Chương trình bảo hiểm y tế thương mại là một chương trình được quản lý và kiểm soát bởi một công ty tư nhân chứ không phải bởi chính phủ của tiểu bang hoặc chính phủ liên bang. Bảo hiểm y tế thương mại có nhiều hình dạng và kích cỡ khác nhau. Tìm thấy thêm thông tin về các ví dụ về bảo hiểm y tế thương mại, phạm vi bảo hiểm, công ty và cách thức hoạt động của nó tại đây.
Bảo hiểm sức khỏe thương mại là gì?
Công ty bảo hiểm y tế thương mại là công ty không được quản lý bởi chính phủ tiểu bang hoặc chính phủ liên bang. Thay vào đó, một công ty tư nhân hoặc đại chúng quản lý loại bảo hiểm này. Theo dữ liệu của Cục điều tra dân số, phần lớn người Mỹ có bảo hiểm y tế thương mại.
Vì là bảo hiểm y tế công cộng do chính phủ điều hành, chẳng hạn như Medicare và Medicaid, không được coi là bảo hiểm y tế thương mại. Mặt khác, các chương trình Medicare Advantage và Medigap là bảo hiểm y tế thương mại vì chúng được quản lý bởi các công ty bảo hiểm y tế tư nhân.
Chăm sóc sức khỏe thương mại được chia thành hai loại: nhóm và không nhóm. Nhân viên hoặc các tổ chức nhân viên thường cung cấp bảo hiểm sức khỏe nhóm. Các cá nhân có thể mua các chương trình sức khỏe không theo nhóm thông qua Thị trường Bảo hiểm Y tế của tiểu bang của họ hoặc bên ngoài nó.
Cách thức hoạt động của Bảo hiểm sức khỏe thương mại
Điều trị y tế có thể tốn kém. Bạn sẽ phải trả tiền túi cho tất cả các cuộc hẹn với bác sĩ, thủ tục, thuốc theo toa và các hóa đơn y tế khác nếu bạn không có bảo hiểm y tế, điều này có thể rất tốn kém. Nhiều người không có khả năng chi trả, đó là lý do tại sao phần lớn chúng ta dựa vào bảo hiểm y tế để giúp chúng ta tiết kiệm tiền chăm sóc sức khỏe.
Bảo hiểm y tế thương mại là hợp đồng giữa bạn và nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe để phân chia chi phí điều trị y tế của bạn. Để sử dụng gói, bạn phải trả phí hàng tháng. Việc chia sẻ chi phí sau đó là theo các chi tiết cụ thể trong kế hoạch của bạn. Trên thực tế, khoản khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm là những cách phổ biến để trang trải một số chi phí y tế của bạn.
Sau khi đăng ký một chương trình bảo hiểm y tế thương mại, bạn sẽ nhận được một gói thành viên bao gồm thẻ bảo hiểm của bạn và các thông tin khác về chương trình. Bởi vì các chính sách bảo hiểm y tế thương mại bao gồm nhiều loại điều trị, bạn sẽ muốn giữ lại giấy tờ của mình và kiểm tra nó khi cần thiết. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào khác, bạn có thể liên hệ với công ty bảo hiểm y tế thương mại của bạn.
Hãy nhớ mang theo thẻ bảo hiểm y tế thương mại của bạn đến bác sĩ khi bạn có nó. Xác minh rằng bác sĩ có trong chương trình bảo hiểm của bạn trước khi đặt lịch hẹn. Một số chính sách bảo hiểm y tế giới hạn bạn trong một mạng lưới các nhà cung cấp cụ thể, vì vậy hãy kiểm tra với bác sĩ hoặc chuyên gia chăm sóc sức khỏe của bạn để xem họ có chấp nhận chương trình của bạn hay không.
Văn phòng bác sĩ của bạn sẽ kiểm tra bảo hiểm của bạn sau khi bạn đến cuộc hẹn. Sau cuộc hẹn của bạn, nhà cung cấp của bạn sẽ gửi yêu cầu cho công ty bảo hiểm sức khỏe thương mại của bạn. Yêu cầu bồi thường sẽ được công ty bảo hiểm của bạn xem xét và số tiền được bảo hiểm sẽ được gửi đến nhà cung cấp.
