Đơn giản như bảo hiểm va chạm, nó sẽ không chi trả cho mọi hóa đơn phát sinh do va chạm. Do đó, bạn cần hiểu bảo hiểm ô tô va chạm hoạt động như thế nào và nó bao gồm những gì. Một điều đáng quan tâm nhất là bảo hiểm toàn diện so với va chạm. Hai thuật ngữ này tương tự nhau, nhưng chúng có giống nhau không? Tìm ra trong bài viết này.
Bảo hiểm va chạm là gì?
Bảo hiểm va chạm là một hợp đồng bảo hiểm ô tô trả tiền để sửa chữa hoặc thay thế phương tiện của bạn nếu phương tiện đó bị hư hỏng do tai nạn với phương tiện hoặc vật thể khác, chẳng hạn như hàng rào hoặc cây cối. Khi bạn va chạm với một phương tiện khác hoặc một vật thể, chẳng hạn như cột đèn hoặc hàng rào, bảo hiểm va chạm trả tiền để sửa chữa hư hỏng cho ô tô của chính bạn. Nó cũng có thể thanh toán nếu một người lái xe khác va chạm với xe của bạn và không có đủ bảo hiểm để bồi thường thiệt hại.
Bảo hiểm va chạm bao gồm những gì?
Bảo hiểm va chạm bảo hiểm thiệt hại cho chiếc xe của bạn do:
- Một vụ va chạm do bạn và một tài xế khác gây ra.
- Va chạm với một mục, chẳng hạn như cây hoặc hộp thư.
- Lật qua ô tô của bạn.
Nếu một người lái xe khác đâm vào xe của bạn và họ không có bất kỳ hoặc không đủ bảo hiểm để chi trả các khoản phí thiệt hại, và bạn không có bảo hiểm thiệt hại về tài sản của người lái xe không được bảo hiểm / không được bảo hiểm, thì bạn đã không gặp may.
Bảo hiểm va chạm ô tô hoạt động như thế nào khi người lái xe khác gặp lỗi?
Vì việc sửa chữa hoặc thay thế một chiếc xe mới có thể tốn kém, những người cho vay thường yêu cầu bảo hiểm va chạm. Nếu xe của bạn bị hư hỏng nhưng không phải là toàn bộ, bảo hiểm va chạm sẽ trả tiền để khắc phục tình trạng trước khi xảy ra tai nạn, trừ đi khoản khấu trừ của bạn. Nếu chiếc xe của bạn được trả toàn bộ, bảo hiểm va chạm sẽ bao gồm giá trị tiền mặt thực tế, trừ đi khoản khấu trừ của bạn. Hơn nữa, nếu bạn không có bảo hiểm va chạm, bạn có thể phải trả hàng nghìn đô la cho việc sửa chữa ô tô hoặc một chiếc xe mới.
Nếu bạn bị tai nạn và người khác hoàn toàn phải chịu trách nhiệm, thiệt hại cho chiếc xe của bạn sẽ được chi trả bởi bảo hiểm ô tô trách nhiệm của người lái xe đó. Giả sử người lái xe bị lỗi có loại bảo hiểm này, trước tiên bạn phải nộp đơn yêu cầu bảo hiểm của họ. Ngoại trừ New Hampshire và Virginia không yêu cầu bảo hiểm ô tô, bang nào cũng yêu cầu.
Tuy nhiên, ở nhiều tiểu bang, giới hạn trách nhiệm bảo hiểm ô tô tối thiểu là tối thiểu - $ 5,000 hoặc $ 10,000. Nếu người lái xe chỉ có giới hạn thiệt hại tài sản do tiểu bang quy định, thì người đó sẽ không có đủ bảo hiểm để trả cho một chiếc xe mới hơn nếu chiếc xe đó đã được tổng cộng. Nếu bạn bị tai nạn và không đủ giới hạn trách nhiệm của người lái xe do lỗi, bảo hiểm va chạm của bạn sẽ có hiệu lực để trang trải chi phí sửa chữa xe của bạn.
Ngoài ra, nếu ô tô của bạn là toàn bộ, bảo hiểm va chạm ô tô sẽ thanh toán giá trị ô tô của bạn tại thời điểm bị phá hủy, trừ đi khoản khấu trừ của bạn. Tuy nhiên, nếu khoản vay của bạn vượt quá giá trị chiếc xe của bạn, bạn sẽ vẫn phải trả số tiền còn lại cho khoản vay của mình và số tiền này có thể lên tới hàng nghìn đô la. Nếu bạn có một chiếc xe mới hơn, hãy hỏi công ty bảo hiểm của bạn về bảo hiểm khoảng trống. Điều này có thể giúp bù đắp khoản chênh lệch và thanh toán khoản vay.
