Động đất là thảm họa thiên nhiên có thể xảy ra bất cứ lúc nào và có sức tàn phá khủng khiếp. Vì vậy, nếu bạn sống ở khu vực thường xuyên xảy ra động đất, điều quan trọng là phải cân nhắc mua bảo hiểm động đất.
Mặc dù luật pháp không yêu cầu bảo hiểm động đất nhưng nó có thể giúp bạn trang trải chi phí xây dựng lại hoặc sửa chữa nhà và thay thế tài sản của bạn sau trận động đất. Nó cũng có thể giúp trang trải chi phí sinh hoạt bổ sung, chẳng hạn như hóa đơn khách sạn và nhà hàng nếu bạn không thể sống ở nhà sau trận động đất.
Vì vậy, nếu bạn hỏi liệu mua bảo hiểm động đất có đáng hay không, bạn chỉ cần xem xét một số yếu tố, bao gồm nguy cơ động đất trong khu vực của bạn, giá trị ngôi nhà và đồ đạc cũng như tình hình tài chính của bạn. Nếu bạn sống ở khu vực có nguy cơ xảy ra động đất cao và không đủ khả năng chi trả cho việc sửa chữa hoặc xây dựng lại, bảo hiểm động đất có lẽ đáng giá.
Hãy đi vào chi tiết hơn, bắt đầu từ những điều cơ bản…
Chính xác thì bảo hiểm động đất là gì?
Bảo hiểm động đất bảo vệ ngôi nhà của bạn trong trường hợp bị hư hại do động đất. Bảo hiểm này khác với bảo hiểm tiêu chuẩn của chủ sở hữu nhà hoặc người thuê nhà.
Nếu một trận động đất làm hư hại ngôi nhà của bạn và bạn không có bảo hiểm động đất, rất có thể bạn sẽ phải tự bỏ tiền túi ra để sửa chữa. Nếu bất động sản bạn muốn mua nằm trong khu vực dễ xảy ra động đất, người bán có thể tiết lộ điều này trong Báo cáo Nguy cơ Thiên nhiên.
Hầu hết các chính sách bảo hiểm của chủ sở hữu nhà tiêu chuẩn đều loại trừ bảo hiểm động đất.
Bảo hiểm Động đất bao gồm những gì?
Chính sách cá nhân của bạn sẽ xác định những gì bảo hiểm động đất của bạn bao gồm. Nói chung, hợp đồng bảo hiểm động đất bao gồm ba phần:
- Bảo hiểm nhà ở, hỗ trợ bạn thanh toán chi phí sửa chữa hoặc xây dựng lại ngôi nhà của bạn.
- Bảo hiểm tài sản cá nhân, giúp bạn thay thế các vật dụng cá nhân bị hư hỏng như đồ nội thất hoặc tivi.
- Bảo hiểm mất khả năng sử dụng, chi trả cho các chi phí sinh hoạt tạm thời, bổ sung nếu bạn phải sống ở một nơi khác trong khi nhà của bạn đang được sửa chữa.
Hơn nữa, chính sách bảo hiểm của bạn có thể bao gồm (hoặc cung cấp dưới dạng điều khoản tùy chọn) phạm vi bảo hiểm nâng cấp mã xây dựng, điều đó có nghĩa là nếu bạn cần xây dựng lại ngôi nhà của mình với chi phí cao hơn do cấu trúc ban đầu không tuân thủ các mã xây dựng hiện tại, bảo hiểm của bạn sẽ giúp trả những chi phí bổ sung đó.
Trong khi đó, để có được phạm vi bảo hiểm bổ sung, hãy hỏi công ty bảo hiểm của bạn về các loại hành khách khác nhau mà họ cung cấp. Những ngôi nhà có tấm ốp bằng gạch xây là một ví dụ; để được bảo hiểm động đất chi trả cho loại sửa chữa bên ngoài này, bạn phải mua bảo hiểm đặc biệt cho mục đích này.
Có phải tất cả thiệt hại do động đất đều được bảo hiểm?