Sự khác biệt giữa Bảo hiểm Y tế Thương mại và Tư nhân là gì?
Về mặt kỹ thuật, không có sự phân biệt giữa bảo hiểm y tế thương mại và bảo hiểm y tế do chính phủ tài trợ. Bảo hiểm y tế thương mại được phát hành bởi các tổ chức tư nhân, trong khi bảo hiểm y tế do chính phủ tài trợ được phát hành bởi các tổ chức liên bang. Người sử dụng lao động có thể trả tiền để nhân viên có bảo hiểm thương mại hoặc cá nhân có thể tự mua bảo hiểm. Phần lớn các nhà cung cấp bảo hiểm tư nhân là các doanh nghiệp vì lợi nhuận, mặc dù một số trong số họ cũng là các tổ chức phi lợi nhuận.
Làm thế nào để tôi biết nếu tôi có bảo hiểm y tế thương mại?
Nếu chính phủ không phải là tổ chức cung cấp bảo hiểm y tế của bạn, thì bạn có cái được gọi là bảo hiểm y tế thương mại. Công ty bảo hiểm sức khỏe thương mại là bất kỳ doanh nghiệp nào bán bảo hiểm sức khỏe cho công chúng. Điều này bao gồm các chương trình bảo hiểm y tế do chính phủ cung cấp, chẳng hạn như Medigap, được quản lý bởi các công ty bảo hiểm y tế thương mại.
Lợi ích của Bảo hiểm Y tế Thương mại là gì?
Bảo hiểm y tế do các công ty tư nhân cung cấp có thể đáng tin cậy hơn bảo hiểm y tế do chính phủ cung cấp. Có thể việc tăng lương tại nơi làm việc có thể khiến bạn khó đủ điều kiện tham gia một số chương trình của chính phủ và các nhà lập pháp có quyền thay đổi các chương trình đó theo bất kỳ cách nào họ thấy phù hợp. Mặt khác, các điều khoản của các chương trình bảo hiểm y tế thương mại, đặc biệt là các chương trình theo nhóm, ít nhiều được đảm bảo giống nhau miễn là bạn vẫn tiếp tục công việc hiện tại của mình.
PPO là Medicare hay Thương mại?
Các hoạt động bên trong của một kế hoạch PPO. Một dạng chương trình sức khỏe được Medicare chấp thuận do một công ty tư nhân cung cấp có thể đóng vai trò thay thế cho Medicare Nguyên thủy để đài thọ phần lớn các phúc lợi được cung cấp bởi Phần A và B trong gói Medicare của bạn. Trong hầu hết các trường hợp, nó cũng bao trả bảo hiểm cho thuốc (Phần D). Để biết thêm thông tin, vui lòng tham khảo từ vựng về Medicare.
Ví dụ về Bảo hiểm Y tế Thương mại
Bảo hiểm y tế thương mại có nhiều hình thức khác nhau. Điều quan trọng là phải biết những tùy chọn nào có sẵn, cách chúng hoạt động và sự khác biệt giữa chúng là gì. Một số giống cũng có thể được trộn và kết hợp. Tài khoản chi tiêu linh hoạt và tài khoản tiết kiệm sức khỏe, chẳng hạn, là để bổ sung các kế hoạch khác bằng cách thanh toán các chi phí không phải của bảo hiểm chính. Một số ví dụ về các loại bảo hiểm y tế thương mại thường gặp nhất được liệt kê dưới đây.
# 1. Tổ chức duy trì sức khỏe
Bạn phải chọn một bác sĩ chăm sóc chính (PCP) trong mạng lưới của HMO. Ngoài trường hợp khẩn cấp, quý vị phải hỏi ý kiến PCP này để biết bất kỳ tình trạng sức khỏe nào. Nếu PCP không thể quản lý vấn đề một cách thỏa đáng, họ có thể giới thiệu bạn đến một chuyên gia trong mạng lưới của HMO. Bác sĩ sản / phụ khoa là những trường hợp ngoại lệ duy nhất; bệnh nhân có thể đặt lịch hẹn với họ ngay lập tức. HMO thường có phí bảo hiểm thấp nhất và thanh toán tiền túi thấp nhất, nhưng chúng cũng có số lượng tùy chọn nhỏ nhất. Sẽ không có nếu bạn muốn gặp một bác sĩ không có trong mạng lưới. Phí bảo hiểm hàng tháng, khoản khấu trừ và khoản đồng thanh toán của bạn sẽ khác nhau tùy thuộc vào gói của bạn.
