Giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm pháp lý là tài liệu chứng thực sự tồn tại của bảo hiểm trách nhiệm chung hoặc bảo vệ trách nhiệm pháp lý khác cho công ty của bạn. Nó thông báo cho khách hàng và đối tác tiềm năng rằng tổ chức của bạn được bảo vệ khỏi các vụ kiện cáo buộc thiệt hại về tài sản, thương tích cơ thể hoặc tổn hại khác.
Trước tiên, bạn phải có bảo hiểm kinh doanh để có được giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Phần lớn các công ty nên mua bảo hiểm trách nhiệm chung. Để xác nhận phạm vi bảo hiểm của họ, bạn cũng có thể yêu cầu các nhà cung cấp mà bạn dự định hợp tác cung cấp giấy chứng nhận trách nhiệm pháp lý. Trong bài đăng này, chúng tôi sẽ định nghĩa chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm cá nhân là gì, hình thức và chi phí cũng như cách nhận được chứng nhận.
Giấy chứng nhận trách nhiệm bảo hiểm là gì?
Giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm pháp lý (COI) là tài liệu tóm tắt phạm vi bảo hiểm trách nhiệm pháp lý của công ty bạn. Nó chứng tỏ rằng doanh nghiệp của bạn có các chính sách bảo hiểm trách nhiệm pháp lý chung, trách nhiệm pháp lý xe cộ hoặc các chính sách bảo hiểm trách nhiệm pháp lý khác. Tài liệu này không đưa ra phân tích phạm vi bảo hiểm kỹ lưỡng về các chính sách trách nhiệm pháp lý của bạn; thay vào đó, nó cung cấp một cái nhìn tổng quan ngắn gọn.
COI chủ yếu liên quan đến bảo vệ trách nhiệm pháp lý, tuy nhiên, nó không phải là chính sách bảo hiểm và cũng không cung cấp bất kỳ sự bảo vệ nào. Thay vào đó, nó thu hút sự chú ý đến các chi tiết quan trọng về chính sách của bạn, bao gồm ngày có hiệu lực, số chính sách và giới hạn trách nhiệm pháp lý. Đối với bảo hiểm tài sản và các loại bảo hiểm khác, chẳng hạn như trách nhiệm pháp lý và xe hơi, các mẫu COI khác nhau được sử dụng.
Khi Nào Bạn Cần Giấy Chứng Nhận Bảo Hiểm Trách Nhiệm Cá Nhân?
Nếu công ty của bạn đang tìm cách thuê tài sản hoặc thiết bị mới hoặc nếu công ty đang cố gắng ký hợp đồng với một doanh nghiệp khác để thực hiện công việc hoặc cung cấp dịch vụ, thì có thể bạn sẽ cần phải có COI. Trước khi cho phép bạn bắt đầu hợp đồng thuê hoặc bất kỳ công việc nào, doanh nghiệp tuyển dụng có thể yêu cầu bạn cung cấp chứng chỉ. Ngay khi bạn dự đoán sẽ cần một chứng chỉ, bạn nên yêu cầu đại lý bảo hiểm hoặc công ty bảo hiểm của mình cấp chứng chỉ.
Giấy chứng nhận trách nhiệm cá nhân bao gồm những gì?
Hiệp hội Nghiên cứu và Phát triển Hoạt động Hợp tác (ACORD), một tổ chức nghiên cứu phi lợi nhuận về lĩnh vực bảo hiểm trên toàn thế giới, xuất bản các mẫu tiêu chuẩn mà nhiều công ty bảo hiểm sử dụng để cấp COI. Những người khác sử dụng các hình thức ban đầu của họ. COI cung cấp một cái nhìn thoáng qua về bảo hiểm trách nhiệm thương mại của công ty bạn, bất kể hình thức nào. Ở dạng cơ bản nhất, nó thường chứa:
- Tên và địa chỉ của nhà sản xuất ("nhà sản xuất" là một đại lý hoặc nhà môi giới).
- Tên, địa chỉ và thông tin liên hệ cho doanh nghiệp của bạn
- Danh sách các công ty bảo hiểm chi trả cho công ty của bạn
- Thông tin về biện pháp bảo vệ trách nhiệm pháp lý mà doanh nghiệp của bạn áp dụng, chẳng hạn như trách nhiệm pháp lý chung, trách nhiệm pháp lý đối với ô tô, bảo hiểm ô dù và/hoặc bồi thường cho người lao động.