Cách thức hoạt động của Bảo hiểm va chạm được khấu trừ
Bảo hiểm va chạm thường phải tuân theo một khấu trừ, là số tiền cụ thể được khấu trừ từ bất kỳ kiểm tra khiếu nại va chạm nào. Bạn có thể đặt số tiền khấu trừ của riêng mình, thường dao động trong khoảng từ 500 đô la đến 1,500 đô la.
Ví dụ: giả sử bạn chuyển hướng để tránh đâm vào một con sóc trên đường và thay vào đó đâm vào cột đèn, và bạn được khấu trừ 1,000 đô la khi va chạm. Công ty bảo hiểm của bạn sẽ chi trả chi phí sửa chữa ô tô của bạn trừ đi 1,000 đô la.
Nếu chi phí thiệt hại ít hơn khoản khấu trừ 1,000 đô la của bạn, bạn sẽ không muốn nộp đơn yêu cầu vì bảo hiểm của bạn sẽ từ chối thanh toán - và kết quả là chắc chắn sẽ tăng mức phí của bạn. Nếu cú va chạm làm hỏng chiếc xe, công ty bảo hiểm của bạn sẽ khấu trừ 1,000 đô la từ giá trị ước tính của chiếc xe trước khi va chạm và gửi cho bạn séc cho số tiền đó.
Giảm hoặc loại bỏ khoản khấu trừ do va chạm của bạn
Hãy nhớ rằng khoản khấu trừ do va chạm của bạn được áp dụng ngay cả khi bạn không có lỗi. Nếu người lái xe có lỗi không có đủ bảo hiểm để bồi thường thiệt hại và bạn không có bảo hiểm thiệt hại về tài sản của người lái xe không được bảo hiểm hoặc không có bảo hiểm, thì bảo hiểm va chạm sẽ chi trả.
Nếu việc thanh toán để sửa chữa thiệt hại do người khác gây ra có vẻ không hợp lý, bạn có thể muốn xem xét thêm khoản miễn trừ do va chạm vào chính sách của mình. Điều này chỉ có sẵn ở một số khu vực pháp lý nhất định và miễn trừ khoản khấu trừ của bạn nếu người lái xe không có bảo hiểm gây ra tai nạn và bảo hiểm va chạm của bạn phải trả.
Một cách tiếp cận khác để giảm bớt gánh nặng khấu trừ do va chạm của bạn sau một tai nạn là thêm “các khoản khấu trừ biến mất” vào chính sách của bạn. Một số nhà cung cấp bảo hiểm ô tô có thể giảm khoản khấu trừ của bạn theo một số tiền nhất định - thường là 100 đô la - cho mỗi năm bạn đi mà không gặp tai nạn hoặc viện dẫn. Thông tin chi tiết khác nhau tùy theo nhà cung cấp, nhưng nó thường tốn nhiều tiền hơn và không đáng giá nếu bạn không gặp tai nạn.
Đọc thêm: Các loại bảo hiểm xe ô tô
Bảo hiểm va chạm ô tô có giá bao nhiêu?
Theo Hiệp hội các Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia, chi phí bảo hiểm va chạm trung bình hàng năm ở Hoa Kỳ là khoảng 381 đô la vào năm 2019, năm gần đây nhất mà dữ liệu có sẵn. Chi phí của riêng bạn có thể lớn hơn vì con số này bao gồm các khoản giảm và có thể tính cho bảo hiểm nhóm, thường ít tốn kém hơn bảo hiểm cá nhân mua trực tuyến.
Bạn có thể không mua được bảo hiểm va chạm mà không có bảo hiểm toàn diện hoặc ngược lại, tùy thuộc vào công ty. Điều này có thể là do bạn có một khoản vay hoặc hợp đồng thuê đang hoạt động yêu cầu cả hai hoặc vì công ty bảo hiểm của bạn muốn bạn mua một cái trước khi bạn có thể mua cái kia.
Bởi vì các yêu cầu về va chạm phổ biến hơn, bảo hiểm va chạm đắt hơn nhiều so với bảo hiểm toàn diện. Các khoản khấu trừ cao hơn có thể làm giảm tỷ lệ của bạn nếu bạn có thể trang trải các chi phí tự trả.
Bạn có cần bảo hiểm va chạm ô tô không?
Phạm vi va chạm, giống như ô tô của bạn, mất giá trị theo thời gian vì nó sẽ không bao giờ trả nhiều hơn giá trị của chiếc xe. Cuối cùng nó sẽ mất giá trị nếu bạn không có một khoản vay hoặc cho thuê yêu cầu nó, khiến bạn phải trả nhiều tiền hơn số tiền đó sẽ hoàn lại cho bạn sau một vụ va chạm.