# 2. Tổ chức nhà cung cấp ưu tiên
PPO, giống như HMO, có mạng lưới bác sĩ, nhưng các chủ hợp đồng có nhiều tự do và linh hoạt hơn. Khoản đồng thanh toán của bạn thấp hơn và số lượng dịch vụ được bao trả cao hơn nếu bạn gặp bác sĩ trong mạng lưới. Nếu bạn đến gặp bác sĩ ngoài mạng lưới, bạn vẫn sẽ được bảo hiểm nhưng chỉ được trả một phần trăm chi phí và bạn sẽ phải tự trả thêm tiền túi. Bạn không cần giấy giới thiệu từ bác sĩ chăm sóc chính của mình để gặp bác sĩ chuyên khoa. PPO tính phí bảo hiểm, khấu trừ và đồng thanh toán hàng tháng, giống như HMO. Tùy thuộc vào phạm vi bảo hiểm của bạn, số tiền khác nhau.
# 3. Tổ chức nhà cung cấp độc quyền
Bạn phải gặp các bác sĩ trong mạng lưới nếu bạn có EPO, nhưng bạn không phải gặp bác sĩ chăm sóc chính để được giới thiệu trước khi gặp bác sĩ chuyên khoa. Bởi vì bạn không có bất kỳ lợi ích ngoại mạng nào, bạn là nhà cung cấp trong mạng lưới. Hầu hết các chính sách HMO và PPO đều đắt hơn các kế hoạch EPO. Chúng có thể tốt nhất cho những người trẻ, khỏe mạnh, những người không dự đoán sẽ cần chăm sóc y tế nhiều trong năm sau. Bạn trả phí bảo hiểm, khoản khấu trừ và đồng thanh toán hàng tháng.
#4. Gói dịch vụ điểm
POS là một gói kết hợp bao gồm các tính năng HMO và PPO. Ngoài ra, một PCP cung cấp hầu hết các dịch vụ có thể giới thiệu bạn đến một chuyên gia trong mạng lưới nếu cần thiết trong chương trình POS. Một khoản khấu trừ có thể không dành cho nhiều dịch vụ của PCP. Bạn có thể gặp bác sĩ ngoài mạng lưới, giống như với PPO. Bạn sẽ được bảo hiểm ở một mức độ nào đó, nhưng chi phí tự trả của bạn sẽ cao hơn. Phí bảo hiểm hàng tháng, khoản khấu trừ hàng năm và các khoản đồng thanh toán sẽ được đánh giá.
# 5. Tài khoản chi tiêu linh hoạt
Người sử dụng lao động cung cấp bảo hiểm sức khỏe cũng có thể cung cấp một tài khoản chi tiêu linh hoạt như một tiện ích bổ sung cho gói phúc lợi sức khỏe. Bạn chọn một số tiền từ tiền lương của bạn với mức tăng đều nhau từ mỗi lần trả lương trong suốt cả năm, miễn thuế. Bạn có thể sử dụng số tiền này để trang trải bất kỳ chi phí y tế hoặc nha khoa tự trả đủ điều kiện nào mà bạn có trong suốt năm, chẳng hạn như các khoản khấu trừ, đồng thanh toán, thuốc mua tự do, kính đeo mắt, thiết bị y tế khác và các khoản liên quan đến sức khỏe khác quân nhu.
