Khi mua xe, dù là xe mới hay xe đã qua sử dụng, bạn đều phải có bảo hiểm vật chất xe ô tô. Khi bạn có lỗi trong một vụ tai nạn, trách nhiệm bảo hiểm xe ô tô sẽ chi trả các chi phí thiệt hại về tài sản và thương tật thân thể do người khác gây ra. Hầu hết các cá nhân kết hợp bảo hiểm xe ô tô trách nhiệm và va chạm (giúp bảo hiểm thương tích cá nhân và thiệt hại tài sản của bạn). Tuy nhiên, có những trường hợp hiếm hoi khi bảo hiểm xe ô tô chỉ có trách nhiệm là một giải pháp thay thế khả thi.
Bảo hiểm Xe ô tô Trách nhiệm pháp lý bao gồm những gì?
Nếu bạn có lỗi trong một vụ va chạm, bảo hiểm xe hơi trách nhiệm sẽ chi trả các chi phí y tế mà các bên bị thương phải chi trả. Họ cũng sẽ bao trả các chi phí liên quan đến bất kỳ thiệt hại nào về tài sản. Mặc dù các chi tiết chính sách khác nhau tùy theo nhà cung cấp, nhưng bảo hiểm trách nhiệm thường bao gồm hai loại bảo hiểm sau:
# 1. Thương tật cơ thể (BI) Trách nhiệm pháp lý:
Nếu bạn có lỗi trong một vụ tai nạn, điều này sẽ bao gồm các hóa đơn y tế cho những người bị thương. Nó cũng sẽ bao gồm tiền lương bị mất do chấn thương. Nó cũng sẽ bao gồm các chi phí liên quan đến đau đớn và đau khổ.
# 2. Trách nhiệm thiệt hại về tài sản (PD):
Khoản tiền này bao gồm chi phí sửa chữa hoặc thay thế các đồ vật bị hư hỏng trong vụ tai nạn. Điều này có thể bao gồm thiệt hại cho các phương tiện khác cũng như các loại tài sản khác như nhà cửa, hàng rào và cửa hàng.
Hiểu về Bảo hiểm Trách nhiệm Xe ô tô
Bảo hiểm xe ô tô trách nhiệm giúp bảo hiểm chi phí thiệt hại do va chạm xe hơi. Nếu người lái xe bị đánh giá là có lỗi trong một vụ tai nạn, công ty bảo hiểm của họ sẽ thanh toán tài sản và chi phí y tế của các bên khác có liên quan đến sự việc theo giới hạn hợp đồng.
Tuy nhiên, tại các khu vực pháp lý có bảo hiểm ô tô không có lỗi, người lái xe liên quan đến một vụ tai nạn trước tiên phải gửi yêu cầu bồi thường với công ty bảo hiểm cá nhân của họ, bất kể ai là người có lỗi. Ở một số tiểu bang nhất định, người lái xe thường có nghĩa vụ mua bảo hiểm bảo vệ thương tích cá nhân (PIP). Khoản tiền này bao gồm các chi phí y tế liên quan đến tai nạn của họ và hành khách của họ.
Việc không nhận được bảo hiểm trách nhiệm pháp lý có thể dẫn đến việc giấy phép của bạn bị đình chỉ, bị phạt tiền hoặc phải ngồi tù vì tái phạm tội.
Giới hạn bảo hiểm xe ô tô đối với trách nhiệm pháp lý
Bảo hiểm xe hơi trách nhiệm bao gồm các hạn chế đô la đối với mỗi thành phần của nó. Điều này thay đổi tùy thuộc vào mức độ bảo hiểm bạn chọn khi mua chính sách. Đây là một số ví dụ:
# 1. Giới hạn trách nhiệm đối với thiệt hại tài sản
Đây là mức bảo hiểm tối đa cho thiệt hại tài sản. Bất kỳ chi phí nào vượt quá giới hạn đều do người lái xe có lỗi chịu trách nhiệm.
# 2. Giới hạn trách nhiệm đối với thương tật cho mỗi người
Giới hạn cho mỗi người là số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm sẽ trả cho mỗi người bị hại trong một vụ tai nạn.
# 3. Giới hạn trách nhiệm đối với thương tật cho mỗi tai nạn
Giới hạn trách nhiệm cho mỗi vụ tai nạn là mức trần bằng tiền trên tổng số tiền mà công ty bảo hiểm sẽ trả cho tất cả các cá nhân liên quan đến một vụ tai nạn. Nói cách khác, chính sách sẽ chỉ chi trả chi phí y tế cho những người bị thương trong một vụ tai nạn do người lái xe có lỗi gây ra ở một giới hạn nhất định. Mọi chi phí y tế vượt quá số tiền đó sau đó sẽ do người lái xe có lỗi chịu.
Chú thích
Trong trường hợp bạn bị người lái xe hoặc hành khách kiện do tai nạn, bảo hiểm trách nhiệm thương tật thân thể có thể bảo vệ ngôi nhà và các tài sản khác của bạn.