- Mô tả về các hoạt động, địa điểm và phương tiện (nếu có) của doanh nghiệp bạn
- Tên và địa chỉ của chủ sở hữu chứng chỉ (công ty yêu cầu chứng chỉ).
- Chữ ký của người đại diện được người bảo hiểm chỉ định phê duyệt giấy chứng nhận bảo hiểm
Tại sao tôi cần Giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm pháp lý?
Khi lo lắng về trách nhiệm pháp lý và tổn thất đáng kể, cần có giấy chứng nhận bảo hiểm. Ví dụ: nếu bạn sở hữu một công ty cảnh quan, khách hàng có thể yêu cầu bằng chứng bảo hiểm để chứng minh rằng các khoản nợ cụ thể sẽ được chi trả trong suốt dự án. Có phạm vi bảo hiểm thích hợp và bằng chứng về bảo hiểm sẽ mang lại cho bạn và khách hàng của bạn sự an tâm và sẽ bảo vệ bạn và khách hàng của bạn, bất kể bạn đang làm việc với loại khách hàng nào.
Nó thường xuyên là cần thiết để có được hợp đồng. Nhiều doanh nghiệp và những người thuê nhà thầu muốn chắc chắn rằng họ sẽ không phải chịu trách nhiệm về thương tích, thiệt hại tài sản hoặc tay nghề kém; kết quả là họ yêu cầu bạn mua bảo hiểm kinh doanh.
Đó là một lợi thế khi có tài liệu về bảo hiểm của công ty nhỏ của bạn, ngay cả khi bạn không được yêu cầu cung cấp. Giấy chứng nhận thường được bao gồm trong tài liệu bảo hiểm ban đầu của bạn, nhưng nếu không, họ phải cung cấp cho bạn theo yêu cầu.
Làm thế nào để có được một giấy chứng nhận trách nhiệm bảo hiểm
Có một số thủ tục cần thiết cần thực hiện để có được COI cho công ty của bạn.
#1. Lấy thông tin bạn cần:
Để nhận được COI, trước tiên người ta phải hỏi về nhu cầu bảo hiểm tối thiểu của công ty tuyển dụng. Về cơ bản, điều này liên quan đến việc yêu cầu công ty cung cấp một tuyên bố bằng văn bản về các khoản bảo hiểm trách nhiệm pháp lý và các giới hạn mà doanh nghiệp của bạn cần để đảm bảo hợp đồng hoặc hợp đồng thuê. Để phát hành COI, đại lý hoặc công ty bảo hiểm của bạn sẽ yêu cầu thông tin này.
#2. Thuê một nhà môi giới, đại lý hoặc công ty bảo hiểm:
Hãy để một trong hai bên này biết rằng bạn yêu cầu COI. Yêu cầu chuyên gia bảo hiểm của bạn hỗ trợ bạn trong việc xác định liệu chính sách hiện tại của bạn có đáp ứng các tiêu chuẩn hay không nếu bạn không chắc chắn. Hỏi đại lý hoặc công ty bảo hiểm của bạn những thay đổi nào là cần thiết và chúng sẽ tốn bao nhiêu tiền nếu kế hoạch hiện tại của bạn không phù hợp với tiêu chuẩn.
Hãy xem xét tình huống khi một chủ nhà tiềm năng yêu cầu giới hạn chung tổng thể là 2 triệu đô la đối với bảo hiểm trách nhiệm pháp lý của bạn. Nếu tổng mức tối đa hiện tại của chính sách của bạn là 1 triệu đô la, đại lý bảo hiểm của bạn nên giải thích chi phí của các giới hạn gia tăng. Yêu cầu giấy chứng nhận từ đại lý hoặc công ty bảo hiểm của bạn sau khi tất cả các điều chỉnh cần thiết đã được thực hiện.
