Người môi giới bảo hiểm là người trung gian bán, khiếu nại hoặc mặc cả bảo hiểm thay mặt cho khách hàng để nhận hoa hồng. Được trang bị kiến thức nền và bảo hiểm của bạn, họ có thể tìm ra chính sách phù hợp nhất với nhu cầu của bạn với mức giá hợp lý. Nói cách khác, chúng ta có thể nói rằng một nhà môi giới bảo hiểm là một chuyên gia tư vấn cho mọi người về nhu cầu bảo hiểm của họ, thị trường bảo hiểm và có thể giúp giải quyết bất kỳ yêu cầu bồi thường nào mà đôi khi đi kèm với những bất lợi mà bạn phải đưa ra. Hãy theo dõi khi tôi giải thích hướng dẫn chi tiết về cách trở thành nhà môi giới bảo hiểm và sự khác biệt giữa nhà môi giới bảo hiểm so với đại lý.
Đặc điểm của một nhà môi giới bảo hiểm
#1. chuyên môn con người
Kỹ năng con người là đặc điểm số một của một nhà môi giới bảo hiểm thành công. Bạn phải có khả năng giao tiếp với người khác một cách dễ dàng mà không sử dụng các thuật ngữ chuyên ngành hoặc cách nói bảo hiểm có thể đánh lừa khách hàng. Môi giới bảo hiểm phải có khả năng lắng nghe và đồng cảm với khách hàng để hiểu họ cần gì và muốn gì. Trên tất cả, hãy đặt nhu cầu của khách hàng lên hàng đầu vì làm như vậy sẽ cho phép nhà môi giới xây dựng một chương trình môi giới bảo hiểm thành công cho khách hàng của họ để ngăn ngừa những bất lợi.
#2.Kỹ năng bán hàng tốt
Các nhà môi giới bảo hiểm về bản chất là những người đại diện cùng với kỹ năng con người mạnh mẽ, các nhà môi giới bảo hiểm cần phải có kỹ năng bán hàng tốt để có được, nuôi dưỡng và duy trì khách hàng của họ. Các nhà môi giới có thể hoàn thiện kỹ năng của mình bằng cách tham dự nhiều hội thảo và tham gia các chương trình đào tạo chuyên nghiệp.
#3. Kỹ năng dịch vụ khách hàng
Kỹ năng dịch vụ khách hàng tốt là điều tối quan trọng để một nhà môi giới bảo hiểm thành công. Về bản chất, việc trả lời kịp thời các câu hỏi, email và cuộc gọi điện thoại là điều bắt buộc. Khách hàng muốn nhà môi giới bảo hiểm của họ giúp họ giải quyết các vấn đề một cách nhanh chóng và dễ dàng. Do đó, việc có các nguyên tắc làm việc mạnh mẽ sẽ song hành với việc có các kỹ năng dịch vụ khách hàng tốt. Chủ động cả khi phát triển các mối quan hệ khách hàng mới và duy trì các mối quan hệ khách hàng hiện tại là chìa khóa dẫn đến sự nghiệp thành công với tư cách là một nhà môi giới bảo hiểm.
# 4. Trung thực
Sự trung thực là chính sách tốt nhất. Câu nói này không thể đúng hơn đối với các nhà môi giới bảo hiểm. Một nhà môi giới giỏi sẽ giành được nhiều sự tôn trọng hơn và nhận được nhiều sự tin tưởng hơn từ khách hàng của họ bằng cách nói thẳng sự thật. Các nhà môi giới lừa đảo không ở lại lâu trong ngành bảo hiểm.
#5. Thông tin về một số sản phẩm
Một nhà môi giới bảo hiểm có hướng dẫn chi tiết sẽ có thể đưa ra một giải pháp hoàn chỉnh có thể đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Trên thực tế, hãy hiểu các sản phẩm và dịch vụ mà họ đang bán và có thể mô tả chúng một cách dễ hiểu.