Yêu cầu về Bảo hiểm Xe ô tô Trách nhiệm
Mỗi tiểu bang quy định mức bảo hiểm trách nhiệm tối thiểu mà người lái xe phải mang theo. Ví dụ, một tiểu bang có thể yêu cầu tất cả người lái xe phải có bảo hiểm trách nhiệm bao gồm 25,000 đô la cho thương tích một người, 50,000 đô la cho thương tích nhiều người, 50,000 đô la cho một người chết và 10,000 đô la cho thiệt hại tài sản. Người lái xe thường mua bảo hiểm trách nhiệm bổ sung hơn mức mà bang của họ yêu cầu. Thường nên làm như vậy vì chi phí y tế có thể rất đắt.
Nếu bạn có tài sản quan trọng để bảo vệ trước một vụ kiện tiềm tàng, bạn có thể muốn xem xét mua một hợp đồng bảo hiểm ô tô. Điều này có thể nâng mức bảo hiểm trách nhiệm đối với cả hợp đồng bảo hiểm xe hơi và bảo hiểm chủ nhà của bạn lên 1 triệu đô la trở lên.
Bảo hiểm lỗ hổng là một hình thức bảo hiểm khác mà bạn có thể yêu cầu nếu bạn lái một chiếc xe giá cao bị mất giá nhanh chóng.
Bảo hiểm Xe ô tô Trách nhiệm Không được Bảo hiểm Đối với Điều gì?
Bảo hiểm trách nhiệm sẽ không bảo hiểm cho bạn hoặc tài sản của bạn nếu bạn có lỗi trong một vụ va chạm. Nếu bạn bị thương hoặc xe của bạn bị hư hỏng, bạn có thể phải chịu trách nhiệm cho những thương tích khi chăm sóc y tế hoặc sửa chữa ô tô của bạn.
Mặc dù bảo hiểm trách nhiệm sẽ không bao gồm những chi phí đó, nhưng bạn có thể chọn tham gia các chính sách khác nhau sẽ bảo hiểm cho người lái xe ngay cả khi họ có lỗi trong một vụ tai nạn:
Phạm vi Bảo vệ Thương tật Cá nhân (PIP):
Loại bảo hiểm này sẽ chi trả cho các hóa đơn y tế của bạn, chẳng hạn như phí xe cứu thương, chi phí nằm viện, các thủ tục y tế cần thiết và thu nhập bị mất. Nó cũng có thể bảo hiểm cho hành khách và bất kỳ gia đình nào sống trong nhà của bạn, tùy thuộc vào chính sách và nhà cung cấp bảo hiểm của bạn.
Bảo hiểm va chạm:
Loại bảo hiểm này bao gồm các chi phí sửa chữa và thay thế ô tô.
Ai được Bảo hiểm Xe ô tô Trách nhiệm?
Nếu bạn định lái xe ở Hoa Kỳ, bạn gần như chắc chắn sẽ yêu cầu một số hình thức bảo hiểm trách nhiệm cơ bản. Hiện tại, 49 tiểu bang và Quận Columbia có luật yêu cầu người lái xe phải mang theo bảo hiểm xe ô tô trách nhiệm, mặc dù loại và số lượng khác nhau. New Hampshire là tiểu bang duy nhất không bắt buộc người lái xe phải có bảo hiểm trách nhiệm. Tuy nhiên, các tài xế vẫn được khuyến cáo nên làm như vậy.
Đọc cũng: BẢO HIỂM SÔNG GẤU UTAH: Đánh giá Bảo hiểm Ô tô & Nhà cửa
Tôi Yêu cầu Bảo hiểm Xe ô tô Bao nhiêu Trách nhiệm?
Bắt đầu bằng cách xem xét luật giới hạn trách nhiệm của tiểu bang của bạn để xác định mức độ bảo hiểm trách nhiệm mà bạn yêu cầu. Liên hệ với Bộ Giao thông Vận tải của tiểu bang của bạn, truy cập trang web của họ, hoặc nói chuyện với một đại lý hoặc nhà môi giới bảo hiểm đã đăng ký trong khu vực của bạn để tìm hiểu thêm về các yêu cầu giới hạn trách nhiệm tối thiểu của tiểu bang của bạn.
Một điều khác cần suy nghĩ là giá trị tài sản cá nhân của bạn và khả năng đáp ứng bất kỳ nghĩa vụ tài chính nào phát sinh do tai nạn. Mặc dù một chút bẻ lái có thể không dẫn đến các khoản chi lớn từ tiền túi, nhưng một vụ tai nạn thảm khốc hoặc một vụ tai nạn gây thiệt hại tài sản đáng kể có thể phải trả giá đắt. Nếu mức tối thiểu của tiểu bang của bạn quá thấp, bạn có thể thấy rằng chúng không đủ để trang trải các chi phí trách nhiệm pháp lý nếu bạn có lỗi trong một vụ va chạm.
Ví dụ, ở Pennsylvania, cư dân chỉ cần có $ 5,000 bảo hiểm trách nhiệm thiệt hại tài sản. Nếu bạn gây ra một vụ tai nạn gây thiệt hại 15,000 đô la cho một chiếc ô tô khác, một số phương tiện hoặc tài sản của ai đó, bạn có thể phải chịu trách nhiệm cho 10,000 đô la còn lại. Nếu bạn không có khả năng thanh toán, bạn có thể bị kiện.