Khi nào bạn nên bỏ bảo hiểm va chạm? Bắt đầu với giá trị ô tô của bạn và khoản khấu trừ của bạn để xác định xem nó có xứng đáng với những gì bạn phải trả cho nó hay không. Sẽ không đáng trả cho bảo hiểm va chạm trên một chiếc xe có giá trị từ 1,000 đô la trở xuống nếu bạn có khoản khấu trừ va chạm 1,000 đô la.
Tiếp theo, hãy xem xét chi phí bảo hiểm va chạm của bạn là bao nhiêu. Nếu nó không có trên hóa đơn hiện tại, hãy kiểm tra trang khai báo trong chính sách ô tô của bạn, trang này thường là một trong những trang đầu tiên. Nếu chi phí va chạm cộng với khoản khấu trừ vượt quá giá trị chiếc xe của bạn, bạn sẽ không nhận được bất kỳ khoản bồi thường nào nếu tổng số xe của bạn, đây là trường hợp xấu nhất đối với chính sách này.
Cách thức Hoạt động
Trừ khoản khấu trừ va chạm của bạn vào giá trị chiếc xe của bạn. Đây là số tiền tối đa bạn có thể nhận được từ một yêu cầu về va chạm. Nếu bạn có thể bỏ ra nhiều tiền như vậy, bạn có thể giảm phạm vi bảo hiểm của mình, vì biết rằng bạn sẽ phải trả tiền cho thiệt hại của chính chiếc xe của mình trong trường hợp va chạm.
Trừ số tiền trên khỏi chi phí bảo hiểm va chạm của bạn trong thời hạn hợp đồng, thường là sáu tháng. Điều này thể hiện giá trị tối đa có thể có của bảo hiểm va chạm của bạn - số tiền bạn sẽ nhận được nếu tổng số xe ô tô của bạn, có tính đến chi phí bảo hiểm.
Nếu câu trả lời là:
- Tiêu cực, bạn đang trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm va chạm so với giá trị của nó.
- Nhỏ nhưng tích cực, bảo hiểm vẫn có thể giúp bạn, nhưng yêu cầu bồi thường thiệt hại toàn bộ sẽ chỉ đáng giá đến mức này một khi bạn cộng thêm chi phí bảo hiểm. Vì vậy, bạn có thể quyết định chấp nhận rủi ro hủy bỏ nó ngay bây giờ để tiết kiệm tiền bảo hiểm.
- Lớn và tích cực, giữ bảo hiểm va chạm có ý nghĩa vì nó lớn và thuận lợi. Nếu xe của bạn được trả tổng cộng, hợp đồng bảo hiểm sẽ trả một khoản tiền rất lớn, nhiều hơn nhiều so với chi phí bảo hiểm.
Hơn nữa, có bảo hiểm va chạm sẽ có ý nghĩa nếu bạn không thể tính ra số tiền từ bước một trong trường hợp khẩn cấp. Hãy nhớ rằng nếu ô tô của bạn không được tính tổng, kiểm tra yêu cầu bồi thường sẽ nhỏ hơn con số ban đầu mà bạn đã tính toán.
Ngay cả khi bạn xác định rằng bảo hiểm va chạm là xứng đáng, thì hiện tại, bạn nên đánh giá lại phép toán khi ô tô của bạn cũ đi và bất cứ khi nào bạn tìm kiếm báo giá bảo hiểm ô tô.
Bảo hiểm va chạm so với bảo hiểm toàn diện
Hai loại bảo hiểm ô tô cơ bản này phối hợp với nhau để bảo hiểm cho bạn nếu xe của bạn bị hư hỏng. Tuy nhiên, các loại thiệt hại mà chúng bao gồm rất khác nhau. Hãy bắt đầu với bảng phân tích của từng loại:
Bảo hiểm va chạm bảo vệ xe của bạn trong trường hợp tai nạn được bảo hiểm liên quan đến va chạm với xe khác. Điều này có thể dẫn đến việc sửa chữa hoặc thay thế hoàn toàn chiếc xe được bảo hiểm của bạn.
Bảo hiểm ô tô toàn diện bao gồm các thiệt hại cho xe của bạn do các sự cố không liên quan đến va chạm như trộm cắp, phá hoại hoặc mưa đá.
Bảo hiểm va chạm so với Bảo hiểm toàn diện: Sự khác biệt là gì?