Các Loại Bảo Hiểm
Sau đây là các loại bảo hiểm phổ biến nhất giữa các cá nhân
# 1. Bảo hiểm y tế
Nó cho phép người được bảo hiểm trang trải các chi phí y tế khi đi khám bác sĩ và các chi phí lớn khác thường liên quan đến các ca phẫu thuật. Nói chung, mọi người nhận được bảo hiểm này thông qua người sử dụng lao động của họ như là một phần của việc làm của họ. Nó thường có hai cách sắp xếp. Theo loại bảo hiểm đang được xem xét, trước tiên người đó tự thanh toán chi phí từ tiền túi của mình, sau đó được công ty hoàn trả hoặc chính công ty thanh toán trực tiếp cho các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe.
#2. Bảo hiểm nhân thọ
Chính sách này nhằm cung cấp sự an toàn và bảo hiểm tài chính sau khi một người qua đời do tai nạn, bệnh tật hoặc bất kỳ nguyên nhân tự nhiên nào khác. Chính sách này thường có các giá trị cố định mà sau này có thể được điều chỉnh trong mỗi kỳ đăng ký. Người thụ hưởng của người được bảo hiểm thường là gia đình của anh ta như con cái hoặc bạn đời. Loại bảo hiểm này có thể được mua riêng lẻ hoặc cũng có thể được cung cấp bởi người sử dụng lao động.
#3. Bảo hiểm cho thuê hoặc tài sản
Bảo hiểm này có nghĩa là để trang trải thiệt hại cho tài sản cho thuê hoặc nhà ở. Một số nguyên nhân phổ biến gây ra thiệt hại được bảo hiểm theo đó là hỏa hoạn, trộm cắp, thiên tai, v.v. Loại bảo hiểm này rất cụ thể và chỉ bao gồm những gì được quy định trong kế hoạch.
Sự khác biệt giữa một công ty bảo hiểm và một nhà môi giới là gì?
Một công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm cho người tiêu dùng và doanh nghiệp để bảo vệ họ khỏi các chi phí do thiên tai và tai nạn. Ngoài ra, các công ty bảo hiểm sẽ thu cổ tức từ bạn cho hợp đồng bảo hiểm và nếu bạn bị thiệt hại do một sự kiện được bảo hiểm, công ty sẽ thanh toán số tiền đã thỏa thuận được quy định trong hợp đồng của bạn. Mặt khác, các nhà môi giới bảo hiểm là trung gian giữa các công ty và người tiêu dùng.
Các loại môi giới bảo hiểm
Hãy để chúng tôi thảo luận về các loại môi giới bảo hiểm khác nhau:
#1. Môi giới bảo hiểm trực tiếp
Một nhà môi giới trực tiếp cung cấp các dịch vụ bảo hiểm tư vấn phù hợp với khách hàng của họ vì họ có kiến thức chính xác và cập nhật về thị trường và sản phẩm bảo hiểm tổng thể. Do đó, các loại hướng dẫn chi tiết này giúp khách hàng của họ thương lượng các yêu cầu bồi thường và chính sách bảo hiểm điện tử. Có ba loại môi giới trực tiếp, chẳng hạn như
- Môi giới trực tiếp (Life)
- Môi giới trực tiếp (Tổng hợp)
- Môi giới trực tiếp (Đời sống & Tổng hợp)
#2. Môi giới bảo hiểm hỗn hợp
Nhà môi giới hỗn hợp có nghĩa là một nhà môi giới bảo hiểm được đăng ký bởi cơ quan có thẩm quyền, người này để nhận thù lao và/hoặc một khoản phí, thu hút và thu xếp bảo hiểm và hoặc tái bảo hiểm cho khách hàng của họ ở nước ngoài. Họ chịu trách nhiệm cung cấp dịch vụ tư vấn yêu cầu bồi thường và quản lý rủi ro, được cho phép theo Quy định của IRDAI (Môi giới bảo hiểm), 2018.
#3. môi giới tái bảo hiểm
Một nhà môi giới tái bảo hiểm hoạt động tương tự như một nhà môi giới bảo hiểm trực tiếp với điểm khác biệt duy nhất là các nhà môi giới trực tiếp giúp khách hàng của họ mua bảo hiểm, trong khi các nhà môi giới tái bảo hiểm làm việc với các công ty bảo hiểm để bán tái bảo hiểm. Ngoài ra, một nhà môi giới tái bảo hiểm được trả dưới hình thức phí hoặc hoa hồng và tham gia đàm phán mức giá hoặc hợp đồng tốt nhất trong khi có được các chính sách phù hợp nhất hiện có trên thị trường. Tái bảo hiểm có nghĩa là bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm.