Vì vậy, hãy ghi nhớ điều này, giá trị tài sản cá nhân của bạn có thể giúp bạn xác định xem mức bảo hiểm trách nhiệm pháp lý tối thiểu mà tiểu bang của bạn yêu cầu có đủ hay không hoặc liệu một chính sách có giới hạn cao hơn có được ưu tiên hay không. Viện Thông tin Bảo hiểm, một nhóm hướng đến người tiêu dùng cung cấp thông tin và công cụ bảo hiểm, đề xuất mua bảo hiểm trách nhiệm đủ để bảo hiểm tài sản cá nhân của bạn, chẳng hạn như tài khoản nhà và tài khoản ngân hàng của bạn.
Bao nhiêu Bảo hiểm Trách nhiệm cho Chi phí Xe ô tô?
Chi phí bảo hiểm trách nhiệm xe ô tô sẽ khác nhau tùy thuộc vào một số yếu tố. Điều này bao gồm các giới hạn bạn chọn, hồ sơ lái xe của bạn, tuổi của bạn, nơi bạn sống, tần suất bạn lái xe và giá trị của chiếc xe của bạn, như thường là trường hợp với chi phí bảo hiểm.
Mua sắm xung quanh là cách tốt nhất để xác định bảo hiểm trách nhiệm phù hợp với nhu cầu và ngân sách của bạn. Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp báo giá trực tuyến, bạn có thể so sánh để nhận được công ty bảo hiểm xe tốt nhất hoặc bảo hiểm xe rẻ nhất.
Lưu ý đến bất kỳ cơ hội giảm giá hoặc tiết kiệm nào do bảo hiểm cung cấp. Nhiều công ty bảo hiểm trách nhiệm xe hơi sẽ giảm giá cho những người lái xe đủ điều kiện.
Bạn sẽ nhận được bao nhiêu Bảo hiểm Trách nhiệm Xe ô tô?
Bất kỳ chi phí nào vượt quá giới hạn bảo hiểm trách nhiệm của bạn là trách nhiệm của bạn; bạn phải trả cho họ bằng tiền của riêng bạn. Do đó, tăng giới hạn trách nhiệm ô tô của bạn so với yêu cầu tối thiểu của tiểu bang bằng cách nhận được nhiều bảo hiểm hơn có thể là một lựa chọn tốt.
Hãy tính đến những điều sau: Bạn phải chịu trách nhiệm về một vụ va chạm làm ba người trong một chiếc xe khác bị thương. Giới hạn trách nhiệm đối với thương tật cơ thể cho mỗi người của bạn là 50,000 đô la và giới hạn thương tật cho mỗi vụ tai nạn của bạn là 100,000 đô la. Bạn có thể được bảo hiểm nếu tổng hóa đơn y tế của Người 1 là 40,000 USD, Người 2 là 30,000 USD và Người 3 là 25,000 USD. thấp hơn giới hạn thương tật 50,000 đô la cho một vụ tai nạn.
Nhưng hãy tưởng tượng cả ba người đều có 50,000 đô la chi phí y tế, tổng cộng 150,000 đô la hóa đơn y tế. Do đó, trong tình huống đó, bảo hiểm trách nhiệm thương tật thân thể của bạn sẽ bao gồm 100,000 đô la chi phí và bạn sẽ chịu trách nhiệm cho 50,000 đô la còn lại.
Bảo hiểm Xe hơi Trách nhiệm của Tôi có bao gồm Xe của Tôi nếu Tôi bị Trúng không?
Nếu một người lái xe khác gây ra tai nạn, bảo hiểm trách nhiệm của bạn sẽ không bao gồm xe của bạn. Vì vậy, trong trường hợp này, bảo hiểm của bên kia sẽ bao gồm những tổn thất của bạn. Bạn cũng có thể nhận được bảo hiểm cho người lái xe không có bảo hiểm / không được bảo hiểm nếu bạn bị một người lái xe không có đủ bảo hiểm trách nhiệm đâm phải. Nếu bạn có bảo hiểm va chạm, bạn có thể thanh toán khoản khấu trừ của mình và có phần còn lại của những thiệt hại cho chiếc xe của bạn trong phạm vi bảo hiểm va chạm của bạn.
Liệu Tài sản Cá nhân của tôi có gặp rủi ro ngay cả khi tôi có Bảo hiểm Trách nhiệm Xe ô tô không?
Nếu bạn gây ra tai nạn mà chi phí do bên kia phải chịu vượt quá giới hạn trách nhiệm bảo hiểm của bạn, tài sản cá nhân của bạn có thể bị đe dọa. Cân nhắc nhận một chính sách với mức tối đa bao gồm toàn bộ giá trị ròng của bạn. Nếu hợp đồng bảo hiểm ô tô và nhà cơ bản của bạn có giới hạn trách nhiệm bảo hiểm, bạn có thể mua bảo hiểm ô tô để tăng khả năng bảo vệ trách nhiệm của mình.
Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi có lỗi trong một Tai nạn và Người lái xe khác nộp Yêu cầu Bảo hiểm Trách nhiệm Xe ô tô?
Trong hầu hết các tình huống, nếu bạn bị đánh giá là có lỗi trong một vụ tai nạn và công ty bảo hiểm của bạn buộc phải bồi thường thiệt hại cho người lái xe kia, phí bảo hiểm của bạn sẽ tăng lên. Để giữ phí bảo hiểm của bạn ở mức thấp, hãy tôn trọng các quy định giao thông và tránh các hành vi lái xe có thể dẫn đến tai nạn. Một số công ty bảo hiểm hiện cung cấp các chương trình lái xe an toàn theo dõi hành vi lái xe của bạn và giảm giá cho những thói quen tốt.
Ví dụ về bảo hiểm xe ô tô trách nhiệm
Dưới đây là cách bảo hiểm xe ô tô trách nhiệm có thể hoạt động trong trạng thái không có bảo hiểm không có lỗi. Giả sử người lái xe ô tô có bảo hiểm xe ô tô trách nhiệm sau với công ty bảo hiểm của họ:
- Giới hạn trách nhiệm đối với thương tật cơ thể $ 60,000 cho mỗi người
- Giới hạn thương tật cơ thể $ 150,000 cho mỗi tai nạn
Người được bảo hiểm tham gia vào một vụ va chạm với nhiều người và bị coi là có trách nhiệm đối với bất kỳ tổn thất nào.
- Tổng chi phí y tế của Người A là 30,000 đô la
- Tổng chi phí y tế của Người B là 40,000 đô la
- Và tổng chi phí y tế của Người C là 50,000 đô la.
Trong trường hợp này, trách nhiệm của người lái xe do lỗi sẽ được bảo hiểm vì mỗi người liên quan đến vụ tai nạn có chi phí y tế dưới 60,000 đô la. Hơn nữa, tổng chi phí cho tất cả những người có liên quan (ngoại trừ tài xế có lỗi) ít hơn giới hạn thương tật cơ thể cho mỗi vụ tai nạn là 120,000 đô la.
Cần lưu ý rằng một số chính sách sẽ không bao gồm bất kỳ chi phí nào vượt quá giới hạn cho mỗi vụ tai nạn, ngay cả khi không vượt quá giới hạn cho mỗi người. Giả sử, trong ví dụ trước, mỗi người có 55,000 đô la chi phí y tế. Mặc dù tất cả các chi phí cá nhân đó đều nằm trong giới hạn $ 60,000 cho mỗi người, nhưng tổng chi phí $ 165,000 vượt quá giới hạn $ 150,000 cho mỗi tai nạn. Do đó, người lái xe có lỗi sẽ phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại thêm 15,000 USD.
Trong khi các tiểu bang thiết lập mức tối thiểu hợp pháp cho phạm vi trách nhiệm bảo hiểm xe hơi, việc mua nhiều hơn mức tối thiểu thường là một quyết định khôn ngoan.
Bảo hiểm Ô tô nào cung cấp Bảo hiểm chỉ dành cho Trách nhiệm Rẻ nhất?
Chúng tôi đã xem xét mười ba công ty bảo hiểm hàng đầu ở ít nhất năm tiểu bang để xem ai cung cấp bảo hiểm xe hơi chỉ có trách nhiệm rẻ nhất. Các doanh nghiệp thấp nhất thường không phải là tên hộ gia đình, mặc dù các công ty bảo hiểm này có thể không cung cấp bảo hiểm ở khắp mọi nơi.
Đối với trình điều khiển giả định của chúng tôi:
- State Farm có mức bảo hiểm chỉ trách nhiệm kinh tế nhất về mặt kinh tế trong số các công ty bảo hiểm lớn, với báo giá sáu tháng chỉ là $ 356, thấp hơn 55% so với mức giá trung bình là $ 469.
- Geico, với mức phí bảo hiểm là 409 đô la, không kém xa.
- USAA cho đến nay là sự lựa chọn thấp nhất cho các thành viên quân đội hiện tại hoặc cựu quân nhân đủ tiêu chuẩn. Nó có lãi suất sáu tháng chỉ $ 215.
Ngoài ra, một số công ty bảo hiểm xe hơi nhỏ hơn có thể cung cấp bảo hiểm chỉ trách nhiệm với chi phí rất thấp. Trong sáu tháng, các chi nhánh của Farm Bureau chi phí trình điều khiển mẫu của chúng tôi trung bình là 218 đô la, trong khi Erie, có thể truy cập được ở 12 tiểu bang và Washington, DC, có giá 226 đô la.
Mức phí sáu tháng đối với trách nhiệm Bảo hiểm xe ô tô cho tất cả các công ty bảo hiểm cung cấp hợp đồng bảo hiểm ở ít nhất năm tiểu bang và có dữ liệu sẵn có được liệt kê dưới đây.
