Bạn đang tìm kiếm sự bảo vệ tốt nhất với giá tốt nhất? Bạn có thể đã bắt gặp các kế hoạch bảo hiểm y tế bổ sung theo nhóm, còn được gọi là các kế hoạch thiếu hụt, trong tìm kiếm của mình, đặc biệt nếu bạn thực sự đăng ký vào một chương trình được khấu trừ cao và đang tìm kiếm sự bảo vệ khỏi các khoản chi phí bỏ ra đáng kể. Trang này bao gồm các chi tiết cụ thể của bảo hiểm sức khỏe khoảng cách bổ sung, chẳng hạn như cách nó hoạt động trong công việc và thời điểm hợp lý để nhận được một kế hoạch bảo hiểm khoảng cách. Sau khi đọc bài viết này, bạn sẽ ở một vị trí tốt hơn để xác định xem liệu một kế hoạch khoảng cách có phù hợp với hoàn cảnh cụ thể của bạn hay không.
Bảo hiểm sức khỏe khoảng cách là gì
Được kết hợp với chương trình bảo hiểm y tế bổ sung theo nhóm được gọi là Bảo hiểm Y tế Gap, một chương trình y tế chính được khấu trừ cao sẽ được áp dụng. Theo IRS, chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP) là chương trình có khoản khấu trừ gia đình tối thiểu là $ 2,600 và khoản khấu trừ cá nhân là $ 1,300. Một số người gọi bảo hiểm chênh lệch là “bảo hiểm trên bảo hiểm” vì nó giúp thanh toán các chi phí y tế xảy ra trước khi khoản khấu trừ được đáp ứng, như thuật ngữ này ngụ ý.
Việc tăng mức khấu trừ cho chương trình y tế chính có tác động nhiều nhất. Kế hoạch khoảng cách đang trở nên phổ biến như một chiến lược để giảm tổng chi phí tự trả và cải thiện khả năng tiếp cận với dịch vụ chăm sóc sức khỏe. Do những thay đổi của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, tỷ lệ bảo hiểm và các khoản khấu trừ bảo hiểm y tế đang tăng lên. Điều quan trọng là phải làm nổi bật rằng bảo hiểm sức khỏe khoảng cách không tuân theo các tiêu chuẩn y tế cơ bản hoặc ACA. Đó là một chính sách riêng biệt.
Bảo hiểm Y tế Gap bao gồm những gì?
Kế hoạch bảo hiểm khoảng cách y tế tuân theo kế hoạch y tế chính của chủ nhân, điều này làm cho nó trở nên đơn giản. Nó trực tiếp thanh toán cho người đăng ký hoặc nhà cung cấp Giải thích về Quyền lợi (EOB) cho chương trình y tế cơ bản. Một chương trình trợ cấp chênh lệch chi trả các quyền lợi được nêu trong Biểu Quyền lợi lên đến số tiền phúc lợi tối đa. Trước khi chương trình sẽ hoàn lại tiền cho người đăng ký, một số chính sách có thể yêu cầu họ chi trả thêm một khoản khấu trừ hoặc đồng bảo hiểm (tiền túi).
Chương trình thiếu hụt y tế thanh toán số tiền được áp dụng cho khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm y tế chính của người được bảo hiểm. Nó bao gồm các chi phí tương tự như chương trình y tế lớn, ngoại trừ phí chuyên môn tại văn phòng bác sĩ hoặc phòng khám, thuốc theo toa cho bệnh nhân ngoại trú, thị lực, nha khoa và các khoản đồng thanh toán của chương trình.