Tất cả đều tập trung vào việc chiếc xe của bạn bị hư hỏng như thế nào. Bảo hiểm va chạm sẽ chi trả cho bạn nếu bạn va chạm với một phương tiện khác hoặc một vật thể đứng yên, chẳng hạn như cột điện thoại (hoặc nếu bạn bị lật). Bảo hiểm toàn diện sẽ chi trả cho bạn nếu ô tô của bạn bị động vật hoặc vật thể không cố định đâm phải, chẳng hạn như cây đổ hoặc nếu ô tô bị phá hủy do phá hoại, hỏa hoạn hoặc thảm họa tự nhiên.
Bảo hiểm Va chạm sẽ chi trả cho bạn nếu:
- Xe của bạn va chạm với một vật dụng, chẳng hạn như một cái cây.
- Xe của bạn va chạm với xe khác.
- Ô tô của bạn bị lật.
- Xe của bạn đã bị hư hỏng do ổ gà.
Bảo hiểm Toàn diện sẽ chi trả cho bạn nếu:
- Ví dụ, một cái cây, rơi vào ô tô của bạn.
- Xe của bạn bị một con vật đâm vào.
- Xe của bạn đã bị hư hỏng do hỏa hoạn hoặc thiên tai.
- Xe của bạn đã bị phá hoại hoặc bị đánh cắp.
Bảo hiểm va chạm so với bảo hiểm toàn diện: Cái nào tốt hơn?
Nó phụ thuộc vào lý do tại sao bạn muốn mua bảo hiểm ô tô. Cả hai đều bảo hiểm xe hơi của bạn vì những lý do khác nhau:
Bản chất của Bảo hiểm Toàn diện
Nói một cách đơn giản, tai nạn xảy ra. Không phải lúc nào bạn cũng có thể kiểm soát được những gì xảy ra với chiếc xe của mình, cho dù bạn có thận trọng ngồi sau tay lái như thế nào. Khi bạn phải đậu bên ngoài, một cơn bão mạnh có thể ập đến. Một con hươu nhảy vào ô tô của bạn khi bạn đang lái xe xuống một con đường nông thôn tối tăm. Những tình huống này nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn, nhưng bạn có thể chuẩn bị cho chúng bằng cách mua bảo hiểm ô tô toàn diện.
Bản chất của bảo hiểm va chạm
Ngay cả khi bạn bình tĩnh và tự chủ sau tay lái, bạn cũng không bị ảnh hưởng bởi các phương tiện xung quanh. Ngay cả những người lái xe thận trọng nhất cũng có thể bị dính vào một vụ va chạm. Do đó, mọi tài xế nên có sẵn bảo hiểm va chạm. Ngay cả khi bạn gặp tai nạn với người lái xe không có bảo hiểm, bảo hiểm va chạm sẽ giúp chi trả cho việc sửa chữa hoặc thay thế.
Những gì bạn nên xem xét
Bạn có thể hỏi xem bạn có cần cả hai hình thức bảo hiểm hay không. Hãy xem xét các yếu tố sau để xác định xem bạn có yêu cầu bảo hiểm va chạm và toàn diện hay không:
# 1. Giá trị của chiếc xe của bạn
Giá trị xe của bạn càng cao thì việc sửa chữa hoặc thay thế càng đắt! Việc mua bảo hiểm va chạm và toàn diện có thể giúp bạn không phải tự trả các khoản phí đó.
# 2. Khả năng xảy ra tai nạn
Nếu bạn lái xe nhiều hơn, đặc biệt là trên những con đường tắc nghẽn, bạn có thể bị tai nạn. Nếu rủi ro của bạn cao hơn, bạn nên đảm bảo rằng bạn nhận được bảo hiểm va chạm.
# 3. Tình hình tài chính hiện tại của bạn
Bạn có đủ tiền tiết kiệm để tự trang trải chi phí sửa chữa hoặc thay thế ô tô của mình không? Nếu không, phải mua bảo hiểm.
#4. Khu vực của bạn
Một số nơi nguy hiểm hơn những nơi khác! Nếu có nhiều phàn nàn về hư hỏng xe do cành cây rơi hoặc động vật băng qua đường trong khu phố của bạn, việc mua bảo hiểm ô tô toàn diện có thể là một lựa chọn tốt.
Là va chạm giống như phạm vi bảo hiểm đầy đủ?
Để làm rõ, “bảo hiểm đầy đủ” đề cập đến bảo hiểm không chỉ bảo vệ bạn và phương tiện của bạn mà còn bảo vệ những người lái xe khác trên đường và tài sản của họ. Cả va chạm và bảo hiểm toàn diện thường là một phần của gói. Điều này có nghĩa là không có thứ gọi là bảo hiểm ô tô “bảo hiểm đầy đủ”.