Các công ty bảo hiểm có phạm vi tiếp cận hẹp hơn - nghĩa là những công ty được cung cấp ở ít bang hơn - thường ít đắt hơn, mặc dù một số thương hiệu nổi bật, chẳng hạn như Du khách và Nông dân, có thể khá đắt ở mức trung bình.
| Các công ty bảo hiểm lớn | Lãi suất sáu tháng |
| USAã | $215 |
| State Farm | $356 |
| Địa lý | $409 |
| Progressive | $462 |
| Trên toàn quốc | $502 |
| Allstate | $695 |
| Travelers | $706 |
| Nông dân | $735 |
| Công ty bảo hiểm nhỏ hơn | Lãi suất sáu tháng |
| Bảo hiểm Cục Trang trại | $218 |
| Erie | $226 |
| Bảo hiểm cho người sở hữu ô tô | $324 |
| Gia đình người Mỹ | $405 |
| MetLife | $485 |
Các tỷ lệ này dựa trên tài xế 30 tuổi có lý lịch lái xe sạch sẽ và thói quen lái xe thông thường nói chung. Bảo hiểm trách nhiệm thấp nhất dành cho bạn có thể khác nhau tùy thuộc vào các tiêu chí như lịch sử tai nạn, điểm tín dụng, số dặm bay và các cân nhắc khác.
Làm thế nào để Tìm Bảo hiểm Xe ô tô Chỉ có Trách nhiệm thấp nhất
Điều quan trọng nhất cần làm trong khi tìm kiếm mức giá tốt nhất cho bảo hiểm xe ô tô chỉ chịu trách nhiệm là tìm kiếm báo giá từ các công ty bảo hiểm khác nhau.
Chúng tôi phát hiện ra rằng chi phí bảo hiểm chỉ dành cho trách nhiệm pháp lý không có mối liên hệ nhất quán với chi phí của các kế hoạch toàn diện hơn.
Nói cách khác, mặc dù một công ty bảo hiểm cung cấp mức giá tốt nhất cho một hợp đồng bảo hiểm xe ô tô được bảo hiểm đầy đủ không đảm bảo rằng họ vẫn sẽ cung cấp mức giá tốt nhất cho một chính sách chỉ trách nhiệm.
Đọc cũng: BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM PHÁP LÝ CHUYÊN NGHIỆP: Báo giá Lỗi và Thiếu sót và Công ty
Ít Đắt hơn Bao nhiêu là Bảo hiểm Xe Chỉ dành cho Trách nhiệm?
Bảo hiểm xe ô tô chỉ trách nhiệm ít tốn kém hơn nhiều so với bảo hiểm toàn bộ chi phí. Bỏ phạm vi bảo hiểm tùy chọn có thể cắt giảm hơn một nửa hóa đơn bảo hiểm của bạn: Các chính sách chỉ dành cho trách nhiệm pháp lý có chi phí trung bình thấp hơn 63% trong số các công ty bảo hiểm mẫu của chúng tôi.
Chúng tôi đã xem xét báo giá bảo hiểm xe hơi cho tám loại xe phổ biến khác nhau và phát hiện ra rằng bảo hiểm trách nhiệm chiếm khoảng 48% toàn bộ chi phí của một hợp đồng bảo hiểm bảo hiểm toàn bộ, trong đó bảo hiểm va chạm chiếm tỷ trọng lớn trong chênh lệch giá.
Bảo hiểm toàn phần thường bao gồm những điều sau:
- Bảo hiểm trách nhiệm.
- Va chạm và phạm vi bảo hiểm toàn diện.
- Bất kỳ yêu cầu pháp lý nào khác, chẳng hạn như bảo vệ thương tích cá nhân (PIP)
Nếu bạn không có va chạm và bảo hiểm toàn diện, bạn đang tự đặt mình vào rủi ro tài chính cao hơn đáng kể nếu bạn gặp tai nạn. Nếu bạn chọn bảo hiểm chỉ dành cho trách nhiệm, bảo hiểm sẽ không chi trả cho thiệt hại xe hơi trong bất kỳ trường hợp nào sau đây:
- Trong một tai nạn, bạn là người có lỗi.
- Nếu bạn không bắt buộc phải có phạm vi bảo hiểm UIM, bạn đã là nạn nhân của một cú đánh và bỏ chạy.
- Thời tiết, mưa đá, hoặc động vật đã gây ra hư hỏng cho ô tô của bạn.
- Xe của bạn đã bị đánh chìa khóa hoặc bị phá hoại.
Sự khác biệt về giá cả giữa các gói chỉ bảo hiểm sáu tháng và gói bảo hiểm đầy đủ trên tất cả các công ty bảo hiểm mẫu của chúng tôi được liệt kê dưới đây.
| Công ty | Chi phí bảo hiểm tối thiểu | Toàn bộ chi phí bảo hiểm | Sự khác biệt |
| USAã | $215 | $654 | $439 |
| Bảo hiểm Cục Trang trại | $218 | $891 | $673 |
| Erie | $226 | $761 | $535 |
| Bảo hiểm cho người sở hữu ô tô | $324 | $1,056 | $732 |
| State Farm | $356 | $869 | $513 |
Đọc thêm: ĐÁNH GIÁ CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM XE TỐT NHẤT
Trách nhiệm pháp lý trên ô tô so với Bảo hiểm toàn bộ chi phí
Ngoài phạm vi bảo hiểm trách nhiệm theo yêu cầu của tiểu bang của bạn, các công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm va chạm và bảo hiểm toàn diện. Một chính sách bao gồm cả ba loại phạm vi bảo hiểm — trách nhiệm pháp lý, va chạm và toàn diện — thường được gọi là có “phạm vi bảo hiểm đầy đủ”. Chính sách bảo hiểm toàn phần đắt hơn chính sách chỉ trách nhiệm pháp lý, nhưng nó bảo vệ bạn trước những nguy cơ lớn hơn về tài chính.