Động đất có thể gây ra nhiều thiệt hại và có thể dẫn đến nhiều vấn đề khác nhau trong tương lai, đặt ra câu hỏi: “Hợp đồng bảo hiểm nào của tôi có hiệu lực sau trận động đất?”
Giả sử rằng một trận động đất làm cho một đường ống trong nhà bạn bị vỡ, gây ra thiệt hại lớn về nước. Đó có phải là thứ mà bảo hiểm động đất của bạn chi trả không? Còn bảo hiểm lũ lụt thì sao? Bạn có bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn không?
Trong trường hợp này, bảo hiểm chủ nhà của bạn rất có thể sẽ trả tiền để sửa chữa thiệt hại.
Tuy nhiên, nếu trận động đất khiến nước tràn vào nhà bạn từ bên ngoài, bảo hiểm lũ lụt sẽ chi trả cho bạn. Nếu một trận động đất gây ra hỏa hoạn trong nhà bạn, bảo hiểm tiêu chuẩn dành cho chủ nhà gần như chắc chắn sẽ có hiệu lực trở lại.
Chính sách bảo hiểm ô tô toàn diện sẽ chi trả cho việc sửa chữa nếu xe của bạn bị hư hỏng trong trận động đất.
Nói tóm lại, bảo hiểm động đất không bao gồm tất cả các thiệt hại do động đất gây ra. Trong nhiều trường hợp, các loại bảo hiểm khác có thể chi trả cho việc sửa chữa hoặc thay thế tài sản bị hư hỏng, nhưng bạn vẫn sẽ nhận được khoản bảo hiểm mà bạn yêu cầu.
Những gì không được bảo hiểm
Thông thường, hợp đồng bảo hiểm động đất sẽ không bao gồm:
- Hỏa hoạn bắt đầu do hậu quả của một trận động đất. Điều đó phải được chi trả bởi chính sách của chủ nhà, người thuê nhà hoặc căn hộ của bạn.
- Thiệt hại cho xe. Nếu hợp đồng bảo hiểm ô tô của bạn bao gồm bảo hiểm toàn diện, thiệt hại do động đất đối với xe của bạn sẽ được bảo hiểm theo giới hạn hợp đồng, trừ đi khoản khấu trừ của bạn.
- Lũ lụt. Ngay cả khi lũ lụt do động đất gây ra, bạn sẽ cần bảo hiểm lũ lụt riêng cho thiệt hại này.
- Hố sụt. Phạm vi bảo hiểm này có thể được thêm vào theo chính sách của chủ nhà của bạn.
- Masonry, chẳng hạn như gạch, đá hoặc đá được sử dụng cho bên ngoài ngôi nhà của bạn. (Như đã nêu trước đây, bạn có thể mua bảo hiểm bổ sung cho việc này.)
- Thiệt hại đã tồn tại trước đó. Bảo hiểm động đất sẽ không sửa chữa bất kỳ thiệt hại nào xảy ra trước khi mua hợp đồng.
Cách mua bảo hiểm động đất
Hãy bắt đầu với công ty bảo hiểm chủ sở hữu nhà hoặc người thuê nhà hiện tại của bạn nếu bạn đang tìm kiếm bảo hiểm động đất. Hỏi xem đó là một phần bổ sung cho chính sách hiện tại của bạn hay chính sách động đất độc lập.
Luật pháp yêu cầu các công ty bảo hiểm nhà ở California phải bán bảo hiểm động đất. Cơ quan Quản lý Động đất California, hay CEA, là nhà cung cấp bảo hiểm động đất chính của tiểu bang. Nó hợp tác với hàng chục công ty để cung cấp các chính sách cho chủ nhà, người thuê nhà, chủ sở hữu căn hộ và chủ sở hữu nhà tiền chế.
Cư dân ở California, Oregon và Washington có thể mua hợp đồng bảo hiểm động đất độc lập từ GeoVera hoặc Arrowhead, sau này là cơ quan bán hợp đồng bảo hiểm từ nhiều công ty.