# 6. Chương trình sức khỏe được khấu trừ cao
Hầu hết các chương trình sức khỏe khác có khoản khấu trừ thấp hơn HDHP. Khoản khấu trừ hàng năm ít nhất là $1,350 cho một cá nhân hoặc $2,700 cho một gia đình đáp ứng yêu cầu. Phí bảo hiểm hàng tháng thường thấp hơn phí bảo hiểm của chương trình HMO hoặc PPO truyền thống. Để làm cho khoản khấu trừ hợp lý hơn, HDHP thường xuyên có tài khoản tiết kiệm sức khỏe. Chương trình này là tốt nhất cho những người khỏe mạnh không cần chăm sóc sức khỏe nhiều và có khả năng chi trả một khoản đáng kể trong trường hợp cấp cứu y tế.
# 7. Tài khoản tiết kiệm sức khỏe
Tài khoản tiết kiệm sức khỏe là một bổ sung tốt cho chương trình sức khỏe được khấu trừ cao. Bạn có thể sử dụng tài khoản để tiết kiệm tiền cho các khoản khấu trừ, đồng thanh toán và các chi phí chăm sóc sức khỏe đủ điều kiện khác của mình. Bạn không phải trả thuế cho số tiền bạn đưa vào tài khoản này, giống như bạn làm với tài khoản chi tiêu linh hoạt. Tài khoản tiết kiệm sức khỏe nhiều sức khỏe các công ty bảo hiểm cung cấp HDHP, nhưng bạn cũng có thể mở một HDHP tại hầu hết các ngân hàng.
#số 8. Phí dịch vụ riêng
Một công ty tư nhân quản lý chương trình PFFS, là một loại chương trình ưu đãi của Medicare. PFFS cho phép bạn gặp các nhà cung cấp trong mạng lưới mà không cần giấy giới thiệu để gặp bác sĩ chuyên khoa. Mặt khác, các bác sĩ có thể quyết định dịch vụ nào tùy từng trường hợp cụ thể. Mặc dù bạn có thể gặp bác sĩ ngoại mạng chấp nhận các điều khoản của chương trình, nhưng chi phí tự trả của bạn sẽ cao hơn. Bạn có trách nhiệm thanh toán phí bảo hiểm Medicare của mình và bất kỳ khoản đồng thanh toán nào hàng tháng.
Top 5 công ty bảo hiểm sức khỏe thương mại lớn nhất
Các công ty bảo hiểm sức khỏe thương mại lớn nhất là những tổ chức có nhiều thành viên nhất. Tư cách thành viên là số người tham gia chương trình bảo hiểm y tế với một nhà cung cấp dịch vụ nhất định. Chính sách bảo hiểm y tế có thể theo nhiều cách khác nhau. Một số ví dụ, chương trình phúc lợi của chủ nhân của bạn có thể bao gồm bảo hiểm y tế thương mại. Sau đây là các công ty bảo hiểm sức khỏe thương mại hàng đầu.
# 1. UnitedHealth Group
UnitedHealthcare, là công ty con của UnitedHealth Group, là nhà cung cấp bảo hiểm sức khỏe lớn nhất tính theo tổng số thành viên. UnitedHealthcare cung cấp nhiều loại sản phẩm, từ bảo hiểm sức khỏe cá nhân đến các gói phúc lợi cho nhân viên chính thức cho một số công ty lớn nhất thế giới. Ngoài ra, các chính sách của nó có sẵn ở tất cả 50 tiểu bang. Trụ sở chính của UnitedHealthcare là ở Minnetonka, Minnesota.
UnitedHealthcare, ngoài việc có nhiều thành viên nhất, còn có mạng lưới hơn 1.3 triệu bác sĩ và chuyên gia chăm sóc sức khỏe, cũng như hơn 6,500 bệnh viện. Điều này ngụ ý rằng nếu quý vị có UnitedHealthcare, quý vị sẽ có nhiều lựa chọn điều trị.
# 2. Quốc ca
Với hơn 45 triệu thành viên, Anthem là nhà cung cấp bảo hiểm y tế lớn thứ hai tính theo tổng số thành viên. Lớn và Tiểu thương, cá nhân và thị trường Medicaid và Medicare đều được phục vụ bởi bộ phận chăm sóc sức khỏe thương mại và kinh doanh của công ty.