Mẫu Giấy chứng nhận trách nhiệm bảo hiểm
Bằng chứng về bảo hiểm được thiết lập và phạm vi bảo hiểm của bạn được liệt kê trên mẫu giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Một tài liệu xác nhận bảo hiểm được gọi là mẫu giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm pháp lý (COI). Bạn hoặc công ty của bạn được xác định là chủ hợp đồng hoặc người được bảo hiểm được chỉ định.
Biểu mẫu này cũng cung cấp loại bảo hiểm trách nhiệm pháp lý, giới hạn chính sách, ngày bắt đầu và ngày kết thúc cho thời hạn bảo hiểm. Điều này chứng minh cho tất cả các bên liên quan đến phạm vi bảo hiểm của bạn. Người tiêu dùng của bạn có thể hoàn tất giao dịch mua khi biết có bảo hiểm bảo vệ bằng cách xem xét COI.
Các phần chính của Mẫu Giấy chứng nhận trách nhiệm bảo hiểm là gì?
Phần lớn các công ty bảo hiểm, đại lý và nhà môi giới sử dụng một mẫu tiêu chuẩn do Hiệp hội phi lợi nhuận về Nghiên cứu và Phát triển Hoạt động Hợp tác (ACORD) tạo ra. Nó cũng có thể được gọi là ACORD 25 hoặc chỉ là chứng nhận bảo hiểm ACORD. Mẫu COI này bao gồm:
- Ngày: Thời gian biểu mẫu được xuất bản.
- Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Ngôn ngữ pháp lý nêu rõ rằng chứng chỉ chỉ đại diện cho phạm vi bảo hiểm của bạn chứ không phải chính sách bảo hiểm.
- Nhà sản xuất: Nhà môi giới hoặc đại lý bảo hiểm phát hành chứng chỉ.
- Người được bảo hiểm: (Những) người hoặc (các) công ty được bảo hiểm theo chính sách, cùng với tên và địa chỉ của họ.
- Bảo hiểm: Chúng có thể bao gồm trách nhiệm chung, trách nhiệm nghề nghiệp, xe thương mại, bảo hiểm ô dù hoặc bồi thường cho người lao động. Cùng với số chính sách, ngày hiệu lực và ngày hết hạn cũng được hiển thị trong khu vực này.
- Công ty bảo hiểm: Tất cả các tổ chức cung cấp bảo hiểm nói trên.
- Giới hạn bảo hiểm: Số tiền bảo hiểm mà mỗi chính sách cung cấp, cùng với các loại phụ bảo hiểm khác nhau.
- Mô tả phương tiện, địa điểm và hoạt động: một khu vực chung để trả lời các câu hỏi, chẳng hạn như được thêm vào với tư cách là người được bảo hiểm bổ sung.
- Người được cấp chứng nhận: Cá nhân hoặc doanh nghiệp được cấp COI.
- Hủy bỏ: Lưu ý rằng nếu người được bảo hiểm hủy bỏ chính sách trước ngày hết hạn, chủ sở hữu giấy chứng nhận sẽ được thông báo.
- Chữ ký: Chữ ký của đại lý, người môi giới hoặc người đại diện được ủy quyền của đại lý hoặc người môi giới.
Giấy chứng nhận trách nhiệm chi phí bảo hiểm
Câu hỏi "Chứng chỉ có giá bao nhiêu?" thường được hỏi về giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm. Câu trả lời nhanh là nó không tốn bất kỳ chi phí nào vì phần lớn các đại lý và nhà môi giới cung cấp miễn phí cho họ và trang trải chi phí bằng phí bảo hiểm mà khách hàng của họ phải trả. Phạm vi bảo hiểm mà bạn mua phải được tất cả các bên hiểu rõ vì không ai có lợi nhất khi phải chịu trách nhiệm về khiếu nại do bất kỳ điều gì đơn giản như chi phí của một chứng chỉ.
Tuy nhiên, chúng tôi muốn xem xét chi phí của một chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm từ một góc độ khác. Chúng tôi xem xét quan điểm của chủ sở hữu chứng chỉ, tổ chức sẽ nhận được chứng chỉ bảo hiểm, cũng như ý tưởng về chi phí của việc không nhận và theo dõi các chứng chỉ bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Nó có thể khiến doanh nghiệp phải trả giá bằng mọi thứ nếu nó không khăng khăng và sau đó xác nhận các chứng chỉ.
