuất, xây dựng, bán lẻ và cơ quan chính phủ. Tuy nhiên, công ty đã có được danh tiếng mạnh mẽ trong lĩnh vực bảo hiểm tài sản thương mại.
Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, công ty viết nhiều về bảo hiểm tài sản đến mức là công ty viết số một về bảo hiểm tài sản thương mại ở Hoa Kỳ vào năm 2019.
7 Các loại bảo hiểm kinh doanh khác do công ty cung cấp bao gồm xe thương mại, trách nhiệm trên mạng, trái phiếu bảo lãnh và bồi thường cho người lao động, với mức giá thay đổi theo ngành.
# 6. Liberty Mutual
Chúng tôi đã chọn Liberty Mutual là công ty bảo hiểm tốt nhất vì công ty có quy trình nhanh chóng và dễ dàng với chính sách dành cho chủ sở hữu doanh nghiệp hợp lý có sẵn cho nhiều ngành khác nhau kết hợp bảo hiểm trong một chính sách hiệu quả về chi phí.
Chúng tôi đã chọn Liberty Mutual là nhà cung cấp hợp đồng bảo hiểm dành cho chủ doanh nghiệp (BOP) tốt nhất của chúng tôi, hợp đồng này kết hợp nhiều loại bảo hiểm vào một hợp đồng bảo vệ duy nhất khỏi trách nhiệm pháp lý, tổn thất tài sản và mất thu nhập. Liberty Mutual ở một vị trí độc nhất để giúp một số lượng lớn các chủ doanh nghiệp với mức giá hợp lý, bất kể ngành nghề nào.
Liberty Mutual cũng quảng cáo hỗ trợ yêu cầu bồi thường 24 giờ thông qua mạng lưới giới thiệu nhà thầu trên toàn quốc. Công ty luôn có những người điều chỉnh trên toàn quốc có thể giúp giải quyết các khiếu nại một cách nhanh chóng, ngay cả ở các cộng đồng nông thôn. Liberty đã được BBB công nhận từ năm 1931 và có xếp hạng A +.
# 7. Thương mại lũy tiến
Chúng tôi chọn Progressive làm công ty bảo hiểm tốt nhất cho bảo hiểm ô tô thương mại vì đây là chuyên gia lớn nhất trong lĩnh vực này và biết cách xử lý các khiếu nại về ô tô kinh doanh tốt hơn bất kỳ ai.
Progressive là bảo hiểm ô tô thương mại lớn nhất ở Hoa Kỳ, bắt đầu từ năm 1937. Trong khi bảo hiểm xe thương mại là một trong những lĩnh vực trọng tâm chính của Progressive, công ty cũng cung cấp trách nhiệm chung, bồi thường cho người lao động, trách nhiệm nghề nghiệp và bảo hiểm mạng. Progressive cung cấp bảo hiểm cho 61 doanh nghiệp và nghề nghiệp khác nhau, bao gồm phòng tập thể dục, hướng dẫn viên yoga, thợ sửa ô tô, họa sĩ và thẩm mỹ viện, v.v.
Khi công ty của bạn có bảo hiểm trách nhiệm chung hoặc chính sách của chủ doanh nghiệp, Progressive sẽ giảm giá cho bảo hiểm ô tô thương mại, ngay cả khi trách nhiệm chung hoặc bảo hiểm của chủ doanh nghiệp thuộc về một hãng vận chuyển khác. Chủ doanh nghiệp có thể tiết kiệm tới 15% bằng cách trả trước toàn bộ lãi suất hàng năm của họ.
Tôi có cần bảo hiểm với tư cách là chủ doanh nghiệp nhỏ không?
Tôi có nên mua bảo hiểm kinh doanh cho công ty nhỏ của mình không? Bạn không bắt buộc phải mua bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ để điều hành công ty của mình; tuy nhiên, việc có bảo hiểm này có thể bảo vệ bạn khỏi nhiều mối nguy hiểm thông thường có thể phát sinh trong quá trình điều hành công ty của bạn.
Chủ doanh nghiệp sẽ cần bảo hiểm nào?
Bảo hiểm trách nhiệm chung là cần thiết cho bất kỳ và tất cả các doanh nghiệp nhỏ. Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý này cung cấp sự bảo vệ chống lại các tình huống điển hình liên quan đến khách hàng hoặc khách hàng, chẳng hạn như thương tích cá nhân, thiệt hại tài sản và tổn hại cơ thể. Cụ thể được bảo hiểm là thương tích cơ thể.
Điều gì xảy ra nếu một doanh nghiệp không có bảo hiểm?
Trong trường hợp xảy ra tai nạn, công ty không chỉ bị truy tố vì không có bảo hiểm mà còn phải tiếp tục chịu trách nhiệm pháp lý đối với người bị thương và sẽ phải trả toàn bộ số tiền bồi thường bằng quỹ của mình, trong ngoài các chi phí pháp lý của chính nó và các chi phí của nguyên đơn. Trong nhiều trường hợp, điều này sẽ dẫn đến việc tập đoàn từ bỏ hoàn toàn hoạt động kinh doanh của mình.
