Người lái xe có thể hủy bảo hiểm khoảng cách bất cứ lúc nào vì không cần thiết. Khi giá trị của chiếc xe vượt quá số tiền nợ, hầu hết các trình điều khiển không còn yêu cầu bảo hiểm. Nếu bạn hủy bảo hiểm khoảng cách sớm, bạn có thể đủ điều kiện được hoàn trả một phần phí bảo hiểm của mình.
Để đủ điều kiện nhận khoản hoàn trả bảo hiểm chênh lệch, bạn phải đáp ứng một số yêu cầu nhất định, bao gồm cả việc trả phí bảo hiểm trước. Tuy nhiên, bạn có thể được hoàn lại tiền bảo hiểm khoảng cách nếu bạn hủy bảo hiểm vì ô tô đã được hoàn trả. Tiếp tục đọc để tìm hiểu khi nào và làm thế nào để nhận được khoản hoàn trả bảo hiểm chênh lệch.
Bảo hiểm khoảng cách là gì?
Bảo hiểm khoảng cách chi trả cho “khoảng cách” giữa số tiền bạn nợ trong khoản vay hoặc hợp đồng thuê ô tô và giá trị khấu hao của chiếc xe của bạn nếu nó được cộng lại do một vấn đề được bảo hiểm, chẳng hạn như tai nạn xe hơi. Bảo hiểm khoản vay/cho thuê là một thuật ngữ khác cho bảo hiểm chênh lệch.
Bảo hiểm khoảng cách hoạt động như thế nào?
Nếu bạn vay tiền để mua một chiếc ô tô mới hoặc đã qua sử dụng, bạn đang chấp nhận một rủi ro nhỏ. Một chiếc xe mới mất giá trị của nó sớm. Theo CarFax, ô tô có thể mất hơn 10% giá trị trong những tháng sau khi mua và hơn 20% trong năm đầu tiên.
Nếu bạn bị tai nạn ô tô trong khi số dư nợ gốc cho khoản vay mua ô tô của bạn vẫn còn cao, bạn có thể hoàn trả cho bên cho vay khoản chênh lệch giữa số dư nợ và số tiền bảo hiểm ô tô của bạn đã thanh toán. Đây là nơi bảo hiểm khoảng cách đến.
Bảo hiểm khoảng cách có thể có lợi vì bất kỳ lý do nào sau đây:
- Bạn đang tài trợ cho chiếc xe trong ít nhất 60 tháng.
- Bạn đã mua một chiếc ô tô mất giá nhanh hơn một chiếc xe bình thường.
- Bạn đặt xuống ít hơn 20%.
- Bạn đang cho thuê một chiếc ô tô.
Bạn có thể mua bảo hiểm khoảng cách từ;
- Công ty bảo hiểm ô tô
- Đại lý ô tô
- Các tổ chức tài chính như ngân hàng và hiệp hội tín dụng
Khi mua bảo hiểm chênh lệch, bạn có thể chọn trả phí bảo hiểm một lần hoặc trả góp hàng tháng. Khi bạn thanh toán một lần, bạn có thể được hoàn trả bất kỳ khoản tiền bảo hiểm chưa sử dụng nào sau này. Nếu bạn thanh toán hàng tháng, bạn có thể nhận được khoản tiền hoàn lại thấp hơn nếu bạn hủy chính sách vào đầu tháng.
Khoản hoàn trả bảo hiểm Gap là gì?
Bạn sẽ nhận được tiền hoàn lại từ bảo hiểm GAP nếu bạn chấm dứt bảo hiểm GAP sớm. Điều này thường xảy ra sau khi bạn trả hết khoản vay hoặc nếu bạn bán hoặc đổi xe trước khi trả hết. Thông thường, để đủ điều kiện được hoàn tiền bảo hiểm GAP, trước tiên bạn phải trả tiền bảo hiểm GAP. Nếu bạn đã thanh toán bảo hiểm GAP hàng tháng, bạn vẫn có thể đủ điều kiện để được hoàn lại tiền, nhưng số tiền này có thể sẽ nhỏ hơn đáng kể so với khi bạn thanh toán trước.