Có, duy trì bảo hiểm không tốn tiền. Ngoài ra, việc yêu cầu giấy chứng nhận bảo hiểm từ tất cả các nhà thầu, nhà cung cấp và các bên thứ ba khác là rất tốn kém. Xác minh các chi tiết cụ thể của phạm vi bảo hiểm, theo dõi nó để đảm bảo rằng nó không hết hạn và đảm bảo rằng các nhà cung cấp sửa đổi phạm vi bảo hiểm của họ khi nhu cầu bảo hiểm thay đổi tất cả chi phí. Chi phí cũng thường không đáng kể.
Khi Nào Công Ty Của Bạn Cần Chứng Nhận Bảo Hiểm Trách Nhiệm?
Những người mà bạn muốn cộng tác có thể muốn doanh nghiệp của bạn cung cấp tài liệu chứng minh rằng họ có bảo hiểm thương mại cần thiết. Bạn có thể được yêu cầu xuất trình giấy chứng nhận bảo hiểm thương mại cho:
#1. Ký hợp đồng khách hàng
Khi ký hợp đồng, khách hàng có thể yêu cầu doanh nghiệp của bạn cấp giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Những khách hàng này muốn chắc chắn rằng bạn có bảo hiểm trách nhiệm pháp lý trong trường hợp có sự cố xảy ra bởi vì trong trường hợp đó, họ có thể buộc phải gánh chịu mọi chi phí liên quan đến tranh chấp trách nhiệm pháp lý.
Ví dụ: Một công ty sửa chữa máy tính ký hợp đồng một năm để bảo trì và sửa chữa máy tính tại một trường đại học. Trường đại học yêu cầu công ty mua bảo hiểm trách nhiệm chung để bảo vệ chống lại những rủi ro dẫn đến thiệt hại tài sản cho máy tính hoặc thương tích cá nhân.
#2. Có được một dự án mới.
Khi bạn đặt giá thầu cho một dự án hoặc tiếp cận một khách hàng mới, bạn có thể muốn kèm theo bằng chứng bảo hiểm ngay cả khi khách hàng của bạn không muốn. Bảo đảm về bảo hiểm trách nhiệm sẽ trấn an các khách hàng tiềm năng và có thể làm tăng sự sẵn lòng của họ trong việc kinh doanh với bạn.
Ví dụ: Để thu hút công việc kinh doanh mới và tự bảo vệ mình trước những cáo buộc về sơ suất nghề nghiệp, một công ty tư vấn CNTT nhỏ nhận bảo hiểm lỗi và thiếu sót (E&O). Bởi vì một công ty tư vấn khác không được bảo hiểm, công ty này có được một khách hàng quan trọng khác bằng cách xuất trình chứng nhận bảo hiểm E&O.
#3. Ký hợp đồng thuê mặt bằng kinh doanh.
Nếu doanh nghiệp của bạn thuê bất động sản thương mại (chẳng hạn như cửa hàng, văn phòng hoặc nhà kho), các điều khoản cho thuê có thể yêu cầu chủ nhà của bạn xem giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm chung. Nếu khách hàng nộp đơn kiện cáo buộc thiệt hại tài sản hoặc thương tích cá nhân, bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại sẽ bảo vệ cả bạn và chủ nhà.
Ví dụ: Một doanh nghiệp đào tạo CNTT nhỏ thuê mặt bằng trong một tổ hợp kinh doanh. Doanh nghiệp được yêu cầu xuất trình giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm chung của chủ nhà.
#4. Tham gia vào công việc hợp đồng độc lập
Khi bạn làm việc với tư cách là nhà thầu cho một công ty hoặc cơ quan tuyển dụng, họ có thể yêu cầu xác nhận bảo hiểm trách nhiệm pháp lý. Giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm thể hiện rằng bạn có phương tiện tài chính để tự giải quyết mọi vấn đề về trách nhiệm, ngăn cơ quan hoặc công ty tham gia vào bất kỳ vụ kiện nào mà bạn có thể có với bên thứ ba.
Ví dụ, một nhà tư vấn CNTT được cung cấp bởi một tổ chức nhân sự cho một công ty phần mềm để xử lý một khách hàng hàng đầu. Khách hàng kiện nhà tư vấn về trách nhiệm nghề nghiệp khi mối quan hệ của họ trở nên căng thẳng.