Hiệp hội lá chắn màu xanh chữ thập màu xanh da trời sở hữu Anthem. Điều này có nghĩa là bạn có thể bắt gặp hàng hóa có nhãn hiệu BCBS khi mua bảo hiểm Anthem trên sàn giao dịch thị trường tiểu bang của bạn, nhưng bạn sẽ mua từ Anthem.
California, Colorado, Connecticut, Georgia, Indiana, Kentucky, Maine, Missouri, Nevada, New Hampshire, New York, Ohio, Virginia và Wisconsin là một trong những tiểu bang nơi công ty bảo hiểm y tế thương mại Anthem hoạt động.
# 3. Aetna
CVS Health Corp. đã mua Aetna vào năm 2018. Tổ chức này hiện do CVS Health điều hành, đã có thể kết hợp nhuần nhuyễn mạng lưới nhà cung cấp với cơ sở thành viên của Aetna. Hơn thế nữa, Aetna là nhà cung cấp dịch vụ và bảo hiểm y tế lớn thứ ba tính theo tư cách thành viên, vào năm 1853. Tuy nhiên, một phần lớn thành viên của nó đến từ thị trường tư nhân, nơi nó cung cấp bảo hiểm y tế cho các tập đoàn và nhân viên của họ. Trong năm kế hoạch 2023, Aetna quay trở lại một số ít thị trường ACA.
# 4. Xì gà
Cigna là nhà cung cấp bảo hiểm y tế quan trọng lớn thứ tư của Hoa Kỳ. Hơn nữa, Cigna, có trụ sở tại Bloomfield, Connecticut, cung cấp dịch vụ bảo hiểm y tế và sức khỏe cho các doanh nghiệp trên toàn thế giới. Ngoài ra, Cigna còn cung cấp bảo hiểm nha khoa, sức khỏe hành vi, thị lực, sức khỏe bổ sung và bảo hiểm Medicare/Medicaid bên cạnh các chính sách bảo hiểm sức khỏe doanh nghiệp và quản lý kế hoạch.
Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Illinois, Kansas, Mississippi, Missouri, North Carolina, Pennsylvania, Tennessee, Utah và Virginia là một trong số 13 tiểu bang mà Cigna cung cấp bảo hiểm y tế cá nhân. Cigna cũng cung cấp các chương trình Medicare Advantage tại 16 tiểu bang và Quận Columbia.
# 5. Humana
Humana là nhà cung cấp bảo hiểm sức khỏe lớn thứ năm về số lượng thành viên. Công ty bắt đầu bán bảo hiểm chăm sóc dài hạn vào năm 1961 trước khi mở rộng sang bán các hợp đồng bảo hiểm y tế thương mại. Kể từ tháng 2018 năm XNUMX, Humana đã không phát hành bảo hiểm sức khỏe ACA cá nhân mới, nhưng nó sẽ tiếp tục công nhận các chính sách ACA hiện tại. Humana hiện chủ yếu có mặt trên thị trường y tế, cung cấp lợi thế y tế hoặc gói bổ sung (hoặc cả hai) ở mọi tiểu bang.
Obamacare có phải là bảo hiểm thương mại không?
Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng được biết đến nhiều nhất với biệt danh rút gọn là “Obamacare”. Bộ luật này là luật liên bang thường được sử dụng để chỉ các hợp đồng bảo hiểm y tế cá nhân được mua thông qua các sàn giao dịch hoặc thị trường y tế của tiểu bang. Vì các kế hoạch này được cung cấp bởi các công ty tư nhân, nên nói đúng ra, chúng được coi là bảo hiểm thương mại; tuy nhiên, họ được yêu cầu phải tuân thủ các quy định nhất định đã được thiết lập bởi chính phủ liên bang.
Ví dụ về Bảo hiểm Y tế Thương mại là gì?
Các chương trình HMO, PPO, POS (điểm dịch vụ), HRA (tài khoản bồi hoàn sức khỏe) và LTC (chăm sóc dài hạn) là một số loại bảo hiểm sức khỏe phổ biến nhất do các công ty tư nhân cung cấp. Ngoài Medicare truyền thống, bảo hiểm y tế thương mại cũng bao gồm Medicare Advantage, Medigap và bất kỳ chương trình bổ sung nào khác của Medicare. Ý nghĩa của cụm từ cũng có thể được mở rộng để bao gồm bảo hiểm nha khoa và nhãn khoa bên cạnh bảo hiểm sức khỏe tổng quát.