Nếu bạn sống ở một tiểu bang khác và công ty bảo hiểm hiện tại của bạn không cung cấp bảo hiểm, bạn sẽ cần phải tìm kiếm xung quanh. Hãy cân nhắc liên hệ với một đại lý bảo hiểm độc lập ở địa phương làm việc với nhiều công ty khác nhau. Trang web của Bộ Bảo hiểm tiểu bang của bạn cũng có thể giúp bạn tìm các công ty bảo hiểm động đất được cấp phép trong khu vực của bạn.
Bạn cần bao nhiêu biện pháp bảo vệ động đất?
Nếu bạn sở hữu một ngôi nhà, công ty bảo hiểm của bạn thường sẽ đặt ra các giới hạn bảo hiểm nhà ở tương tự cho bảo hiểm động đất và nhà ở. Điều này thể hiện chi phí ước tính để xây dựng lại ngôi nhà của bạn hơn là giá trị thị trường của nó. Nếu bạn là người thuê nhà, bạn không cần phải thêm bảo hiểm nhà ở.
Ban đầu, giới hạn bảo hiểm tài sản cá nhân của bạn có thể được đặt ở mức thấp, khoảng 5,000 USD, nhưng bạn có thể tăng giới hạn này lên mức tối đa của công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, khoản thanh toán của công ty bảo hiểm cho một số mặt hàng nhất định, chẳng hạn như máy tính, có thể bị giới hạn. Việc kiểm kê nhà có thể giúp bạn xác định giá trị tài sản của bạn.
Hãy cân nhắc xem bạn sẽ phải trả bao nhiêu tiền nếu phải dành hàng tuần hoặc hàng tháng để sống ở một nơi khác nếu nhà của bạn cần được sửa chữa trong một thời gian dài. F
Chi phí bảo hiểm động đất là bao nhiêu?
Không còn cách nào khác: bảo hiểm động đất rất đắt và bạn càng cần đến nó thì chi phí sẽ càng cao.
Chi phí của chính sách của bạn được xác định bởi số tiền bảo hiểm bạn mua, khoản khấu trừ của bạn và các yếu tố liên quan đến chính ngôi nhà, chẳng hạn như tuổi và vị trí của nó liên quan đến các lỗi đã biết.
Phí bảo hiểm động đất hàng năm có thể dao động từ 800 USD đến 5,000 USD, với mức khấu trừ chính sách từ 10% đến 20% giới hạn bảo hiểm của bạn.
Khoản khấu trừ của bạn là số tiền bạn phải trả trước khi bảo hiểm của bạn có hiệu lực. Bởi vì nhiều trận động đất gây thiệt hại xảy ra ở California, nơi giá trị nhà cao, các khoản khấu trừ dựa trên tỷ lệ phần trăm cao này có thể khiến chủ nhà phải xem xét lại liệu việc mua bảo hiểm có đáng giá hay không.
Giả sử bạn mua bảo hiểm động đất cho toàn bộ giá trị ngôi nhà của mình: 500,000 USD. Nếu chính sách của bạn có khoản khấu trừ là 20%, bạn sẽ phải chịu trách nhiệm sửa chữa 100,000 đô la đầu tiên trước khi bảo hiểm của bạn chi trả. Nếu ngôi nhà của bạn bị thiệt hại do động đất dưới 100,000 đô la, bạn có thể sẽ thắc mắc tại sao bạn lại chi 1,000 - 2,000 đô la cho phí bảo hiểm hàng năm.
Tốt nhất là lấy báo giá trực tiếp từ đại lý bảo hiểm động đất.
Bảo hiểm động đất có đáng không?
Theo Cơ quan Khảo sát Địa chất Hoa Kỳ (USGS), khi quyết định có nên mua bảo hiểm động đất hay không, bạn nên cân nhắc các yếu tố sau:
- Sự gần gũi của bạn với các lỗi đang hoạt động
- Tần suất động đất ở khu vực của bạn
- Đã bao lâu kể từ trận động đất cuối cùng?
- Loại công trình, cách bố trí, vật liệu được sử dụng và chất lượng ngôi nhà của bạn
- Ngôi nhà của bạn có được xây dựng có lưu ý đến an toàn động đất hay không
- Loại đất nơi ngôi nhà của bạn được xây dựng, bao gồm loại đất và độ dốc của đất
- Lượng mưa rơi mỗi năm
- Giá trị nơi ở của bạn và nội dung của nó
- Chi phí bảo hiểm nhà
Bảo hiểm động đất có cần thiết không?