Số tiền bạn nhận được dưới dạng tiền hoàn lại khác nhau, nhưng thường dựa trên các yếu tố sau:
- Chiếc xe có giá trị
- Số tiền vay mua ô tô
- Số km hiện tại của xe
- Thời hạn cho vay
Để xác định số tiền hoàn lại bạn sẽ nhận được nếu trả trước cho chính sách GAP, chỉ cần chia toàn bộ chi phí bảo hiểm cho số tháng bạn có bảo hiểm—điều này mang lại cho bạn phí bảo hiểm hàng tháng. Khi bạn đã tính phí bảo hiểm hàng tháng, hãy nhân đôi số tiền đó theo số tháng còn lại trong bảo hiểm của bạn. Con số đó là một dấu hiệu chính xác về số tiền hoàn lại của bạn, nhưng vì mỗi nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm có một quy trình khác nhau, bạn sẽ cần xác nhận số tiền với họ.
Khi nào bạn có thể được hoàn tiền cho bảo hiểm Gap của mình?
Các công ty bảo hiểm có thể ấn định thời hạn hoàn trả bảo hiểm GAP, nhưng thông thường, bạn có thể đủ điều kiện để được hoàn tiền bất kỳ lúc nào trước khi thời hạn hợp đồng kết thúc. Ví dụ: nếu bạn mua chính sách GAP có thời hạn trong 36 tháng nhưng hủy sau 24 tháng, bạn có thể đủ điều kiện được hoàn lại tiền.
Bạn có thể không đủ điều kiện để được hoàn lại tiền nếu xe của bạn bị đánh cắp hoặc bị mất toàn bộ và không còn lái được nữa. Thay vào đó, bạn có thể cần sử dụng phạm vi bảo hiểm để bù đắp tổn thất của mình.
Nếu bạn thanh toán sớm khoản vay mua ô tô của mình, bạn có thể đủ điều kiện được hoàn lại tiền; tuy nhiên, nếu bạn thanh toán đúng hạn, bạn có thể không đủ điều kiện nhận.
Kiểm tra với nhà cung cấp bảo hiểm trước khi đăng ký bất kỳ hình thức chính sách bảo hiểm GAP nào để xem loại sự kiện đủ điều kiện nào có thể dẫn đến việc hoàn tiền hoặc khả năng không đủ điều kiện để được hoàn tiền.
Khi bạn không thể nhận được khoản hoàn trả bảo hiểm GAP
Một lần nữa, tin tuyệt vời. Chỉ có một trường hợp không được hoàn tiền bảo hiểm GAP. Được rồi, hai nếu bạn tính đến việc bạn không có bảo hiểm GAP ngay từ đầu.
Nhưng hãy tập trung vào cái quan trọng. Nếu chiếc xe được bảo hiểm của bạn bị tuyên bố là tổn thất toàn bộ và chính sách GAP của bạn thanh toán khoản chênh lệch giữa giá trị chiếc xe và khoản nợ vay của bạn, bạn sẽ không được hoàn lại tiền cho những tháng bảo hiểm còn lại. Điều này là do công ty bảo hiểm tin rằng họ đã hài lòng (hoặc vượt quá) cam kết của họ đối với phạm vi bảo hiểm GAP mà bạn đã mua và không còn chịu trách nhiệm đối với các khoản thanh toán chính sách.
Cách nhận tiền hoàn lại từ công ty bảo hiểm GAP của bạn
Bây giờ chúng ta đã thảo luận về các yêu cầu hoàn lại tiền của GAP, hãy chuyển sang cách lấy yêu cầu.
Hủy bảo hiểm GAP của bạn: Một số điều cần suy nghĩ
Trước khi chúng tôi đi vào chi tiết cụ thể về việc yêu cầu hoàn lại tiền GAP, có một số điều cần xem xét có thể ảnh hưởng đến quyết định của bạn:
- Bạn sẽ chỉ được hoàn tiền cho bảo hiểm GAP chưa sử dụng. Ví dụ: nếu bạn hủy chính sách của mình sau ba tháng, bạn sẽ chỉ nhận được tiền hoàn lại cho chín tháng còn lại (giả sử bạn đã thanh toán cho một năm bảo hiểm).
- Khoản hoàn trả của bạn được tính dựa trên cách bạn thanh toán hóa đơn bảo hiểm. Bạn sẽ không được hoàn lại tiền nếu bạn thanh toán hàng tháng vì cho đến nay bạn chỉ thanh toán cho phạm vi bảo hiểm mà bạn đã nhận được. Nếu bạn thanh toán bảo hiểm một lần, số tiền hoàn trả của bạn sẽ phụ thuộc vào mức độ tham gia bảo hiểm của bạn khi bạn hủy hợp đồng.