Gap Giá trị của Bảo hiểm Y tế
Điều này sẽ phụ thuộc vào tình hình của nhân viên. Đối với những nhân viên có vấn đề y tế nghiêm trọng hoặc tái phát và chi phí tự trả cao, kế hoạch khoảng cách chi phí thấp sẽ có ý nghĩa. Mặt khác, những nhân viên khỏe mạnh không thấy trước bất kỳ chi phí y tế nào trong tương lai có thể không thấy giá trị của bảo hiểm chênh lệch. Mặc dù họ phải thanh toán hàng tháng cho chương trình bảo hiểm chênh lệch, nhưng nhân viên vẫn cắt giảm tổng chi tiêu tối đa từ tiền túi của họ. Điều này rất cần thiết vì tiền lương của nhân viên có thể không đủ để trang trải phí bảo hiểm y tế hàng tháng và các khoản khấu trừ nếu chi phí chăm sóc sức khỏe tăng lên.
Người sử dụng lao động có thể tiết kiệm 10–20% phí bảo hiểm y tế nhóm của họ với việc sử dụng kế hoạch khoảng cách. Đặc biệt nếu họ muốn giữ hoặc cải thiện các dịch vụ mà họ cung cấp. Một công ty có thể cung cấp bảo hiểm sức khỏe thiếu hụt cho nhân viên của mình để hạn chế chi phí tự trả của họ. Và ít tốn kém hơn nếu họ có một kế hoạch đắt tiền hơn với một khoản khấu trừ thấp hơn. Nếu khoản khấu trừ y tế chính của nhân viên là 2,000 đô la và khoản khấu trừ chương trình khoảng cách của họ là 1,000 đô la, họ sẽ chỉ chịu trách nhiệm cho 1000 đô la chi phí tự trả.
Khoảng cách trong Bảo hiểm Y tế có nghĩa là gì?
Bảo hiểm thiếu hụt y tế thanh toán số tiền mà lẽ ra sẽ được chuyển vào khoản khấu trừ chính của người được bảo hiểm.
Ngoại lệ Khoảng cách cho Bảo hiểm Y tế là gì?
Nếu chương trình sức khỏe của bạn chấp thuận một ngoại lệ về khoảng cách mạng, điều đó có nghĩa là họ sẵn sàng đối xử với dịch vụ cụ thể đó từ nhà cung cấp cụ thể đó như thể nó được cung cấp bởi một nhà cung cấp trong mạng lưới.
Chính sách Bảo hiểm Y tế Tín dụng Hoạt động như thế nào?
Trong trường hợp người đi vay hoặc con nợ không thể hoàn trả khoản vay do ốm đau hoặc tàn tật kinh niên, chủ nợ được bảo vệ bởi chính sách bảo hiểm sức khỏe tín dụng.
Khoản khấu trừ tốt cho bảo hiểm y tế là gì?
Các quy tắc IRS áp dụng cho các khoản khấu trừ cao và số tiền chi trả tối đa. Khoản khấu trừ tối thiểu cho chương trình gia đình phải là $ 2,800. Và khoản khấu trừ tối thiểu cho một gói cá nhân phải là $ 1,400.
Bảo hiểm khoảng cách bảo hiểm y tế
Mọi người có thể không đủ điều kiện nhận các khoản tín dụng thuế cao cấp, điều này làm giảm chi phí của các kế hoạch thị trường / trao đổi được cung cấp thông qua các trang web của chính phủ và đẩy họ vào khoảng trống bảo hiểm Medicaid. Tín dụng thuế trả phí là các khoản tín dụng thuế hoặc trợ cấp để hỗ trợ những người đủ điều kiện thanh toán cho các chương trình bảo hiểm sức khỏe của họ được mua thông qua thị trường. Chi phí của một chương trình bảo hiểm y tế thiếu hụt mà một người đủ điều kiện mua thông qua thị trường có thể được thanh toán bằng các khoản tín dụng thuế phí bảo hiểm. Do đó, họ thực tế không có lựa chọn nào cho bảo hiểm y tế giá cả phải chăng.