Các yếu tố được liệt kê ở trên có vẻ quá mức, nhưng liệu bạn có cần bảo hiểm động đất hay không thực sự tập trung vào ba câu hỏi đơn giản:
- Khả năng xảy ra động đất là bao nhiêu?
- Khả năng một trận động đất sẽ làm hư hại ngôi nhà của bạn là bao nhiêu?
- Bạn có thể sửa chữa ngôi nhà của mình sau một trận động đất mà không có sự hỗ trợ của bảo hiểm không?
Câu hỏi cuối cùng đó rất quan trọng. Mặc dù phần lớn trong số 55 trận động đất trung bình mỗi ngày trên thế giới không gây ra hoặc gây ra thiệt hại nhỏ, nhưng chỉ một trận động đất lớn cũng có thể gây ra thiệt hại thảm khốc cho ngôi nhà của bạn.
Mặc dù bảo hiểm động đất rất hữu ích nếu nhà của bạn bị hư hại nghiêm trọng và thiệt hại vượt quá mức khấu trừ của bạn, phí bảo hiểm và khoản khấu trừ cao liên quan đến bảo hiểm động đất có thể tạo ra sự cân bằng không đồng đều giữa số tiền bạn phải trả và số tiền bạn nhận được.
Theo Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang (FEMA), phần lớn những người mua bảo hiểm động đất tiềm năng khó có thể chịu thiệt hại vượt quá mức khấu trừ của họ.
Các khoản khấu trừ cho bảo hiểm động đất
Hợp đồng bảo hiểm động đất thường có khoản khấu trừ cao, được khấu trừ vào khoản thanh toán yêu cầu bồi thường của bạn. Mặc dù chính sách dành cho chủ sở hữu nhà của bạn có thể có khoản khấu trừ cố định là 500 đô la hoặc 1,000 đô la, nhưng khoản khấu trừ động đất thường là một tỷ lệ phần trăm trong giới hạn bảo hiểm của bạn. Tùy thuộc vào công ty bảo hiểm của bạn, tỷ lệ phần trăm này có thể dao động từ 2.5% đến 25%.
Một điểm khác biệt nữa là, không giống như bảo hiểm nhà thường có một khoản khấu trừ duy nhất áp dụng cho cả cấu trúc ngôi nhà và tài sản của bạn, một số công ty bảo hiểm động đất sử dụng các khoản khấu trừ riêng cho từng phần của hợp đồng: nhà ở và tài sản cá nhân. (Chi phí sinh hoạt tạm thời thường không được khấu trừ.)
Các khoản khấu trừ cao hơn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền đóng phí bảo hiểm, nhưng chúng có thể để lại cho bạn một khoản tiền lớn để trang trải sau trận động đất. Đây là một minh họa:
Bạn đã bảo hiểm ngôi nhà của mình với giá 300,000 đô la và đồ đạc của bạn với giá 150,000 đô la, mỗi thứ có khoản khấu trừ 20%. Nếu một trận động đất nghiêm trọng phá hủy nhà cửa và đồ đạc của bạn, công ty bảo hiểm của bạn sẽ khấu trừ 60,000 USD - 20% giới hạn bảo hiểm nhà ở của bạn - từ khoản thanh toán yêu cầu bồi thường cho việc xây dựng lại nhà của bạn.
Điều này cũng đúng với đồ đạc của bạn. Công ty bảo hiểm sẽ khấu trừ 30,000 USD hoặc 20% giới hạn tài sản cá nhân của bạn là 150,000 USD từ chính sách của bạn.
Cuối cùng, bạn có thể phải chịu trách nhiệm sửa chữa 90,000 đô la mà bảo hiểm sẽ không chi trả. Trong trường hợp hư hỏng nhẹ, bạn có thể không nhận được bất kỳ khoản bồi thường nào nếu tổng chi phí sửa chữa thấp hơn khoản khấu trừ của bạn.
Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải cân nhắc cẩn thận chi phí bảo hiểm với số tiền bạn có thể trả nếu nhà của bạn bị hư hại do một trận động đất lớn.
Bảo hiểm động đất có được bao gồm trong bảo hiểm của người thuê nhà không?
Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm của người thuê nhà đều loại trừ thiệt hại do động đất, nhưng vẫn có một số trường hợp ngoại lệ. USAA cung cấp bảo hiểm động đất trong hợp đồng bảo hiểm cho người thuê nhà cho quân nhân tại ngũ, cựu chiến binh và gia đình họ. Toggle, một công ty mới gia nhập nhóm công ty bảo hiểm Farmers, chi trả thiệt hại do động đất ở hầu hết các bang mà nó phục vụ.
Bảo hiểm động đất có phải chịu thuế không?
Ngoại trừ phí bảo hiểm thế chấp, thông thường bạn không thể khấu trừ bất kỳ khoản bảo hiểm nào đã mua cho nơi cư trú chính của mình. Tuy nhiên, nếu bạn sử dụng tài sản của mình cho mục đích cho thuê, bạn có thể khấu trừ chi phí bảo hiểm.
Các công ty bảo hiểm động đất tốt nhất
# 1. Amica
Amica cung cấp bảo hiểm động đất như một phần bổ sung cho các chính sách bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn, nhưng bạn cũng có thể sử dụng chúng để mua các loại bảo hiểm khác, chẳng hạn như bảo hiểm ô tô hoặc bảo hiểm ô tô.
Nó được thành lập vào năm 1907, vì vậy nhà cung cấp này có lịch sử lâu đời trong việc cung cấp cho khách hàng các sản phẩm bảo hiểm chất lượng cao. Họ cũng được xếp hạng A+ từ AM Best về sức mạnh tài chính và xếp hạng đầu tiên trong Nghiên cứu Bảo hiểm Nhà ở Hoa Kỳ năm 2021 dự kiến của JD Power.
Bạn phải nói chuyện với đại lý nếu bạn muốn thêm bảo hiểm động đất vào hợp đồng bảo hiểm chủ nhà Amica hiện tại của mình. Bạn cũng nên biết rằng Amica cung cấp nhiều tiện ích bổ sung cho các hợp đồng bảo hiểm cho chủ nhà của họ, chẳng hạn như bảo hiểm lũ lụt, bảo hiểm thay thế tài sản cá nhân, bảo hiểm các vật dụng có giá trị, v.v.
Hãy nhớ rằng, mặc dù phạm vi bảo hiểm này được cung cấp với sự cộng tác của CEA, bạn vẫn cần phải nộp đơn yêu cầu bồi thường với Amica nếu bạn cần sử dụng bảo hiểm của mình. Điều này có nghĩa là bạn sẽ có quyền truy cập vào dịch vụ khách hàng tuyệt vời của Amica và trung tâm yêu cầu bồi thường trực tuyến của họ.
#2. Tập đoàn ICW
Tập đoàn ICW được thành lập vào năm 1972 và là tập đoàn công ty bảo hiểm tư nhân lớn nhất ở California. Công ty cung cấp các chính sách bảo hiểm ở tất cả 50 tiểu bang cũng như Washington, DC
Bất lợi đáng kể nhất khi làm việc với ICW Group là bạn phải liên hệ với họ để được liên hệ với đại lý địa phương trước khi nhận được báo giá. Bởi vì bạn mua bảo hiểm này từ một đại lý địa phương nên các yếu tố như dịch vụ khách hàng và quy trình yêu cầu bồi thường có thể khác nhau.