Bảo hiểm va chạm và toàn diện bảo hiểm cho chiếc xe của chính bạn, trái ngược với bảo hiểm trách nhiệm bồi thường thiệt hại về tài sản, bảo hiểm cho chiếc xe của người khác nếu bạn làm hỏng nó.
Bảo hiểm va chạm chi trả để sửa chữa hoặc thay thế ô tô của bạn nếu ô tô bị hư hỏng trong một vụ tai nạn liên quan đến một phương tiện hoặc một vật thể khác, chẳng hạn như một cái cây hoặc một bức tường.
Bảo hiểm toàn diện hỗ trợ thay thế hoặc sửa chữa ô tô của bạn nếu xe bị mất cắp hoặc hư hỏng trong một sự cố không phải là va chạm. Bảo hiểm toàn diện thường bao gồm các thiệt hại do hỏa hoạn, phá hoại hoặc các vật dụng rơi xuống, chẳng hạn như một cành cây lớn hoặc mưa đá.
Hai loại bảo hiểm này không bắt buộc đối với những phương tiện được sở hữu hoàn toàn. Tuy nhiên, nếu chiếc xe được tài trợ, người cho vay có thể cần chúng. Bởi vì chiếc xe đóng vai trò bảo đảm cho khoản vay, người cho vay mong muốn bảo vệ giá trị của nó. Ngay cả khi bạn không cần mang theo bảo hiểm va chạm hoặc toàn diện, bạn cũng nên cân nhắc mua nó trừ khi bạn có thể dễ dàng trang trải một khoản chi phí sửa chữa lớn từ túi.
Bởi vì nhiều điều khoản trong số này khác nhau giữa các tiểu bang, bạn nên tham khảo ý kiến của một đại lý bảo hiểm hoặc người môi giới, những người đã quen thuộc với các quy tắc của tiểu bang của bạn. Bạn cũng nên so sánh giá bảo hiểm xe hơi để đảm bảo rằng bạn đang nhận được ưu đãi tốt nhất có thể về bảo hiểm.
Các yếu tố ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm trách nhiệm xe ô tô
Chi phí bảo hiểm trách nhiệm được xác định bởi một số yếu tố, bao gồm cả số tiền bảo hiểm đã mua. Giới hạn bảo hiểm của bạn càng lớn, bạn có thể phải trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm trách nhiệm. Nếu bạn tăng giới hạn bảo hiểm của mình, đại lý bảo hiểm của bạn có thể cho bạn biết chi phí sẽ là bao nhiêu.
Tôi có nên nhận Bảo hiểm Xe ô tô chỉ dành cho Trách nhiệm pháp lý không?
Khi ô tô của bạn mới và trở nên ít giá trị hơn theo thời gian, bảo hiểm ô tô trọn gói quan trọng hơn — và một mức giá tốt hơn.
Va chạm và các khoản bảo hiểm toàn diện ít có lợi hơn khi ô tô của bạn đáo hạn và có thể là một quyết định tài chính khôn ngoan nếu hủy bảo hiểm vượt quá một thời điểm nhất định.
Đây là lý do tại sao:
Số tiền nhiều nhất bạn sẽ thu hồi được từ yêu cầu bảo hiểm xe ô tô để sửa chữa là giá trị tiền mặt thực tế của chiếc xe, hoặc ACV - giá một chiếc xe giống hệt nhau để mua ngày hôm nay.
Nếu chiếc xe của bạn bị coi là tổn thất toàn bộ, điều đó cho thấy chi phí sửa chữa vượt quá giá trị tiền mặt thực tế của nó và công ty bảo hiểm của bạn sẽ cấp cho bạn séc ACV của chiếc xe.
Bởi vì xe của bạn có ACV cao khi nó mới, các công ty bảo hiểm sẽ chi nhiều tiền hơn để sửa chữa nó trước khi tuyên bố nó bị hỏng.
Nếu ACV của một chiếc ô tô mới là 20,000 đô la, nhà cung cấp bảo hiểm của bạn sẽ trả cho bạn tối đa 20,000 đô la để sửa chữa nó. Tuy nhiên, khi ô tô của bạn cũ đi, giá trị của nó sẽ giảm đi, làm giảm mức bồi thường tối đa khi khiếu nại về tai nạn.
Nếu ACV của ô tô của bạn là 5,000 đô la, đó là số tiền cao nhất mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả nếu nó bị phá hủy hoặc bị đánh cắp.