Khoảng cách bao phủ trong bảo hiểm y tế ở mười một tiểu bang là kết quả của việc cơ quan lập pháp mười một tiểu bang từ chối mở rộng Medicaid. Mà thực tế đã nhận được tất cả tài trợ của mình từ chính phủ liên bang. Có một "khoảng cách về phạm vi bảo hiểm" trong bảo hiểm y tế vì các khoản tín dụng thuế phí bảo hiểm do ACA cung cấp chỉ dành cho những người có thu nhập hộ gia đình ít nhất là 100% và lên đến 400% FPL.
Khi Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng đang được soạn thảo, việc mở rộng Medicaid được coi là một yếu tố quan trọng, do đó, người ta cho rằng các khoản trợ cấp phí bảo hiểm dưới 100% FPL sẽ là không cần thiết vì Medicaid sẽ thay thế cho họ. Do đó, các khoản trợ cấp phí bảo hiểm không được cung cấp dưới 100% FPL. Do đó, ở các bang không mở rộng Medicaid, gần như tất cả những người không khuyết tật là trẻ em không khuyết tật có thu nhập dưới 100% FPL và một tỷ lệ lớn các bậc cha mẹ không đủ điều kiện nhận bất kỳ hỗ trợ tài chính nào để giúp họ mua bảo hiểm y tế.
Bao nhiêu chi phí bảo hiểm khoảng cách?
Tương tự như các chính sách bảo hiểm y tế truyền thống, lối sống của bạn và một số yếu tố khác sẽ ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm chênh lệch của bạn.
# 1. Lập kế hoạch Lợi ích của sự lựa chọn
Những thủ tục y tế cụ thể nào bạn muốn được bảo hiểm trước tiên? Các kế hoạch có ít lợi ích hơn sẽ ít tốn kém hơn, nhưng các kế hoạch toàn diện hơn thì đắt hơn. Bạn muốn mức độ bảo vệ nào tiếp theo? Các khoản hoàn trả nhiều hơn cho các thủ tục y tế đắt tiền dẫn đến phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn và ngược lại.
# 2. Tuổi
Nói chung, những người lớn tuổi yêu cầu nhiều dịch vụ y tế hơn những người trẻ tuổi. Do đó, bảo hiểm chênh lệch thường có chi phí cao hơn khi bạn già đi.
# 3. Tình trạng sức khỏe
Vì những điều kiện đã có từ trước, các công ty bảo hiểm sức khỏe không được phép đối xử bất công với khách hàng theo ACA. Tuy nhiên, các chính sách bảo hiểm chênh lệch được miễn trừ khỏi các quy tắc của ACA. Do đó, nếu bạn đã có vấn đề về y tế, hãy chuẩn bị chi tiêu nhiều hơn cho bảo hiểm y tế khoảng cách.
#4. Vị trí
Chi phí y tế cao hơn là kết quả của giá nơi sinh hoạt cao. Khi các công ty bảo hiểm cung cấp cho bạn một báo giá cho một chính sách bảo hiểm chênh lệch, điều này sẽ được tính đến. Nếu bạn cư trú ở một nơi giàu có với chi phí sinh hoạt cao, chính sách bảo hiểm sức khỏe khoảng cách của bạn có thể sẽ đắt hơn so với những người không có.
Khoảng cách bảo hiểm y tế giữa các công việc
Vì rất nhiều người Mỹ dựa vào bảo hiểm y tế do công việc của họ cung cấp, nên việc tự mua bảo hiểm thiếu hụt có vẻ tốn kém như trả tiền túi. Nếu bạn bị mất bảo hiểm y tế do người sử dụng lao động cung cấp, bạn có thể tự hỏi liệu mình có thực sự cần bảo hiểm hay không.