# 3. Bảo hiểm gia đình Mỹ
Công ty Bảo hiểm Gia đình Hoa Kỳ, được thành lập vào năm 1927 với tên gọi Công ty Bảo hiểm Ô tô Tương hỗ Nông dân, đã phát triển trở thành một trong những công ty bảo hiểm nổi bật và được ưa chuộng nhất ở Hoa Kỳ. AM Best cũng đã xếp hạng A cho American Family về sức mạnh tài chính.5
Khi nói đến bảo hiểm động đất, bạn có thể mua bảo hiểm để bảo vệ nhà, nhà để xe và các công trình kiến trúc khác trên tài sản của mình. Bảo hiểm động đất của Gia đình Mỹ cũng bao gồm hàng rào, đường lái xe, vỉa hè và đồ dùng cá nhân của bạn. Bạn cũng có thể sử dụng nhà cung cấp này để mua bảo hiểm động đất cho căn hộ chung cư mà bạn sở hữu hoặc thuê.
Một nhược điểm của Bảo hiểm Gia đình Hoa Kỳ là, giống như các công ty khác trong danh sách của chúng tôi, bạn phải nói chuyện với đại lý và cung cấp thông tin đầy đủ để nhận được báo giá bảo hiểm động đất.
# 4. Công ty bảo hiểm tương hỗ Liberty
Nhờ quy trình đăng ký và yêu cầu bồi thường trực tuyến, Liberty Mutual nổi bật về việc đưa tin về động đất cho người thuê nhà. Liberty Mutual, được thành lập vào năm 1912, đã cung cấp các sản phẩm bảo hiểm chất lượng cao trong hơn 100 năm qua. AM Best đã xếp hạng A cho nhà cung cấp này về sức mạnh tài chính.6
Mặc dù không phải tất cả các nhà cung cấp đều cung cấp bảo hiểm động đất cụ thể cho người thuê nhà, những cá nhân thuê nhà vẫn có thể muốn bảo hiểm động đất cho đồ đạc cá nhân của họ, ngay cả khi họ không sở hữu tài sản. Bảo hiểm động đất Liberty Mutual không chỉ bảo hiểm những thiệt hại do động đất gây ra mà còn bao gồm cả những thiệt hại do dư chấn trong vòng 360 giờ sau trận động đất. Bạn có thể đăng ký bảo hiểm động đất Liberty Mutual với tư cách là người thuê nhà trực tuyến, nhưng bạn sẽ không biết liệu khu vực của mình có đủ điều kiện được bảo hiểm hay không cho đến khi bạn hoàn tất quy trình đăng ký.
Liberty Mutual cũng đáng chú ý với quy trình yêu cầu bồi thường trực tuyến, cho phép bạn gửi và quản lý các yêu cầu bồi thường thông qua bảng điều khiển kỹ thuật số. Liberty Mutual cũng có một ứng dụng di động cho phép bạn thanh toán hợp đồng, theo dõi các yêu cầu bồi thường và xem chi tiết hợp đồng bảo hiểm của mình chỉ bằng vài cú nhấp chuột.
Cuối cùng, ngoài các chính sách bảo hiểm cho người thuê nhà, Liberty Mutual còn cung cấp bảo hiểm phổ biến cho chủ nhà.
#5. Công ty bảo hiểm GeoVera
Bảo hiểm GeoVera độc đáo ở chỗ nó chỉ cung cấp bảo hiểm thảm họa cho các sự kiện cụ thể, ngoại trừ bảo hiểm ô tô, bảo hiểm chủ nhà và các loại bảo hiểm phổ biến khác. Mặt khác, sự chú trọng của nhà cung cấp này vào bảo hiểm thảm họa có thể được coi là một điểm cộng lớn vì đây rõ ràng là lĩnh vực chuyên môn của họ. AM Best đã xếp hạng A cho GeoVera về sức mạnh tài chính.7
Trong khi Bảo hiểm GeoVera cung cấp bảo hiểm thiệt hại do bão và bão ở Hawaii, sản phẩm chính của họ là bảo hiểm động đất. GeoVera cung cấp nhiều cấp độ bảo hiểm động đất, bao gồm bảo hiểm toàn diện với mức khấu trừ 10% ở Washington và Oregon.
Bảo hiểm GeoVera cũng cung cấp bảo hiểm cho các công trình kiến trúc, tài sản cá nhân và việc mất khả năng sử dụng.