Mức lương môi giới bảo hiểm là gì
Mức lương của một nhà môi giới bảo hiểm được quyết định bởi một nhóm các yếu tố, chẳng hạn như địa điểm, mức độ kinh nghiệm, công ty môi giới bảo hiểm mà họ đang làm việc và loại bảo hiểm được bán. Mức lương trung bình của một nhà môi giới bảo hiểm có thể dao động từ 45,000 đô la đến 90,000 đô la hàng năm. Rõ ràng, những người môi giới bảo hiểm làm việc ở các thành phố lớn thường kiếm được nhiều tiền hơn những người làm việc ở các thành phố nhỏ hơn, vì các công ty bảo hiểm có xu hướng trả lương cao hơn để phản ánh chi phí sinh hoạt.
Tương tự như vậy, các nhà môi giới bảo hiểm có nhiều kinh nghiệm hơn thường yêu cầu mức lương cao hơn so với các nhà môi giới bảo hiểm mới hơn. Các nhà môi giới nhận được hoa hồng từ một công ty bảo hiểm khi họ đặt bạn vào công ty đó. Một nhà môi giới bảo hiểm thường nhận được mức lương cao hơn đối với chính sách đầu tiên so với các lần gia hạn vì tiền lương được tự động bao gồm trong giá của chính sách.
Làm thế nào để trở thành một nhà môi giới bảo hiểm
Dưới đây là các bước cần thực hiện cho những ai muốn theo đuổi nghề môi giới bảo hiểm:
#1. Đáp ứng các yêu cầu đủ điều kiện cơ bản
Cũng giống như trong bất kỳ ngành nghề nào, có những yêu cầu tối thiểu mà một người phải đáp ứng nếu họ dự định trở thành một nhà môi giới hoặc đại lý bảo hiểm. Những điều này có thể khác nhau tùy theo khu vực, nhưng ở Hoa Kỳ, các nhà môi giới tham vọng thường phải:
- Ít nhất 18 tuổi (độ tuổi tối thiểu để xin giấy phép ở hầu hết các tiểu bang)
- Có thể hoàn thành kiểm tra lý lịch
- Không bị buộc tội gian lận hoặc trọng tội
- Không nợ bất kỳ khoản thuế thu nhập liên bang hoặc tiểu bang nào
- Không có hỗ trợ nuôi con quá hạn
#2. Hoàn thành các yêu cầu trước khi cấp phép
Trong giai đoạn trước khi cấp phép, bạn sẽ tìm hiểu các nhiệm vụ công việc cơ bản và mức lương của một nhà môi giới bảo hiểm. Điều này chuẩn bị cho bạn để vượt qua kỳ thi cấp phép của bạn.
- Hoàn thành khóa học bắt buộc: Bạn sẽ học được những kiến thức cơ bản để trở thành một nhà môi giới bảo hiểm.
- Gửi dấu vân tay của bạn: Một số tiểu bang yêu cầu bạn gửi dấu vân tay của mình để kiểm tra lý lịch.
- Làm bài kiểm tra đủ điều kiện: Bài kiểm tra nhà môi giới bao gồm các luật và sản phẩm bảo hiểm của tiểu bang. Bạn có thể cần phải thực hiện một số bài kiểm tra nếu bạn dự định làm việc trong nhiều lĩnh vực bảo hiểm.