Trách nhiệm chung Chi phí bảo hiểm kinh doanh
Chi phí của bảo hiểm trách nhiệm chung thay đổi tùy theo hoạt động kinh doanh và giới hạn chính sách của bạn, trong số các yếu tố khác. Các doanh nghiệp nhỏ phải trả khoảng $ 40 mỗi tháng cho chính sách này
Bất kể giới hạn chính sách, chi phí trung bình của bảo hiểm trách nhiệm chung là $ 42 mỗi tháng (khoảng $ 500 hàng năm) cho khách hàng của Insureon. Chi phí trung bình cung cấp một ước tính chính xác hơn về những gì doanh nghiệp của bạn có thể phải trả so với chi phí bảo hiểm kinh doanh trung bình vì nó không bao gồm phí bảo hiểm cao và thấp khác nhau.
Hầu hết các chủ doanh nghiệp nhỏ (48%) trả từ 300 đến 600 đô la hàng năm cho các chính sách của họ và 17% trả dưới 300 đô la.
Những gì được bảo hiểm bởi bảo hiểm trách nhiệm chung?
Trong hầu hết các trường hợp, các gói bảo hiểm trách nhiệm chung sẽ bảo vệ cả bạn và công ty của bạn trước các khiếu nại của bên thứ ba cáo buộc rằng các sản phẩm, dịch vụ hoặc hoạt động của doanh nghiệp bạn đã khiến họ bị thương tật hoặc thiệt hại về tài sản. Nó cũng có thể bảo vệ bạn trong trường hợp bạn phải chịu trách nhiệm về những thiệt hại đối với tài sản của chủ nhà.
Sự khác biệt giữa Bảo hiểm Trách nhiệm Chung và Bảo hiểm Trách nhiệm Thương mại là gì?
Ngược lại với bảo hiểm tài sản thương mại, bảo hiểm trách nhiệm chung chỉ bảo vệ bạn khỏi tổn thất tài chính đối với thương tích và thiệt hại tài sản mà công ty của bạn chịu trách nhiệm gây ra cho bên thứ ba. Nó không bao gồm bất kỳ thiệt hại nào đối với tài sản thuộc sở hữu của công ty bạn hoặc bất kỳ thương tích nào do nhân viên của bạn gây ra.
Bảo hiểm trách nhiệm chung có được thanh toán hàng tháng không?
Theo kết quả của một cuộc khảo sát mà chúng tôi đã thực hiện với 50,000 chủ doanh nghiệp nhỏ, chi phí bảo hiểm trách nhiệm chung trung bình là dưới 30 đô la mỗi tháng. Chúng tôi cũng phát hiện ra rằng 95% chủ doanh nghiệp nhỏ được thăm dò trả ít hơn 50 đô la mỗi tháng cho bảo hiểm trách nhiệm chung, trong khi chỉ 1% các công ty nhỏ trả hơn 100 đô la mỗi tháng cho bảo hiểm.
Tôi có cần cả trách nhiệm pháp lý chung và trách nhiệm nghề nghiệp không?
Nếu bạn phải đối mặt với cả hai loại nguy hiểm, thì bạn nhất thiết phải mua cả hai loại bảo hiểm. Ngoài ra, như một điều kiện trong hợp đồng của bạn, chủ lao động hoặc khách hàng có thể yêu cầu bạn mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, bảo hiểm trách nhiệm chung hoặc cả hai loại hợp đồng bảo hiểm này.
Câu Hỏi Thường Gặp
Có phải mọi doanh nghiệp đều cần bảo hiểm trách nhiệm chung không?
Mọi doanh nghiệp nhỏ đều cần bảo hiểm trách nhiệm chung. Chính sách này cung cấp sự bảo vệ khỏi các sự cố khách hàng hoặc khách hàng thông thường, bao gồm thương tích cơ thể, thiệt hại tài sản và thương tích do quảng cáo. Một tai nạn liên quan đến khách hàng có thể dẫn đến các hóa đơn pháp lý khổng lồ, khiến đây trở thành một chính sách quan trọng đối với bất kỳ doanh nghiệp nào.
Những loại bảo hiểm nào không được khuyến khích?
5 loại bảo hiểm bạn không cần
- Bảo hiểm Nhân thọ Thế chấp. Có một số đại lý bảo hiểm sẽ cố gắng thuyết phục bạn rằng bạn cần bảo hiểm nhân thọ thế chấp. ...
- Bảo hiểm Trộm cắp Danh tính. ...
- Bảo hiểm bệnh ung thư. ...
- Bảo vệ thanh toán trên thẻ tín dụng của bạn. ...
- Phạm vi va chạm trên xe ô tô cũ.
Những loại điều kiện tồn tại từ trước nào không được bảo hiểm?
Các tình trạng y tế như huyết áp cao, tiểu đường, tuyến giáp, hen suyễn, trầm cảm, v.v., được coi là các bệnh đã có từ trước
Bài viết liên quan