# 6. Tài chính quốc gia
Country Financial tạo sự khác biệt so với đối thủ cạnh tranh bằng cách nhận được xếp hạng cao từ các cơ quan xếp hạng bên thứ ba. Đầu tiên và quan trọng nhất, công ty bảo hiểm này được xếp hạng đầu tiên theo đề xuất của JD Power về Tài chính Quốc gia Hoa Kỳ năm 2020 đã nhận được 855/1,000 điểm khả dĩ trong Nghiên cứu Bảo hiểm Nhà ở, vốn đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng. Tuy nhiên, họ đã xếp thứ 2021.84 vào năm XNUMX
Country Financial được thành lập vào năm 1925, nhưng kể từ đó, họ đã mở rộng để cung cấp cho khách hàng các sản phẩm bảo hiểm ô tô, bảo hiểm chủ nhà, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm y tế và thậm chí cả các sản phẩm đầu tư và niên kim. Bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn của họ không bao gồm bảo vệ động đất, nhưng với tư cách là khách hàng, bạn có thể thêm bảo hiểm động đất, bảo hiểm lũ lụt, bảo hiểm trộm danh tính và các tùy chọn bảo hiểm khác.
Ngoài ra, giảm giá đa chính sách, giảm giá cho ngôi nhà mới hơn, giảm giá cho mái nhà mới hơn hoặc các sản phẩm lợp mái đặc biệt, giảm giá tín dụng báo động, v.v. đều có trong hợp đồng bảo hiểm cho chủ nhà của họ. Country Financial cũng có quy trình yêu cầu bồi thường trực tuyến cho phép bạn gửi và quản lý các yêu cầu bồi thường của mình một cách thoải mái tại nhà riêng cũng như cổng thông tin khách hàng trực tuyến cho phép bạn quản lý các chính sách của mình, thay đổi các tùy chọn bảo hiểm, thanh toán hóa đơn và nhiều hơn từ sự thoải mái của chính ngôi nhà của bạn.
Ai nên cân nhắc mua bảo hiểm động đất?
Những người sống dọc theo Bờ biển Thái Bình Dương hoặc ở các bang như California, Washington, Alaska và Oregon có nhiều khả năng mua bảo hiểm động đất nhất. Tuy nhiên, theo Viện Thông tin Bảo hiểm (III), người dân ở 42 bang khác nhau có nguy cơ bị thiệt hại do động đất.
Theo Viện Thông tin Bảo hiểm (III), các trận động đất rất có thể xảy ra ở Alaska, Arkansas, California, Hawaii, Idaho, Illinois, Kentucky, Missouri, Montana, Nevada, Oregon, South Carolina, Tennessee, Utah, Washington và Wyoming. Tuy nhiên, họ chỉ ra rằng một số bang, chẳng hạn như Florida, Iowa, Kansas, Louisiana, Michigan, Minnesota, North Dakota và Wisconsin, hầu như không gặp phải rủi ro.
Do rủi ro gia tăng dọc theo Đứt gãy San Andreas và vô số trận động đất tốn kém đã xảy ra ở bang này trong 50 năm qua, nhiều khách hàng bảo hiểm động đất đến từ California. Cơ quan Lập pháp California đã thành lập Cơ quan Quản lý Động đất California (CEA) vào năm 1996 để ứng phó với tần suất động đất cao của bang và khả năng xảy ra những trận động đất tốn kém nhất trong tương lai.
Kể từ đó, CEA đã phát triển để trở thành nhà cung cấp bảo hiểm động đất dân cư lớn nhất tại Hoa Kỳ, chiếm XNUMX/XNUMX tổng số hợp đồng bảo hiểm ở California. Cần lưu ý rằng nhiều nhà cung cấp bảo hiểm động đất trong danh sách này cung cấp bảo hiểm động đất ở California kết hợp với CEA.