Va chạm bao gồm những gì ở Canada?
Bảo hiểm va chạm ở Canada chi trả chi phí sửa chữa hoặc thay thế phương tiện của bạn nếu bạn có lỗi trong một vụ tai nạn. Nó bảo vệ bạn trong trường hợp va chạm với xe khác hoặc vật thể, chẳng hạn như cây cối hoặc ổ gà. Nhiều tài xế đã chọn bảo hiểm va chạm do khí hậu Canada thay đổi và mùa xây dựng không bao giờ kết thúc.
Có va chạm hay toàn diện thì tốt hơn?
Trong trường hợp xảy ra tai nạn với phương tiện hoặc vật thể khác, phạm vi bảo hiểm va chạm sẽ bắt đầu khắc phục thiệt hại, trong khi phạm vi bảo hiểm toàn diện sẽ bao gồm các sự kiện không lường trước hơn như cành cây rơi trúng ô tô của bạn hoặc va vào động vật. Bạn còn lại để quyết định cái nào phù hợp với bạn nhất.
Bạn có muốn một khoản khấu trừ va chạm cao hay thấp?
Trong hầu hết các trường hợp, khoản khấu trừ thấp hơn sẽ dẫn đến chi phí liên tục lớn hơn cho bạn. Trong trường hợp yêu cầu bảo hiểm, chi phí tự trả của bạn sẽ thấp hơn nếu khoản khấu trừ của bạn thấp hơn. Phí bảo hiểm của bạn sẽ giảm xuống nếu bạn tăng khoản khấu trừ của mình.
Bạn nên giữ bảo hiểm đầy đủ trên một chiếc ô tô trong bao lâu?
Giữ chính sách bảo hiểm ô tô bảo hiểm đầy đủ của bạn cho đến khi phí bảo hiểm hàng năm của bạn bằng hoặc vượt quá số tiền bạn dự kiến sẽ trả để sửa chữa hoặc thay thế chiếc xe của mình. Nếu phương tiện của bạn đã cũ hơn năm hoặc sáu năm, chi phí thay thế phương tiện đó có thể vượt quá phí bảo hiểm hàng năm mà bạn phải trả.
Tại sao bảo hiểm va chạm lại đắt như vậy?
Bảo hiểm va chạm thường có chi phí cao hơn đáng kể so với bảo hiểm toàn diện do tần suất khiếu nại va chạm. Nếu bạn có thể trang trải các chi phí tự trả của mình, việc chọn khoản khấu trừ cao hơn có thể làm giảm phí bảo hiểm của bạn.
Tôi nên đặt bao nhiêu khi va chạm?
Theo nguyên tắc chung, trừ khi bạn có một quỹ khẩn cấp khá lớn, những người ủng hộ người tiêu dùng khuyên nên đặt khoản khấu trừ va chạm của bạn ở mức 500 đô la. Mỗi khi bạn nộp đơn yêu cầu bồi thường thiệt hại do va chạm, bạn cũng sẽ phải trả khoản khấu trừ của mình.
Cuối cùng,
Bất cứ ai sở hữu một chiếc xe hơi đều nên có bảo hiểm va chạm, cũng như bảo hiểm toàn diện. Một chủ sở hữu xe hơi hiếm khi lái xe hoặc sống trong khu vực có nguy cơ thiệt hại rất thấp có thể tránh được tai nạn trong một số tình huống, nhưng tai nạn vẫn xảy ra ngay cả ở những khu vực an toàn nhất.
Những câu hỏi thường gặp
Có đáng để nhận được bảo hiểm va chạm không?
Phạm vi va chạm, giống như ô tô của bạn, mất giá trị theo thời gian vì nó sẽ không bao giờ trả nhiều hơn giá trị của chiếc xe. Bảo hiểm va chạm cuối cùng sẽ mất giá trị nếu bạn không có khoản vay hoặc hợp đồng thuê cần nó, khiến bạn phải trả nhiều tiền hơn số tiền mà nó sẽ hoàn lại cho bạn sau một vụ va chạm.
Bảo hiểm toàn diện có giống như va chạm không?
Bảo hiểm toàn diện khác với bảo hiểm va chạm.
Những gì được bảo hiểm trong phạm vi bảo hiểm va chạm?
Bảo hiểm va chạm chi trả cho việc sửa chữa xe của bạn nếu nó bị xe khác đâm. Nó cũng có thể góp phần vào chi phí sửa chữa nếu bạn va chạm với xe hơi hoặc đồ vật khác.
Bài viết liên quan