# 3. Chọn một đặc sản
Có nhiều loại bảo hiểm khác nhau, còn được gọi là “đường ủy quyền,” trong ngành bảo hiểm. Chọn một chuyên ngành mà bạn quan tâm sẽ giúp hướng dẫn bạn khi đưa ra quyết định về giáo dục, thực tập, phát triển chuyên môn và cấp phép. Theo cách tương tự, hầu hết các tiểu bang yêu cầu giấy phép khác nhau để bán các loại bảo hiểm khác nhau. Vì vậy, biết dòng thẩm quyền mà bạn muốn theo đuổi là một phần quan trọng của quá trình cấp phép. Cả nhà môi giới bảo hiểm và đại lý đều có thể bán bất kỳ loại bảo hiểm nào để kiếm tiền, chẳng hạn như:
- Nạn
- Bất động sản
- cho sức khoẻ
- Cuộc sống
- Ô tô
- Khuyết tật
#4. Vượt qua kỳ thi cấp phép
Khi bạn đã đáp ứng tất cả các yêu cầu trước khi cấp phép, đã đến lúc lên lịch cho kỳ thi cấp phép của bạn và thanh toán lệ phí thi mà bạn có thể thực hiện trực tuyến. Hầu hết các tiểu bang cung cấp các khóa học ngắn hạn mà bạn có thể tham gia để chuẩn bị cho kỳ thi môi giới bảo hiểm. Thông thường, bạn đến một địa điểm kiểm tra, nơi một công ty bên ngoài giám sát kỳ thi và bằng chứng cho thấy bạn đã đáp ứng tất cả các yêu cầu cấp phép trước khi tham gia kỳ thi. Nếu bạn không vượt qua bài kiểm tra trong lần thử đầu tiên, bạn có thể lên lịch lại để làm bài kiểm tra lại.
#5. Nhận một trái phiếu môi giới bảo hiểm
Hầu hết các tiểu bang yêu cầu phải có trái phiếu môi giới bảo hiểm trước khi bạn có thể bắt đầu làm việc. Loại trái phiếu bảo lãnh này là một thỏa thuận giữa ba bên: người môi giới, cơ quan bảo lãnh và tiểu bang bằng cách cấp trái phiếu. Cơ quan bảo lãnh đảm bảo rằng người môi giới có đủ khả năng tài chính để thanh toán bất kỳ yêu cầu bồi thường nào đối với trái phiếu.
Sau đó, người môi giới đồng ý tuân theo các điều khoản của trái phiếu và hoàn trả cho cơ quan bảo lãnh nếu bất kỳ ai đưa ra yêu cầu hợp lệ. Các tiểu bang yêu cầu trái phiếu bảo đảm vì chúng bảo vệ khách hàng và giữ cho người môi giới chịu trách nhiệm về tài chính.
Nhược điểm của môi giới bảo hiểm
Giống như mọi khía cạnh đều có ưu điểm cũng như nhược điểm, nhà môi giới bảo hiểm cũng có một hướng dẫn chi tiết để làm theo.
#1. Thiếu chuyên nghiệp
Đôi khi những nhược điểm của một nhà môi giới bảo hiểm có thể cho thấy sự thiếu chuyên nghiệp. Họ có thể giả làm chuyên gia và tìm cách lừa đảo người khác để kiếm tiền. Họ thậm chí có thể làm việc mà không có giấy phép hợp lệ hoặc làm việc bằng giấy phép giả. Do đó, người ta phải xin giấy phép trước khi sử dụng dịch vụ trung gian để bỏ qua những bất lợi khi làm việc với nhà môi giới bảo hiểm sai.
#2. Môi giới bảo hiểm chỉ sau khi bán hàng
Có thể khó đoán liệu anh ta là một nhà môi giới bảo hiểm giỏi hay một nhân viên bán hàng. Đó là do một số nhà môi giới có thể nhắm đến việc chốt giao dịch hơn là hiểu bạn thực sự cần gì.
#3. Ít chuyên môn hơn trong các chính sách cụ thể
Điều tốt về các nhà môi giới bảo hiểm bị giam giữ làm việc cho một công ty duy nhất là họ được đào tạo về các chính sách và thủ tục của công ty đó. Một lần nữa, giống như bất kỳ đại lý bán hàng nào, họ phải biết mọi chi tiết về mọi sản phẩm mà công ty họ cung cấp.
Các nhà môi giới bảo hiểm độc lập bị kéo dài hơn một chút vì họ làm việc với nhiều nhà cung cấp và trong một số trường hợp, có thể có một số lỗ hổng trong kiến thức của họ về cách một nhà cung cấp hoạt động trong một tình huống cụ thể.