Bảo hiểm Thuốc theo toa Thương mại là gì?
Phần trăm chi phí của các đơn thuốc do bác sĩ đề nghị và dược sĩ điền sẽ được bảo hiểm thuốc theo toa thương mại chi trả. Bảo hiểm thuốc theo toa thương mại là một phần chính sách trong hầu hết các chương trình bảo hiểm y tế thương mại. Mặt khác, một số chương trình chỉ bao trả thuốc men nếu bạn chưa có bảo hiểm theo toa. Các công ty bảo hiểm sức khỏe thương mại lớn có nhiều khả năng cung cấp chúng nhất.
Bên mua bảo hiểm trả một khoản phí hàng tháng cho bảo hiểm thuốc theo toa thương mại, giống như họ trả cho bảo hiểm y tế. Hầu hết các chương trình cũng có một khoản khấu trừ hàng năm, cũng như một khoản đồng thanh toán phụ thuộc vào loại thuốc được kê đơn. Các mức đồng thanh toán khác nhau được áp dụng cho các mức thuốc khác nhau trong hầu hết các trường hợp. Nếu có sẵn các loại thuốc thông thường, các công ty bảo hiểm sẽ thích chúng hơn vì chúng ít tốn kém hơn. Thông thường, dược phẩm có thương hiệu đắt hơn, đặc biệt là nếu có sẵn một loại thuốc chung chung. Thuốc đặc trị có đồng thanh toán riêng và yêu cầu quản lý cụ thể.
Kết luận
Bạn có thể có bảo hiểm y tế thương mại nếu bạn không tham gia chương trình bảo hiểm y tế công cộng như Medicare hoặc Medicaid. Có nhiều loại gói khác nhau có sẵn, vì vậy hãy đảm bảo bạn chọn một gói phù hợp nhất với nhu cầu của mình. Tất cả các ví dụ xung quanh bảo hiểm y tế thương mại được chia ra rõ ràng trong bài viết này.
Câu Hỏi Thường Gặp
Làm thế nào một người nên so sánh các công ty bảo hiểm sức khỏe?
Khi tìm kiếm một chính sách bảo hiểm sức khỏe, điều quan trọng là phải so sánh các công ty bảo hiểm sức khỏe. Ngoài tỷ lệ, khoản khấu trừ và mạng lưới gói, các doanh nghiệp có thể khác nhau theo nhiều cách.
Làm thế nào để xác định các công ty bảo hiểm sức khỏe lớn nhất?
Có một số yếu tố cần xem xét khi quyết định chọn nhà cung cấp, bảo hiểm y tế lớn nhất. Trong số tất cả các ví dụ mà người ta có thể sử dụng để xác định bảo hiểm y tế thương mại là thị phần của nó kiểm tra tỷ lệ phần trăm của ngành mà một công ty kiểm soát và do đó thể hiện phạm vi tiếp cận của công ty đối với các chủ hợp đồng.
Năm công ty bảo hiểm sức khỏe lớn nhất hàng đầu là gì?
Danh sách năm công ty bảo hiểm sức khỏe thương mại hàng đầu: UnitedHealth Group, Anthem, Centene, Humana, và Health Care Service Corp. nằm trong số các công ty bảo hiểm sức khỏe hàng đầu (HCSC).
Bài viết liên quan
- MEDICARE LÀ GÌ PHẦN C: Các Kế hoạch & Chi phí của Medicare Advantage
- CALIFORNIA BẢO HIỂM Y TẾ: Top 10 Bảo hiểm sức khỏe giá cả phải chăng nhất ở California
- Tài khoản Tiết kiệm Y tế (MSA): Các Lựa chọn Hưu trí Tốt nhất
- CHI PHÍ PHẪU THUẬT NOSE: Phân tích chi phí toàn diện cho tất cả các tình huống (Cập nhật)