Các kế hoạch được khấu trừ cao, kế hoạch chia sẻ chi phí y tế và bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn là một số lựa chọn thay thế không tuân thủ ACA thường được xem xét. Phần sau đây sẽ mô tả khoảng cách về bảo hiểm y tế giữa các công việc trong các lựa chọn này:
# 1. Bảo hiểm ngắn hạn
Tùy thuộc vào nơi bạn sống, bạn có thể nhận được một chương trình bảo hiểm y tế trong ít nhất là ba tháng (và tối đa một năm). Nhưng rủi ro lớn hơn liên quan đến các công việc bảo hiểm y tế có khoảng cách ngắn hạn, vì vậy điều quan trọng là phải hiểu đầy đủ những gì các chương trình cụ thể này sẽ và sẽ không chi trả.
Tỷ lệ cho bảo hiểm này thường thấp hơn. Một số công ty bảo hiểm cung cấp các kế hoạch bảo hiểm ngắn hạn với một phần nhỏ chi phí của bảo hiểm dài hạn, có thể lên đến hàng trăm đô la mỗi tháng.
# 2. Kế hoạch Chia sẻ Chi phí Y tế
Về mặt lý thuyết, các kế hoạch chia sẻ chi phí giải ngân các chi phí y tế cá nhân giữa một nhóm rộng hơn, đúng như tên gọi của chúng. Mặc dù không thường xuyên, các tổ chức dựa trên đức tin thường đưa ra những kỹ thuật này. Các thành viên của chương trình trả một khoản phí hàng tháng thường ít tốn kém hơn nhưng vẫn có thể so sánh với giá bảo hiểm. Khi các hóa đơn y tế phát sinh, nhóm này về cơ bản sẽ chia phí bảo hiểm kết hợp. Một số chương trình yêu cầu “phí sự cố”, tương tự như khoản đồng thanh toán.
# 3. Các kế hoạch có tính khấu trừ cao
Bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao hoặc “thảm họa” có thể là lựa chọn tốt nhất trong một số trường hợp. Bạn có thể mua một kế hoạch thảm khốc thông qua Chăm sóc sức khỏe.gov. Nhưng chúng thường chỉ được tiếp cận với những người trẻ hơn, thường là những người dưới ba mươi tuổi có sức khỏe tốt. Các gói bảo hiểm này thường có phí bảo hiểm thấp nhưng khoản khấu trừ cao, như tên gọi của chúng. Khoản khấu trừ không được áp dụng cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe cơ bản của một số chương trình thông thường, chẳng hạn như thăm khám sức khỏe từ xa.
#4. Các Kế hoạch Thành viên Chăm sóc Chính
Gần đây, sự phổ biến của các thành viên chăm sóc chính hoặc các dịch vụ y tế trợ giúp đặc biệt đã tăng lên. Một bác sĩ đa khoa hoặc cơ sở y tế sẽ cung cấp các dịch vụ trong tình huống này với mức phí hàng tháng được xác định trước. Kế hoạch này thường cung cấp các cuộc tư vấn y tế ảo không giới hạn và các xét nghiệm trong phòng thí nghiệm mà không tính thêm phí khi thích hợp. Thực tế là đây không phải là bảo hiểm y tế nên không cần phải nói, do đó nhiều người chọn kết hợp tư cách thành viên chăm sóc chính với một chương trình khấu trừ cao hoặc tàn khốc.
Có Mức Khấu trừ Cao hay Thấp cho Bảo hiểm Y tế là Tốt hơn?
Khi một căn bệnh hoặc thương tích cần được chăm sóc y tế rộng rãi, các khoản khấu trừ thấp là mong muốn. Các chính sách bảo hiểm có mức khấu trừ cao giúp bạn tiếp cận với HSA và các khoản phí bảo hiểm hợp lý hơn.
Nhược điểm của việc có một khoản khấu trừ cao là gì?
Chúng cũng có thể làm tăng cơ hội tích lũy các chi phí y tế đáng kể mà bạn có thể không trả được. Một tai nạn hoặc trường hợp khẩn cấp có thể dẫn đến các khoản chi phí tự trả rất đáng kể vì HDHP thường chỉ chi trả cho chăm sóc phòng ngừa.