#4. Quy trình pháp lý dài và tốn kém
Quy trình pháp lý để nhận được khiếu nại do một cá nhân gửi có thể được rút ra. Do đó, đôi khi nó có thể trở thành vấn đề trong trường hợp khẩn cấp. Chi phí của một gói bảo hiểm có thể thường xuyên dao động dựa trên loại chính sách mà một người chọn cũng như các cân nhắc khác; đôi khi, chi phí này có thể cao hơn bảo hiểm được đảm bảo.
# 5. đại lý gian lận
Thị trường có rất nhiều cơ quan lừa đảo. Người lựa chọn mua bảo hiểm phải có khả năng tự xử lý vấn đề hoặc nhờ đến sự hỗ trợ của chuyên gia khi lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm.
Môi giới bảo hiểm vs Đại lý là gì
Sự khác biệt cơ bản giữa Đại lý bảo hiểm và Môi giới bảo hiểm được chỉ định dưới đây.
- Các đại lý bảo hiểm chỉ có thể đại diện cho một công ty và họ mong muốn làm việc vì sự phát triển của công ty mà họ đại diện trong khi nhà môi giới bảo hiểm bán các hợp đồng bảo hiểm cho nhiều công ty vì họ không có nghĩa vụ đối với một công ty cụ thể.
- Các đại lý bảo hiểm nhận được hoa hồng cao hơn những gì một nhà môi giới bảo hiểm có thể nhận được và thu nhập của họ cũng ổn định khi họ phục vụ cho một công ty. Hoa hồng cho một nhà môi giới bảo hiểm trái ngược với hoa hồng của một đại lý phụ thuộc vào số lượng bán hàng mà họ thực hiện.
- Số lượng công việc kinh doanh của một đại lý bảo hiểm có thể bị hạn chế vì họ chỉ kinh doanh sản phẩm của một công ty. Mặt khác, một nhà môi giới bảo hiểm giao dịch với nhiều sản phẩm bảo hiểm trên thị trường và có khối lượng kinh doanh lớn hơn tại kho lưu trữ của họ.
- Là đại lý bảo hiểm đại diện cho một công ty, họ được công ty của họ đào tạo trước khi bán sản phẩm của họ nhưng các nhà môi giới không được đào tạo bởi bất kỳ công ty cụ thể nào vì họ tham gia bán nhiều sản phẩm.
- Các nhà môi giới bảo hiểm sử dụng kiến thức, chuyên môn và kinh nghiệm của họ để giúp bạn đánh giá các nhu cầu bảo hiểm riêng của mình và sau đó tìm ra phạm vi bảo hiểm phù hợp nhất với bạn, nhưng các đại lý bảo hiểm cho phép khách hàng của họ chọn từ các chính sách có sẵn do hãng vận chuyển cung cấp.
Kết luận
Hướng dẫn chi tiết về nhà môi giới bảo hiểm có nghĩa là mục tiêu chính là phục vụ nhu cầu bảo hiểm của khách hàng, bao gồm đề xuất mức bảo hiểm tốt nhất với tỷ lệ tốt nhất có thể, trả lời các câu hỏi, là người bênh vực và đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu. Khi mua bảo hiểm, bạn nên nhận báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm để tìm được mức giá tốt nhất và trong một số trường hợp, tốt nhất là nhờ một chuyên gia hướng dẫn bạn các lựa chọn và cung cấp dịch vụ tư vấn để giúp bạn gửi yêu cầu và nhận quyền lợi cũng như tránh những bất lợi làm việc với nhà môi giới bảo hiểm sai.
Bài viết liên quan
MÔI GIỚI BẢO HIỂM Y TẾ: Họ làm gì, điều tốt nhất và khác biệt
Môi giới thế chấp kiếm được bao nhiêu?
MÔI GIỚI THẾ CHẤP: Cách Tìm Một
Làm thế nào để trở thành một nhà môi giới thế chấp: Mô tả công việc & Mức lương
BOOKKEEPER: Ý nghĩa, Dịch vụ & Phần mềm
Tài liệu tham khảo có liên quan