- Thường mất từ bốn đến sáu tuần để lấy lại tiền sau khi bạn hủy chính sách của mình và yêu cầu hoàn lại tiền.
- Bạn phải yêu cầu hoàn lại tiền thông qua bảo hiểm GAP. Hầu hết các công ty bảo hiểm không cung cấp những thứ này theo mặc định.
Hướng Dẫn Hủy Hợp Đồng Bảo Hiểm GAP Của Bạn
Bây giờ đến các hướng dẫn chi tiết. Các bước sau đây giả định rằng bạn đã mua bảo hiểm GAP từ nhà cung cấp bảo hiểm của mình chứ không phải đại lý ô tô. (Gợi ý: Nhận nó từ hãng bảo hiểm của bạn ít tốn kém hơn nhiều.)
- Liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn để bắt đầu thủ tục hoàn trả. Thông báo cho họ biết tên và số hợp đồng của bạn, cũng như mong muốn chấm dứt bảo hiểm GAP của bạn và nhận tiền hoàn lại cho bất kỳ khoản bảo hiểm chưa thanh toán nào. Hãy nhớ rằng, đừng làm điều này cho đến khi ô tô của bạn được bán hoặc giao dịch hợp pháp hoặc khoản vay của bạn đã được trả hết.
- Thu thập và gửi tài liệu cho công ty bảo hiểm của bạn chứng minh rằng chiếc xe của bạn đã được giao dịch, bán hoặc bạn đã trả hết khoản vay sớm.
- Điền và gửi bất kỳ biểu mẫu nào theo yêu cầu của nhà cung cấp bảo hiểm của bạn để hoàn tất quy trình hủy bỏ.
- Nếu có bất cứ điều gì không chắc chắn, hãy nói với nhà cung cấp của bạn rằng bạn muốn được hoàn lại tiền bảo hiểm GAP chưa sử dụng. Trong vòng bốn đến sáu tuần kể từ khi bạn yêu cầu hủy bỏ, hầu hết các nhà cung cấp bảo hiểm sẽ gửi cho bạn một tấm séc để hoàn lại tiền.
Cách tính khoản hoàn trả bảo hiểm Gap của bạn
Số tiền hoàn trả của bạn sẽ được xác định bởi chi phí phí bảo hiểm chênh lệch của bạn và thời hạn của chính sách hiện tại của bạn. Hầu hết các gói được thanh toán hàng năm và có thời hạn 12 tháng.
Theo phân tích của Forbes Advisor, chi phí trung bình để thêm bảo hiểm khoảng cách vào hợp đồng bảo hiểm xe hơi là 60 đô la mỗi năm.
Nếu bạn đã mua một hợp đồng bảo hiểm khoảng cách vào đầu tháng Giêng và muốn hủy bỏ vào cuối tháng Tư, rất có thể bạn sẽ được hoàn lại số tiền tương đương với tám tháng bảo hiểm chưa sử dụng. Giả sử phí bảo hiểm hàng năm của bạn là 60 đô la. Tính ra khoảng 5 đô la mỗi tháng nếu chia cho 12 tháng. Nếu bạn có quyền được hoàn lại tiền trong tám tháng chưa sử dụng, tổng số tiền sẽ là 40 đô la.
Có thể được hoàn tiền nếu tôi chưa bao giờ sử dụng khoản bảo hiểm khoảng cách của mình không?
Không. Bạn không đủ điều kiện để được hoàn tiền vì bạn không đăng ký yêu cầu bảo hiểm GAP.
Tôi có thể kiện để được hoàn tiền bảo hiểm GAP không?
Có, nhưng trước khi bạn bắt đầu tranh cãi với người cho vay (người không liên quan gì đến bảo hiểm GAP của bạn), hãy liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn. Không cần kiện tụng, công ty bảo hiểm có thể hoàn lại tiền. Hãy chắc chắn rằng bạn duy trì tất cả các cuộc gọi điện thoại và hồ sơ thư từ bằng văn bản và email.
Có thể được hoàn tiền bảo hiểm Gap nếu tôi tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của mình không?