Gói bảo hiểm sức khỏe khoảng cách
Các chương trình bảo hiểm sức khỏe bổ sung theo nhóm, còn được gọi là các kế hoạch “GAP”, thu hẹp khoảng cách trong các chương trình sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP) hiện đã được cung cấp cho nhân viên. Tương tự như các gói bảo hiểm bổ sung “Medigap” mà hàng triệu người lớn tuổi mua mỗi năm. Điều này là để lấp đầy khoảng trống trong Medicare phần A và B, đây là những chính sách bảo hiểm bổ sung.
Các Lựa Chọn Hiệu Quả Nhất Về Chi Phí Cho Bảo Hiểm Bổ Sung và Khoảng Cách Là Gì?
- Lợi ích của người sử dụng lao động: Người sử dụng lao động của bạn có thể cung cấp bảo hiểm khoảng cách như một lợi ích. Có thể bạn sẽ không phải trả toàn bộ chi phí. Mặc dù các tùy chọn kế hoạch của bạn sẽ bị giới hạn ở những tùy chọn có sẵn cho nhóm của bạn. Nói chuyện với người quản lý quyền lợi của bạn để biết chi tiết về cách đăng ký bảo hiểm sức khỏe bổ sung theo nhóm.
- Bảo hiểm khoảng cách độc lập: Bảo hiểm khoảng trống có thể nhận được trực tiếp từ các công ty bảo hiểm hoặc thông qua một đại lý. Và nó có thể được mua riêng biệt với các chương trình bảo hiểm sức khỏe hoặc bảo hiểm khác.
- Trị bịnh: Không phải lúc nào Medicare cũng thanh toán chi phí y tế. Mặc dù Phần A miễn phí, bạn vẫn phải trả phí bảo hiểm Phần B, các khoản khấu trừ hàng năm và đồng bảo hiểm, chẳng hạn. Bảo hiểm Medicare bổ sung cung cấp bảo hiểm cho một số chi phí tự trả liên quan đến Medicare.
$ 6000 có phải là mức khấu trừ cao không?
Nhiều khoản khấu trừ, theo Field, rơi vào khoảng từ 5,000 đến 6,000 đô la.
Chương trình Y tế Khấu trừ Cao vào năm 2023 được coi là gì?
IRS coi bất kỳ chương trình sức khỏe nào có khoản khấu trừ ít nhất $1,400 cho một cá nhân hoặc $2,800 cho một gia đình là chương trình sức khỏe có mức khấu trừ cao.
Câu Hỏi Thường Gặp
Kế hoạch khoảng trống bao gồm những gì?
Bảo hiểm khoảng trống là một loại bảo hiểm ô tô không bắt buộc có thể hỗ trợ nếu ô tô của bạn bị đắm hoặc bị cướp và bạn nợ nhiều tiền hơn giá trị của chiếc xe sau khi khấu hao.
Kế hoạch khoảng cách hoạt động như thế nào?
Số tiền áp dụng cho khoản khấu trừ y tế chính của người được bảo hiểm và đồng bảo hiểm được bảo hiểm bởi chương trình bảo hiểm y tế.
Những điều kiện hiện có nào không được bảo hiểm?
Do tình trạng sức khỏe đã có từ trước, chẳng hạn như mang thai hoặc một bệnh mãn tính như tiểu đường hoặc ung thư, các công ty bảo hiểm sức khỏe không thể tăng tỷ lệ của họ hoặc từ chối bảo hiểm cho bạn hoặc con bạn.
Bài viết liên quan
- PAY EQUITY: Tầm quan trọng của Chính sách Pay Equity
- LỚP CAO ĐNG: Các lựa chọn tốt nhất hiện có cho phụ nữ và bất kỳ sinh viên nào
- Quản lý nguồn lực: Định nghĩa, Tầm quan trọng và Lập kế hoạch
- Quảng cáo chiêu hàng: Cách viết quảng cáo chiêu hàng (+ Ví dụ chi tiết)
dự án