Mất bao lâu để có được Giấy chứng nhận trách nhiệm bảo hiểm?
Giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm pháp lý có thể đã có trong tài liệu hợp đồng của bạn nếu bạn có hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh. Bạn có thể trao đổi chứng nhận bảo hiểm kỹ thuật số ngay lập tức với chủ nhà, khách hàng hoặc nhà thầu phụ của mình qua email từ một số nhà cung cấp, chẳng hạn như biBERK và Thimble.
Các công ty khác cung cấp bảo hiểm kinh doanh yêu cầu bạn liên hệ hoặc yêu cầu một bản sao trực tuyến, nhưng họ thường có thể cung cấp cho bạn COI của bạn trong vòng vài giờ.
Tại sao Khách hàng của tôi yêu cầu Giấy chứng nhận trách nhiệm bảo hiểm?
Họ muốn chắc chắn rằng bạn có bảo hiểm phù hợp. Khách hàng của bạn muốn đảm bảo rằng bạn có đủ bảo hiểm để đề phòng những rủi ro tài chính nhất định liên quan đến hoạt động.
Làm thế nào để tôi yêu cầu Giấy chứng nhận trách nhiệm bảo hiểm?
Chỉ cần liên hệ với đại lý của bạn và cho họ biết các yêu cầu bảo hiểm của công ty tuyển dụng cũng như tên và địa chỉ của người đang yêu cầu COI. Đại lý sẽ cung cấp cho bạn COI để cung cấp cho doanh nghiệp mà bạn đang làm việc nếu bảo hiểm phù hợp.
Đồng tiền có giống như Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý không?
Bạn có thể chứng minh rằng bạn có bảo hiểm trách nhiệm chung bằng cách xuất trình giấy chứng nhận bảo hiểm. Giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm chung, bằng chứng bảo hiểm hoặc biểu mẫu ACORD 25 là những tên gọi khác của nó.
Tại sao tôi có thể cần Giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm chung?
Nếu ai đó yêu cầu bằng chứng về bảo hiểm, như họ thường làm khi bạn ký hợp đồng với khách hàng mới, cho thuê tài sản thương mại hoặc yêu cầu giấy phép hành nghề, bạn hãy xuất trình cho họ chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm chung. Giấy chứng nhận bảo hiểm tạo thuận lợi cho các giao dịch kinh doanh.
Bảo hiểm XĐLI bao gồm những gì?
Nó cung cấp cho các doanh nghiệp sự bảo vệ khỏi trách nhiệm pháp lý đối với các tai nạn hoặc thương tích tại nơi làm việc.
Kết luận
Bằng chứng về bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh được cung cấp bởi một giấy chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm. Nó đưa ra một bản tóm tắt về bảo hiểm trách nhiệm pháp lý của bạn, bao gồm số hợp đồng, giới hạn và ngày có hiệu lực. Bạn có thể nhận được chứng chỉ bằng cách yêu cầu đại lý bảo hiểm, nhà môi giới hoặc công ty bảo hiểm của bạn cấp. Ngay khi bạn dự đoán cần COI, bạn nên đăng ký. Bạn có thể bị tổng thầu, chủ sở hữu tài sản hoặc công ty khác ngăn không cho bắt đầu làm việc hoặc cho thuê tài sản cho đến khi bạn cung cấp COI đã ký.
Bài viết liên quan
- BẢO HIỂM COI: Ý nghĩa & Cách Nhận Giấy Chứng Nhận Bảo Hiểm
- CHÍNH SÁCH CUỘC SỐNG PHỔ THÔNG: Định nghĩa & Cách thức hoạt động
- CHI PHÍ TRUNG BÌNH CHO BẢO HIỂM DOANH NGHIỆP NĂM 2023
- CHIA SẺ CHỨNG NHẬN: Tổng quan, Mẫu, Tỷ lệ, Định dạng (+ Công cụ nhanh)
- CHI PHÍ HÀNG KHÔNG ĐỂ BẢO HIỂM DOANH NGHIỆP là gì? (Hướng dẫn chi tiết)
Tài liệu tham khảos