May mắn thay, bạn có thể tin cậy vào bảo hiểm động đất của CEA khi cần. Theo Viện Thông tin Bảo hiểm (III), CEA có nguồn tài chính ổn định, với hơn 18 tỷ USD được dành riêng để thanh toán các yêu cầu bồi thường.1
Cách chúng tôi lựa chọn các công ty bảo hiểm động đất tốt nhất
Mặc dù có nhiều công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm động đất nhưng chúng tôi không thể cung cấp tất cả các công ty đó. Chúng tôi đã tìm kiếm các công ty cung cấp bảo hiểm động đất với các tính năng đặc biệt hoặc giảm giá để đưa ra các nhà cung cấp cho bảng xếp hạng của chúng tôi. Mặc dù chúng tôi bắt đầu bằng cách so sánh hơn 20 nhà cung cấp, nhưng chúng tôi ưu tiên các công ty cung cấp nhiều loại sản phẩm bảo hiểm trên toàn quốc cũng như những công ty có xếp hạng cao về sức mạnh tài chính và dịch vụ khách hàng.
Chi phí bảo hiểm động đất là gì?
Theo AAA, chi phí bảo hiểm động đất trung bình là khoảng 850 USD mỗi năm. Bảo hiểm Lemonade ước tính chi phí trung bình thấp hơn một chút là 800 USD mỗi năm.
Chi phí bảo hiểm động đất được xác định bởi một số yếu tố, bao gồm:
- Vị trí của ngôi nhà. Bạn có thể phải trả nhiều tiền hơn nếu sống ở khu vực dễ xảy ra động đất. Theo công ty bảo hiểm Hippo, chủ nhà ở khu vực có rủi ro thấp có thể phải trả 300 USD mỗi năm, trong khi những người có nhà cũ ở khu vực có rủi ro cao có thể phải trả tới 2,000 USD mỗi năm.
- Tuổi của ngôi nhà. Những ngôi nhà cũ có thể có chi phí bảo hiểm động đất cao hơn.
- Chi phí xây dựng lại ngôi nhà. Điều này bao gồm chi phí xây dựng lại ngôi nhà bằng vật liệu và chất lượng tương đương.
- Khoản khấu trừ của bạn. Khoản khấu trừ là số tiền bạn phải tự bỏ ra nếu nộp đơn yêu cầu bồi thường. Khoản khấu trừ cho bảo hiểm động đất có thể dao động từ 10% đến 25% giới hạn chính sách nhà ở. Bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm ít hơn nếu bạn chọn mức khấu trừ cao hơn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng việc trả 25% trong giới hạn chính sách 100,000 đô la có nghĩa là bạn sẽ phải chịu trách nhiệm về 25,000 đô la đầu tiên nếu bạn nộp đơn yêu cầu bồi thường.
Chi phí bảo hiểm động đất ở California là bao nhiêu?
Theo Bộ Bảo hiểm California, chi phí bảo hiểm động đất trung bình hàng năm ở California là $738. Chi phí chính xác được xác định bởi số tiền bảo hiểm, khoản khấu trừ, rủi ro của ngôi nhà và các yếu tố khác.
Cơ quan Quản lý Động đất California (CEA), cơ quan cung cấp phần lớn các chính sách về động đất ở Golden State, cung cấp khoản giảm giá bảo hiểm động đất cho những ngôi nhà chống động đất. Dựa trên độ tuổi của ngôi nhà và loại nền móng, mức giảm giá dao động từ 10% đến 25%.
Trang bị thêm chống động đất là một cách để bảo vệ ngôi nhà của bạn khỏi động đất, ngay cả khi bạn không có bảo hiểm động đất. Theo CEA, việc trang bị thêm một ngôi nhà có thể mất vài tuần và giúp ngôi nhà trở nên an toàn hơn. Theo CEA, việc trang bị thêm không đảm bảo rằng ngôi nhà của bạn sẽ không bị hư hại trong một trận động đất, nhưng nó làm cho nó có khả năng chống chịu tốt hơn.
Bạn cũng có thể sử dụng công cụ tính phí bảo hiểm động đất của CEA để ước tính bảo hiểm động đất cho khu dân cư.
- BẢO HIỂM SÔNG GẤU UTAH: Đánh giá Bảo hiểm Ô tô & Nhà cửa
- BẢO HIỂM CHỦ SỞ HỮU: Công ty, Báo giá và Hướng dẫn Mua hàng
- Bảo hiểm Động đất có được yêu cầu ở California không? Tất cả những gì bạn cần
dự án