Tuy nhiên, ngay cả khi khoản thanh toán tối đa giảm, phí bảo hiểm hàng tháng của bạn cũng không thể giảm đáng kể.
Do đó, điều này làm cho phạm vi bảo hiểm toàn diện và tai nạn trở thành một thỏa thuận kém hơn đối với một chiếc xe cũ so với một chiếc xe mới. Việc thực hiện phạm vi bảo hiểm toàn diện hoặc va chạm tại một điểm nhất định không còn đáng giá nữa. Bạn cũng có thể cân nhắc bảo hiểm một chiếc ô tô giá rẻ bằng bảo hiểm dạng rộng.
Khi nào thì Thích hợp để bỏ Bảo hiểm Toàn diện và Va chạm?
Khi phí bảo hiểm hàng năm kết hợp cho phạm vi bảo hiểm toàn diện và va chạm cộng với khoản khấu trừ của bạn bằng hoặc vượt quá ACV của chiếc xe của bạn, bạn sẽ giảm phạm vi bảo hiểm va chạm và toàn diện.
Giả sử giá trị chiếc ô tô của bạn là 1,200 đô la. Nếu phí bảo hiểm hàng năm của bạn cho bảo hiểm toàn diện và va chạm là 700 đô la và khoản khấu trừ của bạn là 500 đô la, thì số tiền cao nhất bạn có thể nhận được là số tiền bạn đã trả cho bảo hiểm, vì vậy bạn sẽ không được sử dụng để mua bảo hiểm.
Nếu giá trị chiếc xe của bạn vẫn chưa đạt đến rào cản đó, quyết định sẽ trở nên kém rõ ràng và mang tính cá nhân hơn.
Câu hỏi đầu tiên cần kiểm tra là liệu bạn có thể mua một chiếc xe thay thế hoặc sắp xếp các phương thức di chuyển thay thế nếu ô tô của bạn bị hỏng hoặc bị đánh cắp - đừng bỏ bảo hiểm nếu bạn bị mắc kẹt mà không có nó.
Hãy xem xét các mệnh đề sau. Càng có nhiều điều trong số này áp dụng cho bạn, bạn càng nên cân nhắc chuyển sang bảo hiểm chỉ trách nhiệm:
- Nếu hôm nay chiếc xe của bạn bị đánh cắp, bạn có thể đủ khả năng để thay thế nó.
- Bạn có khả năng chịu đựng rủi ro tài chính cao nói chung.
- Bạn không thường xuyên lái xe ô tô của mình và bạn có thể dựa vào các phương tiện giao thông thay thế như xe đạp hoặc xe buýt để đi lại.
- Và bạn không đặc biệt dễ bị hỏng xe trong một vụ tai nạn (ví dụ: bạn không thường xuyên lái xe vào ban đêm và bạn không dưới 21 tuổi).
- Bạn không đặc biệt dễ bị trộm xe (ví dụ: bạn đậu xe trong nhà trong ga ra vào ban đêm).
Đọc thêm: Luật sư chấn thương cá nhân: Tại sao bạn cần luật sư PI
Hãy nhớ rằng cho dù bạn có hợp đồng thuê hay cho mượn, bạn vẫn có thể bị buộc phải mua bảo hiểm va chạm và toàn diện cho ô tô của mình. Hầu hết các công ty cho vay mua ô tô cần bạn có được các hợp đồng bảo hiểm này để bảo toàn khoản đầu tư của họ trong khi bạn vẫn đang trả hết.
Nếu bạn chọn loại bỏ phạm vi bảo hiểm toàn diện và va chạm khỏi chính sách của mình, chúng tôi khuyên bạn nên dành tiền để sửa kính chắn gió, việc này có thể tốn kém. Bạn cũng có thể muốn duy trì bảo hiểm toàn diện nếu bạn không có khả năng chi trả loại sửa chữa này.
Tôi nên làm gì nếu có thắc mắc về chính sách bảo hiểm trách nhiệm pháp lý xe hơi của mình?
Hãy liên lạc với công ty bảo hiểm ô tô của bạn nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào về phạm vi bảo hiểm trách nhiệm pháp lý của mình. Bạn có thể hỏi họ bất kỳ câu hỏi nào bạn có và nhận thêm thông tin chi tiết từ họ. Nếu cần hỗ trợ thêm, bạn luôn có thể liên hệ với nhà cung cấp bảo hiểm hoặc xem xét các tài liệu chính sách của mình.
Tôi có thể hủy hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm xe hơi của mình bất cứ lúc nào không?
Thay đổi suy nghĩ của bạn về việc có bảo hiểm trách nhiệm pháp lý ô tô là hoàn toàn có thể. Tuy nhiên, việc hủy bỏ chính sách của bạn sẽ dẫn đến việc bạn mất bảo hiểm. Điều quan trọng cần biết là việc hủy bỏ chính sách sớm của bạn có thể dẫn đến tiền phạt hoặc lệ phí. Tốt nhất là nói chuyện với công ty bảo hiểm của bạn về các lựa chọn và mối quan tâm của bạn trước khi quyết định hủy hợp đồng của bạn.