Bạn sẽ trả hết ô tô của mình nhanh hơn nếu bạn tái cấp vốn theo cách thích hợp, với thời hạn cho vay ngắn hơn (và có thể là lãi suất thấp hơn). Do đó, bạn có thể không còn yêu cầu bảo hiểm GAP nữa hoặc bạn có thể thoát khỏi nó sớm hơn nếu bạn không tái cấp vốn. Kiểm tra tài liệu cho vay của bạn để xác định xem bảo hiểm GAP có còn được yêu cầu hay không. Nếu bạn không còn cần nó nữa, hãy liên hệ với đại lý bảo hiểm của bạn để được hỗ trợ lấy lại khoản tiền chưa sử dụng.
Cách nhận tiền hoàn lại bảo hiểm Gap sau khi giao dịch
Nếu bạn đang đổi xe của mình lấy xe khác, các quy tắc hoàn tiền tương tự sẽ được áp dụng. Yêu cầu cung cấp xác nhận cho hãng bảo hiểm của bạn rằng bạn đã giao dịch trên chiếc xe và đã thanh toán xong khoản vay.
Bạn có thể nhận được tiền hoàn lại cho bảo hiểm Gap sau khi mất toàn bộ không?
Nếu ô tô của bạn bị tuyên bố là tổn thất toàn bộ và phạm vi bảo hiểm chênh lệch của bạn trả khoản chênh lệch giữa số tiền bạn nợ trong khoản vay hoặc hợp đồng thuê ô tô và giá trị tiền mặt thực sự của chiếc ô tô, thì bạn sẽ không đủ điều kiện để được hoàn trả khoảng cách cho những tháng còn lại của hợp đồng.
Bạn có thể nhận được khoản hoàn trả bảo hiểm khoảng cách từ đại lý của mình không?
Nếu bạn mua bảo hiểm thiếu hụt từ một đại lý, bạn có quyền được hoàn lại tiền giống như khi bạn mua nó từ một công ty bảo hiểm hoặc người cho vay/ngân hàng, miễn là bạn chưa nhận được khoản bồi hoàn yêu cầu bồi hoàn thiếu hụt và chính sách vẫn còn hiệu lực .
Một số đại lý bao gồm chi phí bảo hiểm chênh lệch trong chi phí cho khoản vay mua xe do đại lý cung cấp.
Thời gian hoàn trả bảo hiểm Gap mất bao lâu?
Hoàn tiền cho bảo hiểm khoảng cách thường mất 4-6 tuần. Tuy nhiên, giữ liên lạc với nhà cung cấp bảo hiểm khoảng cách của bạn và nhanh chóng trả lại các tài liệu đã ký có thể giúp đẩy nhanh quá trình.
Tổng kết
Không khó để hủy bảo hiểm khoảng cách của bạn và nhận tiền hoàn lại. Điều tốt nhất bạn có thể làm cho chính mình là nghiên cứu kỹ hợp đồng trước khi ký bất kỳ điều gì, và sau đó giữ lại tất cả các giấy tờ cần thiết trong trường hợp có bất kỳ câu hỏi nào về thanh toán hoặc hủy bỏ.
Bạn cũng nên lưu ý rằng nếu bạn chọn hủy bảo hiểm của mình, bạn có thể bị tính phí hủy, phí này thay đổi tùy theo nhà cung cấp của bạn và loại bảo hiểm đã mua.
Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về việc bạn có cần bảo hiểm khoảng cách hay không, hãy liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn. Nếu họ bao gồm nó như là một phần của các gói bảo hiểm thông thường của họ, họ sẽ có thể cung cấp cho bạn một dấu hiệu chính xác về những gì hợp đồng bảo hiểm và chi phí bao nhiêu. Vì vậy, nếu không, hãy xem xét mua một bảo hiểm riêng từ một nhà cung cấp khác.
Bài viết liên quan
- BẢO HIỂM GAP: Ý nghĩa, Cách thức hoạt động & Tất cả những gì bạn nên biết
- BẢO HIỂM SỨC KHOẺ GAP: Phạm vi bảo hiểm, Kế hoạch và những gì bạn cần!!!
- PHÂN TÍCH GAP: Các thành phần cơ bản của phân tích Gap
- TỰ BẢO HIỂM: LỢI ÍCH VÀ CÁCH THỨC HOẠT ĐỘNG
dự án