Thời hiệu yêu cầu bồi thường bảo hiểm trách nhiệm vật chất xe ô tô là gì?
Không có thời hiệu áp dụng chung cho các yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm pháp lý ô tô. Thường có một khoảng thời gian ngắn để nộp đơn yêu cầu bồi thường sau khi xảy ra tai nạn. Bạn có thể mất quyền yêu cầu bồi thường thiệt hại nếu bạn không gửi yêu cầu bồi thường của mình trong khung thời gian quy định. Nếu bạn cần biết thời hiệu trong trường hợp của mình là gì, bạn nên gọi cho công ty bảo hiểm hoặc luật sư của mình.
Quy trình yêu cầu bồi thường cho bảo hiểm trách nhiệm xe hơi là gì?
Liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn sau một tai nạn và nêu chi tiết các thiệt hại thường là bước đầu tiên để nộp đơn yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm pháp lý xe hơi. Công ty bảo hiểm sẽ xem xét yêu cầu bồi thường để xem loại bảo hiểm mà nó cung cấp. Có thể có những tình huống cần bạn giải thích hoặc chứng minh thêm. Bất kỳ tổn thất nào được bảo hiểm bởi chính sách bảo hiểm của bạn sẽ được thanh toán nếu yêu cầu của bạn được chấp nhận. Công ty bảo hiểm của bạn và các chi tiết chính sách sẽ xác định các chi tiết cụ thể của quy trình yêu cầu bồi thường.
Làm thế nào để nộp đơn yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm xe hơi?
Ngay sau khi xảy ra tai nạn, bạn nên liên hệ với công ty bảo hiểm của mình để nộp đơn yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm pháp lý ô tô. Bạn sẽ cần cung cấp thông tin cụ thể về thời gian, địa điểm và mức độ thiệt hại trong vụ tai nạn. Bạn cũng nên bao gồm tên và chi tiết bảo hiểm của bất kỳ trình điều khiển nào khác có liên quan. Sau khi nộp đơn yêu cầu bồi thường, một công ty bảo hiểm sẽ kiểm tra các chi tiết để quyết định xem bạn có được bồi thường hay không và ở mức độ nào.
Điều gì xảy ra nếu tôi gặp tai nạn với người lái xe không có bảo hiểm?
Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý cho ô tô của bạn có thể giúp thanh toán hóa đơn y tế và các chi phí khác sau khi xảy ra tai nạn với người lái xe không có bảo hiểm. Điều quan trọng là bạn phải báo cáo sự cố cho công ty bảo hiểm của mình và nộp đơn yêu cầu bồi thường càng sớm càng tốt. Mức độ bảo hiểm của bạn sẽ được kiểm tra bởi công ty bảo hiểm của bạn. Túi riêng của bạn có thể bị ảnh hưởng nếu người lái xe kia không được bảo hiểm trước những thiệt hại của bạn.
Câu hỏi thường gặp về Bảo hiểm Trách nhiệm Xe hơi
Điều gì sẽ xảy ra nếu xe của tôi đã được tổng và tôi chỉ phải chịu trách nhiệm?
Nếu ô tô của bạn là tổng và bạn chỉ có bảo hiểm trách nhiệm, bạn phải tự trả tiền để thay thế hoặc gửi yêu cầu bồi thường với công ty bảo hiểm của người lái xe khác. Chỉ riêng bảo hiểm trách nhiệm không bao gồm xe của bạn dưới bất kỳ hình thức nào; nó chỉ bảo vệ người khác khỏi những thương tích và thiệt hại do bạn gây ra.
Điều gì xảy ra nếu tôi lấy hết ô tô của mình và vẫn còn nợ tiền trên xe?
Nếu bạn có một khoản vay hoặc thuê một chiếc ô tô đã trả hết, bạn vẫn phải trả hết số nợ còn lại. Thông thường, công ty bảo hiểm thanh toán cho người cho vay hoặc người cho thuê trước và sau đó cung cấp cho bạn phần còn lại của số tiền thanh toán nếu còn lại.
Tôi có nên yêu cầu bồi thường nếu tôi chỉ có trách nhiệm pháp lý không?
Nếu bạn chỉ có bảo hiểm trách nhiệm, bạn sẽ không được bồi thường thiệt hại trong trường hợp va chạm trừ khi lỗi của người lái xe khác. Những vụ tai nạn xe hơi nhỏ thường không cần thiết phải nộp đơn yêu cầu bồi thường, đặc biệt nếu bạn chỉ gây ra thiệt hại cho tài sản của chính mình.
- Chính sách Bảo hiểm Trách nhiệm Chung: Dành cho Doanh nghiệp
- BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CHUNG: Phạm vi bảo hiểm và Báo giá cho Doanh nghiệp của Bạn
- ĐÁNH GIÁ CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM XE TỐT NHẤT
- BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CÔNG CỘNG: Bảo hiểm Trách nhiệm Công cộng bao gồm những gì?
- Luật sư về tai nạn ô tô: Phí và cách thức hoạt động của họ
